NH투자증권은 글로벌 메가트렌드 산업에 투자해 장기적 고수익을 추구하는 ‘NH-아문디 올셋 글로벌 디스럽티브(Allset Global Disruptive)’펀드(사진)를 출시했다. 이 펀드는 디지털 경제, 4차 산업혁명, 생명과학·건강, 지구·환경 분야 내 28개 하위 테마에 투자해 장기적인 수익을 추구한다. 디지털 경제 분야에는 핀테크, 클라우드, 공유경제, 빅데이터 관련 기업이 투자 대상이고, 4차 산업혁명 분야에는 전기차, 자율주행차, 드론, 인공지능 관련 종목이 담겨 있다. 생명과학·건강 분야에는 바이오테크, 헬스케어 기업이, 지구·환경 분야에는 태양·풍력 등 신재생 에너지 기업과 셰일가스 기업이 주요 투자 대상이다.기존 펀드와 달리 정보기술(IT) 섹터 등 일부 기술주에 국한한 것이 아니라 광범위한 테마에 투자한다는 것이 차별점이다. 해당 펀드의 모태펀드 격인 ‘글로벌 파괴적 기회’(Global Disruptive Opportunities) 펀드는 글로벌 시장에서 총 11개, 설정잔액 1조2400억원(수익률 22.42%)을 기록하고 있다. 아문디자산운용그룹의 테마투자 계열사인 CPR자산운용에서 위탁 운용 중이다. NH투자증권 전국 영업점 또는 인터넷 홈페이지를 통해 가입할 수 있다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

최근 주가 변동성이 확대되면서 ‘정기예금+α’의 중수익을 추구하는 구조화 상품이 주목받고 있다. 삼성증권이 출시한 ‘삼성 코스피 풋매도 ETN(상장지수증권)’(사진)이 대표적이다.이 상품은 원금의 10% 정도를 풋옵션(미리 정한 가격으로 팔 수 있는 권리) 매도 전략을 위한 증거금으로 사용하고, 나머지 90%는 안전한 금리상품(CD)에 투자한다.풋옵션 매도 전략은 매월 옵션 만기일에 만기가 1개월 남은 코스피200 풋옵션(행사가 97%)을 매도하는 것이다. 풋옵션 매수자는 만기시점인 1개월 후에 매수시점 대비 97% 가격으로 코스피200을 매도할 권리를 갖게 된다. 매도자인 삼성 코스피 풋매도 ETN은 이 권리를 보장해주는 대가로 옵션 프리미엄을 받는다.만기시점의 코스피200 지수가 매수시점 대비 97% 이상이면 풋옵션 매수자는 풋옵션을 행사하지 않을 것이다. 이 경우 옵션 프리미엄이 수익으로 쌓인다. 반대로 코스피200이 3%를 초과해 하락할 경우 풋옵션이 행사되고, 손실을 보게 된다. 옵션 프리미엄과 지출한 손실금액의 합이 투자수익이 된다. 풋매도 ETN의 만기는 20년이다.삼성증권 관계자는 “코스피200이 급락해 월 단위로 손실이 발생하더라도 이후 지수 회복과정에서 풋옵션 매도 프리미엄 수익이 쌓이며 손실을 복구한다”고 설명했다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

한국투자증권은 시장의 불확실성에 대비한 상품으로 대형 가치주 펀드인 ‘한국투자더블라인미국듀얼가치펀드(주식-재간접파생형·사진)’를 추천했다.이 펀드는 한국투자증권과 채권·주식 전문운용사인 미국의 더블라인캐피털과 전략적 업무제휴를 맺고 출시했다. 미국의 저평가 주식 섹터 및 채권에 투자해 안정적인 수익을 추구한다. 더블라인캐피털은 2009년 ‘신 채권왕’으로 불리는 제프리 건락이 설립한 회사로, 130조원 규모의 채권 및 주식을 운용한다.이 펀드는 노벨경제학상을 받은 로버트 실러 교수가 만든 ‘실러 바클레이스 경기조정주가수익비율(CAPE) 지수’를 기초지수로 투자가 이뤄진다. 해당 지수는 공공재, 필수소비재 등 10개 업종 중 상대 CAPE 비율에 근거해 가장 저평가된 4개 업종을 선별해 구성됐다. CAPE 비율은 물가 수준을 감안한 10년 평균 기업이익으로 주가수익비율(PER)을 산출한 지표로, 전통적인 PER에 비해 장기간으로 주식 가치를 분석해 저평가된 업종 발굴에 활용된다. 이 지수는 S&P500 대비 연평균 4.27%포인트 초과 성과를 냈다. 글로벌 채권 포트폴리오 운용으로 연평균 3% 내외의 지속적인 이자수익을 추구한다. 2017년 글로벌 펀드평가사 모닝스타가 선정한 ‘2017 올해 최고 대형가치주 펀드상’을 수상하기도 했다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

대신증권이 운용 보수를 업계 최저 수준으로 낮춘 로보어드바이저(사진) 상품을 선보이고 있다.펀드 판매와 운용에서 아낀 수수료는 장기간 투자하는 개인투자자들에게 높은 수익률로 보답한다. 예를 들어 연 2%의 수수료를 내는 주식형 펀드에 매월 100만원씩 30년을 투자할 경우, 연평균 6% 수익률을 기록하면 나중에 실제 받게 되는 금액은 총 수익 10억원에서 수수료 3억원을 제한 7억원이다. 하지만 이 상품에 투자하면 수수료를 고스란히 수익으로 바꿀 수 있다.투자 알고리즘은 대신금융그룹의 금융공학 파트가 개발했다. 수익률은 평균을 상회하고, 위험에 대해서는 초과수익을 업계 최고 수준을 기록했다.가장 차별화된 특징은 판매와 운용에서 가장 낮은 비용을 받아 결과적으로 그만큼의 확정적인 미래 수익을 담보한다는 것이다. 인건비가 절감되는 알고리즘 운용, 판매 및 운용보수가 연 0.087∼0.137%라는 점, 상장지수펀드(ETF)와 자산배분전략으로 변동성은 낮추고 장기 안정적 수익을 추구한다는 점이 강점이다. 최소가입금액은 펀드형은 제한이 없으며 일임형 랩은 300만원이다. 연금 가입자를 대상으로 한 연금전용 ‘대신 로보어드바이저’도 최근에 출시됐다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

신한금융투자는 대내외 불확실성으로 변동성이 커진 금융시장에서 안정적인 투자 대안으로 ‘신한명품 스마트전단채랩’(사진)과 ‘신한명품 스마트전단채랩6M’을 제시했다.신한명품 스마트전단채랩은 3개월 단위 상품이며, 6M은 6개월 단위 상품이다. 두 상품 모두 글로벌 통화정책의 차별화, 미국 기준금리 인상에 따른 금리변동 위험 등 시장 대응을 강화했다는 특징이 있다.이들 상품은 ‘정기예금 + 알파’의 수익을 추구하며 전문가가 자산담보부기업어음(ABCP), 기업어음(CP), 전자단기사채를 이용한 포트폴리오 구성을 통해 안정성을 높였다. 위험관리를 위해 포트폴리오에 편입하는 채권의 최저 신용등급은 A2(회사채는 A-)로 제한하고 상황에 따라 한국채권투자자문의 신용위험 자문을 받아 신용위험을 확인한다.기본 상품은 투자자금 평균회수기간을 3개월에서 6개월 이하 수준으로 관리하고, 6M 상품은 6개월에서 1년 이하 수준으로 짧게 가져가 금리변동에 따른 영향을 최소화한다. 상품 특성상 3개월 또는 6개월 단위로 해지 및 재투자할 수 있어 시장금리 상승으로 채권 가격이 내려가도 손실을 피하고 높은 금리의 신규 발행물에 재투자가 가능하다는 점이 매력적이다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

삼성카드가 20∼30대 젊은 세대와 1인 가구에 혜택이 많은 ‘삼성카드 2 V3’(사진)를 출시했다.삼성카드 2 V3의 혜택은 기본서비스, 옵션서비스, 선택형 서비스로 구분된다. 기본서비스로는 △대중교통·택시 10% 할인 △이동통신요금 10% 할인 △커피전문점 10% 할인 △해외 1.5% 할인 △영화 5000원 할인 혜택을 제공한다. 옵션은 ‘온라인쇼핑몰·슈퍼마켓 5% 할인 및 편의점·배달 앱 5% 할인’과 ‘온라인쇼핑몰·패션 5% 할인 및 헬스·뷰티·제과점 5% 할인’ 가운데 선택할 수 있다. ‘나의 선택할인’은 주유, 피자전문점, 생활잡화, 카셰어링 가운데 원하는 업종 1가지를 선택하면 2000원 할인 혜택을 제공한다.할인은 직전 1개월 이용실적이 30만원 이상이어야 한다. 옵션과 선택형 서비스는 매월 변경할 수 있다. 연회비는 2만원이다.삼성카드 2 V3는 삼성카드의 숫자카드 세 번째 버전인 ‘V3’ 가운데 하나다. 빅데이터 기반으로 분석한 소비트렌드를 반영해 주요 라이프스타일을 5가지로 구분, 2∼6 V3를 내놓았다. 3 V3는 기혼 남성 및 직장인, 4 V3는 범용혜택, 5 V3는 자녀가 있는 기혼 여성, 6 V3는 중장년층에 각각 초점을 맞춰 할인 혜택을 담았다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

IBK기업은행이 교통여건이 열악한 산업단지 내 중소기업에 재직 중인 청년 근로자(만 15∼34세)에게 교통비를 지원하는 ‘참! 좋은 친구 청년동행카드’(사진)를 지난 6월 출시했다.교통비는 2021년 말까지 매월 1인당 5만원까지 지원된다. 버스, 지하철, 택시, 주유비 등으로 사용하면 5만원 한도 내에서 차감되는 방식이다. 지원 대상 산업단지는 한국산업단지공단 공식 블로그에서 자세히 확인할 수 있다. 신용과 체크카드로 발급 가능하며 영화관 8000원(체크 4000원), 주요 커피전문점 20%, 3대 소셜커머스 20%. 주요 패밀리레스토랑 20% 등의 할인 서비스를 제공한다. 신용카드는 전 가맹점 2∼3개월 무이자 할부, 전 주유소 L당 60원, 대형마트 5% 할인 혜택을 추가로 받을 수 있다. 신용카드 연회비는 국내전용 2000원, 국내외 겸용 5000원이며, 체크카드는 연회비가 없다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

동양생명이 지난 6월 출시한 ‘(무)수호천사간편한종신보험’(사진)은 보험 가입이 어려웠던 고령자와 유병자에게 특약으로 종합보장을 제공하는 상품이다.별도의 서류제출이나 진단 없이 간편심사만 거치면 가입할 수 있다. 간편심사 항목은 3개월 이내 입원·수술·추가검사 필요소견, 2년 이내 질병·사고로 인한 입원·수술이력, 5년 이내 암 진단·입원 및 수술이력 등 3가지다.보험업계 최초로 간편고지 상품에서 치매와 특정허혈심장질환 진단비를 보장한다. 특약가입금액 1000만원 기준으로 중증치매 진단 시 2000만원, 중등도치매 진단 시 200만원을 보장한다. 특약가입을 통해 뇌졸중진단, 뇌출혈진단, 급성심근경색증진단, 암진단, 입원비, 수술비, 재해골절 등 유병자에게 필요한 보장도 맞춤 설계할 수 있도록 했다.금리가 변동해도 최저 해지환급금을 보증하는 1형(해지환급금보증형)과 보험료는 상대적으로 저렴하고 생활자금을 지급하는 2형(생활자금지급형)이 있다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

우리 경제가 어렵다는 경고음이 곳곳에서 들리고 있다. 굳이 경제지표를 보지 않더라도 서민들의 체감경기는 차갑다. 이에 금융권은 고객들의 부담을 덜어주기 위한 고민을 하고 있다. 보험사들은 진단금이나 사망보험금 등 보장한도를 늘린 상품을 잇따라 선보이고 있다. 은행들은 일자리기업 우대 대출, 중소기업 청년 교통비 지원 카드 상품 등으로 일조하고 있다. 투자업계는 최근 커진 주식시장 변동성에 대응할 수 있도록 중수익을 추구하는 안정적인 장기투자 상품을 추천한다. 금융소비자들에게 도움이 될 다양한 금융상품 및 서비스를 소개한다.삼성생명의 ‘통합유니버설 체증형종신보험’은 60세부터 보장자산을 매년 3∼5%씩 늘려 사망보험금의 가치를 보전할 수 있는 상품이다. 삼성생명 제공보장금액이 갈수록 늘어나 물가가 올라도 보험금의 가치가 유지되는 체증형종신보험이 눈길을 끌고 있다.삼성생명의 ‘통합유니버설 체증형종신보험’은 60세부터 20년간 고객이 선택한 비율만큼 보장금액이 증가해 보험금의 현재 가치를 비교적 온전히 보존할 수 있다. 물가 상승 때문에 사망보험금의 가치가 줄어드는 것에 대비할 수 있는 셈이다.예를 들어 가입금액 1억원에 체증률 5%를 선택할 경우, 60세부터 20년간 보장금액이 매년 500만원씩 증가해 80세에는 보장금액이 2억원이 된다. 체증률은 가입 시점에 3%, 4%, 5% 중에서 선택할 수 있다.삼성생명이 판매하고 있는 ‘통합유니버설 종신보험’과 비교하면 동일 가입금액 기준으로 보험료는 1.7~1.8배 높다는 점은 고려해야 한다. 사망보험금의 가치 하락을 막고 늘어나는 자산 규모에 맞춰 상속세를 준비하려는 고객에게 적합하다.체증형종신보험은 최저해지환급금을 보증하는 기본형과 최저해지환급금은 보증되지 않지만 기본형에 비해 보험료가 약 20% 저렴한 프라임형 2가지 형태로 판매된다. 가입금액 1억원에 5% 체증형, 공시이율 2.5%를 가정해 40세 남자가 기본형에 가입할 경우 월 보험료 88만1000원, 프라임형으로 가입하면 69만9000원이다.환급률과 보장금액을 늘려주는 각종 혜택도 있다. 추가납입하는 고객은 ‘추가납입보너스’를 받을 수 있다. 추가납입보험료 누계액이 최초 설정한 기본보험료의 30%, 50%, 100% 이상이 될 때마다 해당 기간의 추가납입보험료 누계액에 1.5%를 적립금에 쌓아 준다. 보험을 장기간 유지하는 고객은 ‘고액계약 유지보너스’도 받을 수 있다.체증형종신 가입고객이 상대적으로 보장자산에 대한 수요가 많다는 점을 고려해 특정 시점부터 65세 이전까지 보장금액을 늘려주는 ‘보장금액 증액서비스’도 제공하고 있다. 삼성생명이 일정 금액의 정기보험을 대신 구매해 보장금액을 늘려주는 방식이다. 증액서비스는 특정 시점까지 유지하고 있는 모든 계약에 대해서 적용되며, 서비스 기간은 최소 10년 이상이다.보험기간 동안 중도인출을 할 수 있고 다양한 특약을 통해 암, 뇌출혈, 입원, 수술 등도 보장받을 수 있다. 가입연령은 만 15세부터 55세까지이며, 보험료 납입기간은 최대 20년이다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

한화손해보험이 운전 중 사고위험에 대비한 운전자 비용과 신체상해 보장뿐 아니라 상해로 인한 사망과 후유장해로 인한 본인과 가족(유족)의 생활까지 보장해주는 ‘무배당 차도리 ECO운전자보험1807’(사진)을 판매 중이다.이 상품은 자동차보험 표준할인·할증 등급 기준으로 11등급 이상 우량운전자에 대해 기존 2 ~5%에서 2~7%로 할인폭을 대폭 확대했다. 12대 중과실 및 중상해 사고 등으로 타인에게 피해를 끼쳤을 경우 발생하는 형사합의금에 대해서도 업계 최고인 5000만원까지 보장해주는 등 교통사고로 인한 비용손실 부문을 크게 강화했다.보험료 납입면제 조건도 일반상해 50% 이상 후유장해에서 자동차 사고부상 발생금 1~4급으로 범위를 확대해 고객의 니즈를 적극 반영했다.연만기형으로 금리의 확정 또는 연동에 따라 1종과 2종으로 선택이 가능하고, 가입연령은 만 18세부터 최대 80세까지이다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자