교보생명이 최근 출시한 ‘(무)교보스마트플랜종신보험’(사진)은 보험료 부담을 줄이고 보장을 강화한 신개념 종신보험이다.이 상품은 일정 기간 해지환급금을 줄인 대신 보험료를 대폭 낮춘 저해지 환급형 종신보험으로, 경제활동기에는 저렴한 보험료로 사망을 보장하고 은퇴기에는 생활자금 전환을 통해 안정적인 노후를 보장하는 것이 특징이다.특히 종신보험에 가입하고 싶어도 비싼 보험료 때문에 가입을 망설였던 20~30대의 보험료 할인폭을 확대해 합리적인 소비를 원하는 젊은 세대의 기대를 충족할 수 있도록 설계했다. 이 상품은 고객이 은퇴시점(55·60·65세 중 택일)을 정하면 해당시점 10년 전까지는 해지환급금을 일반상품 대비 30%만 적립한다. 이후 해지환급금이 매년 7%씩 10년간 단계적으로 늘어나 은퇴시점에는 일반상품과 동일해진다. 해지환급금을 줄인 대신 보험료는 크게 내렸다. 20~30대 고객은 기존 종신보험보다 20~30% 보험료가 저렴하다.은퇴시점까지 보험을 잘 유지하면 그동안 쌓인 적립금의 3%를 장기유지보너스로 추가 적립해준다. 사망보험금에서 최소 장례비 수준(10%)만 유지하고 나머지를 최대 20년 동안 생활자금으로 전환해 받는다. 중도에 생활자금 전환 취소나 변경도 가능하다.

투자에 있어 자산배분은 중요하다. 자산배분이란 서로 상관관계가 낮은 투자대상들에 자산을 나누고, 주기적으로 점검해 값이 오른 것을 팔고 내린 것을 사는 것이다. 가장 흔한 투자처인 부동산과 주식으로 자산을 배분하는 것은 맞지 않다고 본다. 부동산과 주식은 환금성에 차이가 있기 때문에 동일선상에 놓을 수 없다. 따라서 부동산 시장과 역의 상관관계를 가진 자산으로 배분을 해야 한다. 이런 측면에서 기본적으로 갖춰야 할 자산이 바로 달러다. 한발 더 나아간다면 달러로 된 해외자산이다. 달러를 갖게 된다면 통화분산, 그리고 달러로 투자한다면 지역 및 상품 분산이 가능해진다.미국의 쌍둥이 적자 규모 확대, 이를 타개하기 위한 보호무역 정책, 그리고 미국을 제외한 주요국(유로존, 영국, 일본 등) 통화정책 정상화 등을 감안했을 때 전반적인 달러 약세 흐름은 지속할 것으로 보인다. 그럼에도 달러 자산에 투자해야 하는 이유는 크게 두 가지로 볼 수 있다. 의미 있는 포트폴리오 분산, 예상치 못한 위험에 대비하는 수단(헤지 수단)이다. 달러는 대표적인 안전자산이다. 경기 침체 및 금융시장 변동성이 확대될 때 미 달러 대비 원화가치가 급락(환율 하락)하는 경향이 있어, 달러 자산 자체로 상당 부분 포트폴리오의 변동성을 줄여주는 역할을 하게 된다. 또 자산을 형성하고 불려가는 데 있어 원화라는 단일 화폐를 가지고 있는 것보다 달러같이 대표적인 기축 통화를 보유하고 있는 것만으로 새로운 투자 기회를 잡을 수 있다.김미선 SC제일은행 웰스 어드바이저(부장)단기적으로 아직 살아 있는 글로벌 위험선호가 달러 약세 압력으로 작용할 것으로 보이며 그 폭은 달러당 1020원선까지 열어둘 필요가 있다고 생각된다. 다만 올 연말 또는 내년으로 가면서 글로벌 경기 피크아웃(peak-out·정점)에 대한 우려가 확대되면서 대표적인 안전자산인 달러에 대한 관심이 다시 높아질 것으로 예상된다. 경기는 사이클이 있고 위기가 다시 정상궤도로 돌아온다면 결국 원화 자산도 원상태로 돌아올 것이고 달러로 투자한 자산은 더 높은 수익을 실현해 줄 것이다.따라서 달러 매수 시 중장기 분할매수 관점으로 접근할 필요가 있다. 환율의 저점을 찾으려고 노력하는 것은 불가능에 가깝다. 달러당 1050원을 하회할 때마다 달러 자산의 비중을 점진적으로 높일 필요가 있다. 달러 예금 외에도 달러 RP(환매조건부채권), 달러ETF(상장지수펀드), 달러ELS(주가연계증권), 보험, 해외 펀드까지 투자할 수 있는 상품이나 방법은 다양하다. 6~12개월 정도의 기간으로 투자할 경우 환차익과 자본차익 모두를 바라볼 수 있는 멀티인컴펀드, 채권펀드 등을, 신탁으로는 조기상환 기준을 완화해 위험을 낮춘 보수적인 달러 ELS를 추천한다.김미선 SC제일은행 웰스 어드바이저(부장)

직장인 대상 비대면 중금리 대출 상품 출시NH농협은행이 비대면 중금리 신용대출인 ‘NH e직장인중금리대출’ 상품을 출시해 인기를 끌고 있다. 이 상품은 직장인을 대상으로 한 비대면 전용 중금리 신용대출 상품으로 재직기간 1년 이상의 법인기업체 재직 직원이라면 인터넷이나 스마트뱅킹을 통해 최대 2000만원까지 신청할 수 있다. 또 중도상환해약금이 없어 고객의 자금 상황에 따라 유연하게 대출이 가능하다. 농협은행은 기존의 신용평가방식으로는 찾아내지 못했던 중금리 대출의 잠재 고객을 발굴해 지원하기 위해 머신러닝을 활용한 중금리 신용평가모형을 개발했다. 머신러닝은 데이터를 기반으로 패턴을 학습하고 예측을 수행하는 인공지능(AI) 기법이다.인증중고차 온라인 리스·대출 서비스현대캐피탈 인증중고차를 앞으로 온라인에서 리스나 대출로 살 수 있게 됐다. 현대캐피탈은 이런 내용으로 인증중고차 서비스(사진)를 개편했다고 3일 밝혔다. 이 서비스는 매장을 방문하지 않고 차량을 세밀하게 살필 수 있게 차량 내·외부 360도 리얼뷰를 제공하고 차량 주요 이력, 품질개선 내역도 알려준다. 또 차량 가격과 세금 등 실제 지불해야 할 금액도 바로 확인할 수 있으며 현금, 할부, 리스, 론 등 다양한 결제 방식을 선택할 수 있다.

IBK기업은행이 두 명이 각각 통장을 개설하고 모바일뱅킹인 ‘i-ONE뱅크’에서 상대방과 ‘썸친구’를 맺으면 수수료 면제, 환율 우대 등 혜택을 쉽게 받을 수 있는 ‘IBK썸통장’(사진)을 판매 중이다. IBK썸통장은 사회관계망서비스(SNS)의 팔로어, 맞팔 개념을 도입해 금융거래가 적은 20대∼30대 초반 고객들이 2인의 거래실적을 합산해 우대혜택을 좀 더 쉽게 받을 수 있게 한 장점이 있다. 이 상품은 연령 제한 없이 모든 개인고객이 가입할 수 있다.상품은 입출금식과 적립식 통장 2가지로 구성되어 있다. IBK썸통장(적립식)은 IBK썸통장(입출금식)을 가입한 고객이 대상이며 최대 월 30만원까지 적립할 수 있는 자유적립식 적금 상품이다. 특히 기업은행 최초 고객이 된 지 3개월 이내에 이 상품에 가입하고 계약기간(1년) 중 썸친구등록(맞팔) 이력이 있으면 만기해지 시 연 4.0%의 특별금리를 제공한다. 썸친구는 월 1회 변경이 가능하고 상호 등록된 썸친구와 합산된 실적은 충족 여부 정보로만 조회된다. 서로의 금융거래내역은 공유되지는 않는다.△i-ONE뱅크 휙 서비스 이용 △적금으로 10만원 이상 자동이체 납입 △이 통장으로 휴대전화요금 자동이체 △당행 체크(신용)카드 결제 △월평균 잔액 10만원 이상 등 5가지 조건 중 썸친구와 본인이 합산해 전월 2가지 이상을 충족하면 당월 전자금융 이체수수료와 체크카드 추가 발급 수수료 면제, 사이버 외환거래 시 환율 70% 우대혜택을 받을 수 있다.

삼성증권은 베트남 대표 주식에 장기투자하는 ‘삼성 베트남 주식 펀드’(사진)를 판매 중이다.이 펀드는 베트남 증시 시가총액 상위주와 신규 IPO(기업공개) 종목 중 우량주식을 선별해 투자한다. 베트남 최대 액티브 주식운용사인 ‘드래곤 캐피탈’이 위탁 운용한다.베트남은 지난해에도 높은 투자 수익률을 올린 지역으로 주목받는 곳이다. 장기적으로도 성장성이 기대되는 시장으로, 내수 경제가 발전하고 우량 공기업의 민영화가 진행되고 있어 투자기회가 풍부하다.특히 베트남 정부가 적극적으로 은행 등 금융부실 해소와 외국인 투자여건 개선 등 다양한 개혁 조치를 추진 중이어서 전도유망한 것으로 평가받고 있다. 베트남은 아세안 시장에서 최근 20년간 매년 지속적으로 5% 수준의 경제성장률을 기록한 유일한 국가다. 최근 외환보유액이 상승하고 국채 수익률은 하락하고 있어 경제구조 안정화를 뒷받침하고 있다.베트남의 1인당 GDP(국내총생산)는 한국의 1980년대 수준이다. 베트남은 과거 한국, 중국 등의 경제성장 과정과 유사한 모습을 보일 것으로 전망된다. 삼성증권 관계자는 “베트남은 인구 9500만명, 평균 연령 30세의 풍부한 노동력이 존재하는 시장으로 부동산개발, 인프라 투자 등이 활발히 진행되고 있어 발전 가능성이 높다”며 “초기 신흥국으로 진입하고 있는 베트남의 성장세를 기대하는 공격적인 투자자에게 적합하다”고 설명했다.

기술의 발전으로 금융상품이 복잡해질수록 개인 스스로 판단해 재무설계를 하기 어렵다. 전문가의 도움이 필요한 이유다. 삼성화재는 전문적인 ‘RC’를 양성해 도움을 제공하고 있다.RC란 리스크 컨설턴트(Risk Consultant)의 약자로, 고객에게 재무 컨설팅 서비스를 제공하는 종합금융전문가를 말한다. 단순히 보험을 판매하는 사람이 아닌 전문지식을 바탕으로 ‘인생의 위험으로부터 고객을 지키는 사람’이라는 의무를 지고 일한다. 삼성화재 RC는 고객의 재무상태를 파악해 인생주기에 따른 자금설계를 지원한다. 고객의 건강과 가족력을 바탕으로 적합한 보험을 설계하는 ‘보험설계 전문가’이기도 하다. 고객의 주택이나 건물, 사업장 등의 위험요소를 점검해 예방책을 마련하는 ‘위험 컨설팅 전문가’도 된다. 상해, 질병, 자녀, 연금, 적금, 자동차, 운전자, 화재, 배상책임 등 다양한 보험상품을 통해 ‘생명’에서 ‘생활’까지 폭넓은 보장을 제공한다.삼성화재는 RC들이 역량을 충분히 발휘할 수 있도록 전폭적으로 지원하고 있다. 모바일 시대에 발맞춰 스마트한 영업환경을 마련했다. 태블릿PC에서 ‘보험가입 바로 확인 서비스’를 이용해 고객과 만남부터 계약체결, 관리까지 원스톱으로 처리할 수 있다. 삼성화재 RC가 고객상담을 하고 있다. 삼성화재 RC는 자금설계부터 보험설계, 위험 컨설팅까지 종합적인 금융 서비스를 제공한다. 삼성화재 제공고객 가족력을 분석해 발병 가능성이 큰 질병에 대해 분석하고 필요한 보장을 제안하는 ‘가족력 컨설팅’ 앱과 아이의 신체건강과 마음건강을 진단하는 ‘마이키즈 컨설팅’ 앱은 고객들 사이에서 호평을 받고 있다.이와 함께 삼성화재는 전문 RC로 활동할 수 있도록 체계적인 교육도 지원한다. 생애설계(세금, 부동산, 의학, 보상) 컨설팅, 금융상품 전문과정 등 1년간의 교육을 통해 보험 전문가로 양성한다. 사내보험전문대학(SSU), 성균관대와 연계한 삼성화재 MBA 등 심화 교육과정도 준비돼 있다.그 결과 삼성화재 RC는 외부 평가에서 우수한 성적을 거두고 있다. 매년 금융당국과 각 보험협회는 활동기간, 보험계약 유지율, 불완전판매율 등을 종합평가해 ‘우수인증설계사’를 선발하는데, 지난해까지 삼성화재는 생명·손해보험을 통틀어 가장 많은 5979명의 우수인증설계사를 배출했다.삼성화재 관계자는 “업계 최고 복리후생, 우수설계사와의 교류 등을 통해 RC들이 성장하기 좋은 환경을 만들기 위해 노력하고 있다”고 말했다.이진경 기자 ljin@segye.com

하나금융투자는 글로벌 시장에서 투자 유망 지역·섹터의 ETF(상장지수펀드) 등을 활용해 수익을 극대화하는 ‘하나 명사수랩’(사진)을 판매하고 있다.‘하나 명사수랩’은 시장 상황에 맞춰 상승이 기대되는 종목을 정조준한다. 국내에 상장된 국내외 ETF와 펀드 등 다양한 종목군 가운데 투자가 유망한 자산을 엄선하여 적극적으로 운용한다.ETF를 중심으로 자산을 편입하기 때문에 빠른 대응이 가능하고, 시장 상황에 맞춰 유연하게 운용할 수 있는 게 이 상품의 장점이다. 주식랩, 채권랩, 해외주식랩, 자문랩, 펀드랩 담당자들이 모두 참여하고 있어 집단 지성이 구현된 상품이다. 1000만원 이상 가입할 수 있으며 수수료는 선취 0.5%에 매년 후취로 연 0.5%가 부과된다. 기준수익률을 초과할 경우 초과분에 대한 성과보수는 고객과 별도 합의한다. 계약은 1년 단위로 이루어지며, 고객이 원하면 해지수수료를 내고 중도해지가 가능하다. 고객 계좌별로 운용, 관리되는 투자일임계약으로 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않으며 운용결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있다.변재연 하나금융투자 상품전략본부장은 “하나 명사수랩은 포트폴리오 투자에 있어 성과를 결정하는 요인 중 자산배분 전략의 중요성에 주목한 상품”이라며 “하나금융투자 랩운용실의 팀워크에서 나오는 시너지가 손님의 수익으로 연결되기를 기대한다”고 말했다.

미래에셋대우의 글로벌 주식 자산 투자가 주목받고 있다.지난 1월 29일 미래에셋대우의 해외주식자산은 처음으로 4조원을 돌파했다. 지난해 1월 초 1조1534억원 대비 3배가 넘게 증가한 수치다. 글로벌 투자 전문가 양성, 양질의 해외 주식투자 콘텐츠 제공, 차별화한 서비스를 위한 인프라 구축 등이 해외주식자산 증대에 주요한 역할을 한 것으로 평가받고 있다.미래에셋대우는 글로벌 투자 전문가 양성 프로그램(사진)을 실시하고 있으며, 100시간 이상의 집합교육과 선진 해외기업 탐방 등을 통해 전문가를 양성하고 있다.제도적으로도 고객들이 보다 편리하게 해외주식투자를 할 수 있도록 국내주식을 매도한 당일에 환전하지 않고 해외주식을 매수할 수 있도록 하고 있다. 베트남, 인도네시아 증시 온라인 거래, 국내 최초 브라질 주식 중개 등 차별화한 서비스도 제공한다.박현주 미래에셋 회장은 올해 임직원들에게 보낸 신년사에서 글로벌 IB(투자은행)로의 도약을 다짐하면서 국내외를 막론하고 미래에셋대우의 플랫폼을 통해 글로벌 우량자산을 고객들에게 제공하겠다고 강조하기도 했다.김을규 미래에셋대우 글로벌주식본부장은 “주식투자를 함에 있어 국내주식과 해외주식을 구분하는 것은 더는 의미가 없다”며 “어떤‘ 기업이 글로벌 경쟁력을 갖추고 있는지 잘 파악해서 고객의 수익 증대에 도움이 될 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.

지난해 11월 출시된 NH농협은행의 ‘NH x 카카오페이통장’(사진)이 인기를 끌고 있다. 출시 2달여 만인 2월 말 현재 계좌수는 8만2354좌, 수신잔액은 929억원이다.NH x 카카오페이통장은 금융권 최초로 카카오페이와 제휴를 맺은 전용통장이다. 카카오페이 출금계좌로 등록한 뒤 이용하면 최소 충전단위에 맞춰 미리 금액을 충전할 필요 없이 실시간 출금을 통한 간편송금 및 결제가 가능하다.카카오페이 거래가 월 2회 이상이거나 농협은행 모바일플랫폼 ‘올원뱅크’ 회원으로 월평균 잔액이 50만원 이상이면 전자금융 수수료가 면제되고, 연 1%(일별잔액 100만원 이하) 금리 우대 혜택이 있다. 눈길을 끄는 통장 디자인도 인기 비결 중 하나다. 실물통장의 앞면에는 카카오프렌즈 인기 캐릭터인 라이언을 담았다.이용 편의성과 소장욕구를 불러일으키는 통장 덕에 NH x 카카오페이통장 젊은 세대 사이에서 호응이 좋다. 상품 가입고객의 61.4%가 30대 이하다. 농협은행 관계자는 “통장 출시 이후 1020세대 고객이 급격히 증가해 전체 연령구도가 변했을 정도”라고 전했다.전국 영업점, 금융상품마켓, 올원뱅크에서 가입이 가능하다. 비대면으로 계좌를 개설해도 추후 영업점을 방문하면 실물 통장을 발급받을 수 있다. 올해부터는 카카오톡 내 카카오페이 ‘제휴통장’을 통해서도 가입할 수 있다.

SK증권과 SK플래닛이 함께 만든 시럽 멤버십 웰스(시럽웰스·사진)가 지난 2월 회원 10만 명을 돌파하며 ‘생활 금융 플랫폼’으로서 인기몰이를 하고 있다.‘시럽웰스’는 작년 9월에 SK증권과 SK플래닛이 제휴하여 ‘시럽월렛’ 내 만든 최초의 금융특화 멤버십이다. 모바일로 한번에 저축통장과 투자통장을 만들 수 있고, 인공지능(AI)이 도와주는 맞춤형 투자상품(Robo Advisor)에 손쉽게 가입할 수 있다. ‘시럽웰스’에 적용된 ‘쿼터백 로보 알고리즘’은 작년 금융위원회 테스트베드에서 모든 투자 유형에서 우수한 수익률을 기록했다. 특히 적극 투자형에서는 7.12%라는 높은 수익률을 기록한 바 있다.‘시럽월렛’ 이용자라면 누구든 별도의 앱 설치 없이 바로 이용할 수 있다. 간단한 설문을 통해 자신의 투자성향을 진단하고 인공지능 알고리즘에 기반을 둔 최적의 투자 포트폴리오를 추천받을 수 있다. 인포그래픽을 활용한 카드 뉴스 등 금융 콘텐츠를 이용할 수 있는 것도 장점이다. SK증권에 따르면 시럽웰스가 10만 명의 회원을 확보하기까지 2분에 한 명꼴로 가입한 것으로 집계됐다. 현재 시럽웰스 회원은 은행과 친숙한 안정적 성향의 고객들이 다수인 것으로 분석되나 로보어드바이저의 안정성을 믿고 투자하는 고객들도 점차 느는 추세다. 특히 장기적인 저금리 시대에 저축만으로 재테크가 어렵다고 판단한 젊은 층의 가입이 두드러진다.