흥국생명이 고령자나 유병자도 간편하게 가입할 수 있는 ‘(무)흥국생명간편한건강보험’(갱신형·무해지환급형·사진)을 출시했다.이 상품은 간편심사형으로 별도 서류 제출이나 진단 없이 간편심사만 거치면 가입할 수 있다. △3개월 이내 입원·수술·추가검사 의사 소견 △2년 이내 질병 및 사고로 인한 의료 행위 이력 △5년 이내 암 진단·입원·수술 이력 등 3가지 해당 사항만 없으면 과거 병력과 관계없이 40세 이상 누구나 가입이 가능하다. 또한 고령자나 유병자가 아닌 만 15세 이상 일반인의 경우 일반심사형을 선택하면 간편심사형보다 저렴하게 가입할 수 있다.2대 질환인 급성심근경색증과 뇌출혈을 주계약으로 보장한다. 가입 후 급성심근경색증과 뇌출혈 진단 시 각각 2000만원의 진단급여금을 지급한다. 주계약 가입금액 1000만원 기준이고, 1년 이내 진단 시 50%를 지급한다.보장 내용도 확대했다. 간편한정기특약, 간편한입원특약, 간편한수술보장특약, 간편한암진단특약, 재해사망특약 총 5개의 특약을 통해 필요한 보장을 맞춤 설계할 수 있도록 했다.또한 중도해지 시 해지환급금을 지급하지 않는 대신 표준형 대비 저렴한 무해지환급형으로 가입이 가능하다. 60세 남성 기준, 가입금액 1000만원으로 무해지환급형 설계 시 간편심사형은 월 2만1700원, 일반심사형은 월 1만3800원으로 비교적 저렴하다.

한화생명(www.hanwhalife.com) 인터넷보험 ‘온슈어’가 실속형 모바일 전용상품인 ‘Lifeplus 버킷리스트 저축보험’(사진)을 판매하며 큰 호응을 얻고 있다. 이 상품은 가입 편의성을 극대화한 상품으로, 최저 납입금액을 1만원(기존 자사 저축보험 최저 보험료 5만원)으로 낮춰 대학생이나 사회초년생도 부담 없이 가입할 수 있도록 했다. 별도의 공인인증서 없이 카카오페이 인증을 통한 본인 인증이 가능해 카카오톡 이용자라면 누구나 쉽게 가입할 수 있는 것도 장점이다. 가입 한 달 후부터는 100% 원금보장이 가능하고 추가납입과 중도인출도 가능해 형편에 따라 납입금액을 늘리거나 긴급자금으로 활용할 수 있다.‘온슈어’ 모바일 웹에는 버킷리스트 관련 콘텐츠도 마련했다. ‘여행가기’, ‘자기계발하기’, ‘부모에게 효도하기’, ‘취미활동하기’ 등 리스트를 보며 각 목적별 목돈을 모으기 위한 기간, 보험료 등을 직접 계산해 볼 수 있다.이 상품의 가입연령은 19~60세다. 보험기간은 3년 만기, 10년 만기 중에 선택이 가능하다. 납입보험료의 2배까지 추가납입이 가능하다.신충호 한화생명 디지털금융팀장은 “욜로(YOLO)를 외치는 젊은 세대들이 더 합리적으로 자신의 버킷리스트를 준비하는 데 도움이 될 상품”이라며 “젊은 세대들이 보험을 쉽게 접할 수 있도록 다양하고 재밌는 콘텐츠들을 추가해 나갈 것”이라고 말했다.

새로운 세대가 금융 주소비층으로 떠오르고, 기술도 발전했다. 고령화 속도가 빨라지면서 지난해 처음으로 노인인구가 유소년 인구를 넘어섰다. 젊은 세대의 금융생활은 영업점이 아닌 스마트폰에서 이뤄진다. 스마트폰으로 송금을 포함해 상품 가입, 결제까지 이뤄진다. 모바일뱅킹을 통한 계좌이체 규모는 하루 평균 5000억원, 카카오페이 등 간편결제 이용액은 하루 평균 762억원에 달한다. 이에 따라 금융권도 빠르게 변화에 대응하고 있다. 스마트폰에 익숙한 고객들을 겨냥해 모바일 전용 상품군을 강화하고, 간편결제 업체들과 손잡고 함께 이용하면 혜택을 높인 상품을 선보이고 있다. 보험사들은 나이가 있어도, 병이 있어도 간편심사로 가입할 수 있는 상품을 잇달아 내놓았다. 투자 영역은 해외로 확대하고 있다. 글로벌 투자 조직을 확충하고, 베트남 등 성장이 기대되는 유망 지역을 연구해 수익률 제고에 힘쓰고 있다. 금융소비자들의 눈길을 끄는 다양한 금융상품들을 소개한다.나이가 많거나 고혈압 등의 만성질환을 가진 사람들도 까다로운 심사를 거치지 않고 가입할 수 있는 보험이 주목받고 있다.‘삼성생명 간편가입보장보험’은 2016년 4월부터 판매된 이후 24개월 동안 월평균 1만건 이상 판매된 대표적인 ‘스테디셀러’ 보험상품이다. 암·뇌출혈 등 진단, 입원, 수술 등을 보장하는 상품으로, 고혈압·당뇨 등의 병력이나 고령을 이유로 각종 건강보험 가입이 어려웠던 사람들이 대상이다.재해로 인한 사망은 기본이고 특약을 통해 질병사망, 암·뇌출혈 등 진단, 다양한 수술·입원에 대해 최대 100세까지 보장받을 수 있다.이 상품은 ‘간편고지형’과 ‘일반고지형’의 2종류로 나눠 판매된다. 간편고지형은 계약 전 고객에게 알려야 하는 각종 건강 관련 고지 항목을 기존 9개에서 3개로 줄였고, 고지 항목에 해당하지 않으면 추가 진단 없이 가입할 수 있도록 계약심사 과정을 간소화한 것이다. ‘삼성생명 간편가입보장보험’은 고령자와 만성질환자도 간소화된 심사를 거쳐 가입할 수 있어 지난 24개월 동안 월평균 1만건 이상 판매됐다. 삼성생명 제공3개의 고지 항목은 △최근 3개월 내 진찰이나 검사를 통한 입원, 수술, 재검사 필요 소견 △2년 내 입원, 수술 이력 △5년 내 암으로 진단, 입원, 수술 이력이다.일반고지형은 기존 일반보험과 동일한 항목을 고지한 뒤 표준체로 가입하는 형태로, 간편고지형보다 보험료가 상대적으로 저렴하다.주보험과 특약 각 1000만원 가입 시 보장 내용을 자세히 살펴보면 우선 진단 단계에서는 일반 암이나 뇌출혈, 급성심근경색증은 1000만원, 유방암이나 자궁암은 400만원, 전립선암은 200만원을 각각 지급하고, 최초 암 발생 후 2년마다 재진단암 1000만원을 지급한다.수술은 종류에 따라 최대 500만원까지 지급한다. 암, 뇌졸중, 심장질환 등으로 인한 수술도 보장한다. 입원 단계에서는 암으로 인한 입원은 3일 초과 1일당 5만원, 뇌졸중·위궤양·신부전 등 7대 성인질병의 입원은 2만원, 일반 입원은 1만원을 지급한다. 재해나 각종 질병으로 사망하면 1000만원을 지급한다. 단 가입 1년 이내에 이뤄지는 진단과 수술, 질병으로 인한 입원과 사망의 경우에는 보장금액의 50%만 지급한다.삼성생명 관계자는 “그동안 고혈압이나 당뇨 등의 병력이 있거나, 나이가 많다는 이유 등으로 보험가입이 어려웠던 분들을 위한 상품”이라며 “비교적 간단한 고지와 계약심사 과정을 도입해 별도의 진단 없이도 가입이 가능하도록 했다”고 설명했다.백소용 기자 swinia@segye.com

AIA생명은 과거 병력이 있어도 75세까지 가입할 수 있는 간편심사 보험인 ‘(무)꼭 필요한 건강보험II(갱신형·사진)’을 판매 중이다.가입 가능한 병력을 당뇨와 고혈압 정도로 제한한 다른 유병자 보험과 달리 이 상품은 인수 기준을 포괄적으로 완화해 병력 종류에 상관없이 일정한 조건만 통과하면 가입이 가능하도록 한 게 특징이다. 건강 상태에 대한 3가지 심사 질문만 거치면 가입할 수 있다.위염 등 가벼운 질병으로 투약 중인 사람은 민영건강보험에 가입할 때 위·십이지장 등 특정 부위 질병에 대해서는 보험금을 지급하지 않는 조건으로 가입하거나 아예 가입할 수 없다. 그러나 이 상품은 가입 직전 2년(암은 5년) 이내에 입원·수술을 하지 않았다면 정상 가입할 수 있고 보장 내용도 다른 가입자와 차이가 없다.40세부터 75세까지 가입할 수 있고, 10년 갱신형 상품으로 최대 100세까지 보장받을 수 있다. 특약 가입 시 입원 첫날부터 매일 2만원, 4일째부터 120일째까지 매일 5만원씩 질병입원비를 받을 수 있다. 또한 수술급여금, 재해입원급여금, 암진단급여금, 2대 질병진단급여금 등 다양한 특약 부가가입이 가능하다.AIA생명은 “보험 보장의 사각지대에 놓여 있는 사람들을 위한 건강보험 상품이 필요하다는 판단 하에 국내 최초로 보험 소외층인 노년층 및 유병력자를 위한 간편심사 건강보험을 준비했다”고 설명했다.

최근 많은 투자자가 트렌드를 쫓아가는 ‘몰빵’ 투자에서 벗어나 체계적인 자산관리와 ‘포트폴리오 투자’에 관심을 갖는 경우가 늘어나고 있다. 포트폴리오 투자란 위험은 줄이면서 수익을 극대화하기 위해 여러 종목에 분산투자하는 기법이다.투자 포트폴리오는 반드시 상품군별로 수익률의 상관관계가 낮은지를 면밀히 확인한 후 구성해야만 변동성 장세에서 위험 대비 고수익을 올릴 수 있다. 2007~2008년 금융위기 당시 많은 투자자들이 분산투자라고 착각해서 차이나·브릭스·한국 등에 동시에 투자했지만 실제로 모두 한 방향으로 움직이는 신흥국 자산군이어서 위험을 방어하지 못하고 큰 손실을 입은 경우가 있었다. 위험을 제대로 방어하기 위해서는 반드시 채권, 주식, 원자재, 대체투자자산 등에서 서로의 위험을 상쇄시킬 수 있는 자산들을 골고루 선택해 포트폴리오를 구성해야만 한다. 주식, 채권 등 한 자산군 안에서도 가급적 다양한 지역(신흥국, 선진국 등) 등으로 나누어 투자하는 것이 유리하다.투자 상품들을 선택했다면 이를 정확하게 배분하는 것 역시 중요하다. 트렌드에 따른 주먹구구식 상품 구성은 효과적이지 못하다. 과거의 데이터 분석을 통해 ‘위험 대비 수익률’이 높았는지, 변동성이 얼마나 컸는지, 최고 하락률은 어느 정도였는지, 금융위기와 같은 상황에서 어느 정도 방어력을 보였는지 등을 꼼꼼히 체크해야만 한다. 그리고 복원력과 현 수준에서의 밸류에이션(가치평가)이 반영되었는지까지 종합적으로 분석한 후 자신의 ‘위험추구성향’에 맞추어 위험자산과 안전자산을 나누어 담아야 한다.신금옥 한국씨티은행 도곡센터 PB팀장정기적인 리뷰 및 리밸런싱(운용하는 자산의 편입비중을 재조정하는 행위)의 중요성도 간과해선 안 된다. 시장상황이 급변하는 경우 자칫 예상치 못한 손실을 입을 수도 있기 때문이다. 투자를 시작했다면 최초의 재무목표에 맞게 잘 진행되고 있는지 꾸준히 모니터링하고, 목표로 한 위험과 수익의 균형이 유지되는지 정기적으로 점검한 후 리밸런싱을 해야 한다. 가급적 시장 상황에 따른 모델 포트폴리오와 자산배분 전략을 투자 전문가들로부터 소개받는 것이 효과적이다.본격적인 미국의 금리인상 시기에 접어들며 최근 글로벌 시장이 요동치고 있다. 여전히 주식자산 투자에 대해선 긍정적인 전망이 앞서지만 향후 변동성은 더욱 커질 것으로 예상된다. 효과적인 자산 배분을 통해 변동성 장세에 리스크를 최소화해야 한다.신금옥 한국씨티은행 도곡센터 PB팀장

법인카드로 국세 납부시 무이자할부 이벤트NH농협카드(사진)가 법인카드(개인사업자 포함)로 국세 및 4대 사회보험료 납부 시 2~3개월 무이자할부 이벤트를 오는 6월 말까지 실시한다. 지난해 12월 말부터 자동화기기(CD·ATM)에서 카드로 국세 납부가 가능해짐에 따라 인터넷 사용 및 세무서 방문이 어려웠던 납세자들은 전국 농협은행 CD·ATM기를 이용해 편리하게 납부할 수 있다. 국세 납부대상은 △3월 법인세 △4월 부가가치세 △5월 종합소득세 등이며 4대 사회보험료는 △국민연금 △건강보험 △산재보험 △고용보험료로 매월 상시 납부 가능하다.연 최고 2.5% 금리 ‘하나된 평창 적금’ 판매KEB하나은행이 평창 동계패럴림픽 성공 개최를 기원하고자 이달 23일까지 ‘하나된 평창 적금’을 추가 판매한다. ‘하나된 평창 적금’은 실명의 개인 또는 개인사업자를 대상으로 1인당 최대 20만원까지 가입 가능하며 가입기간은 1년제이다. 적용금리는 기본금리 연 1.7%에 우대금리 연 0.8%포인트를 더해 연 2.5%까지 금리혜택이 제공된다. 특히 가입자 중 장애인, 장기기증희망등록자, 헌혈증 소지자에게는 특별 우대금리를 0.2%포인트 추가로 제공해 최대 연 2.7%의 특별한 금리혜택을 받을 수 있다.

은퇴자는 적극적으로 자산관리를 하기 어렵다고 한다. 은퇴자에게 은퇴자산은 여생의 유일한 소득원이며, 투자 리스크를 줄이기 위해 장기간에 걸쳐 자산을 운용할 여유도 없기 때문이다. 하지만 은퇴자라고 해서 마냥 투자를 외면하기엔 위험이 따른다. 기대수명 증가로 노후에 필요한 생활비는 늘어나고, 여기에 저금리가 계속되면서 생전에 자금이 고갈되는 ‘장수 리스크’에 직면할 수 있기 때문이다. 그렇다면 은퇴자에게 필요한 최적의 자산관리 원칙은 무엇일까?은퇴자는 투자를 고민하기에 앞서 철저한 의료보장과 최소한의 장수 리스크에 대비해야 한다. 전체 자산에서 의료보장 자산과 노후에 필수생활비로 지출되는 자산은 별도로 남겨두자. 나이가 들수록 늘어나는 의료비용은 공사(公私) 건강보험을 통해 100세까지 필요한 금액을 마련해둔다. 의식주와 관련한 필수생활비는 국민연금과 함께 평생 안정적인 소득 흐름이 보장되는 종신형 연금으로 준비할 수 있다.의료비와 필수생활비 다음으로 준비해야 할 것은 부가생활비로, 이는 투자가능 자산을 통해 마련한다. 투자가능 자산이라도 투자 리스크를 관리하면서 적극적으로 운용하려면 적어도 10년간은 찾아서 쓰지 않을 수 있어야 한다. 10년 이내에 써야 할 자금과 10년 동안은 자유롭게 운용할 수 있는 자금으로 투자가능 자산을 나눠보자. 외국에서는 이를 ‘버킷 전략(buckets strategy)’이라고 부른다. 한 바구니에는 1~2년 내에 인출할 금액을 현금성 자산으로 넣어둔다. 또 다른 바구니에는 2~3년에서 길게는 10년 이내에 찾아서 쓸 돈을 넣되 매년 찾을 돈에 꼬리표를 붙여둔다. 자금 운용기간을 각각 다르게 설정하는 것이다. 3년 후에 찾을 돈은 앞으로 3년간 운용할 수 있으므로 3년 만기 정기예금이나 채권 등으로 보유하는 식이다.조명기 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원마지막 바구니에는 10년 동안 찾지 않고 운용할 수 있는 자금을 모두 넣어둔다. 이 자금은 포트폴리오를 잘 분산한 펀드, 보증옵션이 있는 변액연금 등을 활용해 보다 적극적으로 투자 활동을 할 수 있다. 이 바구니에 넣어둔 돈만큼은 젊은 시절처럼 장기적으로 자산을 운용할 수 있는 시간이 확보돼있다는 점을 기억해두자. 특히 노후에 쓰고 남은 자산을 자녀 등에게 남기고 싶다면 이 자금의 운용성과가 중요하다.고령화와 저금리 시대에 소홀히 할 수 없는 은퇴 후 자산관리. 자산을 용도·시간별로 구분해 각각의 맞춤형 관리법을 찾는 것만으로도 훌륭한 전략이 될 것이다.조명기 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원

교보생명, 봄 맞이 광화문글판 교체교보생명 광화문글판이 봄을 맞아 김광규 시인의 ‘오래된 물음’으로 교체됐다. 생동감 넘치는 아이들의 모습에서 놀라운 생명력을 느끼듯 새봄을 맞아 더욱 희망찬 삶을 살아가자는 메시지를 담았다. 글판 디자인도 고무줄놀이를 하는 아이들의 생동감 넘치는 모습을 통해 미래에 대한 기대를 표현했다. 광화문글판은 지난 1991년부터 28년째 거리를 오가는 이들에게 희망과 사랑의 메시지를 전해오고 있다. 광화문글판 봄편은 오는 5월 말까지 광화문 교보생명빌딩과 강남 교보타워 등에 걸린다.삼성카드, 한 달간 창립 30주년 이벤트삼성카드는 창립 30주년을 맞아 ‘응답하라 30년, 기대하라 30년’이라는 주제로 ‘과거, 현재, 미래’의 3가지 테마로 나눠 3월 한 달 동안 각종 이벤트를 진행한다. 티몬에서 매주 수요일은 치킨, 금요일은 피자를 선착순 4000명에게 30년 전 가격인 9900원에 판매한다. CU, 엔제리너스, 버거킹 등에서는 삼성카드로 행사상품 구매 시 50% 할인, 1+1 등 혜택을 준다. 3월 주별 행사는 삼성카드 홈페이지에서 확인할 수 있다. 농협손보, 2018년 농작물재해보험 판매NH농협손해보험은 2018년 농작물재해보험 판매를 개시했다. 첫 가입 대상은 사과, 배, 단감, 떫은감 등 과수 4종과 느타리버섯, 표고버섯을 포함한 버섯 4종, 원예시설 및 수박, 딸기, 토마토, 오이 등 시설작물 22종이다. 과수는 3월 30일까지, 나머지는 11월 30일까지 가입할 수 있다. 과수는 태풍, 우박, 지진, 동상해 등 다양한 자연재해를 보장받을 수 있다. 올해부터 과수에 화재담보를 새로 도입했다.

인류 최초의 거품, 튤립 사건은 17세기 초 네덜란드에서 튤립 한 송이 가격이 3000길더까지 치솟은 일을 말한다. 당시 네덜란드 가정의 1년 생활비가 300길더였으니, 얼마나 고평가되었는지 알 수 있다. 하지만 이렇게 급등하던 튤립 가격은 4개월 만에 99% 폭락하게 되고, 뒤늦게 높은 가격에 튤립을 사서 투기 대열에 동참했던 사람들은 좌절했다. 이는 현재 암호화폐 투자 행태와 상당히 유사하다. 공급은 불확실한데 수요가 많아 가격이 치솟는 상황으로, 펀더멘털이 부족한 위험자산에 대한 투자가 급격히 증가하고 있다. 하지만 모두 아는 분명한 사실이 하나 있다. 광기 어린 상승장은 끝까지 지속하지 않는다는 점이다. 그렇다면 우리는 이러한 불확실한 시장 상황에서 어떠한 투자수단을 가지고 가야 할까.최근 미국 증시 폭락 이후 국내에서도 위험자산에 대한 기피현상이 조금씩 나타나고 있다. 세계 금융시장 불안으로 암호화폐, 주식 등 위험자산에 대한 투자는 줄고 국채나 금(金) 등 안전자산에 자금이 몰리는 추세다. 그중 단연 으뜸 금에 대해 살펴보자.오랫동안 금을 안전한 투자자산으로 여기는 이유는 무엇일까. 금은 다른 원자들과는 달리 물질계에서 변하지 않는 속성을 지니고 있고, 인위적으로 만들어낼 수 없기에 오랫동안 화폐로 사용됐다. 또한 희소광물로서 장기적으로 가치가 상승할 수밖에 없는 자산이다.이 같은 장점으로 각국 중앙은행도 상당한 양의 금을 보유하고 있다. 글로벌 주요 국가에서는 외환보유액의 40~60%를 금으로 보관하는 것으로 추정된다. 국제통화기금(IMF)도 언제 발생할지 모를 글로벌 금융위기에 대비해 금을 보유 중이다.금 투자는 직접 금을 사들이는 방법과 은행 등 금융회사의 금 관련 금융상품에 투자하는 방법으로 나눌 수 있다. 은행에선 현재 금 실물(골드바) 구매, 금 관련 펀드 등을 통해 투자할 수 있다. 금 관련 펀드 투자는 부가세는 없지만 가격 상승 시 매매차익이나 시세차익에 대한 세금이 발생한다. 골드바 투자는 부가세 10%가 발생하지만 가격 상승 시 매매차익이나 시세차익에 대한 세금은 없다.한민욱 IBK기업은행 신탁부 연구위원신탁 계약을 통해 금 실물에 투자해 자유롭게 적립할 수 있는 방법도 있다. 금 실물에 직접 투자하지만 부가세 10%가 발생하지 않고(실물인출이 없는 경우), 금 가격 상승 시에도 매매차익이나 시세차익에 대한 세금이 없는 투자 방법이다.금 투자 방법을 다양하게 활용하되 금 투자는 소유자산의 20~30% 수준 내로 하는 게 바람직하다. 장기적인 관점에서 투자에 임해야 하며, 단기수익보다는 자산배분 차원에서 금을 적립식으로 꾸준히 모아두는 편이 유리하다.한민욱 IBK기업은행 신탁부 연구위원

카카오은행 고령 고객 전용 전화상담 서비스한국카카오은행이 만 65세 이상 고객들의 상담 편의성 높이기 위해 ‘고령 고객 전용 전화상담 서비스’를 시작했다. 전용 상담 전화번호는 일반고객 상담 전화번호와 구분해 운영한다. 상담 전화 연결 시 상담 메뉴 선택 없이 곧바로 고령 고객 전담 상담 직원과 연결되며, 상담 과정에서는 어려운 금융 용어 대신 고객의 이해 정도와 우리말 사용 속도 등에 따른 고객 맞춤형, 눈높이 상담 서비스를 제공한다. 고령 고객 전용 상담 ARS 운영시간은 평일 오전 9시부터 밤 10시까지다. 케이뱅크 ‘코부기’ 론칭 기념 이벤트케이뱅크는 집안 저금통에 묵혀 있거나 굴러다니는 동전을 똑똑하게 모을 수 있도록 개발한 ‘코부기(Coin Book)’를 론칭하고, 기념 이벤트를 진행하고 있다. 코부기는 상단 투입구에 동전을 넣으면 500원, 100원, 50원, 10원이 자동으로 분류되며, 각 동전이 얼마나 모였는지 눈금으로 확인할 수 있다. 오는 16일까지 케이뱅크 공식 소셜채널에 댓글로 코부기를 갖고 싶은 이유를 기재하면 총 540명 추첨을 통해 코부기를 증정한다.