한화투자증권은 5월25일까지 ‘금융소득종합과세 및 증여세 무료 신고대행 연계 서비스’(사진)를 제공한다. 이번 서비스는 한화투자증권의 차별화된 자산관리 서비스의 일환으로 진행하는 것으로, 5월 종합소득세 신고기간을 맞아 작년 한 해 금융소득금액이 2000만원을 초과하는 고객을 대상으로 외부 세무법인과 연계해 금융소득종합과세 신고를 무료로 대행한다.한화투자증권은 이와 함께 금융상품 증여에 대한 관심과 신고건수가 늘어나는 데 맞춰 금융자산 분산에 대한 합법적인 절세와 자산관리를 돕기 위해 ‘증여세 신고대행 서비스’도 확대 시행한다. 증여세 신고대행 서비스는 부모가 자녀에게, 할아버지·할머니가 손자 등에게, 부부 중 1인이 배우자에게 한화투자증권 금융상품을 증여하고자 할 때 증여세 신고를 무료로 대행하는 내용이다. 한화투자증권에 자산 1억원 이상 예치한 고객, 한화투자증권이 판매하는 펀드 등에 5000만원 이상(미성년자는 2000만원 이상) 가입한 고객이 대상이다.손중권 WM지원실 상무는 “최근 금융자산 및 주식의 증여건수와 금액이 증가하는 것은 사전증여를 통한 상속증여세 절세와 세법개정으로 10%에서 현재 5%로 줄어든 신고세액공제율 축소에 대비한 목적이 강하다”면서 “다양한 세무컨설팅을 확대 시행함으로써 차별화된 자산관리 서비스를 제공하겠다”고 밝혔다.

NH투자증권은 상장지수펀드(ETF)에 주로 투자해 시장변화에 대응하는 글로벌 자산배분 펀드 ‘NH-Amundi(아문디) QV글로벌포트폴리오’(사진)를 판매 중이다.이 펀드는 국내, 미국, 유럽 시장에 상장된 ETF에 분산 투자한다. NH투자증권에서 자산배분 자문 서비스를 제공하고, NH-Amundi자산운용이 제공한 포트폴리오를 기반으로 환 헤지를 통해 변동성을 최소화하고 시장 상황에 맞춰 월간 단위로 조정하는 게 특징이다.NH투자증권은 지난 2년간 고객에 제시하는 모델포트폴리오 브랜드인 ‘QV포트폴리오’로 자산배분형 펀드 및 랩 등의 포트폴리오를 운용하면서 그 역량을 인정받고 있다. 지난 1월 말 기준 개인종합자산관리계좌(ISA) 일임형 모델포트폴리오 누적수익률 평균은 20.84%로 1위를 기록했다.윤영준 상품기획부 이사는 “이 펀드는 다양한 글로벌 ETF에 분산 투자하면서 매월 시장 상황에 따른 리밸런싱을 통해 발 빠른 시장 대응이 가능하기 때문에, 상대적으로 투자금액이 적어 직접 분산투자하기 어려운 고객과 연금 니즈 및 장기투자를 원하는 고객이 적립식으로 투자하기에 매우 적합하다”고 설명했다.NH투자증권 전국 영업점 또는 인터넷 홈페이지를 통해 가입할 수 있으며, 기타 자세한 사항은 NH투자증권 고객센터(1544-0000)에 문의하면 된다.

온라인이나 모바일로만 가입할 수 있는 금융상품은 가격이나 혜택 면에서 영업점 창구 판매용 상품보다 뛰어나다. 인건비 등의 비용을 줄여 고객에게 돌려줄 수 있기 때문이다. IBK기업은행이 선보인 ‘1석7조 통장’은 이 같은 비대면채널 전용 상품의 장점을 십분 살린 상품으로 평가받고 있다. 복잡한 조건 없이 7가지 혜택을 누릴 수 있다.1석7조 통장은 입출식, 적립식, 거치식 예금으로 구성돼 있다. 가입대상은 개인 고객이다. 입출식은 IBK 휙 계좌개설 앱에서, 적립식과 거치식은 인터넷뱅킹이나 i-ONE뱅크 앱에서 가입할 수 있다.입출식 상품은 50만원 이하 소액 예금에 대해 연 1% 금리를 적용한다. 적립식 상품의 고시금리는 4월17일 기준으로 1년 만기 연 1.7%다. 거치식 상품은 정기예금과 중금채(복리채) 중 1가지를 선택할 수 있다. 조건 없이 중금채 고시금리는 연 2.15%(1년 만기, 4월17일 기준), 정기예금은 연 1.92%다. 적립식과 거치식 중 중금채는 계약기간을 1년 이상 3년 이하, 거치식 상품 중 정기예금은 6개월 이상 3년 이하 월 단위로 정할 수 있다. 적립식은 월 300만원까지 입금 가능하고, 거치식은 100만원 이상 최대 한도 제한 없이 가입 가능하다.IBK기업은행 직원이 금리우대, 이체 수수료 면제, 환율우대 등 다양한 혜택을 모아놓은 ‘1석7조 통장’을 소개하고 있다. 기업은행 제공조건을 충족하면 최대 연 0.5%포인트 우대금리를 받을 수 있다. 신규고객, 기업은행 입출금통장 자동이체 신청 시, 기업은행 신용(체크)카드 이용실적이 월 20만원 이상인 경우 각각 0.1%포인트씩 제공된다. 또 친구를 초대하면 0.1%포인트, 친구 초대를 받아 가입한 경우 0.1%포인트가 추가된다.가입 후 첫 한 달 동안은 모바일·온라인 이체 수수료, 자동화기기(ATM) 수수료는 조건 없이 면제된다. 이후에는 통장에 잔액이 50만원 이상 있거나 신용(체크)카드 이용액이 월 20만원 이상이면 모바일·온라인 이체 수수료가 월 30회까지 무료이며, ATM은 당행은 월 10회, 타행은 월 5회 수수료 없이 출금·이체 서비스를 이용할 수 있다.상품 가입으로 문화생활도 즐길 수 있다. 기업은행이 운영하는 IBK사이버문화센터 프로그램을 무료수강할 수 있다. ‘IBK와 함께 가자’ 문화 체험 이벤트 참여기회도 주어진다. 지리산 둘레길 투어, 단풍투어 등을 반기별로 추첨을 통해 제공한다. 외화 환전 및 여행자 수표 구입 시 환율 70% 우대 혜택도 있다.

NH농협은행은 직장인을 위한 비대면 중금리 신용대출상품인 ‘NH e직장인중금리대출’(사진)을 판매하고 있다. 은행 영업점을 방문하기 쉽지 않은 직장인들이 언제 어디서든 돈이 필요할 때 대출을 받을 수 있도록 한 것이다.재직기간 1년 이상의 법인기업체 직원이라면 인터넷이나 스마트뱅킹을 통해 최대 2000만원까지 신청할 수 있다. 또 중도상환해약금이 없어 고객의 자금 상황에 따라 유연하게 대출과 상환이 가능하다.농협은행은 인공지능(AI)을 활용한 신용평가방식으로 더 많은 이들이 제1금융권의 혜택을 받을 수 있도록 했다. 기존 신용평가방식으로 찾아내지 못했던 중금리대출의 잠재고객을 발굴해 지원하기 위해 머신러닝을 활용한 중금리 신용평가모형을 개발했다. 머신러닝은 고도의 알고리즘을 통하여 데이터를 기반으로 패턴을 학습하고 예측해 최적화된 모델을 산출하는 AI 기법이다.이창호 농협은행 마케팅부문장은 “빅데이터, 머신러닝 분석을 활용한 중금리 신용대출 상품 출시를 통해 기존에 은행에서 대출이 어려웠던 잠재 고객들에게 금융지원을 할 수 있게 됐다”며 “앞으로 개인뿐만 아니라 개인사업자에게도 제공 가능한 중금리 대출 상품을 개발할 것”이라고 말했다.

KB증권은 한국, 베트남, 인도, 중국의 상장지수펀드(ETF)에 분산 투자해 성장성과 안정성을 동시에 추구하는 ‘KB KoVIC 펀드[주식-재간접형]’(사진)를 판매하고 있다.KoVIC은 한국(Korea), 베트남(Vietnam), 인도(India), 중국(China) 등 신흥 아시아를 대표하는 국가들로, 글로벌 교역증가와 수요 호조에 힘입어 경기 회복세가 나타나고 있어 향후 높은 성장세가 기대되는 곳이다.이 펀드는 변동성이 큰 시장 특성을 감안해 개별기업에 대한 투자 대신 국가별 대표 주가지수를 추종하는 ETF에 주로 투자하는 방식으로 운용되며, 스타일 ETF에도 일부 투자하여 추가 수익을 추구한다. 펀드 판매와 함께 6월29일까지 ‘성장성이 높은 KoVIC에 투자하라!’ 이벤트도 진행한다. ‘KB KoVIC 펀드’ 등 KoVIC 지역에 투자하는 대표펀드 11종으로 구성된 ‘KoVIC 펀드 셀렉션’에 가입하는 고객을 대상으로 다양한 혜택을 제공한다.김동기 IPS본부장은 “KoVIC지역은 중산층 인구증가로 소비 시장 성장이 기대되고, 정부의 인프라투자와 재정 확대를 통한 단기 고속 성장 모멘텀과 장기 성장성을 모두 갖고 있는 매력적인 시장”이라고 말했다.

대신증권이 운용수익에 증여세를 부과하지 않는 사전증여신탁 상품(사진)을 판매하고 있다. 대신 사전증여신탁은 절세 차원에서 배우자나 자녀에게 미리 증여한 재산을 주식 등에 장기투자해 초과 수익을 추구하는 상품이다.사전증여신탁 상품은 가입 후 운용을 통해 불어난 재산에 대해서는 증여세를 부과하지 않는 것이 특징이다.이번 상품은 주로 주식으로 운용되며, 시장상황에 따라 채권, 예금, 대체상품 등으로 변경 운용도 가능하다. 주식 운용은 트리니티자산운용사로부터 주식 투자자문을 받아 성장주 등 국내주식에 장기투자해 코스피 대비 추가 수익을 추구한다.상품에 가입하기 위해서는 우선 증여공제 한도 내에서 배우자, 자녀, 손자녀 등에게 자금을 증여하고 증여세 신고를 해야 한다. 이후 증여를 받은 사람 명의로 신탁계약을 체결하면 된다. 증여공제 한도는 배우자가 6억원, 직계존비속이 5000만원이다.상품에 가입하면 무료로 증여신고를 대행해주며, 주식매매수수료 등 비용도 없다. 최소가입금액은 2000만원이고, 기본공제기간은 10년이다. 신탁보수는 가입금액의 1%, 운용보수는 연 1.5%이며, 예금자보호법에 따라 보호되지 않는 상품으로 원금손실에 유의해야 한다.

기름값이 올라도 주유소마다 L당 금액이 달라도 언제나 자신이 지정한 정유사에서 10% 할인 혜택을 챙길 수 있는 주유카드가 출시돼 인기몰이를 하고 있다.신한카드는 고객이 직접 고른 주유소에서 10% 할인 서비스를 주는 ‘딥오일카드’(사진)를 지난달 출시해 뜨거운 호응을 얻고 있다. 주유뿐 아니라 차량, 편의점, 커피 등의 다양한 영역에서 월 최대 8만5000원까지 할인 혜택을 제공한다. 딥오일카드는 고객이 GS칼텍스, SK에너지, 에쓰오일, 현대오일뱅크 중 1곳을 정하면 해당 정유사를 이용할 때마다 사용액의 10%를 할인받을 수 있다. 정유사 선택은 1년에 한 차례 바꿀 수 있다.신한카드의 방대한 빅데이터 분석을 기반으로 자동차 운전 고객이 자주 이용하는 차량 정비 및 주차장 이용요금 등에 대한 이용혜택을 극대화한 것도 큰 장점이다. 이외에 편의점 GS25와 CU, 커피 전문점 스타벅스, 이디야를 이용하거나 택시를 탈 때도 각각 사용 금액의 5%를 할인받을 수 있다. 롯데시네마 일반관을 이용할 때는 5000원 현장 할인을 받게 된다. 카드 연회비는 국내 전용 카드 1만원, 해외 겸용 카드 1만3000원이다.

지난해 4월 출시된 삼성카드의 유아용 교육 애플리케이션 ‘키즈곰곰’(사진)이 1년 만에 누적 회원수 23만명을 돌파하며 시장의 열띤 호응을 얻고 있다. 키즈곰곰은 삼성카드가 공유가치 창출(CSV·Creating Shared Value)의 일환으로 기획한 프로젝트다. 앱 구동 시 곰 캐릭터가 나와 재미있는 그림과 기발한 질문들을 아이들에게 던지며 유아들의 창의력과 사고력을 극대화할 수 있도록 설계되어 있다.최근엔 자기 전 부모와의 대화를 끌어주는 그림책 등 다양한 소품도 제공하고 있어 부모들의 지지를 얻고 있다. 더불어 ‘아빠육아’가 점점 중시되는 상황에서 ‘아빠랑 나랑’이라는 그림책까지 무료로 제공하고 있다. ‘키즈곰곰’은 출시 1주년을 기념해 다양한 이벤트를 진행 중이다. 오는 4월30일까지 ‘키즈곰곰’ 앱에서 이벤트에 응모하면 추첨을 통해 총 111명에게 호주 브리즈번 5박6일 여행 상품권, 레고 제품 등 다양한 경품을 준다.또 아이와 교감하는 서비스 콘셉트에 맞게 추가적인 놀이 활동을 즐길 수 있는 ‘곰곰이와 함께하는 생각놀이’라는 그림책을 무료로 제공해 부모와 아이가 쉽게 대화할 수 있도록 도와준다.

경쟁에서 살아남기 위한 금융권의 아이디어 전쟁이 치열하다. 금융소비자들이 보다 편리하게 접근해 이용할 수 있도록 인터넷, 스마트폰을 통해 가입할 수 있는 상품 라인업을 강화하고 있다. 비대면 전용 금융상품은 판매수수료, 인건비 등이 들지 않아 영업점 상품보다 가격은 낮고, 혜택은 넓다. 신용도가 낮은 사람도 이용할 수 있는 은행 중금리 대출상품이나 최저 납입 1만원인 보험상품이 가능하다. 금융사가 제공하는 서비스 영역도 다양해지고 있다. 증권사에서 자산관리 서비스 차원에서 금융소득종합과세 신고 대행을 해주고, 카드사는 유아교육 관련 정보 제공 커뮤니티를 운영한다. 금융소비자들의 눈길을 끄는 다양한 금융상품, 서비스를 소개한다.평소 건강 관리를 잘해도, 당뇨나 합병증이 발생해도 모두 보장을 받을 수 있는 당뇨 전용 보험상품이 나왔다. 삼성화재는 건강보험 신상품 ‘건강을 지키는 당뇨케어’를 최근 출시해 주목을 받고 있다. 이 상품은 당뇨병의 진단, 치료, 합병증, 장애, 사망까지 종합적으로 보장한다. 30세부터 65세까지 가입 가능하며, 15년마다 재가입을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있다. 우선 당뇨 진단비는 과거 3개월의 평균혈당 수치인 당화혈색소에 따라 지급된다. 당화혈색소 6.5% 이상 시 진단금 200만원과 혈당관리 물품을, 7.5% 이상 시 300만원을 받을 수 있다. 단, 가입 1년 후부터 보장된다. 15년마다 돌아오는 보험 만기 때 당화혈색소가 7.5% 이하면 무사고 환급금 150만원도 받을 수 있다.만성당뇨합병증 진단비도 눈여겨볼 만하다. 눈, 신장, 신경병증, 말초순환장애 등 4가지 당뇨합병증 발생 시 진단금이 지급된다. 만성당뇨합병증 진단 시에는 돌아오는 만기 재가입 시점까지 보험료 납입도 면제된다. 또한 당뇨로 인한 혼수 진단 시(당뇨급성혼수 진단비) 최대 500만원을, 당뇨병을 원인으로 다리 절단 시(당뇨병성 족부절단 진단비) 최대 2000만원을 보장받을 수 있다. 만성신장질환 4, 5기로 진단받은 경우 최대 5000만원도 지급된다.삼성화재가 건강 관리를 잘해도, 당뇨나 합병증이 발생해도 보장하는 당뇨 전용 보험상품 ‘건강을 지키는 당뇨케어’를 출시했다. 삼성화재 제공당뇨병으로 최초 진단받은 후 남은 보험기간 동안 암, 뇌출혈, 급성뇌경색, 급성심근경색증 발병 시 가입금액의 2배를 보장하는 당뇨 후 진단비 담보도 있다. 가입 1년 후부터 보장받을 수 있다.예를 들어 암진단비와 당뇨후 암진단비를 각각 5000만원씩 가입한 고객이 보험가입 2년 후 당화혈색소 6.5%로 당뇨 진단을 받고, 3년 되던 해 위암에 걸렸다면 총 1억원의 진단금을 받게 된다. 삼성화재는 ‘건강을 지키는 당뇨케어’ 가입고객이 당뇨병 진단을 받은 경우 ‘마이헬스노트(MyHealthNote)’ 서비스를 제공한다. 전용 앱으로 혈당, 식단, 복약, 운동 등 생활습관을 바탕으로 일대일 맞춤형 메시지를 제공하는 서비스다.6월1일부터는 보험 가입고객에게 건강증진형 서비스 ‘애니핏(Anyfit)’도 제공된다. 걷기, 달리기 등 운동 목표를 달성하면 포인트를 제공하는 방식이다.삼성화재 관계자는 “2016년 한 해 동안 새롭게 당뇨병 진단을 받은 사람만 35만명”이라며 “이 상품은 건강할 때 관리를 잘해도, 당뇨나 합병증이 발생해도 보장받는 당뇨 전용상품”이라고 밝혔다.신동주·백소용·이진경·김라윤 기자

한화생명은 다이렉트보험 ‘라이프플러스(Lifeplus) 버킷리스트 저축보험’(사진)을 판매하고 있다.설계사를 통하지 않고 소비자가 직접 가입하는 다이렉트 보험의 특징을 살려 가입 편의성에 초점을 맞췄다.최저 납입금액을 1만원(모바일 기준, PC는 최저보험료 5만원)으로 낮춰 대학생이나 사회초년생도 부담 없이 가입할 수 있는 것이 특징이다. 공인인증서 없이 카카오페이 인증을 통한 본인 인증이 가능해 카카오톡 이용자라면 누구나 쉽게 가입할 수 있다.한화생명 인터넷보험 ‘온슈어’ 홈페이지(www.onsure.co.kr)에서 가입할 수 있으며 모바일 웹에는 버킷리스트 관련 콘텐츠도 마련했다. 여행가기, 자기계발 하기, 부모에게 효도하기, 취미활동 하기 등 목록을 보며 필요금액을 모으기 위한 기간, 보험료 등을 직접 계산해 볼 수 있다.가입 한 달 후부터는 100% 원금보장이 가능하다. 추가납입, 중도인출도 가능해 형편에 따라 납입금액을 늘리거나 긴급자금으로 활용할 수 있다.이관영 한화생명 DCPC팀장은 “욜로(YOLO)를 외치는 젊은 세대들이 더 합리적으로 자신의 버킷리스트를 준비하는 데 도움이 될 상품”이라며 “젊은 세대들이 보험을 쉽게 접할 수 있도록 다양하고 재밌는 콘텐츠를 추가해 나갈 것”이라고 말했다.