IBK기업은행은 가정의 달을 맞아 ‘W효도적금’(사진)을 출시했다. ‘W효도적금’의 ‘W’는 ‘함께’를 의미하는 영어단어 ‘With’에서 차용해 부모님과 함께하는 자녀의 마음을 담은 브랜드다.연 최고 2.55%의 금리는 물론이고 부모님의 생일·결혼기념일 알림, 건강검진, 병원 정보 제공, 상조회사 할인 등 효도 관련 서비스까지 제공된다.이번 달에 가입한 고객에게는 특별우대금리도 제공한다. 고시금리는 연 1.8%인데 자녀가 부모 명의로 가입하면 0.15%포인트, 기업은행 계좌에서 자동이체하면 0.2%포인트, 온라인 등 비대면채널로 가입하면 0.1%포인트의 우대금리 혜택을 받을 수 있다. 여기에 기업은행 최초 거래고객은 0.4%포인트, 기존 거래고객은 0.2%포인트의 금리 우대를 받아 연 최고 2.55%의 금리가 적용된다. 적금은 월 1만∼100만원 입금할 수 있고 만기는 1년이다. 최장 10년까지 매년 연장할 수 있으며 자동재예치를 신청할 수 있다. 부모님의 회갑, 칠순 등 기념일이나 질병치료 등을 위해서는 중도인출도 가능하다.올 연말까지 가입한 고객을 대상으로 여행상품권(1명), 홍삼엑기스(20명), 케이크(300명)를 제공하는 ‘부모님 사랑해효(孝)’ 이벤트도 진행한다. 기업은행 관계자는 “자녀가 부모 이름으로 가입하면 우대금리를 주고 효도 관련 서비스를 제공하는 것이 이 상품의 특징”이라며 “부모님의 기념일을 위한 자금은 장기로 준비하는 경우가 많아 장기운용이 가능하도록 상품을 설계했다”고 말했다.

NH농협은행이 지난달 10일부터 모바일플랫폼 ‘올원뱅크’의 가입자 수 200만명 돌파를 기념한 고객감사 특판정기예금(사진)을 판매하며 큰 호응을 얻고 있다.이번 특판정기예금은 올원뱅크를 통해 개인고객 1인1계좌로 가입할 수 있다. 가입금액은 300만원부터 최대 2000만원까지, 만기기간은 1년까지 가능하다. 총 판매한도는 1000억원으로 한도 소진할 때까지 판매할 방침이다.금리는 최고 연 2.4% 확정금리(세전)로 별도 우대조건은 없고 가입금액별로 차등 적용된다. 300만원은 연 2.4%, 300만원 초과 500만원 이하는 연 2.35%, 500만원 초과 1000만원 이하는 연 2.1%, 1000만원 초과 2000만원 이하는 연 2%다.강태영 농협은행 올원뱅크사업부장은 “이번 특판예금은 올원뱅크를 사랑해주신 고객님들의 성원에 보답하기 위해 마련했다”며 “앞으로도 올원뱅크를 통해 고금리 특판예금, 소액 모바일대출, 중금리대출 등 모바일상품을 지속적으로 출시하고, 상담센터의 영업시간도 확대해 나갈 것”이라고 말했다.농협은행이 2016년 8월 출시한 올원뱅크는 간편 송금, 더치페이, 경조사 초대장 보내기 등 실생활에 밀접한 서비스를 제공하는 장점 덕에 전체 가입자 중 실제 이용 고객 비중이 77%에 달한다. 특히 전화번호만 알면 송금이 가능한 간편 송금 이용 건수는 지금까지 1700만건, 이용 금액은 1조9000억원에 달한다. 농협은행의 상품뿐만 아니라 농협 산하 금융지주 계열사들의 상품들을 편리하고 자유롭게 이용할 수 있다는 점도 올원뱅크의 주요 장점 중 하나다.

고령화, 식생활의 서구화 등으로 당뇨병 환자가 증가하고 있다. 대한당뇨병학회에 따르면 30세 이상 인구 7명 중 1명은 당뇨병을 보유하고 있다. 특히 65세 이상 인구의 당뇨병 유병률은 30% 이상이다. 2010년 350만명이던 당뇨병 환자 수는 2030년 517만명, 2050년엔 591만명으로 늘어날 것으로 전망된다.당뇨병은 자연 완치가 힘들고 평생 관리해야 하기 때문에 의료비 부담이 큰 질병이다. 보험사들은 당뇨로 고민하는 이들을 위한 당뇨전용상품을 선보이고 있다. 삼성화재 ‘건강을 지키는 당뇨케어’가 대표적이다.이 상품은 당뇨병의 진단, 치료, 합병증, 장애, 사망까지 종합적으로 보장한다. 30세부터 65세까지 가입 가능하며, 15년마다 재가입을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있다.기본담보인 만성당뇨합병증 진단비는 눈, 신장, 신경병증, 말초순환장애 4가지 합병증 발생 시 지급된다. 합병증 진단을 받으면 돌아오는 만기 재가입 시점까지 보험료 납입도 면제된다. 당뇨급성혼수 진단비는 최대 500만원, 당뇨병 원인으로 다리를 절단하면 최대 2000만원을 보장한다. 만성신장질환 4, 5기 진단을 받으면 최대 5000만원이 지급된다. 말기질환·중대수술 치료비와 함께 가입하면 만성신장질환 진단 시 최대 7000만원까지 보장 가능하다.삼성화재 ‘건강을 지키는 당뇨케어’는 당뇨병과 당뇨 합병증을 포함해 당뇨병 진단 후 암, 뇌출혈 등 질병을 종합적으로 보장해주는 상품이다. 가입 고객은 앱을 통해 혈당, 식단 등도 체크할 수 있다.삼성화재 제공과거 3개월 평균혈당 수치인 당화혈색소에 따른 진단비도 나온다. 당화혈색소 6.5% 이상 시 200만원, 7.5% 이상 시 300만원이다. 당뇨 진단비는 가입 1년 후부터 보장한다. 15년마다 돌아오는 보험만기 때 당화혈색소 7.5% 이하라면 무사고 환급금 150만원을 받을 수 있다.‘당뇨 후 진단비’도 탑재됐다. 당뇨병 진단을 받은 후 남은 보험기간 동안 암, 뇌출혈, 급성뇌경색, 급성심근경색증이 발병하면 가입금액의 2배를 보장한다. 역시 가입 1년 후부터 보장받을 수 있다. 예를 들어 당뇨 진단비와 당뇨 후 암 진단비를 각각 5000만원씩 가입한 고객이 보험가입 2년 후 당화혈색소 6.5%로 당뇨 진단을 받고 다음 해 위암이 걸렸다면 진단금 총 1억원을 받을 수 있다. 이와 함께 삼성화재는 전용 앱 ‘마이헬스노트’를 통해 고객이 꾸준히 당뇨병을 관리할 수 있도록 돕는다. 마이헬스노트는 혈당, 식단, 복약, 운동 등 생활습관을 바탕으로 일대일 맞춤형 메시지를 제공하는 서비스다. 6월부터는 보험가입 고객을 대상으로 건강증진형 서비스 애니핏을 제공할 예정이다. 걷기, 달리기 등 운동 목표 달성 시 포인트를 제공하는 방식이다.

NH농협생명이 지난 2일 선보인 ‘9988NH건강보험’(사진)이 출시 하루 만에 판매 건수 1만건을 돌파하며 소비자들의 관심을 끌고 있다. 하루 1만건은 2012년 농협생명 출범 이후 최고 판매 기록이다.고객 니즈에 따른 자유로운 상품설계와 저렴한 보험료가 호응을 이끌어냈다는 분석이다. 간편심사를 통해 유병자도 가입할 수 있게 한 점도 판매를 높인 요인이다. 9988NH건강보험은 만 15세부터 80세까지 남녀노소 누구나 자신의 필요, 건강상태에 따라 선택해 가입 가능하다. 만 15∼70세 건강한 고객이라면 일반심사형으로, 40∼80세로 고혈압이나 당뇨 등 만성질환이 있다면 간편심사형으로 가입할 수 있다. 또 보험료가 오르지 않는 비갱신형과 20년 만기 갱신형 중 선택할 수도 있다.주계약으로 모든 질병과 재해에 대한 수술 동반 입원비를 보장한다. 4대 주요 질병(심질환, 뇌혈관질환, 간·췌장질환, 폐질환)은 수술 동반 입원비에 수술자금도 지원한다. 재해사망보험금 3000만원 또는 건강관리형을 선택하면 100세 갱신을 제외한 갱신 시마다 100만원을, 비갱신형은 80세에 200만원을 건강관리자금으로 지급한다.유병자도 암, 뇌졸중, 급성심근경색증에 대한 각각의 진단비와 생활지원비 특약에 가입할 수 있다는 점은 이 상품의 가장 큰 장점 중 하나다. 또 수술분류표에 따라 최대 200만원까지 지급하는 플러스수술특약, 성인질환치료특약 등 다양한 갱신형 특약을 제공한다.서기봉 농협생명 대표이사는 “이 상품은 고령사회에 발맞춰 유병자나 고령자도 쉽게 가입할 수 있고, 고객 상황에 따라 맞춤설계가 가능한 건강보험”이라고 소개했다.

신한생명이 아이가 미세먼지·황사 등으로 아토피성 피부염이나 천식, 급성 기관지염 등에 걸려 병원에 입원하면 일반 입원 때보다 더 많은 보험금을 주는 ‘엄마 맘같은 아이사랑보험’(사진)을 최근 출시해 판매 중이다.이 상품은 만 0~20세만 가입할 수 있는 어린이·청소년 전용 상품으로, 보장 항목별 보장액을 다른 상품보다 높이고 보험료 부담은 확 낮췄다. 고객이 선택한 일정 기간 동안 보험을 해약할 경우 해지 환급금을 일반형의 30%만 돌려받는 대신 평소 보험료가 일반형보다 최대 27.9%까지 저렴한 ‘저해지 환급형’을 가입할 수 있다. 저해지 환급 기간이 끝나면 그 이후 보험 해지 환급금은 일반형과 같이 올라가는 구조다.주요 보장내용으로는 보험가입금액 1000만원을 기준으로 보험기간 중 암(기타 피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양, 대장점막내암, 비침습방광암 제외)으로 진단 확정 시 5000만원을 받을 수 있다. 또 △뇌출혈 △급성심근경색증 △말기신부전증 △말기만성폐질환 등을 진단 받아도 각각 5000만원을 받을 수 있다. 또 조혈모세포 이식술과 5대 장기 이식 수술 등의 중대한 수술은 최대 3000만원까지, △중대한 화상 및 부식 △중증세균성수막염 △중증재생불량성빈혈 등은 각각 1000만원이 보장된다.특히 이 상품은 아토피성 피부염, 천식, 급성기관지염 등 환경성 질환의 입원비 보장액을 높였다. 아울러 교통 사고 등으로 장해 상태가 될 경우 교통재해는 1억원, 기타 일반재해는 5000만원에서 장해 정도에 따라 산정한 장해 지급률을 곱한 금액을 보험금으로 지급한다.

상점이든 상품이든 우선적으로 떠올릴 수 있는 차별화된 콘셉트가 있다면 소비자를 끌어들일 수 있다. 금융권도 콘셉트에 대한 고민을 하고 있다. 어느 회사에나 다 있는 금융상품이 아닌, 다른 회사 상품과는 다른 특징을 내세울 수 있는 상품이 필요하다. 이에 보험사들은 고객들이 각종 특약을 적절히 활용해 혜택을 보다 높일 수 있는 상품을 내세운다. 깨알글씨로 소비자들을 불편하게 했던 보험 약관을 개선해 한눈에 보기좋게 상품을 파악할 수 있도록 한 서비스를 선보이기도 한다. 타사보다 높은 금리 혹은 저렴한 보험료를 강조한 상품도 있다. 5월은 ‘가정의 달’인 만큼 이와 관련된 콘셉트의 상품을 적극 알린다. 부모님을 위한 효도적금이나 80세 어르신도 가입할 수 있는 보험상품, 내 아이가 자라는 동안 겪을 수 있는 질병, 상해를 보장해주는 상품 등을 예로 들 수 있다.한화생명은 다이렉트보험 ‘온슈어(www.onsure.co.kr)’를 통해 ‘라이프플러스(Lifeplus) 버킷리스트 저축보험’(사진)을 판매하고 있다.‘Lifeplus 버킷리스트 저축보험’은 고객이 설계사 등을 거치지 않고 직접 보험에 가입하는 다이렉트 보험의 특징을 살려 가입 편의성에 초점을 맞췄다.우선 최저 납입금액을 1만원(모바일 기준, PC는 최저보험료 5만원)으로 낮춰 대학생들이나 사회초년생들도 부담 없이 가입할 수 있도록 했다. 또한 공인인증서 없이 카카오페이 인증을 통한 본인 인증이 가능해 카카오톡 이용자라면 누구나 쉽게 가입할 수 있다.온슈어 모바일 웹에는 버킷리스트 관련 콘텐츠도 찾아볼 수 있다. 여행가기, 자기계발하기, 부모에게 효도하기, 취미활동하기 등 리스트를 보며 필요금액을 모으기 위한 기간과 보험료 등을 직접 계산해 볼 수 있다. 가입 한 달 후부터는 100% 원금보장이 가능하다. 추가납입, 중도인출도 가능해 형편에 따라 납입금액을 늘리거나 긴급자금으로 활용할 수 있다. Lifeplus 버킷리스트 저축보험의 가입연령은 19~69세이다. 최저보험료는 1만원(모바일)이며 공시이율(5월 기준 2.74%)로 이자가 붙는다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

동양생명이 고객의 이해를 높이기 위해 보기 좋은 디자인으로 변경한 새로운 약관 서비스(사진)를 시행했다. 보험 약관은 계약의 내용 및 조건 등을 미리 정해놓은 계약조항으로 보험회사의 보험금 지급사유, 보험계약 무효의 원인, 보험회사의 면책사유 등이 들어있다. 계약자가 숙지하고 있어야 하지만 대체로 글씨만 빽빽하게 구성돼 있어 가독성이 낮다는 지적을 받아왔다. 동양생명의 새로운 약관은 고객의 눈높이에 맞춰 내용과 디자인 전반을 개선한 것이 특징이다. 보험약관 앞머리에 요약본을 배치해 주요사항을 한눈에 확인할 수 있도록 했으며, 계약체결에 필요한 서류와 보험금 청구, 지급절차 등에 대해서도 별도의 안내 페이지를 만들어 고객이 쉽게 찾아볼 수 있도록 했다.또한 빈번하게 발생하는 민원 사례를 추가해 불완전 판매를 사전에 예방하도록 했다. 보험약관 디자인은 회사의 CI(기업이미지) 색상인 진한 하늘색 배경에 ‘수호천사’ 캐릭터를 활용해 친숙한 느낌을 담았다. 또 언제 어디서나 열람할 수 있는 모바일 환경을 고려해 화면에 꽉 차는 비율로 구성했다. 이와 함께 서체를 변경해 가독성을 높였고, 도해에 색상을 입혀 시각적인 효과를 높이는 등 고객친화적인 디자인으로 개선했다.

보험기능의 보장성 기능과 함께 수익률까지 한꺼번에 잡을 수 있는 상품이 바로 변액보험이다.변액의 뜻은 상황에 따라 변하는 액수를 말한다. 즉 일정금액으로 정해져 있는 것이 아니라, 투자실적에 변동되는 것을 의미한다. 미래의 화폐가치와 현재의 물가상승률을 감안한다면 미리 약정된 이율에 따라 만기환급금이 정해져 있는 ‘전통보험’ 상품이 아닌 투자수익률에 따라 되돌려 받는 변액보험이 매력적인 상품일 수 있다. 최근 국내외 증시가 완연한 상승세를 보이는 국면에서 변액보험은 판매랑이 가장 뚜렷이 증가한 상품 중 하나다. 이러한 흐름에 부응해 펀드구조를 다변화한 다양한 변액보험들이 활발히 출시되고 있다.변액보험의 가장 큰 장점 중 하나는 펀드유형 변경이 자유롭다는 것이다. 적립식 펀드의 경우 한 가지 성향의 펀드만 편입 가입 가능하고 향후 다른 펀드로 변경을 원할 시 환매 후 재가입해야 하는데 여기서 환매수수료가 발생한다. 반면 변액보험은 하나의 상품으로 추가 비용 없이 여러 성향의 펀드 변경이 가능하다. 또 시장상황에 따라 수시로 변하는 펀드의 수익률에 맞춰 상황에 맞게 변경이 가능하다는 것 역시 투자자들에겐 큰 장점 중 하나다. 김명지 NH농협은행 경기마케팅추진단 차장중도인출과 보험계약대출 기능 역시 투자매력 요인이다. 보험 기간 중에 목돈이 필요하면 중도인출이 가능하며, 긴급자금이 필요할 시에도 보험계약대출을 할 수 있다. 대부분의 변액보험은 약관 등에 정한 조건에 따라 적립금 일부를 중도 인출할 수 있고 여유가 생길 경우엔 인출한 금액의 두 배까지 납입할 수 있다. 또한 대출 또한 별도의 담보나 조건 없이 본인이 가입한 계약의 해지 환급금 범위 내에서 자유롭게 받을 수 있다.질병에 대한 보장성도 결코 떨어지지 않는다. 변액보험에는 질병보장기능부터 연금기능, 사망보장기능, 상속기능까지 다양한 보장이 있다. 젊어서는 조기사망 보장 등에도 월급을 받을 수 있게 하는 기능, 아플 때는 치료비를 보장하는 질병보장기능, 나이가 들어서 은퇴하고 더 이상 사망보장 필요가 없어지면 연금으로 전환하여 연금을 받을 수 있는 연금기능, 늙어서 사망하면 자식에게 상속자산 기능을 해주는 상속기능 등 인생 라이프사이클에 맞게 보장받을 수 있는 상품 등이 있다.무엇보다 변액보험은 10년 유지하고 소득세법상 기준을 만족한다면 비과세 혜택까지 받을 수 있는 상품이다. 10년만 잘 유지한다면 펀드 또한 비과세 혜택을 받을 수 있다. 시간이 지날수록 납입보험료에서 차감하는 사업비 등이 줄어들기 때문에 투자하는 자금이 늘어 수익률 향상에도 도움이 되므로 장기간(10년) 유지가 중요하다. 반면 적립식 펀드는 투자수익에 대해서 15.4%의 세금이 발생한다.김명지 NH농협은행 경기마케팅추진단 차장

다문화 부부 위한 ‘우리웨딩데이’ 참가자 모집우리은행의 우리다문화장학재단이 다문화 부부를 위한 결혼식인 ‘제7회 우리웨딩데이’의 참가자를 모집한다고 15일 밝혔다. ‘우리웨딩데이’(사진)는 경제적 어려움으로 결혼식을 올리지 못한 다문화 부부를 위해 우리다문화장학재단에서 진행하는 대표적인 사회공헌 사업으로, 15일부터 31일까지 재단 홈페이지에서 신청가능하다. 신청사연, 소득수준, 부양가족수 등을 종합적으로 고려하여 총 10쌍의 다문화 부부를 선정하며, 오는 7월 15일 우리은행 본점에서 합동결혼식을 진행할 예정이다. 신한카드 “신청 카드 GS25서 찾아가세요”신한카드가 고객이 신청한 카드를 GS25에서 수령할 수 있는 서비스를 본격 시행한다고 15일 밝혔다. 금융회사와 편의점 업체의 협업 모델이 또 하나 추가된 것이다. 이 서비스를 이용하려면 △먼저 신한카드 홈페이지에서 카드를 신청할 때 자주 이용하는 GS25 편의점을 수령지로 선택하고 △GS25에 카드가 도착했다는 메시지를 받으면 14일 내에 신분증과 신한FAN의 고객 확인용 바코드를 제시해 본인 확인 절차를 거친 후 △카드를 수령해 사용 등록을 하면 된다. 신한카드와 GS리테일이 제휴해 시작한 이 서비스는 고객이 카드를 수령할 수 있는 장소와 시간대가 기존에 비해 획기적으로 늘어날 수 있다는 장점이 있다.

은퇴에 대한 고민은 깊은데, 본격적인 준비를 하려면 걸림돌이 많다. 우리나라의 은퇴준비 상황은 어떨까. 최근 삼성생명 은퇴연구소에서 ‘은퇴준비지수 2018’을 발표했다. 조사에 따르면, 올해 한국인의 은퇴준비지수는 54.5점이었다. 은퇴준비지수는 2014년 같은 조사에서 57.2점, 2016년에는 55.2점으로 계속 하락세를 보이고 있다. 이는 자신의 은퇴준비에 대한 주관적 평가 지표인 ‘자기평가점수’가 꾸준히 하락했기 때문이다. 한국사회가 고령사회에 진입하고 기대수명이 점점 길어지면서 우리 국민의 은퇴준비에 대한 자신감이 하락하고 노후 불안감이 커진 것으로 보인다.은퇴준비를 실제로 실천하는 정도를 재무, 건강, 활동, 관계의 4개 영역으로 나누어 살펴본 결과, 2016년과 비교했을 때 재무실행점수의 상승 폭이 가장 큰 것으로 나타났다. 그 원인 중 하나는 지금까지 축적한 자산을 은퇴생활 자금으로 활용하려는 경향이 높아졌기 때문이다. 이젠 자녀교육만큼이나 자신의 노후준비에 관심을 갖는 사람들이 늘어난 것이다. 반면, 활동실행점수는 꾸준히 하락해 최근 들어 은퇴준비 영역 간 점수 편차가 더 커졌다. 은퇴준비에 대한 인식은 어느 정도 개선됐지만, 실질적인 노력은 재무준비에 치중돼 있는 셈이다.윤성은 삼성생명 은퇴연구소 책임연구원한편, 보험에 가입한 사람이 은퇴준비도 잘하는 것으로 조사됐다. 국민·퇴직·개인연금의 3층 연금이나 보장성보험을 통해 노후 소득과 의료비 등의 보장체계를 구축한 사람들은 자기평가점수가 높았다. 재무영역뿐만 아니라 건강·활동·관계 등 비재무적 영역의 준비점수도 높게 나타났다. 보험으로 은퇴 후의 안정적인 소득흐름과 큰 목돈이 들어갈 수 있는 의료비를 확보해두면 노후에 대한 불안감이 줄어들고, 자신이 희망하는 라이프스타일대로 살 수 있는 확률이 높아지는 셈이다.노후에 대한 불안감을 극복하고 행복한 노후를 보낼 수 있는 방법은 간단하다. 은퇴 후 본인이 원하는 삶에 대한 그림을 구체적으로 그려보고 이를 실현하기 위한 준비를 차근차근 해나가는 것이다. 불안이란 위험을 인식해서 생겨나는 두려움이나 걱정으로, 불확실성이 커질 때 생긴다. 노후에 나에게 찾아올 수 있는 위험이 무엇인지 체계적으로 점검해보고 하나하나 대비해나가는 것이 노후준비의 첫걸음이다. 길어진 노후, 지금 당장 우리가 준비해야 할 것들이 무엇인지 생각해보자.윤성은 삼성생명 은퇴연구소 책임연구원