1778년 박제가는 사은사의 수행원으로 당시 조선보다 발전한 문물을 자랑하던 선진국 청나라를 방문해 3개월간 청나라 곳곳을 여행하며 선진 문물을 비교하고 연구할 수 있었다. 박제가가 청나라에서 보고 듣고 배운 것을 정리한 책이 바로 ‘북학의’다. 그는 북학의를 통해 조선의 모순된 신분제도를 비롯한 정치·사회제도를 뜯어고치고 상공업을 장려해서 백성들의 후생을 도모하고, 생활도구의 개선과 과학기술을 받아들여 부강하고 잘사는 국가를 건설하자는 사회개혁을 위해 청나라의 문물을 받아들이자고 주장하였다. 북학의 내편에서는 수레, 배, 기와, 도로, 교량, 성(城) 등 30여종의 다양한 생활도구와 시설에 대한 신기술을 소개하면서 조선의 문화와 생활 전반의 개혁을 이끌어내려 하였다. 눈에 띄는 것은 벽돌 사용을 주장하는 내용이다. 당시 조선의 가옥들은 진흙과 볏짚을 섞어 굳힌 벽체와 초가지붕을 활용하고 있었다. 그렇다 보니 겨울에 차가운 바람을 막아내지 못하고, 여름에 벌레와 세균이 들끓고 풍수해에 약해 구멍이 나고 무너져서 제대로 된 집을 구경할 수 없었던 터였다. 박제가는 깨지지 않는 벽돌제조법뿐만 아니라 벽돌을 저가에 대량으로 공급하기 위해서 벽돌공의 양성과 생산품에 대한 정부수매를 제안하기도 하였다. 박제가가 북학의에서 꿈꿔 왔던 다양한 사회변혁의 재료들은 사회를 바꾸고 백성들의 후생을 제고하는 데 기여하였다. ‘북학의’를 읽으면서 당시의 산업기술과 경제·사회적 변혁기 상황이 지금과도 비슷할 수 있겠다는 생각을 해본다. 박제가가 고민했던 벽돌을 비롯한 30여 가지의 신기술들이 마치 지금의 4차 산업혁명의 축이라 일컬어지는 핵심기술들과도 흡사하다는 생각이다. 전문가들은 4차 산업혁명의 핵심기술을 보유한 기업들이 미래의 산업을 이끌 리더가 될 것이라고 이구동성 언급하고 있다. 주요 기술들을 하나씩 주목해 보자. 우선 인공지능 기술을 들 수 있다. 2016년 이세돌 9단과 인공지능 알파고와의 바둑 대국을 기억할 것이다. 이세돌 9단을 압도하고 난 뒤 알파고는 한·미·일 프로기사들과의 온라인 대국에서 60전 전승한 것으로 전해진다. IBM이나 구글, 알리바바 등 글로벌 유수기업들은 자체적인 인공지능 기술의 개발에 전사적 자원을 쏟아붓고 있는 중임을 기억해야겠다. 또한 빅데이터 기술이 있다. 2014년 월드컵에서 무패 우승을 달성했던 독일은 빅데이터를 과감히 채택하여 무패 우승한 것으로 알려졌다. 아마존의 경우에도 빅데이터를 활용하여 소비자들의 구매패턴 예측하고 현장에 적용하는 혁신을 일구고 있다고 한다. 그리고 사물인터넷기술(IOT; Internet of things)이다. 미국의 전기차 업체 테슬라는 최근 전기트럭 ‘세미’를 출시하였다. 군집운행이라 하여 맨 앞의 트럭에 운전자 1명만 있으면 그 트럭의 뒤를 나머지 무인 트럭들이 따라다니는 기술을 상용화하는 데 성공했다. 모두 커넥티드카(Connected Car), 자율주행, 사물인터넷 기술을 이용한 혁신사례다. 마지막으로 제2의 인터넷 혁신이라 불리는 블록체인 기술이다. 중앙의 컨트롤러가 개입함이 없이 상호 신뢰할 수 있는 다자간 거래를 구현할 수 있게 만들어 주는 기술로 위조 및 해킹을 막아내는 기술로 확장성이 무궁무진하다. 조선시대 백성들이 벽돌의 내구성과 견고함의 가치를 모르고 있었던 것처럼 우리도 아직은 인공지능, 빅데이터, 사물인터넷, 클라우드컴퓨팅, 블록체인 기술이 가져올 파괴적 혁신의 미래상을 그리지 못하고 있는 것은 아닐까 한다. 미래를 내다보는 투자를 계획하고 있다면 인공지능, 빅데이터, 사물인터넷, 클라우드컴퓨팅, 블록체인 기술에 투자하는 4차 산업혁명 관련 펀드로의 투자 여행을 권해 본다. 임상빈 IBK기업은행 동부이촌동WM센터 PB팀장

주택청약종합저축이 나오기 전에는 주택 규모나 종류에 따라서 청약할 수 있는 통장 종류가 달랐다. 공공기관이 짓는 공공주택에 청약하려면 청약저축이, 일반 주택건설업체가 짓는 민영주택에 청약하려면 청약예금 또는 청약부금이 필요했다. 현재 이 모두를 합친 것이 주택청약종합저축이다. “친구와 포도주는 오래 될수록 좋다”고 한다. 친구는 오래 사귈수록 우정이 두터워지고, 포도주는 오래될수록 고급 포도주가 된다는 의미이다. 금융상품 중에서도 이처럼 오래되어서 좋은 것이 있다. 청약통장도 미리 준비해서 오래될수록 좋을 수 있다. 가입 기간별 금리와 소득공제 혜택까지 있는 주택청약종합저축은 가입 안 하면 손해인 머스트 해브 아이템(반드시 갖추어야 할 상품)이다. 주택청약종합저축은 외국인 거주자를 포함해 연령에 상관없이 누구나 전 금융기관을 통해 1인 1계좌만 만들 수 있다. 2만∼50만원 범위 내에서 월 저축금을 납입하여 일정 청약자격을 갖추면 국민주택 및 민영주택에 모두 청약 가능한 저축이다. 청약자격(순위) 발생조건은 국민주택과 민영주택 그리고 청약하는 지역에 따라 다르다. 지역별 민영주택 청약 예치 기준 금액도 희망주택의 전용면적별로 다르다. 예를 들면 투기과열지구 기준으로는 가입 후 24개월이 경과해야 1순위 자격을 얻는다. 따라서 내가 원하는 지역과 전용면적을 우선 확인하고 개설하는 것이 유리하다. 결국 빨리 개설하는 것이 1순위 자격을 얻는 데 유리하고 무주택 세대주 등 일정한 자격이 갖춰진 경우 dus 납입금액 240만원의 40%인 96만원 한도까지 소득공제 혜택도 있다. 주택청약종합저축의 혜택에 더해 청년들의 재산 형성을 위해 만들어 진 것이 청년 우대형 주택청약종합저축이다. 가입 대상은 만 19∼34세 이하이며, 만 35세 이상 중에 군 복무기간 차감 후 만 34세 이하인 경우도 대상에 포함된다. 적용 이율은 주택청약종합저축의 금리보다 우대이율 연 1.5%를 추가한다. 대상 요건 범위가 충족 시 가입기간 2년 이상 유지한 계좌의 이자소득 500만원에 대해 비과세로 적용 받는다. 기존 주택청약종합저축 가입자가 청년우대형 주택청약종합저축 가입자격을 충족하는 경우 납입 금액, 납입인정 회차, 가입기간을 인정하면서 청년우대형 주택청약종합저축으로 전환 신규가 가능하다. 주택청약종합저축이 가입이 되 있어야 임대료가 주변보다 저렴한 공공임대주택인 행복주택에 신청할 자격이 주어지며 주변 시세보다 낮은 가격인 분양주택에 신청할 수 있는 자격이 주어진다. 김현섭 KB국민은행 WM스타자문단 PB팀장 (도곡스타PB센터)

◆시즌 개막, 프로야구 예·적금 출시 이어져 신한은행은 ‘2019 신한 마이 카(MY CAR) 프로야구 예·적금’을 정규시즌 종료일까지 판매한다. 프로야구 10개 구단 중 응원하는 구단을 선택해 가입하는 1년제다. 월 1000원부터 50만원까지 가입할 수 있고, 자유적립식이다. 기본이자율이 연 1.5%이지만 우대금리 2.5%포인트를 더하면 최고 연 4%가 된다. 우대금리는 6월 30일까지 조기 가입하거나 고객이 선택한 구단이 승리할 때마다, 신한은행 야구팬을 위한 승부예측 또는 야구퀴즈 콘텐츠에 4회 이상 참여할 경우 등에 제공한다. 정기예금은 최고 1억원까지 가입할 수 있다. 기본이자율 연 2%에 가입자가 선택한 구단의 성적에 따라 추첨을 통해 최고 연 1%포인트의 우대금리가 제공된다. BNK부산은행은 4000억원 한도로 BNK부산은행 가을야구 정기예금을 판매 중이다. 롯데자이언츠 선전을 기원하며 성적에 따라 금리를 높여 적용하는 정기예금이다. 7월 31일까지 판매하며 300만원 이상이면 누구나 가입할 수 있다. 기본이율은 1000만원 미만 1.98%, 1000만원 이상 2.13%다. 롯데자이언츠 성적과 관중 수에 따라 우대금리(최대 0.30%)가 적용돼 최고 이율은 2.43%다. BNK경남은행도 NC다이노스의 승리에 따라 우대금리가 붙는 ‘BNK야구사랑정기예금·정기적금’을 출시했다. 오는 8월30일까지 판매되며 NC다이노스 성적에 따라 가입 고객 전원에게 각각 우대금리를 준다. BNK야구사랑정기예금 가입 금액은 최소 100만원 이상 최고 10억원 이하이며 1년제다. 기본금리는 1년제 연 2.10%로 우대금리를 모두 적용 받을 경우 최고 연 2.60%금리를 받을 수 있다. BNK야구사랑정기적금 가입 금액은 최소 5만원 이상으로 1년 이상 2년 미만, 2년 이상 3년 미만, 3년제 가운데 선택할 수 있다. 기본금리는 1년 이상 2년 미만 연 2.30%, 2년 이상 3년 미만 2.50%, 3년제 2.70%로 우대금리를 적용 받을 경우 각각 최고 연 2.80%, 3.00%, 3.20%를 받을 수 있다. ◆우대금리 주는 다양한 상품에도 관심을 KEB하나은행은 청년 직장인에게 최대 연 5% 이율을 제공하는 적금을 6월까지 특별판매한다. ‘급여하나 월복리적금’은 1·2·3년제 중 선택 가능하며 분기당 150만원까지 입금할 수 있는 자유적립식이다. 기본금리 연 1.7%에 급여이체 우대금리 1.2%포인트, 온라인가입 우대금리 0.1%포인트를 제공한다. 만 35세 이하이며 올해 입사한 청년 직장인에게는 6월 30일까지 1년제 상품에 한해 2%포인트 우대금리를 더해 최대 5% 금리를 제공한다. 우리은행은 최고 연 6% 금리와 여행고객 맞춤 서비스를 제공하는 ‘우리 여행적금’을 판매하고 있다. 정기적금으로 가입 기간은 6개월 또는 1년이다. 월 납입 한도는 50만원. 가입기간 1년 기준으로 기본금리 연 1.8%에 우대금리 연 4.2% 포인트를 더한 최고 연 6%다. 우대금리는 우리은행 첫 거래 고객, 우리은행 계좌로 급여 또는 연금 수령이나 공과금 자동이체 등의 조건을 충족하면 최대 연 0.7% 포인트, 우리신용카드 이용액과 공과금 카드납부 등의 조건을 충족하면 최대 연 3.5% 포인트가 제공된다. 웰컴저축은행은 ‘웰컴 아이사랑 정기적금’ 금리를 올리고 상품 가입경로를 확대했다. 최고금리는 이전보다 1.0%포인트 올린 연 4%. 기본 금리 연 3%에, 웰컴저축은행 입출금 통장에서 아이사랑 정기적금 계좌로 자동이체 실적을 채우면 1%포인트 우대금리를 준다. 가입경로는 지점 방문에서 웰컴저축은행 애플리케이션(앱) ‘웰뱅’ 비대면 가입으로 넓혔다. 만 10세 이하 자녀가 있는 부모라면 가입할 수 있다. 부모 각각 가입해 가족당 2개 계좌까지 개설할 수 있다. 임산부도 임신확인서를 제출하면 가입할 수 있다. 월 1만∼10만원을 납입할 수 있으며 계약 기간은 12∼36개월이다. 하나저축은행은 연 최고 4%의 금리를 제공하는 카드&머니 정기적금을 출시했다. 기본 적용금리 2.8%를 제공하며, 월불입금은 최대 50만원까지 가입 가능하다. 가입기간은 12개월이다. 상품가입일 이후 하나카드 신규 및 이용실적 확인 시(저축은행 권유실적 인정카드)+1.0%, 만기이자를 하나머니로 적립해 온라인(인터넷/스마트)뱅킹 및 모바일브랜치로 가입하면 최고연 4%의 금리 혜택을 누릴 수 있다. 하나저축은행 관계자는 “목돈 마련의 기초가 될 수 있는 상품”이라며 “향후에도 직장인들 대상으로 금융혜택을 받을 수 있는 상품을 지속적으로 공급할 계획”이라고 밝혔다. IBK기업은행은 6월 14일까지 정기예금과 적금 가입 고객을 대상으로 ‘봄이니까 예금해봄’ 이벤트를 진행한다. 이벤트는 ‘(예금하면)치킨드려봄’, ‘(적금도 하면)선물드려봄’ 두 가지다. ‘치킨드려봄’ 이벤트 대상은 만기 1년 정기예금 또는 중소기업금융채권, 만기 6개월 이상 단기중소기업금융채권에 5000만원 이상 가입한 고객이다. △3월 11일∼4월 14일 △4월 15일∼5월 14일 △5월 15일∼6월 14일 등 총 세 차례에 걸쳐 1회당 선착순 1000명, 총 3000명에게 BBQ 치킨 모바일 쿠폰을 제공한다. ‘선물드려봄’ 이벤트 대상은 만기 1년 정기예금 또는 중금채·만기 6개월 이상 단기중금채에 5000만원 이상 가입하고, 만기 1년 이상 적금에 10만원 이상 가입한 고객이다. 추첨을 통해 LG 프라엘 LED 마스크(10명), 돌체구스터 커피머신(50명), 빕스(VIPS) 디너/주말 샐러드바 이용권 1장(200명), 스타벅스 카페라떼 2잔 모바일 쿠폰(1000명)을 제공한다. 당첨자는 홈페이지(www.ibk.co.kr)와 개별 문자메시지를 통해 6월 말 발표한다. 신동주 기자 ranger@segye.com

한국투자증권이 최근 상승하고 있는 이머징 시장에서 수익을 낼 수 있는 ‘하이오리진글로벌이머징마켓 펀드’(사진)를 출시했다. 이 펀드는 최근 MSCI 이머징 지수 대비 초과 성과를 달성하고 있다. 미·중 무역전쟁 갈등 해소 분위기와 중국 정부의 경기 부양책 기대감으로 최근 중국 증시는 연초 이후 큰 폭으로 상승했다. 2019년에는 전반적으로 글로벌 경기 둔화세를 전망하는 반면, 이머징 시장은 중국을 중심으로 위기 국면에서 벗어나면서 가파른 반등세를 보이고 있다. 펀드 특성상 경기 부양책에 힘입어 수혜를 볼 수 있는 이머징 시장의 대형주 위주의 포트폴리오 구성과 함께 데이터를 기반으로 자본구조 및 기업의 이익, 모멘텀에 기반하여 종목 선정을 하고 있다. 특히 미래 성장성이 기대되는 IT와 안정적인 성과가 기대되는 소재 및 금융 업종이 높은 비중을 차지하고 있다. 한투증권의 하이오리진글로벌이머징마켓 펀드는 오리진(Origin)자산운용에서 재간접 펀드로 운용한다. 오리진자산운용은 약 38억달러(4조2000억원) 수탁고 규모를 가진 런던 소재 글로벌 주식 전문 운용사다. 한국투자증권 관계자는 “글로벌 시장에서 현재 주목받고 있는 저평가 이머징 주식 투자를 통해 장기 성과를 추구하고, 불확실한 시장에서 좋은 투자기회가 되길 기대한다”고 말했다. 이 상품은 한국투자증권 전 영업점 및 홈페이지에서 가입 가능하다.

KB국민 더 이지(The Easy) 카드(사진)는 한 장의 카드로 국내외 모든 가맹점에서 포인트 적립과 할인 혜택을 받을 수 있다. 대형마트 등 7개 영역 중 매월 카드 이용이 많은 2개 영역을 찾아 추가 적립 또는 할인 혜택이 제공되는 것이 특징이다. 카드 상품명으로 사용된 ‘더 이지’는 모두가 쉽게 사용하는 디지털 카드 생활을 추구하는 KB국민카드의 디지털 철학 ‘디지털 이지(Digital Easy)’와 고객들이 카드 혜택을 ‘더 쉽게’ 이용할 수 있다는 의미를 중의적으로 표현하고 있다. 이 카드는 ‘포인트리 적립형’ 선택 시 전월 실적 조건과 적립 한도 제한 없이 국내외 모든 가맹점에서 결제금액의 0.7%가 포인트로 쌓인다. 전월 결제 실적이 50만원 이상이면 △대형마트 △편의점 △커피점 △주유소·충전소 △학원 △미용원·이용원 △통신요금·아파트관리비 자동납부 등 7개 영역 중 매월 이용횟수가 가장 많은 2개 영역에서 결제한 금액에 대해 3%가 추가 적립된다. 포인트 추가 적립은 전월 실적이 50만원 이상이면 월 최대 1만점, 100만원 이상이면 월 최대 2만점까지 가능하다. ‘할인형’의 경우 전월 실적 조건과 할인 한도 제한 없이 국내외 모든 가맹점에서 결제금액의 0.7%가 할인된다. 전월 결제 실적이 50만원 이상이면 7개 영역 중 매월 건당 이용금액이 가장 큰 2건에 대해 5%가 추가 할인된다. 추가 할인은 전월 실적이 50만원 이상이면 월 최대 1만원, 100만원 이상이면 월 최대 2만원까지 제공된다.

삼성카드는 단독 제휴를 맺고 있는 창고형 할인점 이마트 트레이더스의 서울 1호 매장인 월계점 오픈을 기념해 트레이더스 월계점을 이용하는 삼성카드 회원을 대상으로 이벤트(사진)를 진행한다. 지난 14일 오픈한 트레이더스 월계점은 서울에 생기는 첫번째 매장이다. 트레이더스는 연회비가 없는 열린 창고형 마트로 누구나 이용할 수 있다. 삼성카드는 트레이더스 월계점을 이용하는 전 회원을 대상으로 4월 10일까지 주차별로 선정된 품목에 대해 최대 20%의 할인 혜택을, 추가로 양념소불고기 등 인기품목 3종에 대해서는 20일까지 특별 할인도 제공한다. 월계점에서 8만원 이상 이용한 삼성카드 고객은 트레이더스 장바구니 3개(소진 시까지)를 제공받을 수 있다. 트레이더스 제휴카드 회원에게는 전 회원 대상 혜택뿐만 아니라 추가 혜택으로 트레이더스 월계점에서 8만원 이상 이용 시 최고급 삼성 그랑데 건조기(16Kg) 경품 응모권을 증정한다. 경품행사는 4월 3일까지 진행하며, 매일 1명 이상 당첨자가 발표될 예정이다. 삼성카드는 트레이더스 월계점 및 이마트 월계점 이용 가능성이 높은 회원을 대상으로 LINK 혜택을 제공한다. LINK 혜택을 받은 회원은 4월 3일까지 트레이더스 월계점 및 이마트 월계점에서 10만원 이상 이용 시 1만원을 할인받을 수 있다. 삼성카드 관계자는 “트레이더스 신규 매장 오픈 마케팅뿐만 아니라 혜택을 대폭 강화한 ‘트레이더스신세계 삼성카드’를 출시하는 등 트레이더스와의 마케팅 협업을 강화하고 있다”며 “이를 통해 향후에도 삼성카드 회원에게 다양하고 실속있는 혜택을 제공할 계획”이라고 밝혔다.

대신증권이 인공지능(AI)으로 분석하는 ‘대신 로보어드바이저’(사진)를 선보였다. 대신 로보어드바이저는 성과보수형 상품으로 총보수율은 0.137%로 최저수준이다. 별도 운용보수 없이 수익이 나면 수익의 10%를 성과보수로 수취한다. 총 보수율 0.177~0.237%의 연금전용 상품도 있다. 장기적인 관점에서 목돈을 모아야 하는 투자자에겐 적합한 상품이다. 대신 로보어드바이저는 국내 상장된 ETF에 투자하고, 로보어드바이저 알고리즘으로 자산 간의 상관관계를 분석해 투자대상자산과 ETF 자산배분을 결정한다. 기본적으로 주식, 채권 관련 ETF에 투자하지만, 원자재, 달러 등과 관련된 ETF에도 투자한다. 펀드매니저의 판단이 배제되고, 알고리즘을 통해 선정된 다양한 자산군에 투자해 변동성을 낮추고, 장기적으로 안정적인 수익을 추구한다. 업계 최저 수준으로 수수료를 구성해 소비자에게 혜택을 돌려주고 특히 장기투자일수록 수수료 차이가 복리로 돌아오는 것이 큰 장점이라는 설명이다. 보통 주식형 펀드는 연 1~2% 보수를 매년 징수한다. 최소가입금액은 제한이 없고, 운용은 대신자산운용에서 담당한다. 상품과 관련된 문의는 대신증권 홈페이지나 고객감동센터에서 가능하다. 대신증권 관계자는 “대신 로보어드바이저 펀드는 업계 최저 보수를 바탕으로 장기투자에 최적화된 상품”이라며 “교육비, 연금 등 장기투자상품을 고를 때는 저렴한 보수를 지불하는 상품에 가입하는 것이 바람직하다”고 말했다.

현대카드는 5월24일 코스트코코리아의 결제 카드 변경을 앞두고, 코스트코 회원들을 위한 온·오프라인 사전 발급 프로세스를 구축하고 특별 이벤트(사진)를 진행 중이다. 5월24일부터 코스트코의 모든 온·오프라인 매장에서 신용카드는 현대카드만 결제 가능하다. 현대카드는 결제 가능 신용카드 변경에 따른 혼란과 불편을 최소화하고자 코스트코 회원들이 간편하게 현대카드를 발급받을 수 있는 프로세스를 운영 중이다. 먼저 현대카드는 전국 15개 모든 코스트코 매장 인근에 영업소를 신설하고, 코스트코 회원들의 편리한 카드 발급을 돕고 있다. 온라인에서도 간편하게 신청 가능하다. 최근 현대카드는 온라인 홈페이지와 스마트폰 앱 등에서 1분가량이면 간단하게 카드 발급을 신청할 수 있는 ‘신용카드 실시간 발급 서비스’를 새롭게 개시했다. 이 서비스는 본인 확인을 위한 별도의 상담원 연결이나 전화심사 등의 과정이 없으며, 발급 확정과 동시에 온·오프라인에서 앱카드로 결제서비스를 이용할 수 있다. 현대카드는 지난 2월 코스트코에서 특별한 혜택을 누릴 수 있는 2종의 특화카드 신상품을 출시했다. 이 신상품들은 코스트코 매장과 온라인몰에서 카드 이용 시 연간 50만 포인트까지 결제액의 최대 3%를 코스트코 리워드 포인트로 쌓아주는 등 다양한 혜택을 제공한다. 현대카드 관계자는 “코스트코 회원들이 결제 카드사 변경에 따른 불편을 느끼지 않고 보다 큰 혜택을 누릴 수 있도록 다양한 측면에서 준비하고 있다”고 밝혔다.

미래에셋대우가 재테크 상품으로 ‘미래에셋스마트헤지펀드셀렉션’(사진)을 추천했다. 미래에셋스마트헤지펀드셀렉션 펀드는 지난해 9월 말 상품 출시 이후 2월 11일 모펀드 기준으로 성과 및 설정액은 각각 ‘+8.71%’, ‘1546억원’이다. 이 펀드는 지난해 5월 정부가 ‘공모펀드 시장 활성화 방안’으로 도입한 사모펀드 공모재간접 펀드 제도 시행에 따라 같은 해 9월에 출시된 국내 1호 펀드다. 사모투자공모재간접펀드 제도는 사모펀드(헤지펀드)에 500만원 이상의 소액으로 투자 가능하도록 허용한 제도다. 미래에셋스마트헤지펀드는 주로 한국형 헤지펀드에 80~90% 내외로 투자한다. 에쿼티 헤지, 드리븐, 채권 아비트리지, 멀티 전략 등 다양한 국내 헤지펀드 전략 내에 우수펀드를 엄선해 포트폴리오를 구성한다. 투자 전략과 포트폴리오 다변화 추구 차원에서 필요에 따라 해외 헤지펀드를 일부 편입하는 것도 가능하다. 지난해 7월 말을 기준으로 ‘미래에셋스마트Q아비트라지’, ‘지브이에이 Fortress-A’, ‘NH앱솔루트리턴’, ‘머스트’, ‘라임새턴’, ‘미래에셋스마트Q멀티매니저’ 등이 편입됐다. 고점 대비 하락 정도를 특정하는 최대누적하락수익률(MDD)도 모펀드 기준으로 설정 이후 -4.55%로 코스피 -23.3% 대비 우수한 성과를 나타냈다. 이 펀드는 매 영업일(영업일이 아닌 경우 익영업일)에 미래에셋대우 등 판매사 영업점 혹은 홈페이지, 온라인트레이딩시스템 등을 통해 가입 가능하다.

삼성생명은 보험료 부담은 줄이면서 생애설계자금은 높인 ‘생애설계종신보험과 간편가입종신보험’(사진)을 판매 중이다. 신상품 2종은 사망을 보장하는 종신보험으로, 보험료 납입기간에 해지환급금이 일반 종신보험보다 적은 대신 상대적으로 보험료가 저렴한 저해지환급형이다. 40세 남성, 20년납 기준으로 같은 보장 금액의 일반 종신보험과 비교하면 보험료가 약 11% 저렴하다. 생애설계자금도 기존 종신보험 대비 12%포인트가량 많다. 생애설계자금은 고객이 55~90세 사이 선택한 시점부터 일정기간 동안 사망보장금액을 90%까지 일정 비율로 줄여가며, 이때 발생하는 해지환급금을 매년 또는 매월 받는 형태다. 받는 기간은 15·20·25·30년 중 선택할 수 있다. 보험료 납입이 끝난 시점에는 총납입보험료의 1.5%에 해당하는 납입보너스를, 고액계약에 대해서는 유지보너스를 적립액에 더해준다. 또한 계약유지 후 생애설계자금을 개시하면 총납입보험료의 1~3%에 해당하는 보너스를 추가 적립해 준다. 신상품 2종은 특약을 추가해 암·뇌출혈·급성심근경색증 진단 시 보장해준다. 특히 암진단 특약은 유방암, 자궁암을 일반암과 똑같이 보장한다. 간편가입종신보험은 병력이 있거나 나이가 많아도 가입할 수 있도록 심사를 간편하게 한 상품이다. 일반적인 상품에 적용되는 가입 전 기본 고지 항목을 9가지에서 3가지로 줄여 가입심사 기준을 완화했다. 3가지 기본 고지항목은 △최근 3개월 내 진찰이나 검사를 통한 입원·수술·재검사에 대한 필요 소견 △2년 내 입원, 수술 이력 △5년 내 암, 간경화, 투석 중인 만성신장질환, 파킨슨병, 루게릭병으로 인한 진단·입원·수술 이력 등이다. 생애설계종신보험 가입연령은 만 15~74세이며, 간편가입종신보험은 30~74세이다.