삼성화재는 무해지환급형 건강보험 ‘유병장수 100세 플러스’를 출시했다. 이 상품은 30세부터 75세까지 가입할 수 있으며 보험기간은 90세, 95세, 100세 중 선택 가능하다. 일정 기간마다 보험료가 오르는 갱신형 담보 없이 비갱신형 담보로만 이루어져 있어 최대 100세 만기까지 보험료 변동이 없는 것이 특징이다. 유병장수 100세 플러스는 고령층 및 유병자가 가입하는 1종 유병자형과 일반적으로 가입하는 2종 일반심사형으로 구분된다. 1종 유병자형의 경우 간편심사를 통해 ‘3·2·5’ 질문사항에 해당하지 않으면 손쉽게 가입할 수 있다. ‘3·2·5’ 질문사항이란 △3개월 내 입원·수술·재검사 의사소견 여부 △2년 내 입원·수술 또는 치매 진단·치료·투약 여부 △5년 내 암, 협심증, 심근경색, 간경화, 뇌졸중, 투석 중인 만성신장질환 진단·입원·수술 여부 등이다. 유병장수 100세 플러스는 삼성화재 최초의 무해지환급형 상품이다. 무해지환급형이란 보험료 납입기간 중 계약을 해지하는 경우 해지환급금이 지급되지 않는 대신 보다 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 상품을 말한다. 이 때문에 유병장수 100세 플러스는 해지환급금이 있는 상품보다 평균 20%가량 보험료가 저렴하다. 특히, 유병자형의 경우 보통은 일반상품보다 보험료가 비싸지만 무해지환급형 구조를 통해 보험료 부담을 줄일 수 있다. 유병장수 100세 플러스는 남다른 치매 보장이 강점이다. ‘알츠하이머 및 혈관성 치매진단비’ 담보를 통해 경증-중등도-중증 등 단계에 따른 진단금 보장을 받을 수 있다. 치매로 인한 경제적 어려움도 ‘치매간병 생활자금’ 보장을 통해 대비할 수 있다. 해당 담보 가입 시 보장개시일 이후 치매로 진단이 확정되면 경증은 10년, 중등도는 5년, 중증은 3년간 매년 가입금액을 지급한다. 기존의 치매보장 상품들이 진단비만 담보하는 것에 비해 유병장수 100세 플러스는 뇌출혈 및 뇌질환을 포함한 5대 기관 질병 수술, 응급실내원 진료비, 중환자실 입원일당 등 다양한 진단·수술·입원비를 함께 가입할 수 있어 치매 발생 전에도 충분한 보장이 가능하다. 삼성화재 관계자는 “유병장수 100세 플러스는 만성질환자, 고령자도 100세까지 다양한 보장을 받을 수 있다”며 “여기에 고령자 걱정 1순위인 치매까지 보장되기 때문에 고령사회에 진입하는 우리 사회에 가장 적합한 상품”이라고 밝혔다.

신한카드가 글로벌 미디어 엔터테인먼트 기업인 NBC유니버설과 손잡았다. 신한카드는 전 연령층의 인기를 끌고 있는 ‘미니언즈’ 캐릭터를 카드 플레이트 디자인에 적용한 ‘신한카드 딥드림 체크(미니언즈 한정판)’(이하 미니언즈 체크카드)를 출시했다. 미니언즈 체크카드는 기존 신한카드 Deep Dream 체크를 기반으로 한다. 전월 이용실적에 상관없이 모든 가맹점에서 0.2%를 적립해주고, 본인이 가장 많이 사용한 영역에서 최대 1.0%를 적립해준다. 전월 이용실적 조건 및 적립한도 없이 전 가맹점에서 기본적립이 가능한 체크카드 상품 중에서는 최고 수준의 혜택이다. 신한은행 계좌를 결제 계좌로 사용하면서 전월 20만원 이상 이용한 고객은 신한은행 이용 시 월 10회까지 송출금 수수료를 면제해준다. 신한금융투자는 생애 최초 고객의 경우 10년간 온라인 거래 수수료를 면제해준다. 미니언즈 체크카드는 별도 연회비가 없다. 미니언즈 체크카드를 최초로 신청하는 고객(선착순 15만명)에게 한정판 스티커 3장을 제공할 예정이다. 또 5월 31일까지 미니언즈 체크카드를 발급하고 한 달 이내에 10만원 이상 사용한 고객에게 5000원 캐시백을 지급하는 이벤트를 진행할 예정이다. 신한카드 관계자는 “미니언즈 체크카드를 발급 받는 순간부터 귀여움과 알뜰함을 동시에 뽐낼 수 있다”며 "앞으로 일루미네이션사의 ‘미니언즈’ ‘마이펫의 이중 생활’ 등 귀여움 넘치는 캐릭터 제휴 카드를 추가로 출시해 신한카드의 다양한 매력을 선보이겠다”고 말했다.

삼성생명이 지난 3월 출시한 ‘간편종합보장보험 건강하고 당당하게(간편종합보장보험)’가 3개월간의 배타적 사용권을 획득했다. 앞으로 3개월간 이와 유사한 상품을 다른 보험사가 개발·판매할 수 없다는 것을 의미한다. 삼성생명은 골절부위에 따라 보장수준을 세분화하고 피보험자의 건강상태에 따라 골절 위험도가 다른 점을 감안해 간편고지율로 이 상품을 개발했다. 이에 생명보험협회 신상품심의위원회에서 상품의 독창성과 진보성을 인정받아 올해 생명보험업계 첫 배타적 사용권을 받게 됐다. 간편종합보장보험은 고연령층이 주로 가입하는 상품으로, 시니어 대상 특화 골절 등 새로운 콘셉트의 고령자 전용 급부를 도입해 시장에서 큰 인기를 얻고 있다. 또한 암, 뇌혈관질환, 심혈관질환 등 3대 진단에 대해서는 경증부터 중증까지 보장한다. 당뇨유병자 대상 중증당뇨합병증과 치료 보장도 신설했다. 주보험으로 재해로 인한 사망을 보장하고, 특약으로 주요 질병사망 원인인 뇌혈관·심혈관질환을 100세까지 보장한다. 기존 간편보험도 암·뇌출혈·급성심근경색증 등을 보장했지만 이 상품은 두 번째 발생하는 암·뇌출혈·급성심근경색증과 뇌경색, 협심증의 일부도 보장하는 것이 특징이다. 암·뇌출혈·급성심근경색증 관련 보험금 지급사유가 발생하지 않으면 갱신 시점인 15년마다 최대 150만원(가입금액 3000만원 기준)의 무사고 건강관리자금을 받는다. 간편종합보장보험은 고령층에서 빈번하게 발생하는 질환과 수술을 보장하는 특약도 신설했다. ‘시니어7대보장특약’에 가입하면 특정 파킨슨·루게릭병 진단 시 각 1000만원, 대상포진 진단 시 50만원, 인공관절 수술 시 어깨·무릎·엉덩이 관절 각 300만원을 보장받는다. 관절염 수술은 연간 1회 한도로 30만원(가입금액 1000만원 기준)을 보장받는다. 간편종합보장보험은 신계약 심사 절차를 대폭 간소화한 것도 특징이다. 일반적인 상품에 적용되는 고지 항목을 기존 9가지에서 3가지로 줄여 가입심사 자체 기준을 완화했다. 3가지 항목에만 문제가 없으면 별도 서류나 진단서 등이 필요 없이 가입이 가능하다. 또한 당뇨유병자의 경우 별도 서류 없이 당뇨 유무 체크만으로 가입해 말기신부전, (발목이상) 족부절단, 질병실명 등 중증당뇨합병증과 투석, 신장방광수술을 보장받을 수 있다.

미래에셋대우는 투자 성향에 따라 혁신성장형이나 인컴형 전략 선택이 가능한 ‘글로벌(Global) X 포트폴리오 자문형랩’을 출시했다. 두 가지 포트폴리오 중에서 한 개를 선택해 투자하는 글로벌 랩어카운트다. 혁신성장 포트폴리오는 인공지능, 핀테크, 로봇 등 현재 사회에 구조적인 변화를 일으키고 이에 수혜를 받을 수 있는 ETF(상장지수펀드)에 주로 투자한다. 인컴 포트폴리오는 고배당, 우선주, 신흥국채권, 미국의 에너지 인프라 기업에 집중 투자하여 인센티브를 받는 원유인프라(MLP)펀드 등 다양한 형태로 분배금을 주는 ETF에 주로 투자한다. 투자대상은 국내외 상장된 ETF 중 유동성 및 자산 규모 등 자체 기준에 따라 선별된 우량 ETF이다. 가입금액은 2000만원 이상이며 중도 입출금과 해지가 가능하다. 미국 뉴욕에 본사를 두고 있는 글로벌 X는 테마형 ETF뿐만 아니라 인컴형 ETF에 강점을 두고 있는 ETF 전문 운용사다. UBS와 메릴린치에서 ‘메이어 모델’이라고 불리는 ETF 모델 포트폴리오를 통해 8년간 자산을 400억달러까지 키운 존 메이어 CIO가 직접 미래에셋자산운용 자문에 응하는 형태다.

NH투자증권은 회사 자체 신용을 바탕으로 일반투자자들에게 만기 1년 이내로 판매하는 약정수익 상품인 발행어음을 판매하고 있다고 21일 밝혔다. 발행어음은 당일 매수와 당일 매도 방식의 원금 및 약정 수익 지급 금융상품으로 최대 만기는 1년 이내다. 만기 시 투자기간에 따른 약정수익률을 적용한 수익을 지급한다. 투자기간에 따른 운용 편의성을 높이기 위해 다양한 상품 라인업을 구성했다. 수시입출금이 가능한 ‘NH QV CMA 발행어음’은 매일 이자가 붙는 상품으로 약정수익률은 1.8%이다. 이 어음은 유휴예수금을 발행어음에 자동매수 투자해주고 편리한 입출금 관리가 가능하다. 또한 NH투자증권은 가장 기본적인 상품으로 ‘약정형 NH QV 발행어음’을 판매중이다. 1년 이내에서 자유롭게 만기 지정이 가능하다. 1년 만기 기준으로 2.3% 수익률을 약정한다. 마지막은 목돈 마련을 위해 매월 일정금액 발행어음을 매수해주는 상품인 ‘NH QV 적립형 발행어음’이다. 약정수익률은 3.0%이며, 최소 매입금액은 10만원, 일별 최대 매수금액은 100만원, 고객별 총 매수 한도금액은 연 1200만원이다. NH QV 발행어음은 업계 최고 신용등급(AA+)을 보유한 NH투자증권이 원금 및 약정수익률을 지급하는 만큼 높은 안정성을 갖는다.

증시 불확실성이 지속되면서 중위험·중수익 상품에 관심이 높아지면서 주식형 펀드에 비해 변동성이 낮으며 비교적 높은 이자수익을 안정적으로 얻을 수 있는 해외 채권형 펀드가 주목받고 있다. KB증권은 21일 세계 실물자산 채권에 분산 투자해 이자수익과 자본차익을 추구하는 ‘KB 글로벌리얼에셋인컴펀드’를 추천했다. 실물자산 채권이란 인프라·부동산·천연자원 등을 소유하거나 운영하는 기업 또는 실물자산 관련 서비스를 제공하는 기업이 발행한 투자등급 회사채, 하이일드 회사채, 대출채권 등을 말한다. 실물자산 채권 투자는 금리나 인플레이션 등 변수에 대한 방어력이 높다는 게 강점이다. 이본 KB증권의 펀드가 투자하는 실물자산 채권의 평균 만기수익률은 연 5∼6% 수준으로 다른 글로벌 국채 및 회사채에 비해 높은 수준이다. 실제로 KB 글로벌리얼에셋인컴펀드는 지난해 6월 설정 이후 지난달 29일까지 수익률은 3.29%(A클래스 기준)로 나타났다.

삼성증권은 가업승계와 관련된 금융자산가 고객의 고충을 해결하게 위해 차별화된 서비스를 제공하는 가업승계연구소를 신설하기로 했다고 21일 밝혔다. 중소기업중앙회가 2017년 12월 발간한 중소기업 가업승계 실태 보고서에 따르면 기업 오너인 응답자의 67.8%가 가업승계 계획이 있다고 답변했다. 하지만 이중 58.2%는 승계방법조차 결정하지 못해 증여와 상속 등 구체적인 실행에 대한 두려움이 큰 것으로 나타났다. 그동안 금융권에서 제공해 온 가업승계서비스가 오너 개인의 세무상담이나 기업대출 관련 컨설팅 등 필요 영역별로 제공되다 보니 가업승계 전반에 활용하는 데 어려움이 있었기 때문이다. 삼성증권은 가업승계와 관련된 고객의 이런 어려움을 해결하기 위해 전담조직인 가업승계연구소를 신설하기로 했다. 아울러 최초 가업승계 전반에 대한 컨설팅과 함께 가업을 승계받는 후계자의 양성, 상속과 증여, 인수합병(M&A) 등 실제 가업승계 실행에 이르는 전 과정에 걸쳐 토탈케어 서비스를 제공할 계획이다. 이번에 오픈한 가업승계서비스를 우선 금융자산 30억원 이상 SNI 고객 중 일정 규모 이상의 법인을 보유한 개인 또는 법인을 대상으로 제공할 계획이다. 삼성증권 관계자는 “가업승계란 결국 가업의 승계와 자산의 상속이 체계적으로 준비되고 실행될 수 있는지가 핵심 포인트”라며 “단편적인 조언이나 실행 없는 제안에 그치지 않고 실질적이고 활용 가능한 서비스를 제공해 나갈 것”이라고 밝혔다.

교보생명이 이달 출시한 ‘(무)교보 실속있는 치매종신보험’은 보험료 부담을 줄이면서 치매보장까지 준비할 수 있는 신개념 종신보험이다. 종신보험에 치매보장을 결합한 저해지환급형 상품으로, 저렴한 보험료로 사망과 중증치매를 평생토록 보장받을 수 있는 것이 특징이다. 대형 생보사에서 치매종신보험을 출시하는 건 이번이 처음이다. 중증치매 진단 시 진단보험금(가입금액의 100%)을 받고, 사망할 경우 사망보험금(가입금액의 20%)을 추가로 받는다. 중증치매 없이 사망하면 사망보험금(가입금액의 120%)이 지급된다. 경제적인 이유로 가입을 망설였던 고객을 위해 보험료 부담도 대폭 낮췄다. 저해지환급형(1형/2형)을 선택하면 보험료 납입기간에는 일반형보다 해지환급금이 50%(1형), 30%(2형)만 적립된다. 이후 납입기간이 경과하면 해지환급금이 100%로 늘어 일반형과 동일해진다. 보험료는 일반형에 비해 10∼17%가량 저렴하다. 생애 변화에 맞춰 은퇴 후 사망보험금을 생활자금으로 활용하도록 한 것도 장점이다. 사망보험금에서 최소 장례비 수준(10%)만 유지하고 나머지를 최대 20년 동안 생활자금으로 전환해 받을 수 있다. 또한 보험료 납입기간이 종료된 다음날 가입금액과 납입기간에 따라 기본적립금의 최대 7%까지 ‘장기유지보너스’를 받을 수 있다.

NH농협생명은 건강한 고객, 유병자, 고령자 누구나 간편하게 가입할 수 있는 보장성 보험을 다양하게 선보이며 보장성보험 명가로 자리 잡았다. 보험 혜택의 사각지대에 놓이기 쉬운 농업인을 위한 보장 혜택도 지속해서 강화하고 있다. ‘9988NH건강보험’은 지난해 5월 2일 출시 하루 만에 1만건 판매 돌풍을 시작으로 현재까지 약 6만건이 넘게 팔린 NH농협생명의 대표 건강보험 상품이다. 최소 보험료 월 1만원부터 나이와 건강상태 등에 따라 자유롭게 상품을 구성할 수 있으며, 간편심사를 통해 유병자도 최대 80세까지 가입할 수 있는 100세 만기 건강보험이다. 국내 유일의 협동조합 기반의 보험사인 NH농협생명은 지난해 2월 산재보험 가입이 불가능한 농업인에게 산재보험 수준의 보장을 제공하는 ‘농업인안전보험 산재형’을 선보였다. 나이, 건강상태와 관계없이 보험료가 같고 만 15∼84세(일반 1∼2형은 87세까지 가능) 농업인 누구나 가입할 수 있다.

1778년 박제가는 사은사의 수행원으로 당시 조선보다 발전한 문물을 자랑하던 선진국 청나라를 방문해 3개월간 청나라 곳곳을 여행하며 선진 문물을 비교하고 연구할 수 있었다. 박제가가 청나라에서 보고 듣고 배운 것을 정리한 책이 바로 ‘북학의’다. 그는 북학의를 통해 조선의 모순된 신분제도를 비롯한 정치·사회제도를 뜯어고치고 상공업을 장려해서 백성들의 후생을 도모하고, 생활도구의 개선과 과학기술을 받아들여 부강하고 잘사는 국가를 건설하자는 사회개혁을 위해 청나라의 문물을 받아들이자고 주장하였다. 북학의 내편에서는 수레, 배, 기와, 도로, 교량, 성(城) 등 30여종의 다양한 생활도구와 시설에 대한 신기술을 소개하면서 조선의 문화와 생활 전반의 개혁을 이끌어내려 하였다. 눈에 띄는 것은 벽돌 사용을 주장하는 내용이다. 당시 조선의 가옥들은 진흙과 볏짚을 섞어 굳힌 벽체와 초가지붕을 활용하고 있었다. 그렇다 보니 겨울에 차가운 바람을 막아내지 못하고, 여름에 벌레와 세균이 들끓고 풍수해에 약해 구멍이 나고 무너져서 제대로 된 집을 구경할 수 없었던 터였다. 박제가는 깨지지 않는 벽돌제조법뿐만 아니라 벽돌을 저가에 대량으로 공급하기 위해서 벽돌공의 양성과 생산품에 대한 정부수매를 제안하기도 하였다. 박제가가 북학의에서 꿈꿔 왔던 다양한 사회변혁의 재료들은 사회를 바꾸고 백성들의 후생을 제고하는 데 기여하였다. ‘북학의’를 읽으면서 당시의 산업기술과 경제·사회적 변혁기 상황이 지금과도 비슷할 수 있겠다는 생각을 해본다. 박제가가 고민했던 벽돌을 비롯한 30여 가지의 신기술들이 마치 지금의 4차 산업혁명의 축이라 일컬어지는 핵심기술들과도 흡사하다는 생각이다. 전문가들은 4차 산업혁명의 핵심기술을 보유한 기업들이 미래의 산업을 이끌 리더가 될 것이라고 이구동성 언급하고 있다. 주요 기술들을 하나씩 주목해 보자. 우선 인공지능 기술을 들 수 있다. 2016년 이세돌 9단과 인공지능 알파고와의 바둑 대국을 기억할 것이다. 이세돌 9단을 압도하고 난 뒤 알파고는 한·미·일 프로기사들과의 온라인 대국에서 60전 전승한 것으로 전해진다. IBM이나 구글, 알리바바 등 글로벌 유수기업들은 자체적인 인공지능 기술의 개발에 전사적 자원을 쏟아붓고 있는 중임을 기억해야겠다. 또한 빅데이터 기술이 있다. 2014년 월드컵에서 무패 우승을 달성했던 독일은 빅데이터를 과감히 채택하여 무패 우승한 것으로 알려졌다. 아마존의 경우에도 빅데이터를 활용하여 소비자들의 구매패턴 예측하고 현장에 적용하는 혁신을 일구고 있다고 한다. 그리고 사물인터넷기술(IOT; Internet of things)이다. 미국의 전기차 업체 테슬라는 최근 전기트럭 ‘세미’를 출시하였다. 군집운행이라 하여 맨 앞의 트럭에 운전자 1명만 있으면 그 트럭의 뒤를 나머지 무인 트럭들이 따라다니는 기술을 상용화하는 데 성공했다. 모두 커넥티드카(Connected Car), 자율주행, 사물인터넷 기술을 이용한 혁신사례다. 마지막으로 제2의 인터넷 혁신이라 불리는 블록체인 기술이다. 중앙의 컨트롤러가 개입함이 없이 상호 신뢰할 수 있는 다자간 거래를 구현할 수 있게 만들어 주는 기술로 위조 및 해킹을 막아내는 기술로 확장성이 무궁무진하다. 조선시대 백성들이 벽돌의 내구성과 견고함의 가치를 모르고 있었던 것처럼 우리도 아직은 인공지능, 빅데이터, 사물인터넷, 클라우드컴퓨팅, 블록체인 기술이 가져올 파괴적 혁신의 미래상을 그리지 못하고 있는 것은 아닐까 한다. 미래를 내다보는 투자를 계획하고 있다면 인공지능, 빅데이터, 사물인터넷, 클라우드컴퓨팅, 블록체인 기술에 투자하는 4차 산업혁명 관련 펀드로의 투자 여행을 권해 본다. 임상빈 IBK기업은행 동부이촌동WM센터 PB팀장