변액보험은 사망, 질병, 노후보장 등 보험 본연의 혜택과 함께 가입자가 펀드 포트폴리오를 조정해 추가적인 수익을 기대할 수 있는 보험 상품이다. 보통 20~50년 이상 장기간 투자하는데, 가입자가 일일이 펀드를 선택하고 투자 시점을 판단해 실행하는 것이 쉽지 않다. 그러다 보니 많은 가입자가 초기에 선택한 펀드의 비중을 한 번도 변경하지 않은 채 방치해 두거나, 심지어 어떻게 변경하는지도 모르는 실정이다. 지난 2년간 코스피 수익률은 2017년 22%에서 2018년 -17%로 급등락했고, 채권종합지수 수익률은 2017년 -0.4%에서 2018년 4%로 반등했다. 결과를 놓고 보면 2017년은 주식에, 2018년은 채권에 투자하는 것이 가장 높은 성과를 냈겠지만 반대로 투자했다면 큰 손실을 봤을 것이다. 이러한 투자환경의 불확실성은 올해에도 확대되고 있다. 미·중 무역분쟁이 장기화하면서 글로벌 불황이 우려되고 있고 한국은 북핵 문제와 일본과의 무역분쟁까지 겹쳐 주가와 금리전망이 그 어느 때보다 불투명하기 때문이다. 이럴 때일수록 가입자들은 여러 개의 자산에 분산시킬 필요가 있다. 펀드 선택과 포트폴리오 관리에 어려움을 느낀다면, 본인이 가입한 회사에 ‘자산배분형 펀드’가 있는지 살펴보는 것도 좋은 방법이다. 자산배분형 펀드는 주식·채권 등 다양한 자산에 분산투자하되 전문가 집단이 시장 상황에 맞춰 투자비중을 자동으로 조정해 주는 펀드로 해외에서는 보편화해 있다. 국내에서 변액보험을 가장 오래, 가장 많이 판매하고 있는 삼성생명은 2018년 5월에 본격적으로 자산배분형 펀드를 론칭해 가입고객들로부터 뜨거운 호응을 받고 있다. 신계약 가입자의 60% 이상이 자산배분형 펀드를 선택하고 있으며 1년 4개월여 만에 펀드 운용 규모가 1조원에 육박했다. 삼성생명 자산배분형펀드 중 대표적인 S50 펀드의 경우 채권에 50% 이상, 나머지를 국내외 주식 및 채권 등에 투자하는데 올해 1~8월 수익률이 5.8%로 동기간 업계 전체 변액펀드 수익률인 3.2% 대비 2배에 가까운 성과를 거뒀다. 삼성생명 관계자는 “회사의 역량을 결집해 고객들께 안정적이면서도 상대적으로 높은 수익률을 지속적으로 제공할 수 있도록 노력하고 있다”고 말했다.

미국 매사추세츠공과대학(MIT) 스타트업 쇼케이스는 MIT의 산학협력단이 글로벌 기업들의 후원을 받아 이들과 협업에 관심이 있는 기업과의 협업, 이른바 ‘오픈이노베이션’을 모색하도록 돕는 행사다. 카드회사를 넘어 디지털 기업으로의 진화를 노리고 있는 현대카드가 지난 14일 ‘핀테크, 디지털화, 인공지능(AI)’을 주제로 ‘2019 MIT 스타트업 쇼케이스 인 서울’을 열었다. 한국에서 이 행사가 열린 것은 2017년에 이어 올해가 두 번째다. 27일 카드업계에 따르면 MIT 산학협력단은 통상 회원사와 함께 행사를 열지만 이번에는 현대카드에 먼저 스타트업 쇼케이스의 공동개최를 제안했다. 현대카드가 핀테크 스타트업을 지원하기 위해 만든 공유 사무공간인 스튜디오 블랙을 필두로 스타트업 육성과 협업에 적극적으로 나서고 있다는 점에 착안해서 제안한 것으로 알려졌다. 현대카드가 2016년 개관한 스튜디오블랙에는 코노랩스·모인 등 90여개 스타트업이 입주해 있다. 스튜디오 블랙 관계자는 “현대카드는 스튜디오블랙을 통해 입주 스타트업들이 외부 기업과의 네트워킹 기회를 늘려갈 수 있도록 지원하고 있다”며 “경쟁력 있는 입주기업들의 성장이 장기적으로는 스튜디오블랙의 가치를 높일 것으로 생각한다”고 말했다. 현대카드 배경화 AI 사업본부장은 “현대카드는 현재 780만 고객과 160만 가맹점으로부터 연간 15억건의 거래를 통한 방대한 데이터를 보유하고 있다”며 “이 데이터들을 분류한 후 날씨나 위치 등 이른바 맥락을 덧씌워 고객이 처한 상황에 따라 고객에게 최적화한 혜택을 제공하는데 우리는 이걸 ‘초맞춤형’ 서비스라고 부른다”고 말했다. 초맞춤화는 정태영 부회장이 지난 2월 미국 샌프란시스코에서 열린 ‘IBM THINK 2019’ 에서 처음 제시한 개념으로, 맞춤화된 채널을 통해 맞춤화된 시간에 맞춤화된 서비스를 제공한다는 개념이다.

NH농협생명은 자사 대표 치매보험 상품 ‘백세시대NH치매보험’(사진)을 새롭게 선보이고 있다. 공적 장기요양 1~3등급 보장을 추가하여 치매뿐 아니라 장기요양까지 폭넓게 보장한다. 해당 보험은 40세부터 75세까지 가입할 수 있다. 보험가입금액도 250만원에서 1000만원까지 250만원 단위로 선택할 수 있다. 치매 초기증상인 경도치매 또는 공적장기요양 3급 진단 확정 시 200만원, 중등도치매 또는 공적장기요양 2급은 600만원, 중증치매 또는 공적장기요양 1급은 1000만원의 진단급여금을 단계별로 보장한다. 중증치매 또는 공적장기요양 1급 진단 확정 시 보험료 납입이 면제되며, 매월 120만원씩 종신토록 간병생활자금을 받을 수 있다. 차별화된 특약도 있다. 기존 중증알츠하이머치매, 파킨슨병진단 등 치매 관련 특약보장에 대상포진, 통풍진단 등 건강 관련 보장도 추가됐다. 대상포진 진단 시 100만원, 통풍 진단 시 200만원을 최초 1회에 한해 보장한다. 보험료(가입금액 1000만원 기준)는 치매보장형(표준형) 선택 시 40세 남자, 20년납, 90세 만기 기준으로 6만원, 40세 여자는 5만9400원이다. 장기간병보장형(표준형) 선택 시 40세 남자, 20년납, 90세 만기 기준으로 6만7300원, 40세 여자는 7만2900원이다. 유병력자도 가입할 수 있는 간편한백세시대NH치매보험도 95세 보장과 해지환급금미지급형을 추가해 고객 선택의 폭을 넓혔다.

고령화가 빠르게 다가오고 있다. 2000년 고령화사회(65세 이상 인구 비율 7%)로 들어선 후 불과 17년 만인 2017년 고령사회(14%)로 진입했다. 프랑스(115년), 미국(71년) 등 선진국은 물론 장수국가인 일본(24년)보다 훨씬 빠르다. 6년 후인 2025년이 되면 초고령사회(20%)가 될 전망이다. 고령화 영향으로 가족생활보장상품인 종신보험의 역할도 크게 변화하고 있다. 종신보험은 가장 유고 시 유가족에게 사망보험금을 주는 유일한 금융상품이다. 최근에는 노후 준비와 질병 보장은 물론 상속세 대비까지 활용도가 커지고 있다. 최근 보험개발원 발표에 따르면 국내 종신보험 가입건수는 2017년 1543만 건으로, 2015년에 비해 5.3% 증가했다. 가입금액별로 보장금액 2억원 미만 건은 4.6% 늘어난 반면 10억원 이상 종신보험은 18.7%나 급증했다. 전문가들은 최근 부동산 가격 상승으로 많은 사람이 유가족 생활비 확보가 아닌 상속세 마련의 대안으로서 종신보험을 선호하는 것이라 해석하고 있다. 상속세는 과세표준 1억원 이하가 10%지만 5억원 이하 20%, 10억원 이하 30%, 30억원 이하 40%, 30억원 초과 50%까지 누진세율이 적용된다. 상속이 개시된 날로부터 6개월 내 현금 납부가 원칙이다. 50~60대 자산가들은 자산의 70% 이상이 부동산에 편중돼 있어 상속세 납부 시 유동성 부족으로 어려움을 겪게 된다. 예컨대 서울 강남에 있는 시가 95억원짜리 빌딩의 공시지가와 건물 기준시가를 합하면 46억원 정도가 된다. 건물 소유주인 A씨가 사망할 경우 유가족은 상속세로 16억원 정도를 납부해야 한다. 건물 시세로 계산한 상속세(40억원)의 절반도 안 되는 금액이다. 하지만 현금자산이 거의 없던 A씨가 불의의 사고로 사망하자 유가족은 상속세 16억원을 마련하지 못해 건물을 매각했다. 그러자 매각대금인 건물 시가(95억원)를 기준으로 상속세가 40억원으로 다시 산정됐다. 유가족이 부동산 등 물적 자산으로 세금을 내는 물납을 선택하더라도 시세로 평가를 받지 못하는 경우가 대부분이라서 상당한 손실을 보게 된다. 이러한 상황은 회사를 경영하는 사업가도 마찬가지다. 사업가가 갑작스레 사망하면 유가족은 부동산, 주식 등을 상속받으며 많은 상속세를 부담한다. 또한 법인의 부채상환 압박 등으로 오랜 시간 공들인 회사를 잃기도 한다. 이처럼 부동산 자산가나 사업가의 공통적인 리스크는 자산은 많지만 현금 유동성이 부족하다는 것이다. 이럴 때 종신보험을 활용하면 상속세 재원 마련을 할 수 있다. 보험 가입 시 계약자를 피보험자가 아닌 자녀, 배우자 등 소득이 있는 상속인으로 정하면 사망보험금은 상속인의 재산으로 간주돼 상속세가 부과되지 않는다. 사망보험금을 지급하는 종신보험에 한해 보험차익 비과세 혜택이 주어진다. 즉 소득이 있는 상속인이 계약자가 돼 종신보험에 가입하면 상속세 납부재원 마련, 유족의 생활보장과 상속세 절세까지 ‘일거삼득’의 효과를 얻을 수 있다. 김계완 교보생명 강남재무설계센터 웰스매니저

삼성증권(사진)이 전자증권 시대를 맞아 법인과 개인 고객들이 보유한 5조원 규모의 실물증권을 유치했다고 29일 밝혔다. 전자증권 제도 도입과 관련해 삼성증권이 보유한 5조원 규모의 실물증권은 지난달 말 기준으로 각 증권회사로 유치된 전체 실물주식자산 중 30%를 차지한다. 업계에서 가장 많다. 전자증권제도를 통해 실물증권(종이) 없이 전자등록만으로 발행과 양도, 권리 행사가 가능하다. 이 같은 성과는 자산관리 부문에 강점을 가진 삼성증권이 장석훈 대표 취임 이후 기업금융(IB) 등 본사영업을 함께 강화하면서 균형성장을 이뤄 얻어낸 결과라는 평가다. IB 등 본사영업이 강화되면서 주식을 실물로 보유하고 있는 법인과 자산가 등의 고객들이 삼성증권의 법인 토털서비스에 대한 선호도가 크게 높아진 것으로 보인다. 앞서 삼성증권은 지난 4월부터 업계 최초로 가업승계연구소를 설립하고 승계컨설팅과 더불어 관련 인수합병(M&A), 기업공개(IPO), 자금조달 등 다양한 서비스를 제공해오고 있다. 또한 개인자산관리 시장을 선도하며 쌓아온 노하우를 기반으로 자사주 신탁, 기업가치 평가, 퇴직연금 등 법인고객에게 필요한 맞춤형 서비스를 꾸준히 제공하고 있다. 아울러 개인자산관리사(PB) 1인당 한 개 기업을 매칭해 관리하는 ‘1대1 전담관리 시스템’을 도입했다.

BC카드가 요일별로 특정 온라인 가맹점 브랜드에서 카드업계 최고 수준의 혜택을 제공하는 ‘Be Color-FULL’ 플랫폼(사진)을 강화하고 다양한 이벤트를 진행한다. 이번 이벤트는 온라인 가맹점 8곳에서 BC카드로 결제하는 고객에게 최대 20%의 할인 혜택을 제공한다. 특히 멜론티켓(화요일), 스타벅스(수요일), 야놀자·MOST(금요일)가 ‘Be Color-FULL’ 플랫폼에 새로 참여하면서 고객 혜택의 범위가 보다 다양해졌다. 고객의 라이프스타일을 아우르는 혜택을 제공하겠다는 취지다. 위메프(월요일)는 11월25일까지 BC카드로 1만원을 결제할 때 15% 할인 쿠폰을 준다. 멜론티켓(화요일)은 1월26일까지 BC카드로 10만원 이상 결제한 고객 선착순 300명에게 2만원 할인 쿠폰을 제공한다. 스타벅스(수요일)는 11월27일까지 BC카드로 5만원 이상 온라인으로 선불 충전할 때 하루에 선착순 2000명에게 5000원을 즉시 할인한다. 올리브영(목요일)은 11월28일까지 온라인몰에서 BC카드로 5만원 이상 결제 시 10%를 할인해준다. 야놀자(금요일)는 11월29일까지 BC카드로 5만원 이상 결제한 고객에게 15%를 할인한다. 마켓컬리(토요일)는 11월30일까지 BC카드로 5만원 이상 결제할 때 3000원을 할인한다. 카카오톡(일요일)은 11월24일까지 주문하기 서비스를 이용한 고객에게 업종별 대표 브랜드의 할인 쿠폰을 제공한다. 요일별 이벤트를 진행하는 가맹점과 각각의 혜택 내용은 BC카드의 모바일 애플리케이션(앱)인 ‘페이북’에서 확인할 수 있다. 앱 화면 상단 ‘오늘엔 BC’ 배너를 클릭하면 간편하게 확인할 수 있다. 김진철 BC카드 마케팅부문장은 “매일매일 차별화된 혜택을 제공하는 ‘Be Color-FULL’ 플랫폼을 통해 고객의 라이프스타일이 더욱 풍족해지길 바란다”고 밝혔다.

현대카드는 10월25일과 26일 이틀간 서울 이태원에 위치한 현대카드 스페이스에서 새로운 문화 프로젝트 ‘현대카드 다빈치모텔’(사진)을 연다. 현대카드 다빈치모텔은 15세기 르네상스 시대에 예술과 철학, 과학, 수학 등 다양한 분야에서 천재성을 뽐냈던 ‘레오나르도 다 빈치’에서 착안해 기획된 프로젝트다. 토크와 공연, 퍼포먼스, 버스킹 등 다양한 방식을 통해 각 분야에서 독보적인 아이콘으로 자리 잡은 이들의 진면목을 체험할 기회가 제공된다. 현대카드 다빈치모텔 프로젝트에는 국내 최정상 힙합 아티스트 이센스, 싱어송라이터 장범준을 필두로 총 12개 팀이 참여한다. 토크 연사로는 배우 하정우, 웹툰 ‘신과 함께’의 주호민이 무대에 오른다. 이밖에도 디자이너 김훈, 일루전 아티스트 윤다인 등 엔터테인먼트와 콘텐츠, 패션, 디자인, 정보기술(IT) 분야의 아이콘 16명이 참석한다. 티켓은 전체 콘텐츠 참여가 가능한 통합권과 모든 공연을 즐길 수 있는 공연권, 모든 토크 프로그램에 참여 가능한 토크권으로 구성됐다. 가격은 1일 기준 통합권이 6만원, 공연권이 4만원, 토크권이 3만원이다. 현대카드 결제 시 20% 할인된다. 티켓은 인터파크(ticket.interpark.com)에서 판매되며 현대카드 회원 대상 선예매는 10월 1일, 일반 예매는 10월 2일 진행된다. 현대카드 관계자는 “현대카드 다빈치모텔은 슈퍼콘서트와 컬처프로젝트에 이어 현대카드가 심혈을 기울여 준비한 문화 프로젝트로, 다양한 문화 장르와 형식, 인물들을 융합해 지금껏 경험해보지 못한 새로운 감동을 선사할 것”이라고 말했다.

KB국민카드의 ‘이지 시리즈’(사진)는 최근 트렌드와 고객의 카드 이용 형태에 대한 빅데이터 분석을 바탕으로 차별화된 라이프 스타일을 추구하는 고객들에게 최적화된 서비스를 담고 있는 상품이다. 이지 시리즈는 ‘KB국민 이지픽(Easy Pick) 카드’, ‘KB국민 이지온(Easy On) 카드’, ‘KB국민 이지 플라이(Easy Fly) 티타늄 카드’, ‘KB국민 이지 오토(Easy auto) 티타늄 카드’ 등 총 4종으로 구성돼 있다. ‘KB국민 이지픽 카드’는 쇼핑, 주유, 대중교통 등 주요 생활 밀착 영역과 고객 선호 영역에 대한 포인트 적립 혜택을 담은 고객 선택형 상품이다. 전월 이용실적이 50만원 이상이면 △인터넷쇼핑몰(G마켓, 옥션, 11번가)과 배달앱(배달의민족, 마켓컬리) △대형마트(이마트, 롯데마트, 홈플러스) △주유소·충전소(SK, GS)에서 결제금액의 5%가 포인트로 쌓인다. ‘KB국민 이지온 카드’는 인터넷쇼핑, 소셜커머스, 배달앱 등 온라인과 모바일 사용에 친숙한 20~30대 고객이 선호하는 영역에 대한 할인 혜택이 담긴 온라인 특화 상품이다. 전월 이용실적이 50만원 이상이면 △인터넷쇼핑몰(G마켓, 옥션, 11번가)·소셜커머스(쿠팡, 티몬, 위메프)·배달앱(배달의민족, 마켓컬리)·백화점(롯데, 현대, 신세계) △제과·아이스크림점·커피(스타벅스, 커피빈)·편의점(GS25, CU) 이용 시 결제금액의 5%가 할인된다. ‘KB국민 이지 플라이(Easy Fly) 티타늄 카드’는 저비용항공사(LCC) 항공권 등 여행 관련 다양한 할인 혜택을 한 장의 카드에 담은 여행 특화 상품이다.

IBK기업은행이 국내 6대 저비용항공사(LCC) 이용객을 위한 신용카드를 출시해 판매하고 있다. IBK기업은행의 ‘원에어’는 국내 6대 저비용항공사의 통합 포인트 마일리지인 ‘유니마일’을 적립할 수 있는 신용카드다. 원에어(유니마일) 카드는 유니마일 적립 외에도 국내외 공항라운지 무료, 인천공항 무료 다이닝 서비스, 수하물 우대서비스, 스타벅스 사이렌오더 할인 등의 혜택을 제공한다. 유니마일을 사용할 수 있는 저비용항공사는 제주항공, 진에어, 티웨이항공, 이스타항공, 에어서울, 에어부산이다. 모든 혜택은 전월 이용금액이 30만원 이상이면 받을 수 있다. 유니마일은 국내 가맹점 이용금액 1500원당 10마일씩 무제한 적립되고, 통신요금 자동이체·해외 가맹점에서 결제하면 1500원당 20마일, 저비용 항공사 6개사에서 항공권을 구매하면 1500원당 30마일씩 적립된다. 이 은행 관계자는 “인천공항 면세구역 내 무료 다이닝 서비스(터미널 1·2 총 4개 매장)는 국내 카드에서 최초로 제공하는 서비스”라며 “무료 기내식이 없는 저가항공 이용 고객에게 맞춤형 혜택이 될 것”이라고 말했다. 연회비는 1만원이고, 유니온페이로 발급된다. 비접촉식 간편 결제 기술인 퀵패스(QuickPass)를 적용해 중국과 러시아 일부 대도시에서 후불교통카드로 이용할 수 있다. 국내에서는 스카이허브라운지와 해외에서는 125개국의 1176개 라운지를 매년 각 1회 이용 가능하다. LCC에서 위탁 수화물이 포함된 항공권을 사면 항공사별로 연 2회까지 초과 수화물 무료 제공이나 수화물 우선 처리와 같은 우대 서비스도 받을 수 있다. 스타벅스에서 ‘사이렌오더’(모바일 주문)로 4000원 이상 결제하면 월 1회 2000원을 할인해 준다. IBK기업은행은 상품출시를 기념해 10월 말까지 첫 결제금액이 5만원 이상인 고객에게 동반자 무료 식사권 제공(선착순 500명) 혜택과 이벤트 기간 중 적립된 유니마일과 동일한 금액을 캐시백(최대 10만원) 해주는 ‘더블업 캐시백’ 이벤트를 진행한다. 이 은행 관계자는 “저렴한 연회비로 공항라운지, 무료 다이닝 등 프리미엄 카드급의 혜택을 누릴 수 있는 카드”라면서 “여행·출장이 많은 고객에게 최적의 상품”이라고 말했다.

KEB하나은행은 금융권 최초로 국내 주요 국적 항공사 마일리지를 적립해 주는 여행적금 ‘마이트립(My Trip)적금’(사진)을 출시했다. 주 52시간 근무제 시행과 ‘워라밸(일과 생활의 균형)’ 트렌드가 확산하는 가운데 적금 상품 가입을 통해 여행도 준비하고 항공사 마일리지도 적립할 수 있어 기쁨이 두 배가 되는 상품이다 . 마이트립적금은 △마일리지 I 형 △마일리지 II 형 △일반형 등 총 3종이다. 개인, 개인사업자를 대상으로 이 중 한 가지만 선택해 가입할 수 있으며, 가입기간은 1년이다. 기본금리 연 1.0% 에 우대금리 또는 마일리지를 제공한다. 마일리지 I 형은 30만∼50만원 미만으로 가입할 수 있으며, 하나카드의 ‘My Trip SKYPASS My Flight 카드’ 또는 ‘My Trip Asiana Club My Flight 카드’ 결제실적을 보유한 경우 사전에 지정한 항공사(대한항공 또는 아시아나항공)의 2000마일리지를 만기에 적립 받을 수 있다. 마일리지 II 형은 가입금액 50만∼100만원으로 마일리지 I 형과 동일한 조건으로 만기에 3000마일리지 적립을 제공한다. 일반형으로 가입하면 항공사 마일리지 대신 금리 혜택을 받을 수 있다. 가입금액은 10만∼100만원 이하이며 우대금리 최대 연 1.3%를 더해 최대 연 2.3%의 금리가 제공된다. KEB하나은행 리테일상품부 관계자는 “그동안 카드를 통해 적립 받았던 항공사 마일리지를 이제는 적금을 통해 적립해 보길 기대한다”며 “앞으로도 고객이 원하는 다양한 특화 상품을 지속적으로 개발해 출시하겠다”고 말했다.