교보생명의 ‘뉴(New)교보미리미리CI보험’(사진)은 큰 병이 되기 전에 작은 병부터 예방할 수 있도록 도와주는 신개념 CI(중대질병)보험이다. 이 상품은 암·뇌졸중·급성심근경색증·중증치매 등 중대질병을 보장하며, 중대질병 전 단계 질병은 물론 중대질병과 연관성이 높은 만성질환·합병증까지 보장을 확대한 점이 특징이다. 완치율이 높아 CI에서 제외됐던 중대한갑상선암·중증세균성수막염·루게릭병·다발경화증 등 중증질환을 보장한다. 뇌출혈·뇌경색증 등 중증질환도 특약에서 보장받을 수 있다. 암, 치매 등에 대한 보장도 강화했다. 중증치매·일상생활장해 등 간병비 부담이 큰 장기간병상태(LTC)는 주계약으로 보장하고 경도·중등도치매도 특약을 통해 보장받을 수 있다. 재진단암특약을 통해 암 전이·재발에 따른 치료비와 생활비도 지원받을 수 있다. 작은 병부터 미리 관리할 수 있도록 당뇨·고혈압 등으로 인한 합병증을 보장하는 특약을 신설하고, CI로 발전 가능성이 높은 중기 이상의 만성 간·폐·신장질환을 새롭게 보장한다. 노후자금 확보를 위해 업계 최초로 ‘보험금 부분전환 서비스’도 도입했다. 보험사고 발생 전에 전환신청 요건이 충족되면 노후자금 필요 시 보험금의 일부를 먼저 받을 수 있는 새로운 서비스다. 만 15세부터 60세까지 가입할 수 있다. 가입 시 해지보증형과 80세보증형, 해지미보증형 등 해지환급금 보증 여부를 선택할 수 있다.

현대카드는 새로운 트렌드로 빠르게 부상 중인 ‘밀레니얼 가족’에게 맞춤 서비스를 제공하고 있다. 밀레니얼 세대는 1980년대 초반에서 2000년 사이에 태어난 세대로, 실리와 안정을 추구하고 현재의 행복을 중시한다. 자기결정권을 매우 중요하게 생각하고, 이전 세대에 비해 1~2인 가구 비율이 현저히 높다. 현대카드는 1인가구 고객들이 즐겨 찾는 편의점에서 M포인트 결제 혜택을 제공해 경제적인 쇼핑을 돕는다. ‘CU’, ‘세븐일레븐’, ‘이마트24’, ‘미니스톱’ 등 국내 주요 편의점에서 쇼핑 시 구매금액의 20%를 현대카드 M포인트로 결제할 수 있다. ‘HMR(Home Meal Replacement, 가정식 대체식품)’를 비롯해 가정에서 간편하게 여러 음식을 즐길 수 있도록 해주는 서비스 혜택도 다양하다. ‘마켓컬리’와 ‘더바른찬’, ‘밥앤’ 등 간편식과 반찬 관련 전문 쇼핑몰에서 주문 시 월 1만원까지 구매금액의 5%를 M포인트로 결제 가능하며, 온라인 해독주스 전문업체인 ‘콜린스그린’에서는 결제금액의 20%를 M포인트로 결제할 수 있다. 이 밖에도 출장세탁(크린바스켓)과 출장세차(와이퍼)와 같은 다른 가사 서비스 등에서도 제휴사에 따라 10~50%까지 M포인트 결제 서비스를 활용 가능하다. 현대카드 관계자는 “새로운 핵심 고객군으로 부상하고 있는 밀레니얼 세대와 그 가족들을 위한 서비스와 이벤트가 자연스럽게 늘고 있다”며 “이를 잘 활용하면 가사 부담을 줄이고 자신만의 특별한 추억을 쌓는 등 다양한 혜택을 누릴 수 있을 것”이라고 밝혔다.

불안정한 시장 상황에서 성공적으로 자산을 관리하기 위해서는 현명한 자산배분 전략이 필요하다. 자산배분 전략은 크게 전략적 자산배분과 전술적 자산배분 두 가지로 나뉜다. 전자는 자산군을 배분하는, 즉 숲을 보는 플랜이고, 후자는 배분된 자산군 안에서 구체적인 상품을 골라내는, 즉 나무를 심는 플랜이다. 자산배분 전략에 있어서 가장 많이 인용되는 연구는 게리 브린슨 등이 발표한 ‘포트폴리오의 실적을 결정하는 요소’로 수익에 영향을 미치는 가장 큰 변수로 자산배분을 주장하고 있다. 실제로 예일대 기금 CIO인 데이비스 스웬슨이 자산배분을 기금운용에 적용하여 예일대 기금을 세계 최고의 기금으로 만든 사례가 있다. 현재는 정기적으로 자산배분 전략을 수립하는 것이 연기금의 중요한 프로세스 중 하나이다. 그렇다면 자산배분은 어떤 기준으로 실행하면 좋을까? 증권사 리포트나 이론서 등 참고할 만한 자료가 많이 있지만, 조 단위 자산을 운용하는 연기금의 자산배분 전략을 참고해 보는 것도 하나의 좋은 방법이다. 운용자산만 675조원에 달하는 국민연금은 세계 3대 연기금으로, 최고 의사결정기구인 국민연금 기금운용위원회에서 자산배분전략을 수립한다. 매년 5월쯤이면 국민연금의 중기자산배분 안이 발표되는데, 이는 실물경제·금융시장 등에 대한 중기전망을 고려해 5년 후 목표수익률과 위험 한도를 설정하고 이를 달성하기 위한 최적의 자산배분안을 도출하는 것이 목표이다. 지난달 31일에도 2020∼2024년 국민연금 기금운용 중기자산배분안이 심의·의결 되었는데, 특히 해외자산 비중을 2018년말 30.1%에서 2024년까지 50%로 확대하여 수익률을 제고한다는 내용에 주목할 만하다. 해외시장 중에서도 흔히 고성장 국가라고 일컬어지는 아시아 시장으로 눈을 돌려보면 자기자본이익률, 주당순이익 증가률이 15% 이상인 기업들이 한국 대비 20배 넘게 분포되어 있다. 그만큼 성장의 과실을 함께 가져갈 수 있는 기업들이 많다는 뜻이다. 요구수익률이 높고 투자기간을 길게 가져갈 수 있는 투자자라면 높은 수익을 기대할 수 있는 아시아 주식 쪽으로 투자하는 것도 장기 수익률 제고라는 측면에서 도움이 될 수 있겠다. 이미 국내에서도 아시아 시장에 투자하는 펀드, ETF 등에 손쉽게 투자할 수 있고 그 종류도 다양하다. 아시아 시장에 투자하고 싶지만 주식에 대한 트라우마가 있는 투자자라면 아시아 회사채에 투자하는 것도 방법이다. 아시아 국가 중에서도 채권 발행액이 가장 많고 거래가 활발한 중국 회사채는 좋은 투자처가 될 수 있다. 중국 채권 발행액의 약 20%는 회사채가 차지하고 있고, 이 중에서도 홍콩에서 미국달러로 발행되는 중국 회사채는 리스크 대비 좋은 리턴을 보여주고 있다. 중국은 민간 기업이든 국영기업이든 매출, 이익 등이 일정 규모 이상이 되어야 달러 회사채 발행 신청이 가능하다. 1차적으로 중국 당국의 쿼터를 받는 것도 쉽지 않을뿐더러 해외 주관사를 통해 회사채를 발행하기 때문에 우량기업이 아니면 이 시장에 진입하는 것 자체가 어려운 구조이다. 이처럼 해외로 투자처를 늘려보면 한국 대비 우수한 조건의 자산들이 많이 존재하고 있다. 어떻게 투자해야 할지를 몰라서, 기업에 대한 혹은 국가에 대한 불신 때문에 해외 자산에 대한 투자를 망설이고 있다면, 그만큼 좋은 투자를 놓쳐버리는 우를 범할 수 있다. 김희정 IBK기업은행 WM사업부 과장

미·중 무역분쟁으로 인해 금융시장의 변동성이 커지고, 증권이나 부동산 시장이 주춤하면서 이씨처럼 마땅한 투자처를 찾지 못한 돈들이 ‘파킹통장’으로 몰리고 있다. 주차하듯 짧은 기간 돈을 넣어두고 언제든 인출할 수 있는 상품을 뜻하는 파킹통장은 금리가 연 0.1~0.2%에 불과한 기존의 수시입출금식 통장에 비해 일정 요건만 충족하면 하루만 맡겨도 연 1% 이상의 금리를 받을 수 있다. 5000만원까지 원금 보장이 되기 때문에 증권사 머니마켓펀드(MMF)나 종합자산관리계좌(CMA)보다 안정성 측면에서 장점이 크다. 재테크계의 ‘소확행’(소소하지만 확실한 행복)이라고 부르기에 안성맞춤인 상품이다. 파킹통장의 인기몰이를 주도하는 것은 외국계 은행이다. 2015년 이후 신한은행이나 국민은행 등 국내 주요 시중은행이 나서지 않은 틈새시장을 발굴하기 위해 파킹통장을 선보였다. 그중에서도 선두주자는 SC제일은행이다. SC제일은행이 지난 2017년 10월 출시한 ‘마이줌 통장’은 4개월 만에 2조원을 달성했고, 현재까지도 2조원대 잔액이 유지되며 꾸준한 인기를 얻고 있다. 최소 100만원, 최대 10억원 이하로 본인이 금액 기준을 설정해 유지하기만 하면 연 1.5% 금리를 보장받을 수 있다. 설정 금액을 초과한 금액에 대해서는 연 1.0%의 금리가 지급된다. 2000만원을 유지 가능한 예치금액으로 설정하고 통장에 2500만원을 넣으면 2000만원에 대해선 연 1.5%, 500만원에 대해서는 연 1.0%의 금리를 받을 수 있다. 설정금액을 유지하지 못하거나 통장을 해약하는 경우 혜택이 소멸되고 연 0.1%의 금리가 적용된다. 설정금액은 매월 변경할 수 있다. SC제일은행이 지난해 9월 출시한 ‘마이런 통장’도 급여이체나 신용카드 거래실적 등과 같은 별도의 조건 없이 예치기간이 길어질수록 금리가 올라가는 ‘스텝업(Step-up) 구조’로 여유 자금을 효율적으로 운용할 수 있는 파킹통장으로 인기를 끌고 있다. 1호 상품이 지난해 연말까지 2조원 이상 판매고를 올리자 지난 1월 마이런통장 2호, 지난 4월일엔 3호가 출시됐다. 2,3호도 합쳐 1조2000억원 이상이 몰렸다. 지난 11일부터 출시된 마이런통장 4호는 입금 건별로 예치기간에 따라 최고 연 1.7%의 금리를 제공한다. 8월30일까지 가입할 수 있으며 판매가 조기 종료될 수 있다. 가입 대상은 개인 및 개인사업자이며 판매 회차별 1인 1계좌만 가입할 수 있다. 마이런통장 1~3호에 가입했던 고객도 4호에 추가 가입할 수 있다. SC제일은행 관계자는 “입출금통장과 정기예금의 장점을 결합한 마이런통장은 여유자금을 안정적으로 운용하고자 하는 고객들에게 큰 인기를 얻고 있다”면서 “국내외 경제의 변동성이 커지는 상황에서 입출금통장의 편리성과 고금리 혜택을 동시에 누릴 수 있는 상품이다. 상품 홍보나 마케팅을 많이 진행하지 않았음에도 꾸준히 신규 자금이 유입되고 있다”고 설명했다. 국내 주요은행도 앞다투어 파킹통장의 성격을 지닌 상품을 출시해 판매 중이다. 신한은행이 2030세대를 타깃으로 출시한 ‘신한 주거래 S20 통장’은 최대 200만원 이내 금액에서 연 1.5%의 금리가 보장된다. 가입대상은 만 18세 이상에서 만 30세 이하다. 은퇴를 준비하는 고객을 타깃으로 한 ‘주거래 미래설계통장’은 연금 수급 실적 등 조건을 충족하면 50만원 이상 300만원 이하의 금액에 대해 1.5%의 금리 혜택을 받을 수 있다. 우리은행은 삼성증권 CMA계좌와 연동된 입출금 통장인 ‘우리 삼성CMA 보탬통장’을 지난 2016년 4월부터 출시해 판매 중이다. 입출금이 자유로운 통장임에도 예치기간과 무관하게 고금리를 제공하는 파킹통장의 특성을 고스란히 보유하고 있는 이 상품은 지난달 23일 기준으로 연 1.40%의 금리를 제공한다. Sh수협은행의 파킹통장의 특성을 가진 상품은 ‘잇(it)딴주머니 통장’이다. 이 상품은 고객이 통장을 만들면 딴주머니가 함께 생성되고 딴주머니에 일정 잔액을 유지하면 연 1.5%의 금리를 받는다. 금액은 최대 1000만원까지 보관할 수 있다. Sh수협은행의 ‘내가 만든 통장’도 매일 최종잔액이 고객 설정금액보다 높으면 설정금액에 연 1.3% 금리를 적용한다. 1000만원부터 10억원까지 매월 지정할 수 있다. 지방은행에선 광주은행이 지난 4월 만 17세 이상부터 만 30세 미만 개인과 개인사업자를 대상으로 한 ‘머니파킹통장’을 출시했다. 3년 계약기간 동안 예금잔액 구간에 따라 연 1.6%의 우대금리를 제공한다. 인터넷전문은행에도 파킹통장이 있다. 케이뱅크의 ‘듀얼K 입출금통장’은 ‘남김금액’과 ‘나머지금액’으로 나눠 잔액이 일정 수준 이하로 떨어지지 않도록 남길 금액을 설정한 뒤 1개월을 유지하면 남길금액에 대해 기본금리 0.2%에 우대금리 1.3%를 얹어준다. 남길금액은 최소 10만원부터 최대 1억원까지 설정할 수 있다. 남정훈 기자 che@segye.com

IBK기업은행은 소상공인을 지원하기 위해 레저업종이나 전통시장 관련 결제금액에 따라 혜택을 받을 수 있는 ‘IBK W소확행 통장(사진)’을 지난해 12월에 출시해 판매 중이다. 이 상품은 적립식 상품의 우대금리와 입출식 통장의 각종 수수료 면제 등의 우대혜택을 소상공인 지원과 연계한 것이 특징이다. 아울러 ‘소확행’이란 이름을 붙인 것은 ‘소상공인의 기(氣)를 확 살리는 동행을 약속하고, 고객의 소소하지만 확실한 행복을 기원하는 통장’이라는 의미를 담았다고 기업은행 측은 설명했다. 헬스클럽, 당구장, 수영장 등 소상공인 레저업종에서 IBK카드를 사용한 실적과 전통시장에서 사용가능한 온누리상품권을 현금으로 구매한 실적에 따라 우대혜택을 제공하는 것이 특징이다. 적립식 상품과 입출금식 상품으로 구성되며 가입대상은 개인고객이다. 적립식의 경우 월 100만원 한도 내에서 자유롭게 납입할 수 있으며, 총 판매한도는 1조원이다. 적립식은 계약기간 중 레저업종에서 IBK카드를 사용한 실적(건수 또는 금액), 온누리상품권 현금 구매실적에 따라 최대 연 2.4%포인트 우대금리를 제공한다. 3년 만기 상품의 경우 최대 연 4.0% 금리를 받을 수 있다. 입출금식은 전 달에 레저업종에서 IBK카드를 한 번만 사용해도 전자금융 이체수수료, 타행ATM 출금수수료 월 20회 등의 면제혜택이 제공된다. 비대면채널인 i-ONE뱅크(스마트뱅킹)에서도 가입할 수 있다. 기업은행 관계자는 “소상공인 업종에 대한 소비를 유도해 어려움에 처한 소상공인을 지원하고 사회적 가치를 실현하기 위해 이 상품을 출시했다”고 밝혔다.

삼성카드는 단독 제휴를 맺고 있는 창고형 할인점인 이마트 트레이더스에서 이용 시 최대 5% 할인 등 다양한 혜택을 받을 수 있는 ‘트레이더스신세계 삼성카드(사진)’를 지난 2월 출시해 판매 중이다. ‘트레이더스신세계 삼성카드’는 트레이더스 이용 고객이 실질적으로 더 많은 혜택을 받을 수 있도록 포인트 적립의 형태가 아닌 결제일 할인 중심의 실용적인 혜택에 집중한 트레이더스 특화카드이다. 전월 이용실적에 따라 트레이더스 이용금액의 최대 5%를 할인받을 수 있다. 전월 이용실적이 100만원 이상일 경우에는 당월 트레이더스 이용금액의 5%를 할인받을 수 있으며, 전월 이용실적 40만~100만원 미만 시 트레이더스 3% 할인, 전월 이용실적 40만원 미만일 경우 트레이더스 1% 할인을 받을 수 있다. 또한 트레이더스 외 회원들이 많이 이용하는 업종에 대해서도 이용금액의 5%의 할인을 받을 수 있다. 학원·서점·학습지·인터넷 강의, 병원·약국에서 이용한 금액의 5% 할인혜택을 제공한다. 월 할인 한도는 전월 이용실적 100만원 이상의 경우 1만원, 전월 이용실적 40만 ~ 100만원 미만 시에는 5000원이다. 추가로 전월 이용실적이 40만원 이상인 경우에는 이동통신 요금 및 커피전문점 이용금액의 5% 할인도 제공한다. 월 할인한도는 5000원이다. 삼성카드 관계자는 “이마트 트레이더스 이용회원이 실질적인 혜택을 받으실 수 있도록 트레이더스 이용금액에 대한 할인혜택 제공에 집중했다”고 밝혔다.

KB국민카드의 ‘꿀쇼핑 알파카드(사진)’ 등 ‘알파(α)’카드 시리즈는 모바일 환경에 친숙한 ‘밀레니얼 세대’의 소비 트렌드 분석을 통해 쇼핑·음식·레저·휴식 관련 업종에서 최대 50% 할인혜택을 제공하는 디지털 특화상품이다. 현재 출시된 ‘알파’시리즈 상품은 쇼핑 특화 ‘KB국민 꿀쇼핑 알파카드’, 음식 특화 ‘KB국민 꿀맛 알파카드’, 레저 특화 ‘KB국민 꿀잼 알파카드’, 휴식 특화 ‘KB국민 꿀잠 알파카드’ 등 총 4종이다. ‘KB국민 꿀쇼핑 알파카드’는 인터넷쇼핑몰(G마켓/옥션/인터파크/11번가/롯데닷컴/신세계몰)과 소셜커머스(쿠팡/티몬/위메프)에서 건당 2만원 이상 결제 시 10%가 기본 할인된다. 이 카드를 KB국민카드의 모바일 앱카드인 ‘K-모션’에 등록해 결제하면 10% 추가 할인을 더해 최대 20%를 할인받을 수 있다. 할인은 전월 결제실적이 40만원 이상이면 월 최대 2만원, 80만원 이상이면 월 최대 4만원까지 제공된다. ‘KB국민 꿀맛 알파카드’는 전월 결제실적이 40만원 이상이면 음식 업종과 배달앱(배달의민족/마켓컬리/더반찬)에서 건당 1만원 이상 이용 시 각각 2000원이 할인된다. ‘KB국민 꿀잼 알파카드’는 전월 결제실적이 40만원 이상이면 놀이 업종(비디오방/게임방/노래방/비디오·도서 대여점)에서 월 최대 4만원까지 결제금액의 50%가 할인된다. ‘KB국민 꿀잠 알파카드’는 전월 결제실적이 40만원 이상이면 △호텔 등 숙박 업종과 숙박 예약 앱에서 20%가 할인된다.

하나금융투자는 4차 산업혁명 시장을 선도하는 우량 글로벌 기업 주식에 장기투자해 수익을 추구하는 ‘하나UBS글로벌4차산업1등주플러스펀드(사진)’를 추천했다. 4차 산업에서는 실제와 가상을 통합하고 사물들이 자동·지능적으로 제어할 수 있는 인공지능시스템이 선도할 것으로 전망된다. 기존 제조업이 공급과잉에 접어드는 상황에서 미래에 유망한 AI와 빅데이터 기반의 시장은 무인자동차·유전자 정보와 헬스케어·로보틱스·자동번역과 스마트 비서 업무·음성인식·증강현실·클라우딩 등이 꼽히고 있다. 이 분야는 향후 10년간 30배 이상 성장할 것으로 예상된다. ‘하나UBS글로벌4차산업1등주플러스펀드’는 글로벌 시장에 상장된 4차 산업 관련 기업을 중심으로 20개 내외 종목을 선정해 집중 투자하는 해외주식형 펀드다. 이 펀드는 알파벳(구글)·아마존·페이스북·텐센트·마이크로소프트(MS)·알리바바 등이 주요 투자 대상이다. 해외 주식과 정보기술 분야에서 우수한 리서치 역량을 지닌 하나금융투자가 기본 운용전략과 편입할 종목들 선택하고 자문한다. 또 자문을 바탕으로 운용과 관련해 투자 종목들 편입 비중 조정은 하나UBS자산운용에서 담당한다. ‘하나UBS글로벌4차산업1등주플러스펀드’는 환헤지를 통해 환율 변동에 따른 리스크를 관리한다. 보수는 A클래스가 선취판매수수료 1%에 연 1.44%, C클래스는 연 2.04%다. 중도 환매수수료가 없어 가입 이후 언제든지 자유롭게 환매가 가능하다. 상품 가입은 KEB하나은행과 하나금융투자 전 영업점 및 홈페이지에서 가능하다. 자세한 사항은 해당 영업점이나 고객지원센터로 문의하면 된다.

한국투자증권이 성장성과 내재가치가 높은 기업에 장기 투자하는 ‘한국투자중소밸류펀드(주식·사진)’를 추천했다. 지난해 글로벌 증시가 급락한 이후 주가지수는 회복세를 보이고 있지만, 시장의 불확실성은 여전한 상황이다. 리스크가 큰 상황 속에 시황보다 기업의 내재가치에 집중하는 투자가 다시 주목받고 있다. ‘한국투자중소밸류펀드(주식)’는 업종별로 분산해 80개 내외 종목으로 포트폴리오를 구성하고, 종목별 편입 비중은 1~2% 내외로 균등하게 투자한다. 또한 특정 종목으로 인한 수익률 변동을 최소화한다. 시장과의 괴리를 축소하고 수익률 보완 차원에서 낙폭 과대 대형주 등을 20% 내외 비중으로 투자한다. 이 펀드는 현장 중심 기업 탐방으로 종목을 발굴한다. 여기에 지속가능한 이익과 재무건전성을 중점적으로 평가한다. 아울러 오너리스크와 같은 무형의 가치도 함께 고려한다. 기본적으로 주가수익비율(PER) 6~9배 수준의 중소형주를 선호하고, 동일 유형 펀드 대비 PER와 주가순자산비율(PBR)이 저평가돼 있어 가치투자 스타일에 가장 충실하다고 볼 수 있다. 보수는 클래스A 기준 선취 판매수수료 0.5%, 총보수 1.3%(판매 0.73%, 운용 0.526%, 기타 0.044%)다. 환매수수료는 30일 미만 환매 시 이익금의 70%, 90일 미만 환매 시 이익금의 30%다.

KEB하나은행은 입출금이 자유로운 미국 달러화 외화예금 신규가입 손님께 높은 금리 및 하나머니 경품을 제공하는 ‘더(+)하기, 외화예금(USD) 신규가입’ 이벤트(사진)를 실시하고 있다. 오는 10월 31일까지 계속되는 이벤트 기간 중 미달러화(USD) 수시입출식 저축성 예금인 수퍼플러스(MMDA)를 신규 시 단 하루만 예치해도 연 1.8%의 높은 금리를 제공한다. 미달러화(USD) 보통예금을 신규하는 손님 중 월말 기준 미화 1000달러 상당액의 잔액을 유지하는 개인 손님들에게 추첨을 통해 매월 100명에게 3만 하나머니를 증정한다. 금융권 최초의 통합 멤버십 서비스인 하나멤버스를 통해 현금처럼 사용할 수 있는 하나머니의 증정 대상 손님은 신규가입일의 익월 20일 KEB하나은행 인터넷홈페이지를 통해 게시된다. KEB하나은행 관계자는 “환율변동성이 많은 시기에 환테크를 목적으로 한 미달러화(USD)에 대한 수요 증가가 예상되어 이번 이벤트를 준비했다”며 “손님들이 원화예금 수준의 높은 금리는 물론 환율 상승 시 환차익까지 얻을 수 있는 특별한 기회와 함께 경품당첨의 혜택까지 누리시길 바란다”고 말했다. KEB하나은행은 국내은행 최대인 전 세계 24개국 127개 네트워크를 바탕으로 대한민국 최고의 외국환 전문은행이자 글로벌 은행으로서의 위치를 견고히 하고 있다.