BC카드가 가맹점에서 최대 50% 할인을 제공하는 ‘빨간날엔BC’ 이벤트를 진행한다. 연말까지 일요일, 공휴일 등 ‘빨간날’에 진행되며 전월 실적에 상관없이 BC카드 고객이면 누구나 이용 가능하다. 미스터피자 구입 시 최대 50% 할인혜택을 제공한다. 선착순 500명까지 전국 미스터피자 영업점 또는 앱에서 ‘미스터피자 BC세트’를 BC신용카드로 결제하면 50% 즉시 할인혜택을 제공한다. 빨간날 외에도 상시 할인혜택이 있다. 전국 미스터피자 영업점 또는 앱에서 메뉴 관계없이 BC신용·체크카드로 결제하는 고객에게 20% 즉시 할인혜택을 준다. 해피포인트 ‘해피오더’에서는 배스킨라빈스와 던킨도너츠 제품을 배달 주문하는 고객에게 50% 청구 할인혜택을 제공한다. BC신용카드로 결제 시 혜택이 적용되며 빨간날을 제외한 날에도 동일조건 주문 시 20% 청구 할인혜택을 상시 제공한다. 중고 물품 거래 플랫폼 ‘번개장터’ 결제수수료 할인도 진행한다. 할인혜택은 BC카드 페이북(paybooc) ‘#마이태그’를 통해 해당 이벤트를 직접 태그 후 BC카드로 결제하면 된다. 번개장터 태그는 매월 마지막 빨간날 다음날에 배포되며, 고객당 월 1회 최대 1만원까지 혜택을 제공한다. 문화생활도 지원한다. 서울 샤롯데씨어터에서 진행되는 뮤지컬 ‘스쿨 월 오브 락’ 7월 21일 공연티켓을 BC신용카드로 구매 시 동일 등급 티켓 1장을 추가로 준다. 티켓은 1인당 최대 3장까지 구매 가능하다. 3장 구매 시 2장은 1+1, 나머지 1장은 30% 즉시 할인혜택을 제공한다. 이밖에 모든 빨간날에 BC신용카드로 결제한 고객들에게는 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부혜택도 제공한다.

IBK기업은행(은행장 김도진)은 난임 부부·신혼부부·다자녀가구를 대상으로 금리를 우대해 장기간 생활안정자금을 지원하는 ‘IBK힘내라! 우리가족대출’ 상품을 출시했다. 난임 부부는 0.5%포인트, 만 19세 이하 자녀 2명 이상인 다자녀가구는 0.6%포인트, 결혼 5년 이내 신혼부부는 0.2%포인트의 특별 금리 감면 혜택을 받을 수 있다. 또 난임 부부가 자녀를 출산하면 0.3%포인트, 신혼부부와 다자녀 가구가 자녀를 출산하면 0.2%포인트를 추가로 감면해 준다. 거래실적에 따른 감면금리를 포함하면 최대 1.2%포인트의 금리 혜택을 볼 수 있다. 대출한도는 1인당 최대 3000만원이며, 다자녀가구는 최대 5000만원이다. 대출기간은 최장 15년까지 자유롭게 선택할 수 있으며, 대출을 받은 다음 달부터 거치기간 없이 원금 또는 원리금균등분할방식으로 상환해야 한다. 대출을 중도에 상환할 경우 중도상환해약금은 전액 면제된다. IBK기업은행 관계자는 “자녀가 늘어나면 금리혜택도 늘어나는 상품”이라며 “난임 부부와 다자녀가구의 금융비용 부담 완화에 도움이 되길 바란다”고 말했다. 한편 IBK기업은행은 올해 중소기업 재직 청년을 대상으로 한 연 2.90%의 저금리 신용대출인 ‘IBK퍼스트원 대출’과 중·저신용자를 대상으로 한 ‘i-ONE 간편 중금리대출’ 등 서민을 위한 개인대출 상품도 내놨다.

기대한 수익률보다 실제 수익률이 낮은 이유는 무엇일까. 높은 기대치, 펀드 스타일, 편입 종목의 수익률 부진 등 다양한 이유가 있지만 투자자들이 생각지 못하는 부분에서도 수익률 차이가 난다. 그중 하나가 바로 보수다. 이런 상황에 딱 맞는 상품이 있다. 바로 대신증권에서 판매하는 ‘대신 로보어드바이저’다. 성과보수형 상품으로 총보수율은 최저수준인 0.137%이며, 별도의 운용보수 없이 수익이 나면 수익의 10%를 성과보수로 수취한다. 대신 로보어드바이저는 국내 주식시장 상장지수펀드(ETF)에 투자하고 로보어드바이저 알고리즘으로 자산배분을 결정한다. 주식·채권 관련 ETF에 투자하지만 원자재 및 달러 ETF에도 투자한다. 펀드매니저의 판단보다 알고리즘을 통해 선정한 자산군에 투자해 변동성과 불확실성을 낮춘다. 최소 가입금액 제한은 없다. 일각에선 펀드를 투자할 때는 보수도 고려해야 한다고 말했다. 연 1~2% 비용도 장기간 쌓이면 상당한 차이로 나타난다. 바로 복리 때문이다. 단기간 주가는 출렁거림이 있지만 장기간 주가 흐름을 살펴보면 우상향인 경우가 많다. 복리 마법은 투자기간이 장기적으로 이어질수록 차이가 크다. 매년 1.5% 수익률 차이가 발생하면 단기간 수익금 차이는 얼마 안 되지만 20년이 지나면 배 이상 차이가 벌어진다. 퇴직연금이나 개인연금, 자녀 교육비 등 장기간 투자하는 자금이라면 보수가 저렴한 간접투자상품이 유리하다.

KEB하나은행은 기존 은행 거래가 없더라도 누구나 3분이면 모바일로 간단히 신용대출 한도 조회가 가능한 ‘하나원큐 신용대출’을 지난 10일 출시했다. ‘하나원큐 신용대출’은 본인 명의 휴대폰과 공인인증서만 있으면 24시간 365일 은행 방문이나 별도의 서류 제출 없이 KEB하나은행 스마트폰 뱅킹인 ‘하나원큐’를 통해 클릭 몇 번만으로 쉽고 빠르게 한도 조회와 대출이 가능하다. 이처럼 비대면의 간편함과 편의성 덕분에 하나원큐 신용대출은 지난 10일 출시된 이후 약 2주 만에 8200건, 1400억원의 대출이 이뤄질 정도로 폭발적인 인기를 끌고 있다. KEB하나은행 관계자는 “기존에는 온라인 신용대출이 1000억원을 넘기려면 8개월이 넘는 시간이 소요됐다”면서 “이 정도로 대출신청이 많이 몰린 것에 내부에서도 놀랐다”고 말할 정도다. 고객의 직장 정보와 보유 자산 등 다양한 빅 데이터를 자동으로 반영하여 대출 한도와 금리를 산출한다. 최대 2억2000만원의 높은 대출 한도에 급여이체, 카드결제, 자동이체 등 부수거래 조건 충족 시 최저 연 2.792%의 낮은 대출 금리를 제공한다. 특히 대출 한도 2억2000만원은 타 은행 비대면 신용대출 상품과 비교하면 파격적인 조건이다. 아울러 급여소득자 외에도 신용평가사에서 산출하는 추정 소득 정보를 반영하여 사회초년생, 자영업자 및 주부 등도 손쉽게 대출 가능 여부를 확인할 수 있다. KEB하나은행은 ‘하나원큐 신용대출’ 출시를 기념하여 6월 말까지 1만명을 대상으로 대출한도 조회 후 한도가 나오면 3000 하나머니를 제공한다. 대출 신규까지 하면 7000 하나머니를 제공하여 총 1만 하나머니까지 적립해 주는 이벤트도 실시한다. KEB하나은행 관계자는 “하나원큐 신용대출은 직장 유무와 은행 거래 여부와 관계없이 누구나 간편하게 신용대출 한도 조회와 대출이 가능한 상품”이라며 “KEB하나은행은 향후에도 누구나 편리하게 이용할 수 있는 금융상품과 서비스를 출시함으로써 휴머니티 기반의 포용적 금융을 지속적으로 실천해 나갈 것”이라고 밝혔다.

NH투자증권이 전 세계 기업들 중 장기적으로 안정적인 배당을 지급하고 배당성장 가능성이 높은 기업에 투자하는 ‘피델리티 글로벌 배당 인컴’ 펀드를 추천했다. 최근 미·중 무역분쟁 장기화 우려로 금융시장과 글로벌 거시경제 지표는 둔화세로 돌아서고 있다. 투자 시 안정성이 강조되는 상황에서 펀드 선택에서도 매출이 꾸준히 발생하는 방어적인 업종과 종목의 배당수익률이 포트폴리오에서 중요한 요소로 자리 잡고 있다. 피델리티의 글로벌 리서치 네트워크를 활용, 전 세계 2500개 주식을 선별하고 분석하여 우량한 영업 및 재무지표를 보유한 약 50∼60개 주식에 투자한다. 인플레이션을 상회하는 배당성장률을 보이는 고배당 주식을 선호하며 펀드의 배당률은 벤치마크지수(MSCI All Countries World Index)보다 약 25% 높은 수준을 목표로 한다. 배당성향이 높은 유럽과 미국, 일본과 같은 선진국에 대한 투자 비중이 높지만, 이머징마켓 기업들에도 투자해 분산된 포트폴리오를 도모하고 있다. 또한 시장 변동성과 낮은 민감도를 보이는 방어적인 기업들에 선별적으로 투자하면서 글로벌 불확실성에서도 안정적인 성과를 도모한다. ‘피델리티 글로벌 배당 인컴 펀드’는 일반 클래스뿐만 아니라 연금저축계좌를 통해서도 가입할 수 있다. 펀드는 NH투자증권 전국 영업점 또는 인터넷 홈페이지에서 가입할 수 있으며, 기타 자세한 문의사항은 NH투자증권 고객센터에 문의하면 된다.

미래에셋대우는 검증된 운용능력을 바탕으로 한 미국의 ETF 운용사 글로벌 X가 자문하는 ‘Global X 포트폴리오 자문형랩’을 추천했다. 새로 출시한 Global X 포트폴리오 자문형랩은 유형 안에 라인업 된 3가지 포트폴리오(혁신성장·인컴·밸런스드) 중에서 한 가지의 포트폴리오를 선택해 투자한다. 글로벌 랩어카운트로 투자 성향에 따라 전략을 선택할 수 있는 것이 특징이다. 혁신성장 포트폴리오는 기존 라이프와 투자섹터에 혁신적 변화를 가져오는 로봇·빅데이터·헬스케어·전기차와 관련한 상장지수펀드(ETF) 등에 투자한다. 인컴 포트폴리오는 고배당주식, 리츠, 우선주, MLP, 커머드콜 전략 ETF 등을 주요 투자대상으로 삼는다. 밸런스드 포트폴리오는 혁신성장과 인컴 포트폴리오에 균형 있게 투자하며 투자대상은 국내외 상장된 ETF로 유동성, 자산규모 등 자체 기준에 따라 선별된 우량 ETF로 포트폴리오를 구성한다. 라인업 된 3가지 포트폴리오 간에는 유선상 유형변경이 가능해 시장상황에 따라 유연하게 대응할 수 있다는 장점이 있다. 미래에셋대우 관계자는 “이번에 출시한 상품은 Global X의 혁신적이고 차별화된 ETF와 미래에셋의 글로벌 ETF네트워크가 결합해 높은 성과를 낼 것으로 기대하고 있다”고 말했다. 가입금액은 2000만원 이상이며 중도입출금과 중도해지가 가능하다. 고객 계좌별로 운용, 관리되는 투자일임계약으로 운용결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있다.

삼성생명은 병·사고 보장과 학자금 마련 등 출생 이후 자녀 성장에 꼭 필요한 부분을 채워 주는 ‘우리아이 올바른 성장보험’(사진)을 판매하고 있다. 자녀 성장연령에 따라 최적화된 보장을 받을 수 있도록 주보험에 총 57개의 다양한 특약을 추가할 수 있는 것이 장점이다. 이 중 8개는 보험업계 최초로 도입하는 특약이며, 47개는 보험료 변동 없는 비갱신 특약이다. 주보험에서는 암을 비롯해 소아기 자녀에게 치명적인 다발성소아암, 재해장해 등을 함께 보장한다. 자녀가 커가면서 발생하는 질병, 사고 등에 대한 대비는 다양한 특약으로 할 수 있다. 성장장애를 유발하는 ‘갑상선·뇌하수체기능저하증’부터 학습장애를 유발하는 ‘언어장애·말더듬증’, 각종 스트레스 노출로 발생할 수 있는 ‘원형탈모증’까지 보험업계 최초로 도입한 특약으로 보장한다. 골절·깁스·입원 등이 필요한 경우에도 대비할 수 있도록 했다. 보험업계 최초로 상급병실(1인실) 입원비를 특약 가입금액 5000만원 기준으로 1일당 최대 5만원까지 지원한다. 자녀들 학비도 적절히 보조할 수 있다. 대학학자금 특약(1000만원 기준)에 가입하면 대학 입학 시점에 맞춰 19세부터 22세까지 매년 200만원씩 총 800만원의 학자금이 지급되며, 25세 시점에 남아 있는 적립금은 미래에 연금으로 활용할 수 있다.

‘한화생명 스페셜통합종신보험’(사진)은 4월부터 적용되는 새로운 경험생명표를 반영해 기존 종신보험에 비해 저렴하게 가입할 수 있어 가성비가 뛰어난 상품이다. 납입기간 동안 해지환급금을 축소한 대신 납입이 완료되면 기존 종신보험 대비 환급률을 대폭 높인 것이 특징이다. 30% 저해지 환급형에 가입할 경우 보험료가 최대 20%까지 저렴하다. 또한 5년납, 7년납 등 단기납을 신설해 고령자 등 긴 저해지 환급기간에 가입을 망설였던 고객들의 부담을 완화했다. 완납 후에는 사망보장보다 노후자산에 대한 필요성이 커지는 시기에 대비할 수 있다. 해지환급금을 연금으로 갈아타는 연금전환 기능이 있고, 사망보험금의 일부를 감액해 발생하는 해지환급금으로 연금을 지급하는 연금선지급 서비스도 있다. 합리적인 보험료로 사망보험금도 최대화할 수 있게 구성했다. 체증형 상품을 가입하면 고객이 선택한 나이(50세, 60세)부터 5년간 주계약 가입금액의 10%를 증액해 준다. 예를 들어 가입금액 1억원을 60세 체증형으로 가입한 고객은 60세부터 매년 1000만원씩 보험금이 증액돼 64세부터 총 1억5000만원을 받을 수 있다. 사망보험금이 최대 1.5배까지 증액되는 것이다. 암, 당뇨 등 질병과 재해와 관련된 다양한 특약에도 총 30개까지 가입할 수 있다. 가입연령은 만 15~70세이다. 40세 남자가 20년납, 주계약 5000만원, 30% 저해지환급형, 50세 체증형 가입 시 월 보험료는 14만6500원이다.

삼성화재는 유병자도 간편하게 가입 가능한 100세 비갱신 종합건강보험 ‘유병장수 100세 플러스’를 판매하고 있다. 일정 기간마다 보험료가 오르는 갱신형 담보 없이 비갱신형 담보로만 이루어져 있어 최대 100세 만기까지 보험료 변동이 없는 것이 특징이다. 이 상품은 고령층·유병자가 가입하는 1종 유병자형과 일반적으로 가입하는 2종 일반심사형으로 구분된다. 1종 유병자형은 간편심사를 통해 ‘3·2·5’ 질문사항에 해당하지 않으면 손쉽게 가입할 수 있다. ‘3·2·5’ 질문사항은 △3개월내 입원·수술·재검사 의사소견 여부 △2년내 입원·수술 또는 치매 진단·치료·투약 여부 △5년내 암, 협심증, 심근경색, 간경화, 뇌졸중, 투석중인 만성신장질환 진단·입원·수술 여부 등이다. 이 상품은 보험료 납입기간 중 계약을 해지하는 경우 해지환급금이 지급되지 않는 대신 보험료가 일반 상품보다 평균 20% 저렴한 무해지환금형 상품이다. 특히 유병자형의 경우 보통은 일반상품보다 보험료가 비싸지만 무해지환급형 구조를 통해 보험료 부담을 줄일 수 있다. 치매 보장도 강점이다. ‘알츠하이머 및 혈관성 치매진단비’ 담보를 통해 경증, 중등도, 중증 등 단계에 따른 진단금 보장을 받을 수 있다. 치매로 인한 경제적 어려움은 ‘치매간병 생활자금’ 보장을 통해 대비할 수 있다. 해당 담보 가입 시 보장개시일 이후 치매로 진단이 확정되면 경증은 10년, 중등도는 5년, 중증은 3년간 매년 가입금액을 지급한다. 치매와 유사한 질병인 파킨슨병뿐만 아니라 전신홍반루프스, 재생불량성빈혈, 중증근무력증, 모야모야병, 버거병 등의 질병으로 진단 시 보험금이 지급되는 ‘10대 난치성질환 진단비’ 보장도 있다. 낙상사고 발생 가능성이 높은 고령층을 위해 척추, 무릎·고관절, 운전자관절, 아킬레스힘줄, 상하지 등 상해수술비 담보 5종도 신설했다. 3대 질환으로 꼽히는 암, 뇌출혈, 급성심근경색증 진단 시 이후 보험료 납입을 면제해 고객의 경제적 부담을 줄이는 납입면제 제도도 운영한다. 30세부터 75세까지 가입할 수 있으며 보험기간은 90세, 95세, 100세 중 선택 가능하다.

롯데카드는 빅데이터 분석을 통해 디지털 트렌드에 익숙한 고객들이 선호하는 서비스에 혜택을 집중한 ‘롯데카드 라이킷(LIKIT)’ 3종(LIKIT FUN/LIKIT ON/LIKIT ALL)을 선보이고 있다. LIKIT는 ‘I LIKE IT(아이 라이크 잇)’의 축약형으로, 좋아하는 서비스를 직접 선택해 즐거움을 찾는 고객 트렌드와 디지털에 익숙한 20~30대 고객의 특성을 반영했다. 카드 디자인도 모바일 플랫폼에 최적화된 세로형 플레이트를 적용하고, 심플한 디자인과 높은 채도 컬러를 살려 주목성을 극대화했다. 우선 ‘롯데카드 LIKIT FUN’은 커피전문점·영화관 등 선호업종이 뚜렷한 트렌디한 고객들을 위한 카드로 엔제리너스와 스타벅스에서 50%를, 그 외 커피전문점에서는 30%를 할인해준다. 또한 롯데시네마와 CGV 50% 할인혜택에 대중교통·통신요금·소셜커머스에서는 5~20%를 깎아준다. ‘롯데카드 LIKIT ON’은 소셜커머스, 오픈마켓 등 온라인쇼핑을 자주 사용하는 고객을 위한 카드다. 쿠팡, 위메프, 티켓몬스터, 옥션, 지마켓, 11번가에서 10%를, 그 외 온라인 결제에 대해 5%, 통신요금도 10% 할인혜택을 준다. ‘롯데카드 LIKIT ALL’은 모든 가맹점을 두루 이용하는 고객을 위한 카드로 복잡한 조건이나 혜택 제한이 없다. 국내외 모든 가맹점에서 조건 없이 1%의 할인혜택을 준다.