삼성증권은 최근 포털 사이트 네이버의 간편 결제 서비스 네이버페이와 업무제휴를 맺고 네이버페이 투자통장(사진)을 출시했다. 네이버 아이디가 있는 고객은 누구나 네이버페이 이벤트 메뉴에 있는 네이버페이 투자통장 가입창을 클릭해 삼성증권 계좌를 비대면으로 편리하게 개설할 수 있다. 이를 통해 삼성증권 계좌를 개설하면 네이버페이 결제 계좌로 사용할 수 있는 수시입출금식 CMA계좌(RP형)와 함께 주식거래나 금융상품에 투자할 수 있는 종합계좌가 함께 생성된다. CMA계좌는 돈을 넣어놓기만 해도 세전 연 0.90%(이번달 기준)의 수익을 추구할 수 있는 수시입출금식 통장이다. 네이버페이의 결제계좌로 편리하게 사용하면서도 예치금에 대해서는 일정한 수익을 받을 수 있다는 장점이 있다. 삼성증권 종합계좌로는 주식, 펀드 등의 금융투자상품을 거래할 수 있으며, 이 계좌로 금융상품을 거래할 경우 해당 금액의 1%씩, 월 최대 5만원 상당의 네이버페이 포인트를 제공받을 수 있다. 삼성증권은 이번 네이버페이 투자통장 서비스 개시를 기념해 신규 고객 선착순 6만명에 한해 네이버 투자통장을 만든 후 포인트를 충전하거나 결제할 경우 네이버페이 1만 포인트를 적립해 주는 특별 이벤트도 진행한다. 네이버페이 투자통장 가입을 통해 삼성증권 계좌를 개설한 고객은 네이버페이 플래티넘 신용카드를 발급 할 수 있다. 이 카드는 네이버페이 결제 시 최대 3%가 적립되는 카드로 네이버 쇼핑은 물론 오프라인 결제 시에도 네이버페이 포인트를 적립받을 수 있다.

삼성카드는 신세계사이먼 프리미엄 아울렛에서 이용 시 월 최대 3만원 결제일 할인 등 다양한 혜택을 받을 수 있는 ‘신세계사이먼 프리미엄 아울렛 삼성카드’를 출시했다. 이 카드는 신세계사이먼 프리미엄 아울렛에서 10만원 이상 결제 시 1만원 결제일 할인을 받을 수 있다. 또 전월 이용금액대별 월 할인횟수는 전월 이용금액 40만원 이상일 경우 1회, 80만원 이상일 시 2회, 120만원 이상이면 3회다. 월 최대 3만원의 할인 혜택을 받을 수 있고, 연간 12차례 받을 수 있다. 신세계백화점 제휴 서비스도 받을 수 있다. 신세계백화점 5% 할인 쿠폰을 월 최대 6매 받을 수 있고, 신세계백화점 무료주차권 월 2매, 신세계백화점 이용금액 1000원당 신세계포인트 2포인트 적립 등 다양한 혜택이 제공된다. 이마트·트레이더스·이마트24 오프라인 매장에서 이용 시에는 3% 결제일 할인을 받을 수 있다. 전월 이용금액대별 월 할인한도는 40만원 이상이면 5000원, 80만원 이상 시 1만원, 120만원 이상일 경우 1만5000원이다. 또한 SK에너지와 GS칼텍스 주유소에서 5만원 이상 주유 시 2000원 결제일 할인을 제공한다. 이밖에도 전월 이용금액이 40만원 이상이면 커피 전문점, 영화관, 병원·약국에서 할인을 받을 수 있다. ‘신세계사이먼 프리미엄 아울렛 삼성카드’의 연회비는 국내전용, 해외겸용(MASTER) 모두 2만원이다. 삼성카드 관계자는 “신세계사이먼 프리미엄 아울렛 이용고객이 실질적인 혜택을 받으실 수 있도록 할인 혜택 제공에 집중했다”며 “앞으로도 고객들에게 유용한 혜택을 지속해서 제공할 것”이라고 말했다.

변액보험은 사망, 질병, 노후보장 등 보험 본연의 혜택과 함께 가입자가 펀드 포트폴리오를 조정해 추가적인 수익을 기대할 수 있는 보험 상품이다. 보통 20~50년 이상 장기간 투자하는데, 가입자가 일일이 펀드를 선택하고 투자 시점을 판단해 실행하는 것이 쉽지 않다. 그러다 보니 많은 가입자가 초기에 선택한 펀드의 비중을 한 번도 변경하지 않은 채 방치해 두거나, 심지어 어떻게 변경하는지도 모르는 실정이다. 지난 2년간 코스피 수익률은 2017년 22%에서 2018년 -17%로 급등락했고, 채권종합지수 수익률은 2017년 -0.4%에서 2018년 4%로 반등했다. 결과를 놓고 보면 2017년은 주식에, 2018년은 채권에 투자하는 것이 가장 높은 성과를 냈겠지만 반대로 투자했다면 큰 손실을 봤을 것이다. 이러한 투자환경의 불확실성은 올해에도 확대되고 있다. 미·중 무역분쟁이 장기화하면서 글로벌 불황이 우려되고 있고 한국은 북핵 문제와 일본과의 무역분쟁까지 겹쳐 주가와 금리전망이 그 어느 때보다 불투명하기 때문이다. 이럴 때일수록 가입자들은 여러 개의 자산에 분산시킬 필요가 있다. 펀드 선택과 포트폴리오 관리에 어려움을 느낀다면, 본인이 가입한 회사에 ‘자산배분형 펀드’가 있는지 살펴보는 것도 좋은 방법이다. 자산배분형 펀드는 주식·채권 등 다양한 자산에 분산투자하되 전문가 집단이 시장 상황에 맞춰 투자비중을 자동으로 조정해 주는 펀드로 해외에서는 보편화해 있다. 국내에서 변액보험을 가장 오래, 가장 많이 판매하고 있는 삼성생명은 2018년 5월에 본격적으로 자산배분형 펀드를 론칭해 가입고객들로부터 뜨거운 호응을 받고 있다. 신계약 가입자의 60% 이상이 자산배분형 펀드를 선택하고 있으며 1년 4개월여 만에 펀드 운용 규모가 1조원에 육박했다. 삼성생명 자산배분형펀드 중 대표적인 S50 펀드의 경우 채권에 50% 이상, 나머지를 국내외 주식 및 채권 등에 투자하는데 올해 1~8월 수익률이 5.8%로 동기간 업계 전체 변액펀드 수익률인 3.2% 대비 2배에 가까운 성과를 거뒀다. 삼성생명 관계자는 “회사의 역량을 결집해 고객들께 안정적이면서도 상대적으로 높은 수익률을 지속적으로 제공할 수 있도록 노력하고 있다”고 말했다.

미국 매사추세츠공과대학(MIT) 스타트업 쇼케이스는 MIT의 산학협력단이 글로벌 기업들의 후원을 받아 이들과 협업에 관심이 있는 기업과의 협업, 이른바 ‘오픈이노베이션’을 모색하도록 돕는 행사다. 카드회사를 넘어 디지털 기업으로의 진화를 노리고 있는 현대카드가 지난 14일 ‘핀테크, 디지털화, 인공지능(AI)’을 주제로 ‘2019 MIT 스타트업 쇼케이스 인 서울’을 열었다. 한국에서 이 행사가 열린 것은 2017년에 이어 올해가 두 번째다. 27일 카드업계에 따르면 MIT 산학협력단은 통상 회원사와 함께 행사를 열지만 이번에는 현대카드에 먼저 스타트업 쇼케이스의 공동개최를 제안했다. 현대카드가 핀테크 스타트업을 지원하기 위해 만든 공유 사무공간인 스튜디오 블랙을 필두로 스타트업 육성과 협업에 적극적으로 나서고 있다는 점에 착안해서 제안한 것으로 알려졌다. 현대카드가 2016년 개관한 스튜디오블랙에는 코노랩스·모인 등 90여개 스타트업이 입주해 있다. 스튜디오 블랙 관계자는 “현대카드는 스튜디오블랙을 통해 입주 스타트업들이 외부 기업과의 네트워킹 기회를 늘려갈 수 있도록 지원하고 있다”며 “경쟁력 있는 입주기업들의 성장이 장기적으로는 스튜디오블랙의 가치를 높일 것으로 생각한다”고 말했다. 현대카드 배경화 AI 사업본부장은 “현대카드는 현재 780만 고객과 160만 가맹점으로부터 연간 15억건의 거래를 통한 방대한 데이터를 보유하고 있다”며 “이 데이터들을 분류한 후 날씨나 위치 등 이른바 맥락을 덧씌워 고객이 처한 상황에 따라 고객에게 최적화한 혜택을 제공하는데 우리는 이걸 ‘초맞춤형’ 서비스라고 부른다”고 말했다. 초맞춤화는 정태영 부회장이 지난 2월 미국 샌프란시스코에서 열린 ‘IBM THINK 2019’ 에서 처음 제시한 개념으로, 맞춤화된 채널을 통해 맞춤화된 시간에 맞춤화된 서비스를 제공한다는 개념이다.

NH농협생명은 자사 대표 치매보험 상품 ‘백세시대NH치매보험’(사진)을 새롭게 선보이고 있다. 공적 장기요양 1~3등급 보장을 추가하여 치매뿐 아니라 장기요양까지 폭넓게 보장한다. 해당 보험은 40세부터 75세까지 가입할 수 있다. 보험가입금액도 250만원에서 1000만원까지 250만원 단위로 선택할 수 있다. 치매 초기증상인 경도치매 또는 공적장기요양 3급 진단 확정 시 200만원, 중등도치매 또는 공적장기요양 2급은 600만원, 중증치매 또는 공적장기요양 1급은 1000만원의 진단급여금을 단계별로 보장한다. 중증치매 또는 공적장기요양 1급 진단 확정 시 보험료 납입이 면제되며, 매월 120만원씩 종신토록 간병생활자금을 받을 수 있다. 차별화된 특약도 있다. 기존 중증알츠하이머치매, 파킨슨병진단 등 치매 관련 특약보장에 대상포진, 통풍진단 등 건강 관련 보장도 추가됐다. 대상포진 진단 시 100만원, 통풍 진단 시 200만원을 최초 1회에 한해 보장한다. 보험료(가입금액 1000만원 기준)는 치매보장형(표준형) 선택 시 40세 남자, 20년납, 90세 만기 기준으로 6만원, 40세 여자는 5만9400원이다. 장기간병보장형(표준형) 선택 시 40세 남자, 20년납, 90세 만기 기준으로 6만7300원, 40세 여자는 7만2900원이다. 유병력자도 가입할 수 있는 간편한백세시대NH치매보험도 95세 보장과 해지환급금미지급형을 추가해 고객 선택의 폭을 넓혔다.

DB손해보험이 암발생 후 진단·수술·입원 등의 보장은 물론 암발생 전 전조증상까지 보장하는 ‘암오케이(ImOK) 암보험’(사진)을 출시해 판매하고 있다. 암오케이 암보험에 가입하면 내시경을 통해 위 또는 대장에서 폴립이 발견되는 경우 연간 1회한으로 최대 20만원까지 진단비를 받을 수 있다. 간, 갑상선, 자궁 등의 폴립은 수술비 담보로 보장받을 수 있다. 또 갑상선 호르몬의 과다분비로 갑상선 중독증을 일으키는 갑상선기능항진증에 대한 진단도 업계 최초로 보장하여 발생빈도가 높은 갑상선암의 전조증상에 대한 대비를 충실히 할 수 있도록 했다. 암발생 이후 암치료 보장 또한 강화했다. 기존 DB손해보험 암보험의 주요 특징 중 하나였던 특정 부위 암 진단비 운영을 통해 가족력 등을 고려하여 추가적인 보장이 가능하다. 암에 대한 실질적 대비가 가능하도록 항암방사선약물치료비도 기존 최초 1회한 보장에서 연간 1회한으로 보장을 확대했다. 글로벌 인공지능 전문업체인 셀바스 AI(Selvas AI)와 헬스케어 전문업체인 창헬스케어와 업무제휴를 맺어 고객의 건강검진 결과를 인공지능(AI)이 분석, 주요 질병의 위험도를 예측해주는 서비스도 제공한다. DB손해보험은 AI 질병 예측 서비스 제공을 통해 정기적인 고객 건강검진을 유도하고, 질병 위험도를 제공해줌으로써 고객들의 실질적인 건강 증진과 고객만족도를 높일 수 있을 것으로 기대하고 있다. 암오케이 암보험은 100세만기형과 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 해지환급금 미지급형, 갱신형으로 운영된다. 실버암플랜 운영으로 당뇨병, 고혈압 심사항목을 제외해 병력이 있어도 85세까지 가입 가능하다.

현대해상은 가입대상과 보장범위를 확대하고 보험료를 낮춘 간편심사보험 신상품 ‘뉴간편플러스종합보험’(사진)을 6월부터 판매하고 있다. 뉴간편플러스종합보험은 80대도 가입 가능한 간편심사보험으로 기존에 보험가입이 어려웠던 고령의 유병자들도 다양한 보장을 받을 수 있도록 설계한 상품이다. 또 해당 상품은 3대 질병(암, 뇌출혈, 급성심근경색증)에 대한 재진단 보장특약을 간편심사보험에 신설했다. 이를 통해 고객은 해당 특약 가입 시 횟수 제한 없이 3대 질병 진단 시마다 보험금을 받을 수 있다. 직전 발생한 3대 질병 진단일로부터 2년이 경과한 뒤 보장 가능하다. 여기에 그동안 간편심사보험에서는 보장되지 않았던 통풍, 대상포진 등의 만성생활질환에 대한 보장을 신설했다. 급성류마티스열, 만성류마티스심장질환 등 기존 심장, 뇌혈관질환으로 보장받을 수 없던 질병에 대해서도 입원일당 및 수술보험금을 받을 수 있도록 보장 범위를 확대했다. 해당 보험은 최대 100세까지 보장 가능하다. 보험기간은 5·10·15·20·30년 만기 갱신형 또는 80·90·95·100세 만기형 중 고객이 자신의 필요에 맞게 가입할 수 있다. 특히 세만기형은 보험료 납입 기간에 해지 시 해지환급금을 지급하지 않는 조건을 선택할 경우 보험료를 15~20% 저렴하게 가입할 수 있다. 박재관 현대해상 장기상품부장은 “기존의 간편심사보험보다 가입범위와 보장을 대폭 넓혀 종합형보험이라는 이름에 걸맞은 상품을 출시했다”며 “이번 뉴간편플러스종합보험 출시를 통해 현대해상이 간편보험상품 시장을 선도할 것으로 기대한다”고 밝혔다.

신한금융투자가 미국에 상장된 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 ‘신한BNPP글로벌밸런스EMP펀드(사진)’를 추천했다. 이 펀드는 신한금융투자의 자문을 받아 신한BNPP자산운용이 운용한다. ‘신한BNPP글로벌밸런스EMP펀드’는 미·중 무역분쟁 등 외부 불확실성이 커진 상황에서 방어자산과 분산투자 등으로 장기적으로 안정된 수익을 추구한다. 이 펀드는 장기적으로 성과를 목표로 안정적인 6개의 글로벌 핵심자산에 분산투자한다. 핵심자산 6개는 미국채·투자등급회사채·달러화·금·저변동성 주식과 기업 질적지표가 우수한(퀄리티) 주식이다. 이 펀드의 운용전략은 크게 세 단계다. 먼저 최적화 기법을 통해 전략적 투자비중을 산정한다. 이후 시장상황에 따라 자산 간 비중을 조절하는 전술적 배분을 거쳐 자산별 최적의 ETF를 선별하여 포트폴리오를 구축한다. 투자자는 한 번의 펀드 가입만으로 다양한 글로벌자산에 투자하고, 전문가의 자산배분 전략에 따라 알아서 리밸런싱을 진행하게 된다. 이러한 점은 퇴직연금이나 개인연금 등 연금자산과 같이 장기로 운용하면서 편입 자산을 꾸준히 관리해야 하는 상품에 유리하다. ‘신한BNPP글로벌밸런스EMP펀드’의 총 보수비용은 연 1.055%이고(Class C1기준) 퇴직연금전용 클래스는 연 0.735%이며 환매 수수료는 없다. 펀드 투자자산의 가격 변동과 환율에 따라 원금 손실이 발생할 수 있으며 기타 펀드 관련 자세한 사항은 신한금융투자 홈페이지 및 고객지원센터에서 확인 가능하다.

예기치 못한 중증 질병 등으로 장기 치료를 받아야 하는 직원의 소득을 보장하는 보험상품이 삼성화재에서 최근 출시됐다. 삼성화재의 ‘근로장해소득보상보험’은 손해보험업계 최초로 상해나 질병으로 근로장해를 입은 근로자에게 정년까지 매월 소득의 일정 비율을 보상하는 상품이다. 근로자들은 종종 암 등의 질병으로 소득이 끊기고 장기 치료를 받아야 하는 상황에 처한다. 보건복지부와 중앙암등록본부가 발표한 ‘2016년 국가암등록통계’에 따르면 기대수명 82세까지 생존할 경우 암에 걸릴 확률이 36.2%이다. 하지만 국립암센터의 2014년 국가암환자 의료비 지원 사업 만족도 조사 결과에 따르면 암 진단 후 직장을 잃은 비율은 84.1%이다. 경제적인 어려움 때문에 무리하게 복직을 하더라도 업무효율이 떨어질 수 있다. 이런 위험에 대비하기 위해 판매되고 있는 ‘근로장해소득보상보험’은 기업이 가입하는 1년짜리 일반보험 상품으로, 근로자의 근로장해 상태가 발생하면 향후 소득상실분을 보상한다. 장해를 입은 근로자에게 매월 소득의 일정 비율을 보상한다는 점을 높이 평가받아 지난 9월 손해보험협회 신상품심의위원회로부터 6개월의 배타적 사용권을 획득하기도 했다. 근로장해 상태는 상해 또는 질병 치료를 목적으로 입원 또는 통원 치료를 받아 근로소득을 위한 업무수행이 불가능한 상태를 뜻한다. 통상 상병휴직 기간이 해당된다. 이 상품은 근로장해 상태의 종류를 △업무상 △업무외 △정신질환 △임신출산 4가지로 세분화해 보장금액을 각각 다르게 설계할 수 있다. 지급 대기기간, 최대 지급기간, 국민연금 장애등급판정 유예기간도 다양하게 선택할 수 있다. 보험에 가입한 회사의 직원에게는 삼성화재 건강증진 서비스 ‘애니핏’을 활용해 하루 8000보 이상 걸으면 100포인트씩 제공하고, 마이헬스노트를 통해 합병증이 없는 단순 2형 당뇨환자가 당뇨관리를 편리하게 할 수 있다. 적립된 포인트는 보험료 결제 또는 삼성화재 포인트몰에서 상품 및 서비스 구입에 사용할 수 있다. 기업은 직원 복지 향상과 함께 산재로 인한 분쟁 발생 가능성도 줄일 수 있고, 임직원은 급여 소득에 포함되지 않은 보험금 수급을 통해 소득세를 절감하는 효과도 있다. 가입은 삼성화재 단체상해보험파트(02-758-7641)로 문의하면 된다.

KEB하나은행은 법정상속인이 아닌 생전 계약을 통해 제3자에게도 사후 재산을 남길 수 있는 ‘인생동반자신탁’을 출시했다고 27일 밝혔다. 초고령화와 이혼·재혼 증가 등 변화하는 사회 구조와 가정환경에 맞춰 상속과 관련한 다양한 수요를 충족하기 위해서다. 이 상품을 통해 생전 계약으로 법정상속인이 아닌 사람에게도 사후 재산을 전할 수 있다. 가령, 법적 상속권이 없는 사실혼 관계의 배우자나 친구, 은인, 간병인 등에게 재산을 남기는 식으로 상속을 설계할 수 있다. 김재영 하나은행 신탁사업단장은 “신탁이 자산가만을 위한 도구가 아니라 일상생활에서 일어나는 다양한 고민을 해결할 수 있는 금융 솔루션이 되도록 계속해 관련 상품을 선보일 계획”이라며 “오랜 노하우에 기반한 신탁 활용으로 손님의 실질적 고민 해결을 통한 ‘행복한 금융’의 가치 실천을 지속해가겠다”고 말했다. 한편 KEB하나은행 신탁부는 2010년 금융권 최초 유언대용신탁 출시를 포함해 부동산처분·관리신탁, 미성년후견지원신탁, 성년후견지원신탁, 양육비지원신탁, 치매안심신탁, 상조신탁 출시까지 소비자의 라이프사이클에 최적화된 다양한 상품과 서비스를 선보이고 있다. 또한 KEB하나은행은 100세 시대를 맞아 손님들의 노후준비에 실질적인 도움을 제공하기 위한 은퇴설계 가이드북 ‘Hana하나 실천해보는 행복노하우’를 발간해 은퇴 연령대의 소비자들이 재산을 쉽게 관리할 수 있는 서비스를 제공한다. 이 가이드북은 노후생활비와 은퇴자금 가늠법, 연금의 복합 활용법, 맞춤형 절세상품, 신탁 등 노후자금 인출시기 및 활용효과 방안 등의 내용이 포함돼 있다.