KB국민카드의 ‘KB국민 더 이지(The Easy) 카드’(사진)가 포인트 적립과 할인 중 내가 원하는 혜택을 매월 자유롭게 선택하고 변경할 수 있는 기능으로 인기를 끌고 있다. ‘포인트리 적립형’은 전월 실적 조건과 적립 한도 제한 없이 국내외 모든 가맹점에서 결제금액의 0.7%가 포인트로 쌓인다. 전월 결제 실적이 50만원 이상이면 △대형마트 △편의점 △커피점 △주유소·충전소 △학원 △미용원·이용원 △통신요금·아파트관리비 자동납부 등 7개 영역 중 매월 이용횟수가 가장 많은 2개 영역에서 결제한 금액에 대해 3%가 추가 적립된다.‘할인형’은 전월 실적 조건과 할인 한도 제한 없이 국내외 모든 가맹점에서 결제금액의 0.7%가 할인된다. 전월 결제 실적이 50만원 이상이면 7개 영역 중 매월 건당 이용금액이 가장 큰 2건에 대해 5%의 추가 할인 혜택이 제공된다. ‘포인트 적립형’과 ‘할인형’의 변경은 홈페이지나 모바일 앱, 고객센터를 통해 매월 1회 가능하다.카드 디자인도 고객들의 눈길을 끌고 있다. 대중이 쉽게 이해하고 널리 사용할 수 있는 디자인을 추구하는 세계적인 산업 디자이너 ‘스테파노 지오반노니’의 대표 작품 중 하나인 토끼 디자인을 담았다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

저금리 기조 속 변동성 커진 금융시장저금리 기조가 이어지는 가운데 변동성까지 커진 시장 상황에서 금융소비자들의 재테크 고민이 깊다. 금융사들은 수익성과 안정성을 동시에 추구하는 금융상품을 내놓고 있다.퇴직연금은 직장인의 노후 보장을 위해 수십년 동안 운용하는 대표적인 장기 상품이다. 자금을 맡아 잘 운용할 수 있는 퇴직연금 사업자 선택이 중요한 이유다.삼성생명은 퇴직연금제도가 국내에 도입된 2005년 이후 12년 연속 1위 자리를 유지했다. 2018년 9월 말 기준으로 누적 적립금 22조4000억원, 시장 점유율 약 13%다. 최근 근로복지공단이 주관한 퇴직연금 사업자평가에서도 운용상품·서비스 등의 항목에서 보험업권에서 가장 많은 5개 항목이 상위등급에 선정됐다.퇴직연금시장에서 12년 동안 적립금과 시장점유율 등의 1위를 지키고 있는 삼성생명은 차별화된 운용과 전문 서비스를 제공하고 있다. 삼성생명 제공삼성생명이 수위 자리를 굳건히 지키는 비결은 차별화된 퇴직연금 운용과 고객 컨설팅이다. 대형 기업체 및 공공기관은 퇴직연금 운용 규모가 크기 때문에 여러 금융회사를 사업자로 선정하고, 가장 신뢰할 수 있는 회사를 간사 기관으로 정한다. 삼성생명은 전체 금융회사 중 가장 많은 700여개의 기업체로부터 간사기관으로 선정돼 있다. 차별화된 간사 기관 서비스를 기반으로 기업체의 인사, 노무, 재무 등 다양한 이슈를 원활하게 해결할 수 있도록 지원하고 있다. 또 다른 비결은 모든 퇴직연금 서비스를 지점이 아닌 본사 전담인력이 직접 제공한다는 점이다. 퇴직연금만 담당하는 300여명이 전문적이면서도 빠른 서비스를 제공하고 있다.이밖에 삼성생명은 퇴직연금 사업자 최초로 퇴직연금 관리 시스템을 구축해 가입자들이 지점 방문없이 홈페이지 및 모바일을 통해 업무를 처리할 수 있도록 했다. 적립금과 수익률을 실시간 확인할 수 있고 추가 납입 및 상품 변경 등도 손쉽게 가능하다.퇴직연금 제도는 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC)으로 구분된다.DB형은 근로자에게 지급할 퇴직급여를 회사가 관리하다가 근로자가 퇴직하면 퇴직 전 급여에 근속에 따른 지급배수를 곱해 퇴직금을 지급한다. 퇴직연금 수익률은 회사가 부담하는 비용에만 영향을 줄 뿐 근로자가 받는 퇴직금의 크기와는 무관하다.DC형은 근로자에게 지급할 퇴직급여의 운용을 근로자에게 위임하고 있다. 회사는 매년 근로자에게 지급할 퇴직급여를 근로자의 개별 계좌에 입금하고, 근로자는 이를 투자하다가 실제로 퇴직하는 시점에 퇴직금을 수령하게 된다. 따라서 수익률이 근로자의 노후를 위한 퇴직금의 크기를 결정하는 중요한 요소로 작용한다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

NH농협은행이 목표를 향해 매일 도전(해봄)하는 고객을 위한 올원뱅크 전용 금융상품인 ‘NH올원해봄적금’(사진)을 이달 초 출시한 이후 시장의 열띤 호응을 얻고 있다. 이 상품은 출시 3일 만에 신규계좌개설이 600좌를 넘어섰다.이 상품은 올원뱅크에서 ‘해봄하기’ 목표설정(DIY)을 통해 금연, 다이어트 등 본인만의 도전 목표를 설정할 수 있다. 매일 도전에 성공할 때마다 간편한 버튼 클릭 한 번으로 적금에 입금이 가능한 올원뱅크 전용 ‘해봄하기’ 기능을 제공한다. ‘해봄하기’ 버튼을 통한 입금 횟수와 해당 적금에 입금한 금액 기준에 따라 최대 1.0%포인트의 우대금리를 제공한다.고객이 목표를 설정해 매일 도전에 성공하면 적금이 불어나는 ‘NH올원해봄적금’은 재미와 함께 본인만의 ‘소확행’을 추구하는 모바일 이용고객을 집중적으로 공략하고 있다.농협은행은 향후 올원뱅크 전용상품 가입고객과 300만 회원달성 응원댓글 작성 고객을 대상으로 우대금리 쿠폰 등 다양한 상품을 제공하는 이벤트를 진행할 계획이다.기타 자세한 사항은 가까운 농협은행 영업점이나 인터넷뱅킹 홈페이지(https://banking.nonghyup.com), 고객센터(1661-3000, 1522-3000)로 문의하면 된다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

KEB하나은행이 스마트폰을 통한 보험상품 가입과 노란우산공제 가입이 가능한 ‘모바일 방카슈랑스’(사진) 서비스를 최근 새로 선보였다.모바일 방카슈랑스는 기존 하나은행의 스마트폰 뱅킹 앱인 ‘1Q Bank’내에서 은행 방문 없이 저축보험은 물론 보장성보험에 이르는 다양한 상품을 한꺼번에 이용 가능한 ‘혁신 서비스’다.스마트폰을 통한 보험 가입·입금·조회는 물론 금융권 최초로 가입 보험에 대한 자산관리 분석 서비스도 함께 제공한다. 보험자산관리 분석 서비스는 ‘모바일 방카슈랑스’ 내 ‘내보험INFO’를 통해 손님이 가입한 모든 보험사의 상품을 조회해 그래프 분석, 은퇴 시점의 예상수령액 및 부족자금 등의 정보를 알려준다.이에 더해 △손님의 성별과 생년월일만 입력하면 동일 조건에 해당하는 상품의 보험료, 예상적립액, 환급률 등을 미리 비교해 선택할 수 있게 돕는 ‘비교설계’ 서비스 △세무서 방문 및 별도 서류준비가 필요 없는 ‘노란우산공제’ 가입·입금·변경 서비스를 함께 제공하는 것도 이번 서비스의 또 다른 장점이다.박세걸 하나은행 WM사업단장은 “디지털 플랫폼에 모바일 방카슈랑스 서비스를 새로 선보임으로써 보다 다양하고 폭넓은 자산관리서비스를 제공할 수 있게 됐다”고 말했다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

교보생명의 ‘(무)교보하이브리드변액종신보험’(사진)은 변액종신보험과 금리연동형 종신보험의 장점을 결합해 안정성을 한층 강화한 변액종신보험이다.보험료의 일부를 주식·채권펀드에 투자해 운용실적이 좋으면 사망보험금이나 적립금이 늘어나고, 실적이 안 좋아 은퇴시점의 적립금이 납입한 보험료보다 적을 경우 일반 종신보험으로 전환하면 납입한 주계약 보험료를 보증해준다. 변액종신보험의 원금손실 우려를 해소하고 늘어난 적립금을 활용해 고객의 보장 선택의 폭을 확대한 것이다.기존의 변액종신보험은 펀드운용실적이 좋지 않을 경우 적립금이 납입한 보험료보다 적어 연금전환 등의 적립금 활용이 어려웠고 과도한 중도인출 시 자칫 계약이 해지돼 보장을 제대로 못 받는 단점이 있었다.금리연동형 종신사망특약을 활용해 안정적으로 사망보장설계를 할 수 있는 점도 특징이다. 공시이율에 따라 운용되기 때문에 보험금이 투자실적에 따라 바뀌는 변액종신보험의 리스크를 줄이는 완충제 역할을 할 수 있다.은퇴 이후(나이 선택 가능) 노후자금이 필요할 경우 가입금액의 90%까지 최대 20년간 생활비로도 활용할 수 있다. 매년 가입금액의 4.5%씩 보장금액을 줄이는 대신 이에 해당하는 적립금을 매년 생활자금으로 수령할 수 있게 한 것이다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

IBK기업은행이 2030세대에 맞춤 혜택을 제공하는 ‘쇼핑앤조이카드’(사진)를 판매하고 있다.쇼핑앤조이카드의 할인서비스는 쇼핑서비스와 생활서비스로 나뉜다. 쇼핑서비스는 △온라인쇼핑 5000원 청구할인(건당 2만원 이상 결제) △해외 온·오프라인쇼핑 5% 청구할인(건당 10달러 이상 결제) 혜택을 준다. 생활서비스는 △스타벅스 사이렌오더 2000원 할인(건당 4000원 이상 결제) △버스, 지하철, 택시, 통신요금 5% 청구할인 등의 혜택을 제공한다. 월간 또는 연간 횟수 제한은 없다.온라인쇼핑 할인은 오픈마켓(11번가, G마켓, 옥션), 소셜커머스(티몬, 위메프, 쿠팡)와 인터넷면세점, 식품배달(배달의 민족, 배민찬, 더반찬), 모바일 간편결제 등 다양한 온라인몰에서 혜택을 받을 수 있다.할인 혜택은 월간 통합할인한도 내에서 적용된다. 전월 이용 실적이 100만원 이상이면 온라인쇼핑, 해외쇼핑, 생활서비스 각 1만5000원씩 할인받아 총 4만5000원까지 할인 가능하다. 60만원 이상이면 각 1만원씩 총 3만원, 30만원 이상이면 각 5000원씩 총 1만5000원 할인받을 수 있다. 연회비는 1만원이며, BC글로벌로 발급된다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

메리츠화재는 반려견의 실질적 의료비를 평생 보장하는 국내 첫 장기 펫보험 ‘(무)펫퍼민트 퍼피앤도그(Puppy&Dog)보험’(사진)을 출시했다.이 상품은 3년 단위 갱신을 통해 보험료 인상과 인수거절에 대한 부담을 최소화했다. 생후 3개월부터 만 8세까지 가입 가능하고 최대 만 20세까지 보장한다. 평균 진료비 수준에 따라 견종별 5가지 그룹으로 분류해 보험료를 적용하고, 의료비 보장비율을 50%와 70% 중 선택할 수 있다.국내 거주 반려견은 등록 여부에 상관없이 가입할 수 있으며, 추가로 반려동물 등록번호 고지 시 보험료의 2%를 할인받을 수 있다.반려견주들의 가입 요청이 많은 슬개골 탈구는 물론 피부·구강질환을 기본 보장하고, 입·통원 의료비(수술 포함) 연간 각 500만원, 배상책임 사고당 1000만원까지 가입 가능하다.말티즈, 포메라니안 등이 포함된 C플랜의 경우 0세, 70% 보장형, 입·통원 의료비 각 500만원, 배상책임 1000만원 가입 시 월 보험료는 4만2000원 수준이다. 약 1600여개의 제휴 동물병원에서 치료 시 복잡한 절차 없이 보험금이 자동 청구된다.자세한 내용과 예상 보험료는 펫퍼민트 전용 홈페이지(www.ppmint.com)에서 확인할 수 있다.백소용·이진경·조병욱·김라윤 기자

‘제도가 세상을 바꾼다’는 말이 있다. 사회제도로 변혁이 촉발된 역사를 쉽게 찾아볼 수 있기 때문에 공감이 되는 말이다. 그러한 역사 속의 이야기를 소개하고자 한다.17세기 말 표트르 대제는 조국 러시아의 부흥을 꿈꿨다. 그런 꿈을 실현하기 위해 그는 16개월 동안 유럽의 강국들을 돌아다니며 배우기 시작했다. 황제의 신분을 속이고 런던의 조선소에 들어가 요즘 말로 OJT(현장훈련)를 받았다. 선박설계, 선박건조법, 부두를 만드는 방법까지 섭렵했다. 그리고 관심 높은 분야였던 포병술과 대포 제조법까지 마스터한 그는 포병하사관으로 오스만튀르크 전쟁에 참여하기도 했다. 그렇게 온몸으로 부딪히며 현장경험을 쌓아 온 표트르 대제가 원했던 것은 바로 러시아의 서구화였다. 항상 얼어 있어서 배조차 띄울 수 없는 북극해 연안을 대체하는 부동항을 확보하고, 해군력을 키워 유럽을 압도하는 강국으로 성장시키길 원했다.임상빈 IBK기업은행 동부이촌동WM센터 PB팀장표트르 대제의 꿈은 조선업을 키워 강성해진 해군력을 발판으로 실현되어 갔다. 1695년 오스만튀르크와의 전쟁으로 흑해 연안의 부동항 아조프를, 1700년 스웨덴과의 전쟁으로 발트해 연안의 얼지 않는 바다와 영토를 얻어냈다. 당시 그곳 네바강 인근의 삼각지에 건설한 새로운 수도 상트페테르부르크는 세계 진출을 위한 상징적 의미를 담았던 도시였다.표트르 대제가 서구화를 추진하는 과정에는 걸림돌도 있었다. 바로 내부 기득권 귀족층들의 반발이었는데, 그들은 보수적인 태도로 서구화를 받아들이지 않았다. 당시 그들을 다스리기 위해 표트르 대제가 활용한 방법은 세금제도였다. 몽골의 지배 영향으로 몽골풍의 생활습관을 갖고 있던 귀족들은 하늘이 주신 선물이라 하여 허리에 이르는 수염을 기르고 있었다. 표트르 대제는 그런 수염에 고율의 세금을 매겨버린 것이었다. 이른바 ‘수염세’였다. 귀족들은 반발했으나 결국은 서구화를 받아들이게 됐다. 그 와중에 국가 재정수입은 증가했고, 이 세금을 재원으로 강력한 해군을 양성한 것이 강대국 도약의 바탕이 됐다. 그래서 혹자는 수염세를 ‘러시아를 서구화로 이끈 세금’이라고 부르기도 한다.지난 9월 13일 정부는 하늘 높은 줄 모르고 치솟는 주택가격을 안정화하기 위해 부동산대책을 발표했다. 규제지역 내 고가주택 구입 시 주택담보대출을 제한하고, 조정대상지역 내 다주택자에 대해 종합부동산세 부담을 강화해 부동산을 많이 보유할수록 세금을 더 많이 내도록 하는 강력한 세제가 실행되었다.부동산 가격의 상승은 사회적 비용의 상승으로 이어진다. 사업을 영위하는 데 발생하는 부동산 관련 높은 고정비는 고스란히 소비자에게 상품·서비스 가격 인상으로 전가되기 마련이다. 그러므로 사회의 잉여자본들이 부동산이 아닌 창의성 높은 기업의 산업자본으로 활용되게 하고, 가치를 창출하는 생산적인 부분으로 흘러들어 가도록 유도하는 것이 마땅하다.이제껏 부동산시장만을 노려보고 있었던 돈들이 9·13대책으로 다시금 주식·채권시장으로 유입되어 양질의 산업자본으로 역할 할 수 있지 않을까 기대해 본다. 그렇게 된다면 투자자 입장에선 긍정적 투자수익을 기대케 해주는 모멘텀이 될 수도 있다. 9·13 대책이 러시아 표트르 대제의 서구화 전략과도 같이 우리나라를 경제 강국으로 이끌었다는 제도로 평가되길 기대해 본다.임상빈 IBK기업은행 동부이촌동WM센터 PB팀장

삼성화재는 암, 뇌·심장질환 3대 질병을 보장하는 ‘태평삼대’를 비롯해 당뇨 전용 ‘건강을 지키는 당뇨케어’, 유병자를 위한 ‘유병장수 플러스’ 등 자신의 상황에 맞춰 노후를 대비할 수 있는 맞춤형 보험상품을 소개했다. 삼성화재 제공100세 시대를 맞아 예측하기 어려운 위험에 대비하고 생활비도 마련할 수 있는 보험에 가입할 필요성도 커지고 있다. 삼성화재는 상황에 맞게 대비할 수 있는 다양한 보험을 판매하고 있다.우선 2017년부터 판매하고 있는 ‘태평삼대’는 우리나라 사망원인 1∼3위인 암, 뇌, 심장질환 3대 질병을 집중 보장하는 건강보험이다. 15세부터 65세까지 가입할 수 있으며, 15년마다 재가입을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있다.고객 요청이 많았던 급성뇌경색 진단비를 최대 2000만원까지 보장한다. 두 번째 뇌출혈 및 급성심근경색 진단비도 있어 재발에 대한 걱정을 덜 수 있다. 단 첫 번째 진단 확정일로부터 1년이 지나야 한다.기존 식도암, 췌장암, 뇌암, 뼈암, 백혈병 등 5대 고액 암에 간암, 폐암, 담낭암, 담도암, 기관암을 추가한 10대 주요암 진단비 담보를 신설해 주요암 진단 시 최대 1억원까지 보장받을 수 있다.지난 4월 출시된 건강보험 ‘건강을 지키는 당뇨케어’는 당뇨병 진단, 치료, 합병증, 장애, 사망까지 종합적으로 보장한다. 30세부터 65세까지 가입 대상이며, 15년마다 재가입을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있다.과거 3개월의 평균 혈당 수치인 당화혈색소에 따라 진단비를 최대 300만원 지급한다. 가입 1년 후부터 보장되고, 보험 만기 때 당화혈색소가 7.5% 이하이면 무사고 환급금 150만원을 받을 수 있다. 눈, 신장, 신경병증, 말초순환장애 등 4가지 당뇨합병증 발생 시 진단금이 지급된다. ‘유병장수 플러스’는 지난달 출시된 유병자를 위한 건강보험이다. 당뇨나 고혈압으로 통원 치료를 받거나 정기적으로 약을 먹더라도 ‘3·2·5 조건’(3개월 내 입원·수술·재검사 소견, 2년 내 입원·수술, 5년 내 암 등 진단·입원·수술)에 해당하지 않으면 가입할 수 있다. 최소 30세부터 최대 75세까지 가입할 수 있고, 만기 시 재가입을 통해 최대 100세까지 보장한다.뇌졸중 진단비, 10대 주요암 진단비 담보가 있고, 두 번째 뇌출혈·급성심근경색 진단 시 2차 진단비를 지급한다.

전문적인 투자정보를 교육받은 투자자들이 해외투자에서 높은 성과를 기록하는 것으로 나타났다.삼성증권에 따르면 자사의 ‘해외주식 아카데미’에 참가한 투자자들의 수익률을 조사한 결과 연초 이후 지난 9월까지 해외주식 투자에서 6.27%의 수익을 올렸다. 같은 기간 이들이 투자한 국가의 지수 평균은 -2.65%로, 지수 대비로는 8.92%의 성과를 낸 것이다.아카데미 참가자의 해외주식 잔고도 올해 들어 3배가량 증가했다. 이들의 개인 평균 잔고는 지난해보다 30%가량 늘어난 5600만원에 달한다. 국가별로는 베트남, 미국, 중국 순으로 투자고객이 늘었다. 삼성증권이 매달 개최하는 아카데미는 올해 들어 현재까지 누적 인원 1800여명이 참가했다.지난 16일에는 서울 강남구 삼성증권 본사에서 ‘해외주식 투자 콘퍼런스’(사진)라는 이름으로 아카데미가 열렸다. 여기에는 삼성증권과 제휴를 맺은 중국 중신증권, 미국 RBC, 프랑스 소시에테제네랄, 일본 SMBC닛코, 베트남 호찌민시티증권 등 글로벌 증권사의 애널리스트들이 대거 참여해 현지 시장 정보와 산업 동향을 발표했다. 특히 중국 지리자동차, 미국 엔비디아, 베트남 빈그룹 등 투자자들이 관심이 많은 해외 기업은 투자설명회(IR) 담당자가 직접 찾아 해당 기업을 소개했다.오현석 삼성증권 투자전략센터장은 “앞으로도 해외주식 투자를 고려하거나 투자 중인 분들에게 현지를 방문하지 않고도 생생한 정보를 들을 기회를 마련할 계획”이라고 말했다.