연말이 되면 송년회 등 각종 모임도 많아지고, 그에 따라 돈 씀씀이도 커진다. 내년 1월 시작될 연말정산에서 절세를 하기 위한 전략을 마지막으로 실행할 수 있는 시기도 이때다. 금융사들은 걱정이 많을 금융소비자들을 위해 혜택을 확대한 다양한 상품을 선보이고 있다. 체크카드와 신용카드 기능을 결합하고, 생활밀착형 가맹점에서 적립·할인을 늘렸다. 한국에서 열리는 첫 동계올림픽인 평창동계올림픽을 위한 기념카드와 해외 출장 시 활용도가 높은 카드, 성장성이 큰 중소형기업에 투자하는 펀드 등은 미리 준비해 놓으면 내년을 기대할 수 있다. 눈길을 끄는 상품들을 소개한다.연말정산도 전략이 필요하다. 신용카드 공제의 경우 신용카드와 체크카드의 결제비율을 적절히 맞춰야 혜택을 극대화할 수 있다. 신용카드 소득공제는 총급여액의 25%를 초과한 부분에 대해 적용되는데, 이미 신용카드 결제액 한도를 채웠다면 이후 결제분에 대해서는 체크카드를 쓰는 게 좋다. 체크카드 공제율(30%)이 신용카드(15%)보다 높기 때문이다.그러나 막상 신용카드와 체크카드 비율을 일일이 체크해가며 결제를 하기는 쉽지 않다. IBK기업은행은 한 장의 카드로 신용결제와 체크결제를 할 수 있는 ‘IBK하이브리드 카드’로 이들의 고민을 덜어주고 있다.IBK기업은행 직원이 한 장의 카드에 체크결제와 신용결제 기능을 함께 담은 ‘IBK하이브리드카드’를 소개하고 있다. 기업은행 제공IBK하이브리드 카드는 사전에 일정 금액을 등록하면 지정금액 이하는 체크결제로, 지정액을 초과하는 금액은 신용결제로 처리된다. 하이브리드 금액 지정은 i-ONE뱅크나 인터넷뱅킹을 통해 최대 100만원(1만원 단위)까지 등록 가능하며, 변경된 금액은 실시간으로 적용된다. 전월 실적과 관계없이 결제방식에 따라 신용은 0.6%, 체크는 0.3% 캐시백도 받을 수 있다.이 카드를 활용하면 연간 신용·체크카드 이용금액을 조절해 공제액을 높일 수 있다. 연간 소비가 총급여액의 250%를 넘지 않는다면 지정금액을 낮춰 신용결제를, 넘었다면 지정금액을 높여 체크결제를 주로 이용하면 된다.기업은행 관계자는 “지정금액을 올리면 체크결제 금액이 늘어나 소득공제 금액이 많아지고, 지정금액을 내리면 신용결제 금액이 늘어나 캐시백 혜택이 많아지는 똑똑한 카드”라고 소개했다.한편 기업은행은 연말정산 시즌을 앞두고 절세상품에 가입하면 푸짐한 경품을 받을 수 있는 ‘슈퍼그레잇 절세 이벤트’를 오는 29일까지 진행한다. 인터넷뱅킹이나 i-ONE뱅크를 통해 연금저축펀드, 연금저축신탁, 개인형퇴직연금(IRP)에 10만원 이상 신규 가입하고, 1년 이상 자동이체 등록을 한 고객이 대상이다. 추첨을 통해 LG 트롬 건조기, 다이슨 V8 청소기, 삼성 블루스카이 공기청정기를 각 1명에게 증정하고, 총 100명에게는 스타벅스 기프티콘을 제공한다. 당첨자는 2018년 1월 10일 기업은행 홈페이지를 통해 확인할 수 있다.기업은행 관계자는 “연금저축과 IRP 납입액은 연 700만원까지 세액공제를 받을 수 있다”며 “노후준비와 절세, 푸짐한 경품 혜택을 동시에 누릴 수 있는 좋은 기회”라고 말했다.신동주·이진경·백소용·염유섭 기자

연말이 되면 송년회 등 각종 모임도 많아지고, 그에 따라 돈 씀씀이도 커진다. 내년 1월 시작될 연말정산에서 절세를 하기 위한 전략을 마지막으로 실행할 수 있는 시기도 이때다. 금융사들은 걱정이 많을 금융소비자들을 위해 혜택을 확대한 다양한 상품을 선보이고 있다. 체크카드와 신용카드 기능을 결합하고, 생활밀착형 가맹점에서 적립·할인을 늘렸다. 한국에서 열리는 첫 동계올림픽인 평창동계올림픽을 위한 기념카드와 해외 출장 시 활용도가 높은 카드, 성장성이 큰 중소형기업에 투자하는 펀드 등은 미리 준비해 놓으면 내년을 기대할 수 있다. 눈길을 끄는 상품들을 소개한다.‘카카오프렌즈’ 캐릭터를 활용한 NH농협은행의 ‘NH×카카오페이통장’(사진)이 인기를 끌고 있다. 지난달 23일 출시 후 열나흘 만에 가입자 수 2만명을 돌파했다.이 상품의 인기비결은 간편한 개설과 풍성한 혜택이다. NH×카카오페이통장은 전국 영업점은 물론 금융상품마켓, 올원뱅크에서 비대면으로도 쉽게 가입할 수 있다. 비대면 가입 고객은 추후 영업점 방문 시 실물 통장을 받으면 된다.이 통장을 카카오페이 출금계좌로 등록할 경우 최소 충전단위 제한 없이 실시간 출금을 통한 간편송금 및 결제가 가능하다. 월 2회 이상 카카오페이 거래 또는 올원뱅크 회원으로 월평균 잔액이 50만원 이상인 경우에는 △전자금융 수수료 면제 △연 1.0% 금리 우대(일별잔액 100만원 이하까지) 혜택을 받을 수 있다.다양한 이벤트도 진행 중이다. 12월 31일까지 통장을 신규 개설하고 카카오페이에서 전용 송금봉투를 이용하면 추첨을 통해 최대 5만원까지 카카오머니를 적립해 준다. 금융상품마켓에서는 신규고객 중 500명을 추첨해 0.5∼2%포인트 적금 우대금리를 제공하고 있다. ‘NH20해봄 인스타그램’에서는 통장 개설 후 ‘#카카오페이통장해봄’ 해시태그와 함께 표지 인증샷을 남기면 추첨을 통해 커피 쿠폰을 선물한다.신동주·이진경·백소용·염유섭 기자

연말이 되면 송년회 등 각종 모임도 많아지고, 그에 따라 돈 씀씀이도 커진다. 내년 1월 시작될 연말정산에서 절세를 하기 위한 전략을 마지막으로 실행할 수 있는 시기도 이때다. 금융사들은 걱정이 많을 금융소비자들을 위해 혜택을 확대한 다양한 상품을 선보이고 있다. 체크카드와 신용카드 기능을 결합하고, 생활밀착형 가맹점에서 적립·할인을 늘렸다. 한국에서 열리는 첫 동계올림픽인 평창동계올림픽을 위한 기념카드와 해외 출장 시 활용도가 높은 카드, 성장성이 큰 중소형기업에 투자하는 펀드 등은 미리 준비해 놓으면 내년을 기대할 수 있다. 눈길을 끄는 상품들을 소개한다.‘KB국민 스타비즈 마일리지 기업카드’(사진)는 항공사 마일리지 적립과 공항 라운지 무료 이용 등 다양한 해외 출장 관련 특화 혜택이 담긴 프리미엄 기업카드 상품이다. 이 카드는 아시아나항공 또는 대한항공 마일리지를 연간 최대 10만마일까지 적립해 준다. 아시아나항공의 경우 카드 이용금액 1000원당 1마일, 대한항공은 1500원당 1마일이 적립된다. 해외 가맹점 이용금액에 대해서는 마일리지가 2배로 쌓인다.비자 브랜드가 탑재된 카드의 경우 ‘비자 비즈니스 시그니처 서비스’를 통해 인천공항 라운지를 연간 6회까지 무료로 이용할 수 있다. 해외 출장 후 귀국 시에는 인천공항 내 지정 교부처에서 △인천공항 리무진버스 이용권(최대 1만원) △공항철도 직통열차 승차권 △인천공항 고속도로 톨게이트 이용권이 연간 4회까지 제공된다.‘하나트래비즈’ 지정 센터를 통해 출장 예약 및 관리 서비스를 받을 수 있고 △항공권 예약 시 이용금액 1000원당 11마일 △해외호텔 예약 시 이용금액 1000원당 12마일의 ‘하나트래비즈 마일리지’가 각각 적립된다. 이 카드의 연회비는 국내전용은 11만5000원, 국내외 겸용(비자)은 12만원이다.신동주·이진경·백소용·염유섭 기자

올해 주식시장 활황과 함께 상장지수펀드(ETF·Exchange Traded Fund) 상품 거래량이 폭증하고 있다. ETF란 직역하면 거래소에서 거래되는 펀드를 말하는데, 우리말로는 상장지수펀드라고 한다. 특히 최근 코스닥 지수가 800선을 향하면서 코스닥 지수를 따라 움직이는 코스닥ETF에 뭉칫돈이 들어오고 있다.최근 코스닥150 추종 ETF 설정액이 큰 폭으로 늘며 이들 ETF가 코스닥 시장 향방을 결정지을 변수로도 지목되고 있다. 코스닥150지수는 코스닥 시가총액 1위부터 150위까지 종목을 모아 놓은 지수로, 시가총액 상위권에 바이오종목 비중이 커서 일반 코스닥지수에 비해 변동이 더 큰 편이다. 또 이 지수에 일간 변동률의 2배를 좇는 코스닥 레버리지 ETF로도 단기 투자자금이 매우 많이 몰렸다. 만일 올 초에 이 지수를 사서 지금까지 보유했더라면 수익률이 거의 100%에 달할 정도다. ETF는 주식과 연계된 것뿐 아니라 채권, 환율, 원자재 등에 연계된 상품도 많다. 올해 주식뿐 아니라 원·달러 환율도 위아래로 큰 폭으로 움직이면서 달러레버리지 혹은 달러인버스레버리지 ETF 등도 크게 주목받았다. 달러인버스레버리지 ETF는 달러가 하락하는 데 베팅하는 상품이므로 최근처럼 원·달러 환율이 큰 폭으로 하락하기 직전 사두었다면 큰 수익을 거둘 수 있었을 것이다. 이렇듯 ETF는 어떠한 지수의 상승 전망, 하락 전망에 따라 손쉽게 투자할 수 있는 편리한 투자도구인 동시에 그 전망이 어긋났을 때는 특히 레버리지로 투자했을 경우 그 변동성은 온전히 투자자가 감내해야 할 몫이다.유유정 신한은행 PWM분당중앙센터 부지점장겸 PB그렇다면 내년에는 어떠한 ETF들의 전망이 좋을까. 금리 인상이 이미 한 차례 단행되고 추가적인 금리 인상도 한두 차례 예상되지만, 지금의 저금리 구조가 급격히 반전되지는 않을 것이므로 올해 인기를 끌었던 배당주 ETF가 여전히 꾸준한 관심을 받을 것이다. 중국과의 사드(THAAD·고고도미사일방어체계) 문제 해소, 경기호조 지속 등으로 그동안 다소 소외되었던 소비재, 내수주 등으로 구성된 중국소비테마 ETF, 경기소비재 ETF 등도 올라올 가능성이 크다.정부의 중소기업 정책에 힘입어 중소형주의 상승도 기대되나 코스닥150처럼 변동성이 심한 종목을 피하고 싶다면 코스피 101~300위 중형주 중 변동성이 작은 50개 종목으로 구성된 중형주저 변동 ETF를 선택하는 것도 대안이다. 4차산업혁명 ETF도 꾸준히 인기를 끌 것으로 예상되고 해외로 눈을 돌려보면 중국, 홍콩, 대만, 싱가포르, 한국 상장종목 중 시가총액 50위 이내 기업으로 구성된 아시아톱 50 ETF도 장기적으로 수익률이 기대된다. 원래 ETF는 증권사를 통해 ‘매매’하는 대상이지만 최근 은행들이 다양한 ETF특정금전신탁을 앞다퉈 라인업 하고 있기 때문에 증권사를 거래하지 않는 투자자라도 은행을 통해 손쉽게 상품을 거래할 수 있다.유유정 신한은행 PWM분당중앙센터 부지점장겸 PB

공무원·군인·직장인 대상 비대면 신용대출NH농협은행이 비대면 신용대출상품 ‘NH e공무원·군인·직장인대출’을 출시했다. 이 상품은 공무원·군인·직장인을 대상으로 한 비대면 전용 신용대출상품으로 △재직기간 1년 이상의 공무원증을 보유한 공무원 △중사 이상 군인 △법인기업체 재직직원이라면 인터넷이나 스마트뱅킹을 통해 최대 5000만원까지 신청이 가능하다. 500만원 이상 대출신청 고객 중 지인에게 동일한 상품을 추천해 가입하게 하는 경우 소개한 고객 및 소개받은 고객 모두에게 각각 농협 채움포인트 1만점을 제공한다.OTP·보안카드 없이도 앱에서 간편송금IBK기업은행이 지난달 28일 간편 송금 서비스인 ‘휙 톡톡송금’을 출시했다. 이 서비스는 모바일뱅킹 애플리케이션(앱) 아이원 뱅크에서 로그인이나 일회용 비밀번호 생성기(OTP), 보안카드 없이도 미리 지정한 계좌에 송금할 수 있도록 한 것이다. 아이원 뱅크 앱 첫 화면에서 등록된 계좌의 아이콘을 누르고, 송금금액과 간편 비밀번호만 누르면 된다. 서비스 이용대상은 휙 서비스 가입 고객이며 지정계좌는 6개까지 등록할 수 있다.네이버페이 이용고객 결제때 포인트 ‘팡팡’삼성카드는 온라인 간편결제 서비스 네이버페이 이용고객들에게 유용한 혜택을 제공하는 ‘네이버페이 taptap’을 출시했다. ‘네이버페이 taptap’은 네이버페이로 결제 시 10% 네이버페이 포인트를, 국내외 온·오프라인 가맹점에서 0.5% 네이버페이 포인트를 적립해준다. 라이프스타일에 따라 ‘일상 패키지’와 네이버페이 결제 시 추가 적립 혜택이 있는 ‘온라인 패키지’ 중 한 가지 옵션 패키지를 매월 선택할 수 있다.이진경 기자

‘세우대통장’을 기억하는 사람들이 많이 있을 것으로 생각된다. 1인당 일정금액의 예금에 대해서 세금을 우대해 주는 통장이었는데 이 우대를 받기 위해 집집이 거의 필수적으로 가입했다.요즘엔 세우대통장보다 금전적인 혜택이 더 큰, 세금이 없는 비과세통장인 ‘비과세해외주식펀드’가 자주 사람들의 입에 오르내리고 있다. 비과세해외주식펀드는 2016년 2월29일 시행된 제도로, 1인당 3000만원(미성년자도 가능)까지 가입일로부터 10년 동안 발생하는 소득에 대해 비과세 혜택을 준다. 올 연말까지만 가입이 가능한 상품이다. 이미 비과세해외주식펀드의 판매잔고는 6월 1700억원, 7월 1970억원, 8월 2180억원, 9월 3560억원으로 연말에 다가갈수록 가입자가 급격히 늘어나고 있다.황보균 KEB하나은행 PB팀장가입 시 유의할 사항을 몇 가지 짚어 보면 다음과 같다. 첫째, 1인당 3000만원 한도를 전액 활용해 몇 가지 종목으로 분산투자를 권하고 싶다. 물론 납입금액이 적어도 한도금액은 설정이 가능하다. 올해 말까지 계좌를 개설하고 한도를 설정해 놓아야만 내년 이후에 그 한도 범위 내에서 추가 납입이 가능하기 때문이다.둘째, 자녀 명의의 계좌를 개설해 놓아야 한다. 통상 자녀가 있는 가정에서는 자녀가 어릴 때부터 세뱃돈 등을 입금해 주는 오래된 통장을 보유하고 있는데 이 통장을 비과세해외주식펀드에 납입해 10년간 운용한다면 저금리 시대에 현명한 투자방법이 될 것임을 확신한다. 만약 미성년자인 자녀의 학자금을 준비하려 한다면 10년 단위로 미성년자 자녀 1인당 2000만원(성년 5000만원)까지 증여세가 면제되는 점을 활용해 10년간 투자하는 것도 좋은 방법 중 하나라는 생각이 든다.셋째, 비과세해외주식펀드는 일단 가입 후 10년 동안 장기투자이며 지역이나 펀드를 한번 정하면 내년 이후에는 변경이 불가한데, 특정한 국가가 지금은 좋아 보이지만 과연 향후에도 계속 좋을 수 있겠느냐는 걱정이 생길 수 있다. 중국의 예를 보아도 한때 전 국민이 열광하여 투자했었지만 금융위기 이후에는 최저수익을 기록했다. 이러한 단점을 극복하기 위해 최근에 출시된 비과세해외주식펀드 상품 중에 펀드 내 편입한 해외주식형펀드의 비중을 시장의 변화에 맞추어 조정하는 펀드가 있다. 아직 비과세해외주식펀드를 가입하지 않았다면 가까운 금융기관을 찾아 본인의 투자성향에 맞는 적절한 상품을 상담받아 보길 권한다.황보균 KEB하나은행 PB팀장

내년 초 연말정산을 앞두고 관심이 높아지고 있다. 국세청은 지난달 7일 연말정산 세액을 미리 확인할 수 있는 ‘연말정산 미리보기’ 서비스를 시작, 사전에 대비할 수 있도록 했다. 남은 12월 한 달 동안 체크·신용카드 사용 등 지출 전략을 잘 세우고, 공제를 받을 수 있는 항목을 꼼꼼히 챙긴다면 절세를 할 수 있다. 연말정산 시 알아두면 유용한 정보들을 알아본다.◆체크·신용카드 전략적으로 사용연말정산에서 비중이 큰 부분이 체크·신용카드 사용액이다. 무조건 쓰기보다는 공제를 더 많이 받을 수 있게 구분해 쓰는 게 좋다. 국세청 홈텍스 미리보기 서비스에 접속하면 1∼9월 신용카드, 직불카드, 선불카드, 현금영수증, 전통시장, 대중교통 이용 금액을 확인할 수 있다. 이어 10∼12월 예상 사용액과 총급여액을 입력하면 소득공제 예상액도 볼 수 있다.신용카드 소득공제는 총급여액의 25%를 초과한 부분에 대해 적용된다. 예를 들어 연봉이 5000만원이라면, 신용카드나 체크카드로 1250만원 이상 지출해야 공제를 받을 수 있다. 만약 신용카드 사용액이 1250만원을 넘었다면 나머지는 체크카드나 현금(현금영수증 발급)을 써야 더 많이 공제받을 수 있다. 체크카드·현금영수증(30%)의 공제율이 신용카드(15%)보다 높기 때문이다. 올해 혹시 휴대전화 번호를 변경한 경우 현금영수증 사이트에서 등록된 번호를 다시 한번 확인해 놓치지 않도록 해야 한다.올해 신용카드나 현금으로 중고자동차를 구매했다면 구매액의 10%가 세액공제 대상이 되니 챙겨보자. 신차 구매는 해당하지 않는다. 300만원으로 일괄 적용되던 신용카드 공제한도는 올해 총급여 7000만원 이하는 300만원, 총급여 1억2000만원 이하는 200만원으로 변경됐다.◆올해 달라진 것들 챙기기신용카드, 보험료 등 기본적으로 챙기는 것 외에 올해부터 달라지는 것을 빠뜨리지 않아야 한 푼이라도 더 아낄 수 있다. 올해 공제 범위가 넓어진 것이 적지 않다.우선 다자녀 가구에 대한 공제가 확대됐다. 지금까지는 출산이나 입양을 하면 첫째 아이나 둘째 아이 구분 없이 30만원 공제를 했다. 올해부터는 첫째는 30만원, 둘째는 50만원, 셋째 이상은 70만원으로 차등화됐다.월세 공제대상도 이전에는 임대차계약 당사자가 근로자 본인이어야 했고, 주택과 오피스텔에 한정됐다. 앞으로 배우자 등 기본공제대상자가 월세계약자인 경우, 본인이 고시원에서 월세를 주고 생활하는 경우 공제를 받을 수 있다. 고시원 등 월세액 공제를 받으려면 12월 안에 임대차계약서의 주소지로 주민등록 주소지를 옮겨놔야 한다.교육비 가운데는 초·중·고교 현장체험 학습비가 학생 1인당 30만원까지 세액공제 대상에 추가됐다. 또 학자금 대출도 원리금 상환액의 15%가 세액공제된다. 예를 들어 지난해 든든학자금 대출을 받은 대학생이 올해 취업해 총급여 3000만원을 받는 경우 학자금 연간 상환액이 200만원이라면 연말 정산 시 30만원 공제를 받을 수 있다.경력단절 여성이 중소기업에 취업한 경우 소득세 감면대상에 포함된다. 감면율 70%, 연 150만원 한도이며, 취업일로부터 3년간 적용된다. 또 올해 난임 시술을 받았다면 따로 영수증을 챙겨둬야 한다. 일반 의료비 세액공제는 15%이지만 난임시술비는 20%로 공제율이 높아졌다.◆잊지 말고 연내 처리해야 할 일들잊고 있다가 놓칠 수 있는 공제항목들도 체크해보자. 올해 결혼을 했거나 이달 결혼 예정이라면 12월31일 전까지 혼인신고를 마치는 것이 좋다. 외벌이 부부는 배우자 공제를 받을 수 있고, 여성근로자는 연봉이 4147만원 이하인 경우 부녀자공제를 받을 수 있다. 처부모·시부모가 만 60세 이상으로 소득금액 100만원(근로소득 총급여 500만원) 이하인 경우 부양가족 공제까지 받을 수 있다.만 20세 이하나 장애인공제 대상자인 형제자매의 경우에는 12월31일 기준으로 주민등록상 주소지에 함께 거주하고 있어야 부양가족공제나 교육비 공제를 받을 수 있다.절세상품인 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP) 납입액도 점검해보는 것이 좋다. 여유가 있다면 한도를 채워 납입하는 것이 좋다. 연금저축은 400만원, 개인형 IRP는 700만원까지 세액공제가 가능하다. 연금저축과 개인형 IRP 둘 다 보유하고 있을 경우 합쳐서 700만원이 공제한도다. 다만 연금저축의 경우 총급여 1억2000만원 이상이거나 종합소득금액이 1억원이 넘는다면 공제한도는 300만원으로 낮아진다. 고소득자라면 연금저축 300만원, 개인형 IRP 400만원으로 납입 한도를 채우면 된다.이진경 기자 ljin@segye.com

Q) 50세 개원의입니다. 그동안은 병원 진료 때문에 금융기관을 직접 방문하기 어려워 많은 정보를 접할 기회가 없었습니다. 그러다 보니 대부분의 자금이 부동산에 묶여 있고 나머지 유동 자금도 입출금 통장 등에 쌓여 있는 상태입니다. 과거 주변의 권유로 주식 투자 등을 해보았으나 신경 쓸 수 있는 시간이 없다 보니 제대로 관리를 하지 못해 손실이 커졌던 경험이 있습니다. 어떤 방식으로 자산을 운용해야 할까요?A) 우선은 본인이 어떤 투자성향인지를 파악할 필요가 있습니다. 일반적으로 투자성향은 단계별로 안정추구형, 위험중립형, 적극투자형, 공격투자형 등으로 나뉩니다. 가장 먼저 본인의 투자성향을 파악하고 적절한 기대 수익과 감내할 수 있는 위험을 파악할 필요가 있습니다. 수익에는 항상 그에 상응하는 위험이 따르기 때문입니다.그 다음은 포트폴리오를 분산하는 것 즉, 자산배분입니다. 대부분의 투자자들은 자산배분보다 상품 선정이나 마켓타이밍을 중요시합니다. 누구나 가장 바닥일 때 사서 최고로 올랐을 때 팔기를 원하지만 그 시기를 미리 알고 투자하는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다. 미국에서 운용되고 있는 연기금을 대상으로 포트폴리오 투자 성과에 미치는 영향을 분석한 결과에 따르면, 자산배분이 성과에 미치는 영향이 90% 이상을 차지합니다. 따라서 마켓타이밍이나 상품 선정에 치중하기보다는 자산배분에 신경 쓰는 것이 더욱 중요합니다. 개별적으로 분산투자가 힘들다면 펀드 안에서 채권과 주식의 비중을 나누고 나라별로도 분산해 투자하는 자산배분 펀드들을 활용할 수 있습니다. 자산배분 펀드 중에서도 채권 비중이 큰 것, 주식 비중이 큰 것 등 다양한 상품이 있으니 성향에 맞게 선택하시면 됩니다.김도아 한국씨티은행 도곡센터 PB팀장또한 자산배분뿐 아니라 통화도 분산해놓으면, 분산 투자의 효과를 더욱 크게 볼 수 있습니다.자산배분을 잘 해놓았다고 해서 그대로 유지만하면 되는 것은 아닙니다. 시장상황은 계속 변하기 때문에 최소한 3~6개월에 한번씩은 변하는 시장 상황에 따라 비중을 조절해 나가는 것이 중요합니다. 본인의 성향에 맞게 잘 배분된 분산 투자를 하신 다음에는 장기투자의 힘을 믿는 것이 중요합니다. 대부분의 투자자들은 시장의 하락을 잘 견디지 못합니다. 하락장에서 손절을 하거나 마이너스를 유지하던 펀드가 원금이 되는 시점에 해지를 요청하는 경우가 많습니다. 전설적인 펀드매니저 피터린치가 운용한 마젤란펀드의 경우 13년 동안 연평균 수익률이 29%였지만 개인투자자의 절반 이상은 손실을 보았습니다. 불안감을 견디지 못하고 손절을 하거나 미리 시장에서 발을 뺐기 때문입니다. 시장은 계속 오르기만 하거나 계속 떨어지기만 하는 것이 아니라 기본적으로 상승과 하락을 반복합니다. 시장의 변동에 일희일비하지 마시고 본인의 성향에 맞게 잘 분산된 포트폴리오를 가지고 시간의 힘을 믿고 편안한 투자를 하시기 바랍니다.김도아 한국씨티은행 도곡센터 PB팀장

대신증권 ‘대신밸런스 5스타 펀드랩’대신증권이 전문가들이 최고등급 펀드만 골라내 랩으로 담아 파는 ‘대신밸런스 5스타 펀드랩’을 출시했다. 이 상품은 국내에서 판매 중인 1200여개의 주식형펀드 중에서 가장 우수한 성과를 보이고 있는 펀드에만 투자한다. 우선 펀드평가사인 ‘모닝스타’와 ‘제로인’의 자체적인 등급 선정 조건을 통해 진행된 스코어링 중 가장 우수하다고 평가되는 펀드에 부여하는 4~5점을 받은 펀드를 유니버스로 추출한다.NH농협카드 ‘올원페이’ 업그레이드NH농협카드가 모바일 앱카드 ‘올원페이’의 기능을 대폭 업그레이드해 새롭게 출시했다고 23일 밝혔다. 이번 업그레이드는 고객 편의성과 결제 기능, 부가서비스 강화에 중점을 뒀다. △회원가입 시 카드정보 자동 입력 △지문·홍채인증 △기프트카드 등록·관리 △NH농협카드 전체 이용내역 조회서비스 등이 있다. 특히 업계 최초로 앱카드에 ATM 출금서비스 기능을 추가했다. ‘KB국민 스타비즈 마일리지 기업카드’KB국민카드가 해외 출장 관련 특화 혜택이 담긴 프리미엄급 기업카드 상품 ‘KB국민 스타비즈 마일리지 기업카드’를 출시했다. 이 카드는 아시아나항공 또는 대한항공 마일리지를 연간 최대 10만 마일까지 적립할 수 있다.염유섭 기자

금융권이 헬스케어 관련 금융상품들을 잇달아 내놓고 있다. 사람들이 건강에 관심이 많아지면서 병·의원, 약국에서 할인되는 카드는 물론 다이어트와 금연에 성공하면 우대금리를 제공하는 상품도 출시했다. 만기일 전날까지 10만보 이상 걸으면 금리를 우대하는 적금도 있다. 사람들은 건강과 할인·금리혜택을 동시에 챙기고, 금융권은 이를 통해 고객을 끌어들일 수 있어 일거양득이란 평가다.◆의료비 할인 혜택부터 헬스장 할인까지 하나카드의 ‘2X 감마카드’는 의료비 할인 혜택을 제공한다. 종합병원, 병·의원, 한의원 이용 시 최대 10% 할인이 가능하고 피트니스센터, 골프장 등을 이용할 경우에도 최대 10% 청구할인이 가능하다. 이 경우 최대 0.4%까지 하나머니를 적립해준다. 농협카드도 의료비 혜택이 뛰어난 카드를 선보이고 있다. ‘NH올원 ALL100카드’를 통해 병원, 약국에서 결제할 경우 포인트 10%를 적립해준다. 또 카드 회원들에게는 최대 5000만원 한도의 상해보험을 무료로 제공한다. 농협카드의 ‘NH올원 Shopping&11번가 카드’도 병·의원과 약국에서 사용할 경우 5%를 청구할인한다.우리카드의 ‘웰리치100 골드’ 상품도 눈길을 끈다. 이 카드는 병원, 약국을 포함해 슈퍼마켓, 홈쇼핑, 대중교통 등에서 최대 1.5%의 포인트를 적립해준다. 레저·스포츠 분야에서는 최대 1.8%를 포인트로 적립할 수 있다. 누적포인트가 5000점 이상이 되면 매월 정해진 날짜에 결제계좌에 자동으로 입금된다. 우리카드의 ‘위비 카드’도 병원, 약국 이용시 유용하다. 병·의원, 약국에서 사용할 경우, 매월 최대 7%를 적립해주고 동시에 7% 할인 혜택도 제공한다.신한카드의 ‘신한카드 미래설계카드’도 추천할 만하다. 미래설계카드의 주력 서비스는 병원 등 생활비 할인이다. 치과와 한의원을 포함한 병원, 약국에서 이용금액의 5%를 할인해준다. 또 신한생명의 Smart 인터넷보험 보장성 상품 보험료를 5% 할인해 준다. 또 신한카드는 운동·다이어트 멤버십 서비스 업체인 티엘엑스(TLX)와 손을 잡고, 2030세대 맞춤형 특화카드 ‘TLX PASS(패스) 신한카드’를 출시했다. TLX는 운동·다이어트 멤버십 서비스 국내 1위 업체로 이용권을 구입 후 운동, 힐링, 뷰티 등 다양한 제휴센터(30가지 종목, 3500여 센터 제휴)에서 자유롭게 이용할 수 있는 서비스를 제공한다. TLX 이용권 구입 시 20% 할인이 적용된다. 할인 전 승인금액 기준으로 회당 5만원까지 할인되고 일 1회 및 월 2회까지 할인이 가능하다. 롯데카드의 ‘올마이리빙카드’도 병원 등에서 5% 할인 혜택을 제공한다. 또 올해까지 병원업종에서 5만원 이상 결제 시 2~5개월 무이자할부 서비스도 진행한다.KB국민카드의 ‘가온 워킹업카드’도 건강 분야에 특화됐다. 이 카드는 전월 실적 조건과 적립 한도 제한 없이 국내 모든 가맹점에서 0.7%가 포인트로 쌓인다. 특히 병원, 골프장, 산후조리원, 건강진단센터, 볼링장, 스포츠용품점 등 건강 관련 업종에서 월 최대 2만3000점까지 이용금액의 2.3%가 포인트로 추가 적립된다. 뿐만 아니라 ‘더챌린지’ 애플리케이션을 통해 측정된 전월 걸음 수가 30만보 이상이고 전월 이용실적이 30만원 이상이면 국내 모든 가맹점 이용 시 월 최대 1만점 범위 내에서 이용금액의 2%가 포인트로 특별 적립된다. ‘KB국민 골든라이프 올림카드’는 고객이 병원·약국, 주유·마트 할인서비스 중 1가지를 선택할 수 있고 병원·약국 업종을 선택시 5% 할인서비스를 제공한다. 또 △골프 △건강관리 △여행 △홈쇼핑 △대중교통 △이동통신 자동납부 등 6대 영역에서 최대 1%가 포인트로 적립된다. 삼성카드의 ‘삼성카드 4 V2’도 병원, 약국에서 이용금액의 1.2%를 할인받는다.◆다이어트부터 10만보 걷기, 마라톤 대회 참가 시 우대금리 제공우리은행은 다이어트, 금연 등에 성공하면 금리를 우대하는 ‘위비 꾹 적금’을 위비뱅크를 통해 출시했다. 이 상품은 위비뱅크에서 가입 가능한 자유적금이다. 우대금리는 △스마트 간편 신규서비스로 가입 △위비톡알림 서비스 1회 이상 수신 △나의 목표 달성(6개월제 기준 12회 이상 꾹 자동이체 적립) △친구초대번호로 친구 가입 등이다. 특히 금연, 운동, 다이어트 등 나의다짐을 선택한 고객들이 꾹 자동이체를 신청한 경우, 위비뱅크 ‘꾹 입금’ 버튼 터치 한 번으로 로그인이나 인증서, 비밀번호 입력 없이 바로 적립이 가능하다. 나의다짐은 푸시(Push)알림으로도 전송돼 다짐성공을 터치하면 1만원, 실패를 터치하면 5000원이 적금으로 이체되어 다짐실천을 독려할 수 있도록 했다.신한은행의 ‘신한 헬스플러스 적금’은 애플리케이션을 이용해 건강 마일리지 목표를 달성하면 우대이율을 제공한다.KEB하나은행도 ‘행복·건강 S라인적금’을 판매 중이다.염유섭 기자 yuseoby@segye.com