1990년대 초반부터 2010년쯤까지 일본 경제는 ‘잃어버린 20년’이라는 장기불황 시대를 경험했다. 워낙 장기적으로 어려움을 겪던 시기다 보니, 이 기간 중 일본 기업에 대해서 많은 선입견들이 생겼다. 그러나 2010년 이후 일본 기업의 펀더멘털(기초여건)은 10년 전 장기불황 시대의 그것과 매우 달라졌다.잘못된 선입견을 버리면 비로소 가치가 보이기 시작하는 일본 기업들에 대해 관심을 가질 시기라는 의견을 제시한다. 현 시점에서 일본 기업들의 가치에 주목하는 가장 중요한 이유는 무엇보다도 예상을 크게 웃도는 올 상반기 실적 성장률이다. 지난 2분기의 순익성장률을 예로 들면 일본 도쿄증권거래소 토픽스(TOPIX) 지수에 포함된 기업들의 전년 대비 순익성장률은 26%에 달했다.이는 시장 전문가들의 예상치를 15%나 웃도는 결과다. 순익성장률뿐만 아니라 수익성 측면에서도 일본 기업은 과거 대비 상당히 달라진 모습을 보여주고 있다. 기업의 수익성을 측정하는 가장 중요한 지표인 영업이익률을 보면 2011년만 해도 5% 수준이었으나, 올해는 8% 수준까지 상승할 것으로 전망된다. 김도현 삼성증권 해외주식팀 수석위원일본 기업들에 대한 잘못된 선입견 중 대표적인 예는 ‘대체로 경영전략이 보수적’이라는 인식이다. 이제는 우리에게도 매우 친숙한 이름인 소프트뱅크는 전 세계적으로 성장잠재력이 큰 기업들에 선제적으로 투자해 기업가치를 불려온 기업으로 유명하다. 또한 방대한 내수시장을 등에 업고 새로운 소비 형태를 선도하는 많은 기업들이 대표 성장 업종으로 부상하고 있기도 하다. 증강현실과 유명 캐릭터를 결합한 게임으로 전 세계를 열광시킨 ‘닌텐도’ 또한 세상의 변화에 능동적으로 대처하는 일본 기업들의 좋은 예라고 할 수 있겠다. 일본 기업들의 성장잠재력이 다른 아시아 국가들 대비 크지 않다는 생각 또한 잘못된 선입견에 지나지 않는다. 물론 일본 토픽스 시장을 업종별로 살펴보면 가전제품이나 운수장비, 중공업 등 성장잠재력이 크지 않아 보이는 업종들의 비중이 높은 게 사실이다. 그러나 자세히 들여다보면 이들 업종 중에서도 핵심성장 영역으로 꼽히는 부분에서 시장을 선점해 나가고 있는 일본 기업들을 발견할 수 있다.예를 들어 정밀기계 및 중공업 업종 내에서 대표 성장영역으로 꼽히고 있는 로봇 및 자동화기기 산업은 일본 기업들이 강한 지배력을 보유하고 있는 대표적인 분야다. 그 외 친환경 자동차 및 전자부품 부문 등도 전통적으로 일본 기업들이 강한 경쟁력을 점유한 영역이라고 할 수 있다. 2010년 이후 일본의 성장기업들이 보여주는 모습은 규모의 경제가 창출하는 원가 경쟁력에 의존하던 1990년대 일본의 기업과는 천지 차이라 할 수 있다. 그렇다고 과거 일본 기업들의 강점이었던 이른바 ‘관록’과 ‘장인정신’ 등이 크게 퇴보한 것도 아니다. 또한 밸류에이션(가치평가) 수준을 봐도 일본 기업들은 선진국 평균 대비 15% 이상 할인돼 거래되고 있기도 하다. 전통의 경쟁력을 신성장 산업에 결합시키면서 미래의 핵심 시장을 선점하는 일본 기업들에 대한 관심이 필요한 시점이다.김도현 삼성증권 해외주식팀 수석위원

삼성증권 ‘사은 퀴즈이벤트’ 진행삼성증권은 ‘금융소비자보호 실태평가’에서 전 부문 ‘양호’ 평가를 받은 기념으로 사은 퀴즈이벤트(사진)를 오는 22일까지 진행한다. 삼성증권 온라인 전 채널에 게시된 퀴즈의 정답을 맞히면 매주 선착순 500명에게 음료 기프티콘을, 정답을 맞힌 후 온라인으로 주식 또는 금융상품을 100만원 이상 매매한 고객은 추첨을 통해 삼성상품권(50만원 상당)을 매주 1명에게 제공한다. 퀴즈 이벤트는 삼성증권 홈페이지(www.samsungpop.com), 삼성증권 모바일 앱 엠팝(mPOP), 팝(POP) HTS에서 모두 참여가 가능하다. 지점을 방문한 고객들에게도 기념 사은품을 증정한다. 삼성증권은 금융감독원이 발표한 2016년도 ‘금융소비자보호 실태평가’에서 증권사 중 유일하게 전 부문 양호를 기록했다. 한국거래소 ‘매도기업 설명회’ 열어한국거래소는 오는 21∼22일 서울사옥에서 인수·합병(M&A) 전문기관이 보유한 매도희망 기업 정보를 상장기업과 거래소의 M&A중개망 기업 회원에게 소개하는 ‘매도기업 설명회’를 연다. M&A중개망 기업 회원의 M&A 전문인력 육성을 지원하기 위한 무상 교육도 함께 진행한다.NH투자증권 ‘인생대학’ 수강생 모집NH투자증권은 ‘100세시대 인생대학’ 제11기 수강생을 모집한다. 이 프로그램은 NH투자증권이 우수 고객을 대상으로 매년 두 차례 서울대와 진행하는 은퇴 이후 준비 과정이다. 이번 강의는 10월16일부터 6주간 매주 월요일 오후 7시부터 9시30분까지 진행된다. 자세한 내용은 홈페이지(www.nhqv.com)에서 확인할 수 있다. 한국투자증권 투자설명회 개최한국투자증권은 11일 오전 10시 온라인 증권방송 이프렌드에어(eFriendAir)에서 투자설명회를 연다. 이프렌드에어는 한국투자증권 홈페이지(www.truefriend.com)나 홈트레이딩시스템(HTS)에서 시청할 수 있다.신동주 기자

정부의 탈원전, 신재생에너지 정책 알리기가 본격화하면서 주식시장에서 신재생에너지 테마 종목에 대한 관심이 다시금 높아지고 있다. 정부는 지난 7월 국정운영 5개년 계획에서 신재생에너지 발전 비중을 2030년까지 20%로 확대하기로 했다. 당시 급등락했던 신재생에너지 수혜주는 최근 정부의 신재생에너지 정책이 하나둘 구체적인 모습을 드러냄에 따라 시세를 분출할 것이라는 기대감이 커지고 있는 상태다. 글로벌 신재생에너지 시장이 확대되고 있다는 점에 이견은 없지만, 시장이 성장 일변도가 아니라 ‘속도조절’로 정책 방향이 선회한 만큼 증시에서도 기업 간 옥석가리기가 필요하다는 지적이 나오고 있다.◆신재생에너지 홍보 활발정부는 2030년까지 전체 발전량의 20%를 신재생에너지로 대체하는 정책을 펴고 있다. 신재생에너지 가운데 풍력과 태양광의 설비용량 비중은 80%에 달할 것으로 전망된다. 신재생에너지란 ‘신에너지 및 재생에너지 개발, 이용, 보급 촉진법’ 제2조에 따라 기존의 화석연료를 변환시켜 이용하거나 햇빛, 물, 지열, 강수, 생물유기체 등을 포함하는 재생가능한 에너지를 변환시켜 이용하는 것을 말한다. 신재생에너지는 수소 연료전지 석탄액화가스 3종의 신에너지와 태양열 태양광 바이오 풍력 수력 지열 해양 폐기물 8종의 재생에너지가 포함돼 있다. 문재인정부 출범 직후 탈원전 발표로 폭탄을 맞았던 한국전력은 정부의 신재생에너지 확대 정책에 맞춰 송·배전 전력망 보강에 나서기로 했다. 또 산업통상자원부는 탈원전과 신재생에너지 확대를 중심으로 한 에너지 정책 홍보를 위해 ‘에너지전환정보센터’ 홈페이지(www.etrans.go.kr)도 개설했다.정부가 내건 신재생에너지 확대 목표치가 유럽 등 경제협력개발기구(OECD) 국가에 비해 여전히 낮은 상황이라는 조사 결과도 나오면서 국내 시장 확대에 대한 기대감도 커지고 있다. 이상훈 녹색에너지전략연구소장은 지난달 29일 한 세미나에서 영국의 재생에너지 비중은 2011년 9%에서 2035년 58%로 급증할 것으로 예상했다. 일본의 2030년 재생에너지 비중 목표치도 우리나라보다 많은 22~24%, 미국 캘리포니아주와 뉴욕주는 2030년 재생에너지 비중 목표치를 50%로 정했다고 발표했다.한국의 재생에너지 사용 비중은 OECD 평균에 크게 미치지 못하는 상황이다. 2015년 기준 1.5%로 OECD 회원국 평균치(9.6%)에 턱없이 모자란다. 이 소장은 “우리나라와 달리 재생에너지는 2016년 세계발전설비용량의 30.0%, 전력수요의 24.5%를 차지하고 있다”고 말했다.◆신재생에너지 기업들, 옥석 가리기 거쳐야이렇듯 미래 성장 전망이 밝다 보니 주식시장에서는 태양광·풍력 등 신재생에너지 테마주로 분류돼 시세가 급등락하는 종목들이 나타나 투자자들을 혼란스럽게 하는 경우가 빈번하다. 실제 사업성과 무관하지만 테마주로 인식돼 근거 없이 시세를 분출하는 종목들 때문이다. 주식시장에서 태양열에너지 관련 기업으로는 대성파인텍, 일경산업개발, 에스에너지, SDN, 에스에프씨, 웅진에너지, OCI, 신성이엔지 등을 꼽을 수 있다. 풍력발전 관련 기업 분류와 함께 급등락했던 기업은 유니슨, 동국S&C, 태웅, 씨에스윈드 등이다. 이밖에 바이오가스를 공급하는 에코바이오, LNG판매량 증가가 기대되는 한국가스공사 등도 신재생에너지 기업으로 인식되고 있다. NH투자증권 정연승 연구원은 “정부가 RPS(신재생에너지발전의무비율) 목표를 기존 2023년 10%에서 2030년 28% 수준으로 상향 조정함에 따라 국내 신재생에너지 시장은 2030년까지 연평균 3.5GW(시장규모 9조원)규모의 설비 설치가 전망된다”면서 “하지만 글로벌 신재생에너지 시장은 성장에서 ‘속도조절’ 로 정책 방향이 선회했다”고 진단했다. 그는 이어 “글로벌 시장은 선진국 중심으로 속도조절 흐름에 보조금도 축소되고 경쟁체제까지 도입되고 있다”며 “글로벌 신재생에너지 기업 간 경쟁 심화가 불가피해 제품 생산 기업보다는 설치 및 운영, 유지보수 서비스 기업 중심으로 수혜가 예상된다”고 말했다.김 연구원은 신재생에너지 분야별 글로벌 시장 전망에 대해 “태양광의 경우 단기 수요는 긍정적이나 중장기적으로 공급 과잉으로 인한 제품 가격 하락 추세가 유지될 것”이라고 밝혔다. 또 “풍력은 아시아 신흥국 및 유럽 해상풍력 시장으로 무게중심 이동으로 해당 지역 진출 기업을 주목해야 한다”고 설명했다. 그는 “태양광보다는 풍력, 연료전지의 경쟁 강도가 제한적”이라며 “국내 시장에 널리 알려진 기업과 태양광보다는 풍력·연료전지 기업, 설치 및 운영 기업 중심으로 수혜가 집중될 것으로 예상된다”고 말했다. 김 연구원은 “글로벌 시장 변화로 수혜 폭이 제한적인 기업은 선별할 필요가 있다”고 강조했다. 그는 신재생에너지 관련 추천 기업으로 태양광에서는 한화케미칼, 풍력의 경우 유니슨·씨에스윈드, 연료전지에서는 두산을 꼽았다. 신성이엔지, 에스에너지는 태양광 발전 설치·운영 사업 확대로 중장기적으로 변화를 기대할 수 있는 종목으로 분류됐다.신동주 기자 ranger@segye.com

인터넷으로 가입 실손의료비보장 보험KB생명보험은 인터넷으로 가입할 수 있는 실손의료비보장 보험인 ‘(무)KB국민실손의료비보장보험Ⅱ’(사진)를 출시했다. 기존 단일보장 상품 구조를 기본형과 비급여특약으로 개편해 필요에 따라 특약을 선택할 수 있도록 하였다. 비급여 도수치료, 체외충격파 치료, 증식치료 실손의료비 특약, 비급여주사료 실손의료비 특약, 비급여 자기공명영상진단 실손의료비 특약을 선택해 보장수준을 고객이 직접 설계할 수 있도록 했다. 입원비·수술비 주계약으로 집중 보장교보라이프플래닛생명보험은 입원비와 수술비를 주계약으로 집중적으로 보장하는 ‘(무)e입원비보험’과 ‘(무)e수술비보험’을 출시했다. 소비자들이 많이 필요로 하는 입원비와 수술비 보장은 주계약에 갱신형 특약형태로 부가되는 경우가 많아 갱신 때마다 보험료 인상 부담이 컸지만 이들 보험은 80세 만기 비갱신형으로 보험료 변동 없이 장기적인 위험에 대비할 수 있다. 또한 입원비와 수술비를 정액 보장해 이미 실손보험에 가입했더라도 중증질환이 발생하거나 입원치료를 받을 때보다 든든하게 보장받을 수 있다.입원비 일시금으로 주는 건강보험 선보여라이나생명보험은 만성질환으로 보험가입이 어려운 중·장년층을 위해 입원비를 일시금으로 지급하는 ‘(무)간편한4080건강보험(갱신형)’ 상품을 출시했다. 질병이나 사고로 인해 중환자실 입원을 포함해 상급종합병원에 2일 이상 입원 시 연 1회 최대 200만원(주계약 가입금액 2000만원 기준)까지 일시금으로 지급한다. 또한 일반병원 2일 이상 입원 시 20만원, 상급종합병원 2일 이상 입원 시 80만원을 지급한다.백소용 기자

100세는 상수(上壽)라고 하며 병 없이 하늘이 내려준 나이를 뜻한다. 그만큼 100세를 사는 것이 어렵고, 100세를 살았다는 것은 축복이라는 의미다. 1970년 62.2세에 불과했던 평균수명이 1990년 71.6세, 2015년 82.0세로 10년당 약 4~5년씩 빠르게 증가하고 있다. 이런 추세라면 앞으로 30~40년 후에는 100세 장수가 보편화하는 시대를 맞이하게 되겠지만, 자칫 축복이 아닌 재앙이 될 수도 있다는 경고도 있다.100세 시대에 충족되어야 할 중요한 부분이 바로 경제적인 부분이다. 물가상승률 연 2.5%, 운용수익률 연 4.0%를 가정할 때 금융자산으로 5억원 정도가 준비되어 있다면 200만원 정도 월 생활비를 쓰면서 25년을 보낼 수 있다. 결국 노후생활을 위한 자금은 주거용 부동산 이외에 5억원 이상의 금융자산이 준비돼야 한다. 공무원, 교사, 군인 등 연금 생활자가 아니라면 지금 당장 연금 준비를 시작하는 것이 답일 것이다.최근 들어 연금보험이 매우 다양해지고 있다. 고객들은 자신에게 꼭 맞는 상품에 가입할 수 있게 됐지만, 다양한 상품들로 혼란스러울 수도 있다. 먼저 연금보험은 크게 세제적격 연금보험과 세제비적격 연금보험으로 구분된다. 세제적격 연금보험은 연말정산 시 납입보험료의 400만원까지 세액공제 혜택이 주어져, 연 400만원을 납입하면 소득수준에 따라 48만원이나 60만원을 돌려받을 수 있다. 반면에 연금을 수령할 때 3~5%의 연금소득세를 납입해야 한다.김명환 한화생명 강남FA센터 FA세제비적격 연금보험은 소득공제 혜택이 없는 대신 1인당 월 150만원의 보험료 납입을 한도로 10년 이상 유지 시 보험차익에 대해 비과세가 된다. 이 가운데 공시이율형 연금보험은 각 보험사가 시중금리 등을 반영해 산정하며 현재 2% 중반 정도다. 변액연금보험은 보험료를 주식이나 채권 등에 투자한 실적에 따라 연금액이 변동된다. 최근에는 연금으로 받을 경우에 한해 최저보증을 해주는 상품들도 많으니 최저보증이율을 확인해야 한다.연금보험에 가입할 때는 처음부터 무리하게 높은 보험료로 가입하기보다는 장기간 유지하기에 적당한 보험료로 먼저 가입하고 추후 여유가 생기면 보험료를 추가로 납입하는 것이 좋다. 반대로 긴급한 자금이 필요하다면 연금보험을 해지하기보다는 중도인출이나 보험계약대출 등의 기능을 활용할 수도 있다.가족을 위한 보장이 필요한 가장이라면 종신보험으로 가입해 향후에 사망보장을 줄여 생활비로 활용할 수 있는 상품도 있다. 평균수명이 꾸준히 증가하고 있기 때문에 연금지급기간은 종신형으로 해서 평생토록 받을 수 있는 형태로 가입하는 것이 필요하다.김명환 한화생명 강남FA센터 FA

농협은행 ‘호랑이 불리온 메달’ 출시NH농협은행은 4일부터 조폐공사가 출시한 ‘호랑이 불리온 메달’(사진)을 국내은행 중 단독으로 선착순 예약 판매한다. ‘호랑이 불리온 메달’은 순금 3종(31.1g, 15.55g, 7.78g)과 3종 200세트로 구성되어 있으며 조폐공사가 99.99%의 순도와 중량을 보증한다. 불리온 메달은 일별 금 시세에 따라 판매 가격이 변동되지만 이번 농협은행 판매 수량에 한해 고정가격으로 판매할 예정이다. ‘불리온’은 금괴, 은괴 등 귀금속의 괴(塊)를 뜻하는 말이다. 현대카드, 경차전용카드 2종 출시현대카드가 경차전용카드 2종(사진)을 출시했다. 경차전용카드는 국세청이 경차 보급의 확대 및 유류비 절감을 위해 2008년 도입한 것으로, 유류세를 연간 20만원까지 돌려준다. 대상 차량은 1000㏄ 미만의 승용차와 승합차로, 경차를 1대만 보유하거나 경승용차와 경승합차를 각각 1대씩 보유해야 한다. 현대카드의 카드 2종은 ‘KIA RED MEMBERS 경차전용카드(유류세환급)’와 ‘현대카드M-경차전용카드(유류세환급)’로, 유류 구매만 가능하던 기존 상품과 달리 일상생활에서도 카드를 사용할 수 있다. 국내 모든 가맹점에서 카드 사용액의 0.5%가 M포인트로 쌓인다. SC은행, 디즈니 캐릭터 체크카드 첫선SC제일은행이 디즈니 캐릭터인 미키마우스와 미니마우스, 곰돌이 푸를 모델로 활용한 체크카드(사진)와 통장을 출시했다. ‘에이스플러스체크카드’와 ‘SC제일은행 삼성체크카드 CASHBACK’, 그리고 SC제일은행의 입출금통장, 적립식통장, 외화종합통장으로 만나볼 수 있다. SC제일은행 모바일 앱 ‘셀프뱅크’를 이용하면 영업점을 방문하지 않고 비대면 상품 가입이 가능하며, 기존 SC제일은행에 계좌가 없던 고객도 해당 앱을 통해 신규 계좌를 개설할 수 있다.이진경 기자

평소 온라인쇼핑을 자주 이용하는 직장인 이모씨는 사이트를 둘러보다 은행 적금 상품을 발견하고 놀랐다. 은행 영업점이나 은행 앱에서만 상품을 만날 수 있을 거라 생각했는데, 온라인쇼핑몰 사이트에서 일반 상품처럼 판매되고 있었다. 해당 상품에 가입하면 온라인쇼핑몰에서 이용할 수 있는 쿠폰도 준다고 해 이씨는 가입을 고민 중이다.은행과 온라인쇼핑몰이 손잡고 있다. 은행은 온라인쇼핑몰 이용실적에 따라 금리를 제공하거나, 금융 상품에 가입하면 쇼핑몰 이용 시 할인을 해주는 상품들을 속속 선보이고 있다. 은행으로서는 보다 대중적인 인터넷·모바일 쇼핑몰 채널을 활용해 더 많은 고객을 확보할 수 있고, 쇼핑몰은 할인 쿠폰을 받은 사람들이 구매로 이어져 매출 증대를 꾀할 수 있어 서로 ‘윈윈’인 셈이다.3일 은행업계에 따르면 온라인쇼핑몰 활용도가 높은 곳은 KEB하나은행이다. 하나은행은 지난 7월 은행 중 처음으로 ‘인터파크’ 내 ‘생활서비스’ 코너에 ‘KEB하나은행 상품몰’을 열었다. 은행 홈페이지 방문 없이 인터파크 회원이면 비대면으로 쉽게 금융상품에 가입할 수 있다.현재 상품몰에서는 예금 2개, 적금 2개, 1Q오토론 상품이 올라와 있다. 영하나적금은 온라인쇼핑 이용이 많은 젊은층을 겨냥해 만 35세만 가입할 수 있게 한 상품이다. 기본 금리는 연 1.2%로, 첫 거래거나 영하나통장 개설, 하나카드 이용 등에 따라 최대 1.4%포인트의 추가 금리를 받을 수 있다. 셀프-기프팅 적금은 기본금리 연 1.1%에 선물퍼즐 완성, 신규 가입, 예금 추가가입 등의 조건에 따라 최대 1.8%포인트의 우대금리가 주어진다. 리틀빅 정기예금은 연 1.3%에 우대금리 0.8%포인트를 주고, e-플러스 정기예금은 금리가 연 1.4%다.이벤트도 진행 중이다. 상품몰을 통해 적금에 가입하면 선착순 2000명에게 인터파크 2만원 할인쿠폰을 증정한다. 할인쿠폰은 3만원 이상 구매 시 사용가능하다. 이달 중에는 인터파크 전용 적금이 출시될 계획이다.앞서 5월 하나은행은 모바일 멤버십 서비스 ‘시럽 월렛’에도 입점했다. 시럽 월렛 회원 가입을 하면 하나멤버스 주거래 우대적금과 1Q 오토론을 이용할 수 있다. 하나은행 환율우대 쿠폰도 제공한다.KB국민은행은 티몬과 협약을 맺고 ‘KB티몬적금’을 출시했다. 월 30만원 이내에서 자유롭게 저축할 수 있는 적금 상품으로, 계약기간은 6개월이다. 금리는 연 1.4%지만, 티몬에서 0.3%포인트 금리우대 쿠폰을 다운받을 수 있다. 만기자금의 전액 또는 일부는 티몬캐시로 전환할 수 있다. 캐시로 전환하면 전환금액의 5%에 해당하는 티몬캐시를 추가로 제공한다. 적금 계약기간 동안 티몬에서 KB국민카드로 60만원 이상 이용한 경우에도 전환 금액의 5%가 추가 적립된다. 티몬캐시는 티몬에서 물건을 구매할 때 현금처럼 사용할 수 있다. 60만원 이상을 티몬캐시로 전환한 고객에게는 티몬 1만원 할인쿠폰 5매, 30만원 이상 전환 고객에는 할인쿠폰 2장을 준다.우리은행은 G마켓·옥션 쇼핑 실적에 따라 최대 연 7%까지 금리를 주는 ‘위비Life@G마켓·옥션 팡팡 적금’을 판매하고 있다. 월 납입한도는 25만원, 기본금리 연 1.5%다. 온라인 쇼핑 금액이 커지면 받는 이자도 많아진다. G마켓 또는 옥션에서 월 20만원 이상 결제하면 다음달에 연 1%포인트 금리우대 쿠폰을 준다. 월 1회, 최대 5번까지 받을 수 있기 때문에 금리를 최대 5%포인트 높일 수 있다. 또 처음 거래하는 경우 0.2%포인트, 우리카드 결제실적이 30만원 이상이면 0.2%포인트, 위비멤버스 회원이거나 위비톡 및 위비톡 알림서비스를 이용하는 경우 0.1%포인트가 별도로 제공된다. 만기자금 일부 혹은 전체는 G마켓·옥션 스마일캐시로 충전할 수도 있다. 충전된 스마일캐시를 만기 해지 다음달까지 10만원 이상 사용할 경우 5% 추가 적립해준다.우리은행은 이와 함께 자체 오픈형 모바일 쇼핑몰 ‘위비마켓’을 활용하고 있다. 비대면 전용상품인 위비여행보험, 위비레저보험, 위비 꿀마켓 예금·적금, 위비톡예금·적금, 위비꿀적금, 위비방콜론, 모바일 오토론 등을 판매 중이다.신한은행은 금융상품에 가입하면 네이버 뮤직 음원 이용권이나 G마켓, SM면세점 이용 쿠폰을 주고 있다. 신한 주거래 우대적금, 신한 헬스플러스적금, 신한 청춘드림 적금 등 8개 상품에 가입할 경우 신한은행 앱 안에 있는 ‘애니마켓’에서 받을 수 있다. 기간은 10월31일까지다. 인터넷은행인 케이뱅크는 11번가를 종종 활용하고 있다. 지난 7월과 8월 케이뱅크는 11번가에서 코드K 예·적금 상품의 금리우대코드를 발급하는 이벤트를 진행했다.한 은행 관계자는 “온라인쇼핑과 연계한 상품 판매가 예상 외로 좋다”며 “각 은행들이 다양한 온라인 매체, 유통회사 등과 접촉을 하며 판매 채널을 넓히기 위해 노력하고 있다”고 말했다.이진경 기자 ljin@segye.com

지난달 8·2 부동산 대책이 발표됨에 따라 부모가 보유한 주택을 자녀에게 증여하는 것을 고민하는 사례가 늘어나고 있다. 아래의 사례를 통해 어떻게 증여하는 것이 세금을 줄이는 방법인지 살펴보도록 하자.A씨는 1980년대에 신축한 아파트를 보유하고 있다. A씨는 새로 신축한 아파트에서 거주하고 싶어 해당 아파트는 전세를 주고 다른 곳에서 거주하고 있다. 향후 재건축에 들어가면 부동산 가격이 오를 것이라고 판단돼 매각보다는 자녀에게 증여할 것을 고민하고 있다.보유 아파트의 전세 보증금을 최대한 높인 뒤 보증금을 포함해 자녀에게 증여하게 되면 전세보증금(채무)에 해당하는 부분도 자녀에게 이전된다. 이 보증금 부분은 A씨가 자녀에게 해당 보증금(채무)만큼을 받고 아파트를 양도했다고 본다. A씨는 1세대1주택자이므로 양도세는 비과세되고, 자녀는 아파트 가격에서 보증금을 제외한 나머지 금액에서 대해 증여세만 납부하면 된다. 해당 아파트 가격이 9억원, 전세보증금이 5억원이라고 가정할 때 보증금 포함해 증여하면 4억원에 해당하는 증여세 약 5600만원만 납부하면 된다. 그러나 단순 증여할 경우 증여세는 1억8100만원이 된다.김태희 KEB하나은행 상속증여센터 세무사단독주택과 아파트를 각각 1채씩 보유하고 있는 B씨의 경우엔 어떤 종류의 주택을 먼저 증여하는 것이 유리할까.단독주택은 특별한 경우를 제외하고 개별주택가격으로 증여재산을 평가하게 된다. 대체로 개별주택가격은 해당 단독주택의 토지만 평가한 개별공시지가의 70% 정도로 평가된다. 그러나 아파트는 실제 거래가액으로 증여세를 매긴다. 실제 가치가 동일한 재산이라면 단독주택을 증여하는 것이 유리하다.평가방법이 다른 이유는 아파트는 규격화돼 있어 같은 아파트단지의 같은 평수는 가격이 비슷할 것으로 보는 반면, 단독주택은 골목길 끝에 위치해 있는 집과 초입에 있는 집이 평수가 같더라도 가격이 차이가 크게 나는 경우가 많기 때문이다. 단독주택은 세법상 실제 거래가액이 없다고 판단하고 고시한 개별주택가격을 증여가액으로 산정한다.예를 들어 거래가액이 동일하게 15억원인 아파트와 단독주택을 증여할 경우 증여평가 금액에 큰 차이가 있다. 아파트는 매매 실거래가액을 적용하기 때문에 실거래가액이 15억원이라면 증여세가 3억9000만원이 발생한다. 반면 단독주택은 시세는 15억원이지만 개별주택가격은 약 9억원 정도로 평가돼 증여세는 1억8100만원이 된다. 저평가된 재산을 먼저 증여하는 것이 향후 발생한 재산가치 상승분을 자녀가 누릴 수 있으므로 유리하다.김태희 KEB하나은행 상속증여센터 세무사

물가는 치솟는데 내 월급만 오르지 않는다는 푸념이 나오는 요즘, 꼼꼼히 따져보면 저렴한 비용으로 더 많은 혜택을 가져올 수 있는 금융상품을 발견할 수 있다. 은행권에서는 비대면 채널로 가입하면 우대금리를 주고 수수료를 면제해주는 상품을 선보이고 있다. 아파트관리비 등 생활비나 쇼핑 금액을 할인해주는 신용·체크카드도 있다. 보험사들은 납입 보험료는 낮추고 보장은 강화하고 있다. 투자 상품 가운데 해외주식형펀드의 경우 올해까지 가입하면 비과세 혜택이 있어 챙겨보면 좋다. 금융소비자들의 눈길을 끄는 다양한 금융상품을 소개한다.온라인이나 모바일로만 가입할 수 있는 금융상품은 가격이나 혜택 면에서 영업점 창구 판매용 상품보다 뛰어나다. 인건비 등의 비용을 줄여 고객에게 돌려줄 수 있기 때문이다. IBK기업은행이 선보인 ‘1석7조 통장’은 이 같은 비대면 채널 전용의 장점을 십분 살린 상품으로 평가받고 있다. 복잡한 조건 없이 7가지 혜택을 누릴 수 있다.IBK기업은행 직원이 금리우대, 이체 수수료 면제, 환율우대 등 다양한 혜택을 모아놓은 ‘1석7조 통장’을 소개하고 있다. IBK기업은행 제공1석7조 통장은 입출식, 적립식, 거치식 예금으로 구성돼 있다. 가입대상은 개인 고객이다. 입출식은 IBK 휙 계좌 개설 앱에서, 적립식과 거치식은 인터넷뱅킹이나 i-ONE뱅크 앱에서 가입할 수 있다.입출식 상품은 50만원 이하 소액 예금에 연 1% 금리를 적용한다. 적립식 상품의 고시금리는 8월16일 기준으로 1년 만기 연 1.6%다. 거치식 상품은 정기예금과 중금채(복리채) 중 선택할 수 있다. 1년 만기 정기예금 금리는 연 1.67%, 중금채 고시금리는 연 1.90%다. 적립식과 거치식 중 중금채는 계약기간을 1년 이상 3년 이하, 거치식 상품 중 정기예금은 6개월 이상 3년 이하 월 단위로 정할 수 있으며, 적립식은 월 300만원까지 입금 가능하고, 거치식은 100만원 이상이면 가입 가능하다.조건을 충족하면 최대 연 0.5%포인트 우대금리를 받을 수 있다. 신규가입이나 적금자동이체, 카드 사용 시 각각 연 0.1%포인트, 친구 초대 시 연 0.2%포인트가 추가된다. 9월15일까지 진행되는 이벤트 기간 동안 가입하면 연 0.2%포인트 특별우대금리 혜택을 받을 수 있다.모바일·온라인 이체 수수료는 월 20회까지 조건 없이 면제된다. 통장 잔액이 50만원 이상 있거나 신용(체크)카드 이용액이 20만원 이상이면 모바일·온라인 이체 수수료가 월 30회까지 무료이며, 자동화기기(ATM)도 수수료 없이 출금·이체 서비스를 이용할 수 있다.상품 가입으로 문화생활도 즐길 수 있다. 기업은행이 운영하는 IBK사이버문화센터 프로그램을 무료수강 할 수 있다. 또 ‘IBK와 함께 가자’ 문화 체험 이벤트 참여 기회도 주어진다. 지리산 둘레길 투어, 단풍투어 등을 반기별로 추첨을 통해 제공한다. 외화 환전 및 여행자 수표 구입 시 환율 70% 우대 혜택도 있다.신동주·이진경·백소용·염유섭 기자

물가는 치솟는데 내 월급만 오르지 않는다는 푸념이 나오는 요즘, 꼼꼼히 따져보면 저렴한 비용으로 더 많은 혜택을 가져올 수 있는 금융상품을 발견할 수 있다. 은행권에서는 비대면 채널로 가입하면 우대금리를 주고 수수료를 면제해주는 상품을 선보이고 있다. 아파트관리비 등 생활비나 쇼핑 금액을 할인해주는 신용·체크카드도 있다. 보험사들은 납입 보험료는 낮추고 보장은 강화하고 있다. 투자 상품 가운데 해외주식형펀드의 경우 올해까지 가입하면 비과세 혜택이 있어 챙겨보면 좋다. 금융소비자들의 눈길을 끄는 다양한 금융상품을 소개한다.한화생명은 사망보장과 노후준비를 동시에 할 수 있는 ‘한화생명 생활비받는 스마트변액통합종신보험’(사진)을 판매하고 있다.고객의 목적과 상황을 고려해 젊을 때는 사망 중심의 보장을 하고, 노후에는 사망보장을 줄이는 대신 생활비를 받을 수 있도록 한 게 특징이다. 사망보험금을 일부 줄이면서 발생하는 해약환급금을 생활비로 받는 형태다. 고객은 자녀의 대학 등록금, 노후자금 등 목적에 따라 생활비 지급 기간을 5년, 10년, 15년, 20년 중에서 선택할 수 있다.5년 지급형을 선택하면 매년 보험 가입금액의 12%까지 감액해 사망보험금의 40%만 받고 나머지 해지환급금을 생활비로 받게 된다. 20년 지급은 매년 최대 4.5%씩 가입금액을 줄이고 생활비를 받는다. 생활비 지급을 위한 적립금을 최저 보증해 변액보험이지만 투자손실에 대비할 수 있는 점도 장점이다.신동주·이진경·백소용·염유섭 기자