신한생명은 고액의 치료비가 발생하는 암, 뇌출혈 등의 6대 중대 질병과 사망보장에 더해 납입기간 동안 해지환급금을 낮춰 기존 종신보험 대비 보험료가 최대 25% 저렴한 ‘신한 더착한6대건강종신보험’(무배당·저해지환급형)을 최근 출시했다.이 상품은 고객의 경제 상황에 맞춰 보험료 수준을 선택할 수 있도록 저해지환급형(50%형, 70%형)과 일반형(100%형)으로 구성됐다. 보험료 수준이 낮은 저해지환급형의 경우 납입기간 중에는 기존 종신보험보다 해지환급금이 적으나 납입기간이 끝나면 같아지고 환급률은 높아진다.신한생명 직원이 ‘신한 더착한6대건강종신보험’을 소개하고 있다. 기존 종신보험에 비해 보험료가 최대 25% 싸다.6대 질병으로 확정되면 가입금액의 100%를 건강진단보험금으로 선지급하며 이후 피보험자가 사망하면 유족 위로금으로 가입금액의 30%가 추가 지급된다. 미진단 시에는 보험 가입 금액의 100%를 사망보험금으로 보장한다. 6대 질병은 특정암, 뇌출혈, 급성심근경색증, 말기신부전증, 말기간질환, 말기폐질환이다. 특정암은 유방암, 자궁암, 전립선암, 기타피부암, 갑상선암, 대장점막내암, 비침습방광암을 제외한 암이다. 또 6대 질병으로 진단받거나 합산장해지급률 50% 이상이 되면 보험료 납입이 면제된다.이밖에 주계약 가입금액에 따라 최대 2.0%까지 할인을 받을 수 있고 계약자 또는 피보험자가 ‘더 패밀리 랩’ 대상상품의 계약자인 경우 건당 0.5%씩 적용 후 합산해 할인해 준다. 신한생명 관계자는 “이 상품은 암, 뇌출혈 등 중대한 질병까지 보장되는 고령화시대에 적합한 종신보험”이라고 말했다.

최근 로봇이 고객 자산을 운용 및 관리하는 ‘로보어드바이저(Robo+advisor)’를 활용한 자산관리 서비스가 인기를 얻고 있는 가운데 한국투자증권이 20~30대 젊은 고객을 타깃으로 한층 다채로워진 로보어드바이저 서비스를 출시한다. 한국투자증권이 이번에 출시한 ‘한국투자로보랩’ 상품은 기존 랩서비스 수수료의 절반 가격만 받고 ‘인공지능 자산관리’를 제공한다. 또 고액으로만 가입이 가능했던 기존의 종합자산관리형 랩과 달리 500만원부터 가입이 가능해 아직 종잣돈을 만들지 못한 사회초년생, 금전적으로 여유는 없지만 투자에 대한 관심이 높은 고객들에게 안성맞춤인 상품이다. 한국투자증권의 ‘한국투자로보랩’은 20∼30대를 타깃으로 한 로보어드바이저 서비스 상품이다.‘한국투자 로보랩’ 시리즈의 가장 큰 장점은 ‘디멘젼’ ‘쿼터백’ ‘밸류시스템’ 세 자문사의 랩 어카운트로 구성되어 고객 선택의 폭을 넓혔다는 점이다. 각 자문사는 독자적인 자산배분 알고리즘을 통해 위험자산에 대한 투자 비중에 차이를 둔 적극투자형과 중립투자형 2가지 유형의 포트폴리오를 고객에게 제시하고 있다. 세 자문사는 제각각 투자하는 자산구성에 차이를 보여 고객들은 자신이 투자하고 싶은 자산에 따라 자문사를 고를 수 있다. 쿼터백은 국내상장 ETF(ETN포함)에 주로 투자해 인덱스형 자산을 주로 투자하는 고객에게 어울린다. 밸류시스템은 주식과 국내상장 ETF에 주로 투자하기 때문에 개별 종목투자 서비스를 원하는 고객이 선택하기에 적절하다. 디멘젼은 주식, ETF(ETN포함), 펀드까지 포함해 포트폴리오를 제시하기에 인덱스와 펀드는 물론 개별 주식까지 아울러 투자하고자 하는 고객에게 맞춤이다. ‘한국투자로보랩’의 맞춤형 서비스를 받고 싶은 고객은 지점을 방문해 설문지를 작성, 본인의 투자성향을 파악하고 총 6가지 랩 어카운트 중 자신의 성향에 맞는 서비스에 가입하면 된다.

IBK기업은행에서는 명함 한장만 있어도 대출을 받을 수 있다. 기업은행은 영업점 방문이 필요없는 대출상품인 ‘아이원(i-ONE) 직장인명함대출’을 판매 중이다. 이 대출은 현재 다니고 있는 직장에서 6개월 이상 근무 중인 직장인은 신청할 수 있으며, 신용등급 7등급까지 대상이다. 기업은행 스마트폰 애플리케이션(앱) ‘헬로 아이원’에서 본인 명의 스마트폰으로 명함을 촬영해 전송하면 대출 신청 절차가 끝난다. 헬로 아이원은 기업은행과 거래하지 않는 고객도 은행 방문 없이 비대면 실명확인으로 계좌개설 및 전자금융거래를 할 수 있는 앱이다. 기업은행 직원이 ‘아이원 직장인명함대출’을 소개하고 있다. 6개월 이상 근무 중인 직장인이면 신청할 수 있다.기업은행은 빅데이터와 모바일 스크래핑(모바일 환경에서 필요한 정보를 자동으로 수집) 기술을 활용한 신용평가와 대출심사로 서류를 받지 않고 신청 당일 대출금을 지급한다. 대출한도는 신용등급별로 다르다. 1∼3등급은 1000만원, 4∼5등급은 500만원, 6∼7등급은 300만원이다. 대출금리는 지난달 28일 기준으로 연 3.22∼8.79% 수준이다. 직장인명함대출은 중도상환수수료가 전혀 없는 것도 특징이다. 연체를 하지 않고 분할상환하는 고객에게는 금리를 매년 0.1%포인트씩 최대 0.2%포인트 깎아준다. 기업은행 관계자는 “직장인명함대출은 빅데이터와 핀테크를 활용한 비대면 대출상품“이라며 “신용등급 7등급 고객도 10%가 안 되는 금리로 대출을 받을 수 있어서 중금리대출 시장 활성화에 기여할 것으로 기대한다”고 말했다.

삼성화재는 고객 상황에 따라 맞춤 컨설팅이 가능한 통합보험 ‘모두모아 건강하게’를 최근 출시하고 본격 판매에 나섰다. 이 상품은 사망, 상해, 진단비, 수술비, 실손의료비 등 건강보험 외에 손해보험 고유의 담보인 운전자 비용, 화재 위험, 배상 책임까지 하나의 상품 가입으로 보장 가능한 통합보험이다. 또 15년마다 보장내역 재점검을 통한 고객의 상황별 재무설계가 가능하고, 환급금도 받을 수 있다.‘삼성화재 모두모아 건강보험’은 가입자 사정에 따라 맞춤 컨설팅이 가능한 통합보험이다. 삼성화재 제공사망·상해·진단비 등은 한 번 가입으로 100세까지 보장이 가능하고, 경제활동이 왕성한 시기에 집중적인 보장을 원하는 고객은 60세·65세 만기 담보를 추가로 가입할 수 있다. 15년 동안 보험료 인상 없이 계약유지가 가능하며 15년 후에는 고객 경제 상황에 맞게 보장내역 재컨설팅을 통해 재가입 또는 환급금 수령이 가능하다.보험 기간 중 최초 암 진단 확정일로부터 2년이 지나 새로운 암이 발생하거나 기존의 암이 전이·재발·잔존한 경우에는 재진단 때마다 최대 2000만원의 진단비를 지급하는 등 암 보장이 확대됐다. 상해 또는 질병으로 수술하는 경우 입원수술 시 20만원, 통원수술 시 10만원을 보상한다.이 상품은 고객이 납입기간 동안 쌓은 적립금을 저축성보험으로 계약 전환하여 만기·해지 시 매년 또는 매월 분할해 수령할 수 있다. 또 장례용품 서비스, 홈케어 서비스 등 일정 조건이 충족되면 추가적인 서비스 혜택도 받을 수 있도록 했다. 삼성화재 관계자는 “‘모두모아 건강하게’는 업계 최초로 통합보험을 출시한 삼성화재의 대표상품인 만큼 다양한 보장과 혜택을 담아서 고객이 원하는 최적의 맞춤법 설정이 가능하다”고 말했다.

한화생명은 100세까지 보험료 인상 없이 입원·수술을 정액으로 보장하는 ‘한화생명 100세건강 입원수술정기보험’을 최근 출시했다.이 상품은 올 초 자산 100조원을 돌파한 한화생명이 고객 감사의 의미로 내놓은 전략상품이다. 100세건강 입원수술정기보험은 발병 원인을 불문하고 질병·재해로 입원 시 입원 첫날부터 1일당 2만원씩 보험금을 지급한다. 수술 시에도 약관에 정한 수술 종류에 따라 1회당 10만원에서 최대 300만원까지 보험금을 지급한다. 입원·수술 합계보장금액 한도는 최대 2500만원이다. 의료비뿐 아니라 사망보장도 100세까지 보험료 갱신 없이 합리적인 보험료로 보장한다. 최소 1000만원부터 최대 2억원까지 고객의 필요에 따라 보장금액을 선택할 수 있다.‘한화생명 100세건강 입원수술정기보험’은 100세까지 보험료 인상 없이 입원·수술을 정액으로 보장한다.상품 구성을 주계약인 사망보장과 특약인 입원·수술보장 2가지로만 단순화해 불필요한 보장을 최소화한 것이 특징이다. 이로 인해 보장성 보험의 필요성이 커지는 40대 연령의 고객들이 합리적인 보험료로 입원과 수술을 보장하는 정액보험을 비갱신형 보험으로 가입할 수 있다. 가입연령도 최대 70세까지 대폭 확대해 고연령층의 가입도 용이하다.고객 수요가 가장 높은 입원·수술 의료비 보장을 정액으로 보장해 실손의료보험이나 소액의 의료보장 보험만을 가입한 경우 추가 가입하기에 적합하다는 것이 한화생명의 설명이다. 한화생명 관계자는 “100세건강 입원수술정기보험은 현대인이 가장 크게 걱정하는 질병에 대비할 수 있게 입원과 수술을 100세까지 갱신 없이 보장하는 진정한 고객 중심의 상품”이라고 말했다.

대신증권은 국민의 장기 재산형성을 지원하기 위해 도입된 개인종합자산관리계좌(ISA)를 신탁형과 일임형 두 가지 모두 판매해 고객들의 만족을 극대화하고 있다. 대신증권 신탁형 ISA의 장점은 투자자들의 다양한 투자성향에 맞춘 폭넓은 상품라인업을 갖추고 있다는 것이다. 안정성에 무게를 둔 채권형 상품에서부터 중수익을 추구하는 주가연계증권(ELS), 환율 리스크를 줄이기 위해 달러 자산인 글로벌고배당주, 미국배당우선주 등에 투자하는 다양한 펀드들이 준비돼 있다. 모델들이 ‘대신증권 개인종합자산관리계좌(ISA)’를 소개하고 있다.일임형 ISA는 투자지역과 고객 투자성향을 반영해 모두 15개의 모델포트폴리오를 제시한다. 투자자들은 국내형은 물론 글로벌형 상품군에서 자신의 투자성향에 따라 모델포트폴리오를 선택할 수 있다. 모델포트폴리오는 글로벌 분산투자 전략을 꾀하는 차원에서 달러자산에 투자하는 상품과 앞으로 시장 변동성이 클 것이라는 전망에 따른 배당주, 주가가 떨어질 주식을 미리 팔고 오를 것이라 예상되는 주식을 사서 차익을 남기는 롱숏펀드, 우량채권 등 다양한 상품으로 구성돼 있다. ISA에 가입한 모든 고객들은 ISA 상품매수금액의 10배 한도 내에서 세전 연 3.5%(3개월 만기)의 RP(환매조건부채권)를 살 수 있는 기회를 제공받는다. 또한, 신탁형 고객은 연 5%(180일 만기)의 RP를 1000만원까지 ISA계좌에서 운용할 수 있으며, 일임형 고객은 연 7%(180일 만기)의 RP를 가입금액의 30%까지 ISA계좌에서 운용할 수 있다.

BC카드가 자체 브랜드(PB·Private Brand)를 만들어 유통사업에 뛰어들었다. BC카드는 지난달 유통 브랜드 ‘톨라(TORLA)’를 선보였다. 톨라는 ‘더 나은 삶을 위한 최고의 제품을 추구한다(Top Of Real Life Advanced)’는 의미를 담고 있다. BC카드는 지난해 자체 브랜드 사업 진행 인가를 금융감독원에서 받은 뒤 6개월 동안 사업 구상에 몰두한 끝에 톨라를 내놓았다. BC카드는 자사 쇼핑몰(topshop.bccard.com) 내에서 판매되고 있는 상품들의 매출을 분석해서 소비자들이 가장 많이 찾는 상품군을 선정했다. 이후 해당 상품군에서 우수한 제품을 생산하고 제조사 제품에 톨라를 붙여 판매하고 있다. 모델들이 BC카드의 자체 브랜드 ‘톨라(TORLA)’ 홍보물과 상품을 선보이고 있다.PB사업은 그동안 대형마트, 편의점을 중심으로 성장했다. 카드사가 유통에 나선 것은 최초다. 업계에서는 카드사가 신용카드 사업을 통해 소비시장을 읽는 눈을 키워왔기 때문에 PB사업에서도 고객의 욕구를 파악해내는 데 능력을 발휘할 것으로 보고 있다. BC카드는 현재 톨라를 내걸고 타월, 세제, 칫솔, 치약, 프라이팬, 주방냄비, 전기주전자 등 9가지 상품을 주요 온라인쇼핑몰에서 판매하고 있다. 다음달 중에는 물티슈를 출시할 예정이다. 물티슈는 자연에서 나온 보존제를 사용해 만든 것이라 화학물질에 거부감이 있는 소비자들에게 좋은 상품이 될 것이라고 BC카드는 설명했다. BC카드는 앞으로도 판매 상품 확대에 적극 나설 계획이다.

미래에셋대우가 효과적인 달러 투자의 일환으로 최근 선보인 ‘미래에셋우량KP펀드’가 좋은 반응을 얻고 있다. 지난 16일 출시된 뒤 일주일 새 700개가 넘는 계좌가 개설됐다. 이 펀드는 KP(Korean Paper·한국 기업들이 해외에서 외화로 발행한 채권)에 투자하는 상품으로, KP에 투자하는 공모펀드는 업계 최초다. KP는 미국 달러화로 투자하면서 은행이자보다 높은 이자수익까지 동시에 누릴 수 있다는 장점 때문에 기관투자자나 고액자산가들 사이에서 입소문이 난 투자처다. 하지만 최소 거래단위가 20만달러(약 2억3600만원) 이상으로, 일반 투자자들은 쉽게 접근할 수 없었다.미래에셋대우 모델이 KP에 투자하는 국내 첫 공모펀드인 ‘미래에셋우량KP펀드’를 소개하고 있다. 미래에셋대우 제공이번에 공모형 미래에셋우량KP펀드가 출시됨에 따라 기존 KP에 직접투자가 어려웠던 일반 투자자도 적은 돈으로 쉽게 접근할 수 있게 됐다. 투자기간이 30일만 넘으면 별도의 수수료 없이 자유롭게 환매도 가능하다.이 펀드는 달러와 원화 두 통화로 모두 투자가 가능하다. 달러를 보유하고 있다면 달러로 펀드에 가입하면 된다. 원화로 가입하면 증권사가 달러로 환전해 투자하게 된다. 달러 채권에 투자하는 펀드이기 때문에 달러로 펀드를 매수할 경우 환차익을 얻을 수 있으며, 비과세 혜택 또한 받을 수 있다.미래에셋대우는 “지난 16일 출시 당시 달러당 1140원 수준이었는데, 연말 달러당 1260원이 될 것으로 예상되고 있어 수익 전망이 나쁘지 않다”고 말했다.안정적인 투자를 원하는 경우 환헤지(환차손을 막기 위해 펀드환매 시 환율을 현재 시점의 환율로 고정하는 것)형을 선택하면 된다. 환헤지형은 연간 1%의 프리미엄이 붙는다.펀드의 목표수익률은 연 2%다. 미래에셋대우 측은 “현재 시중은행의 수시형 달러 예금금리가 연 0.3% 내외, 증권사의 환매조건부채권(RP)이 1.0% 내외인 점을 감안하면 최소 2배에서 6배가량의 수익률을 기대할 수 있다”며 “원화로 매수하는 경우 목표 수익률 연 2%에 프리미엄 수익률 1%를 더해 수익률은 약 3%가 된다”고 밝혔다.미래에셋우량KP펀드는 국내 공기업, 은행 같은 최우량 회사들이 발행한 KP를 주로 다룬다. 국내 기준 AA나 AAA 등급의 공사채 중 금리 연 2.7% 이상, 만기 7년 이상인 채권을 선별한다는 설명이다. 김희주 미래에셋대우 상품개발운용본부장은 “달러화 강세기조가 당분간 이어질 것으로 예상되는 상황에서 KP펀드는 달러화로 투자할 수 있는 매우 효율적인 투자처”라며 “안전한 투자처를 찾는 일반 투자자나 해외채권에 생소한 투자자들도 관심을 가져볼 만하다”고 말했다. 이어 “다만 미래에셋 우량 KP 펀드의 경우 편입 채권의 만기가 비교적 길기 때문에 미국의 장기 금리가 빠른 속도로 상승할 경우 단기적으로 채권가격이 하락할 수도 있다는 점은 유의하고 투자해야 한다”고 조언했다.미래에셋우량KP펀드는 미래에셋대우에서 단독으로 판매하며, 상품에 대한 자세한 사항은 전국 영업점과 스마트상담센터(1644-3322)로 문의하면 된다.이진경 기자 ljin@segye.com

신한카드가 주유 할인 특화카드의 혜택을 강화했다. 신한카드는 ‘신한카드 알피엠(RPM) 플러스’를 최근 출시했다. 이 카드의 전월 실적이 200만원 이상이면 휘발유 기준으로 1L당 150포인트를 적립해준다. 전월 실적이 100만원 이상 200만원 미만이면 100포인트, 50만원 이상 100만원 미만이면 80포인트, 50만원 미만이면 1L당 40포인트를 받을 수 있다. LPG는 휘발유와 같은 실적 구간을 적용하며 1L당 최소 10포인트에서 최대 50포인트를 준다. 포인트 적립 한도는 월 최대 5만포인트다. 마이신한포인트 가맹점 추가 적립은 한도에 포함되지 않아서 무제한 적립을 할 수 있다. 또 택시, 편의점, 인터넷 쇼핑몰 등 고객들의 사용이 잦은 곳은 특별가맹점으로 지정해 전월 실적에 따라 이용금액의 5%까지 포인트를 적립해준다. 모델이 승용차 앞에서 ‘신한카드 알피엠(RPM) 플러스’를 소개하고 있다.알피엠 플러스 카드는 플래티늄 카드급의 혜택도 있다. 전국 주요 중심가의 주차장과 KTX 주요 역사 주차장에서 월 3회까지 무료주차 서비스를 이용할 수 있다. 인천공항 발레파킹도 월 3회 무료 이용이 가능하다. 아울러 명동·청담동·해운대·서면 등 주요 대도시 패션·요식업 가맹점에서는 이용금액의 2%를 월 포인트 적립 한도와 별도로 적립해 준다. 40여 호텔에서 식음료 및 객실 할인 서비스도 받을 수 있다. 카드 연회비는 비자(VISA) 3만5000원, 유피아이(UPI) 3만2000원이다.

직접 퇴직연금을 운용해야 하는 확정기여형(DC) 퇴직연금 가입자들은 펀드 선정에서부터 언제 투자해야 하는지, 리밸런싱은 어떻게 해야 하는 등 챙겨야 할 것들이 많다. 수익률이 높은 펀드를 고르더라도 ‘내가 투자하면 수익률이 떨어진다’는 볼멘소리가 나오기 십상이다. 이는 같은 투자상품이라도 시장 국면에 따라, 또 투자시점에 따라 성과가 달라지기 때문이다.신한금융투자가 최근 출시한 ‘미래에셋참신한리밸런싱퇴직연금펀드’는 이 같은 퇴직연금 가입자들의 고민을 덜어주는 상품이다. 신한금융투자의 포트폴리오 관리역량과 미래에셋자산운용의 재간접펀드 운용역량이 결합해 시장 상황에 적합한 펀드를 선별해 포트폴리오를 구성해주고, 사후관리를 해준다.신한금융투자 모델이 다양한 기초자산에 투자하는 상품을 담아 포트폴리오를 구성해주는 ‘미래에셋참신한리밸런싱퇴직연금펀드’를 소개하고 있다.이 펀드는 국내외 주식형 펀드, 국내외 채권형 펀드, 상장지수펀드(ETF), 원자재 등 다양한 기초자산에 투자하는 상품을 종합적으로 담을 수 있다는 게 특징이다. 다양한 지역 및 자산군에 분산투자함으로써 다양한 수익추구 기회를 활용하는 동시에 정기적인 리밸런싱을 통해 연금자산의 효과적인 관리를 도모한다. 시장 저평가 국면에서는 비중 40% 미만에서 위험자산을 적극적으로 운용하고, 다양한 지역의 채권 관련 자산에 분산투자해 안정성도 추구한다.신한금융투자는 투자자들의 안정적인 노후자산 관리를 위해 모든 DC형 가입고객에게 분기마다 전화를 걸어 수익률, 잔고현황 등을 알려주는 ‘리텐션콜’ 서비스를 제공하고 있다.