환율 우대 등 외국인 선호 혜택 모은 체크카드 출시IBK기업은행은 외국인이 선호하는 혜택을 모은 체크카드인 ‘안녕 카드’(사진)를 출시했다. 연회비가 없는 이 카드는 후불교통카드 기능이 있으며, 버스·지하철 이용 시 이용금액의 5%를 할인해 준다. 카드 소지 고객은 외환 송금수수료를 50% 깎아주고, 환전을 할 때 50% 환율 우대 혜택이 있다. 자동화기기(ATM) 타행이체 수수료와 전자금융 수수료도 받지 않는다. 기업은행은 외국인들이 손쉽게 카드 발급을 받을 수 있도록 영어, 중국어, 베트남어 등 10개국 언어로 카드 안내장을 만들었다. 카드로 보험료 결제하면 실적따라 포인트KB국민카드는 KB손해보험과 함께 ‘KB국민 매직카 올림카드’(사진)를 출시했다. 이 카드로 KB손해보험의 보험료를 결제하면 연간 결제납부실적에 따라 결제금액의 10%를 다음해 2월 말 포인트로 돌려준다. 연간 실적이 500만원 이상이면 최대 3만점, 800만원 이상이면 최대 6만점까지 포인트를 준다. 단 1건당 최대 적립 포인트는 2만5000점이다. 또 KB손해보험 보험료를 이 카드로 30만원(1건 기준) 이상 결제하면 다음달에 감사 포인트 5000점을 준다. 연회비는 유니온페이 1만5000원, 비자 2만원이다. 자동화기기서 환전 신청… 공항서 수령 서비스우리은행은 ‘자동화기기 환전예약 서비스’(사진)를 제공하고 있다. 이 서비스는 은행 영업시간에 상관없이 전국에 있는 우리은행 자동화기기(ATM)에서 환전 신청을 한 뒤 인천공항 환전센터 등 전국 73개 지정 영업점에서 외화를 수령하는 서비스다. 연중무휴로 오전 7시∼오후 11시30분까지 이용할 수 있으며, 우리은행 거래 고객이 아니라도 다른 은행의 신용·체크카드가 있으면 환전 신청을 할 수 있다. 환전 신청을 할 수 있는 통화는 미국 달러화, 일본 엔화, 유로화 등 10개 통화다.

금융상품은 종류가 매우 많고 취급하는 금융기관도 다양하다. 또 저마다 장단점이 있어 어느 금융기관의 어떤 금융상품을 선택해야 할지 몰라 난감할 때가 많다. 선택의 기준은 다양할 수 있지만, 일반적으로 금융상품을 선택할 때에는 서로 상충 관계인 안정성, 수익성, 환금성을 적절히 고려하여 선택해야 한다.안정성은 원금과 이자가 보전될 수 있는 정도를 뜻한다. 모든 금융상품은 정도의 차이가 있으나 원금과 이자를 보전하는 데 위험이 따른다. 따라서 금융기관을 선택할 때에는 부실화 가능성은 없는지, 또 예금자보호법에 의한 보호대상인지를 미리 확인할 필요가 있다. 대표적으로 은행의 예금, 적금과 같은 상품은 안정성이 높은 금융상품이다. 이러한 상품은 금융기관이 부실화되더라도 1인당 5000만원까지 예금자보호를 받을 수 있다. 수익성은 가격 상승이나 이자 수익을 기대할 수 있는 정도를 뜻한다. 수익성이 높은 금융상품으로는 주식, 채권 등이 있다. 수익이 높으면 원금손실 가능성도 크거나 원할 때 돈을 찾을 수 없는 제약도 있을 수 있다. 강현정 KB국민은행 청담PB센터 팀장환금성은 돈이 필요할 때 언제든지 보유 자산을 별다른 손해 없이 현금화할 수 있는 정도를 말한다. 만기가 긴 적금이나 예금 등은 중도해지에 따른 불이익이 크므로 환금성이 낮은 상품이다. 반면 수시입출금식 예금은 손쉽게 인출할 수 있으므로 환금성이 높은 상품이다. 과거와 달리 저성장, 저금리 상황이 지속하는 지금은 적절한 위험관리를 동반한 수익성 추구가 필수다. 장기 생활설계를 위해서는 자신의 현재 자산현황을 파악하고, 장·단기 재테크 목표를 설정해야 한다. 현명한 지출 및 저축계획을 수립하는 의사결정도 필요하다. 이때 안정성, 수익성, 환금성을 적절히 접목시켜 자산배분을 해야 한다.환금성이 좋은 수시입출금식 금융상품에는 3~6개월치의 생활비를 넣어놓는다. 혹시 모를 비상사태를 대비하기 위한 유동자금이다. 수익성이 높은 금융상품에 투자할 때는 ‘100 - 나이 법칙’을 이용할 수 있다. 100에서 본인의 나이를 뺀 비율만큼을 위험자산에 투자하라는 얘기다. 본인의 나이가 45세라면 55%를 위험자산에, 45%는 안전자산에 넣는 식이다. 60세일 경우엔 안전자산의 비중은 60%가 된다. 나이가 들수록 안전자산의 비중을 늘려야 한다. 수익성이 높은 금융상품은 원금손실 위험을 동반하기 때문에 투자종목과 투자기간 분산을 통해 위험을 줄여야 한다.강현정 KB국민은행 청담PB센터 팀장

주택연금이 지난달 25일 ‘내집연금 3종세트’로 개편됐다. 주택연금은 주택을 담보로 대출을 받아 연금 방식으로 수령하고 사후에 주택을 팔아 대출을 갚는 상품이다. 내집연금 3종세트는 주택연금을 노년층, 중·장년층, 저소득층으로 계층을 나눠 각 계층에 특화한 상품으로 만든 것이다. 빚 부담을 줄이면서 주택연금까지 받을 수 있도록 한 것이 특징이다. 시장 호응은 나쁘지 않은 편이다. 금융위원회는 내집연금 3종세트 출시 전 하루 평균 29.3건이었던 주택연금 가입신청이 출시 이후 하루 평균 87.4건으로 늘었다고 밝혔다. 혜택이 늘어났다고는 하는데 종류도 늘어나다 보니 어떤 것을 가입해야 하고 어떤 장점이 있는지 한눈에 파악하기가 어렵다. 각 상품의 특성과 효과를 사례를 중심으로 정리했다. ◆주택담보대출 상환용 주택연금주택담보대출(주담대)이 있는 만 60세 이상은 주택연금에 가입해 일부를 일시인출해서 대출을 갚고 나머지 금액은 매월 연금으로 받을 수 있다. 현재의 빚 부담을 줄여주려는 목적으로 만든 상품이다. 일시인출한도는 이용자가 100세까지 받을 연금지급총액 현재가치의 70%다. 상호저축은행, 캐피탈, 보험사 등 제2금융권에서 주택담보대출을 받았더라도 은행에서 주택연금에 가입하고 대출을 갚을 수 있다. 6년 전 3억짜리 주택을 사면서 15년 만기 원리금 분할상환 주담대 1억5000만원을 받은 A씨 부부는 매월 107만원을 상환하고 있다. A씨 부부가 주담대 상환용 주택연금에 가입하면 일시인출을 통해 남아 있는 주담대 1억원을 갚고 매월 주택연금을 31만원씩 받을 수 있다. 아울러 주택연금 가입으로 연간 재산세가 27만원에서 20만원으로 감면되는 효과도 누릴 수 있다. ◆주택연금 사전예약 보금자리론40∼50대는 일시상환·변동금리 주담대를 보금자리론으로 갈아타거나 보금자리론에 신규가입하면서 주택연금 가입을 약정할 수 있다. 주택연금 가입을 약정한 사람들은 주택연금 수령 개시 시점인 만 60세까지는 보금자리론 원리금을 갚는다. 만 60세가 되면 주택연금을 일시인출해서 남은 원리금을 갚은 뒤 주택연금을 받게 된다. 보금자리론을 신규 가입하면서 주택연금 가입 약정을 하면 금리 0.15%포인트를 우대해준다. 일시상환·변동금리 주담대를 주택연금 가입을 약정한 보금자리론으로 바꾸면 추가로 금리 0.15%포인트를 더 우대해준다. 대출을 갈아타는 사람은 0.3%포인트의 금리를 우대받는다. 금리 우대로 챙긴 이자 할인액은 보금자리론이 주택연금으로 전환되는 60세에 ‘전환 장려금’으로 준다. 본인과 배우자가 모두 만 40세인 B씨 부부는 2년 전 3억원짜리 주택을 사면서 3년 만기 일시상환·변동금리 대출을 받았다. 월 이자는 44만원이다. 만기를 1년 앞둔 B씨 부부가 30년 만기 주택연금 사전예약 보금자리론으로 갈아타면 만 60세가 되기까지 20년 동안 매월 원리금 63만원을 갚게 된다. 이때까지 원금상환액은 8500만원이다. 당장 매월 19만원을 더 부담해야 하지만 1년 뒤 원금을 갚지 않고 20년 동안 나눠서 갚을 수 있다는 게 장점이다. B씨 부부는 만 60세가 되면 남은 원금 6500만원을 주택연금 일시인출로 갚고 전환장려금 852만원을 챙길 수 있다. 매월 주택연금 수령액은 32만원이다. 연간 재산세 7만원 감면 혜택도 있다. ◆우대형 주택연금가격이 1억5000만원 이하인 주택을 보유한 사람 중 1주택 소유자는 우대형 주택연금 가입 대상이다. 이들이 주택연금에 가입하면 월 지급금을 8∼15% 추가로 준다. 가입자의 나이가 많을수록 우대 폭은 늘어나며 전 연령대 평균 11.6%를 더 받을 수 있다. 보유 주택이 2채 이상이면 합산 가격이 1억5000만원을 넘지 않아도 우대형 주택연금에 가입할 수 없다. 가입 이후 추가로 주택을 구입하는 것을 제한하지는 않지만, 주택연금 개별인출금으로 주택구입에 쓰면 주택연금 지급이 정지된다. 1억원짜리 단독주택 한 채를 보유하고 있는 만 80세의 C씨 부부는 기존 주택연금에 가입하면 월 48만원을 받을 수 있다. 우대형 주택연금에 가입하면 월 지급금이 55만원으로 7만원 늘어난다. 기존보다 13.2%가 증가한 금액이다. 연간 재산세는 3만원 절감된다.오현태 기자 sht98@segye.com

직장인 신용대출 1억4000만원까지 온라인 신청한국씨티은행은 1억4000만원까지 이용할 수 있는 ‘씨티 직장인 신용대출 온라인 신청 서비스’를 출시했다고 10일 밝혔다. 씨티은행과 거래가 없어도 다른 은행의 인터넷 뱅킹을 이용하는 고객도 신청할 수 있다. 은행 영업시간 이후인 평일 오후 10시, 토요일 오후 8시까지 이용할 수 있다. 일요일과 공휴일은 제외된다.연 10%대 중금리 신용대출 상품 ‘파라솔’ 출시JT저축은행은 연 10%대 중금리 신용대출 상품 ‘파라솔’을 출시했다고 10일 밝혔다. 이 상품은 신용도에 따라 9.9~19.9%의 대출금리가 적용된다. 대출 한도는 신용도 등에 따라 200만~5000만원이며, 기간은 12~72개월이다. 회사원과 공무원, 전문직, 교직원, 군인 등 만 19세 이상의 직장인이라면 누구나 지점 방문 없이 저축은행 홈페이지와 고객센터를 이용해 신청하면 된다. 27일부터 일주일간 ‘고메위크 18’ 이벤트 실시현대카드는 오는 27일부터 다음달 2일까지 이벤트 ‘고메위크 18’을 진행한다고 10일 밝혔다. 이는 서울과 부산에 있는 유명 식당의 대표 메뉴를 50% 할인해 주는 행사로, 플래티넘 이상급 회원들이 대상이다. 행사 정보는 애플리케이션이나 홈페이지, 트위터, 페이스북에서 확인할 수 있다.

최근 통계청은 ‘통계로 본 광복 70년 한국사회의 변화’라는 책자에서 한국인의 평균수명이 지난 43년간 20세가량 증가했다고 발표했다. 이는 머지않아 100세 시대가 도래한다는 의미이다. 50세 퇴직 이후에도 30∼40년의 장기적 재테크 전략 수립이 반드시 필요한 상황이다.세계 경기는 지금 불안정하다. 미국의 금리 인상, 중국의 경기 성장 둔화, 원유값 하락, 저성장·저물가 현상이 세계경제를 지배하는 뉴노멀 시대에 접어들고 있다는 현실을 반드시 고려해야 한다. 이러한 사회경제적 상황을 고려해 은퇴한 노년층이 명심해야 할 재테크 전략은 크게 세 가지다. 먼저 부동산 비중을 줄여야 한다. 미국과 일본 사례를 보면 베이비 부머가 은퇴 후 생활을 위해 동산을 현금화하면서 부동산 가격은 큰 폭으로 하락한다. 부동산이 더 이상 재테크의 대안이 아니라는 것이다. 특히 우리나라처럼 부동산 비중이 높은 나라에서는 부동산보다 금융자산의 비중을 높이는 것이 필요하다.김경원 KB국민은행 송도PB센터 팀장단기상품에 대한 집착도 버려야 한다. 은퇴 후 재테크 전략을 수립할 때 대부분 연금상품의 가입시기가 늦었다고 생각한다. 하지만 평균수명은 계속해서 증가하고 있는 추세이고, 50세에 퇴직한다면 향후 50년을 고려해야 한다. 종신형 연금상품은 지금의 평균 사망시점에서 원금과 이자를 지급해 주고 그보다 더 생존하면 연금을 보너스로 지급받을 수 있는 일종의 보험상품이다. 평균수명이 급속도로 증가하는 현재 시점에서는 가입하는 것이 좋다. 은퇴 후 30∼40년을 대비한다면 반드시 필요한 상품이다. 연금상품을 가입할 때는 지급형태가 종신형상품인지, 변동되는 공시이율보다 최저보증이률이 얼마인지, 경험생명표 적용시점이 언제인지를 꼼꼼하게 고려해야 한다.정기예금 등 원금보장형 상품에 대한 집착도 버릴 필요가 있다. 사람들은 대부분 원금보장, 단기상품 그리고 타 금융기관보다 높은 예금상품에 집착한다. 정기예금 금리에 대한 집착을 버려야 한다. 정기예금은 더 이상 재테크 수단이 아니다. 이제는 투자자산에 눈을 돌려야 할 시기다. 투자자산은 변동성이 큰 주식형 상품의 가입만을 말하는 것은 아니다. 적은 자산으로 미래를 대비하려면 적어도 금리 연 5% 이상의 상품이 필요하며 중위험·중수익의 대표적인 상품인 채권형과 공모주 혼합상품이나 자본이득을 취하는 월이자 지급식 인컴펀드, 월이자 지급식 주가연계증권(ELS)상품 등을 재테크 상품으로 고려해야 한다. 시대의 흐름을 받아들이는 현명한 투자자가 돼야 행복한 100세 시대를 맞이할 수 있다.김경원 KB국민은행 송도PB센터 팀장

‘만능통장’이라 불리는 개인종합자산관리계좌(ISA)가 오는 14일로 출시 두 달을 맞는다. ISA는 금융소득 종합과세 대상자를 빼고 소득이 있는 이라면 누구나 하나의 계좌에 예금과 펀드, 파생결합증권 등 다양한 금융상품을 담아 굴리면서 비과세 혜택까지 누릴 수 있다. 미성년자라도 근로소득이 있는 15세 이상이면 가입 대상이다. 한국금융투자협회에 따르면 지난달 29일 가입자 177만명을 넘어선 ISA는 ‘국민 재테크 통장’으로 자리를 잡아가고 있다. 지난달 29일 현재 전체 가입금액은 1조3110억원인데, 이 중 투자자가 직접 상품을 선택하는 신탁형이 1조2359억원으로 94.3%를 차지한다. 금융회사가 투자자를 대신해 적정한 상품을 택하는 일임형은 751억원으로 5.4%에 그쳤다.금융업권별로 보면 가입자는 전체의 90%를 차지하는 은행이 압도적으로 많다. 가입금액 역시 은행이 전체의 65%인 8546억원을 유치했다. 이에 반해 1인당 평균 가입금은 증권이 259만원으로 은행 53만원을 멀찌감치 따돌렸다. 200만원을 초과하는 순이익에는 상대적으로 부담이 적은 9.9%의 분리과세가 적용되는 만큼 고액 자산가들이 증권사의 특화 서비스로 몰린 것으로 분석된다.◆서두르지 마라ISA를 판매하는 은행이나 증권사, 보험사는 ‘대세 상품’이라며 당장 가입하라고 권하지만 그리 서두를 일은 아니라는 게 전문가들의 조언이다. 예·적금 위주로 활용하려면 운용 수수료가 상대적으로 싼 신탁형 특별판매 상품을 골라 될 수 있으면 빨리 가입하는 게 유리할 수도 있지만, 펀드나 주가연계증권(ELS) 등 목표 수익률이 상대적으로 높은 상품을 낀 ISA에 가입하려면 투자 시기가 중요하다. 시장 상황과 전망을 살펴보고 될 수 있으면 저점에서 가입해야 한다.금융투자협회가 다음달 신탁형 ISA의 수수료를 공시할 예정인 만큼 이후 판매사별로 비교해 가입하는 것도 좋은 투자전략이라 할 수 있다. 협회는 오는 7월 일임형 상품의 수수료와 수익률을 단계적으로 공시할 방침인 만큼 이때 이후로 투자시기를 늦추는 방안도 고려해볼 만하다. 다만 신탁형은 투자자마다 수익률이 제각각인 만큼 수익률 공시대상에 포함하지 않았다는 게 협회 측 설명이다. ISA가 보장하는 수익의 200만원까지 비과세 혜택을 보려면 5년간 돈을 묶어놔야 하므로 여윳돈 투자에 신중을 기해야 한다. 연봉 5000만원 이하 서민은 비과세 혜택이 250만원까지 확대되고 의무 가입기간도 3년으로 단축된다.◆당장의 수익률에 현혹되지 마라상대적으로 투자 문턱이 낮은 일임형 상품에 가입할 때 오는 7월 공시될 수익률만 기준으로 삼아서는 나중에 낭패를 볼 수 있다. 당장은 공격적 운영으로 좋은 성과를 낸 금융사가 3년 또는 5년 후에도 똑같은 수익을 내리라는 보장은 없는 법이다. 신탁형이라면 그 안에 담은 상품이 무엇이냐에 따라 수익률이 크게 달라지겠지만 일임형에서는 장기간에 걸쳐 꾸준하게 성과를 낼 수 있는 금융사의 전략, 이를 뒷받침하는 인력이나 인프라도 함께 점검해봐야 한다는 얘기이다.노대희 신한은행 자산관리솔루션부 팀장은 9일 “ISA를 판매하는 금융사의 관련 전문조직, 특히 리서치 보조인력과 상품 분석 능력이 운용 매니저를 충분히 뒷받침하고 있는지 살펴봐야 한다”며 “계열사 관계인 은행과 증권사의 협업 모델이 갖춰졌는지, 나아가 이를 얼마만큼 활용하고 있는지 등도 정보수집을 통해 사전에 알아두는 게 좋다”고 말했다.◆ISA보다 먼저 가입해야 하는 상품도 있다근로자라면 먼저 연금저축이나 청약저축 등 세제 적격상품부터 투자해야 유리하다. ISA가 아무리 유리하다고 해도 즉각 혜택을 주는 세제 적격상품을 따라가지 못한다. 이렇게 투자한 뒤 여유자금이 있다면 ISA로 굴리면 된다. ISA를 통해 투자할 수 있는 한도는 연간 2000만원까지 5년간 1억원이다. ISA와 한도를 공유하는 재형저축에 들어 있다면 그만큼 한도는 적어진다. 최근 시중은행이 재형저축 금리를 연 2%대로 내리면서 이자·배당소득에 대해 비과세 혜택을 받기 위한 7년 만기를 채우지 않고 해약하는 가입자도 늘고 있다. 그러나 재형저축은 이자·배당소득 전체에 대해 비과세가 적용되는 만큼 만기까지 유지하는 게 좋다.황계식 기자 cult@segye.com

올해 어린이날은 어린이보다 직장인들이 더 기다리는 진풍경이 벌어지고 있다. 정부가 오는 6일을 임시공휴일로 정하면서 5일부터 8일까지 나흘간 꿀맛 같은 어린이날 연휴가 펼쳐지기 때문이다. 카드사에서는 올해도 어김없이 ‘가정의 달’ 5월을 기점으로 각종 할인·적립 이벤트를 내놓았다. 올해는 임시공휴일 연휴를 더 달콤하게 만들어줄 기념 추가 이벤트가 더해져 어느 때보다 혜택이 풍성하다. ◆무이자 할부·포인트 추가 적립3일 여신금융협회에 따르면 카드사들은 임시공휴일을 지정한 정부의 내수 활성화 취지에 동참하고자 5일부터 8일까지 4일 동안 다양한 이벤트를 마련했다. 가장 눈에 띄는 혜택은 선물 비용 부담을 덜어줄 무이자 할부다. 롯데카드는 연휴 기간 동안 롯데카드로 5만원 이상 결제하면 2∼3개월 무이자할부 혜택을 준다. BC·삼성·신한·KB국민·하나·현대카드에도 같은 혜택이 있다. 우리카드는 10만원 이상 결제하면 2∼3개월 무이자 할부가 가능하다. 롯데카드는 5∼8일 국내 모든 가맹점에서 엘포인트(L.POINT)를 적립해주는 롯데카드를 사용하면 포인트를 2배로 무제한 적립해준다. 단 벡스(VEEX)카드는 최대 10만포인트까지만 추가 적립을 해주고, 엘포인트 외 다른 포인트가 적립되는 카드나 적립 대신 할인을 해주는 카드는 이벤트 대상이 아니다BC카드는 올해 모든 ‘빨간날’(공휴일)에 적용하는 CGV 티켓 1+1 이벤트를 7일을 제외하고 연휴 기간에 제공한다. 또 같은 기간 카페 ‘커피빈’에서 BC체크카드로 아메리카노 또는 라떼를 사면 선착순 2000명에게 같은 음료 1잔을 무료로 준다. 삼성카드와 국민카드 역시 연휴 기간 업종별로 최대 포인트 2배 적립 혜택이 있다. 신한카드는 주유, 항공, 철도, 고속버스, 숙박업 등에서 20만원 이상을 쓰면 5000포인트를 쌓아준다. 요식업에서는 30만원 이상 사용하면 5000포인트를 준다. 우리카드는 외식, 쇼핑, 주유 등 5대 업종에서 5만원 이상 쓴 고객 중 추첨을 통해 1등 50만원, 2등 20만원, 3등 5000포인트 등 캐시백과 포인트 적립을 선물한다. 국민카드는 단기카드대출(현금서비스) 수수료를 50% 할인해주며, 국민카드로 롯데월드 자유이용권을 사면 1만9000원으로 깎아준다. ◆콘서트·전시회·외식… 마음껏 즐겨라BC카드는 세계 최정상의 록밴드가 참여하는 ‘울트라 뮤직 페스티벌 코리아 2016’ 티켓을 BC카드로 결제 시 7% 할인 혜택을 준다. 롯데카드는 전시회 ‘아트토이컬쳐 2016’ 입장권을 온라인 또는 현장에서 롯데카드로 결제하면 요금의 20%를 할인해주고 롯데월드 아쿠아리움 입장권은 본인 30% 현장할인 혜택이 있다. 하나카드는 뮤지컬 ‘마타하리’를 하나카드로 결제하면 1장 가격으로 2장을 예매할 수 있는 ‘1+1 이벤트’를 한다. 우리카드는 선물을 저렴하게 구입할 수 있는 기회를 마련했다. 우리카드 홈페이지 또는 스마트폰 애플리케이션(앱) 제휴몰에서 어린이날 선물로 뽀로로 인형 등 16종과 어버이날 선물로 홍삼 등 3종을 최대 60% 싼 가격에 살 수 있다. 하나카드는 30만·60만원 이상 결제하면 현대백화점 상품권 1만·2만원권을 준다. 신한카드는 오는 15일까지 자사 쇼핑몰 ‘올댓쇼핑’에서 3만원 이상 쇼핑하면 최대 8%를 깎아주는 쿠폰을 준다. 이벤트 기간 내에 고객이 한번 더 쇼핑하면 최대 16% 할인 쿠폰도 제공한다. 같은 기간 성년의날 선물로 주얼리, 화장품, 영화상품권을 각각 100개 한정으로 초특가 판매한다. 여러 가지 경품 행사도 마련돼 있다. 삼성카드는 오는 31일까지 매일 다양한 경품을 주는 ‘매일매일 스페셜데이’를 진행한다. 삼성카드 홈페이지에서 이벤트에 응모하고 삼성카드로 일시불·할부 결제를 하면 추첨 대상이 된다. 어린이날인 5일에는 에버랜드 자유이용권, 어버이날인 8일에는 삼성무풍에어컨 등이 걸려 있다. 추첨에서 뽑히면 카드를 사용한 날에 해당하는 경품을 준다. 하나카드 홈페이지 또는 모비박스앱에서 응모한 뒤 외식업종 가맹점에서 오는 31일까지 누적 결제금액이 30만·50만원 이상이면 각각 하나머니 5000·1만점을 준다. BC카드는 오는 31일까지 아마존 등 20개 해외 온라인 가맹점에서 100달러 이상 결제하고 이벤트에 응모한 고객을 대상으로 추첨해 1등 100% 캐시백(1명·100만원 한도), 2등 50% 캐시백(10명·50만원 한도), 3등 30% 캐시백(100명·5만원 한도), 4등 5000원 캐시백(2000명)을 해준다.오현태 기자 sht98@segye.com

금리 2.54%… 초·중·고교 교사 위한 신용대출 상품 특판KEB하나은행은 스승의 날이 있는 5월을 맞아 초·중·고교 선생님을 위한 신용대출 상품인 ‘아카데미론’과 ‘참샘에듀론’을 금리 연 2.54%(지난 2일 기준)로 특별판매(사진)한다. 아카데미론은 ‘이자 리펀드 서비스’를 제공하는 대출이다. 급여이체 및 신용카드 사용 실적이 있고 연체가 없다면 4월 한 달간 납부한 1개월치 이자의 10%를 오는 15일에 되돌려준다. 대출한도는 신용등급 및 연소득에 따라 최대 1억5000만원이다.모바일메신저 ‘위비톡’ 기반 모임서비스 ‘위비클럽’ 출시우리은행은 금융권 최초 모바일메신저인 ‘위비톡’에서 모임을 만들 수 있는 ‘위비클럽’(사진)을 출시했다. 위비클럽은 별도의 애플리케이션을 설치할 필요 없이 위비톡의 ‘모임’메뉴에서 바로 이용이 가능하다. 클럽관리(회원초대 클럽검색 메뉴관리 등), 게시판관리(사진 파일게시 위비톡 대화) 등의 기능을 제공한다. 우리은행은 위비클럽에 앞으로 회비관리, 공동구매 등의 서비스를 추가할 계획이다. T맵 안전운전 점수 따라 보험료 할인 자동차보험 선보여동부화재는 SK텔레콤 T맵과 제휴해 국내 최초로 스마트폰 내비게이션을 이용한 UBI(Usage Based Insurance) 자동차보험 ‘smarT-UBI 안전운전 특약’(사진)을 출시했다. 이 상품은 T맵 내비게이션을 켜고 일정 거리를 주행하면 부여되는 안전운전 점수에 따라 보험료를 깎아주는 자동차보험이다. T맵의 ‘운전습관’ 서비스 이용에 동의한 사용자가 T맵을 켜고 500㎞ 이상 주행할 때 확인되는 안전운전 점수가 61점 이상이면 가입이 가능하고 보험료를 5% 할인받을 수 있다.

고객과 상담할 때 자산규모에 상관없이 큰 관심을 보이는 한 가지 주제가 있다면 그것은 바로 ‘세금’일 것이다. 종잣돈 마련이 필요한 직장인에게도, 큰 규모의 자금관리가 필요한 자산가에게도 세금 문제는 지혜로운 자산관리에 있어서 중요한 요소 중 하나이다. 최근 출시된 개인종합자산관리계좌(ISA)도 그렇다. 금융회사별 판매전략을 보면 고객의 눈길을 끌 만한 부분에서 모두 세제 혜택을 강조하고 있다. 금융상품의 세제 혜택이 점점 축소되는 추세에서 어떤 상품들이 내가 투자한 자금을 좀 더 확보할 수 있게 해주는지, 투자하면 자연스럽게 지혜로운 자산관리를 해줄 수 있는지 몇 가지 대표상품을 살펴보기로 하자.일임형 ISA는 고객이 직접 편입상품을 선택하는 신탁형 ISA와는 달리 고객의 투자일임을 받아 전문운용역이 직접 운용한다. 전 금융기관에서 1인1계좌만 가능하며, 직전연도 금융소득종합과세 대상자는 가입이 불가능한 상품이다. 세제 혜택이 있는 상품을 최대한 활용하기 원한다면 전문가에게 투자를 일임할 수 있는 일임형 ISA도 관심을 가질 필요가 있다. 1년에 2000만원까지 5년간 총 1억원까지 납입이 가능하고, ISA에 편입된 자산의 손익을 통산하여 200만원까지 비과세 혜택(200만원 초과는 9.9% 분리과세)이 주어진다. 정수연 KB국민은행 서초PB센터 팀장2007년 이후 9년 만에 부활한 ‘해외주식 비과세펀드’는 비과세 기간(10년)이 길어서 재테크와 세테크를 동시에 달성할 수 있는 최적의 상품이다. 해외에 상장된 주식에 60% 이상 투자하는 해외주식형 펀드를 대상으로 한다. 내년 말까지만 한시적으로 가입할 수 있다. 1인당 납입한도는 3000만원이고, 펀드에서 발생한 해외주식 매매 및 평가차익과 환차익에 대한 소득세가 비과세 된다. ISA처럼 이익금액의 한도에 제한이 없는 것도 장점(배당수익, 채권이자수익 및 환헤지 차익 등은 과세)이다. 국내주식형 펀드에 편중된 고객들이 포트폴리오를 개선하는 데 활용할 수 있는 수단이 될 수 있다.즉시연금은 목돈을 맡긴 뒤 가입자가 정한 기간 또는 사망할 때까지 매월 일정액을 연금처럼 받을 수 있는 상품으로, 관련세법 요건만 충족하면 보험차익에 부과되는 세금을 면제받을 수 있다. 필요에 따라 연금 수령 방식을 선택할 수 있으며, 정기적인 수입이 지속적으로 발생하는 투자자라면 5년납 이상의 저축보험(10년 만기 시 비과세) 상품도 비과세 상품으로 활용하기에 적합하다.정수연 KB국민은행 서초PB센터 팀장

교보생명이 원금손실 우려를 해소하고 노후보장성까지 증대시킨 중수익·중위험의 ‘하이브리드형 변액종신보험’ 상품을 선보인다. 이 상품은 기존의 변액종신보험과 금리연동형 종신보험의 장점을 결합해 원리금 보장성과 안정성을 강화한 것이 특징이다. ‘하이브리드형 변액종신보험’은 보험료의 일부를 펀드에 투자해 운용실적이 좋으면 사망보험금이나 적립금이 그만큼 늘어나고 운용손실이 나도 그동안 납입한 주계약 보험료만큼 보장받을 수 있도록 한 것이 특징이다. 펀드운용실적 하락으로 은퇴시점의 적립금이 그동안 납입한 보험료보다 적을 때엔 언제든 일반 금리 변동형 종신보험으로 전환해 원금보장을 받도록 선택의 폭을 넓혔다. 주계약과 함께 금리연동형 종신사망특약을 신청하면 금액의 일부는 보험회사에서 미리 정해놓은 공시이율에 따라 운용할 수 있어 리스크를 이중으로 줄이고 안정적으로 사망보장설계를 할 수 있다.  교보생명 모델이 ‘교보하이브리드변액종신보험’을 소개하고 있다. 교보생명 제공이 상품은 노후보장성을 강화한 것도 특징이다. 은퇴 이후(은퇴나이 선택 가능) 노후자금이 갑자기 필요하면 가입금액의 최대 90%까지 최장 20년간 생활비로도 활용할 수 있게 허용했다. 매년 가입금액의 4.5%씩 보장금액을 줄이는 대신 해당 적립금을 매년 생활 자금으로도 수령할 수 있도록 한 것이다. 중도에 납입능력을 상실해도 보험금을 보장받을 수 있다. 질병 및 상해 후유장해, 암 등 중대 질병(CI) 발생으로 추가 납입을 하기 힘들어지면 납입면제(CI납입면제형)를 받아 가입 시 약정한 보험금을 받을 수 있다. 1억원 이상 가입 시에는 헬스케어서비스도 함께 제공한다. 상품 가입은 만 15세부터 최대 65세까지 가능하며 보험료(가입금액 1억원, 20년납)는 30세기준 남자는 19만4300원, 여자는 16만8900원이다.