3대 질병 두 번째 진단때도 보험금 지급한화손해보험은 업계 최초로 암, 뇌질환, 심장질환 등 3대 질병의 두 번째 진단 시에도 보험금을 지급하는 ‘무배당 신의(信義)건강보험’(사진)을 판매하고 있다. 3대 질병으로 입원할 경우 첫날부터 입원비를 보장하고, 만기 때 건강하면 납입한 보험료 전액을 무사고 환급금으로 돌려준다. 무사고 환급플랜은 만기 지급형, 2회 지급형(절반은 납입종료 시점, 나머지 절반은 만기), 매월 지급형(납입종료 5년 후부터 매월) 3가지다. 매월 지급형의 경우 납입한 보험료를 모두 돌려받아도 보장은 만기까지 받을 수 있다.‘하나멤버스’ TV홈쇼핑 통해 판매하나카드는 국내 최초로 TV홈쇼핑을 통해 모그룹인 하나금융그룹의 멤버십인 ‘하나멤버스’ 상품을 판매하고 있다. 하나카드는 소셜커머스와 홈쇼핑을 결합한 새로운 플랫폼인 ‘무궁화 꽃이 피었습니다’에서 하나멤버스 가입 및 사용방법, 혜택 등을 설명한다. 방송 중 하나멤버스에 가입하면 즉시 하나머니 1000머니를 제공한다. 아울러 오는 31일까지 하나멤버스 애플리케이션을 통해 전국 세븐일레븐에서 삼각김밥(정상가 800원)과 신라면 큰사발(1050원)을 각각 300머니로 살 수 있는 ‘힘내라 청춘 이벤트’(선착순 10만명)도 진행한다. 찾아가는 통장·체크카드 발급 서비스우리은행은 고객을 찾아가 통장개설, 체크카드 발급 등을 할 수 있는 ‘우리은행 태블릿 브랜치’를 전국 117개 영업점에 도입했다. 태블릿 브랜치는 은행 업무 애플리케이션(앱)이 탑재된 태블릿PC를 은행 직원이 들고 고객을 찾아가 현장에서 업무를 처리할 수 있는 금융서비스다. 통장개설, 개인·기업 여신상담, 체크카드 발급 등이 가능하다. 체크카드 발급은 국내 최초로 선보이는 서비스로, 카드를 현장에서 발급해준다.

돈 굴릴 곳을 눈을 씻고 찾아봐도 찾기 힘든 시대다. 저금리 기조가 이어지면서 1년 만기 정기예금 금리는 여전히 연 2%를 밑돌고 있다. 현금, 요구불 예금, 수시입출식예금 등 단기 부동자금이 눈덩이처럼 불어났다. 한국은행 등의 자료를 보면 지난해 말 기준 단기 부동자금은 약 931조3000억원으로 사상 최대치를 기록했다. 최근 P2P(Peer to Peer·개인 간) 대출을 통한 투자가 저금리시대의 ‘대안 투자처’로 뜨고 있다. P2P 대출은 중개업체가 돈을 빌리는 개인 또는 기업과 빌려주는 사람을 연결해준다. 돈을 빌린 사람이 낸 이자가 돈을 빌려준 사람의 투자 수익이 되는 구조다. 신용대출은 물론이고 부동산 담보 대출도 있다. 수익률은 연 6∼10%로 은행 예금이나 펀드 등의 수익률을 크게 웃돈다. 다만 P2P 대출을 관리·감독할 법규가 없어 문제가 생겼을 때 원금을 손해 볼 수 있다는 사실을 유의해야 한다. ◆지난해부터 관심 높아져P2P 대출은 2006년 국내에 처음 등장했지만 관심을 끌지 못하다 지난해부터 급성장하고 있다. 한국금융연구원 등에 따르면 2014년 455건의 대출이 이뤄져 57억8000만원이 거래됐던 P2P 대출은 지난해 상반기에만 52억6000만원의 대출(336건)이 성사됐다. 처음에는 개인 간 거래가 주를 이뤘지만 최근에는 기업과 거래하는 일이 잦아지고 있다. P2P 대출업체 ‘빌리’는 지난해 9월 막걸리 전문점 ‘월향’ 광화문점 오픈을 위해 2억원 규모의 P2P 대출(만기 36개월, 금리 연 5%)을 성사시켰다. 목표 금액을 크게 웃도는 3억3100만원이 모여 같은 해 11월 2차 대출을 진행했다. 클릭하면 큰 그림을 볼 수 있습니다.P2P 대출 투자의 가장 큰 장점은 높은 수익률이다. P2P 대출업체 ‘렌딧’이 지난 1월 말 기준으로 수익률(세후 기준)을 비교한 결과 렌딧 대출의 수익률은 연 7.77%, 채권형 펀드는 연 2.05%, 정기예금은 연 1.40%, 주식형 펀드는 연 -1.33%로 P2P 대출의 수익률이 압도적으로 높았다. 렌딧의 대출에 1년간 1000만원을 투자하면 수익이 57만1832원이다. 투자 방법이 간단하다는 것도 또 다른 장점이다. P2P 대출업체 홈페이지에 접속해 투자자 정보를 입력하고 마음에 드는 대출자를 골라 투자금을 입금하면 된다. 매주 정기적으로 상품을 업데이트하는 업체가 있고 수시로 올리는 업체도 있다. P2P 대출을 통한 투자는 젊은층의 관심이 두드러진다. P2P 대출업체 ‘어니스트 펀드’가 자사 투자자를 분석한 결과 평균 나이가 38.4세였다. 30대가 31%로 가장 많았고, 40대 25%, 50대 21%, 20대 13%, 60대 이상 10% 순이었다. 이들은 1인당 평균 3.09회 투자했다. 한 번 투자한 사람이 49%로 절반 가까이 차지했다. 2회는 17%, 5∼10회는 14%, 3∼4회는 13%, 11회 이상은 7%였다. 1인당 평균 투자액은 266만원이었으며, 1000만원 이상 투자한 사람이 48%로 상대적으로 거액을 투자하는 경향이 짙었다. 500만∼1000만원은 27%, 100만∼300만원은 13%, 300만∼500만원은 7% 등이었다. ◆투자자 보호 장치 없어 유의해야P2P 대출은 은행 상품이 아니기 때문에 5000만원 이하는 원금 보장을 해주는 예금자보호법의 대상이 아니다. 원금을 손해봤을 때 구제받을 방법이 없다는 얘기다. P2P 대출업체에서 자체 개발한 시스템으로 대출자의 신용을 평가하고 있지만 대출 시장이 급성장하고 있는 만큼 ‘위험한 대출자’가 늘 가능성을 배제할 수 없다. 위험을 줄이기 위해서는 분산 투자가 필수라는 사실을 명심해야 한다. 이자가 높은 상품이라고 해서 가진 돈을 몰아넣으면 안 된다. 여러 개의 상품에 소액으로 분산투자를 해서 한두 개가 부도가 나서 원금 손해를 보더라도 이를 최소화할 수 있도록 해야 한다. P2P 대출은 아직 관련법이 없다. 지난해 ‘크라우드펀딩 법’(자본시장과 금융투자업에 관한 법률)이 통과될 때 대출형 크라우드펀딩인 P2P 대출을 포함시켜야 한다는 여론이 있었으나 시기상조라는 이유로 지분투자형 크라우드펀딩만 포함됐다. 법이 없다 보니 P2P 대출업체들은 대부업 등록을 한 뒤 영업을 하고 있다. 이에 따라 P2P 대출 투자로 얻는 수익은 이자소득세(15.4%)가 아니라 ‘대부업의 등록 및 금융이용자보호에 관한 법률’상 비영업대금 소득세율(27.5%)이 적용된다.오현태 기자 sht98@segye.com

자동차로 출퇴근하는 ‘자차족’에게 주유 할인은 놓쳐서는 안 되는 혜택이다. 저유가로 기름값이 싸졌다고는 하지만 차량 유지비에서 가장 부담스러운 항목이 유류비이기 때문이다.각 카드사에서는 이 같은 소비자들의 관심을 반영해 저마다 주유 할인 카드를 내놓고 있다. 카드 추천 사이트 ‘뱅크샐러드’에 의뢰해 자차족의 소비패턴에 맞는 월 할인액 상위 5개 카드를 꼽아봤다. 소비패턴은 SK엔크린 주유소에서 휘발유를 매월 30만원어치씩 주유하는 것을 가정했다. 이 밖의 소비패턴은 대중교통은 매월 2만4000원, 택시는 5만원, 대형마트(이마트)는 10만원, 카페(스타벅스)는 5만원, 인터넷 쇼핑(쿠팡)은 6만3000만원 등으로 정해 총 100만원으로 했다. 월 할인액 1위 카드는 신한카드의 ‘삑(B.Big) 카드’였다. 매월 4만917원을 할인받을 수 있었다. 2위는 하나카드의 ‘클럽 SK 카드’로, 할인액이 월 4만757원이었다. 이 카드로 SK 주유소에서 기름을 넣으면 전월실적에 따라 L당 100원 또는 150원을 깎아준다. 매월 주유금액 30만원까지 할인 혜택을 준다. 3위는 한 달에 3만6320원을 할인해주는 하나카드의 ‘2X 알파 카드’(국내용)였다. 이 카드를 6개월 이상 사용하면 전월실적 25만원 이상일 경우 주유소에서 L당 60원을 1만원까지 할인해준다. KB국민카드의 ‘KB 파인테크 카드’(베이직 할인형)는 월 할인액 3만1584원으로 4위를 했고, 5위는 월 할인액 3만322원의 삼성카드 ‘4+ V2 카드’가 차지했다. 오현태 기자 sht98@segye.com

‘손안에 은행’ 서비스 전면 업그레이드신한은행은 스마트뱅킹 서비스인 ‘신한S뱅크’를 전면 업그레이드해 ‘신한S뱅크 UP’(사진)을 출시했다. 신한S뱅크 UP에서는 ‘신한 마이카 대출’과 주택·전세자금대출 신규 신청을 할 수 있고 신용대출 상환 연기도 가능하다. 아파트 매물 등을 조회할 수 있는 ‘마이홈앤론’ 메뉴는 행정구역별로 제공했던 매물정보에 초등학교 학군별 정보를 추가했다. 또 계좌의 월말 잔액 추이를 한눈에 볼 수 있는 기능도 추가했고, 자동이체·이자납부 등 금융 관련 주요 일정을 달력 형식으로 표시해 관리해 주는 서비스도 더해졌다. 24시간 365일 글로벌송금 서비스우리은행은 24시간 365일 송금할 수 있는 ‘위비 퀵 글로벌송금’(사진) 서비스를 출시했다고 16일 밝혔다. 위비 퀵 글로벌송금은 우리은행 해외점포로 외화를 보낼 때 중개은행을 거치지 않고 현지에 바로 전달되는 서비스다. 하루에 미화 2000달러, 연간 5만달러까지 중국, 홍콩, 싱가포르 등 10개국으로 송금할 수 있다. 베트남, 필리핀, 스리랑카, 네팔은 수취인 계좌가 없어도 송금번호 등 송금정보만 확인 후 현지 제휴은행에서 돈을 받을 수 있는 ‘무계좌 방식’이 적용된다. 우리은행의 모바일 메신저 ‘위비톡’과 연계해 송금할 경우 전신료를 50% 깎아준다7대 질병 갱신없이 100세까지 보장한화생명은 2016년 첫 보장성 상품으로 ‘H플러스 변액통합종신보험’을 판매하고 있다. 일반적인 종신보험의 기본인 사망보장은 물론 ‘플러스7대질병보장특약Ⅱ’을 통해 7가지 주요 질병에 대해서도 보험료 갱신 없이 100세까지 보장해 주는 것이 특징이다. 보장 질병은 암(소액암 제외), 뇌출혈, 급성심근경색증, 말기신부전증, 말기폐질환, 말기간질환, LTC(장기간병상태) 등 우리나라의 대표적인 7대 성인질환이다. 이 상품의 최저가입 보험료는 월 10만원이며, 가입 연령은 만 15∼70세이다.

세법은 그 내용을 알지 못해서 받는 불이익을 감면해 주지 않기 때문에 변경사항을 숙지하는 게 필수다. 세금 관련 의사결정 전에 전문가들을 통해 검토하는 것도 중요하다. 올해 세법을 개정할 때 가장 이슈가 됐던 부분은 비사업용 토지 양도세다. 정부가 마련한 세법 개정안에는 비사업용 토지의 양도소득세 기본세율에 10%포인트를 가산하되 장기보유특별공제를 적용하는 내용이 담겼다. 장기보유특별공제는 부동산 보유기간이 3년 이상이면 10%포인트를 공제해 주고, 10년 이상일 때 최대 30%포인트를 공제해 주는 것이다. 비사업용 토지를 길게 보유한 사람은 10% 가산을 적용받더라도 장기보유특별공제로 인해 세법 개정 전보다 세금을 덜 내게 되는 경우가 있었다. 한병준 KB국민은행 WM컨설팅부 세무 전문위원그러나 실제 개정된 내용에서 비사업용 토지의 장기보유특별공제 보유기간을 산정할 때 그 시작 시점을 2016년으로 하기로 하면서 공제혜택을 보려고 최소 2019년까지는 기다려야 하는 상황이 됐다. 최초 개정안만 보고 비사업용 토지 매각을 2016년으로 미룬 사람이라면 의사결정을 다시 해야 한다. 장기보유특별공제를 적용받을 수 있는 2019년 이후에 매각을 하거나 개발을 통해 사업용 토지로 변경하고 2년 이후에 매각하는 방법을 택할 수 있다.증여재산공제액이 변경된 것도 눈여겨봐야 한다. 기타 친족에게 증여받을 때 1000만원을 공제하고, 직계비속으로부터 증여받을 때 5000만원을 공제한다. 이를 활용하여 상속·증여 플랜을 설계한다면 세부담이 줄어든다. 아울러 사업자의 업무용 승용차에 대한 경비처리 부분도 바뀌었다. 감가상각비나 임차료는 연 800만원 한도 내에서 경비처리가 된다. 800만원이 넘는 부분은 다음해로 넘겨서 경비처리를 할 수 있다. 운영비 등 관련 경비는 감가상각비 등을 포함하여 연 1000만원 한도 내에서 경비처리가 된다. 1000만원이 넘는 부분을 경비처리하려면 운행일지를 써야 한다. 고가의 승용차를 활용한 세금 절감이 일정 부분 불가능해질 것으로 보인다. 개인의 경우 성실신고 확인 대상자는 2016년 지출분부터 적용하고, 복식부기 의무자는 2017년 지출분부터 적용된다.한병준 KB국민은행 WM컨설팅부 세무 전문위원

A씨는 얼마 전 농지를 양도해 큰 이익을 봤지만 생각보다 많은 양도소득세가 예상돼 고민이다. 그러나 지인으로부터 8년 이상 자경한 농지에 대해 양도소득세가 100% 감면된다는 이야기를 들었다. A씨는 20년 넘게 농지를 보유해왔고, 예전에는 본인 명의의 농지원부(농지의 소유나 실태 파악을 위해 작성하는 장부)를 받아 일부 경작에 참여했으나, 지금은 이웃에게 임대해준 상태다. A씨는 과연 양도소득세 감면 혜택을 받을 수 있을까? 자경농지 양도소득세 감면 대상이 되기 위해서는 우선 8년 이상의 재촌요건을 충족해야 한다. 즉 소유자가 취득일부터 양도일 사이에 8년간 농지가 소재하는 시·군·구 및 그와 인접한 시·군·구 또는 해당 농지로부터 직선거리 30㎞ 이내 지역에 거주해야 한다. 김훈찬 IBK기업은행 WM사업부 세무사그다음으로 실제 농지를 자경하였는지 여부다. 단순히 농지원부 유무에 따라 결정되는 것이 아니라 농지원부, 토지이용계획확인원, 경작사실 확인서, 지역농협 조합원 가입증명원 및 거래내역서, 묘목구입비용 영수증, 농기계 구입비 및 농약 구입비용 영수증 등 자경 사실을 입증할 수 있는 모든 자료를 바탕으로 판단된다. 실제 자경하지 않았음에도 불구하고 당해 양도소득세 감면 혜택을 얻으려는 사례가 빈번해 매우 엄격한 기준을 두고 있는 것이다. 한편, 2014년 7월1일 이후로는 법정 타 소득이 존재하면 그 기간 실제로 경작하기에 어려움이 있는 것으로 간주해 그 기간을 경작기간에서 제외한다. 또 양도 시 반드시 자경을 하고 있는 농지여야만 감면이 가능한지에 대한 문의도 많은데, 조세특례제한법 제69조 ‘자경농지에 대한 양도소득세의 감면’에서는 보유기간 중 8년 이상의 자경기간만을 요건으로 하고 있다. 즉, 보유기간 중 8년 이상 경작한 사실이 있으면 감면대상이 되는 것이며, 양도일 현재 자경 여부는 따지지 않는다. 다만, 양도일 현재 자경하고 있지 않다 하더라도 당해 부동산이 실질적인 농지에는 해당돼야 한다. 만약 양도일 이전에 매매계약조건에 따라 매수자가 형질변경, 건축착공 등을 한 경우에는 매매계약일 현재 기준으로 농지 여부를 판단하도록 한다. 또 실제 8년 자경농지 양도소득세 감면에는 종합한도가 있다는 사실도 간과해서는 안 된다. 과세기간별로 2억원을 한도로 하며, 5개의 과세기간 내에 3억원을 한도로 한다.김훈찬 IBK기업은행 WM사업부 세무사

민족 최대 명절인 설을 앞두고 카드사의 마케팅 열기가 후끈 달아올랐다. 카드사들은 대형할인점이나 마트에서 설 선물세트나 제수용품을 구매할 때 할인은 물론 상품권 제공, 무이자 할부, 경품, 캐시백 혜택 등을 제공하고 있다. 이뿐만 아니라 귀성·귀경길에 나선 고객을 위해 전국 주유소와 고속버스, 철도 등을 이용할 때 교통비도 할인해 준다. ◆설 선물 싸게 사려면2일 카드업계에 따르면 신한카드는 2월 한 달간 대대적인 설맞이 캐시백 이벤트를 진행한다. 이 기간 가맹점에 상관 없이 200만원 이상 사용한 고객(1명)에게는 100만원을 캐시백해 준다. 100만원 이상 사용한 100명에게는 5만원, 50만원 이상 사용한 1만1000명에게는 1만원을 캐시백해 준다. 또 신한카드 인터넷, 모바일 홈페이지에 응모한 후 요식업종에서 30만원 이상 이용한 전 고객에게 1만원을 캐시백해 준다.2월에 해외여행이나 해외직구 때 신한마스터카드로 30달러 이상 결제한 전 고객은 스타벅스 아메리카노 기프티콘을, 50달러 이상 사용 시 추첨을 통해 유명 축구선수인 크리스티아누 호날두 친필 사인 유니폼 등 경품을 덤으로 챙길 수 있다. 삼성카드는 이마트(8일까지)와 홈플러스(9일까지)에서 설 선물세트를 구입하면 구매 금액에 따라 최대 50만원의 상품권을 제공한다. 또 할인점별 인기 선물세트 행사품목을 삼성카드로 구입하면 최대 30% 할인해 준다. KB국민카드(KB국민 비씨선불카드 제외)는 오는 8일까지 이마트, 롯데마트에서 10만원 이상 설 선물세트를 구입하면 결제금액 구간별로 최대 50만원의 상품권을 증정한다. 행사대상 선물세트 구매 시 최대 30% 할인도 제공한다. 29일까지 행사에 응모한 후 KB국민카드(KB국민 기업카드·선불카드 제외)로 사용한 일시불 및 할부 금액이 150만원 이상이면 추첨을 통해 △300만원 캐시백(3명) △홈플러스 모바일 상품권 10만원(5명) △도미노피자 모바일 상품권(100명) △스타벅스 모바일 상품권(1908명) 등 총 2016명에게 경품을 제공한다. 전통시장에서 5만원 이상 사용하면 추첨을 통해 200명에게 온누리상품권 5만원을 증정한다.롯데카드는 9일까지 롯데슈퍼에서 설 선물세트를 구매하면 최대 30% 할인해 주고, 결제금액별로 10%에 해당되는 롯데상품권을 증정한다. 롯데마트(9일까지)와 이마트(8일까지)에서는 결제금액별 5% 상품권 증정행사와 설 선물세트 최대 30% 할인혜택을, 홈플러스(9일까지)에서는 결제금액별 5% 상품권 증정행사와 설 선물세트 최대 50% 할인혜택을 각각 제공한다. 현대카드는 M포인트몰에서 정관장, 설 용품, 설 선물 구매 시 M포인트를 최대 100% 사용할 수 있고, 지마켓이나 옥션 등에서도 5∼10%의 할인혜택을 제공한다.하나카드는 이마트, 홈플러스 등 대형마트에서 9일까지 설 선물세트를 구매하면 최대 30% 할인, 구매 금액대별로 최대 50만원까지 상품권을 준다. 또 이마트 에브리데이(10일까지), 롯데슈퍼(9일까지) 등 대형 슈퍼마켓에서는 설 선물세트를 최대 50% 할인해 주고, 구매 금액대별 상품권을 제공한다. BC카드는 14일까지 20만원 이상 결제한 고객 중 추첨을 통해 총 100명에게 ‘전국 명품 고택 체험권’을 제공한다. 고택 체험권은 경주 양동마을 등 전국 주요 20개 고택에서 1박 숙박권(4인가족)과 함께 다도체험, 떡메체험 등 다양한 전통문화를 체험할 수 있는 프로그램 등으로 구성돼 있다.우리카드는 13일까지 50만원 이상 카드를 이용한 고객을 대상으로 추첨을 통해 가족 외식권 10만원, 뷰티상품권 10만원, 모아포인트 10만포인트 적립 등 총 150명에게 경품을 제공한다. ◆귀성·귀경길에도 카드 혜택 챙겨야삼성카드는 오는 14일까지 주유소, 고속버스, 철도업종에서 추첨을 통해 총 500명에게 교통비를 지원한다. 삼성카드로 50만원 이상 이용하고, 각 업종별 이용조건을 충족하면 최대 100만원의 캐시백 혜택을 받을 수 있다. 롯데카드도 10일까지 고속버스모바일을 통해 귀성, 귀경기간(5~10일) 버스표를 누적 3만원 이상 예매한 후 탑승한 선착순 2만명에게 2016원을 캐시백해 준다. 또 19일까지 홈페이지에 응모하고, 전월(2015년 12월) 이용금액보다 이벤트 기간에 신용구매로 50만·100만원을 추가 이용하면 각 5000원·1만원을 청구할인해 주고, 철도 이용 시 5%를 추가 할인해 준다.씨티카드는 29일까지 인터파크에서 씨티카드(씨티 BC·기업·체크·체크+신용카드 제외)로 해외항공을 예약하거나 결제할 때 최대 11% 할인해 준다. 또 씨티카드몰을 통해 인터파크 해외 항공을 이용하면 추가 2%의 할인혜택을 준다.김수미 기자 leolo@segye.com

금융권 최초 200만 회원 돌파 이벤트하나금융그룹은 지난해 10월 출시한 금융권 최초의 통합 멤버십 서비스 ‘하나멤버스’의 200만 회원 돌파 기념으로 ‘새해 福 머니 받으세요’ 이벤트(사진)를 14일까지 진행한다. 하나멤버스 앱에서 지인에게 하나머니 1만머니 이상을 보낸 고객을 대상으로 추첨을 거쳐 매일 714명에게 1000머니를 재적립해 준다. 이달 말까지 신규 가입고객에게는 환전수수료 80∼100% 우대혜택을 제공한다. 또 선착순 2만명에게 하나멤버스 앱의 쿠폰함에서 다운받아 사용할 수 있는 ‘CGV 영화 3000원 할인권’도 제공한다.계좌 이동이나 신규 등록 고객에 경품NH농협은행은 계좌이동제 확대 시행에 따라 자동이체 이용 고객을 대상으로 3월 말까지 ‘자동이체 다(多)모아 페스티벌’ 이벤트를 벌인다. 금융결제원 자동이체통합관리서비스(www.payinfo.or.kr)나 영업점 창구를 통해 농협은행으로 자동이체를 변경하거나 신규 등록한 고객을 대상으로 자동 응모된다. 총 3000명을 추첨해 하와이여행상품권, 골드바, 공기청정기, 프리미엄 주스기 등 푸짐한 경품을 지급한다.보험사고때 대출금 변제 신용보험 판매IBK기업은행은 대출고객에게 보험사고가 발생했을 때 보험사가 대출금을 변제하는 방카슈랑스 상품 ‘메트라이프생명 무배당 우리가족 대출클린 신용보험’을 판매한다고 2일 밝혔다. 고객은 대출기간 내에서 최대 15년까지 1년 단위로 보험기간을 정할 수 있으며, 보장금액도 대출금액 내에서 1000만원부터 최대 10억원까지 설정할 수 있다. 예를 들어 10년 만기로 1억원을 대출받은 경우 보험기간은 10년 내에서, 최고 1억원을 보장금액으로 보험을 설계할 수 있다.

희망찬 기운으로 2016년 새해를 맞이했지만 글로벌 금융시장은 미국 금리 인상, 중국 경제성장률 둔화, 유가 하락 등 불안한 기운으로 큰 변동성을 겪고 있다. 글로벌 유동성이 풍부함에도 이러한 변수들로 인해 투자자들에게는 어려운 한 해가 될 것으로 보인다.어려운 시기일수록 기본으로 돌아가서 원칙을 지켜 나가는 투자가 필요하다. 지난 수년간 우리는 ‘뭘 사야 합니까’라는 질문에 익숙했다. 이 질문의 답으로 나온 이른바 ‘몰빵 투자’는 예측이 빗나가는 순간 실패로 이어졌다. 이제는 이러한 ‘자산 선택’에서 벗어나 안정적이고 꾸준한 성과를 추구하는 ‘자산배분’으로 전략을 바꿔야 한다.강현정 KB국민은행 골드앤와이즈 청담 PB센터자산배분이란 위험자산과 안전자산에 자금을 나눠서 넣는 것을 의미한다. 같은 위험자산이라도 국내주식과 해외주식에 돈을 나눠서 투자하는 것도 포함된다. 이때 투자목표, 투자기간, 투자경험 및 지식, 투자자의 연령 및 소득수준 등을 기준으로 본인의 투자성향에 맞춰 고수익 추구형, 중수익 추구형, 안정 추구형 등으로 표준화된 자산배분 포트폴리오를 선택하는 것도 가능하다. 이러한 포트폴리오에서는 고수익을 추구하는 사람일수록 위험자산의 비중이 크고 안정을 추구하는 사람일수록 안전자산 비중이 크게 된다. 자산배분이 처음이라 접근하기 어려운 사람이라면 글로벌 자산배분형 펀드에 투자하는 것을 고려해 볼 수 있다. 이 펀드는 하나의 펀드로 주식, 채권, 상품, 부동산 등에 분산투자할 수 있는 상품이다. 대부분 ‘은행 이자율+α’의 수익을 추구하는 중위험·중수익 상품으로 다양한 자산군을 펀드에 나눠 담는다. 시황에 따라 자산간 움직임의 상관관계가 높지 않아 전체 포트폴리오의 변동성이 낮아지는 효과를 볼 수 있고 안정적인 수익을 추구할 수 있다.자산배분이 이루어졌더라도 정기적으로 리밸런싱하는 것을 잊지 말아야 한다. 리밸런싱은 자산배분한 상품에 대해 정기적으로 투자성과를 점검하고, 투자성과에 근거해 자산비율 변경, 이익 실현, 추가 매수, 펀드 교체 등과 같은 작업을 수행하는 것이다. 경기가 좋아질 것으로 예상되면 주식을, 경기가 나빠질 것으로 예상되면 현금 보유를 높이는 운영방식을 생각해 볼 수 있다.강현정 KB국민은행 골드앤와이즈 청담 PB센터

한방치료비까지 보장 양·한방건강보험현대라이프생명이 업계 최초로 한방치료비까지 보장하는 ‘현대라이프 양·한방건강보험’(사진)을 최근 출시했다. 이 상품은 암, 뇌출혈, 급성심근경색 등 중대질환 발생 시, 진단금과 병의원 치료비는 물론 첩약, 약침, 물리치료 등 한의원 치료비도 정액 보장한다. 또 재해로 인한 수술 및 골절치료, 일상생활에서 발생하기 쉬운 재해사고부터 중대질환까지 폭넓게 보장받을 수 있다. 40세 남자 가입금액 1500만원 기준, 20년납 순수보장형 선택 시 월 보험료는 4만4700원이다. 가입 후 일반암으로 진단받고 양·한방 협진 치료를 받으면 진단비 3000만원을 보장한다. 첩약은 3회까지 회당 100만원, 약침과 물리치료는 5회까지 회당 10만원씩 보장받을 수 있다.경품 쏟아지는 ‘설맞이 위시 페스티벌’KB국민카드는 설 연휴를 앞두고 ‘2016년 설맞이 위시 페스티벌’을 진행한다고 19일 밝혔다. 국민카드는 다음달 29일까지 행사에 응모한 뒤 국민카드로 일시불 및 할부를 150만원 이상 이용한 고객 중 추첨을 통해 300만원 캐시백(3명) 등 경품을 준다. 또 국민카드로 이마트나 롯데마트에서 다음달 8일까지 10만원 이상의 설 선물을 구매하면 결제금액 구간별로 최대 50만원을 상품권으로 증정한다. 아울러 최대 30% 할인된 가격에 선물세트를 살 수 있다. G마켓·옥션서 결제땐 15% 캐시백신한카드는 인터넷 쇼핑몰 G마켓과 옥션을 운영 중인 이베이코리아와 제휴해 ‘G마켓·옥션 신한카드 Smile365 체크’를 19일 출시했다. 이 카드로 G마켓과 옥션에서 결제하면 결제금액의 15%를 캐시백(통합 월 4회·1회 한도 3000원) 해준다. 캐시백 금액의 통합 한도는 전월 실적에 따라 5000∼1만3000원이다. 신한카드는 출시를 기념해 오는 6월 말까지 카드 발급 고객에게 G마켓·옥션 5000원 할인쿠폰 각 2매(2만원 이상 결제 시), G마켓·옥션 무료 배송 쿠폰 각 2매를 증정한다.