흥국화재는 다이렉트 자동차보험의 ‘주행거리 할인’과 ‘자녀 할인’을 확대했다고 밝혔다. 이에 따라 신규 또는 갱신 가입자의 보험료가 최대 45%까지 할인된다. 주행거리할인 특약의 경우 ‘1000㎞ 이하’ 구간이 신설됐다. 할인율은 45%로, 평소 주행거리가 길지 않은 가입자라면 보험료를 절반 가까이 아낄 수 있다. ‘1000~2000㎞ 이하’ 구간의 경우에는 할인율이 기존 42%에서 44%로 확대됐다. 자동차보험 시장 평균 할인율이 1000㎞ 이하 구간에서 42%, 2000㎞ 이하 구간에서 37%라는 점을 감안하면, 업계 최고 수준의 할인율이라고 흥국화재 측은 설명했다. ‘다자녀 추가할인’도 신설됐다. 자녀할인 특약 가입자에게 자녀가 2명 이상 있는 경우 4%를 추가로 할인혜택을 준다. 자녀할인 특약은 태아부터 12세까지 연령 구간에 따라 6.8~10.4%의 할인율을 제공한다. 태아를 포함해 자녀가 둘 이상이라면 최대 14.4%까지 할인이 가능하다. 흥국화재는 지난 8월에도 ‘티맵 운전점수 특약’과 ‘어라운드뷰 모니터 장착 특약’을 도입해 할인혜택을 늘렸다. 티맵 운전점수가 81~94점이라면 3%, 95~100점이라면 14%까지 보험료가 할인된다. 또 차량에 어라운드뷰 모니터가 장착돼 있다면 4%를 할인받을 수 있다. 흥국화재 관계자는 “주행거리할인 특약은 업계에서도 손꼽히는 경쟁력을 지니고 있다”며 “고객에게 ‘내게 꼭 맞는 자동차보험’을 선물하기 위해 끊임없이 노력하겠다”고 밝혔다.

신한카드가 기존 포인트 플랜 카드를 개선한 ‘신한카드 포인트 플랜 플러스(Point Plan+) 카드’를 출시했다. ‘포인트 플랜 플러스 카드’는 국내 모든 가맹점에서 이용금액별로 포인트 적립률이 달라지는 ‘일상 생활비 적립 서비스’가 동일하게 제공된다. 건당 이용금액이 △3만원 미만일 경우 0.7% △3만원 이상 10만원 미만은 1.0% △10만원 이상 30만원 미만은 1.5% △30만원 이상 100만원 미만은 2.0% △100만원 이상일 경우 3.0%가 마이신한포인트로 적립된다. 30만원 미만 이용금액에 대한 포인트 적립률을 강화해 포인트 플랜 대비 최대 0.5%포인트 높은 적립률이 적용된다. 또한 신한 SOL페이를 이용할 경우에는 기존 포인트 플랜 대비 5배 높은 0.5%가 추가로 적립돼 최대 3.5%까지 포인트를 적립받을 수 있다. 해외 가맹점 이용시에는 금액과 결제방법에 관계없이 1%를 적립해 준다. 포인트 적립 혜택을 모두 받을 경우 매월 최대 6만7000포인트 적립이 가능하며, 5월과 12월에는 적립 한도 1만원이 추가된 최대 7만7000포인트까지 적립받을 수 있다. 이 밖에 호텔 발렛 서비스와 공항 발렛 서비스 등 비자(Visa) 플래티늄 서비스도 추가로 제공한다. 이 카드의 연회비는 국내 전용 3만원, 해외 겸용(Visa) 3만3000원이며, 카드 서비스와 관련한 자세한 내용은 신한카드 홈페이지 또는 신한 SOL페이 앱을 통해 확인할 수 있다.

한국투자증권이 운영하는 ‘한국투자미국배당귀족펀드’는 25년 이상 배당을 늘려온 미국 배당성장주에 투자하는 펀드다. 글로벌 시장을 주도하는 미국, 변동성 장세에서 비교적 안정적인 배당주로의 자금 유입이 활발한 가운데 미국 고배당주 중에서도 성장성을 겸비한 종목을 선별해 투자한다. 배당주 투자에는 배당수익률뿐 아니라 실정 안정성이 높은 종목을 중심으로 ‘옥석 가리기’가 필요하다. 특히 표면적 배당률뿐만 아니라 투자 대상 기업이 벌어들이는 이익의 질을 고려해야 한다. 고배당주 중에는 이익의 질과 성장성이 떨어지는 기업이 적지 않고 주가가 하락했기 때문에 배당수익률만 높아 보이는 경우도 있기 때문이다. 한국투자미국배당귀족펀드는 스탠더드앤드푸어스(S&P) 배당귀족지수(Dividend Aristocrats index) 수익률을 추종한다. S&P 배당귀족지수는 S&P500지수 구성종목 가운데 배당이 25년 연속 늘었고 시가총액이 30억달러 이상이며, 3개월 일평균 거래량이 500만달러를 넘는 종목으로 구성된다. 배당을 꾸준히 성장시키는 기업을 편입한다는 측면에서 단순히 특정 시점의 배당률이 높은 종목을 편입하는 하이일드 배당지수와 차별성이 있다. 또 해당 펀드는 신용등급 A등급 이상 기업의 비중이 상대적으로 높아 포트폴리오 안정성이 좋고, 주가변동성이 커지는 시장에서 하락 방어력이 높다. 성장주(배당성장)와 가치주(고배당)의 성격이 조화를 이뤄 미국 기업 중 펀더멘털이 우수한 대표기업에 분산투자하고자 하는 투자자, 중장기적으로 배당수익률과 가격 상승에 따른 자본수익률을 함께 얻고자 하는 투자자 등에게 좋은 대안이다.

대신증권은 성장성이 높은 기업을 선정해 장기투자하는 ‘대신 오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드’를 추천했다. 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 운용하는 ‘뉴 퍼스팩티브(New Perspective)’ 펀드에 100% 투자하는 재간접 주식형 펀드다. 이 펀드는 기업의 수익원 다양성, 우수한 자본건전성, 혁신적 경영진과 비즈니스 모델을 갖춘 글로벌 다국적 기업을 발굴해 투자한다. 본사나 상장 국가 중심에서 벗어나 글로벌 매출액 비중을 주요 선별기준으로 삼고 글로벌 교역 환경 변화에 따른 수혜 기업을 집중적으로 분석한다. 이를 위해 국가, 성별, 나이 등에 따라 고르게 분포된 9명의 운용역이 각각 미국 로스앤젤레스, 샌프란시스코, 홍콩, 싱가포르, 영국 런던을 거점으로 글로벌 커버리지에 대응한다. 30년의 업력을 보유한 주요 운용역들은 연간 1만4000개 이상 기업을 탐방하며 통합 리서치를 구축하고 있다. 대신증권은 펀드 모체가 되는 뉴 퍼스팩티브 펀드가 1973년 3월31일에 출시한 뒤 50년간 비교지수(MSCI ACWI)를 꾸준히 상회하는 성과를 기록하고 있다고 설명했다. 펀드의 평균 종목별 투자기간은 5년 이상 비중이 60%, 8년 이상 비중이 38% 수준으로 장기적 관점에서 투자를 진행한다. 대신증권 관계자는 “최근 섹터 및 테마형 등 고변동성 상품이 주류를 이루고 있는 금융상품 시장에서 투자자들의 포트폴리오 내 중장기적 핵심 상품이 필요하다”고 설명했다.

NH투자증권은 연기금의 OCIO(자산위탁운용관리)에서 추구하는 수준의 투자목표를 달성하기 위해 설계된 ‘NH아문디자산운용 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드’를 소개했다. OCIO는 최고투자의사결정권자(CIO)의 역할을 외부 전문가가 해주는 아우소싱 서비스로, 주로 연기금 등 자산을 위탁받아 운용한다. 연기금 수준의 자금운용의 안정성을 제공하는 것이 이 펀드의 특징이다. 펀드는 3년 이상 중장기로 투자했을 때 금리 수준 이상의 연수익률을 목표로 해 중장기 목적자금을 마련하고자 하는 일반투자자 또는 현금성 자산을 목표수익률 수준으로 안정적으로 운용하려는 일반기업에 적합하다. 유럽 1위 자산운용사인 아문디의 글로벌 자산배분전략에 따라 주식펀드, 채권펀드, 대체자산펀드 등 3개의 모펀드로 분산된 포트폴리오를 구축하고 있는데 시장상황에 따라 비중을 탄력적으로 조정한다. 시장에 단기충격이 발생하면 적극적인 위험관리와 환헤지비율 조정 등을 통해 안정적인 운용이 가능하다. 특히 이 펀드는 ESG(환경·사회·지배구조) 스크리닝에 기반한 투자를 진행한다. ESG 테마에 투자하는 것이 아니라 투자 전반에 ESG 투자 프로세스를 적용했는지 여부를 고려하는 방식이다. NH투자증권 관계자는 “연기금처럼 경기 국면별로 각 자산군의 추세와 변동성이 제각기 다르다는 점을 고려한 장기 자산배분 전략을 활용할 수 있다면 일반인도 안정적인 재테크를 할 수 있다”고 말했다.

미래에셋증권은 기존에 퇴직연금 고객에게만 제공되던 맞춤형 로보어드바이저 서비스를 개인연금까지 확대한 ‘개인연금 로보어드바이저 서비스’를 출시한다고 밝혔다. 미래에셋증권의 퇴직연금 로보어드바이저 서비스는 2022년 9월 출시 후 지난달 기준 가입계좌 2만좌 이상, 가입자산 1조7000억 규모의 고객 맞춤형 자산관리 서비스로 성장해 왔다. 특히 40~50대 고객들이 퇴직연금 로보어드바이저 가입 비중이 이달 중순 기준 약 70%(가입계좌 수 약 1만6000좌·가입금액 약 1조2400억원)를 차지하며, 연금에 지속적으로 신경쓰기 힘든 직장인과 은퇴를 앞둔 세대들의 가입 비중이 높은 것으로 파악됐다. 이번에 출시한 개인연금 로보어드바이저는 퇴직연금 로보어드바이저와 동일하게 ‘내 계좌 맞춤설계 기능’을 도입해 고객의 투자 성향, 가입 시점, 현재의 자산 상태를 종합적으로 분석해 개인에게 최적화된 투자 솔루션을 제안하고, 개별 투자 상품에 부과된 보수 및 수수료 외에 로보어드바이저 이용에 따른 별도 수수료는 부과되지 않는다. 가입과 이용도 간편하다. 고객은 언제 어디서나 모바일 앱(M-STOCK)을 통해 자신의 투자 포트폴리오를 확인하고 관리할 수 있으며, 복잡한 절차 없이 몇 번의 클릭만으로 투자 의사결정을 내릴 수 있다. 또한 포트폴리오를 변경해야 하는 시점에 고객에게 맞춤화된 스케줄로 알림톡을 보내 고객의 편의를 증가시키고 있다. 미래에셋증권은 개인연금 로보어드바이저 출시를 통해 고객들의 개인 및 퇴직연금 모두에서 로보어드바이저 서비스를 이용할 수 있도록 해, 연금 자산을 일관된 방식으로 관리할 수 있는 통합 연금 로보어드바이저 체계를 구축하게 됐다.

개인 투자시장에도 적극적으로 투자자 주도의 자산관리를 원하는 수요가 늘어난 가운데 ‘초(超)개인화’ 트렌드가 대세로 자리잡았다. KB증권 다이렉트인덱싱은 개인 맞춤형으로 투자하고자 하는 고객 수요를 반영해 투자자가 스스로 포트폴리오를 맞출 수 있는 새로운 유형의 투자 서비스이다. ‘다이렉트인덱싱’은 이미 선진국에서는 상장지수펀드(ETF)를 넘어 투자자 개인이 펀드매니저 수준의 투자전략을 보다 빠르고 개인화된 방식으로 활용하고 있는 투자 기법이다. KB증권에서는 국내 업계 최초로 미국 주식까지 서비스 대상을 확대해 국내외를 넘나들며 자기 주도적 맞춤형 투자를 원하는 투자자를 중심으로 꾸준한 관심을 모으고 있다. KB증권 투자 전문가들은 고객이 자신만의 포트폴리오를 구성하는 데 길잡이가 될 ‘프리셋(Pre-set, 투자테마 등에 따른 사전 구성된 예시 포트폴리오)’을 제공해 일반 투자자도 전문가 수준의 전략형 주식 포트폴리오를 쉽게 구현할 수 있도록 하고 있다. 또 변화하는 시장에서 고객이 효율적으로 대응할 수 있도록 주기적으로 포트폴리오 리밸런싱(Rebalancing) 정보를 제공, 투자 후에도 지속적으로 포트폴리오 진단을 받을 수 있다. KB증권은 ‘KB’s 픽(Pick)’을 통해 변동성이 커진 장세에서 다양한 포트폴리오 전략을 추구할 수 있는 프리셋들을 선보이고 있다. 높은 이익 개선세로 주목받아 온 인공지능(AI)·빅테크 관련 프리셋뿐만 아니라 주주환원 매력이 높은 금융주, 시장금리 하락에 대비해 분산 투자가 가능한 헬스케어 프리셋도 꾸준한 관심을 모으고 있다. 다양한 섹터의 맞춤형 미국 주식 포트폴리오 구성도 가능하다. ‘KB증권 다이렉트인덱싱’ 서비스에서는 현재 한국·미국주식으로 투자할 수 있는 400여개의 다양한 테마별 프리셋을 제공하고 있다. KB증권은 지난해 4월 KB증권 다이렉트인덱싱 서비스 출시 후 지난해 9월엔 미국 주식을 추가했고 올 6월에는 전문 PB의 역량을 더해 고객과의 1대1 컨설팅으로 개인화된 투자지수를 구성해 투자할 수 있는 랩 어카운트 서비스인 ‘My star 인덱싱’ 랩(Wrap) 서비스 출시했다. 이뿐만 아니라 모바일 트레이딩 시스템(MTS)인 ‘M-able’에 다양한 관련 프리셋과 콘텐츠를 한눈에 볼 수 있는 ‘다이렉트인덱싱 몰’ 콘텐츠 통합 페이지를 추가 오픈하는 등 계속해서 서비스 고도화에 집중하고 있다. KB증권 M-able에서는 신규 페이지 오픈을 기념하며 ‘KB증권 다이렉트인덱싱’ 서비스에 관심 있는 국내 거주 개인고객을 대상으로 오는 29일까지 응모 및 추첨을 통해 쿠폰을 증정하는 이벤트도 진행 중이다. KB증권 다이렉트인덱싱 서비스는 현재 KB증권 MTS에서 이용할 수 있으며, 비대면 서비스에서 당사 수취수수료에 한해 매매수수료 혜택을 제공한다. My star 인덱싱 랩 서비스의 계약 기간은 1년 이상으로 최소 가입금액은 5000만원 이상이다. 수수료는 후취형의 경우 연 3.0%로 분기별 후취하며, 성과형 보수는 고객과 합의해 결정된다. 서비스와 관련된 자세한 사항은 KB증권 MTS나 홈페이지, 고객센터를 통해 확인할 수 있다.

삼성증권이 공식 유튜브채널(Samsung POP)을 통해 업로드한 쇼트폼 콘텐츠 형식의 ‘백만명이 선택한 ISA’ 콘텐츠가 구독자들로부터 인기를 끌고 있다. 삼성증권 유튜브 채널은 업계 최대 구독자(약 210만명) 수를 보유하고 있다. 삼성증권은 ISA(개인종합자산관리계좌) 가입자 수 업계 최대인 ‘백만’을 강조하기 위해 재미있는 쇼트폼 콘텐츠 형식으로 메시지를 전달했다. 콘텐츠 시리즈는 연애 고백, 푸시업, 권투 샌드백, 바둑 대국 편 등 총 4편으로 구성되며 총 151만 뷰 조회 수를 기록할 만큼 인기몰이 중이다. ‘백만’ 단어가 강조되는 콘텐츠로 1편 연애 고백 편에서는 커플의 ‘(고)백만은 안 돼’ 멘트, 2편 푸시업 편에서는 ‘백만 스물하나, 백만 스물둘’ 멘트, 3편 권투 샌드백 편에서는 ‘(샌드)백만 쳐야지’ 멘트, 4편 바둑 대국 편에서는 ‘백만 잡으면 되는데요’ 멘트를 통해 ‘백만’이 선택한 삼성증권 ISA를 홍보한다. 짧은 분량과 위트있는 연출을 통해 신개념 마케팅 영역을 열었다는 반응이다. 방일남 삼성증권 미디어전략팀장은 “ISA 계좌의 특장점을 설명하는 형식의 일반적인 홍보 방법에서 벗어나, ISA 가입자 수 백만 글자를 활용한 언어유희로 2030 세대와 코드를 맞추기 위한 방법을 지속 고민했다”고 말했다. ISA는 개인의 종합적 자산관리를 통한 재산형성 지원을 취지로 2016년에 도입된 절세계좌이다.

퇴직연금 상품을 통째로 다른 금융회사로 옮길 수 있는 갈아타기가 지난달 31일부터 현실화됐다. ‘퇴직연금 실물 이전’은 은행, 증권사, 보험사 등의 퇴직연금 가입자가 상품을 매도하지 않고 그대로 다른 금융회사 계좌로 옮길 수 있는 제도다. 예금상품 보유자라면 중도해지 없이 약정이율을 받을 수 있고, 손실을 보고 있는 투자상품도 매도할 필요가 없어진 셈이다. 다만 기존에 갖고 있던 상품이 갈아타려는 금융사에도 있어야 그대로 이전할 수 있다. 또 동일한 제도 내에서만 실물 이전을 할 수 있다. 퇴직연금은 확정급여(DB)형, 확정기여(DC)형, 개인형퇴직연금(IRP)으로 나뉘는데, 개인이 갈아타기를 할 수 있는 대상은 운용 주체가 근로자인 DC형과 IRP이다. 따라서 DC형은 DC형으로만, IRP는 IRP로만 갈아탈 수 있다. 실물 이전은 예금 등 원리금 보장 상품과 공모펀드(머니마켓펀드 제외), 상장지수펀드(ETF) 등 대부분 퇴직연금 상품을 대상으로 한다. 하지만 가입자가 적립금 운용방법을 지시하지 않으면 금융사가 약속한 방식대로 자동 운용하는 사전지정운용제도(디폴트옵션) 상품, 보험계약 형태로 이뤄진 상품 등은 이전 대상에서 제외된다. 퇴직연금 갈아타기는 새로 계좌를 옮기려는 금융사에 신청해야 하며, 신청부터 완료까지 최소 3영업일이 걸린다. 퇴직연금의 수익률은 가입자의 운용 지시에 따라 결정되므로 실물 이전을 하더라도 운용 수익률은 변하지 않는다. 따라서 실물 이전 후에도 수익률을 높이기 위한 가입자의 지속적이고 적극적인 운용 지시와 관리가 중요하다. 또 퇴직연금은 근로자의 노후 소득을 보장하고, 장기간에 걸쳐 적립·운용되는 만큼 갈아타는 금융사의 안정성과 수익성, 고객 상담 및 자산관리 역량 등도 종합적으로 고려해야 한다. 퇴직연금 운용사 중 가장 큰 규모를 차지하는 주요 시중은행이 추천하는 대표 상품의 수익률과 운용 특징을 알아봤다. ◆KB국민은행=KB국민은행은 전체 퇴직연금 사업자 중 최초로 적립금 45조원을 넘어섰다. DC형과 IRP 시장에서 각각 17년(2007∼2023년), 14년(2010∼2023년) 연속 적립금 규모 1위를 기록했다. 상품도 원리금 보장형 825종, 실적 배당형 996종, 디폴트옵션 10종 등 시중은행 중 가장 다양한 라인업을 갖추고 있다. 올해 3분기 말 기준 퇴직연금 개인형 IRP 실적 배당 상품은 최근 1년간 운용 수익률이 14.61%로 은행권 전체 1위, 증권사 포함 2위에 올랐다. DC와 DB의 실적 배당 상품 수익률도 각각 14.02%, 10.69%를 기록하는 등 전체적으로 고른 성과를 보이고 있다. 퇴직연금 디폴트옵션 상품은 고용노동부가 발표한 ‘2024년도 2분기 디폴트옵션 주요 현황 공시’에서 은행권 연간 수익률 1위(20.59%)를 기록했다. ‘저위험 포트폴리오2’와 ‘중위험 포트폴리오1’의 연간 수익률도 각각 8.69%와 12.31%를 기록하며 저위험 상품과 중위험 상품 가운데 은행권 1·2위를 차지했다. 국민은행은 글로벌 주식시장에서 주가가 하락하면 원·달러 환율이 상승하는 경향이 있다는 점에 착안해 디폴트옵션 고위험 포트폴리오는 환 노출 펀드를 위주로, 안전자산 비중이 높은 저위험 포트폴리오는 환 헤지 펀드를 중심으로 각각 구성했다. 2020년 시중은행 최초로 설립한 연금·은퇴자산 관리 전문 종합센터인 ‘KB골든라이프 연금센터’는 지난 9월부터 ‘퇴직연금 일대일 자산관리 상담 서비스’를 시작했다. 10년 이상의 PB 경력을 갖춘 자산관리 전문가가 퇴직연금은 물론이고 절세 방안, 퇴직 후 건강보험·국민연금 보험료 납부 등 은퇴 후 삶에 대한 종합적인 상담을 해준다. ◆신한은행=신한은행은 지난해 말 업계 최초로 운용관리 퇴직연금 적립금 40조원을 돌파했다. 지난 한 해 가입자가 직접 운용하는 DC·개인형 IRP 연간 순증 실적이 4조4596억원으로 전체 업권에서 1위를 달성하기도 했다. 퇴직연금 상품은 예금 476개, 펀드 413개, ETF 177개로 업계 최다 수준의 다양한 라인업을 자랑하고 있다. 올해 2분기 기준 퇴직연금 디폴트옵션 상품에서 ‘중위험 포트폴리오 2호’의 1년 수익률이 12.83%를 기록하며 은행권 1위를 차지했다. 앞서 작년 12월 말 기준 원리금 비보장 부분에서 △DB형 5년 수익률(3.65%)·7년 수익률(3.44%)·10년 수익률(2.98%) △개인형 IRP 3년 수익률(1.03%)·10년 수익률(2.77%) △DC형 7년 수익률(3.50%)에서 각각 1위를 달성했다. 퇴직연금 상품 라인업 중 ‘신한 마음 편한 TDF(타깃데이트펀드) 2035, 2040, 2045’는 2023년 12월14일 기준 3년 수익률이 각각 15.04%, 16.45%, 17.01%(펀드평가사 제로인 기준)로 500억원 이상 운영 중인 TDF 상품 중 가장 높다. 2021년부터 퇴직연금 적립금을 연금으로 수령하는 고객을 대상으로 운용·자산 관리 수수료를 면제하고 있으며, 작년 한 해 동안 고객 2만5000명에게 연간 102억원 규모로 이 같은 혜택을 제공했다. 앞서 3년 전 은행권 최초로 ‘퇴직연금 고객관리센터’를 열어 전문적인 상담·컨설팅 서비스를 제공하고 있으며, 올해는 대상을 확대해 고객 33만여명의 수익률을 관리할 예정이다. ◆하나은행=하나은행은 DC형 퇴직연금의 최근 1년간 운용 수익률 부문에서 지난해 2분기부터 올해 3분기 말까지 6분기 연속 시중은행 중 1위를 달성했다. 금융감독원의 통합연금 포털에 따르면 3분기 말 기준 최근 1년간 DC형 퇴직연금 운용 수익률은 원리금 비보장 상품은 14.14%, 원리금 보장 상품은 3.69%로 각각 집계됐다. 또 같은 기간 하나은행의 퇴직연금 적립금은 지난해 말 대비 3조3000억원 증가한 37조원으로 전체 은행권에서 순증 1위를 달성했고, 증가율(9.8%)도 은행권 전체 1위를 기록했다. 하나은행은 이와 함께 시중은행 중 IRP 원리금 비보장·원리금 보장 상품 모두 2위, DB형 원리금 보장 상품 1위 등 전체적으로 고른 성과를 거뒀다. 앞서 2021년에는 은행권 최초로 퇴직연금 ETF를 출시한 데 이어 2022년 ETF 분할매수 시스템 도입, 2023년 ETF 당일 매매거래 시행 등 선도적인 상품 라인업을 제공하는 등 150여개의 ETF 상품을 판매 중이다. 이외에도 은행권 최초로 원금 보존 추구형 주가연계 파생결합사채(ELB)와 만기 매칭형 채권 펀드를 출시한 데 이어 ‘채권 직접 편입’을 도입해 폭넓은 투자 기회를 제공하고 있다. 채권형 펀드는 18개 상품이 라인업돼 있으며, 채권 직접 편입 상품은 오프라인을 통해 국고채뿐만 아니라 지방채, 특수채, 회사채 등을 판매하고 있다. 지난 4월에는 원금은 보장되면서 매월 이자금액을 재투자할 수 있는, 연금 인출기를 위한 특화상품 ‘원리금 보장형 월 지급식 기타파생결합사채(DLB)’를 금융권 최초로 도입하기도 했다. 고객 편의를 강화하기 위해 대면·비대면 채널 간 유기적인 연계를 갖춘 ‘옴니채널(Omni-Channel) 손님 관리체계’와 연금 VIP에 특화된 대면 상담 채널인 ‘연금 더드림 라운지’를 운영하고 있다. 또 ‘퇴직연금 스마트 안내장’ 서비스를 도입, 은행의 모바일 애플리케이션(앱)인 하나원큐를 설치하지 않아도 카카오톡으로 적립금 운용현황과 가입자 교육 안내를 쉽고 편리하게 확인할 수 있다. ◆IBK기업은행=IBK기업은행은 국책은행으로서 대한민국 정부 수준의 신용등급을 인정받는 만큼 시중은행 중 최고의 신용도(AA-)를 유지 중이다. 덕분에 퇴직연금 특성상 필수적인 안정성을 자랑한다. 특히 퇴직연금 수수료(운용관리, 자산관리)가 반영된 실질수익률 측면에서 은행권 중 최상위 수준이다. 중소기업의 금융비용 완화와 근로자의 수수료 부담을 덜기 위해 2021년부터 수수료율을 인하하기 시작해 개인형 IRP 비대면 계좌 개설 시 수수료를 면제하고, 소상공인의 수수료 감면을 대폭 확대하는 등 은행권 최저 수준을 유지하고 있다. 올해 3분기 비교공시 기준 원리금 보장형 IRP의 수익률은 6대 은행 중 1위를 달성했고, DC 수익률도 3위를 기록했다. 기업은행은 실물 이전 제도 시행에 맞춰 상품 경쟁력을 강화하기 위해 현재 114개인 퇴직연금 ETF 상품을 연말까지 40개 이상 추가할 예정이다. 이와 함께 고객이 퇴직연금 관리를 보다 쉽게 할 수 있도록 특화 기능과 서비스를 제공하는 플랫폼 ‘IBK 연금 이지(Easy)’를 출시할 계획이다. 기존의 텍스트 위주 화면을 직관적이고 이해하기 쉽게 구성하고, 은행권 최초로 보유 중인 상품 또는 추천 상품을 확인한 뒤 화면에서 즉시 매수·매도 거래를 할 있도록 개편한다. 인공지능(AI) 포트폴리오 등 다양한 유형(연금특화, 테마형)의 포트폴리오를 추천하고, 연금자산관리를 위한 시장 전망과 AI 지수 예측 등 콘텐츠 구독 서비스도 제공한다. 고객관리 서비스 강화를 위해 연금지원센터도 신설했다. 고객별 맞춤 솔루션을 위해 퇴직연금 전문 컨설턴트가 자산관리 컨설팅 및 세미나 등 특화 서비스를 제공한다. 퇴직연금 실물 이전 제도에 맞춘 이벤트도 진행한다. 12월20일까지 다른 금융기관에서 이전을 완료한 고객 등 2000명에게 추첨을 통해 신세계상품권 1만원을 증정하고, 연말까지 퇴직연금 ETF를 1주 이상 순매수한 고객 1000명에게 한우불고기버거 세트, 아메리카노 쿠폰 등을 제공한다. ◆NH농협은행=NH농협은행은 퇴직연금의 수익률 제고를 위해 디폴트옵션을 선제 도입했다. 올해 2분기 기준 저위험 수익률에서 주요 은행권 1위를 기록하는 등 디폴트옵션에서 좋은 수익을 내고 있다. 앞서 지난해 4분기에도 디폴트옵션 저위험 수익률 은행권 1위, 중위험 수익률 2위에 각각 올랐다. 올해 6월 말 기준 디폴트옵션 운용 적립금은 3조3398억원으로, 전체 DC·IRP 적립금(10조7749억원)의 31.0%를 차지하고 있다. 농협은행은 특히 고객의 실질수익률 제고를 위해 시중은행 최초 DC·기업형 IRP 제도에 대한 장기계약 할인을 최대 20% 수준으로 확대 적용했다. 개인형 IRP의 누적 수익이 없으면 수수료를 면제해주고, 영세 사업장 가입자를 위한 수수료 할인제도도 운영한다. 고객의 적극적 자산 운용 및 연금 지급 등록 활성화를 위해 개인형 IRP의 원리금 비보장 상품 가입 금액에 대한 운용관리 수수료 면제, 연금 지급 신청 등록 고객의 운용관리 수수료 면제(자산관리 수수료는 12월4일부터 면제 시행 예정), 만 40세 이하 고객 대상 운용관리 수수료 할인 등의 우대체계도 운영 중이다. 다양한 고객의 수요를 충족하기 위해 시장 추세와 시황을 반영한 신상품도 지속해서 출시하고 있다. 지난달 말 기준 원리금 보장 상품(정기예금, ELB·DLB, 이율보증보험계약) 총 77종, 펀드 상품 총 528종을 각각 제공하고 있다. 퇴직연금 ETF 상품은 총 83종으로, 연내 100종 이상으로 확대할 계획이다. 퇴직연금 실적 배당형 상품은 595종으로, 지난 6월 말 기준 5대 시중은행 가운데 최다 보유하고 있다. 농협은행은 자산관리 트렌드 변화에 적극 대응하고 수익률 제고를 위해 로보어드바이저(RA) 서비스 업체 3사와 업무협약을 맺고 내년부터 로보어드바이저 일임 서비스도 제공할 계획이다.

KB국민카드의 ‘위시(WE:SH)’ 시리즈는 고객 소비목적에 맞춤형 혜택을 제공하는 대표 상품 라인업이다. 지난 8월 말 출시 1년8개월 만에 100만장 발급을 돌파하는 등 뛰어난 상품성으로 인기를 이어가고 있다. 위시 시리즈는 언제 어디서나 ‘모두’를 위한 혜택을 담은 ‘위시 올(All)’ 카드, ‘나’의 행복을 위한 ‘마이(My) 위시’ 카드, 함께하는 ‘우리’를 위한 ‘아워(Our) 위시’ 카드, 모임 특화형 상품인 ‘위시 투게더’ 카드, 해외 결제 특화 ‘위시 트래블’ 신용카드, KB페이 특화 서비스를 제공하는 신용카드 ‘위시 데일리(Daily)’로 구성되어 있다. 먼저 언제, 어디서나 할인되는 위시 올 카드는 △국내 가맹점 이용 시 전월 실적 조건 및 할인 한도 없이 1% △해외 가맹점 2%(월 최대 4만원) △쇼핑 멤버십 50%, 온라인동영상서비스(OTT) 정기결제 시 10%, 이동통신요금 자동납부 시 5%(월 최대 3000원) 등 할인 혜택이 제공된다. 나를 위한 필수 혜택을 담은 마이 위시 카드는 전월 실적 40만원 이상이면 △KB페이 국내 가맹점 이용금액의 10% △음식점, 편의점 업종 이용금의 10% △이동통신요금 자동납부 금액의 10%, OTT 서비스 정기결제 시 30%가 각각 할인되는데, 혜택별 월 한도는 5000원이다. 이 카드는 추가로 ‘먹는데 진심’(배달·커피 5%할인), ‘노는데 진심’(택시·커피 5%, 영화관 30% 할인), ‘관리에 진심’(미용실·스포츠·온라인 서점·올리브영 등서 5% 할인) 등 3종의 고객 맞춤형 혜택인 ‘더욱 진심 서비스’ 중에서 1개를 택해 월 최대 1만원 할인을 제공한다.