미래에셋자산운용의 글로벌 운용자산이 360조원을 돌파했다. 2003년 해외에 진출한 지 21년 만의 성과로 국내 운용사 중에서는 최대 규모다. 다른 산업군에 비해 해외 진출이 쉽지 않은 금융 분야에서 꾸준히 글로벌 시장의 문을 두드린 박현주 미래에셋그룹 회장의 장기적인 비전이 성과를 내고 있다는 평가가 나온다. 미래에셋운용은 지난 7월 말 기준 국내외 운용자산(AUM) 규모가 360조원을 넘어섰다고 29일 밝혔다. 이 중 156조원(40%)은 미래에셋운용의 해외 법인 자산이다. 미래에셋운용은 미국과 베트남, 브라질, 아랍에미리트, 영국, 인도, 일본, 중국, 캐나다, 콜롬비아, 호주, 홍콩 등 16개 국가·지역에서 자산을 운용 중이다. 해외에서 운용하고 있는 590개 글로벌 상장지수펀드(ETF)가 성장을 이끌고 있다. 이들 해외 ETF의 순자산은 175조원으로 국내 전체 ETF 시장 규모(약 155조원)를 뛰어넘는 수준이다. 미래에셋운용은 해외에서 유망한 ETF 운용사들을 인수·합병(M&A)하며 세를 키웠다. 박 회장은 2011년 캐나다 ETF 운용사 ‘호라이즌스(Horizons ETFs)’ 인수를 시작으로 2018년 미국의 ‘글로벌엑스(Global X)’, 2022년 호주의 ‘ETF 시큐리티스(Securities)’ 등을 속속 계열사로 편입했다. 특히 ETF 시큐리티스는 국내 자산운용사가 해외에서 벌어들인 수익으로 해외 ETF 운용사를 인수한 첫 사례다. 지난해에는 호주의 로보어드바이저 전문 운용사인 ‘스탁스팟(Stockspot)’을 인수했다. 미래에셋운용은 스탁스팟을 통해 인공지능(AI) 기반 서비스를 접목한 금융시장에 본격 진출할 계획이다. 국내에서는 미래에셋운용이 2006년 출시한 ‘타이거(TIGER) 미국 나스닥100’ 등 해외 ETF가 인기를 끌고 있다. 최근에는 ‘챗GPT’ 등 혁신성장 테마를 콘셉트로 한 상품이나 국내 최초 스트립채권(원금·이자를 분리한 채권)을 활용한 상품, 국내 최다 월배당 ETF 라인업 등이 시장을 확장하고 있다. 미래에셋운용이 세계 시장에 처음 진출할 때만 해도 국내외에서는 골드만삭스, 메릴린치 등 유수의 투자은행(IB)과의 경쟁은 무리라는 부정적 반응이 많았으나 현재는 글로벌 금융기업으로 당당히 발돋움했다. 특히 박 회장은 국제무대에서 활약을 인정받아 지난 7월 국제경영학회(AIB)의 ‘올해의 국제 최고경영자상’을 받기도 했다. 우리나라 기업인으로 이 상을 받은 것은 1995년 고 최종현 SK그룹 선대 회장 후 28년 만이다. 미래에셋운용 관계자는 “2003년 국내 운용사 최초로 해외 시장에 도전장을 낸 뒤 20년 넘게 대한민국을 대표하는 글로벌 금융기업으로 거듭나기 위해 끊임없이 노력해 왔다”며 “앞으로도 세계 각국의 우량 자산을 발굴하고 경쟁력 있는 금융상품을 제공할 수 있도록 더욱 발전하겠다”고 밝혔다.

한화생명은 최근 부상 부위에 상관없이 보장해 주는 ‘한화생명 The H 재해보험’을 출시했다. The H 재해보험은 신체 부위를 7개로 분류해 어떤 부상이라도 부상 정도(경증, 중등증, 중증)에 따라 정액으로 보험금을 지급한다. 기존 재해보험이 담보가 여러 개로 나뉘어 있어 가입한 보장의 파악이 어렵고 보험료도 비쌌던 단점을 해결했다. 부위별로 5만~500만원 보장한다. 고객은 주계약과 13개의 특약을 필요에 따라 선택해 가입할 수 있다. 특히 야외활동과 스포츠 활동 인구가 늘어나면서 야외활동보장특약(깁스 및 부목 치료 등) 및 스포츠 손상보장특약(근육염증, 족저근막염, 무릎인대파열, 아킬레스힘줄손상 등)을 추가했다. 재해를 중심으로 보장하는 상품인 만큼 가입 절차도 간소화했다. 근골격계 질환으로 인한 장기치료 이력이 없다면 가입이 가능하다. 한화생명 구창희 상품개발팀장은 “등산 중 발목을 삐거나 자전거를 타다 인대 부상을 입는 등 일상에 불편함을 주는 부상에 주목했다”며 “스포츠와 캠핑 등 야외활동을 즐기는 인구가 늘어나고 있기 때문에 많은 관심을 얻을 것으로 기대한다”고 말했다. 이 상품의 가입 가능 연령은 15~80세다. 주계약 2000만원, 재해 급여 치료지원금 특약 500만원, 스포츠손상특약 50만원, 야외활동보장특약 30만원 가입 시(40세, 20년 만기, 20년납 순수보장형 기준) 월 보험료는 남성 2만7739원, 여성 2만2146원이다.

DB손해보험은 최근 ‘펫블리 반려견, 반려묘 보험’에 피부과 및 치과 등과 관련한 다빈도 질환까지 보장을 확대하는 내용으로 상품을 개정했다. 펫보험은 사람의 실손의료비 상품과 같이 동물병원에서 실제 발생한 의료비를 비롯한 반려동물로 인한 배상 책임과 반려동물 사망 위로금 등을 보장하는 상품이다. DB손보는 펫블리 반려견·반려묘 보험과 관련해 의료비 지출항목 중 가장 높은 비중을 차지하는 정기·장비 점검비용 항목을 보장하기 위해 지난해 7월 펫보험 최초로 자기공명영상(MRI)·컴퓨터단층촬영(CT) 검사 확장보장 특약을 개발했다. 이번 개정을 통해 기존에 면책이었던 치과 치료를 비롯해 ‘아포퀠’ 등 특정 피부 약물 치료까지 보상받을 수 있게 됐다. 특히 특정 피부 약물 치료에 대한 보장은 연간 횟수 제한이 없다. 신규 할인도 이번 개정에 담겼다. 다둥이 할인 5%와 유기동물 입양 시 3% 할인이 각각 추가되어 기존 동물등록증 제출 2% 할인과 합산해 최대 10% 보장보험료 할인을 받을 수 있다. DB손보 지난 3월 유기견 입양 플랫폼인 포인핸드와 함께 유기동물 입양 활성화를 위한 업무협약을 맺고 광주시와 부산시 등 지방자치단체와 함께 ‘유기동물 안심보험’ 사업을 전개하는 등 성숙한 반려동물 문화 정착을 위해 힘쓰고 있다. DB손보 관계자는 “앞으로도 성숙한 반려 돌봄문화 형성과 반려동물의 실질적인 보장 확대를 위해 노력할 것”이라고 말했다.

KB국민카드의 ‘마이(My) 위시’ 카드는 필수 혜택에 집중한 카드로, 전월 실적 40만원 이상이면 △KB Pay 국내 가맹점 이용금액 10% △음식점·편의점 업종 이용금액 10% △이동통신요금 자동납부액 10%, OTT 서비스 정기결제 30% 등 혜택별 월 최대 5000원까지 할인된다. 추가로 ‘먹는데 진심(배달·커피 5%할인)’, ‘노는데 진심(택시·커피 5%, 영화관 30% 할인)’, ‘관리에 진심(미용실, 스포츠, 온라인서점, 올리브영 등 5% 할인)’ 등 3종의 고객맞춤형 혜택인 ‘더욱 진심 서비스’ 중 1개를 선택해 월 최대 1만원 할인받을 수 있다. 또 △카드 본인 회원의 생일이 속한 달에 더욱 진심 서비스 할인 한도 2배 제공 △전월 실적의 일부 부족으로 이번 달 할인혜택을 못 받을 때, 연 2회에 한해 고객의 신청으로 이를 채워 주는 ‘전월 실적 채워 드림 서비스’ 등 특별한 서비스를 제공한다. ‘위시’ 시리즈 카드는 환경보호를 위해 업계 최초로 환경부 인증을 받은 합성수지를 재활용한 소재를 사용한 에코(Eco)형 카드 플레이트가 기본형으로 반영됐다. 연회비는 1만5000원이며, 스마트폰에 등록해 사용하는 모바일 단독 카드로 발급 받으면 9000원이다. 한편 위시 카드 시리즈는 세계 3대 디자인 어워드 중 하나인 독일의 국제 디자인 공모전 ‘레드닷 어워드 2024’에서 브랜드 앤 커뮤니케이션 부문 본상을 수상했다.

‘삼성 iD GLOBAL 카드’는 해외결제 수수료 면제 및 해외 사용금액 할인, 공항 라운지 서비스 등 다양한 해외 특화 혜택을 제공한다. 해외 특화 혜택뿐 아니라 국내 가맹점, 여행, 쇼핑, 구독 등 일상 영역에서도 할인혜택을 제공한다. 먼저 해외수수료는 결제금액에 부과되는 브랜드사 수수료 1%와 해외이용수수료 0.2% 전액을 전월 이용실적과 한도 없이 면제해 준다. 또 전월 실적과 관계없이 해외 온·오프라인으로 결제한 금액의 2%를 최대 30만원까지 할인받을 수 있다. 전월 50만원 이상 이용한 고객은 삼성페이로 해외 오프라인에서 결제하면 5%를 월 최대 2만원까지 할인받을 수 있다. 또 국내외 공항 라운지 본인 무료 혜택을 월 1회씩, 통합 연 2회까지 받을 수 있다. ‘삼성 iD GLOBAL 카드’는 일상 필수 영역인 여행(항공?여행?면세점), 쇼핑(온라인쇼핑몰?리셀쇼핑?백화점?홈쇼핑), 온라인 간편 결제, 그 외 일상영역(편의점?커피전문점?주유)에서도 전월 실적 및 한도 없이 1% 할인을 제공한다. 일상 필수 영역 외의 국내 가맹점에서는 전월 이용실적 및 할인한도 없이 0.5% 할인을 제공한다. 이외에도 구글플레이, 앱스토어, 넷플릭스, 디즈니+, 유튜브프리미엄 결제 금액과 쿠팡 로켓와우, 네이버플러스 멤버십 비용의 50%를 전월 실적에 따라 최대 2만원까지 할인받을 수 있다. 연회비는 국내전용, 해외겸용(마스터) 모두 2만원이다.

삼성화재는 고령의 금융소비자를 위한 ‘콜센터 대리안내 제도’ 시행에 나섰다. 대리안내 제도는 보험 이해도가 낮은 고령 금융소비자가 콜센터 상담 시 보험용어로 인해 겪는 불편함을 개선하기 위해 마련됐다. 만 65세 이상 고객이면 누구나 삼성화재 콜센터에 전화해 배우자나 자녀, 사위, 며느리 중 1인을 대리인으로 지정할 수 있다. 최초 1회 등록 시 최대 1년간 지정된 이가 대신 안내를 받을 수 있다. 지정된 대리인은 보장 내역과 입출금 내역, 담당 설계사 등 계약 관련 기본사항을 대신 안내받을 수 있다. 다만 계약자의 권리 보호를 위해 계약 해지 및 변경, 보험금 수령, 대출 등은 이용할 수 없다. 콜센터 대리안내 제도는 지난해 8월 삼성화재가 금융위원회 옴부즈맨에 제안하면서 논의가 시작되었다. 이후 감독기관의 검토를 거쳐 지난 6월 보험업계 ‘고령금융소비자보호 가이드라인’에 관련 내용이 신설되면서 제도화됐다. 제도 시행에 맞춰 삼성화재는 ‘콜센터 시니어 전담팀’을 중심으로 고령층 고객에게 제도를 적극 안내해 상담 서비스에 활용하고 있다. 삼성화재 소비자정책팀 곽승현 상무는 “최근 유병자 보험 시장이 활성화되고 고객이 증가하면서 보험을 어려워하는 고령층 고객도 증가하고 있는 상황”이라며 “콜센터 대리안내 제도를 적극 활용해 고령층 고객이 보험을 좀 더 쉽게 이해할 수 있도록 서비스를 강화하겠다”고 밝혔다.

BC카드는 청년층 공략을 위한 카드 신상품을 연이어 출시하고 있다. 인기 캐릭터 카드 출시부터 셀프 사진관 제휴 이벤트를 준비해 젊은 세대 겨냥에 나섰다. BC카드는 먼저 iM뱅크와 협업해 국내외에서 큰 인기를 얻고 있는 몰티즈 앤 리트리버 캐릭터 기반 ‘iM A 체크카드’를 출시했다. 2020년 문랩스튜디오에서 개발한 ‘몰티즈 앤 리트리버’는 귀여운 강아지 콘셉트로 꾸준한 사랑을 받아왔다. △온라인쇼핑 △배달애플리케이션 △편의점 △패스트푸드 △뷰티?잡화 업종은 5% 할인을, △커피전문점 △정기구독 서비스 업종은 10%까지 할인해 준다. 전월 30만원 이용 시 혜택(총 1만원 할인 한도)이 적용되며 국내 전용(BC)으로만 발급된다. 체크카드이기 때문에 연회비는 없다. 신협중앙회와 손잡은 청소년 특화 ‘신협 ㄱㅇㅇ 체크카드’도 있다. ㄱㅇㅇ는 ‘귀여워’의 초성을 반영한 것으로 유행어나 줄임말을 자주 쓰는 잘파세대 특성을 담았다. 카드 이름으로 연상되는 숫자 700과 연계해 혜택 가맹점(편의점, 커피전문점, 쿠팡, 무신사, 다이소 등)에서 700원 이상 결제 시 최대 700원 캐시백을 월 7회까지 제공한다. BC카드는 청년 특화 카드 출시를 기념해 1030여성들이 많이 찾는 셀프 사진관 브랜드와 제휴 이벤트를 진행 중이다. 이달 31일까지 전국 하루필름 매장에서는 ‘iM A 체크카드(8월)’ 캐릭터 디자인 배경으로 사진촬영이 가능하다.

미국 연방준비제도(Fed·연준)의 9월 정책금리 인하 기대감이 커지면서 저축성 보험에 대한 관심히 커지고 있다. 삼성생명은 보험료 추가납입 시 추가납입보험료에 대해 최대 연 8.0%의 금리를 제공하는 ‘삼성 팝콘 저축보험’을 내놨다. 이 보험은 삼성생명의 ‘보험을 넘어서는 보험’에서 선보이는 첫번째 상품이다. ‘보험을 넘어서는 보험’은 기존 보험에 대한 개념과 관점을 혁신하고, 일상에서 고객에게 보험 이상의 다양한 경험을 제공하겠다는 삼성생명의 광고 캠페인 슬로건이다. 지난 21일 처음 출시한 ‘삼성 팝콘 저축보험’은 복잡한 상품 구조와 장기 유지해야 하는 보험의 고정관념을 깬 상품이다. 단순한 구조와 ‘초단기 상품’으로 누구나 부담없이 쉽게 가입할 수 있고, 일상에서 보험을 통해 즐거움과 성취감을 경험할 수 있도록 개발됐다. ‘삼성 팝콘 저축보험’은 보험 업계 최초로 선보이는 6개월 만기 초단기 상품이다. 대부분 저축보험의 만기는 5년∼15년으로 길어서 만기를 다 채우지 못할 경우 해지 환급금이 원금을 넘어서는 경우도 발생한다. 이 상품은 최근 적은 돈으로 단기간 자산을 불리 것을 선호하는, 이른바 2030세대의 ‘짠테크’ 트렌드를 반영했다. 기본보험료를 월 5만원부터 최대 20만원까지 1만원 단위로 선택할 수 있다. 필요시 월 기본 보험료의 50%를 매주 추가납입할 수 있어 기본보험료 20만원 납입 시 월 최대 60만원까지 납입할 수 있다. 금리는 기본보험료에 대해 연 3.0%가 적용되며, 추가 납입 보험료는 기본 연 3.0%에 더해 추가 납입 횟수에 따른 가산금리를 적용한다. 특히 총 24주 동안 매주 추가납입 챌린지를 달성할 경우 모든 추가납입보험료에 대해 연 8.0%의 높은 금리가 적용된다. 보험상품인 만큼 사망 보장 기능이 포함돼 있어 은행에서 판매하는 적금과 차별화한 것도 눈여겨봐야 한다. ‘삼성 팝콘 저축보험’은 삼성금융네트웍스 통합 플랫폼인 ‘모니모’ 전용 상품으로, ‘모니모’ 앱을 통해 가입하고 보험료를 납입할 수 있어 편리하다. 복잡했던 기존 보험 가입 절차를 간소화해 쉽고 간편하게 가입이 가능하며, 가입 나이는 20세부터 최대 65세까지다. 특히 보험료를 추가 납입할 때마다 ‘모니모’ 화면 속 팝콘이 터지며 우대금리와 ‘모니모 젤리’ 혜택을 제공해 보험료 납입이 마치 게임처럼 즐겁게 느껴진다. 또한 매주 추가납입 챌린지에 도전하면 추가납입 횟수가 늘어날수록 적용 이율이 상승해 도전의 재미와 함께 만기 달성의 성취감도 경험할 수 있다. 삼성생명 관계자는 “‘삼성 팝콘 저축보험’은 기존 보험의 고정관념을 넘어 고객에게 이색적인 경험을 제공하는 상품”이라며 “최근 ‘짠테크’ 열풍이 불고 있는 MZ세대 사이에서 하나의 새로운 저축 방식으로 자리매김하길 기대한다”고 밝혔다.

대신증권은 성장성이 높은 기업에 장기투자하는 펀드를 선보이고 있다. 글로벌 탑티어 자산운용사인 캐피탈그룹과 협업해 출시한 해외 주식형 펀드 ‘대신 오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드’가 대표적이다. 캐피탈그룹이 운용하는 ‘New Perspective(뉴 퍼스펙티브) 펀드’에 100% 투자하는 재간접 주식형 펀드로, 매 10년 새로운 메가트렌드를 선도할 기업을 발굴해 장기 투자한다. 다양한 수익원, 우수한 자본건전성, 혁신적 경영진과 비즈니스 모델을 갖춘 글로벌 다국적 기업을 발굴해 투자한다. 본사나 상장 국가 중심이 아닌 글로벌 매출액 비중으로 종목을 선별하고, 글로벌 교역 환경 변화에 따른 수혜 기업을 집중적으로 분석한다. 이 펀드는 멀티매니저 시스템으로 펀드매니저 리스크를 줄인다. 국가·성별·나이 등에 따라 고르게 분포된 9명의 운용역이 각자 특화된 영역의 포트폴리오를 운용해 운용역별 전문성은 높이고 리스크를 분산하는 전략이다. 주요 운용역은 캐피탈 그룹에서 30년의 업력을 보유하고 있다. 각각 LA, 샌프란시스코, 홍콩, 싱가포르, 런던 거점으로 글로벌 커버리지에 대응한다. ‘New Perspective 펀드’는 1973년 3월 31일 출시 이후 50년간 비교지수(MSCI ACWI)를 꾸준히 상회하는 성과를 기록하고 있다. 평균 종목별 투자기간 5년 이상 비중이 60%, 8년 이상 비중이 38% 수준으로 장기적 관점에서 투자를 진행한다.

한국투자증권은 25년 이상 배당을 늘린 미국 배당성장주에 투자하는 ‘한국투자미국배당귀족펀드’를 추천한다. 최근 금리 인하를 앞두고 변동성 장세가 이어지는 상황에서 비교적 안정적인 미국 배당주 투자에 대한 관심이 커지고 있다는 분석이다. 한국투자증권은 배당주 투자에는 배당수익률뿐 아니라 실정 안정성이 높은 종목을 중심으로 한 ‘옥석 가리기’가 필요하다고 강조했다. 표면적 배당률뿐만 아니라 투자 대상 기업이 벌어들이는 이익의 질을 고려해야 한다는 것이다. 고배당주라도 이익의 질과 성장성이 떨어지는 기업이 적지 않고, 주가 하락으로 배당수익률만 높아 보이는 기업이 있다. 한국투자미국배당귀족펀드는 스탠더드앤드푸어스(S&P) 배당귀족지수(Dividend Aristocrats index) 수익률을 추종한다. S&P 배당귀족지수는 S&P500 지수 구성종목 가운데 25년 연속 배당이 늘었고, 시가총액이 30억 달러 이상이며 3개월 일평균 거래량이 500만달러를 넘는 종목을 선별한다. 이 펀드는 신용등급 A등급 이상 기업의 비중이 상대적으로 높아 포트폴리오 안정성이 좋다는 평가를 받는다. 주가변동성이 커지는 시장에서도 하락 방어력이 높다는 의미다. 한국투자증권 관계자는 “미국 기업 중 펀더멘털(기초체력)이 우수한 대표기업에 분산투자하고자 하는 투자자와 중장기적으로 배당수익률과 가격 상승에 따른 자본수익률을 함께 얻고자 하는 투자자에게 좋은 대안인 상품”이라고 설명했다.