KB국민카드의 ‘위시’ 시리즈는 고객 소비 목적에 맞춤형 혜택을 제공하는 새로운 상품 라인업이다. 먼저 언제 어디서나 할인되는 ‘위시 올(All)’ 카드는 △국내 가맹점 이용 시에 전월 실적 조건 및 할인 한도 없이 1% △해외 가맹점 2%(월 최대 4만원) △쇼핑 멤버십 50% 등 할인 혜택이 제공된다. 나를 위한 필수 혜택을 담은 ‘마이(My) 위시’ 카드는 전월 실적 40만원 이상이면 △KB Pay 국내 가맹점 이용금액 10% △음식점, 편의점 업종 이용금액 10% △이동통신요금 자동납부 금액 10% 등이 혜택별 월 최대 5000원까지 할인된다. 2인 이상의 생활비 소비 패턴에 특화한 혜택을 제공하는 ‘아워(Our) 위시’ 카드는 ‘우리를 위한 선택’과 ‘두리를 위한 선택’ 등 2가지 영역에서 각각 1개의 서비스를 선택할 수 있다. ‘우리를 위한 선택’은 마트, 백화점, 동네생활 등 3개 영역 중에서 1개를 선택해 전월 실적에 따라 월 최대 3만원까지 5% 청구할인 혜택을, ‘두리를 위한 선택’은 문화생활, 교육업종, 병원업종 중에서 1개를 선택해 월 최대 1만5000원까지 10% 청구할인 혜택을 받을 수 있다. 모임 특화형 상품인 ‘위시 투게더(Together)’ 카드는 전월 이용실적 조건 없이 △음식점, 커피, 스포츠 등 모임 관련 업종 이용 시 0.4% △그 외 국내외 가맹점 이용 시에 0.2% 할인 혜택이 월 최대 5만원까지 제공된다.

미래에셋자산운용은 인도 증시를 공략하는 국내 투자자를 위해 상품 라인업 다변화에 나섰다. 글로벌 공급망 재편과 미·중 패권 경쟁 등으로 인도의 위상이 급변하면서 국내 투자자들이 인도 투자에 열을 올리고 있어서다. 다만 제도적 한계로 인해 직접 투자 대신, 인도 대표 지수인 ‘니프티50’를 추종하는 상장지수펀드(ETF) 투자가 보편적이다. 미래에셋자산운용의 ‘TIGER 인도니프티50’는 인도 경제를 이끄는 우량 기업에 투자하는 상품이다. 2020년 인도 GDP 대비 기업 부채 비율은 50%에 육박했지만, 2022년 24%로 절반가량 감소했다. GDP 대비 영업이익은 최근 10년간 최대치를 기록했다. 인도의 저평가된 중소형주를 발굴해 투자하는 ‘미래에셋 인도중소형포커스펀드’는 시장 대비 초과 수익을 추구한다. 대체로 인도 중소형주는 산업재와 소비재 등 인프라 투자와 연관됐으며, 내수 성장의 혜택을 받을 수 있는 종목 비중이 높다. 주요 편입 종목은 시가총액 상위 100개 기업을 제외한 중소형 종목 중 성장 가능성 높은 기업들이며 업종별로는 금융, 경기소비재, 소재, 산업재, 헬스케어, 정보기술(IT) 등이 있다. 한편 2006년 뭄바이에 법인 설립 후 2008년 1호 펀드를 출시하며 인도 시장에 본격 진출한 미래에셋자산운용은 15년 만에 인도 현지에서 9위 운용사로 성장했다. 현재 미래에셋자산운용 인도법인은 인도 내 유일한 독립 외국자본 운용사다.

삼성자산운용의 KODEX CD금리액티브(합성) 상장지수펀드(ETF) 개인 누적 순매수(19일 기준)가 5000억원을 넘어 5266억원을 기록했다. 이는 금리형과 채권형 ETF 중 1위이며 전체 ETF 중에도 10번째에 해당되는 규모다. 지난해 6월 상장된 KODEX CD금리액티브는 올해에만 약 2428억원의 개인 순매수가 유입되며 전체 ETF 1위를 기록했다. 올해 들어 개인이 100억원 이상 순매수한 날이 17일이나 될 정도로 개인투자자들의 관심이 계속 높아지고 있다. 현재 순자산 7조5000억원으로 전체 ETF 중 1위 규모이다. 이처럼 KODEX CD금리액티브 ETF에 개인 자금이 집중되는 이유로는 은행의 전통 파킹형 상품보다 높은 수익과 낮은 거래 비용, 거래 편리성 등을 꼽을 수 있다. KODEX CD금리액티브는 CD91일물의 하루 치 금리 수준을 일할 계산해서 매일 복리로 반영하기 때문에, 기간 조건 없이 단 하루만 투자해도 하루 치 금리 수준을 수익으로 받을 수 있다. 또 단기물 채권이 일부 장기물보다 금리가 높은 금리 역전 현상이 지속돼 CD91일물 금리(연 3.64%)가 1년물(연 3.63%)보다 높아 KODEX CD금리액티브가 고금리 ‘파킹용’ 상품으로 더욱 주목받고 있다. 여기에다 투자자가 하루 중에 언제든지 이 상품을 사거나 팔아도 별도의 가격 고민 없이 5원 정도의 실질 거래비용만으로 거래할 수 있는 것도 장점으로 꼽힌다.

한화생명이 2022년 4월 75년의 노하우를 담아 출시한 ‘시그니처 암보험’이 출시 2주년을 맞는다. 이 상품은 기존 암보험의 틀을 과감히 깨며 암진단자금 중심에서 유사암 보장과 신의료기술 중심의 치료비 보장 중심으로 암보험의 새로운 기준을 제시했다는 평가를 받는다. 지난해 7월에는 온라인 다이렉트보험 상품까지 출시하며 비대면 채널까지 영향력을 확장하고 있다. 시그니처 암보험은 보장 개시 시점과 보험료 납입 시점을 일치시킨 ‘암면책기간 보험료 미부담제도’를 도입하며 시장의 주목을 받았다. 지난해 상반기 기준 생명보험 시장 내 암보험 신계약 건수는 모두 116만9450건이다. 이 중 22.8%인 26만6701건이 한화생명에서 체결된 시그니처 암보험이다. 암보험 5건 중 1건은 바로 이 상품인 셈이다. 지난해 4월에는 또 한 번의 진화를 통해 한화생명의 시그니처를 넘어 대한민국 암보험의 시그니처가 될 3.0 버전을 선보이기도 했다. 이 상품의 가장 큰 특징은 최다 7번까지 진단자금을 받을 수 있도록 암특약을 세분화한 것이다. 기존 일반병원과 상급종합병원으로만 구분되던 통원급부도 종합병원까지 다양화했다. 아울러 고객 패러다임 변화에 맞춰 경증 유병자를 위한 라인업까지 확대했다. 시그니처암 3.0은 진단자금 세분화와 통원급부 다양화로 고객이 필요한 보장만 원하는 만큼 자유롭게 선택할 수 있도록 했다. 우선 ‘골라담는 암보장S특약(7종)’을 탑재해 부위별 암진단자금 보장을 업계 최다인 7번 받을 수 있도록 세분화했다. 가족력이 있거나 다빈도·고비용 부위암에 대한 추가 보장을 원하는 고객의 경우, 7가지로 분류된 암 조합 중 원하는 종류만 선택해 부가할 수 있다. ‘종합병원 암통원특약’을 신설해 기존 일반병원과 상급종합병원으로만 분리되던 암통원특약을 다양화했다. 2022년 말 기준 종합병원으로 분류된 병원은 총 328개지만 상급종합병원은 45개에 불과하다. 이에 따라 상급종합병원 접근이 어려운 지역에 거주해도, 상급종합병원이 아닌 암치료전문 종합병원을 이용해도 추가적인 보장을 받을 수 있게 됐다. 최근 의료기술 발달과 건강검진 일반화로 유병자 고객은 지속적인 증가 추세다. 이러한 고객 패러다임 변화 속, 유병자 보험의 중요성은 매우 커지고 있으며, 이에 유병자 보험 라인업도 점차 세분화하고 있다. 이에 시그니처암 3.0은 경증 유병자도 가입할 수 있는 ‘간편가입 3.5.5’ 라인업을 새롭게 추가했다. 이와 함께 기존 유병자 보험인 ‘간편가입 3.2.5’의 최저 가입나이도 30세에서 15세로 확대해 더 많은 고객이 혜택을 누릴 수 있도록 했다. 경증 유병자 라인업 추가로 기존 유병자 보험 대비 약 20% 저렴한 보험료로 표준체 고객이 가입하는 일반상품과 동일한 질병에 대해 보장을 받을 수 있다. 이 상품은 ‘3.5.5’라고 불리는 고지항목에 해당 사항이 없으면 누구나 쉽게 가입이 가능하다. 시그니처암 3.0의 가입가능 연령은 일반형·경증간편가입형·간편가입형 모두 만 15세에서 80세까지이다.

NH-아문디(Amundi) 자산운용이 내놓은 ‘하나로 타깃데이트펀드(TDF)’는 미국 올스프링(Allspring)과 공동 연구를 통해 개발했다. 한국의 국내총생산(GDP) 성장률, 기대수명, 급여인상률 등을 고려해 한국인 생애 주기에 특화한 자산 배분 모형을 개발해 구축한 펀드다. 국내외 주식뿐 아니라 채권 관련 집합투자증권 등 투자 비중을 탄력적으로 조절해 안정성과 수익성을 추구한다. TDF는 퇴직 시점에 따라 위험자산 비중을 낮추고 안전자산 투자 비중을 확대하는 등 투자자 은퇴 시점에 맞춰 자산을 배분하는 퇴직연금 전용 펀드다. 은퇴 시점이 가까워질수록 위험자산 비중을 줄이고 안전자산의 투자 비중을 확대하는 등 은퇴 자금 확보에 적합하다. TDF의 경우 국내보다 해외 투자 비중이 커 무엇보다 글로벌 인프라 활용이 중요하다. ‘하나로TDF’는 세계 최초로 TDF를 출시한 올스프링의 운용 자문과 유럽 1위 운용사인 아문디의 운용 인프라를 연계해 운용 효율을 극대화했다. 안정적인 수익률과 퇴직연금 투자자들의 관심에 힘입어 하나로 TDF 시리즈의 순자산이 지난 2월 2000억원을 돌파했다. 지난해 11월 순자산 1000억원을 돌파한 지 3개월 만으로 특히 디폴트옵션 도입 후 퇴직연금 온라인 클래스를 중심으로 활발한 자금 유입이 지속되고 있다.

대신증권은 성장성이 높은 기업에 장기 투자하는 ‘대신 오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드’를 운용하고 있다. 글로벌 자산운용사 캐피털그룹의 ‘뉴 퍼스펙티브(New Perspective)’ 펀드에 100% 투자하는 재간접 주식형 펀드다. 이 펀드는 10년 새로운 메가 트렌드를 선도할 기업을 발굴해 장기 투자하는 전략을 지향한다. 상향식 접근을 통해 다양한 수익원, 우수한 자본건전성, 혁신적 경영진과 비즈니스 모델을 갖춘 다국적 기업을 발굴하고 있다. 글로벌 매출액 기준으로 종목을 탐색해 교역 환경 변화에 따른 수혜 기업을 집중적으로 공략한다. 특히 국가, 성별, 나이 등에 따라 고르게 분포된 9명의 운용역이 각자 특화한 영역의 포트폴리오를 운용해 전문성은 높이고 리스크는 분산했다. 이들은 로스앤젤레스, 샌프란시스코, 홍콩, 싱가포르, 런던을 거점으로 연 1만4000개 기업을 탐방하는 통합 리서치 시스템을 구축하고 있다. 뉴 퍼스펙티브 펀드는 1973년 3월 출시 이후 상승장과 하락장을 겪으면서도 비교지수(MSCI ACWI)를 꾸준히 상회하는 성적을 거뒀다. 대신증권 관계자는 “최근 섹터 및 테마형 등 고변동성 상품이 주류를 이루고 있는 금융상품 시장에서 투자자들의 포트폴리오 내 중장기적 핵심 상품이 필요하다”며 “글로벌 퇴직연금 시장에서 오랜 기간 검증된 상품인 만큼 장기투자자들을 위한 필수 상품”이라고 강조했다.

한국거래소는 2014년부터 운영 중인 장외파생상품 청산결제(CCP)가 시행 10년 만에 연간 거래금액 1280조원을 기록했다고 밝혔다. 청산잔고는 2000조원을 넘겼다. 장외파생상품 청산결제 제도는 거래소 청산결제본부와 같은 중앙청산소(CCP)가 중간 개입으로 금융 기관 간 계약에 따른 자금 수수가 이행되도록 책임지고 관리하는 내용이 핵심이다. 설사 한쪽이 계약을 이행하지 않아도 청산결제본부가 대신해서 다른 상대방에게 계약에 따른 의무를 이행한다. 청산과 결제 및 리스크 관리 과정을 통해 자본시장 안정성을 책임지는 중요한 역할을 CCP가 담당한다는 것이 거래소의 설명이다. 거래소는 제도 시행 이후 10년간 청산금액은 연평균 약 24%, 청산 잔고는 연평균 28% 증가했다고 설명했다. 2월 말 기준 총 64개사가 청산에 참여 중으로 외국계 은행 17곳, 증권사 23곳, 국내은행 13곳, 보험사 5곳, 자산운용 6곳 등이다. 거래소는 앞으로 이자율스와프의 청산명세를 넓히고, 외환파생상품 등으로 청산대상 상품 확대를 지속 추진해 장외파생상품시장의 안정적인 성장과 발전을 도모한다는 계획이다. 또한 영국 및 스위스 금융 당국으로부터 적격 CCP 인증을 취득하고, 리스크 관리 체계를 지속적으로 개선하여 선진 CCP로서의 위상을 강화해 나갈 계획이다.

미래에셋증권은 적극적인 해외 진출을 통해 글로벌 투자은행(IB)들과 경쟁하며 국내 대표 자산관리 업체로 입지를 굳히고 있다. 미래에셋은 2017년 말 10조원 수준이었던 연금자산을 지난해 말 33조원 규모로 성장시켰다. 해외주식잔고는 23조7000억원으로 업계 1위를 기록했고 총 고객예탁자산으로 412조1000억원을 보유하며 국내 최대 증권사로 위치를 확고히 했다. 개인연금 규모는 올해 들어 두 달 동안 6739억원이 증가하면서 증권업계 최초로 10조원을 돌파했다. 미래에셋은 최근 개인용 국채 판매 대행 기관으로 단독 확정되며 국채를 유일하게 살 수 있는 금융사가 됐다. 개인 투자용 국채는 저축성 국채로 오는 6월 첫 발행 예정이다. 미래에셋은 인도 현지 증권사를 인수하는 등 해외 진출에도 적극적으로 나서고 있다. 미래에셋의 상반기 기준 해외법인 자기자본은 4조4000억원으로 해외 현지에 12개 법인, 3개 사무소를 운영하고 있다. 가장 많은 해외 네트워크를 보유한 증권사라는 평가다. 미래에셋 관계자는 “미래에셋증권은 고객을 위해 존재한다는 핵심 가치를 가지고 다각화한 포트폴리오와 혁신 서비스를 제공하며 고객과 함께 성장하고 있다”며 “우량 자산을 기반으로 균형된 포트폴리오를 제공해 고객 동맹을 실현할 수 있도록 최선을 다할 것”이라고 말했다.

한국투자증권은 최근 메가 트렌드로 성장한 인공지능(AI) 관련 기술주에 투자하는 ‘한국밸류 AI 혁신 소부장펀드’를 오는 27일까지 판매한다. 이 펀드는 AI 반도체를 비롯해 전공정 반도체, 생성형 AI, 항공우주 및 로봇기계, 뉴디바이스, 뉴모빌리티, 차세대 네트워크 등 AI 관련 직간접적인 수혜를 기대하는 7개 테마에 투자한다. 국내 증시에 상장한 소재, 부품, 장비 기업을 투자 대상으로 삼는데 글로벌 밸류체인에 포함돼 경쟁력을 확보한 기업, 다양한 미래 산업군에 활용 가능한 기반 기술력을 갖춘 기업들을 포트폴리오에 담았다. 이들 기업의 변동성이 높은 만큼 사모재간접 형태로 7개 하위 사모펀드에 14.3%씩 동일 비중으로 분산 투자해 리스크를 줄였다. 특히 이 펀드는 -15%까지 고객 손실을 방어하는 손익차등형 구조로 손실이 발생할 경우 일정 부분까지 한국투자금융그룹 계열사가 먼저 반영하며 반대로 이익이 발생하면 고객이 먼저 가져가는 구조로 설계됐다. 10%를 초과하는 이익부터 고객과 운용사가 6대 4의 비율로 나눠 갖는다. 운용기간은 3년이나 빠른 환매를 원하는 고객 니즈에 맞춰 만기 전이라도 목표 수익률 16%에 도달하면 조기 상환이 가능하다. 다만 펀드가 최초설정일로부터 1년 내 목표수익률에 도달할 경우 최소운용기간인 1년을 채운 뒤 조기 상환해야 한다.

정부가 이른바 ‘코리아 디스카운트’(국내 주식시장 저평가 현상) 해소를 위해 ‘기업 밸류업’ 프로그램을 내놓은 뒤 저평가 종목을 둘러싸고 옥석 가리기가 한창이다. 이에 투자자의 관심도 커지고 있다. KB증권은 이에 발맞춰 지난달 1일 주가순자산비율(PBR)이 저평가된 상장 보통주 중 자사주 비율이 높아 앞으로 한국 주식 재평가 시 혜택을 받을 수 있는 종목을 선정하여 ‘기업 밸류업 저PBR&저평가주’ 프리셋(Pre-set: 투자 테마 등에 따라 사전 구성된 예시 포트폴리오)을 제공했다. 지난달 26일 프로그램 발표 후에도 관련 프리셋 6종을 추가했다. KB증권 포트폴리오 전문가들은 고수익을 위해서는 저PBR주뿐 아니라 자기자본이익률(ROE) 등 수익성 지표 및 지배구조, 자사주 비중을 복합적으로 고려해야 한다고 진단했다. 이를 위해 투자자들이 손쉽게 스스로 포트폴리오를 편집하고 투자할 수 있도록 ROE 개선 및 섹터별 관련 프리셋을 다양하게 선보였다. 시장에서는 자기 주도의 자산 관리를 원하는 적극적인 개인 투자자의 수요가 늘어난 데 따라 초개인화 트렌드가 대세로 자리 잡았다. ‘KB증권 다이렉트 인덱싱’은 기성 상품에 일률적으로 투자하는 것이 아니라 투자자 스스로 포트폴리오를 맞춤 제작할 수 있는 서비스다. KB증권 투자 전문가들은 고객이 자신만의 포트폴리오를 구성하는 데 길잡이가 될 프리셋을 제공해 일반 투자자도 전문가 수준의 전략형 주식 포트폴리오를 쉽게 구현할 수 있도록 돕고 있다. 이들 전문가가 엄선한 ‘KB’s 픽(PICK)’을 통해 반도체 관련 종목으로 꾸준한 상승세를 보이는 ‘K-반도체 담당 소·부·장’ 테마, 글로벌 메가 트렌드인 인공지능(AI) 관련 테마 등을 대상으로 발 빠르게 포트폴리오 투자를 할 수 있다. 그만큼 다채롭고 적시성 있는 KB증권만의 프리셋으로 맞춤형 투자를 할 수 있다는 얘기다. 다이렉트 인덱싱 서비스의 투자 프로세스는 △투자 전 △투자 진행 △투자 후의 단계로 구성돼 있다. 먼저 투자 전 단계에서 자신이 구성한 전략 아이디어를 ‘전략 보관함’에 여러 개 넣어 두고, 모의 투자를 통해 포트폴리오의 세부적인 분석 내용을 확인할 수 있다. 이렇게 만들어진 포트폴리오를 바탕으로 고객이 원하는 종목으로 재구성할 수 있다. 포트폴리오 비중과 유사하게 최대 50종목까지 원클릭으로 일괄 매매할 수 있다. 마지막으로 투자 후 단계에서는 시장 상황과 주가 등락에 따라 포트폴리오를 재조정하는 리밸런싱을 진행할 수 있고, 원클릭으로 전략도 변경할 수 있다. 이 서비스는 현재 KB증권의 모바일트레이딩시스템(MTS)인 ‘KB M-able’에서 이용할 수 있으며, 비대면 서비스에선 수취 수수료에 한하여 매매 수수료 관련 혜택을 제공한다.