흥국화재가 지난 5월 출시한 ‘무배당 흥Good 모두 담은 여성 MZ 보험’이 좋은 반응을 얻고 있다. 여성 특화 보험으로 기획된 이 상품은 ‘모녀 가입 할인’을 제공한다. 5세 이상 딸을 둔 50세 이하 엄마라면 누구나 월 보험료의 2%를 할인받을 수 있다. 딸이 같이 가입하면 아이의 보험료는 3% 할인된다. 딸이 2명이면 각각 3%씩 할인을 받는다. 여성 특화에 방점을 둔 상품인 만큼 유방암, 갑상선암 등 여성 관련 암에 대한 보장을 강화했다. 특히 보장 보험료 납입면제 사유에 ‘갑상선암 수술’을 추가했다는 점은 주목할 만하다. 피보험자가 갑상선암 수술을 받게 되면 앞으로 남아 있는 납입 기간 동안 보험료를 내지 않아도 된다. 보장은 동일하게 유지된다. 보험료 페이백 대상에는 ‘여성 특정 암’이 새롭게 포함됐다. 유방암이나 자궁경부암, 난소암, 자궁내막암 중 하나라도 진단받으면 지금까지 낸 보험료를 전부 돌려받는다. 암 관련 질병 치료를 위한 전신마취 암 수술비 보장도 신규 탑재됐다. 일반 암, 여성 특정 암뿐만 아니라 갑상선암과 같은 유사 암도 해당한다. 마취 시간 2시간 이상, 4시간 이상, 6시간 이상, 8시간 이상으로 나눠 해당 구간 전부에 대해 합산한 금액을 받는다. 예를 들어 전신마취 후 8시간 넘게 수술을 받았다면 4개 구간 전부 해당하므로 구간별 지급액의 합계만큼 보장받을 수 있다.

유병자도 필요한 보장을 맞춤 설계할 수 있도록 가입 문턱을 낮추고 보장을 늘린 건강보험이 나왔다. 교보생명은 유병력자와 고령자가 원하는 보장을 골라 가입할 수 있는 ‘간편 마이플랜 건강보험(무배당)’을 출시했다고 23일 밝혔다. 이달 초 종신 보장 건강보험을 내놓은 데 이어 맞춤형 종합건강보험까지 유병자를 위한 건강보험 상품 라인업을 한층 강화했다. 이 상품은 3가지 질문에 답하면 가입할 수 있는 간편 심사 보험으로, 계약 전 알릴 의무를 더욱 간소화해 입원·수술 이력을 0년부터 5년까지 건강 상황에 맞게 가입할 수 있는 것이 특징이다. 계약 전 알릴 의무는 △3개월 내 질병 확정 진단·의심 소견, 입원·수술·추가 검사 필요 소견 △N년(0∼5년) 내 질병·사고로 인한 입원·수술 △5년 내 암·협심증·심근경색·간경화·뇌졸중증(뇌출혈, 뇌경색)·투석 중인 만성신장질환 등 6대 질병으로 인한 진단·입원·수술 등이다. 주계약으로 사망을 100세까지 보장하며, 83종의 특별약관과 3개의 플랜 설계를 통해 고객에게 최적화된 맞춤 보장을 제공한다. 암·뇌혈관질환·심장질환 등 주요 질병의 진단부터 치료·수술, 입·통원, 간병까지 치료 여정별 폭넓은 보장을 해준다. 특히 암과 뇌·심장, 3대 질환의 치료 등 개인별 맞춤 설계를 도와준다. 무사고 고객 계약 전환 특약을 신설해 보험료 부담을 낮춘 점도 눈길을 끈다. 가입 후 무사고(질병·사고로 입원·수술 및 6대 질병으로 진단·입원·수술 없음) 기간이 1년 지날 때마다 완화된 종형으로 변경해 보험료를 줄일 수 있다. 예컨대 305종형으로 가입한 뒤 무사고 기간이 1년이 되면 315종형으로 변경하는 식이다. 무사고 기간이 길수록 보험료 할인 폭이 커지며, 40세 남자(주계약 가입금액 1000만원, 20년납) 기준 최대 15.6%가량 부담을 덜 수 있다. 또한 무해약 환급금형 구조로, 보험료 납입 기간에 해약 환급금이 없는 대신 일반형 상품보다 저렴한 보험료로 동일한 보장을 준비할 수 있다. 일상에서 자주 발생하는 대상포진·통풍, 독감 치료, 재해 골절·깁스 치료, 생활습관병 수술, 응급실 내원 등을 폭넓게 보장하는 점도 눈에 띈다. 또한 주요 3대 질환 입원 간병인 사용 특약 신설, 여성 특화 보장 및 최신 암 치료, 뇌혈관·심장질환 보장, 상급병원 입·통원 보장 등 고객 선호도가 높은 보장을 한층 강화했다. 고령층도 보험 혜택을 누릴 수 있도록 가입 나이를 80세까지 늘리고 납입 기간을 5∼30년까지 다양하게 선택할 수 있는 것도 장점이다. 만 15∼80세까지 가입할 수 있으며 보험 기간은 100세 만기이다. 보험료 납입 기간은 5·10·15·20·25·30년 중 선택할 수 있다. 월 보험료 3만원 이상 가입 시 일상 속 ‘건강 케어’, 3대 질병 특화 ‘집중 케어’ 및 ‘돌봄 케어’는 물론이고 유병력자·고령자를 위한 ‘건강 유지 맞춤 케어’, ‘건강 회복 특별 케어’ 등을 이용할 수 있는 ‘교보 뉴(New) 헬스케어 서비스 건강 특화형(R)’이 제공된다.

최근 서울 강남구 역삼동과 양천구 목동 아파트의 잇따른 화재와 올여름 역대급 폭염 예고로 화재 우려가 커진 가운데 삼성화재가 아파트 생활지원 플랫폼인 아파트아이와 협업해 ‘우리집 위험 분석’ 서비스를 개시했다. 아파트아이 애플리케이션(앱) 홈 화면의 ‘우리집 위험 분석’ 아이콘을 클릭하면 본인이 사는 지역(구 단위)에서 거주지 유사 평형의 화재 및 누수 발생 시 예상되는 피해액을 확인할 수 있다. 주변 이웃에게 손해를 끼쳤을 때 예상되는 배상액도 함께 제공된다. 이를 통해 피해가 발생했을 때 부담해야 하는 내 집 피해액 및 이웃집 배상액을 한눈에 확인할 수 있다. 인공지능(AI) 기술을 바탕으로 한 주택 피해액 예측 모델은 삼성화재가 보유하고 있는 최근 10년간 주택화재보험 피해액 데이터를 바탕으로 유사한 형태의 사고 발생 시 예상 피해액을 제공한다. 삼성화재는 아파트아이 앱에 저장돼 있는 입주민 정보를 해당 예측 모델과 결합해 화재와 누수 등 고객에게 닥칠 수 있는 다양한 사고에 대한 예상 피해액과 배상액을 제공할 계획이다. 아파트아이 고객은 2년마다 의무적으로 해야 하는 ‘소방세대 자체 점검’을 앱 내에서 완료한 뒤 아파트아이 전용 주택화재보험 상품에 가입할 수 있다. 입력 정보 간소화 프로세스를 적용해 고객은 아파트아이에 기입력된 정보를 통해 빠르게 보험료를 확인할 수도 있고, 자가 아파트 평수 84㎡ 기준 약 3900원의 저렴한 월 보험료로 가입할 수 있다.

대신증권은 성장성이 높은 기업에 장기 투자하는 펀드를 선보이고 있다. 글로벌 톱티어 자산운용사인 캐피털그룹과 협업해 출시한 해외 주식형 펀드 ‘대신 오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드’다. 이 상품은 캐피털그룹이 운용하는 ‘뉴 퍼스펙티브(New Perspective) 펀드’에 100% 투자하는 재간접 주식형 펀드다. ‘대신 오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드’는 10년마다 새 메가트렌드를 선도할 기업을 발굴해 장기 투자한다. 기업의 수익원 다양성, 우수한 자본 건전성, 혁신적 경영진과 비즈니스 모델을 갖춘 글로벌 다국적 기업을 발굴해 투자한다. 본사나 상장 국가 중심이 아닌 글로벌 매출액 비중으로 종목을 선별한다. 또 글로벌 교역환경 변화에 따른 수혜 기업을 집중 분석한다. 멀티 매니저 시스템을 적용해 펀드 매니저의 리스크를 줄였다. 국가와 성별, 나이 등에 따라 고르게 분포된 9명의 운용역이 각자 특화된 영역의 포트폴리오를 운용해 운용역별 전문성은 높이고 리스크를 분산하는 전략이다. 뉴 퍼스펙티브 펀드는 1973년 3월31일 출시돼 50년간 비교 지수(MSCI ACWI)를 꾸준히 웃도는 성과를 기록하고 있다. 시장 스타일 변화에도 탄력적으로 대응하며 꾸준한 성과 우위를 지속하고 있다. 평균 종목별 투자 기간은 5년 이상 비중이 60%, 8년 이상이 38% 수준으로 장기적 관점에서 투자를 진행한다. 연평균 포트폴리오 회전율은 25% 수준을 유지하고 있다.

BC카드가 네이버페이 및 KT 에스테이트와 함께 호텔 이용객을 위한 QR 결제 인프라 구축에 앞장선다. 3사는 3분기 노보텔 앰배서더 서울 동대문 호텔&레지던스 식음업장을 시작으로 BC카드 생활금융플랫폼 ‘페이북’과 네이버페이를 통해 이용료를 QR 코드로 결제하기로 했다. 고객이 각사 애플리케이션으로 생성한 QR 코드를 호텔 프런트 또는 부대시설에 제시하면 결제가 이뤄지는 방식이다. 이후 KT 에스테이트가 운영하는 소피텔 앰배서더 서울, 안다즈 서울 강남, 르메르디앙&목시 서울 명동 등 다른 숙박시설에서도 숙박비를 포함한 각종 부대시설 이용료를 QR 코드로 결제할 수 있게 된다. 그간 BC카드는 네이버페이와 오프라인 간편결제 서비스 확대를 위해 긴밀한 협력관계를 이어왔다. 양사는 2020년 11월 QR 결제 인프라를 제휴한 바 있다. 이어 지난해 9월에는 BC카드의 QR 결제 인프라 등을 바탕으로 중국과 일본 등 주요 국가 내 유니언페이 QR 결제 가맹점에서 네이버페이 머니 및 포인트를 사용할 수 있도록 서비스를 개시했다. 김호정 BC카드 상무는 “앞으로 국내 관광객은 물론이고 방한 외국인도 KT 에스테이트가 운영하는 숙박시설에서 BC카드와 네이버페이의 편리한 QR 결제 인프라를 경험할 수 있을 것”이라며 “BC카드와 네이버페이의 견고한 파트너십에 BC카드와 KT 그룹의 시너지 효과가 더해짐으로써 국내 간편결제 생태계 확장에 가속도가 붙을 것”이라고 밝혔다.

미국은 글로벌 경제 및 주식시장을 이끄는 중심축으로 4차산업을 포함한 신성장 동력을 이끄는 국가로, 자기자본이익률(ROE) 또한 지속 상승하고 있는 매력적인 투자시장이다. 이 같은 미국의 주식시장에 투자하는 대표적인 펀드로 ‘KB 미국 대표 성장주 펀드’가 꼽힌다. 이익 성장성이 높고 주주환원이 우수한 대형 성장주에 투자하며, 향후 포트폴리오 성장 테마의 큰 축으로 정보기술(IT) 발전의 핵심인 인공지능(AI) 산업에 주목한다. 이외에 스마트 소비와 혁신 의약, 리쇼어링(해외에 나간 자국 기업을 각종 세제 혜택과 규제 완화 등을 통해 자국으로 불러들이는 정책) 등 성장을 주도하는 핵심 테마에 중점을 두고 장기 투자한다. 디지털 헬스케어와 사이버 보안 등 새 성장 동력을 보유한 기업에도 분산 투자해 성장성과 더불어 변동성도 관리한다. 랩(Wrap) 투자에서도 KB증권을 주목해볼 만하다. ‘KB 에이블(able) 미국 대표 성장주 랩’은 KB증권 리서치본부가 제시하는 추천 종목을 바탕으로 미국에 상장된 기업들 포트폴리오로 구성해 랩 운용부에서 운용한다. 꾸준한 이익 증가를 이어가는 미국의 대표 성장주를 중심으로 포트폴리오를 꾸리는데, 일정 부분 방어주를 편입시켜 시장 변동성 위험에 대비한다. 비즈니스 모델에서 이익 증가와 주주환원을 통해 ROE를 높이는 기업에 우선 투자한다. 디지털 사업부문에서 높은 성장을 보이거나 기업 대 소비자(B2C) 등 새 사업 모델로 전환한 기업 등을 선별하고, 리서치본부의 고유 밸류에이션 모델 툴을 이용해 편입 비중을 조절한다.

삼성증권은 고액 자산가를 위한 자산관리 특화 서비스 ‘패밀리오피스’ 고객이 지난 5월 말 기준 100가문, 자산 30조원을 돌파했다고 23일 밝혔다. 2020년 6월 패밀리오피스 서비스를 시작한 지 4년 만에 일군 성과이다. 삼성증권 패밀리오피스 100가문은 전통 부유층이 50%, 스타트업 기업의 창업자 등 신흥 부유층이 20%, 지분을 인수·합병(M&A)한 오너가 30%로 분류되는 것으로 나타났다. 이들은 3개 이상의 자산군으로 분산한 포트폴리오 투자를 하고 있었다. 평균적으로 주식 20%, 금융상품 67%, 현금 13%씩 분산했다. 특히 전체 실질자산 중 달러의 비중이 25.4%에 달한 점도 특징이다. 삼성증권은 패밀리오피스 고객들이 단기 투자보다 장기 투자에 나서는 사례가 많아 기관투자자급 전용 상품에 공동 투자하는 기회를 제공하고 있다고 밝혔다. 실제로 삼성증권은 골드만삭스, 칼라일, MBK 파트너스 등 운용사의 사모 대체펀드 등 패밀리오피스 전용 상품 30건에 1조원을 모집했었다. 삼성증권은 패밀리오피스 고객을 위해 맞춤형 세미나 및 강의도 진행하고 있다. 삼성증권은 패밀리오피스 자녀 중에는 금융이 아닌 다른 분야를 전공하는 이가 많아 향후 가업승계 및 가문의 자산관리를 위해 금융·세무에 대한 교육 수요가 컸다고 전했다.

한국투자증권은 정부의 기업 밸류업(가치제고) 프로그램에 따라 주식 재평가 가능성이 큰 기업에 투자하는 ‘한국밸류기업가치포커스펀드’를 26일까지 판매한다. 한국밸류기업가치포커스펀드는 7개 하위 사모펀드에 고객이 선순위로 투자하고, 한투밸류운용이 후순위로 투자하는 손익 차등형 상품이다. 하위 펀드에서 손실이 나더라도 -15%까지 운용사가 먼저 손실을 반영한다. 반대로 이익이 발생하면 고객의 이익을 먼저 배정하고, 10%를 초과하는 부분부터 고객과 운용사가 6대 4 비율로 나눠 갖는다. 투자 분야는 △딥밸류포커스(초저평가 종목) △주주환원 △지속가능 경영 △배당 성장 등 기업가치 재평가 4개 테마와 △에너지 혁신 △인공지능(AI) 혁신 △혁신 강소기업 등 혁신 성장 3개 테마다. 각각 테마로 운용 중인 7개 사모펀드에 약 14%씩 분산 투자한다. 펀드의 운용 기간은 3년이다. 단 수익률이 13.4%에 도달하면 조기 상환된다. 설정 후 1년 내 상환조건에 도달하면 최소 보유 기간(1년)이 지난 시점부터, 1년 후 조건 도달 시에는 해당일로부터 각각 15영업일 후 상환된다.

NH투자증권은 재테크 상품으로 ‘NH-아문디자산운용 하나로 타깃데이트펀드(TDF)’를 추천했다. NH-아문디자산운용 하나로 TDF는 우리나라의 국내총생산(GDP) 성장률과 기대수명, 급여 인상률 등을 고려해 한국인의 생애 주기에 특화된 자산배분 모형을 구축한 펀드이다. 이 펀드는 미국 자산운용사 올스프링과 공동 연구를 통해 개발됐다. 이 펀드는 국내외 주식뿐만 아니라 채권 관련 집합투자증권 등을 대상으로 투자 비중을 탄력적으로 조절해 안정성과 수익성을 추구한다. TDF는 퇴직 시점에 따라 위험자산의 비중을 낮추고 안전자산은 확대하는 등 정해진 시점에 맞춰 자산을 배분하는 퇴직연금 전용 펀드다. 퇴직 시점을 5년 단위로 가정해 2025∼2055년을 대상으로 모두 7개 펀드를 운용한다. 가장 최근에 출시한 ‘하나로 TDF 2055’는 2055년을 목표 시점으로 향후 30년 이상 장기 투자할 수 있도록 설계됐다. 하나로 TDF는 1994년 TDF를 출시한 올스프링의 운용 자문과 유럽 1위 운용사인 아문디의 운용 인프라를 연계해 운용 효율을 극대화했다. 하나로 TDF 시리즈의 순자산은 지난달 3000억원을 돌파했다. 지난 2월 순자산 2000억원을 돌파한 뒤 3개월 만에 1000억원이 늘었다. NH-아문디자산운용 관계자는 “2019년 하나로 TDF를 출시한 뒤 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 사태, 러시아·우크라이나 전쟁 등 시장 격변기 때마다 방어적인 전략을 유효적절하게 적용해 양호한 성과를 보여줬다”고 강조했다.

미래에셋증권은 인공지능(AI)을 결합한 로보어드바이저 서비스를 통해 퇴직연금 시장에서 새 반향을 끌어내고 있다. 로보어드바이저 서비스를 통해 퇴직연금 시장에서 절대 강자임을 다시 한번 입증하고 있다. 퇴직연금 로보어드바이저 서비스는 수년간 연구 끝에 개발된 글로벌 자산배분 모델로 △성장형 △성장 추구형 △위험 중립형 △안정 추구형 △안정형 등 5가지 투자유형의 포트폴리오를 제시한다. 각 유형은 동일 유형이라도 가입 시점, 매매 내역, 계좌 잔고 현황에 따라 고객에게 다른 포트폴리오가 적용돼 맞춤화된 자산 관리를 제공한다. 23일 미래에셋증권에 따르면 지난달 31일 퇴직연금 로보어드바이저 서비스 가입 계좌는 2만좌를 돌파했다. 출시 후 1년3개월 만의 일로 적립금 약 1조4000억원을 모았다. 미래에셋증권은 로드어드바이저 서비스의 성공 요인으로 무엇보다 간편성을 꼽았다. 고객은 언제 어디서나 모바일 애플리케이션(M-STOCK)을 통해 자신의 투자 포트폴리오를 확인하고 관리할 수 있다. 복잡한 절차 없이 몇 번의 클릭만으로 투자의사 결정을 내린다. 또한 포트폴리오 변경 시점에 고객에게 알림톡을 보낸다. 또 AI가 고객에게 일대일 커스터마이징된 금융 서비스를 제공한다. 퇴직연금은 미래를 설계하는 자산이기에 시장 상황에 맞는 꾸준한 관리가 무엇보다 중요하다. 미래에셋증권 로보어드바이저는 40일(영업일 기준) 주기 정기 알림 서비스뿐만 아니라 특정 고객에게 리밸런싱이 필요하다고 판단되면 비정기 알림 서비스를 보낸다. 포트폴리오 제공이 일회성으로 끝나는 게 아니라 고객의 투자 및 계좌 상황에 맞는 꾸준한 일대일 자산 관리 서비스를 제공하고 있다. 미래에셋증권은 로보어드바이저 외에도 개인연금 랩 어카운트, 포트폴리오 구독 서비스를 제공한다. 이들 서비스는 미래에셋증권의 우수한 글로벌 네트워크와 연금자산 관리 역량을 바탕으로 글로벌 자산배분 전략을 실행해 꾸준한 장기 성과를 추구한다. 앞서 미래에셋증권은 5월말 기준 약 1600억원 정도가 개인연금 랩 서비스에 가입했다고 밝힌 바 있다. 미래에셋증권의 개인연금 랩은 전문 운용역이 알아서 연금 계좌를 운용해주는 서비스다. 안정적인 노후 대비라는 연금 취지에 맞게 성과가 우수하면서도 자산 배분에 적합한 펀드를 엄선해 다양한 자산, 다양한 지역에 분산 투자한다. 정기적인 리밸런싱을 통해 최적의 포트폴리오를 찾아가고 있다. 별도의 전문 상담 채널인 연금자산관리센터에서 수익률은 물론이고 고객 만족도까지 높인다. 실제로 미래에셋증권은 지난해 말 기준 확정기여형(DC) 퇴직연금 수익률은 14.90%로 업계 상위권을 차지했고, 개인형퇴직연금(IRP) 수익률도 14.86%로 1위를 기록했다.