삼성카드가 하나투어와 협업해 출시한 ‘하나투어 삼성카드’가 인기몰이 중이다. 이 카드는 하나투어 공식 홈페이지 또는 애플리케이션에서 결제한 고객을 대상으로 ‘하나투어 라이트 할부 서비스’를 제공한다. 라이트 할부 서비스는 5만원 이상을 12개월 또는 24개월 할부로 결제하면 전월 이용금액에 따라 월 최대 1만4000원의 할인 혜택도 제공하는데, 할부 수수료율은 6.5%가 적용된다. 하나투어 삼성카드는 다양한 여행 혜택도 제공한다. 전월 50만원 이상 이용한 고객은 국내외 공항 라운지 본인 무료 혜택을 월 1회, 통합 연 2회 받을 수 있다. 또, 해외 가맹점에서 전월 이용금액 및 할인 한도 없이 1.5% 저렴하게 결제할 수 있다. 하나투어 삼성카드는 하나투어 특화 혜택 외에도 생활요금 정기 결제와 일상 필수영역 등 다양한 할인을 제공한다. 이동통신, 인터넷, 렌털, 아파트 관리비 등 생활요금 정기 결제 시 월 8000원 한도로 10%를 할인해준다. 또한 주유, 온라인 쇼핑몰, 커피 전문점, 배달 애플리케이션, 편의점 등 일상 필수영역에서도 월 8000원 한도로 10%를 할인 받을 수 있다. 할인율 및 할인 한도는 전월 이용금액과 라이트 할부 이용 여부에 따라 달라진다. 연회비는 국내 전용, 해외 겸용 모두 2만원이다. 해외 겸용 카드는 비자 플래티넘(VISA PLATINUM) 등급의 국제 브랜드 서비스가 제공된다.

삼성화재의 ‘다이렉트 착’에서는 화재, 풍수해 손해는 물론이고 아파트 누수 피해 등 생활 속 다양한 위험까지 보장하는 주택화재보험을 판매 중이다. 특히 다이렉트 채널을 통해 보험료 부담을 던 월 7000원대 ‘착한 플랜’을 제공하고 있다. 삼성화재 다이렉트 주택화재보험은 화재, 풍수 손해는 물론이고 급·배수 시설 누출 손해 등 주거공간 위험도 보장한다. 특약을 통해 가족 일상 중 배상 책임, 20대 가전제품 고장 수리비, 도난 손해 등 생활 속 위험까지 보장한다. 특히 여름철 장마 혹은 태풍 시 아파트나 공동주택에서 빈번하게 발생하는 급배수 시설 누출 손해도 보장한다. 폭우 등 ‘사고’에 의해 보일러 및 수도 배관 등 급배수 설비가 파손됐을 때 가입 90일 후부터 가입금액 한도 내 손해액의 90%를 보상해준다. 이밖에도 주택·가재도구 복구비용, 화재사고 폐기물 운반 및 매립·소각 비용, 강력범죄 위로금, 민사소송 법률비용 손해 등 다양한 보장 및 지원을 담고 있다. 가전제품 고장 수리비용 특약을 살펴보면 냉장고와 TV, 세탁기 등 27개 제품 등에 발생하는 수리비용을 보장한다. 제조일 10년 내 제품에 대해 가입 60일 후부터 100만원 한도로 보장되며, 2만원의 자기 부담금이 발생한다. 가입 방법은 매우 간편하다. 모바일로 거주 유형과 주택 면적만 넣으면 보험료를 즉시 확인할 수 있다. 모바일 가입 진행이 익숙하지 않은 부모를 위해 자녀가 대신 가입할 수도 있다.

삼성생명은 대표 상품으로 자리 잡은 ‘다(多)모은 건강보험 필요한 보장만 쏙쏙 S3’의 암 치료 보장 범위를 대폭 확대했다. 또 프리미엄 암 직접 치료보장 특약을 신설했고, 가입 후 90일이 지나면 표적 약물, 로봇 수술 등 고가의 최신 항암치료 8종을 각각 연 1회, 최대 10년까지 보장한다. 고가 항암치료 보장은 그간 1회에 한해 보장이 이루어져 최초 원발암 진단 시 치료비 보전에만 활용됐었다. 이번 특약으로 원발암·재발암·전이암 구분 없이 가입 후 1년이 지난 상태에서 최초 암 진단 후 최대 10년간 매년 각각 1000만원씩 최대 10회 보장받을 수 있다. 암 치료뿐 아니라 항암치료 후 발생할 수 있는 질병과 재해까지 보장 범위를 확대했다. 먼저 항암 약물·방사선 치료 후 72대 질병 및 재해 보장 특약은 업계 최초로 항암치료 후 발생할 수 있는 72대 질병 및 재해를 보장한다. 이 특약에 가입하면 암 보장 개시일 후 암 직접치료를 위해 항암 약물·방사선 치료를 받은 날로부터 질병별 보장기간(90일~1년) 내 약관에 따른 질병 및 재해 그룹별로 보장받을 수 있다. 종합병원 이상 암 직접치료 통원 특약은 기존 상급병원에만 차등 제공되던 보장을 종합병원급 이상으로 확대한 것이다. 이 특약은 1일 1회, 연간 30일 내에서 가입금액 1000만원 기준 일반암 10만원, 소액암 5만~10만원을 약관에 따라 보장한다.

‘암(癌)보험 명가(名家)’ 한화생명(여승주 대표이사 부회장)이 암 치료비 부담을 최대한 덜어주는 ‘시그니처 암 치료비 보험’을 출시했다고 28일 밝혔다. 시그니처 암 치료비 보험은 최근 업계 트렌드인 ‘암 주요 치료비’ 보장을 업계 수준보다 한 단계 업그레이드한 상품이다. ‘암 주요 치료’란 진단 후 받는 △수술 △항암 약물치료 △항암 방사선 치료를 가리킨다. 이 상품의 가장 큰 장점은 먼저 암 주요 치료비의 지급보장 기간을 업계 유일 10년(타사 5년)으로 확대한 것이다. 지급보장 기간이 2배로 늘면서 전이암과 재발암까지 충분히 대비할 수 있을 뿐 아니라 최대 지급 금액도 2배로 커졌다. 종합병원 암 주요 치료비 지원에 대한 연간 최소 치료비 보장 기준을 500만원(타사 1000만원)으로 낮췄다. 이를 통해 기존 암 주요 치료비 지원 보장이 연간 본인부담 의료비 총액 1000만원 미만일 땐 보험금을 받지 못하는 단점을 보완, 고객이 보장받을 가능성을 높이는 등 혜택을 강화했다. 이 상품의 주요 특약은 △암 주요 치료 보장S(기타피부암, 갑상선암 제외. 연 1회) △암 주요 치료비 지원S(500만원 이상, 종합병원)로 나뉜다. 먼저 암 주요 치료 보장특약은 실제 발생비용 규모에 관계없이 암 주요 치료만 하면 가입금액을 정액 지급한다. 암으로 최초 진단이 확정된 뒤 해마다 1회 한도로 최대 10년간 보장한다. 최대 가입가능금액은 2000만원으로, 매년 암 주요 치료를 10년간 받으면 최대 지급금액은 2억원이 된다. 종합병원 암 주요 치료비 지원특약은 종합병원 또는 상급종합병원에서 암 주요 치료비로 연간 본인부담금 합산금액이 기준금액 이상일 때 해당 구간 금액만큼 보험금을 지급한다. 이 특약도 동일하게 암 진단일로부터 10년간 보장한다. 가입금액은 1억원으로 최대 지급금액은 10억원이다. 가입 나이는 만 15~80세이다. 일반가입형은 물론이고 유병자도 대상인 간편가입형도 함께 출시해 선택의 폭을 넓혔다. 보험료 수준은 일반가입형 기준 40세, 20년납, 100세 만기, 주계약 가입금액 100만원, 암 주요 치료 보장S 특약(기타피부암, 갑상선암 제외. 연 1회) 1000만원, 암 주요 치료비지원S 특약(500만원 이상, 종합병) 1억원 가입 시 남성은 월 보험료 3만9021원, 여성 2만9614원이다. 한편 이 상품은 해약 환급금 미지급형으로 중도 해지 시 표준형 해약 환급금 대비 ‘납입기간 중 0%, 납입기간 후 50%’를 지급한다. 단 표준형과 동일한 보장조건이면 상대적으로 보험료가 저렴한 점이 장점이다. 구창희 상품개발팀장은 “암 치료는 산정특례제도를 통해 비교적 큰 부담 없이 받을 수 있는 사례도 많은 반면, 고가의 비급여 치료가 필요할 수도 있다”며 “고객 부담이 천차만별인 암 치료비를 집중적이고 효과적으로 보장받을 수 있도록 업계 최고 수준에서 진일보시켰다”고 강조했다.

하나증권은 미국 시장의 고배당 투자상품과 글로벌 시가총액 상위 종목 투자를 통해 안정적인 장기 복리 투자 효과를 추구하는 ‘스노우볼랩’을 선보였다. 스노우볼랩은 인플레이션 상황에서 효과적인 헤지 자산 중 하나인 미국 주식시장 분할 투자를 통해 변동성은 낮추고, 시장 상승에 따른 수익률을 추구하는 상품이다. 미국 증시에 상장된 월배당 상장지수펀드(ETF)에 70~80%, 글로벌 시총 최상위 종목에 20~30% 비중으로 투자하는 상품으로, 하나증권의 ‘퀀트’ 알고리즘을 기반으로 최적의 투자 조합을 산출한다. 매월 발생하는 분배금과 추가 적립금 재투자를 통해 안정적인 장기 복리 효과도 기대할 수 있다. 하나증권은 스노우볼랩 판매 수익 일부를 저출산 문제 극복, 취약계층 지원 등을 위해 지역사회 발전에 기부할 예정이다. 하나증권 관계자는 “역사적으로 가장 높은 미국 증시의 고배당 ETF와 글로벌 1등주 조합으로 안정적인 복리 투자효과를 얻을 수 있는 상품”이라며 “판매수익 일부를 지역사회 기부를 통해 상생금융에도 앞장서겠다”고 밝혔다. 스노우볼랩은 기본형과 선취형 두 가지로 출시됐다. 최저 가입금액은 100만원이며, 계약기간은 기본 1년으로 만기 해지하지 않으면 연 단위로 자동 연장된다. 상품의 보수는 기본형은 후취 수수료 연 1.5%다. 선취형은 선취 1.0%에 후취 수수료 연 0.5%다. 1년 내 중도 해지할 수 있으며, 선취형에 한해 수수료를 부담해야 한다.

미래에셋증권이 2022년 9월 처음 출시한 로보어드바이저 서비스가 지난 5월 말 기준 2만 계좌를 돌파했다. 로보어드바이저는 ‘로봇’(Robot)과 ‘어드바이저’(Advisor·조언자)의 합성어로 컴퓨터 알고리즘을 이용해 고객과 금융 데이터를 분석해 현시점에서 어떤 상품을 골라 얼마만큼의 비중으로 투자하면 좋을지 추천해주는 서비스다. 고객의 투자 성향을 진단하고 이에 맞는 포트폴리오를 제안한다. 시간에 따라 새 포트폴리오를 제안하는 과정까지 모두 시스템에 의해 이루어지고, 시그널에 따라 개별 맞춤 포트폴리오를 제공한다. 로보어드바이저 서비스는 검증된 알고리즘에 기반해 퇴직연금 운용에 특화되도록 설계됐다. 글로벌 우량 자산에 분산 투자하고 시장상황 변화에 맞춰 자산 배분안과 고객 특성을 조합해 맞춤형 포트폴리오를 제안하고, 나아가 알림 메시지로 꾸준히 관리해준다. 투자가 익숙하지 않아 연금을 방치하고 있거나 퇴직연금을 직접 관리하는 데 어려움을 느끼는 고객에게 적합한 서비스이다. 복잡한 절차 없이 간편하게 다양한 글로벌 자산에 분산 투자하기 원하는 고객에게도 안성맞춤이다. 로보어드바이저 서비스 신청을 위한 최소 가입금액은 1만원이고, 미래에셋증권 퇴직연금 가입자라면 별도의 수수료 없이 무료로 포트폴리오를 제공받을 수 있다. 모바일 애플리케이션인 ‘엠스탁’(M-STOCK)을 통해 가입할 수 있으며, 이후 ‘내 계좌 맞춤설계’를 진행하면서 맞춤 포트폴리오를 확인하고 승인하면 바로 운용 지시로 이어진다.

삼성증권이 지난달 말 기준 운영 중인 중개형 개인종합자산관리계좌(ISA)의 잔고가 3조원을 돌파했다. 계좌 수도 108만개를 넘어섰다. 2016년 도입된 ISA는 개인의 재산 형성을 도와주기 위해 마련된 절세상품이다. 하나의 계좌에 예금을 비롯한 상장지수펀드(ETF), 리츠(부동산투자회사), 주가연계증권(ELS) 등 다양한 금융상품을 담을 수 있으며, 발생한 이자소득과 배당소득에 비과세 혜택을 제공한다. 소득 유무와 관련 없이 19세 이상인 국내 거주자 모두와 15세 이상인 근로소득자가 가입할 수 있다. 해마다 2000만원까지 납입할 수 있으며 최대 누적 납입액 한도는 1억원이다. 가입 유형에 따라 일반형, 서민형, 농어민형으로 분류되며, 계좌 종류로는 크게 중개형, 신탁형, 일임형 등 세 가지로 나누어진다. 이 중 중개형 ISA는 투자자가 운용 대상 상품을 직접 선택해 운용하는 방식으로, 금융사에 운용을 전적으로 맡기는 일임형, 투자자가 금융사에 상품 선택 및 운용을 지시하는 신탁형과 차이를 보인다. 삼성증권은 중개형 ISA 가입 고객을 분석한 결과 상반기 신규 가입 고객 수, 유입자금이 지난해 전체 실적을 넘어섰을 정도로 관심이 높아졌다고 밝혔다. 상대적으로 재테크에 관심이 높은 20∼30대를 중심으로 중개형 ISA 계좌를 많이 개설했다는 것이 삼성증권의 설명이다. 삼성증권은 중개형 ISA 업계에서 점유율이 잔고 기준 21%, 계좌 기준 24%를 각각 기록할 만큼 큰 비중을 차지한다. 삼성증권은 중개형 ISA 가입 고객의 자산을 분석한 결과 국내 주식에 46%, 해외 주식 ETF에는 26%, 국내 주식 ETF에 6% 등을 투자하는 것으로 나타났다고 설명했다. 투자금의 79%를 주식형 자산에 투자하고 있는 셈이다. 특히 해외 주식 ETF 및 배당 성향이 높은 종목의 투자 비중이 높았다. 삼성증권은 중개형 ISA 계좌를 통한 절세혜택을 활용하려는 똑똑한 투자자들이 많은 것으로 확인됐다고 강조했다. 다만 ISA는 의무보유 기간 3년 이상 유지 시 절세 혜택을 받을 수 있다. 삼성증권 관계자는 “중개형 ISA 도입 후 많은 투자자가 계좌를 개설하고 자산을 운용 중”이라며 “관련 리워드 이벤트 등을 통해 세제 혜택과 동시에 자산을 적극 운용하고자 하는 투자자들이 중개형 ISA에 더 관심을 가질 수 있도록 노력하겠다”고 말했다. 한편 삼성증권은 중개형 ISA 계좌 보유 고객을 대상으로 순입금액에 따라 상품권 및 경품을 최대 25만원 지급하는 리워드 이벤트를 이달 말까지 진행하고 있다. 네 가지 이벤트로 진행하며, 참여를 위해서는 삼성증권 홈페이지 또는 모바일 애플리케이션인 ‘엠팝’(mPOP)에서 신청을 해야 한다. 이와 관련한 자세한 내용은 삼성증권 홈페이지 또는 엠팝을 참고하거나 패밀리 센터에 문의하면 된다.

대신증권은 성장성이 높은 기업에 장기 투자하는 ‘오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드’를 선보였다. 이 상품은 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹과 협업해 출시한 해외 주식형 재간접 펀드로, 캐피탈그룹의 ‘뉴 퍼스펙티브(New Perspective) 펀드’에 100% 투자한다. 오늘&내일 글로벌 1등 기업 펀드는 10년마다 새 메가트렌드를 선도할 기업을 발굴하는 데 초점을 맞췄다. 기업 수익원의 다양성 등을 갖춘 글로벌 다국적 기업 등을 찾아 투자한다. 본사나 상장국가 중심이 아니라 글로벌 매출액 비중으로 종목을 찾고, 관련 교역환경 변화에 따른 수혜 기업을 집중 분석한다. 멀티 매니저 시스템으로 펀드 매니저 리스크를 줄였다. 국가와 성별, 나이 등에 따라 고르게 분포된 9명의 운용역이 각자 특화된 영역의 포트폴리오를 운용하면서 운용역별 전문성은 높이고 리스크를 분산했다. 캐피탈그룹에서 업력 30년을 보유한 운용역들이 각각 미국 로스앤젤레스와 샌프란시스코, 홍콩, 싱가포르, 영국 런던을 거점으로 글로벌 커버리지에 대응한다. 이들은 연간 1만4000개 이상의 기업을 탐방하고 통합 리서치를 구축했다. 뉴 퍼스펙티브 펀드는 1973년 3월31일에 출시돼 50년간 비교 지수인 모건스탠리캐피털인터내셔널(MSCI) 세계지수(ACWI)를 꾸준히 웃도는 성과를 기록하는 중이다.

한국투자증권은 성장성과 밸류에이션(주가 가치) 매력이 높은 미국 상장기업에 투자하는 ‘한국투자헤라클레스랩’을 선보였다. 한투헤라클레스랩은 자체 개발한 계량 지표를 활용해 적정 가치를 보유한 우량 기업을 선정하고, 이 중 종목 간 상관관계가 낮은 20~30개 기업을 선별해 고르게 투자하는 랩어카운트 상품이다. 주요 투자 자산은 미국 상장 주식과 상장지수펀드(ETF), 외화 등 현금성 자산이다. 이 상품은 특히 기업의 투자증가율(IVA)과 현금흐름 창출능력을 집중적으로 살핀다. 먼저 IVA는 시설 및 무형자산 투자가 실제 기업 가치를 얼마나 증가시키는지 보여주는 지표다. 이를 통해 효율적인 투자를 진행하는 기업을 발굴하고, 무리하게 감행한 업체는 배제할 수 있다. 지속성장 가능성을 판단할 수 있는 현금흐름 창출능력은 영업활동으로 벌어들인 잉여 현금의 효율적 사용으로 향후 가치 증대가 예상되는 기업을 발굴하는 데 활용된다. 불안한 사업 모델을 갖고 있거나 경기 변동성에 취약한 기업, 치열한 경쟁 등으로 현금흐름 변동성이 큰 기업은 투자 대상에서 제외된다. 편입된 종목이 적정 가치에 도달했을 때는 재평가를 통해 리밸런싱(재구성)을 진행한다. 각 종목의 적정 가치가 하향 조정되거나 주가가 적정 가치보다 높으면 포트폴리오에서 제외한다. 리스크 프리미엄이 축소돼도 마찬가지다. 이 상품은 한화자산운용의 자문을 바탕으로 한투증권에서 운용한다. 계약기간은 1년이며, 만기 연장 또는 중도 해지도 할 수 있다. 최소 계약금액은 3000만원이다.

미래에셋자산운용의 글로벌 상장지수펀드(ETF)의 순자산이 175조원을 돌파했다. 이는 국내 전체 ETF 시장(약 155조원)보다 큰 규모다. 미래에셋운용은 2006년 국내에서 처음으로 ‘타이거(TIGER) ETF’를 선보인 뒤 2011년 국내 운용사 중 최초로 홍콩증권거래소에 ETF를 상장하며 본격적으로 글로벌 시장에 진출했다. 미래에셋그룹 글로벌전략가(GSO)인 박현주 회장은 미래에셋운용의 해외법인 확장과 동시에 2011년 캐나다 호라이즌스(Horizons) ETFs를 시작으로 2018년 미국의 글로벌(Global)X, 2022년 호주의 ETF 시큐리티스 등 세계적인 ETF 운용사를 인수·합병(M&A)했다. ETF 시큐리티스는 현재 글로벌X 오스트레일리아(Australia)로 개명했다. 특히 글로벌X는 인수 당시 순자산이 8조원 규모에 불과했으나 지난 5월 말 기준 66조원을 기록하며 8배 넘게 성장했다. 미래에셋자산 인도 법인은 2018년 첫 ETF를 선보인 뒤 5년여 만에 순자산총액 1조원을 돌파했다. 5월 말 기준 20개까지 라인업을 확대하는 등 신흥국 ETF 시장에서도 빠르게 영향력을 확대하고 있다. 미래에셋은 인도에 인하우스 인덱스 회사인 미래에셋글로발인디시스(Mirae Asset Global Indices)를 설립하고, 유럽 ETF 시장 조성(Market Making) 전문 회사인 GHCO를 인수하는 등 지수 개발부터 유동성 공급까지 ETF 비즈니스를 총괄할 수 있는 생태계를 구축했다. 지난달 기준 미래에셋이 전 세계 16개국에서 운용 중인 글로벌 ETF 수만 585개에 달한다. 박 회장은 이같이 미래에셋을 세계적인 수준의 투자은행(IB)으로 발전시킨 공로를 인정받아 올해 국제경영학회(AIB)에서 ‘올해의 국제 최고경영자상’을 받았다. 국내 기업인 중 1995년 최종현 SK그룹 선대회장 이후 두 번째 수상이다.