근로자 노후소득 보장을 위해 마련된 퇴직연금제도가 디폴트옵션(사전지정운용제도) 전면 도입으로 큰 변화를 맞이하고 있다. 퇴직연금은 크게 은퇴 시점에 목돈을 수령하는 확정급여형(DB), 일정액을 꾸준히 연금계좌로 받아 근로자가 운영하는 확정기여형(DC), 개인이 투자금 납입과 자산 관리까지 모두 담당하는 개인형 퇴직연금(IRP)으로 나뉜다. 삼성증권은 지점 방문 없이 모바일에서 누구나 퇴직연금에 가입할 수 있는 ‘3분연금’ 시리즈를 운영하고 있다. 삼성증권은 ‘3분연금저축계좌’와 ‘3분IRP’를 2019년 7월에, 추가로 ‘3분DC’를 2020년 10월에 업계 최초로 오픈해 모바일 기반으로 손쉽게 연금 가입이 가능하게끔 했다. 삼성증권은 연금수령 관련해서 가입자의 상황에 맞는 101가지 유연한 연금전환옵션을 설정했다. 그로 인해 연금수령 건수가 2021년 말 대비 2022년 말에는 63% 증가했다. 연금수령 옵션은 매월 꼬박꼬박 받는 정기지급형뿐만 아니라 필요할 때, 필요한 만큼 연금을 인출하는 자유인출형 등 고객의 니즈에 따른 101가지 맞춤형 연금 설계가 가능하다. 고객의 요청에 따라 연금개시 후에도 연금지급 중단 및 설계 변경이 자유롭다. 이러한 고객 맞춤형 연금 설계는 종합소득 합산 과세 방지 및 고객 맞춤형 절세를 위한 연금지급 옵션 기능을 제공해 고객의 라이프 스타일에 맞는 인출관리가 가능하다. 삼성증권은 스마트 퇴직연금가이드, 내일을 위한 연금 가이드 등 연금수령 고객을 위한 연금지급 방식 안내자료를 배포하고 있고, 유튜브 채널을 활용해 ‘연금상담소’를 운용하며 실제 가입자들에게 연금에 관한 궁금증 및 문의사항을 다룬 콘텐츠를 제공하고 있다. 고객 친화적 연금 시스템은 수익률 부문에서도 성과를 보여준다. 지난 5월31일 고용노동부 디폴트옵션 현황 최초 공시에서 초저위험, 저위험 등급에서 금융사 중 3개월 수익률 1위에 올랐다. 중위험, 고위험 등급에서도 3개월 수익률 상위 10위에 올랐다. 4개 위험등급 모두에서 3개월 수익률 상위 10위에 오른 사업자는 삼성증권이 유일하다. 지난 7월19일 2차 공시에도 저위험 등급 6개월 수익률 1위, 초저위험 등급 6개월 수익률 3위에 오르는 등의 성과를 보였다. 차별화된 연금 시스템으로 다시 한 번 퇴직연금 명가 위상을 보여준 삼성증권은 ‘It’s 삼성증권 DC타임’ 이벤트를 진행한다. 삼성증권은 오는 11월30일까지 퇴직연금 DC형(확정기여형)을 신규 가입한 고객을 대상으로 커피 기프티콘을 제공하는 이벤트를 진행한다고 밝혔다. 이 외에도 삼성증권은 오는 10월1일까지 최대 73만원의 혜택을 받을 수 있는 ‘연금 페스타 시즌3’ 이벤트도 진행 중이다. 삼성증권 관계자는 “연금에서 중요한 퇴직연금의 수익률 관리를 위해 차별화된 서비스, 좋은 상품, 선진화된 시스템 개발에 최선을 다하고 있다”며 “연금 가입자의 최고의 동반자가 될 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.

하나증권은 미래 성장주와 자산 가치주를 결합해 지속 가능한 성과를 추구하는 ‘하나로 연결랩’을 판매하고 있다. 하나증권에 따르면 하나로 연결랩의 주요 투자 대상은 미래 성장 동력으로 꼽히는 반도체와 전기차, 바이오, 로봇 및 인공지능(AI) 등 가치주다. 하나증권 리서치센터가 시황 및 종목을 분석하고 빅데이터팀이 자산배분과 운용전략을 담당하는 등 전 부서가 협업해 상품을 운용하고 있다. 하나로 연결랩은 투자 유형에 따라 방어적인 ‘자산배분형’과 공격적인 ‘적극투자형’으로 나눠 투자가 가능하다. 시장 상황에 맞춰 가치주와 성장주를 나눠 배분해 성장성과 안정성을 동시에 추구할 수 있다. 하나로 연결랩의 최저가입금액은 2000만원으로 계약기간 중 최저가입액을 상회하는 선에서 500만원 단위로 입출금이 가능하다. 계약기간은 기본 1년으로 만기에 해지하지 않으면 자동 연장된다. 가입 기간 중도 해지할 수도 있다. 수수료는 선취형의 경우 선취 1.0%, 후취형은 연 1.0%의 수수료를 청구하며 기본형은 후취수수료로 연 1.6% 부과된다. 하나로 연결랩의 판매수익 일부는 저출산 문제 극복 등 지역사회 발전에 기부한다. 상품가입은 하나증권 영업점 및 모바일트레이딩시스템(MTS)에서 비대면으로 가능하다.

한국투자증권은 미국 고배당주에 투자하는 ‘한국투자미국배당귀족펀드’를 운용하고 있다. 25년 이상 배당을 늘린 기업을 선별해 변동성 장세에서도 비교적 안정적인 수익을 기대해볼 수 있다. 한국투자미국배당귀족펀드는 스탠더드앤드푸어스(S&P) 배당귀족지수의 수익률을 추종한다. S&P 배당귀족지수는 S&P500 지수 종목 중 배당이 25년 연속 늘었고 시가총액이 30억달러 이상, 3개월 일평균 거래량이 500만달러를 넘는 종목으로 구성돼 있다. 특정 시점에 배당이 높은 기업이 아니라 배당이 꾸준히 늘어나는 기업을 위주로 하는 특징이 있다. 고배당주 중에는 성장성이 떨어지는 기업이 적지 않고, 주가하락으로 배당수익률만 높아 보이는 경우도 있는데 이 펀드는 이익의 질을 고려해 ‘옥석 가리기’가 이뤄질 수 있다는 설명이다. 이 펀드는 신용등급 A 이상 기업의 비중이 높아 포트폴리오 안정성이 높다는 평가를 받는다. 주가 변동성이 커지는 상황에서도 하락 방어력이 높은 편이다. 한국투자증권 관계자는 “성장주와 가치주의 성격이 조화를 이뤄 미국 기업 중 기초체력이 우수한 대표기업에 분산투자하고자 하는 투자자, 중장기적으로 배당수익률과 가격상승에 따른 자본수익률을 함께 얻고자 하는 투자자에게 좋은 대안일 것”이라고 말했다.

정부가 청년층 중장기 자산 형성을 돕기 위해 ‘청년도약계좌’를 출시한 가운데 금융권도 이에 발맞춰 청년 특화 예·적금 및 대출부터 통신요금제 등 다양한 지원책을 내놓고 있다. 정부의 ‘상생금융’ 요청에 화답하는 동시에 갈수록 치열해지는 경쟁 속 장기 고객을 유치하기 위한 전략으로 풀이된다. 청년 지원이라는 목표는 동일하지만, 상품별로 가입 조건과 금리 등이 다른 만큼 꼼꼼한 비교를 통해 본인에게 가장 적합한 상품을 고르는 것이 필요하다. ◆금융권, ‘청년 자립’ 지원사격 6일 금융권에 따르면 KB국민은행은 지난달 ‘KB 청년도약 금융상품 패키지’ 가운데 하나로 청년 통신비 절감을 돕기 위한 ‘KB청년도약 LTE 요금제’를 선보였다. 19세 이상 36세 이하 청년이면 누구나 가입 가능하며, 데이터와 음성, 문자서비스가 무제한 제공된다. 기본요금은 월 3만4300원(LG유플러스망)으로 프로모션 할인 적용 시 월 2만7500원에 이용할 수 있다. 오는 9월 말까지 개통하면 KB포인트리를 최대 2만포인트까지 받을 수 있고, 연말까지 LG유플러스망 혹은 KT망으로 신규 개통하는 고객에게는 36개월간 프로모션 할인혜택이 적용된다. KT망 요금제 개통 고객은 24개월간 매달 메가박스 영화상품권도 받을 수 있다. KB 청년도약 금융상품 패키지에는 이외에도 ‘KB청년도약계좌’와 ‘KB청년도약 공익신탁’이 포함됐다. 국민은행 관계자는 “정부의 청년 지원 정책을 보다 적극적으로 지원하고자 출시한 금융상품”이라고 설명했다. 하나은행은 청년들의 목돈 마련 및 경제적 자립을 돕기 위해 꾸준히 청년 특화 상품을 내놓고 있다. 하나은행은 지난 6월 경기도와 ‘청년 상생금융 추진을 위한 업무협약’을 맺고, 경기도에 주민등록을 두고 있는 25∼34세 청년 중 약 20만명을 대상으로 하는 ‘경기청년 기회사다리금융’ 사업을 추진 중이다. 이는 저축과 대출이 동시에 가능한 청년 특화 금융상품으로, 최대 500만원까지 우대금리가 적용되는 수시입출금식예금과 최대 500만원의 저금리 한도거래대출(마이너스통장)을 하나의 계좌로 이용할 수 있도록 설계됐다. 현재 하나은행은 청년들에게 보다 실질적인 도움을 주는 요소들을 반영하기 위해 경기도와 협의를 진행하고 있는 것으로 전해졌다. 연소득 2700만원 이하 19∼34세 청년이라면 하나은행의 ‘청년내일저축계좌’를 눈여겨볼 만하다. 하나은행이 보건복지부와의 협약을 통해 판매하고 있는 상품으로, 연 최대 5%의 고금리 제공은 물론 소득요건에 따라 최대 30만원의 정부 매칭지원금이 추가 지급돼 연간 환산 시 약 1080만원의 지원 혜택을 누릴 수 있다. 하나은행은 급여를 받는 35세 이하라면 최고 연 5.85%의 금리 혜택을 제공하는 ‘급여하나 월복리 적금’ 등도 판매한다. ◆청년 대출·저축보험도 선보여 우리은행은 지난달 청년들의 생활 안정자금을 지원하기 위한 상품인 ‘청년도약대출’을 출시했다. 이 상품은 저소득 청년을 대상으로 5000억원 규모로 지원된다. 가입 대상은 연소득 4000만원 이하인 34세 이하 청년(3개월 이상 재직한 급여 생활자)이며, 확정금리 연 5.0%를 제공한다. 신용등급별로 대출 한도가 부여되고 1인당 최대 500만원까지 대출받을 수 있다. 우리은행 관계자는 “청년도약대출 상품 출시로 저소득 청년들에게 실질적 혜택을 제공할 수 있을 것”이라고 말했다. 청년도약대출은 비대면 전용 상품으로 우리은행 애플리케이션(앱) ‘우리WON뱅킹’에서만 신청 가능하며 상환 방식은 1년 만기 일시상환이다. NH농협은행은 지난 5월 한국장학재단과 업무협약을 맺고 농어촌 학자금대출 장기연체자를 지원하는 ‘초록사다리 신용지원 사업’을 진행 중이다. 39세 이하 농어촌 학자금대출 장기연체자에게 잔여 채무액(1인당 최대 200만원 한도)을 지원하는 사업으로, 3년간 약 3500명의 채무 조기상환을 도울 예정이다. 이외에도 농협은행은 ‘NH1934우대통장’, ‘NH1934월복리적금’과 ‘NH새내기 공무원우대대출’, ‘NH새내기 직장인대출’ 등 청년층을 위한 상품을 운용하고 있다. 신한은행은 지난 3월 최고 연 5.85% 금리로 청년 세대의 목돈 마련을 지원하는 ‘신한 청년저축왕 적금’을 20만좌 한도로 출시했는데, 청년층의 관심에 힘입어 지난 2일 20만좌 판매를 완료했다. 현재 신한은행은 주택청약종합저축에 신규 가입하는 청년층(1982년 5월1일 이후 출생자)을 대상으로 최대 연 5.5%의 금리를 제공하는 ‘신한 마이홈 적금’을 선착순 10만좌 한도로 판매 중이다. 1년제 상품으로 월 최대 20만원 한도로 가입 가능하며, 올해 연말까지 판매한다. 한화생명은 ‘2030 목돈마련 디딤돌 저축보험(가칭)’을 이르면 이달 안에 출시할 계획이다. 이 상품은 5년 만기 저축보험으로, 가입 대상은 가구소득 중위 200% 이하인 20∼39세다. 보장 금리는 5년간 5%가 기본이며, 보험기간 내 결혼 또는 출산 시 납입금액의 일정률을 보너스로 지급해 저출산에 따른 인구감소 문제 해결에도 도움을 주는 콘셉트로 설계됐다. 가입 1개월 경과 후부터는 원금이 보장(환급률 100% 이상)된다. 납입 중 여유 자금이 생기면 매달 월 보험료의 50% 내에서 추가 납입이 가능하고, 계약 유지에 어려움이 있을 경우 납입유예를 이용해 해약을 방지할 수 있도록 했다.

한화생명은 원하는 담보만 골라 가입할 수 있는 ‘온라인 전용 한화생명 e시그니처암보험’을 출시했다. 상품의 가장 큰 특징은 인기 상품 ‘시그니처암보험’의 장점을 그대로 살리면서 온라인 전용 상품의 특성에 맞게 변화를 줬다는 점이다. 주계약과 특약 구성과는 달리, 이번에는 자신에게 꼭 맞는 상품을 선택할 수 있는 모듈형으로 출시했다. 설계사를 거치지 않고 직접 상품을 가입하는 만큼 직관적인 UI(사용자인터페이스)·UX(사용자경험)로 고객이 쉽게 이해할 수 있는 구성이다. 상품은 보험료 인상 없이 진단부터 수술, 항암치료를 모두 보장하는 ‘비갱신형’, 검사와 진단, 수술, 치료, 예후까지 전 과정을 보장하는 ‘올케어형’, 신의료기술을 비롯해 수술 위주의 모듈이 들어 있는 ‘수술집중형’, 여성을 위한 유방암, 갑상선암을 집중적으로 보장하는 ‘여성맞춤형’이 있다. 기존 시그니처암보험만의 ‘핀셋설계’도 한층 정교해졌다. 한화생명 e시그니처암보험은 보장을 자유롭게 선택할 수 있도록 일반암, 유사암, 고액암, 부위암 9종으로 구분하고 있다. 기존의 장점도 그대로 살렸다.

삼성카드는 GS리테일과 협업해 다양한 카드 혜택을 제공하는 ‘우리동네GS 삼성카드’를 출시했다. 이 카드는 GS25 편의점에서 이용한 금액을 전월 이용 실적에 따라 최대 10%까지 할인해 준다. 할인 한도는 월 1만원이며, 할인 한도를 초과하면 1% 할인을 한도 제한 없이 제공한다. GS THE FRESH 슈퍼마켓에서 이용한 금액도 전월 이용 실적에 따라 최대 10%까지 할인된다. 슈퍼마켓 할인 한도 역시 월 1만원이며, 한도를 초과하면 1% 할인을 한도 제한 없이 받을 수 있다. 우리동네GS 애플리케이션(앱)의 ‘우리동네편의점GS25’와 ‘우리동네마트GS 더 프레시(THE FRESH)’를 통한 결제도 동일하게 혜택을 받을 수 있다. 이 카드는 GS리테일의 멤버십 서비스인 GS리테일 POP서비스도 제공한다. 결제 시 별도로 GS POP카드를 제시하지 않아도 행사 상품 즉시 할인 및 GS리테일 포인트(GS&POINT) 적립 혜택을 받을 수 있다. 또 커피전문점·배달앱에서 결제한 금액의 10%를 통합 월 3000원까지 할인해 주는 혜택을 제공하며, 넷플릭스 등 디지털콘텐츠에서 이용한 전체 결제금액의 30%도 월 3000원까지 할인해 준다.

생성형 인공지능(AI) ‘챗GPT’ 열풍에 힘입어 관련 상장지수펀드(ETF)들도 수익률이 오르며 순자산 규모를 확대하고 있다. 미래에셋자산운용에 따르면 ‘TIGER 미국테크TOP10 INDXX’, ‘TIGER 미국필라델피아반도체나스닥’, ‘TIGER 미국나스닥100’ 등 3개 ETF 상품의 순자산 합계는 연초 이후 1조원 넘게 증가했다. TIGER 미국테크TOP10 INDXX는 미국 기술주를 대표하는 나스닥 거래소 시가총액 상위 10개 기업에 투자하는 ETF로, 챗GPT의 등장과 함께 대표적인 수혜 ETF로 주목받아 왔다. 필라델피아반도체지수를 추종하는 TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 역시 챗GPT 열풍 수혜를 보고 있다. 이 ETF는 국내 상장된 다른 반도체 ETF들과 달리 분기마다 배당금을 지급하면서, 일정한 현금흐름을 기대하는 연금 투자자 등에게도 큰 인기를 끌고 있다고 미래에셋자산운용은 설명했다. TIGER 미국나스닥100은 미국 대표지수인 나스닥100지수를 추종하는 상품이다. 나스닥100지수는 실리콘밸리를 상징하는 지수로, 마이크로소프트와 구글, 애플 등이 포함돼 있다.

삼성화재는 다이렉트 채널을 통해 여행 목적에 맞게 최적의 보장을 제공하는 해외여행보험 맞춤 플랜을 출시했다고 30일 밝혔다. 해외여행보험은 여행 중 발생하는 위험에 대비하기 위해 가입하는 상품이다. 여행 중 상해나 질병으로 인한 해외 의료비는 물론 타인의 손해배상, 휴대품 손해, 항공기나 수화물의 지연·결항 손해 등 다양한 손해를 보상한다. ‘삼성화재 다이렉트 착 해외여행보험’은 관광, 휴양, 레포츠 등 여행 목적에 따라 고객에게 적합한 담보와 가입금액을 자동으로 추천해 주는 것이 특징이다. 유럽이나 미국 등에 관광 목적으로 방문하는 경우 휴대품 도난과 항공기 지연·결항 위험을 확대 보장한다. 괌, 세부, 다낭 등 휴양지로 떠나는 고객에게는 질병 치료와 식중독, 특정 감염에 대한 보장을 추천하고, 레포츠를 선호하는 고객에게는 상해에 대한 보장을 강화해 제공한다. 우리말 도움 서비스도 제공한다. 이 서비스를 통해 해외에서의 보험 처리를 위해 전 세계 어디에서나 24시간 우리말로 도움을 받을 수 있다. 여행 중 건강문제 발생 시 현지 의사와 상담할 수 있도록 유선으로 도움을 제공한다. 그뿐만 아니라 현지 병원에 대한 안내와 진료 예약, 여행 중 분실품 발생 시 조치에 대한 안내도 받을 수 있다. 삼성화재 다이렉트 착 관계자는 “여행 목적에 적합한 맞춤형 해외여행보험을 다이렉트로 편리하게 가입하시고, 걱정 없이 행복한 여행이 되길 바란다”며 “앞으로도 다양한 담보와 서비스를 계속해서 선보이겠다”고 전했다.

삼성자산운용은 지난 4일 상장한 자사의 상장지수펀드(ETF)인 ‘KODEX 2차전지핵심소재10Fn’이 개인 순매수가 490억원을 넘어서는 등 순자산 1706억원을 기록(지난 25일 기준)하며 투자자들의 큰 호응을 얻고 있다고 30일 밝혔다. 이 ETF는 배터리 성능을 결정하는 4대 핵심소재(양극재, 음극재, 전해질, 분리막) 기업에 집중 투자하는 상품이다. 수익률도 설정 후 26.9%를 기록하며 투자자들의 관심에 부응하는 성과를 나타냈다고 삼성자산운용 측은 설명했다. 특히 이 상품이 차별적으로 편입하고 있는 포스코퓨처엠, 에코프로, 에코프로비엠 등 양극재 기업들의 높은 성과가 수익률로 이어지고 있다는 점이 주목을 받고 있다. ‘KODEX 2차전지핵심소재10Fn’은 2차전지 필수 4대 핵심소재 대표기업 10종목에 압축 투자한다. 그중에서도 국내에서 유일하게 양극재 전문기업에 80%가량 집중 투자한다는 점이 특장점이다. 실제로 양극재 전문기업 포스코퓨처엠(21.4%), 에코프로(18.8%), 에코프로비엠(18.0%), 엘앤에프(12.8%), LG화학(12.0%) 등에 투자를 집중하고 있다. 총보수는 연 0.39%며, 연금저축계좌는 물론 퇴직연금계좌(IRP·DC)에서도 투자가 가능하다. 임태혁 삼성자산운용 ETF운용본부장은 “KODEX 2차전지핵심소재10Fn은 2차전지 핵심소재 가운데서도 높은 글로벌 경쟁력을 보유한 국내 양극재 대표 기업들에 80% 이상 투자하고 있어 상대적으로 높은 성과를 기대하고 있다”고 설명했다.

지난 12일부터 퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션) 의무 시행이 실시된 가운데 삼성생명의 초저위험·저위험 상품이 수익률 1위를 기록한 것으로 나타났다. 삼성생명은 2023년 2분기 말 기준 디폴트옵션 ‘초저위험 원리금보장상품’과 ‘저위험 BF1’ 상품이 각각 6개월과 3개월 수익률 부문에서 전체 퇴직연금 사업자 중 1위를 차지했다고 30일 밝혔다. 지난 19일 공개된 고용노동부의 퇴직연금 디폴트옵션 2분기 수익률 현황 공시에 따르면 ‘삼성생명 디폴트옵션 초저위험 원리금보장상품’은 6개월 수익률에서 전 금융권 초저위험등급 상품의 평균인 2.26%를 웃도는 2.60%(연환산 5.20%)의 수익률로 1위를 기록했다. 초저위험등급 상품군은 디폴트옵션 가입자 총 200만명 중 89%에 해당하는 177만명이 선택했다. 운용 규모만 9393억원에 달해 수익률에 대한 관심이 가장 높은 부문으로 평가된다. 삼성생명은 초저위험뿐만 아니라 다양한 위험등급의 수익률에서 상위권에 이름을 올렸다. 저위험등급 3개월 수익률에서는 ‘삼성생명 디폴트옵션 저위험 BF1’ 상품이 3.01%(연환산 12.04%)로 가장 높은 수익률을 보였다. 중위험등급에서도 ‘삼성생명 디폴트옵션 중위험 BF2’가 6개월과 3개월 각각 7.54%와 3.92%의 수익률로 상위 10개 상품에 선정됐다. 삼성생명은 다년간 축적된 장기자산운용 역량과 함께 위험성향별 맞춤형 상품개발, 전담조직을 통한 고객 밀착 관리 등으로 이 같은 성과를 낼 수 있었다고 자평했다. 삼성생명은 디폴트옵션 제도의 시행에 앞서 보험업계 최초로 디폴트옵션 전용 상품인 ‘금리연동형IV(초저위험 구성상품)’를 출시하며 위험등급별 상품 포트폴리오를 확대했다. 아울러 증가하는 확정기여(DC)형 및 개인형퇴직연금(IRP) 수요에 상응하기 위해 퇴직연금 전담 자산관리센터를 운영하며 가입자의 수익률 관리와 컨설팅에 힘쓰고 있다. 퇴직연금 가입자를 위한 비대면 서비스도 강화했다. SNS와 메일을 통해 퇴직연금 투자정보를 제공하고, 언제 어디서든 부가서비스를 이용할 수 있도록 멤버십 애플리케이션 ‘썸’(SSUM)을 운영 중이다. 삼성생명 관계자는 “퇴직연금 상품의 수익률을 높이는 동시에 경쟁력 있고 차별화된 서비스를 제공하고자 최선을 다하고 있다”며 “앞으로도 가입자의 투자성향과 운용 목적에 맞는 양질의 상품과 서비스를 지속 선보이겠다”고 말했다. 한편 디폴트옵션은 1년의 유예기간을 거쳐 지난 12일부터 본격 시행됐다. 디폴트옵션 퇴직연금 수익률을 높이기 위해 정부가 시행하는 제도다. 확정기여형과 개인형 퇴직연금 가입자가 적립금에 대해 별도로 운용 지시를 하지 않을 경우 정해진 운용 방법으로 투자상품을 자동 선정·운용하게 된다. 이에 은행, 보험, 증권 등 다양한 금융사는 운용 규모와 수익률 등을 강조하며 338조3660억원(올해 1분기 말 기준) 규모에 달하는 ‘머니 무브’(자산 이동)에 대한 기대감을 키우고 있다.