NH투자증권은 투자자의 성향과 투자 목적에 맞춰 나만의 주식 포트폴리오를 구성할 수 있는 NH다이렉트인덱싱 서비스를 운영하고 있다. NH투자증권에 따르면 NH다이렉트인덱싱 서비스를 이용하면 투자자의 현재 상황, 선호도, 가치관 등을 반영해 다양한 시장지수를 추종하는 나만의 인덱스를 구성할 수 있다. 코스피, 코스닥 시장의 상장 대표기업 같은 기본지수뿐 아니라 NH투자증권이 자체 개발한 아이 셀렉트(i-Select)지수를 선택할 수 있다. 투자자가 정한 주기에 따라 종목을 재구성해 리스크를 관리할 수도 있다. 사회적으로 유행하는 테마 또는 긍정적인 실적을 가진 기업들에 우선순위를 부여하거나 부정적인 시각을 가진 특정기업, 이미 많은 포지션을 보유한 기업 등을 제외하는 등 나만의 상장지수펀드(ETF)를 직접 구성할 수 있다. 자신이 만든 인덱스를 백테스팅해 성과를 확인하거나 미리 투자해볼 수 있고 리더보드 시스템을 통해 다른 투자자들의 지수 성과와 비교하며 경쟁할 수도 있다. 마음에 드는 지수는 복제해 활용할 수도 있다. NH투자증권 관계자는 “서비스의 대중화, 금융투자소득세 도입에 대비한 절세 전략 등을 포함해 NH다이렉트인덱싱을 확장해 나갈 것”이라고 말했다.

KB증권은 지난 4월28일 나만의 주식 포트폴리오를 직접 구성해 투자할 수 있는 ‘KB증권 다이렉트인덱싱’서비스를 출시했다. 투자자 스스로가 투자의 목적, 투자 성향 등을 고려해 원하는 주식 종목을 넣고 빼서 맞춤형 포트폴리오를 만들어 투자하고 관리할 수 있는 비스포크 (Bespoke·개인맞춤형) 서비스다. 이를테면 AI(인공지능) 테마나 2차전지 테마 등도 그랬지만 장기 관점의 크나큰 변화가 갑작스럽게 시장에 등장하면 투자자는 당장 관련 인덱스나 상품이 없어 쉽게 투자하기 어려운 상황에 놓인다. 이런 경우 다이렉트인덱싱을 활용한다면 관련 상품이나 ETF가 나오기 전에 나만의 전략 포트폴리오를 구성하고 투자할 수 있다. ‘KB증권 다이렉트인덱싱’ 서비스의 투자 프로세스는 △투자 전 △투자 진행 △투자 후의 단계로 구성돼 있다. 투자 전 단계에서 고객은 자신이 구성한 전략 아이디어를 전략 보관함에 여러 개 넣어두고, 시뮬레이션 비교를 통해 최종 선택에 도움을 받을 수 있다. 이렇게 만들어진 포트폴리오를 바탕으로 고객이 원하는 종목으로 재구성할 수 있다. 투자 진행 단계에선 포트폴리오 비중과 유사하게 최대 50종목까지 원클릭으로 일괄 매매할 수 있다. 마지막으로 투자 후 단계에서는 시장 상황과 주가 등락에 따라 포트폴리오를 재조정하는 리밸런싱(Rebalancing)을 진행할 수 있고 전략 변경도 원클릭으로 가능하다. KB증권 다이렉트인덱싱은 고객이 자신만의 포트폴리오를 구성하는 데 길잡이가 될 ‘Pre-set (프리셋, 투자테마 등에 따른 사전 구성된 예시 포트폴리오)’을 제공하는데, 이를 활용해 일반 투자자도 전문가 수준의 전략형 주식 포트폴리오를 쉽게 구현할 수 있다. KB증권 투자전문가들은 현재 시황뿐만 아니라 하반기 전망에 따라 선별한 테마전략 픽(KB’s Pick)을 엄선해 투자자들에게 시장 유행을 빠르게 반영한 새로운 투자전략을 제안하고 있다. KB증권 다이렉트인덱싱 서비스 출시 이후 투자자들이 직접 만들어 전략보관함에 저장한 전략 수는 두 달여만인 6월28일 기준 3만9000여건에 달했다. 4가지 유형의 전략 중 시장의 유망 테마를 능동적이고 발 빠르게 구성한 ‘테마전략’을 선택한 투자자가 전체 전략의 약 82%를 차지했다. 테마전략에서는 ‘배터리소재 테마전략’, ‘로봇제조 테마전략’이 가장 많은 선택을 받았고, 업종전략에서는 ‘헬스케어 장비 및 서비스 전략’과 ‘반도체 및 반도체 장비 전략’이 대가들의 투자전략의 ‘오마하의 현인이라 불리는 대가의 전략’과 ‘월가의 영웅이라 불리는 대가의 전략’ 순이다. ‘KB증권 다이렉트인덱싱’ 서비스는 KB증권의 모바일트레이딩시스템(MTS) ‘KB M-에이블(able)’에서 이용할 수 있으며, 오는 9월 말까지 투자자문계좌의 투자자문 보수 면제와 매매수수료 혜택을 제공한다. 금융투자상품은 자산가격 변동, 환율변동, 신용등급 하락 등에 따라 투자원금의 손실(일부 또는 전액)이 발생할 수 있으며, 이는 투자자에게 귀속된다.

‘한국투자글로벌AI&반도체TOP10펀드’는 높은 성장 잠재력을 가진 인공지능(AI)과 반도체 두 산업의 대표 기업에 집중적으로 투자하는 상품이다. 두 산업의 융합 과정에서 시너지를 낼 수 있는 기업군에 투자하며, 시장 독점력과 미래 기술을 선점할 수 있는 주도권을 가진 플랫폼 기업에 포트폴리오를 집중한다. 이 상품은 먼저 AI와 반도체 산업의 핵심분야를 선정한 뒤 각 핵심분야 해당 종목을 빅데이터 분석으로 걸러내 투자 유니버스를 구성한다. 시장 점유율과 사업에 대한 진입장벽, 경쟁우위 등 다양한 부문에 점수를 매겨 최종적으로 투자 대상 기업을 10곳 선정한다. 핵심분야 선정 시에는 반도체 파운드리와 반도체 장비, GPU(그래픽처리장치), 커뮤니케이션, 모빌리티&자율주행 등 산업 전반을 커버할 수 있도록 설계한다. 투자 대상 기업 평가엔 특허 경쟁력과 독점적 플랫폼 보유 여부, 데이터 보유 수준 등도 고려한다. 기본적으로 대형 기술주 위주 투자를 진행한다. 비교적 낮은 시가총액으로 대표성을 띠지 못하는 차세대 TOP종목도 포트폴리오에 후보 그룹으로 일부 편입해 초과수익을 노린다. 포트폴리오는 반기마다 핵심분야 재검토를 거쳐 산업 유행 변화에 대응한다. 한국투자글로벌AI&반도체TOP10펀드는 A-e, C-e클래스 등으로 나뉜다. A-e클래스는 0.5% 이내 선취수수료가 존재하며, 연보수는 0.995%다. C-e클래스는 선취수수료 없이 연 보수가 1.24%다. 별도의 환매수수료는 없다.

삼성증권은 금융감독원이 공시한 퇴직연금 사업자 수익률 비교공시에서 올해 2분기 퇴직연금 DC형 수익률에서 1등을 차지했다고 밝혔다. 지난 17일 공개된 금융감독원 퇴직연금사업자 수익률 비교공시에 따르면 2023년 2분기 말 퇴직연금 원리금 비보장 기준 최근 1년 수익률 부문에서 삼성증권은 DC형과 IRP형에서 각각 8.54%와 8.12%를 기록했다. 증권에다 은행·보험사를 포함한 전체 퇴직연금 사업자 중 각각 1위와 3위다. 성과를 거둔 배경에는 투자형에 강한 삼성증권 자산관리 역량이 있다. 미국 테크, 이차전지, 반도체 관련 ETF와 성장주 중심의 주식형 펀드, 그리고 채권의 비중 확대를 언급한 삼성증권의 투자전략이 가입자의 퇴직연금 수익률에 플러스 요인이 됐을 것으로 보인다. 삼성증권은 고용노동부가 발표한 2023년 상반기 디폴트옵션 상품 6개월 수익률 저위험등급에서 1위를 차지했다. ‘삼성증권 디폴트옵션 저위험 포트폴리오2’ 상품은 1분기와 2분기에 각각 4.02%, 3.00%의 수익률을, 최근 6개월 수익률은 7.36%를 기록해 1위에 올랐다. 삼성증권의 우수한 퇴직연금 수익률 비결은 연금 가입자 관리에 있다. 삼성증권은 연금 가입자의 자산관리를 밀착 지원하기 위해 연금본부 내 연금센터를 신설해 전국적인 연금 특화 서비스를 제공하고 있다. 또 상담과 세미나를 분석해 파악한 연금 가입자들의 니즈를 카드뉴스, 유튜브 영상 등 다양한 디지털 콘텐츠로 제공했다.

대신증권이 보수적으로 장기투자를 지향하는 고객을 위해 ‘대신KOSPI200인덱스펀드’를 선보인다. 대신KOSPI200인덱스펀드는 KOSPI200지수의 수익률을 추종하면서 추가 알파전략으로 초과수익을 추구하는 상품이다. 이 펀드의 총 신탁보수는 연 0.365 ~ 0.795%다. 업종 배분과 기업 규모를 고려한 투자로 코스피와의 추적오차를 최소화하며, 퀀트운용 전략 등 알파 운용전략을 활용해 안정적인 초과수익을 추구한다. 가치, 성장, 안정성 등 다양한 변수를 전략에 활용한다. 역사적으로 유사한 추세를 보인 주식의 상대적 가치변화를 이용한 페어 트레이딩 전략과 현금 및 선물의 베이시스 차이를 이용한 차익거래 전략을 구사한다. 이 펀드는 전략별 로스컷(손절매) 5%로 리스크를 관리하고 있다. 배당을 포함해 250~300bp(1bp=0.01%포인트) 시장수익률 상회를 목표로 삼고 투자비중을 조절한다. 10여년간 펀드매니저 교체 없이 장기 운용한 것도 장점이다. 팀워크 중심의 운용과 우수 인력 양성으로 지속가능한 성과를 창출해 2002년 이후 540%가 넘는 수익률로 KOSPI200지수를 초과하는 성적을 기록 중이다. 최근 5년 투자성과는 경쟁상품도 상회한다. 글로벌 펀드평가사인 모닝스타 주최 2020~2021년 모닝스타 펀드 어워즈에서 ‘베스트 한국 대형주 펀드’를 수상하기도 했다.

하나증권은 지속가능한 성과를 추구하며 미래 성장주와 자산 가치주에 결합 투자하는 ‘하나로 연결랩’을 출시했다. 하나로 연결랩의 주요 투자대상은 미래 성장동력인 반도체, 전기차, 바이오, 로봇 및 인공지능(AI) 등 성장주와 자산가치가 높은 가치주다. 하나증권 리서치센터가 시황 및 종목 분석을 담당하고 빅데이터 팀이 자산배분 및 운용전략을 맡는 등 하나증권 모든 부서가 협업해 투자대상 선정, 상품운용, 사후관리 등을 진행한다. 특히 하나로 연결랩은 판매수익 일부를 저출산 문제 극복 등 지역사회 발전에 기부한다. 하나로 연결랩은 투자 유형에 따라 방어적 운용 성격의 자산배분형과 공격적 운용 성격의 적극투자형으로 나뉜다. 이를 통해 시장상황에 맞춰 성장성과 안정성을 동시에 추구하는 전략이 가능하다. 하나로 연결랩의 최저가입금액은 2000만원으로 계약기간 중 최저가입금액을 상회하는 선에서 500만원 단위로 입출금이 가능하다. 계약기간은 기본 1년이고 만기에 해지하지 않으면 자동 연장된다. 가입기간 중 중도해지도 가능하다. 상품의 보수는 선취형의 경우 선취 1.0%와 연 1.0%의 후취 수수료를 적용하고, 기본형은 후취수수료만 연 1.6% 부과한다. 자세한 사항 안내는 하나증권 영업점과 홈페이지에서 받을 수 있다.

메리츠증권이 새롭게 선보인 ‘슈퍼(Super)365 계좌’ 내 예탁 자산이 8개월 만에 1200억원을 돌파하며 큰 인기를 끌고 있다. Super365 계좌는 국내·해외주식, 펀드 등 다양한 금융투자상품을 국내 최저 수수료로 거래할 수 있는 온라인 전용 종합 투자계좌다. 핵심 서비스인 ‘RP 자동투자’는 계좌 내 예수금에 대해 매일 저녁 RP(환매조건부채권)상품을 매수하고, 자정이 지나면 매도해 일복리 투자를 제공하는 서비스다. RP 자동 매수·매도 기능도 주식계좌의 기본 서비스로 장착했다. 1만원 이상(달러는 500달러 이상) 예수금이 모두 투자의 대상이며, 별도 신청 없이 예수금에 대한 일복리 이자수익(원화 3.15%, 달러 4.2%)이 매 영업일마다 계좌로 제공된다. 주식 매도자금 바로출금 서비스도 제공한다. 고객이 바로출금 서비스 약정을 맺고, 주식 매도 결제 대금을 담보로 최대 98% 자금을 융자하는 방식인 ‘매도자금담보대출’ 방식이 적용됐다. 2영업일에 대한 이자(연 4.65%)가 책정되며, 5000만원 한도 내에서 즉시 출금할 수 있다. 대출금은 주식 매도 대금 결제일에 자동 상환된다. 아울러 메리츠증권 모바일트레이딩시스템과 홈트레이딩시스템에서 최초 1회 약정 신청 시 이체 출금 시 계좌의 출금가능금액 초과분에 대한 금액만큼 매도자금 내에서 대출이 자동 실행된다.

코로나19 엔데믹(감염병의 풍토병화) 선언 이후 맞은 첫 여름 휴가철을 맞아 해외여행을 계획하는 사람들이 급증하고 있다. 인천국제공항공사가 최근 5년간 인천공항으로 출국한 적이 있는 국내 성인 805명을 대상으로 설문조사한 결과 38.1%가 “올해 여름휴가 때 해외를 가겠다”고 답했다. 지난해(15.5%) 대비 2배가 늘어난 수치다. 카드사들은 최근 해외여행에 강점을 갖춘 카드 상품들을 내놓는 중이다. 해외 현지 결제과정에서 수수료 절약혜택을 갖춘 카드는 물론 카드를 사용할수록 항공사, 호텔 마일리지가 쌓이는 상품들도 주목받고 있다. 각자 여행 스타일에 맞는 카드를 활용하면 알뜰한 여름휴가를 즐기는 데 도움이 될 수 있다. ◆환전·해외결제 수수료 0% 널뛰는 환율에 최근 주목받는 카드는 선불충전카드다. 애플리케이션을 통해 미리 현지통화로 환전해 충전해 놓으면 현지에서 환전수수료와 결제수수료가 들지 않는다. 지출이 큰 해외여행 특성상 약 1%대인 환전수수료와 결제수수료만 줄여도 적지 않은 금액을 절약할 수 있어 젊은 세대 사이에서 이미 인기를 끌고 있다. 대표적인 카드로는 하나카드의 트래블로그와 핀테크기업 트래블월렛 카드가 있다. 하나 트래블로그는 환율우대 100%, 해외가맹점 이용 수수료 면제, 해외 ATM 인출 수수료 면제 등 해외 결제에 특화한 혜택을 제공한다. 최근 높은 환율에 수수료를 아끼려는 수요가 몰리면서 올해 6월 말 기준 서비스 가입자 수는 140만명을 돌파했고 누적충전액은 3885억원을 넘어섰다. 트래블로그는 체크카드, 신용카드 형태로 선택할 수 있는데 신용카드를 선택하면 해외가맹점, 항공, 면세점 등 결제 시 하나머니 3% 적립혜택이 추가로 주어진다. 트래블월렛 역시 외화 선불충전을 통해 현지 결제수수료가 들지 않는다. 환전수수료는 달러, 유로, 엔화의 경우 무료이며 그 외 통화는 0.5~2.5%의 수수료가 발생한다. 휴대전화로 앱을 다운받아 계정을 생성하고 카드를 신청해 이용할 수 있는데 카드 배송에 1주일가량이 걸릴 수 있어 여행 전 미리 신청해놓는 것이 좋다. 롯데카드는 트래블월렛과 제휴해 해외여행 특화카드 ‘트래블엔로카’를 내놓았다. 이 카드는 이용금액의 최대 3%를 15개국 외화로 바꿀 수 있는 ‘트래블포인트’로 적립할 수 있다. 트래블포인트는 트래블월렛 앱을 통해 달러, 엔화, 유로 등으로 환전할 수 있다. 연회비는 5만원이다. ◆항공 마일리지 특화 카드 카드를 사용할수록 항공사 마일리지를 쌓을 수 있는 카드도 인기를 끌고 있다. 평소 카드 사용을 통해 마일리지를 쌓아 휴가철 항공권을 예약하거나 좌석을 업그레이드하는 데 사용하는 것이다. 대한항공 마일리지의 경우 KB국민카드 ‘헤리티지 스마트(HERITAGE Smart) 대한항공 마일리지형카드’, BC카드의 ‘BC바로 에어플러스’, 현대카드의 ‘대한항공카드’로 쌓을 수 있다. 이들 카드는 모두 1000원을 사용할 때마다 대한항공 1마일리지가 적립된다. 헤리티지 스마트 대한항공 마일리지형카드는 해외가맹점에서 사용하면 1000원당 2마일리지가 적립된다. 전월 이용실적 조건이나 적립한도가 없어 계속 적립이 가능하고 특급호텔, 항공, 공연, 전시 15만원 할인쿠폰을 연 1회 선택해 이용할 수 있다. BC바로 에어플러스카드는 누적이용금액이 100만원을 넘어서면 200마일리지가 보너스로 적립된다. 현대카드의 대한항공카드는 대한항공, 해외, 호텔, 면세점 등에서 결제 시 1000원당 2~5마일리지 적립 혜택이 있다. 대한항공카드는 030, 070, 150, 더퍼스트 4종의 카드를 선택할 수 있는데 150은 연 5000마일리지, 퍼스트는 연 최대 1만5000마일리지 바우처가 제공된다. 아시아나항공 마일리지는 신한 에어(Air) 1.5 카드를 통해 적립할 수 있다. 국내 및 해외 가맹점 결제 시 1000원당 1.5마일리지 적립혜택이 주어지고 적립한도는 없다. 해외 가맹점에서 일시불로 결제할 경우 더블적립 혜택으로 1000원당 3마일리지가 적립된다. 다만 추가적립은 월 2000마일리지 한도가 있다. 우리카드의 ‘카드의정석 유니마일(UniMile)’을 이용하면 저가항공사 마일리지로 사용할 수 있다. 에어서울, 에어부산, 이스타항공, 제주항공, 진에어, 티웨이항공에서 사용가능하다. 유니마일 카드의 전월 이용금액이 30만원 이상이면 저가항공사 이용금액의 3.0%, 온라인여행사·면세점 2.0%, 렌터카·주유소에서 1.0%포인트 적립혜택이 있다. 기본업종에서는 0.7%가 무제한 적립된다. 이 카드를 활용하면 6개 저가항공사의 초과 위탁수하물 5㎏ 무료 혜택과 위탁수하물 우선 처리 서비스 등을 받을 수 있다. ◆호텔 등 여행 절약 카드도 눈길 NH농협카드는 숙박예약업체 호텔스닷컴코리아와 제휴해 ‘지금휴가중(zgm.휴가중)’ 카드를 출시했다. 지금휴가중 카드는 농협카드 공식홈페이지 또는 스마트앱 내 호텔스닷컴 할인 전용페이지를 통해 월 4회 할인한도 없이 20%를 즉시 할인받을 수 있다. 국내 가맹점에서 카드를 활용하면 0.5%가 NH포인트로 적립되며 항공권 및 면세점 업종을 이용하면 1% NH포인트 적립혜택이 주어진다. 해외이용액은 2%가 기본 적립된다. 전 세계 공항 라운지 무료이용, 여행자보험 무료가입 서비스까지 제공된다. 삼성카드의 ‘삼성 아이디 노마드(iD NOMAD)’ 카드를 이용하면 여행, 여가, 면세점 분야에서 건별 10만원 이상 결제할 때 2만원의 할인 기프트 서비스를 제공받을 수 있다. 할인 기프트 서비스는 각 분야별로 제공되며 통합 연 3회까지 이용할 수 있다. 국내외 가맹점에서 카드를 사용하면 최대 2% 포인트 적립혜택을 제공한다.

한국 국민의 의료비 지출이 1분기 증가했다. 통계청에 따르면 올해 1분기 가구당 의료비 평균 지출은 24만9000원으로 지난해 동기 대비 7.7%가 늘었다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19)이 사실상 엔데믹(풍토병화) 국면에 접어들면서 국민 대다수가 마스크 착용을 하지 않으면서 호흡기질환 등이 늘어난 결과로 해석된다. 단기간뿐 아니다. 한국은 저출산·고령화 심화로 인해 향후 의료비 지출이 증가할 확률이 더욱 크다. 카드사들은 이 같은 기류에 의료비 혜택을 강조한 신용카드들을 강조한다. 카드사들은 앞다퉈 100세 시대 시니어 고객과 건강에 관심이 많은 이들을 먼저 끌어들이는 전략을 세웠다. 이들은 병원, 약국은 물론 보험, 헬스, 뷰티 등 헬스케어 전반의 혜택을 높이고 있다. 국내 가계 의료비 부담이 세계 주요국과 비교해 높은 수준인 만큼 고정적으로 의료비와 헬스케어에 지출하는 소비자라면 이 같은 혜택에 주목할 만하다. ◆의료비 혜택 강조한 카드들 삼성카드는 ‘삼성 iD VITA(아이디 비타) 카드’를 출시해 건강관리에 주력하는 고객 유치에 나섰다. 삼성 iD VITA 카드는 병원, 의원, 약국 등 의료영역에서 20% 할인혜택을 제공한다. 의료비 할인은 전월 실적에 따라 최대 2만원까지 받을 수 있다. 생명보험, 손해보험 등 보험을 이용할 때는 10%, 월 최대 1만원의 할인혜택이 주어진다. 아모레몰, 초록마을, 삼성카드 쇼핑몰 등의 헬스케어관을 이용하는 고객에게는 20% 할인혜택을 월 최대 1만원까지 제공한다. 이외에도 이마트, 롯데마트 등 대형마트 10% 할인혜택과 이동통신, 네이버 플러스 멤버십, 쿠팡 로켓와우 등 정기결제 할인을 받을 수 있다. 카드 외형도 유자향, 레몬향이 나는 카드와 페플라스틱을 활용한 플레이트 등을 선택할 수 있다. 삼성 iD VITA 카드의 연회비는 2만원이다. 하나카드는 ‘모두의 건강 카드’를 내세웠다. 이 카드는 병원과 동물병원에서 5% 월 최대 1만포인트를 적립해 주고 골프, 레저 등 운동과 음식점에서 5% 적립 혜택을 제공한다. 연회비는 1만5000원이다. ‘하나 원더 HAPPY BIRTH(해피버스) 카드’를 통해서도 병원, 약국 10% 할인혜택을 받을 수 있다. 저출산 시대 극복을 위해 기획된 이 카드는 드럭스토어, 숙박, 카쉐어링 등 할인 혜택도 제공한다. 연회비는 1만2000원이다. BC카드는 신세계 BC바로 콰트로플러스 카드와 SEVEN FLEX(세븐 플렉스) 카드로 의료 및 헬스케어 할인혜택을 강조하고 있다. 콰트로플러스 카드는 병원, 약국에서 5% 청구할인 혜택을 제공하고 SEVEN FLEX 카드는 헬스클럽, 골프, 병원, 약국, 동물병원에서 7% 청구할인 혜택이 있다. 연회비는 각각 5000원, 2만원이다. 롯데카드 ‘I’m Active(아임 액티브) 카드’를 통해서도 병원, 약국, 동물병원 등에서 5% 캐시백 혜택을 받을 수 있다. 운동과 건강보조식품, 유기농숍, 보험료 등에서도 5% 혜택이 주어진다. 전월 40만원 이상 실적이 있어야 적용될 수 있고 120만원 실적을 채우면 각각 1만5000원까지 캐시백이 이뤄진다. 연회비는 1만5000원이다. NH농협카드 ‘NH올원 파이카드’의 선택 서비스를 활용해 실적에 따라 병의원, 약국 최대 20%(4만원 한도) 할인혜택을 받을 수 있다. 1개 업종에 집중할 수록 혜택은 커진다. 이 카드의 연회비는 국내용 1만원, 해외겸용 1만2000원이다. ◆시니어 겨냥한 카드도 눈길 KB국민카드는 시니어층을 겨냥한 ‘골든라이프 올림카드’와 ‘골든라이프 티타늄카드’를 출시했다. 골든라이프 올림카드는 병원, 한방병원, 약국, 치과 등에서 5% 할인받는 서비스를 선택해 이용할 수 있다. 전월 실적이 30만원 이상이면 1만원, 60만원 이상이면 2만원까지 할인된다. 골든라이프 티타늄카드는 이와 함께 시니어 대상 생활편의 서비스를 모은 골든라이프 드림투어, 국카 몰(mall) 등에서 5만원 한도 10% 할인혜택을 제공한다. 올림카드의 연회비는 1만5000원, 티타늄카드는 4만원이다. 우리카드는 ‘카드의정석-시니어케어플러스 카드’를 제공하고 있다. 이 카드를 병원, 동물병원, 약국에서 사용하면 1.5%를 현금처럼 사용할 수 있는 모아포인트로 적립해 준다. 대형할인점과 이동통신, 면세점 등에서 1%대 적립 서비스를 제공하고 해외에서는 3% 적립혜택을 준다. 연회비는 국내 1만원, 해외 겸용 1만2000원이다. 신용카드 혜택의 실효성을 따져보기 위해서는 이를 위해 필요한 전월 결제 실적과 최대 할인 한도, 연회비 등을 따져봐야 한다. 한 카드사 관계자는 “건강 서비스의 수요가 증가했고 최근 의료비 혜택을 비롯해 일상 영역에서 혜택이 큰 카드들이 주목받고 있다”며 “의료비 혜택 카드 출시 후 열흘 동안 해당 카드 가입자를 조사한 결과 90%가 신규 카드사 회원으로 나타나는 등 회원 유입 효과가 나타나고 있다”고 설명했다.

미래에셋증권은 고객의 투자성향 및 투자스타일에 따라 하나의 랩 계좌에서 다양한 운용전략을 구현할 수 있는 SMART 랩어카운트 서비스를 지난 1월 오픈했다. 랩어카운트란 포장하다(Wrap)와 계좌(Account)의 합성어로 고객이 맡긴 자산에 자산구성부터 운용, 투자, 자문까지 통합적으로 관리해주는 통합서비스로 투자중개업무와 투자일임업무를 결합한 자산관리계좌다. 적극적으로 시장에 대응할 수 있고 투자자 접근도 쉬운 편이다. 공모 펀드 대비 운용 방식이 자유로워 대응이 편리하다. 미래에셋증권 SMART 랩어카운트 서비스는 고객 니즈에 맞는 투자가이드 제공을 통한 고객 맞춤 포트폴리오로 자산을 배분하고. 리밸런싱을 통해 세금 절감 효과까지 기대한다는 의미를 가지고 있다. 지점 자산관리사가 하나의 지점운용랩 계좌에서 복수의 하위계좌를 활용해 시장 국면별, 투자 테마별 고객에게 적합한 포트폴리오를 다양하게 구현할 수 있고, 포트폴리오를 구성하는 자산의 성격, 운용전략 등을 고려하여 고객과 합의된 수수료를 선택할 수 있다는 점이 특징이다. 또한, 지점운용랩에서 장외채권 및 전단채를 활용할 수 있도록 편입자산을 확대하여 SMART 랩서비스를 활용한 다양한 자산으로 구성되는 포트폴리오 운용이 가능하다. 예를 들어 지점 자산관리사는 인컴형 계좌와 성장형 계좌를 분리하여 운용할 수 있다. 인컴형 계좌에서는 고배당 ETF, 채권형 ETF, 리츠 등으로 포트폴리오를 구성하여 주기적인 이자와 배당 수익을 추구하며 운용할 수 있고, 장외채권 및 전단채를 활용한 채권 포트폴리오를 구성하여 주기적인 이자 수익을 추구하며 운용할 수도 있다. 성장형 계좌에서는 기대수익률은 높지만 장기투자가 필요한 혁신성장 주식 등으로 포트폴리오를 구성하여 운용할 수 있다. 경기국면과 시장 흐름에 따른 계좌 간 탄력적인 비중 조절로 고객의 투자 목적과 시장 환경변화에 대응할 수 있어, 효율적인 자산 배분과 자산관리가 가능하다. 미래에셋증권은 미래에셋 글로벌 네트워크를 통한 차별화된 포트폴리오를 SMART 랩어카운트 서비스에서 활용할 수 있도록 하여 고객 수익률을 제고하고, 제공된 포트폴리오에 대해 고객의 투자선호를 반영할 수 있는 편집 기능까지 탑재하여 고객 맞춤 솔루션을 강화할 계획이다. 이번에 오픈한 SMART 랩어카운트 서비스는 미래에셋증권 프리미어글로벌 플러스랩을 통해서 활용이 가능하고 미래에셋증권 전 영업점을 통해 상담 및 계좌개설이 가능하다. 미래에셋증권 랩어카운트 원화 예탁금이용료율은 연 3.1%(23년 3월 기준)이며, 금액에 상관 없이 동일한 이용료율을 적용한다. 이 랩계약은 고객 계좌별로 운용, 관리되는 투자일임계약으로 투자자는 랩계약에 대해 미래에셋증권으로부터 충분히 설명을 들을 권리가 있다. 또한, 자산가격의 변동, 환율 변동 등에 따라 투자원금의 손실(0~100%) 이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속되므로 유의해야 한다.