연말이 다가오면서 연말정산을 겨냥한 절세상품 중 하나인 각종 연금 상품들에 관심이 고조되고 있다. 이 가운데 최근 타깃데이트펀드(TDF·Target Date Fund)를 통한 연금투자가 편리함과 함께 예·적금 수익률보다 높은 수익성을 동시에 좇으려는 투자자들 사이에서 큰 인기를 끌고 있다.실질금리 마이너스 시대에 연금을 안전자산에만 묶어놓기보다 더 높은 수익을 낼 수 있는 다양한 금융자산에 투자하고자 하는 사람들이 늘고 있는 상황. 하지만 바쁜 일상에 쫓기면서 급속하게 바뀌는 투자환경까지 발맞춰 투자 포트폴리오를 제때 변경해 주는 일은 쉬운 일이 아니다. TDF는 가입자의 은퇴시점을 타깃데이트로만 선정해 놓으면 다양한 경제 변수를 바탕으로 생성한 ‘알고리즘’에 따라 투자 포트폴리오를 자동 변경해준다. 또 전 세계의 다양한 우량 자산에 폭넓은 분산투자를 시행하고 있기에 국내자산 투자에만 치중했을 때 생길 수 있는 높은 투자변동성 역시 적절히 방어할 수 있다.이 같은 장점 덕분에 금융투자에 대한 지식이 없어도 개인연금을 오랜 시간 효율적으로 적립해 나가고 싶어하는 투자자에게는 TDF가 안성맞춤이다. 이 펀드는 은퇴가 먼 시점에서는 주식 등 위험자산에 대한 투자 비중을 늘려 고수익을 좇는다. 반면 상대적으로 은퇴가 가까워 오면 채권 등 안전자산의 비중을 늘려가며 은퇴시기에 돌려받을 수 있는 총 적립금이 목표로 한 소득 대체율과 큰 차이가 없도록 조정하고 있다. 이미 미국 연금 상품시장에서는 2006년 출시 이후 TDF가 원화 기준 1000조원 가까이 팔리며 최고의 히트 상품으로 자리매김했다.◆TDF는 삼성자산운용이 독보적국내에 출시된 설정액 10억원 이상 TDF는 삼성자산운용의 6개 펀드로 지난 4월21일 출시 이후 3%대 중반 이상의 좋은 성과를 이어가고 있다. 11일 펀드평가사 KG제로인에 따르면 지난 7일 기준 ‘삼성 한국형TDF’ 6개의 평균 수익률은 설정 후 평균 3.6%를 기록했다. 2045년 퇴직을 계획한 투자자를 위한 2045펀드는 설정 후 수익률이 3.67%를 기록했고, 같은 기간 2040펀드는 3.71%, 2035펀드는 3.80%, 2030펀드는 3.63%의 수익을 냈다. 운용설정액 역시 5개월여 만에 472억원을 돌파했다. 지난 4월 삼성자산운용은 미국에서 1000조원 이상 판매된 연금 상품인 TDF를 한국 상황에 맞춰 개량해 출시한 바 있다. 스스로 운용할 필요가 없는 이 펀드는 은퇴시점을 고려해 위험자산 비중을 조절함은 물론 각국의 정치경제 상황을 고려해 투자 비중을 조절하고 있다. 매 5년 단위 은퇴 시점인 2020, 2025, 2030, 2035, 2040, 2045 펀드에 더해 최근에는 이미 은퇴한 투자자들을 위해 2015펀드도 출시된 상태다.예컨대 현재 30세인 투자자가 60세에 은퇴하고 이후 30년간 90세까지 생존한다고 가정해 2045펀드에 가입할 경우 주식 비중이 청년기에는 79%까지, 그리고 은퇴 시점에는 29%, 이후 30년간 18%로 변화한다. 적극적 투자에서 보수적 투자로 자동 분산 투자가 이뤄지는 것이다. 주식펀드 내 자산 배분에서도 초기에는 성장주 펀드 중심에서 인컴 펀드 쪽으로, 채권도 하이일드 비중을 점차 줄이고 글로벌 채권 중심으로 안정성을 고려해 투자하게 된다.◆고령화시대에 적합투자전문가 및 은퇴설계전문가들은 현재 40% 수준에 머물러 있는 우리나라의 국민소득 대체율이 노후의 적정 생활비 수준에 비해 턱없이 모자란다는 평가를 내놓고 있다. 개인연금이나 퇴직연금 가입을 통해 20% 정도를 더 보충해 놓지 않으면 노후빈곤으로 힘들어질 수도 있다는 얘기다. 최근 초저금리 시대, 물가상승률까지 감안하면 개인연금을 예·적금에만 넣어 놓는 것은 실질적으로 원금을 잃는 것과 마찬가지다. 따라서 초고령시대에 대비해 금융상품에 대한 투자비중을 현명하게 늘려 수익률을 높여야만 한다는 게 투자전문가들의 공통된 의견이다.오원석 삼성자산운용 연금영업팀 팀장은 “장기투자를 할 때엔 글로벌 자산배분과 적절한 투자자산의 편입비중 조정, 생애주기를 고려해야 한다”며 “진정한 의미의 노후 대비 분산투자는 글로벌 주식과 채권에 효과적으로 투자해 추가 수익 기회를 높이는 것이 관건”이라고 설명했다.김라윤 기자 ryk@segye.com

고령화시대 은퇴 후의 삶에 대한 걱정은 불가피하다. 하지만 실제로 어느 정도 자금이 노후에 필요하며 정작 자신이 얼마나 준비돼 있는가를 진지하게 따져보는 경우는 드물다. 노후 준비의 첫 시작은 노후자금이 얼마나 필요하고 현재 자신이 얼마나 대비되어 있는지를 철저히 검토해 보는 일이다. 따라서 무작정 걱정만 하지 말고 지금부터 노후에 필요한 자금과 내가 준비할 수 있는 자금 간의 차이를 계산해 보는 것부터 해보자.물가 상승률과 투자 수익률이 같다는 가정하에 모든 것을 먼저 현재가치로 간단히 계산하자. 내가 은퇴 후 지금 생활비의 얼마 정도가 필요한지, 자녀 대학교 등록금처럼 목돈이 들어갈 일은 어떤 게 있을지 모든 가능성을 따져 봐야 한다. 김현섭 국민은행 강남스타PB센터 팀장다음 단계에서는 준비된 자금을 체크해 보아야 한다. 공적연금인 국민연금, 사적연금인 퇴직연금, 개인연금 그리고 기타 개인자산이 얼마 정도 준비돼 있는지 따져보자. 잘 모르겠다면 국민연금공단(www.nps.or.kr)에서 ‘내 연금 알아보기’를 통해 내가 언제까지 연금을 내면 언제부터 얼마씩 받을 수 있는지 알 수 있다. 또 직장인들은 앞으로 몇 년 더 직장 생활을 할 수 있을 것이며 퇴직연금은 얼마나 쌓여 있는지, 또 향후 얼마나 더 자금을 모을 수 있을지를 검토해 보아야 한다.아마 대부분은 예상되는 노후비용이 예상한 준비자금을 훌쩍 뛰어넘고도 남을 것이다. 이에 따라 직장에서 최대한 오래 남아야겠다고 마음먹는 사람들이 많을 것이다. 또 무조건 생활비를 줄여 은퇴 자금을 모아야겠다는 결심을 할 수도 있을 것이다.하지만 그런 시도만으로는 부족한 노후자금을 채우기에 턱없이 부족할 수가 있다. 이 부족자금을 가장 안정적으로 보충할 수 있는 제도 중 하나가 주택연금제도이다. 내 집 연금 3종 세트가 출시된 이후로 주택 한 채가 자산의 대부분인 은퇴자들에게 주택연금이 노후자금 마련책으로 큰 관심을 받고 있다. 부부기준 한 명이라도 만 60세가 넘고, 1주택 소유자나 다주택 소유자일 경우엔 합산 가격이 9억원 이하라면 자기 집에 살면서 평생토록 매월 확정 연금을 받을 수 있다. 3억원인 주택을 60세 때 가입하면 매월 68만원, 70세 때 가입하면 매월 80만원까지 받을 수 있다.무엇보다 좋은 것은 부부가 종신토록 일정한 현금흐름을 보장받으며 사망 시엔 정산하여 자금이 남을 경우 상속인한테 상속도 가능하다는 것이다. 부족분은 청구하지 않는다. 그외 재산세 25% 감면혜택과 기존 대출이 있는 주택도 낮은 금리로 주택연금에서 대출받아 기존 대출금을 상환할 수 있다.김현섭 국민은행 강남스타PB센터 팀장

해외주식 온라인 무료 수수료 행사11일 현대증권이 해외주식 거래고객을 대상으로 ‘해외주식 온라인 무료수수료 이벤트’(사진)를 진행한다고 밝혔다. 이번 이벤트는 10일부터 오는 12월30일까지 신규계좌를 개설하는 고객 및 휴면 고객을 대상으로 실시한다. 계좌 개설일 기준 3개월간 해외주식 온라인 무료수수료(미국, 중국, 홍콩, 일본) 혜택이 적용되며, 무료수수료 혜택 기간(3개월) 중 거래금액 30억원을 초과할 때엔 추가로 3개월간의 수수료 50% 할인 혜택을 받을 수 있다. 해외주식 입고 이벤트도 함께 진행된다. 타사에서 해외주식을 대체 입고해온 고객 선착순 200명에게는 입고금액에 따라 각각 3만원권(1000만원 미만 입고 시), 5만원권(1000만원 이상 입고 시) 상품권을 증정한다.뱅키스·카카오증권 서비스 연계 이벤트한국투자증권이 온라인 주식거래서비스인 뱅키스(BanKIS)와 카카오증권(카카오톡 연계 주식거래 서비스)의 제휴를 기념해 ‘뱅키스·카카오증권 서비스 연계 오픈 이벤트’를 진행한다고 11일 밝혔다. 이번 서비스 제휴로 한국투자증권 뱅키스 이용 고객은 ‘카카오증권 앱’을 통해서도 주식을 매매할 수 있다. 오는 11월4일까지 진행되는 이번 이벤트 기간에는 카카오증권에서 ‘뱅키스’를 투자친구로 추가할 시 모바일 커피상품권과 웹툰이용권 등이 추첨을 통해 제공된다. 또한 카카오증권앱을 통해 이벤트 기간 동안 1회 이상 주식을 거래한 고객 중 100명을 추첨해 모바일백화점상품권 1만원권도 증정한다.체크카드 쓰면 월 최대 2만원 캐시백동부증권이 ‘동부 캐쉬백3.1체크카드’ 이용금액에 따라 월 최대 2만원을 현금으로 돌려주는 ‘연말정산 얼리버드 이벤트’를 연말까지 진행한다. 돌려받는 금액은 총 이용액 중 카드 소득공제 제외업종 이용금액에 따라 달라진다. 이벤트 기간 중 해당 카드로 보험, 통신과 방송 업종에서 이용한 금액 합산액이 월 15만원 이상 시엔 1만원, 30만원 이상일 때는 2만원을 돌려 받을 수 있다. ‘동부 캐쉬백3.1체크카드’는 모든 가맹점에서 0.6% 캐시백 혜택을 기본으로 제공하는 체크카드다. 이벤트에 관한 내용은 동부증권 홈페이지(www.dongbuhappy.com)에서 확인할 수 있다.

얼마 전 은퇴한 A씨는 퇴직금으로 서울 시내에 소형 주택 1채를 구입해 월세를 놓기 시작했다. 평생 근로자로 살아온 A씨는 회사에서 연말정산을 알아서 다해줬기 때문에 그동안 세금에 대해서는 큰 신경을 쓰지 않았다. 그런데 주택임대소득이 발생하기 시작하면서 세금관계가 궁금해지기 시작했다. A씨는 나중에 임대소득이 쏠쏠하면 빚을 내서라도 한 채 더 구입할 예정인데, 혹시 세법상 주택임대사업자에 대한 세제 혜택이 있는지 알고 싶다.최근 과세당국에서는 음성적으로 임대업을 하던 것을 정부에 주택임대사업자로 신고하고 합법적으로 세금 신고를 하면 다양한 세금 혜택을 주도록 법을 개정하고 있다. 올해 개정세법안에 따른 주택임대사업자에 대한 혜택은 다음과 같다.문제언 삼성화재 FP기획파트 수석(세무사)첫째, 주택임대차시장 안정을 위해 연 2000만원 이하 주택임대소득에 대한 소득세 비과세를 2018년 12월 31일까지 연장했다. 현재 주택임대 관련 비과세 내용을 보면 1주택(기준시가 9억원 초과 고가주택과 해외주택 제외) 소유자의 임대소득과 2000만원 이하의 주택임대소득(주거용 오피스텔을 포함하며, 2016년 12월 31일까지 비과세하고 이후 발생분은 14%로 분리과세 선택)이 있다. 둘째, 전세보증금의 간주임대로 관련 3주택 여부 계산 시 소형주택을 제외하는 특례를 2018년 12월 31일까지 연장했다. 현행 소득세법상 거주자가 3주택 이상(85㎡ 이하 및 기준시가 3억원 이하인 주택은 올 연말까지 주택 수에 불포함)을 소유하면서 주택과 부수토지를 임대하고 받은 보증금의 합계액이 3억원을 초과하는 경우 초과분의 60%에 대한 이자상당액(간주임대료)만큼을 총수입금액에 산입하도록 하고 있다. 이때 주택 수 계산 시 구분등기되지 않은 다가구주택은 1개의 주택으로 보며, 배우자 소유 주택은 합산해 계산한다.셋째, 소형주택 임대사업자에 대한 세액 감면은 2019년 12월 31일까지 연장됐다. 현행 조세특례제한법 규정에는 국민주택 규모(85㎡) 이하 및 기준시가 6억원 이하의 소형주택 3호 이상을 4년 이상 임대한 경우 올 연말까지 발생한 소득에 대해 소득세(법인세)의 30%를 감면하는 제도를 두고 있다. 이때 준공공임대주택(앞서 나온 소형주택을 8년 이상 의무임대)의 경우는 75%를 감면한다. 다만 세액감면 이후 의무임대기간인 4년(준공공임대주택은 8년) 이상 임대하지 않은 경우 감면세액과 이자상당액(1일 0.03%)을 추징당할 수 있다.위의 다양한 세제지원을 받기 위해서는 필요서류를 구비하고 주소지 관할 시·군·구청에 주택임대사업자로 등록하고, 임대주택 소재지 관할 세무서에 주택임대사업자로 사업자등록을 해야 한다.문제언 삼성화재 FP기획파트 수석(세무사)

롯데손보 웨딩·펫 이색 보험 상품 인기롯데손해보험이 웨딩보험(사진)과 펫보험 등 특정 계층을 대상으로 한 이색보험 판매에 발 빠르게 뛰어들었다. 지난 1월 결혼 준비 과정에서 발생할 수 있는 여러 가지 위험을 보장해주는 ‘롯데웨딩보험’이 업계 최초로 나온 뒤 9개월 만에 800여건(9월 말 기준)이 팔렸다. 이 상품은 결혼식장 파손·결혼당사자 사망·전염병 등의 이유로 결혼식이 취소되는 경우와 결혼의상 손상·예물 도난 등으로 인한 손해, 신혼여행 출국실패 손해 등 다양한 범위의 손해를 보장한다. 앞서 2013년 롯데손보가 선보인 ‘롯데마이펫보험’은 출시 당해 591건이 판매된 후 4년 만에 총 2350건 이상의 판매고를 올리며 애견보험의 대표상품으로 자리 잡았다.현대해상 위험보장 강화 종합보험 출시현대해상은 위험보장 기능을 한층 강화하고 헬스케어 기능을 도입한 ‘퍼펙트클래스종합보험’을 출시했다. 이 상품은 가입 시 선택한 10년 동안 사망보험금을 2배 지급하는 ‘질병사망집중보장특약’을 신설해 고객의 연령별 위험도와 소비 패턴에 맞춰 원하는 시기에 보험금을 높게 설정할 수 있도록 했다. 또 재진단 시 보험금을 계속 지급하는 암 담보 외에도 ‘특정뇌혈관질환진단·특정허혈심장질환진단’과 ‘두 번째 뇌출혈진단·급성심근경색증진단’을 추가해 뇌혈관·심장 질환에 대한 위험보장 기능을 강화했다. 이 상품은 업계 최초로 기납입 보험료를 환급해주는 ‘납입지원특약’도 신설했다. 3대질병 진단 시 비갱신형의 경우 기납입 보험료 상당액과 이후 납입할 보험료를 지급하며, 갱신형은 계약 시 약정한 가입금액 기준으로 갱신보험료의 일시지원금과 납입지원금을 지급한다.메트라이프 업계 최고 수준 생활비 종신보험메트라이프생명은 질병·사망 보장은 물론 업계 최고 수준으로 생활비를 보장해주는 ‘무배당 미리받는 변액종신보험 공감’을 출시했다. 이 상품은 6대 질병, 4대 수술, 화상·중증 치매, 일상생활 장해 상태 진단 확정 시 가입금액의 최대 80%를 선지급해 치료비 등으로 활용할 수 있는 종신보험이다. 특히 한국인의 3대 사망원인인 암, 급성심근경색증, 뇌출혈에 대해 ‘중대한’ 여부와 상관없이 보험금을 지급해 고객에게 보다 넓은 보장을 제공한다. 이 상품은 ‘소득보장형’으로 55세, 60세, 65세 중 설정된 은퇴나이 이전 경제활동기에 질병 발생 시 선지급금 외에 추가로 매월 가입금액의 1%를 60회 확정 지급한다. 이는 업계 최고 수준으로 선지급금 외에 추가로 60개월간 월 급여금을 지급하는 곳은 메트라이프생명이 유일하다.

외화·원화계좌 함께 이용 체크카드신한은행은 신한카드, 마스터카드와 제휴해 결제 계좌로 미국 달러 기반 외화계좌와 원화계좌를 함께 등록해 이용할 수 있는 ‘체인지업(Change-Up) 체크카드’(사진)를 4일부터 판매한다. 이 상품은 외화와 원화 계좌가 동시 연결돼 해외 사용액은 달러 계좌인 ‘신한 외화체인지업 예금’에서 인출되고, 국내 사용액은 원화계좌에서 인출되는 게 특징이다. 국내는 물론 해외의 3520만 온·오프라인 가맹점과 220만대 제휴 자동화기기(ATM)를 이용할 수 있다. 아울러 국제 브랜드 수수료(1%)와 해외 서비스 수수료(0.2%)가 면제돼 달러 외 다른 해외 통화를 이용해도 마스터카드의 통화별 전환율을 통해 외화계좌에서 달러로 지급된다. 고금리 부담 낮춘  ‘채무통합론’ 출시JT저축은행은 여러 금융기관의 고금리 대출 상품을 통합한 ‘채무통합론’(사진)을 출시했다고 4일 밝혔다. 이 상품의 금리는 연 13.0∼26.9%다. 다른 저축은행이나 캐피털, 대부업 등에서 15∼30%대의 고금리 신용대출을 이용 중인 직장인과 프리랜서 등이 대상이다. 대출 한도는 5000만원이며, 신용등급에 따라 추가 대출도 된다. 상환 기간은 최장 72개월이고, 원리금 균등분할 또는 원금 균등분할 방식으로 갚을 수 있다. 전화로 상담과 대출 신청을 할 수 있고, 필요하면 직원이 직접 찾아가는 방문 서비스도 제공된다. 자세한 사항은 저축은행 홈페이지에서 확인할 수 있다.

Q: 30대 초반의 미혼 직장 여성입니다. 5년 전 첫 직장생활을 하면서 펀드 투자에 손실을 본 뒤로 예·적금으로만 자금을 모으고 있습니다. 최근 만기를 맞은 예금을 연장하면서 금리가 너무 낮아 손해 보는 느낌이 들었습니다. 안정적으로 수익률을 높일 수 있는 조언을 부탁합니다.A. 2011년 이후 시중금리가 쭉 하락하면서 현재 은행에서 만기 1년짜리 정기예금의 금리는 연 1% 초반이며, 15.4%의 원천징수 후에는 1% 정도 됩니다. 우리나라를 포함해 거의 모든 선진국의 기준금리가 역사상 최저점인 상태입니다. 미국이 기준금리 인상을 계획하고 있지만 불확실한 경제 환경에 매우 신중하게 접근하고 있는 만큼 다수의 전문가는 초저금리 상태가 장기간 이어질 것이라고 전망하고 있습니다.정기예금에만 돈을 넣어 둔다고 해 손해를 본다고 판단할 필요는 없다고 생각합니다. 그만큼 안정적이기 때문이지요. 저금리 상황에서 원금이 깨진다면 그것을 회복하는 데까지 더 오랜 시간이 걸리기 때문에 원금을 유지하는 게 매우 중요합니다. 다만 ‘펀드 열풍’이 불었을 때 한번 투자했다가 손실을 입었기 때문에 무조건 정기예금으로만 재테크를 하는 건 아쉽습니다.김현섭 KB국민은행 서울 강남스타PB센터 팀장투자자들은 저금리 상황에서 조급해지고, 위험에 대한 감각이 둔해지곤 합니다. 따라서 투자 수익률을 높이면서 원금 손실의 위험을 최소화해야 하는데, 이런 방법으로는 무엇보다 분산 투자가 가장 적격이라고 생각합니다. 투자 자산에 대한 분산과 적립식을 활용한 투자 시점에 대한 분산, 투자 상품에 대한 분산을 통해 수익률은 높이고 리스크는 낮출 수 있습니다. 현재 다양한 수익 구조의 금융상품들이 투자자들의 관심을 끌고 있습니다. 주가연계증권(ELS) 파생결합증권은 기초자산이 ‘녹인’(Knock-In) 지수만큼 떨어지지 않으면 원리금이 보장돼 꾸준히 인기를 끌고 있는 대표적인 상품입니다. 이밖에도 신용등급 하향 또는 부도 등의 조건이 충족되지 않으면 고금리를 주는 자산담보부 기업어음(ABCP), 상승 또는 하락 방향을 잘 맞히면 2배 수익률을 주는 레버리지 상장지수펀드(ETF), 주식시장이 오르든 떨어지든 수익을 내도록 설계된 롱숏펀드, 시장 상황과 관련 없이 안정적인 수익을 추구하는 헤지펀드 등은 정기예금보다 높은 기대 수익률을 제시하고 있습니다.다만 모든 투자 상품은 원금을 손실할 위험이 분명히 있다는 점을 명심해야 합니다. 금융기관을 찾을 때마다 서류를 작성하는 일이 성가시더라도 금융기관의 도움을 얻어 △투자 자산에 대한 분산 △적립식을 활용한 투자 시점에 대한 분산 △투자 상품에 대한 분산 등 원칙에 따라 상품 내용을 정확히 이해하고 투자한다면 보다 나은 수익률을 기대할 수 있을 것입니다.김현섭 KB국민은행 서울 강남스타PB센터 팀장

세계적인 저성장흐름이 이어질 때에는 호황가도를 질주하는 산업들에 관심이 쏠리기 마련이다. 그중 대표적 업종이 제약, 바이오기술, 의료기기와 각종 헬스케어서비스 산업 등에 투자하는 ‘헬스케어’ 업종이다. 특히 앞선 기술력, 연구개발에 대한 전폭적 투자로 각종 신약개발과 새로운 의료기기 개발이 활발한 해외기업에 분산투자하는 해외헬스케어 펀드들은 그동안 좋은 실적을 보였고 향후 전망도 밝다.블룸버그의 통계에 따르면 2015년 말 기준 최근 26년간 가장 높은 성장세를 보인 섹터는 헬스케어 섹터로 누적수익률은 1776%, 연 환산 수익률은 12%에 육박한다. 전 세계적으로 고령화가 급속하게 진행되는 데다 고도 성장세를 잇고 있는 이머징 국가들의 중산층 비중이 가파르게 늘면서 앞으로도 헬스케어에 대한 소비가 급격히 증가할 것이라는 게 전문가들의 분석이다. 무엇보다 기대수명의 증가로 ‘건강하게 오래 사는 것’, 이른바 건강수명의 시대가 도래하면서 헬스케어에 대한 일상적인 소비지출 자체가 계속 높아질 것이라는 점도 호재로 꼽힌다.클릭하면 큰 그림을 볼 수 있습니다.◆승승장구하는 해외헬스케어 펀드들국내에 출시된 설정액 10억원 이상 해외헬스케어 펀드들은 모두 11개(올해 9월28일 기준)로 단기적으로는 수익률 측면에서 다소 변동성이 있지만 장기적으로는 대체로 우수한 성과를 나타내고 있다. 펀드 평가사 KG제로인에 따르면 지난달 28일 기준, 최근 6개월간의 수익률 평균의 집계가 가능한 총 9개 펀드의 수익률 평균은 9.4%가량으로 주식형 펀드 전체 평균(1.54%)에 비해 6배 이상 우수한 성과를 나타냈다.특히 가장 수익률이 높았던 ‘삼성KODEX합성-미국 바이오테크상장지수[주식-파생]’ 상장지수펀드(ETF)와 ‘프랭클린미국바이오헬스케어자(주식-재간접) Class A’의 최근 6개월 수익률은 각각 26.69%와 19.96%에 이른다. 두 펀드의 공통점은 모두 복제약을 개발하는 제약회사들에 투자하지 않고 신약기술 개발에 집중하는 미국의 바이오테크 기업, 생명과학 도구기업 등에 집중 투자한다는 점이다. 2015년 미국 식품의약국(FDA)의 약품평가리서치센터(CDER)에 따르면 연간 FDA의 신약 승인 건수는 매년 증가세를 보이다 작년엔 총 45건으로 2006년 이후 최대 승인 건수를 기록했다.시장조사업체 팩셋(FactSet)의 조사결과에 따르면 이러한 바이오테크 기업들의 최근 10년간 연평균 성장률(16.35%)은 제약업종을 비롯한 헬스케어 산업 전반의 성장률(8.78%)보다 2배 가까이 높은 것으로 분석됐다. 물론 한정 분야에 투자하는 만큼 단기적으로 변동성이 클 수 있다는 단점은 있다. 반면 2006년 설정 후 꾸준히 안정적 성과를 잇고 있는 한화자산운용의 ‘한화글로벌헬스케어자(주식)종류A’는 장기적으로 높고 안정적 성과를 나타냈다. 최근 3년(32.23%), 5년간의 누적 수익률이 120.91%로 압도적인 가운데 최근 6개월의 수익률도 11.21%로 좋은 흐름세를 보인다. 펀드 전문가들은 시기별로 부침이 상대적으로 큰 바이오 업종에만 투자하는 것이 아니라 의료기기, 병원, 제약회사 등 다양한 분야에 고르게 분산투자한 것이 수익률 변동성을 낮게 유지할 수 있는 데 주효했다는 평가를 하고 있다. 더불어 미래에셋자산운용의 ‘미래에셋TIGER나스닥바이오상장지수(주식)’ 역시 미국 나스닥에 상장된 바이오 및 제약업종에 속하는 기업 184개에 골고루 분산투자해 최근 2년 수익률이 11.42%로 안정적 성과를 이어가고 있다.◆왜 지금이 글로벌 헬스케어 펀드에 주목할 때인가최근 진행됐던 헬스케어 펀드에 대한 수익률 하락조정이 오히려 투자에 긍정적 변수로 작용할 수 있다는 게 전문가들의 일반적 평가다. 전문가들은 미국 민주당 대선후보인 힐러리 클린턴이 약값 규제를 대표 대선공약으로 내걸면서 최근 헬스케어펀드에 대한 대대적인 조정이 일어났던 것이라 분석했다. 하지만 이를 장기적 하락추세로 판단해 투자를 무조건 기피하기보다 오히려 펀더멘털이 우수한 기업에 투자하는 헬스케어 펀드에 대한 저가매수의 기회로 삼을 수 있다고 조언했다. 무엇보다도 신흥국들의 빠른 고령화와 함께 헬스케어에 대한 소비여력이 큰 중산층 비중의 가파른 증가세가 글로벌 헬스케어 펀드에 대한 투자 전망을 밝히는 대표적 요인으로 꼽힌다. 글로벌 컨설팅 업체인 맥킨지(McKinsey)의 조사에 따르면 2050년경 선진 및 신흥시장의 65세 인구비중은 각각 26%, 14%까지 높아질 것으로 예상된다. 한화자산운용의 김종육 글로벌 헬스케어 펀드 매니저는 영국 이코노미스트 인텔리전시 유닛(EIU)의 연구 결과를 인용하며 “보통 연소득이 1만달러 이상이 되면 헬스케어에 지출할 여력이 생긴다”며 “2020년 이상 되면 중국 인도를 비롯해서 연 소득 1만달러 가정이 크게 늘어 관련 성장이 가팔라질 것”이라 전망했다.김라윤 기자 ryk@segye.com

KB생명, VIP 위한 보험상품 출시KB생명보험은 경영인, 임원, VIP고객 등 고액자산가를 위한 프리미엄 상품인 ‘무배당 KB국민의행복+정기보험(사진)’을 지난 1일 출시했다. 미래 물가상승에 대비해 사망보험금이 체증되는 ‘경영인정기형’과 저렴한 보험료로 사망보장을 준비할 수 있는 ‘개인형’으로 구성돼 있다. 길어진 평균수명을 반영해 가입연령을 최대 70세까지 늘렸고, 보장기간을 20년 만기, 80세, 90세 만기로 다양화했다. 삼성카드, 8일 ‘홀가분 나이트마켓’삼성카드는 오는 8일 오후 3시부터 9시까지 서울 올림픽공원 88잔디마당에서 ‘홀가분 나이트마켓’을 진행한다. 올해로 3번째를 맞는 ‘홀가분 나이트마켓’에는 약 220개팀의 셀러들이 준비한 실용 장터와 윤종신·여자친구 등 유명가수의 공연, 삼성카드 디지털 체험관 등 역대 최대 규모로 펼쳐진다고 삼성카드는 전했다. 셀러에는 청년사업가, 소상공인 등이 참가해 다양한 상품을 홍보·판매한다. MG체크카드, CGV 티켓 1+1 행사새마을금고는 매주 토요일마다 CGV 전 지점에서 MG체크카드로 현장에서 영화를 결제하면 티켓 한 장을 더 주는 ‘1+1 이벤트’를 12월 31일까지 진행한다. 하루 선착순 450명에게 제공되며 CGV 할인 서비스가 있는 카드라면 중복 할인도 된다. 카드당 월 1회 제공되며, 2D 일반 영화만 대상으로 한다. 조조 영화도 제외된다. 또 11월 30일까지 2개월간 MG체크카드를 10회 이상 이용한 서울, 성남, 부산, 대구, 인천, 대전, 광주 거주자를 대상으로 700명을 뽑아 영화 시사회 초청 이벤트도 진행한다.

고객 수익 확률 높인 ‘위험관리형 ELS’글로벌 증시 변동성이 커지면서 주가연계증권(ELS) 투자에 있어 위험관리가 어느 때보다 중요해졌다. 삼성증권은 기초자산 수를 줄이고 상환구조를 다양화하는 등 고객수익률 제고에 초점을 둔 ‘위험관리형 ELS’(사진)를 매주 발행하고 있다. 대표적인 것이 코스피200지수 하나만을 기초자산으로 하는 ‘1Star ELS’다. 기대수익률은 기초자산이 여러 개인 ELS보다 다소 낮지만 변동성도 낮다. 예를 들어 지난 23일 발행한 ‘코스피200 1Star ELS’의 경우 최초 가입 후 6, 12, 18개월 되는 시점에 코스피200이 최초 상품설정 시점보다 90% 이상이면 연 3.5%의 수익률로 수익상환이 가능하다. 만기시점 수익상환 확률을 높인 슈퍼스텝다운 구조의 ELS도 인기를 얻고 있다. 낙인이라는 개념을 없애고 가입 후 36개월 최종 상환시점에 상환가능가격 수준을 낮춘 것이 특징이다. 삼성증권은 “ELS는 구조에 따라 투자원금이 손실될 수 있기 때문에 구조 등 위험요소에 대해 상담을 통해 확인하는 것이 중요하다”고 강조했다. 모바일 앱으로 가입 ‘건강e제일 보험 3종’BNP파리바카디프생명은 SC제일은행의 모바일 애플리케이션으로 가입할 수 있는 ‘건강e제일 보험 3종’(사진)을 출시했다. 이 상품은 보장 선호도가 높은 입원·수술·상해 보장을 각각의 단일상품인 ‘(무)건강e제일 입원보험’, ‘(무)건강e제일 수술보험’, ‘(무)건강e제일 상해보험’을 통해 단순하면서도 이해하기 쉽게 제공한다. 필수 보장만을 핵심적으로 제공해 보험료도 저렴하다. 40세 남성을 기준으로 월 보험료 3400∼4800원의 저렴한 가격으로 가입할 수 있다.업계 첫 ‘공유보험’… 3개월 배타적사용권KB손해보험은 업계 최초로 ‘공유보험’ 개념을 도입한 신상품 ‘KB매직카운전자공유보험’에 대해 3개월간 배타적 사용권을 획득했다. 이에 따라 다른 회사에서는 3개월간 이와 유사한 상품을 판매할 수 없게 됐다. 이달 초 출시한 KB매직카운전자공유보험은 1차량 소유 부부가 운전 중 발생할 수 있는 사고에 대비할 수 있는 운전자보험으로, 부부 간 보장을 공유함으로써 기존 대비 최대 40% 이상 저렴한 보험료로 가입할 수 있는 신개념 보험이다.