NH농협은행 직원들이 신차 구입 고객 대상인 모바일 전용 ‘NH간편오토론’을 선보이고 있다. NH농협은행 제공NH농협은행이 모바일 서비스를 잇달아 내놓고 ‘엄지족’ 공략에 나섰다. 농협은행은 먼저 신차 구입 고객을 대상으로 대출한도 조회부터 실행까지 모든 과정을 스마트폰으로 해결할 수 있는 모바일 전용 ‘NH간편오토론’을 지난 12일 출시했다. 이 상품은 5분이면 한도를 조회할 수 있고, 서울보증보험 보증한도 내에서 3500만원까지 빌려준다. 은행을 찾아 재직·소득 서류를 제출하지 않아도 대출받을 수 있는 간편함이 가장 큰 특징이다. 특별 금리를 포함해 은행 거래 실적에 따라 최대 1.5%의 우대금리를 제공하는데, 지난 9일 현재 최저 금리는 연 3.28%다. 차량 잔금을 ‘NH채움카드’로 결제하면 최대 1.5%의 포인트를 적립해주는 우대 서비스도 제공된다. 앞으로 인터넷과 모바일 플랫폼 ‘올원뱅크’를 통해서도 서비스가 제공될 예정이다. 은행은 아울러 지난 9일부터 올원뱅크 ‘2차 오픈’을 통해 어르신 고객을 위한 ‘큰글송금 서비스’를 제공하고 있다. 노년층에 금융 편의를 제공하기 위해 마련한 이 서비스는 돋보기 기능을 적용한 게 특징이다. 간편송금 기능은 물론이고, 자주 사용하는 경조금 보내기, 각종 경조사 초대장 및 감사장 보내기 기능 등을 담고 있다. 이 서비스는 시력 저하 등으로 모바일 이용에 불편을 겪고 있는 시니어층이 편리하게 쓸 수 있도록 도움으로써 20~30대가 주요 고객인 기존 모바일 뱅크의 이용 고객층을 확대하기 위한 전략의 일환이라는 게 은행 측 설명이다.지난달 10일 출시한 올원뱅크는 이번 2차 오픈에 맞춰 캐피털 협약 상품인 ‘NH EQ론’과 모바일 카드 신청, 계좌이동 서비스 등을 추가 출시했다.은행 관계자는 “타행 대비 시니어 고객층이 두꺼운 은행 특성을 고려해 서비스를 출시하게 됐다”며 “손자와 손녀에게 용돈주기 등 다양하게 활용할 수 있을 것”이라고 말했다.황계식 기자

롯데카드는 고속버스 모바일 애플리케이션에서 버스 승차권 구매 시 할인 혜택을 제공하고 대중교통 이용요금을 할인해 주는 ‘E-Pass 롯데카드’(사진)를 내놨다. 이 카드로 고속버스 모바일앱을 통해 버스 승차권을 구매하면 10% 할인 혜택이 제공된다. 고속버스 모바일앱은 스마트폰으로 실시간 예매를 통해 승차권 없이 바로 탑승할 수 있는 앱으로, 남은 거리와 시간, 도착예정 시간 등의 정보를 제공한다. 전월 이 카드로 30만원 이상 결제했으면 1만원까지 할인되고 70만원 이상 이용했을 경우 3만원까지 청구할인 받을 수 있다. 또 전월 결제요금이 30만원 이상이면 시내버스, 지하철, 택시 등 대중교통 이용요금의 10%를 1만원까지 청구할인받을 수 있다. 고속버스와 대중교통을 자주 이용하는 고객이라면 매월 최대 4만원까지 교통요금을 절약할 수 있는 셈이다.롯데카드는 또한 10월 31일까지 고속버스 모바일앱에서 E-Pass 롯데카드로 결제한 누적금액에 따라 최대 3만원까지 캐시백 해주는 행사도 진행하고 있다.이우중 기자

BC카드는 인터넷 서점 예스24와 제휴를 맺고 일요일 및 공휴일에 고객들에게 문화공연 할인 서비스 등을 제공하는 ‘빨간날엔 BC’(사진) 이벤트를 연말까지 확대 시행한다. 12월 25일까지 예스24에서 BC 체크카드로 2만원 이상 결제한 고객은 최종 결제금액의 10%까지 추가 할인을 받을 수 있다. 일별 선착순 2000명을 대상으로 하며 월 최대 적용 횟수는 4회다.기존 이벤트도 유지한다. BC카드 라운지 사이트(loung.bccard.com)에서 뮤지컬 ‘킹키부츠’ ‘그날들’ ‘브로드웨이 42번가’, 콘서트 ‘2016 거미 전국투어’의 티켓을 ‘1+1’, ‘만원의 행복’ 등 할인 이벤트를 통해 구매할 수 있다. CGV 영화 티켓과 커피빈 음료도 ‘1+1’로 현장 구매가 가능하다. 또한 전 가맹점 2~3개월 무이자 할부 혜택이 제공된다.김진철 BC카드 마케팅전략본부장은 “고객의 여가생활을 보다 다양한 방식으로 지원하기 위해 예스24와 제휴를 추진했다”고 설명했다.김라윤 기자

연말 배당시즌 대비 글로벌 고배당주 투자펀드 추천NH투자증권은 연말 배당시즌을 대비해 글로벌 고배당주 투자로 국내보다 높은 배당수익을 기대할 수 있는 ‘피델리티 글로벌 배당 인컴 펀드’(사진)를 추천한다고 13일 밝혔다. 이 펀드는 경기와 무관하게 지속성장이 가능한 글로벌 고배당 기업에 투자해 꾸준한 수익을 기대할 수 있다. 또한 선진국 배당주 중심의 투자 전략을 택해 전통적으로 배당수익률이 높은 유럽과 저평가 매력이 있는 미국주식, 주주친화적 정책에 주력하는 일본기업 등을 주요 투자 대상으로 삼는다. 크레온 선물옵션 계좌 개설한 고객 대상 푸짐한 이벤트대신증권은 국내 선물옵션 및 해외 선물 거래 고객에게 수수료 무료 또는 할인 혜택과 축하금 등을 제공하는 ‘크레온 선물옵션 이벤트’를 실시한다고 13일 밝혔다. 이벤트 기간 비대면 계좌개설을 통해 크레온 선물옵션 계좌를 신규로 개설한 고객은 3개월간 크레온을 통해 선물옵션 거래를 수수료 없이 이용할 수 있다. 또한, 해당 이벤트는 신규 및 휴면 고객에게 거래 금액에 따라 최소 1만원에서 최대 25만원의 축하금을 지급한다. 신규 해외선물 거래 고객도 할인 혜택을 받을 수 있다.해외주식 거래고객 대상 기프티콘 증정·할인 행사미래에셋증권이 해외주식 거래고객을 대상으로 기프티콘을 증정하고 할인 혜택을 제공하는 ‘해외주식 A to Z 고객감사 이벤트’를 연다고 13일 밝혔다. 미래에셋증권은 이벤트 기간 내 외화증권매매계좌를 최초로 등록한 선착순 1000명에게 스타벅스 아메리카노 기프티콘을 증정한다. 또한 처음으로 해외주식을 거래하거나 2014년 이후 해외주식 거래가 없었던 고객 중 거래 금액이 500만원이 넘는 선착순 300명에게는 현금 2만원을 지급한다.

최근 미국 연방준비위원회 인사들의 금리인상 지지발언이 잇따르면서 미국의 기준금리 인상 가능성이 고조되고 있다. 미국의 고용지표지수가 악화돼 9월 내 금리인상 가능성은 쉽지 않을 것이라는 것이 시장의 중론이다. 하지만 여전히 연내 금리인상에 대한 불확실성이 높아 국내 증시를 포함한 위험자산들이 높은 변동성에 노출될 수 있다는 우려가 증폭하고 있다. 지난 12일 ‘공포지수’로 불리는 코스피 200 변동성 지수(VKOSPI)는 대내외 악재까지 겹쳐 장중 43% 가까이 치솟기도 했다.이처럼 미국의 기준금리 인상을 앞두고 증시 변동성이 확대되는 국면에서는 달러 강세 가능성에 점진적으로 대응하기 위해 투자 포트폴리오를 부분적으로 조정해 나가는 것이 바람직하다. 향후 주식시장은 금리인상 전후까지 코스피 1900~2080선의 박스권 내에서 등락을 반복하며 변동성을 높여갈 것으로 보인다. 이 경우 제시한 박스권 저점으로 지수가 떨어질 경우엔 분할매수하고 박스권 상단에서는 재빨리 매도하는 전략이 유효하다.김영범 유진투자증권 대치지점 부지점장구체적으로 단기 저위험 상품 비중을 35% 이상으로 늘리고 미국이 금리를 올려도 타격을 상대적으로 작게 받을 수 있는 상품들에도 분산투자해 놓는 것이 바람직하다. 투자할 만한 단기 저위험 상품으로는 증권사의 확정금리형 수시입출금 상품인 CMA(연 1.2~1.6%)가 있다. 또 최소 1~3개월 만기로 대출채권을 유동화해 발행기관의 신용도(투자적격등급범위 내)에 따라 금리를 지급하는 전자단기사채(연 2~3%), 외화 환매조건부채권(RP), 외화예금 등이 유망할 전망이다.미국의 금리인상이 앞으로 2~3년에 걸쳐 이뤄질 것으로 예상되는 바, 중위험 중수익을 좇는 상품(기대 수익률 연 2~5%)에도 30~40% 자산을 배분해 놓는 것을 권한다. 대표 중위험 중수익 상품으로는 공·사모 부동산 펀드, 향후 주가가 오를 경우 주식으로도 전환이 가능한 주식 관련 채권에 투자하는 메자닌 펀드, 원금보전형 및 기본수익 지급형 주가지수연계증권(ELS), 공모주 펀드 등도 추천할 만한 상품들이다.마지막으로 고위험 상품에 대한 투자는 반드시 30% 이하로 저점 수준에서 하길 권한다. 각종 시장지표들을 참고하고 투자 전문가들과의 상담을 통해 시장과 상품별로 분산투자해야 손실을 줄일 수 있다. 대표 상품으로는 주가가 오를 것으로 예상되는 주식은 사고(long) 주가가 내릴 것으로 예상되는 주식은 미리 빌려서 팔아(short) 차익을 남기는 롱숏펀드와 가치주 펀드를 추천한다. 마지막으로 해외주식투자로는 비과세 해외주식투자 전용펀드를 활용해 업황과 실적이 모두 개선되는 중국의 배당주 등에 투자할 것을 권한다.김영범 유진투자증권 대치지점 부지점장

배당주 펀드 투자의 ‘적기’가 도래했다. 12월 결산법인들의 순이익이 상반기에 이어 하반기에도 증가할 것으로 예상되면서 연말 배당금 확대를 노린 투자금의 유입세도 예년보다 빨라질 것이란 분석이 나오고 있다. ‘배당주’들의 주가 상승세가 9월로 앞당겨질 수 있는 만큼 민첩한 투자 개시가 필요하다는 얘기다. 최근 들어 대내외 악재로 출렁이는 증시 흐름도 배당주 펀드 투자의 상대적 매력을 높이는 요인이다. 배당주 펀드는 투자자들에게 꾸준히 배당을 해왔거나 향후 배당금을 늘릴 것으로 기대되는 기업에 투자하는 펀드인 만큼 상대적으로 재무 건전성이 높은 기업에 투자할 확률이 높다. 전문가들은 안정적인 수익 확보에 방점을 둔다면 ‘지금 현재’ 고배당을 실행하고 있는 기업들에 집중 투자하는 배당주 펀드에 투자할 것을 조언한다. 반면 장기적으로 보다 높은 수익률을 얻는 것이 주된 목표라면 배당성향을 점차 높이고 있는 성장종목들의 비중이 높은 배당주 펀드에 투자할 것을 권유한다. 배당주 펀드도 성격에 따라 크게 두 가지로 나뉘는 만큼 투자목적에 따라 다른 접근이 필요하다는 설명이다.◆배당형 상장지수펀드(ETF) vs 액티브 배당주 펀드 연초 이후 수익률 최상위권을 차지하고 있는 펀드들은 모두 고배당 지수(index)를 그대로 추종하는 배당형 ETF들로 나타났다. 반면 ‘성장성’을 종목 선정에서 보다 중요한 지표로 두고 영업이익과 배당금을 꾸준히 늘리고 있는 기업들에 투자하는 액티브형 배당주 펀드는 장기성과가 두드러지는 경향이 있는 것으로 확인됐다. 13일 금융정보회사 에프앤가이드에 따르면 연초 이후 8일 기준으로 가장 높은 수익률을 기록한 펀드는 한화자산운용의 ‘한화ARIRANG고배당주증권상장지수투자신탁’(14.83%)이었고 ‘키움KOSEF고배당상장지수증권투자신탁’(11.73%), ‘교보악사파워고배당저변동성증권상장지수투자신탁’(10.63%) 등이 뒤를 이었다. 이 배당형 ETF들이 추종하는 고배당 지수들은 대체적으로 일평균 거래대금의 규모가 충분히 큰지, 흑자를 연속해서 내고 있는지 등을 근거로 투자종목군을 우선적으로 추려낸다. 이후 최근 배당 또는 예상 배당수익률이 높은 순에 따라 20~50종목을 가려 최종 지수를 산출한다. 투자 전문가들은 기업의 기초체력을 고려한 데다 현재의 성과를 그대로 반영해 투자한 점이 연초 이후 해당 ETF들이 안정적인 성과를 이어갈 수 있었던 비결로 꼽는다. 반면 5년 이상의 장기 수익률이 압도적으로 높았던 펀드들은 투자 시 기업들의 향후 성장성까지 비중 있게 고려한 액티브형 배당주 펀드들이었다. 신영밸류고배당증권자투자신탁(주식)W형 펀드가 5년 수익률 78.2%로 1위를 점한 가운데 신영밸류고배당증권자투자신탁(주식)A형(72.57%), 신영밸류고배당증권자투자신탁(주식)e형(72.2%) 등 신영자산운용의 고배당주 펀드들이 70%가 넘는 5년 평균 수익률로 장기 수익률 상위권을 휩쓸었다. 국내 주식형 펀드의 5년 평균 수익률이 7.8%가량이었던 것에 비해 9배가 넘는 수익률을 거둔 것이다.◆단기보다는 장기를 목표로 분할식 투자를전문가들은 당분간 배당투자의 매력이 꾸준히 높아질 것으로 전망하고 있다. 저금리 기조 심화로 인해 배당 자체의 매력이 커진 데다 기업들 역시 최근 몇 년간 배당을 확대해 나가는 추세이기 때문이다. 기업들의 평균 배당성향은 2012년(12.71%) 이후 꾸준히 증가해 2015년에는 21.55%를 기록했다. 총 배당액은 2011년 11조6738억원가량에서 2015년엔 약 16조773억원 수준으로 늘었다. 개인투자자가 혼자 힘으로 개별 기업들의 재무상태, 배당상황 및 미래 성장성까지 총체적으로 고려해 여러 종목에 분산투자를 하기는 쉽지 않다. 전문가들은 그 유력한 대안으로 배당주 펀드를 꼽는다. 물론 정기적인 종목 교체를 통해서 시장 상황 변화에 늦지 않고 대응할 수 있는 것도 장점으로 꼽힌다. 펀드 수수료와 90일 환매 제한 기간 등을 고려했을 때 단기투자자보다는 장기투자자들이 펀드가입을 통한 배당주 투자에 나서는 게 좋다는 조언이다. 김주용 키움증권 연구원은 “상대적으로 수익률이 안정적이라 평가받는 배당주들 역시 단기적으로는 시장변동에 따라 낙폭을 키울 수 있다”며 “배당주 펀드에 가입할 시 재무 건전성이 좋고 성장성이 높은 기업에 투자할 확률이 높아 장기적 차원에서는 시장 대비 높은 수익률을 얻을 가능성이 크기에 장기투자를 권한다”고 말했다. 이정수 신한금융투자 연구원은 “주식시장의 변동성을 키울 악재들이 도사리고 있는 올 하반기엔 한번에 투자를 단행하기보다 월별로 나눠서 적립식으로 투자하는 게 유리할 것”이라고 지적했다.김라윤 기자 ryk@segye.com

KDB생명, 해지환급금 없는 온라인 암보험KDB생명은 온라인 생명보험 최초로 무해지환급형 암보험인 ‘(무)KDB다이렉트 암보험’(사진)을 출시했다. 이 상품은 고객이 직접 인터넷에서 가입해 저렴하다는 다이렉트보험 특유의 장점에서 한 발 더 나아가 납입기간 중의 해지환급금을 없애는 방식을 택했다. 이를 통해 동일한 보장에서 고객료 보험료 부담을 기존의 다이렉트 암보험보다 20%가량 추가로 더 낮췄다는 설명이다. KDB다이렉트 암보험은 갱신을 통해 100세까지 보장받을 수 있는 1종(갱신형)과 비갱신형 암보험인 2종(순수형), 3종(무해지환급형)으로 구성돼 있으며 고액암 진단 시 1억원, 일반암 진단 시 5000만원, 유방암·남녀생식기암 진단시 1000만원, 소액암 진단시 500만원을 보장한다.라이나생명, 온라인 간편 가입 서비스 오픈라이나생명은 이달부터 온라인·모바일 청약 사이트를 구축하고 신규 판매채널 공략에 나섰다. 텔레마케팅 방식의 보험 판매를 주로 하던 라이나생명의 다이렉트 채널이 오픈됨에 따라 치아보험, 암보험 등 라이나생명의 대표 보장성 상품을 시간에 구애받지 않고 인터넷·모바일앱을 통해 간편하게 가입할 수 있게 됐다. 취급 상품은 (무)라이나다이렉트치아보험(갱신형), (무)라이나다이렉트암보험(갱신형), (무)라이나다이렉트키즈보험(갱신형)의 3종류로 구성됐다. 동양생명,만기 이전 매달 ‘웰빙자금’ 돌려줘동양생명은 납입한 보험료를 매달 돌려받을 수 있는 ‘(무)수호천사돌려받는건강보험’을 출시했다. 기존 만기환급형 상품의 경우 만기환급금 수령 가능성이 낮고 만기환급금의 현재가치가 낮다는 점에 착안해 이를 보완한 상품으로, 납입한 보험료를 만기 이전에 모두 돌려받을 수 있다는 점이 특징이다. 이 상품에 가입하면 보험료 납입기간 이후 즉시 또는 5년·10년·15년을 선택해 거치 후 매달 납입보험료(웰빙자금)를 돌려받을 수 있다. 만 15세부터 최대 58세까지 가입할 수 있으며 질병 및 재해로 50% 이상 장해를 입거나 암 진단 시 보험료 납입이 면제된다. 2형(3대질환보장형) 가입 시 추가로 뇌출혈·급성심근경색증 진단을 받을 경우에도 보험료 납입이 면제된다.

중소기업에 다니는 김 부장은 연봉 6000만원이고 전년도 연말정산 시 신용카드 등 소득공제 300만원을 적용받았으며 올해도 비슷한 수준으로 카드를 사용했다. 고등학생과 중학생 자녀가 1명씩 있으며, 두 자녀의 체험학습비로 연간 50만원을 지출하고 있다. 또 현재 사는 주택 월세 50만원을 지급하는 김 부장이 올해 세법개정안을 적용한다면 추가로 얼마나 절세할 수 있을까?지난 7월 말 발표된 세법개정안에 담긴 근로자 세제지원을 살펴보면 첫째, 신용카드소득공제 적용기한을 연장하고 한도를 조정했다. 현행법상 근로자의 카드 등 사용액 합계가 총 급여액의 25%를 초과하는 경우 초과분 중 신용카드 사용액의 15%, 체크카드·현금영수증 사용액의 30%를 소득공제(한도 300만원)받을 수 있다. 개정안은 이 같은 신용카드 소득공제를 2019년 말까지 연장하되 공제 한도를 현재 300만원에서 급여수준별로 차등 적용(총 급여액 1억2000만원 초과시 300만원→ 200만원)하도록 했다.문제언 삼성화재 FP기획파트 수석(세무사)둘째, 출산·육아 세제지원을 확대해 현재 근로소득자 등의 출산입양에 대해 1명당 30만원을 공제하던 것을 둘째아이는 50만원으로, 셋째아이 이상 부터는 70만원으로 확대했다. 셋째, 교육비 세액공제 대상을 확대했다. 현재 근로자가 본인과 기본공제대상자(나이 제한 없음)를 위해 학교 등에 지급한 교육비(대학생은 1인 연 900만원, 미취학 아동·초중고생은 1인 연 300만원 한도), 입학금 및 수업료와 교복·교과서구입비 등이 있는 경우 이중 15%를 세액공제할 수 있다. 그런데 이번 개정안에서는 든든학자금(취업 후 상환학자금) 원리금 상환액과 초중고 체험학습비(1인 연 30만원 한도)를 세액공제 대상에 추가했다.월세 세액공제도 확대했다. 총급여액 7000만원 이하인 무주택근로자가 지출한 월세액(연간 750만원 한도)의 10%를 소득세에서 공제하며, 대상은 국민주택규모 이하의 주택·오피스텔이다. 가구주가 공제받지 못한 경우에는 가구원이 공제받을 수 있다. 이번 개정안에서는 서민 주거안정을 위해 세액공제율을 10%에서 12%로 인상했다.이 같은 개정안을 김 부장 사례(총급여액 7000만원 이하)에 적용해 보면 김 부장은 신용카드 소득공제를 올해와 같이 300만원까지 적용받을 수 있고, 월세에 대해 인상된 세액공제율 2%를 추가해 12만원(600만원×2%), 세액공제 대상에 추가된 체험학습비에 대해 7만5000원(50만원×15%)의 세액공제를 받게 돼 내년에는 19만5000원의 세금을 더 아낄 수 있다.문제언 삼성화재 FP기획파트 수석(세무사)

'회사원 H씨는 지난 7월 말 보험사로부터 퇴직연금 운용 수익률을 통보받고는 망연자실했다. 2012년 1월 가입 후 해마다 회사에서 400만원이 넘는 돈을 납입해주고 있는데, 누적 수익률이 고작 4.9%에 그쳐서다. 연간 단위로 환산하면 1.4%로 더욱 초라하다. 5월 말만 해도 누적 기준 8.5%, 연 환산 2.6%였는데 두 달 만에 거의 반 토막이 난 게 당최 믿기지 않았다. 그는 “가입 당시 아무래도 퇴직금인 만큼 안전하게 굴리고 싶어하던 터에 원리금이 보장된다는 이율보증형 상품을 주변에서 추천해 들었는데 지금에서야 후회된다”며 “원금 보장은 안 되지만 상대적으로 높은 수익률을 올릴 수 있다는 실적배당형 상품을 든 동료와 비교하면 속만 더 쓰리다”고 토로했다. 더욱이 1년 만기 상품이라 실적배당형으로 갈아탈 기회가 있었는데도 미처 신경 쓰지 못한 게 아쉽다고 한다.6일 금융감독원에 따르면 퇴직연금의 가입자와 적립금은 지난 3월 말 현재 각각 606만명, 126조5000억원에 이른다. 이 중 H씨와 같이 원리금보장형으로 운용 중인 규모는 114조5000억원으로 전체의 90.5%를 차지한다. 정기예금과 보험, 주가연계파생결합사채(ELB), 국·공채 등 안전자산 위주로 투자하는 원리금보장형 퇴직연금은 한국은행이 기준금리를 사상 최저 수준인 연 1.25%까지 내린 여파로 수익률이 연 1%대까지 떨어졌다는 게 금융권 전언이다. 현재와 같은 저금리 기조에서는 저위험, 저수익을 추구하는 원리금보장형으로는 노후를 대비하기 어렵다는 부정적인 전망이 나오는 이유이다.NH농협은행 직원들이 국내 최초로 로보어드바이저(인공지능 기반 자산관리 서비스)를 활용해 은퇴설계와 퇴직연금 자산운용 기능을 연계, 고객별 맞춤형 포트폴리오를 제공하는 ‘NH로보-프로’ 상품을 선보이고 있다. NH농협은행 제공◆장기적으로는 실적배당형이 유리주식과 펀드 등 위험자산에 보다 적극적으로 투자하는 실적배당형 상품은 단기적으로는 수익률이 원리금보장형에 뒤질 수도 있으나 장기적으로는 수익률이 높다는 게 금융권 분석이다. 지난해 말 현재 7대 시중은행의 실적배당형 퇴직연금 수익률은 연평균 6.5%로 원리금보장형(3.7%)을 훨씬 웃돌았다. 누적 수익률에서는 19%포인트나 차이가 났다.실적배당형에서도 포트폴리오에 따라 수익률 차가 컸다. 근로복지공단이 올해 상반기 기준 은행과 자산운용사, 생명·손해보험사의 실적배당형 상품을 상대로 3년 연평균 수익률을 분석한 결과 채권형 4.18%, 채권혼합형 3.36%, 주식혼합형 2.87%, 주식형 1.26% 순으로 나타났다. 채권형 상품의 수익률 호조는 국내외 경기둔화로 안전 자산인 채권으로 시중 자금이 몰려 가격 강세를 보인 덕분으로 분석됐다. 최근 3년간 ‘박스피’(박스권+코스피)라 놀림받을 정도로 주식시장이 박스권에 갇힌 여파로 주식형의 수익률은 상대적으로 지지부진한 모습을 보였다는 게 공단 측 설명이다. 이런 수익률 추세를 반영해 실적배당형 퇴직연금 중 국내 채권혼합형 상품이 전체 순자산 총액의 67.05%를 차지했다. 국내 채권형이 12.88%, 해외 채권혼합형이 7.60%로 이들 상위 3개 유형이 대다수인 87.53%를 차지했다.운용사별 3년 누적 수익률 1위는 국내 채권형에서 미래에셋생명(17.04%), 해외 채권형에서는 미래에셋자산(15.10%)이 각각 차지했다. 미래에셋자산은 국내 주식혼합형에서도 13.35%로 2관왕에 올랐다. 이스트스프링도 국내 채권혼합형(21.08%)과 국내 주식형(27.34%)에서 정상에 올랐다. 해외 채권혼합형에서는 한화운용(20.62%), 해외 주식형에서는 하이운용(47.91%)이 각각 수위를 달렸다. 전체적으로 수익률이 처지는 주식형에서도 최고 50% 가까운 수익률이 난 만큼 상품 유형보다 운용사 선정에 무게중심을 두고 가입해야 할 것으로 보인다. ◆퇴직연금 ‘갈아타기’ 쉬워져퇴직연금 수익률이 변변치 않은 금융사를 상대로 계약 이전을 요구해 갈아타는 일도 쉬워졌다. 이달 들어 갈아타기는 5일 내 끝낼 수 있게 됐다. 가입자의 요청을 받은 금융사가 관련 계좌를 5영업일 내 옮겨주지 않으면 지연이자를 물어줘야 하기 때문이다. 그 기간이 14일 이내면 연 10%, 그 이후는 20%로 이자가 커진다. 금융사들은 아울러 원리금보장형 상품의 만기가 돌아오면 가입자에게 알려 반드시 운용 지시를 받아야 한다. 금융사들이 가입자 의사를 확인하지 않고 만기 적립금을 원리금보장형 퇴직연금에 다시 예치해 가입자가 피해 보는 사례를 막겠다는 취지에서다.수익률이 떨어지는 개인형퇴직연금(IRP) 대신 괜찮은 개인연금으로 갈아탈 수도 있다. IRP는 근로자의 이직 또는 퇴직 시 퇴직급여를 쌓아두고 운용하다 55세 이후 연금 또는 일시금 형태로 받을 수 있는 전용계좌를 이른다. 지난 7월13일 이전에는 이런 갈아타기를 ‘일시금 인출’로 간주해 6.6∼41.8%의 퇴직소득세를 물어야 했다. 이제는 55세 이상이고, 연금 납입기간이 5년 지난 경우 세금을 면제받는다. IRP는 주식 등 수익형 자산의 편입 한도가 70% 미만으로 제한된 만큼 개인연금으로 자산을 옮기면 더욱 공격적으로 자금 운용을 할 수 있다는 장점이 있다.갈아타기에 앞서 퇴직연금 상품별 또는 이를 취급하는 금융사의 운용기간별 중장기 수익률 등을 비교하는 일은 필수다. 고용노동부 퇴직연금제도 홈페이지(http://www.moel.go.kr/pension)나 금융감독원 퇴직연금 종합안내 홈페이지(http://pension.fss.or.kr)를 찾으면 이 같은 통합 서비스를 이용할 수 있다.황계식 기자 cult@segye.com

게임하면 우대금리 주는 예·적금 출시IBK기업은행은 게임 등에 참여하면 우대금리를 받을 수 있는 비대면 채널 전용 ‘i-ONE 놀이터 예·적금’(사진)을 출시했다고 6일 밝혔다. 모바일 또는 인터넷 뱅킹에서 가입할 수 있는 이 상품은 고객이 게임 참여나 친구 추천, 상품 추가 가입 등을 하면 ‘스탬프’를 적립해주고, 그 실적에 따라 최대 0.3%포인트의 우대금리를 제공한다. 적금에는 목표 금액별로 가입한 그룹의 실적에 따라 추가로 최대 0.5%포인트의 우대금리를 준다. 이에 따라 적금은 1년 만기 기준 최대 0.8%포인트의 우대금리를 포함해 연 2.15%, 예금은 최대 0.3%포인트의 우대금리를 더해 1.6%가 각각 적용된다. 생활가전 임대 요금 할인 카드 선보여KB국민카드는 생활가전 임대요금을 할인해주는 ‘청호나이스 KB국민카드’(사진)를 출시했다고 6일 밝혔다. 정수기와 공기청정기 등 청호나이스의 생활가전을 임대한 뒤 이 카드로 요금을 자동납부하면 전월 이용실적에 따라 △30만원 이상 1만1000원 △70만원 이상 1만5000원 △100만원 이상 2만원이 각각 할인된다. 연회비는 국내와 해외 유니온페이 가맹점에서 이용할 수 있는 ‘케이월드’는 1만2000원, ‘마스터’는 1만7000원이다.