IBK기업은행은 중소기업 전문 국책은행으로 가장 많은 중소기업이 퇴직연금 계약을 맺고 있다. 특히 수수료가 은행권 중 가장 낮은 수준이다. 기업은행의 기업형제도 수수료는 은행권에서 유일하게 소상공인, 창업기업 할인제도를 시행 중이며, 이밖에 중소기업·청년친화(일자리)강소기업·사회적기업에도 수수료를 할인하고 있다. 또한 중소기업 근로자의 든든한 노후생활 지원을 위해 개인형 퇴직연금(IRP) 비대면 개설 시 수수료를 전액 면제하고 있다. 수익률 부문에서도 두각을 나타내고 있다. 개인형IRP 원리금 보장형 수익률은 2년 연속 은행권 1위를 달성했다. 기업은행 관계자는 “주가연계파생결합사채(ELB), 이율보증보험(GIC) 등 고금리상품을 중소기업 근로자에게 집중적으로 제공한 결과”라고 설명했다. 최근에는 주식시장 호황으로 고객들이 많이 찾는 투자상품 라인업을 확대하고 있으며, 총 188개 상장지수펀드(ETF) 상품을 제공하고 있다. 비대면 거래확대에 따른 디지털 서비스도 강화하고 있다. 퇴직연금 플랫폼인 ‘연금Easy(이지)’를 확대 개편해 수익률·판매량 등을 고려한 상품 추천, 가입자의 노후준비 단계를 진단하고 연금 플랜을 설계해 주는 연금스케치 등을 제공하고 있다. 아울러 지난 9월부터 인공지능(AI)이 고객 투자성향과 시장상황을 반영해 자동으로 포트폴리오를 구성해 주는 퇴직연금 로보어드바이저(RA)일임서비스를 출시했으며, 은행권에서 제일 많은 일임서비스사(3개사)와 제휴하고 있다. 한편, 기업은행은 국책은행으로서 고용노동부와 함께 퇴직연금 질적성장을 위해 다양한 사업을 추진하고 있다. 먼저 확정급여(DB)형제도 재정검증에 대한 이해도를 높이기 위해 가이드북을 제작해 약 3만3000개 기업에게 책자를 발송했으며, 전국민 대상 퀴즈이벤트를 실시해 국민적 관심도 제고에 힘쓰는 등 퇴직연금 제도 정착에 앞장서고 있다.

NH농협은행은 퇴직연금 상품들이 올해 우수한 수익을 거뒀다고 28일 밝혔다. 금융감독원 통합연금포털 2025년 2분기 공시에 따르면 NH농협은행의 확정급여(DB)형 수익률은 7.44%, 확정기여(DC)형 수익률은 8.08%의 성과를 보이며 원리금비보장상품 공시수익률이 은행권을 통틀어 가장 높았다. 또한 개인형퇴직연금(IRP)도 시중은행 중 수익률 2위를 기록하면서 퇴직연금 제도에서 모두 우수한 수익률을 달성했다. 2025년 3분기 금감원 통합연금포털 공시에 따르면 NH농협은행의 개인형IRP 공시수익률은 16.49%로 5대 은행 중 가장 높은 성과를 기록했다. 또한 DB 8.86%(2위), DC 16.29%(3위)를 달성하며 퇴직연금 전체 가중평균 통합수익률도 5대 은행 중 가장 높은 성과를 달성했다. NH농협은행은 지난해 12월부터 연금지급 등록고객에 대해서는 수수료를 전액 면제해 고객 실수익률을 제고하고, 올해 6월 은행권 최초로 상장지수펀드(ETF)를 포함한 로보어드바이저 일임서비스(RA)를 도입해 인공지능(AI) 기반 운용 컨설팅을 통한 개인형IRP 수익률 제고 체계를 마련했다. 이번에 선보인 ‘RA 일임형 서비스’는 미래에셋자산운용, 디셈버앤컴퍼니, 에이아이콴텍과 제휴를 맺고 AI와 빅데이터를 활용해 가입자의 투자성향과 목표 등에 맞춰 IRP 투자자산을 자동으로 운용한다. 은행권 최초로 ETF형과 펀드형을 모두 제공해 고객의 선택 폭을 넓혔다. 아울러 고객 연령별·자산 금액대별 수익률 비교 및 보유상품 현황 시각화를 통해 편의성을 높이고 고객 수익률 관심도도 제고했다. 직장의 폐업·도산 등으로 찾아가지 못한 미청구 퇴직연금을 고객이 보다 쉽게 찾아갈 수 있도록 비대면 채널을 통해 맞춤 팝업 서비스를 도입했다. 이러한 비대면 고객경험(UX) 개선 등을 토대로 비대면 가입률은 2024년 말 51.4%에서 지난 11월 말 기준 73.4%까지 22.0%포인트 확대됐다.

퇴직연금 시장이 개인 중심으로 이동하면서 은행의 전략도 변화하고 있다. 단순한 상품 판매를 넘어, 고객의 생애자산을 직접 관리·코칭하는 ‘현장 금융 전문가’의 역할이 중요해지고 있어서다. 우리은행이 ‘연금리더’ 제도를 전면 개편해 전국 547개 영업점에 새롭게 선발해 전면에 배치한 것도 같은 맥락이다. 정진완 우리은행장은 지난 20일 열린 연금리더 발대식에서 “퇴직연금의 선택·운용에 있어서 고객의 역할이 커지는 상황에서, 고객과 직접 소통하며 고객의 수익률을 높일수 있는 현장이 가장 중요하다”며 “여러분이 고객 중심의 연금관리 역량을 강화하는 데 앞장서달라”고 당부했다. 우리은행은 기존 연금리더 제도를 완전히 재설계해 영업점별 1명의 연금리더를 공식 직무 배치했다. 연금리더의 역할도 △고객관리 △연금영업문화 확산 △마케팅으로 명확화하고, 상품운용상담, 우수사례전파 등 역할을 부여했다. 단순 영업이 아니라 포트폴리오 코치, 내부 리더, 마케터 역할을 조합한 형태다. 아울러 연금리더 심화 교육을 정례화해 전국 영업점을 ‘연금 컨설팅 센터화’한다는 구상이다. 아울러 우리은행은 지난달 인공지능(AI) 기반 ‘퇴직연금 로보어드바이저(RA) 일임서비스’를 출시하고 우리WON뱅킹 앱에서 개인형퇴직연금(IRP) 계좌와 연동해 비대면으로 간편하게 일임 계약을 체결할 수 있도록 했다. 통합연금포털 기준 2025년 3분기 우리은행의 원리금 비보장상품 기준 퇴직연금 수익률은 확정기여(DC)형 16.17%, IRP형 14.84%로 집계돼 시장 평균 수익률을 상회했다. 우리은행 관계자는 “은행도 안정성 위주에서 벗어나 중장기 수익률 관리에 집중하고 있다”고 강조했다. 우리은행은 내년 1월30일까지 ‘IRP/DC 연금 페스타’에서 IRP 신규 또는 입금, DC 계약이전 고객을 대상으로 추첨을 통해 경품을 지급할 예정이다. 자세한 내용은 홈페이지와 우리WON뱅킹 앱 등에서 확인할 수 있다.

하나은행은 고용노동부가 주관하는 ‘2025년 퇴직연금사업자 평가’에서 은행권 우수사업자 및 고용노동부장관상 수상기관으로 선정됐다고 28일 밝혔다. 2022년 퇴직연금사업자 평가가 법제화된 이래 은행권에서 유일하게 3년 연속 우수사업자로 선정됐다. 하나은행은 2023∼2024년 연속 전 금융권에서 퇴직연금 적립금 증가 1위를 기록한 데 이어 올해 분기마다 은행권 적립금 증가 1위를 달성했다. 올해 3분기 말 하나은행의 퇴직연금 적립금은 지난해 말 대비 3조8300억원 증가한 44조1000억원으로 집계됐다. 수익률도 높다. 올해 3분기 확정기여(DC)형 원리금비보장 부문 운용 수익률에서 17.18%로 시중은행 1위를 기록했다. 디폴트옵션(사전지정운용제도) 수익률의 경우 올해 1분기부터 3분기 연속 은행권 1위 수익률(적극투자형·중립투자형·안정투자형)을 기록했다. 하나은행은 퇴직연금의 장기 수익률 개선, 고객의 효율적인 연금자산 관리를 위해 다양한 연금 자산관리 서비스를 제공하고 있다. 올해 3월 금융권 최초로 ‘로보어드바이저 일임 운용 서비스’를 출시한 데 이어, 4월에는 은행권 최초로 ‘하나 MP(Model Portfilo)구독서비스’를 출시했다. ‘로보어드바이저 일임 운용 서비스’는 인공지능(AI) 기반 자동화를 통해 분산투자와 장기투자의 원칙을 지키고, 정기적인 리밸런싱으로 안정적인 수익률 확보가 가능하도록 돕는다. ‘하나 MP 구독 서비스’의 경우 고객들에게 카카오톡으로 정기적인 시황 안내와 투자자 성향별 맞춤 포트폴리오를 제공한다. 이외에도 ‘연금 더드림 라운지’ 등 전문 대면 상담채널 운영, 기업체를 직접 방문하는 ‘찾아가는 연금 세미나’ 등으로 고객 편의성을 높이고 있다. 하나은행 관계자는 “포트폴리오 중심 연금자산관리 서비스와 차별화된 고객관리, 체계적인 사후관리 체계를 통해 양적·질적 성장을 모두 이루며 연금전문 1등 은행의 위상을 공고히 하고 있다”고 말했다.

KB국민은행이 올해 3분기 말 기준 디폴트옵션(사전지정운용제도) 상품 적립금 규모에서 전 금융권 1위를 차지했다. 28일 고용노동부 ‘2025년 3분기 사전지정운용제도 주요 현황 공시’에 따르면 KB국민은행의 디폴트옵션 적립금은 10조2672억원으로 전체 41개 사업자 중 가장 많은 적립금을 유치했다. 특히 안정투자형 이상 적립금 비중이 전체 디폴트옵션 적립금의 16.8%를 차지해 전 은행권에서 가장 높은 수준이었다. 디폴트옵션은 퇴직연금이 낮은 금리의 유휴자금으로 방치되는 것을 막고 수익률을 제고하기 위해 2023년 도입된 제도다. KB국민은행 관계자는 “고객들이 원리금 보장형에만 머무르지 않고 자신의 투자 성향에 맞춰 다양한 상품을 적극적으로 활용하고 있다는 의미”라며 “투자상품 비중이 높은 포트폴리오 순으로 높은 성과를 보여 디폴트옵션 제도의 ‘장기 수익 극대화’ 취지가 실제 성과로 이어지고 있다”고 설명했다. 아울러 금융감독원 통합연금포털 공시에 따르면 올해 3분기 말 기준 KB국민은행은 확정기여(DC)형 적립금 15조원을 달성했다. 2010년부터 전체 사업자 중 적립금 규모 1위 지위를 유지하는 중이다. 또 퇴직연금 운용 수익률의 경우 올해 3분기 말 DC 1년 원리금비보장형 수익률 15.38%(5년 수익률 연평균 6.33%)를 기록해 불확실성이 높았던 시장에서 안정적인 성과를 실현했다. KB국민은행은 이 같은 견조한 수익률을 내는 비결로 타깃데이트펀드(TDF) 중심의 장기 안정적 수익률 추구 전략을 꼽았다. KB국민은행 관계자는 “시장 변동성이 큰 상황에서도 TDF와 분산투자 중심의 자산배분 전략을 강화해 고객의 안정적인 수익 실현은 물론 국민의 든든한 평생금융 파트너로서 고객의 신뢰를 얻었다”며 “특히 단기성과 중심의 상장지수펀드(ETF) 상품보다 중장기 운용에 적합한 변동성 관리와 안정성을 중시한 전략이 유효했다”고 말했다.

신한은행이 은행권 최초로 운용관리기준 퇴직연금 적립금 50조원을 돌파했다. 28일 신한은행에 따르면 퇴직연금 적립금은 지난 10월 50조원을 넘었고, 지난달 30일 기준 50조6961억원을 기록했다. 특히 올해 고객이 직접 가입·운용하는 확정기여형(DC)·개인형 퇴직연금(IRP) 시장에서 성장세를 보였다. 올해 3분기 IRP 적립금은 18조2763억원으로 전업권에서 가장 많은 금액을 보유한 것으로 나타났다. 2020년 5조2000억원에서 5년 만에 13조원 이상 증가한 수치다. 10월부터는 DC 적립금도 은행권 순증 1위를 달성했다. 신한은행은 퇴직연금 사업의 성장전략으로 확정급여형(DB) 가입자가 DC 제도로 전환한 후 IRP로 퇴직할 때까지 생애 주기별 연금 서비스를 제공하는 것이라고 설명했다. 신한은행은 실적배당형 상품 수요 증가에 맞춰 적극적으로 상품군을 확장하고 있다. 인플레이션 시대 헷징 수단으로 상장지수펀드(ETF), 타깃데이터펀드(TDF) 등 상품공급을 확대했다. 은행권 최다인 229개의 엄선된 ETF 상품을 보유하고, SOL앱 내 퇴직연금의 사용 편의성도 높였다. 그 결과 신한은행 퇴직연금 ETF는 지난해 말 잔액 8300억원에서 올해 8월 2조원을 넘기며 업계 최고 성장률을 기록했다. 같은 기간 ETF 잔액이 1조원 이상 증가한 은행은 신한은행이 유일했다. 신한은행은 고객의 수수료 부담을 낮추기 위해 지난달 14일부터 기존 1억원 이상 퇴직금에 대해 면제해주던 수수료 기준을 대폭 낮춰 확대 시행하고 있다. 5000만원 이상을 신한은행 IRP에 보유한 고객은 퇴직금에 대해 수수료를 전액 면제받아 부담 없이 퇴직금을 관리할 수 있게 됐다. 신한은행 관계자는 “시니어 고객들이 은퇴 후 금전적 제약 없이 자산수명을 건강하게 영위할 수 있도록 고객관리에 꾸준히 힘써 왔다”며 “퇴직연금 1위 사업자의 시장지위를 확고히 하는 동시에 적립금 확대를 넘어 질적 성장에 주력하고 있다”고 말했다.

한국투자증권은 업계 최고 수준의 퇴직연금 운용 성과를 기록하며 연금 자금 유입세를 이어가고 있다고 21일 밝혔다. 고용노동부의 ‘2025년 3분기 디폴트옵션(사전지정운용제도) 현황’에 따르면 한국투자증권의 ‘디폴트옵션 적극투자형 BF1’은 연간 수익률 32.83%로 전체 퇴직연금사업자의 포트폴리오 가운데 가장 높았다. 같은 기간 ‘중립투자형 포트폴리오2’도 18.19%의 연간 수익률로 해당 부문에서 가장 좋은 운용 성과를 나타냈다. 전체 포트폴리오의 평균이 적극투자형 14.72%, 중립투자형 10.18%, 안정투자형 6.57% 수준에 그친 점을 감안하면 격차가 돋보인다. 한국투자증권 디폴트옵션 상품은 지난해 1분기부터 매 분기 독보적인 수익률을 기록해 왔다. 올해 3분기까지 7개 분기 중 6개 분기에서 전체 사업자 기준 1위를 기록했다. 아울러 한국투자증권은 최근 고용부가 발표한 ‘2025년 우수 퇴직연금사업자 평가’에서 전체종합평가 상위 10% 사업자로 선정됐다. ‘퇴직연금사업자 평가’는 운용성과, 수수료 적정성, 조직·서비스 역량 등을 중심으로 매년 집행되는 법정 평가다. 한국투자증권은 운용상품 역량, 원리금보장 수익률 성과, 디폴트옵션 등에서 모두 상위 10% 사업자에 이름을 올렸다.

삼성증권이 디지털 우수고객을 대상으로 진행하는 ‘에스라운지(S.Lounge)’ 웹세미나가 투자자들 사이에서 큰 호응을 얻고 있다고 21일 밝혔다. 에스라운지는 디지털 PB(프라이빗뱅커) 투자상담, 리서치톡 등을 제공하며 디지털 우수고객의 자산 관리를 돕는 비대면 전용 서비스로 2022년 10월 시작했다. 그중 월평균 3회 열리는 웹세미나는 단순 강의 형식을 넘어 실시간 질의응답을 통한 양방향 소통을 제공해 인기가 높다. 이에 힘입어 올해 세미나 신청 고객 수는 서비스 초기인 2022년 대비 약 2.6배 급증했다. 이달 16일 신동찬 세무사가 진행한 ‘금융투자 절세 방안’ 세미나에는 약 2500명의 고객이 참여했고, 지난 11월 진행된 연금 전략 세미나에는 회차당 3000명 이상이 신청하기도 했다. 온·오프라인 연계 활동도 활발하다. 3일 서초삼성금융캠퍼스에서 오프라인으로 개최된 ‘2026 금융투자 콘퍼런스’에는 300여명이 참석해 내년도 국내외 주식 시장 전망과 핵심 섹터 분석, 연금 포트폴리오 구성 전략 등 실질적인 투자 정보를 공유했다. 삼성증권 관계자는 “디지털 우수고객들이 가장 궁금해하는 주제를 중심으로 프로그램을 구성하다 보니 참석 문의가 꾸준히 이어지고 있다”고 설명했다.

삼성카드는 G마켓·옥션과 협업해 출시한 ‘G마켓 삼성카드’가 인기몰이를 하고 있다고 21일 밝혔다. ‘G마켓 삼성카드’는 G마켓·옥션에서 쇼핑뿐 아니라 일상의 다양한 소비에서도 혜택을 제공한다. G마켓·옥션의 공식 홈페이지나 앱에서 결제 시 최대 5%포인트 적립을 제공한다. 전월 실적에 따라 최대 4만포인트까지 적립해준다. 또 △편의점·배달앱·대중교통 등 카드사용 빈도가 높은 업종에서 3% △할인점·백화점·의료·학원 등 생활 밀착형 업종에서 3% △매달 결제하는 통신비 5% △매일 접하는 넷플릭스·유튜브 등 디지털 콘텐츠 20% △해외 가맹점 2% 적립 등 다양한 영역에서 포인트를 적립받을 수 있다. 포인트 적립 혜택은 전월 이용금액 40만원 이상 시 받을 수 있으며, 해외 가맹점 이용 시 제공되는 포인트 적립은 전월 실적과 상관없이 제공된다. 아울러 ‘G마켓 삼성카드’로 적립된 포인트는 G마켓·옥션뿐 아니라 일반 삼성카드 포인트 가맹점에서도 사용 가능하다. 전월 이용실적, 혜택 대상 업종, 혜택 제공 횟수와 출시 기념 이벤트 등 세부적인 내용은 삼성카드와 G마켓 홈페이지·앱에서 확인할 수 있다. 연회비는 국내전용, 해외겸용(VISA 카드) 모두 1만5000원이다.

삼성화재는 인공지능(AI)을 활용해 제작한 쇼트폼 영상 시리즈 ‘오즈의 말법사’가 공개 8편 만에 누적 조회수 650만회를 기록했다고 21일 밝혔다. ‘오즈의 말법사’는 고전 명작 오즈의 마법사를 패러디한 세계관에 보험과는 어울리지 않을 법한 말장난과 예측 불가능한 전개를 결합한 AI 영상 시리즈다. ‘배가 상해서 배상책임’, ‘갱단 하니까 갱신이 떠올라’ 등 언어유희로 시작된 이야기는 질병과 상해의 차이, 무배당보험의 의미, 실손보험의 적용 조건 등 일상에 필요한 보험 정보로 자연스럽게 이어진다. 특히 이 시리즈는 보험에 대한 관심도가 낮은 20대를 겨냥해 제작됐다. 웃음을 앞세운 밈(유행소재) 형식의 영상이지만, 영상이 끝날 무렵에는 핵심적인 보험상식이 남도록 구성된 점이 특징이다. 아울러 캐릭터와 세계관, 대사 톤까지 기존 보험 콘텐츠에서는 보기 어려웠던 실험적인 연출에 젊고 독창적인 콘텐츠를 더했다. 지금까지 총 8편의 ‘오즈의 말법사’ 시리즈가 공개됐으며, 내년 초까지 총 18편이 제작될 예정이다. 삼성화재 관계자는“20대 사이에서 실제로 유행하는 언어와 방식으로 보험을 이야기하고 싶었다”며 “AI기반 제작을 통해 제작 효율성을 높인 만큼, 보다 빠르고 다양한 콘텐츠로 고객 중심의 소통을 지속해서 이어가겠다”고 밝혔다.