우리금융그룹 계열사 동양생명은 적극적인 소비자중심경영 노력을 인정받아 지난 12일 공정거래위원회로부터 2025년 소비자중심경영(CCM) 인증을 새롭게 획득했다고 21일 밝혔다. CCM은 기업의 모든 활동을 소비자의 관점에서 점검 및 개선하는지를 공정위와 한국소비자원이 평가하는 제도로, 2007년 도입 이후 국내에서 가장 권위 있는 소비자 친화 경영 인증으로 자리 잡았다. 동양생명은 올해 3월 소비자중심경영에 대한 실천 의지를 선포하며 경영체계 개선을 위해 소비자보호, 고객서비스, 보험금 심사 등 대고객 접점 부서로 구성된 태스크포스를 구성했다. 아울러 동양생명은 지난해 ‘보험금 리스크 감지 시스템(CRDS)’을 고도화해 저위험 청구는 심사시간을 단축하는 한편 고위험 청구는 집중 조사를 강화하고 있다. 자동심사 비율이 크게 확대되면서 전체 보험금 청구의 약 절반이 5분 내에 처리되고, 나머지도 대부분 1영업일 안에 지급이 가능해졌다. 서혜연 동양생명 금융소비자보호총괄책임자(CCO) 상무는 “이번 CCM 인증을 계기로 불완전판매 예방 등 금융소비자 보호 수준을 한층 더 강화해 신뢰받는 금융 파트너의 역할을 충실히 수행하겠다”고 말했다.

올해 코스피가 인공지능(AI) 훈풍을 타고 전인미답(前人未踏)의 ‘사천피’를 달성하면서 연내 국내 상장지수펀드(ETF) 개인 투자자 보유 금액 100조원 시대를 맞을 것이란 기대가 커지고 있다. 이런 가운데 미래에셋자산운용의 ‘TIGER ETF’가 국내 ETF 시장에서 개인 투자자들의 가장 많은 선택을 받은 것으로 나타났다. 미국 상품부터 금까지 다양하게 구성된 포트폴리오, 혁신 성장이라는 철학이 미래에셋자산운용을 업계 1위로 이끌었다는 평가다. 21일 한국거래소에 따르면 올해 11월 말 기준 TIGER ETF는 개인 투자자 보유 금액이 37조7000억원에 달한다. 이는 국내 전체 ETF 개인 투자자 보유 금액(약 96조원)의 약 40% 정도다. TIGER ETF는 2021년 11월 이후 월말 기준으로 49개월 연속 개인 투자자 점유율 1위 자리를 지켜오며 시장 내 선두입지를 공고히 하고 있다. 올해 상반기 개인 투자자 순매수 1위도 TIGER ETF가 차지했다. 상반기 기간 TIGER ETF 213종의 개인 순매수 대금 합계는 4조558억원을 기록하며 국내 ETF 브랜드 중에서 유일하게 4조원을 돌파했다. 특히 ‘TIGER 미국 S&P500 ETF’의 경우 올해 상반기 개인 누적 순매수 규모 1조1626억원을 기록하며 선두 자리에 올랐다. 전체 ETF 중 유일하게 1조원을 넘긴 상품이기도 하다. 미래에셋자산운용은 미국 상품 중심의 포트폴리오에서 올해는 중국, 금, 국내 투자 ETF 등을 상장시키며 포트폴리오 다변화 전략을 취하고 있다. 미래에셋자산운용의 자회사인 글로벌X 호주는 2003년 세계 최초로 금 현물 ETF 출시한 것을 벤치마킹해 국내에서도 ‘TIGER KRX 금현물’ ETF를 출시했다. 또 국내 최초로 전 세계 주식시장에 한 번에 분산 투자하는 ETF인 ‘TIGER 토탈월드스탁액티브’를 상장했다. 이 상품의 비교지수는 ‘FTSE Global All Cap Index’로, 이는 선진국과 신흥국 48개국, 약 1만개 이상의 글로벌 주식으로 구성돼 전 세계 투자 가능한 유니버스의 약 98%를 커버하는 가장 폭넓은 글로벌 주식 벤치마크다. TIGER ETF는 미래에셋자산운용의 글로벌 네트워크를 기반으로 향후 더욱 성장할 것으로 전망된다. 2025년 11월 말 기준 미래에셋자산운용이 전 세계에서 운용 중인 ETF 순자산 규모는 총 291조원에 달하며, 이는 글로벌 ETF 운용사 12위 수준이다. 지난 10년간 글로벌 ETF 운용사들의 연평균 성장률은 17.8%인 반면 해당 기간 미래에셋자산운용은 2배가량인 34.4%의 성장률을 기록했다. 미래에셋자산운용 관계자는 “연금 장기투자와 혁신 성장이라는 철학을 바탕으로 경쟁력 있는 상품 개발에 집중해 투자자들의 선택을 받은 것으로 본다”며 “당사의 강점인 글로벌 네트워크를 통해 차별화된 상품을 국내 투자자들에게 선보일 수 있도록 전사의 역량을 다할 계획”이라고 말했다.

KB국민카드가 18∼29세 청년 고객을 대상으로 높은 할인 혜택을 제공하는 ‘KB Youth Club(유스 클럽) 체크카드’를 출시했다고 21일 밝혔다. 이번 상품은 청년층이 자주 사용하는 온라인동영상서비스(OTT)·앱스토어·패션·편의점·영화·데이트 등 6개 핵심 영역에서 20∼50%의 높은 할인율을 제공한다. 연회비 없이 월 최대 2만원, 연간 최대 24만원까지 실질적인 혜택을 누릴 수 있는 것이 특징이다. 여기에 KB국민은행과 함께 진행하는 프로모션을 결합할 경우 월 최대 5만원까지 혜택이 확대된다. 선택형 A팩은 OTT 50%(월 최대 5000원), 앱스토어 30%(월 5000원), 여가 20%(월 2000원), 택시 20%(월 2000원), 편의점 20%(월 2000원), 영화 4000원 할인(월 1회) 혜택을 제공한다. 선택형 B팩은 쇼핑 멤버십 50%(월 최대 5000원), 통신요금 5%(월 5000원), 패션라이프 20%(월 2000원), 배달 20%(월 2000원), 편의점 20%(월 2000원), 데이트(레스토랑, 놀이공원 업종 월 1회) 4000원 할인 혜택을 제공한다. 이달 31일까지 출시를 기념해 다양한 이벤트도 진행된다. 자세한 내용은 KB Pay앱, KB국민카드 홈페이지, 고객센터에서 확인할 수 있다.

국내 최대 가상자산거래소 업비트 운영사인 두나무와 네이버의 합병, 업비트 해킹사태, 바이낸스의 고팍스 인수 등 크고 작은 이벤트들로 인해 그간 고착화됐던 국내 가상자산시장에 변화의 바람이 불고 있다. 빗썸은 내실을 다지며 기업공개(IPO)를 통해 전환을 꾀하고 있고, 여기에 업비트 해킹사태를 틈타 수수료 무료라는 파격적인 카드로 점유율을 끌어올린 코인원과 스테이킹서비스 등으로 반등을 노리는 코빗, 바이낸스라는 ‘글로벌 공룡’을 등에 업은 고팍스에 이르기까지 국내 가상자산 거래소들이 저마다의 전략을 내세우며 시장의 지각변동이 감지되고 있다. ◆업비트 해킹사태에 코빗 점유율 3배↑ 14일 가상자산 통계사이트 코인게코에 따르면 전날 기준 국내 가상자산시장 거래대금 점유율은 업비트가 63.0%로 1위를 기록했고 빗썸(31.3%)과 코인원(4.20%), 코빗(0.92%)이 뒤를 이었다. 눈에 띄는 점은 연초 1∼2% 수준에서 4%까지 올린 코인원의 점유율이다. 코인원은 지난 8일 기준으로 거래량 점유율을 6.50%까지 끌어올리기도 했다. 업비트가 71.6%로 압도적인 1위를 기록한 지난 상반기와 비교하면 업비트의 점유율은 70%대에서 60%대로 내려왔고, 빗썸은 20%대에서 30%대로 올라왔다. 우선 두나무와 네이버의 합병 공식 발표날 터진 대규모 해킹사태가 점유율 변동에 영향을 끼쳤다는 분석이다. 지난달 27일 업비트에서 약 445억원 규모의 가상자산이 외부로 유출되는 해킹 사고가 발생했는데 당시 두나무는 입출금 서비스를 전면 중단하고 지난 6일에서야 거래를 재개했다. 이때 업비트의 USDT(테더)에 대한 입출금이 중단되면서 일부 이용자들이 거래수수료가 무료인 코인원으로 이동한 것으로 나타났다. 코인원은 지난 10월부터 신규 고객을 대상으로 거래 수수료 무료 프로그램을 운영하고 있다. 코인원 관계자는 “신규 고객 대상 수수료 면제와 웰컴 혜택을 통해 가입자 유입이 빠르게 늘고 있다”며 “정기적·수시로 진행하는 고객 대상 프로모션이 신규 고객부터 고액 자산가까지 다양한 투자층을 흡수하는 효과를 거두고 있다”고 말했다. 업비트를 국내 가상자산시장 거래소 1위로 성장시킨 신규상장 전략도 여전히 유효하다. 데이터 플랫폼 에피와에 따르면 올해 코인원의 신규 상장 가상자산은 132개로, 빗썸(137개)보다는 소폭 적지만 업비트(86개)는 크게 웃돌았다. 지난 9월9일 업비트에 상장되지 않은 월드코인을 상장시킨 빗썸도 월드코인이 80%까지 급등하며 시장점유율을 45%까지 끌어올린 바 있다. 당시 점유율은 업비트 51.4%, 빗썸 45.8%, 코인원 2.2%, 코빗 0.6%, 고팍스 0.1%였다. 업비트 독주 체제가 굳어진 2020년 이후 빗썸의 점유율이 45%대까지 치솟은 것은 처음이었다. ◆내실 다지며 반격에 나서는 빗썸과 코빗 외형적인 규모뿐만 아니라 질적인 면에서도 변화가 감지된다. 빗썸은 매출과 영업이익을 관리하는 등 내실을 다지며 IPO를 준비하는 한편 공격적인 마케팅과 새로운 서비스를 통해 업비트의 독점체제를 견제하겠다는 계획이다. 업비트와 빗썸의 영업이익 격차는 3분기 들어 급격히 좁혀진 상태다. 빗썸이 매출·영업이익 증가 속도가 가파르게 치고 올라오면서다. 두나무의 올해 3분기 매출(3859억원)과 영업이익(2353억원)은 전년 동기 대비 각각 103.8%, 180.3% 늘어났다. 빗썸은 같은 기간 매출 1960억원, 영업이익 701억원으로 전년 동기 대비 각각 184.4%, 771.1%나 급증했다. 주목할 점은 양사의 이익 규모 격차다. 이익 규모는 2분기 7.1배(1313억원)에서 3.4배(1652억원)로 편차를 줄였다. 빗썸은 공격적인 서비스를 통해 점유율을 끌어올리고 있다. 빗썸은 공매도 방식의 지원을 위한 코인대여 서비스 가능 가상자산을 17종, 스테이킹 지원 가상자산을 22종으로 국내 거래소 중 가장 많은 가상자산을 지원하고 있다. 스테이킹은 가상자산을 블록체인 네트워크에 예치해 보상을 받는 서비스다. 코빗은 가상자산시장의 블루오션으로 떠오른 법인 가상자산 거래를 겨냥해 비영리 법인의 가상자산 거래 및 거래소 대상 가상자산 매도 솔루션을 준비하는 한편, 경쟁거래소 대비 2배 이상 높은 수준의 보상률을 기록한 ‘스테이킹 플러스’(거래와 입출금이 자유로운 자동 보상형 스테이킹 서비스)에 집중하고 있다. 스테이킹 플러스의 이더리움 기준 연 보상률은 최대 1.99% 수준(8월1일 기준)으로, 이는 업계 주요 거래소의 유사 서비스 평균 보상률(약 0.9%) 대비 두 배 이상 높은 수준이다. 세계 최대 암호화폐 거래소인 바이낸스의 한국 재진출도 변수도 꼽힌다. 최근 금융위원회는 바이낸스의 고팍스 인수를 위한 최종 승인을 마무리했다. 그간 원화기반 가상자산 거래소들에 밀려 점유율 확대에 어려움을 겪었던 고팍스는 바이낸스를 통해 숨통이 트이게 됐고, 2021년 한국의 특정금융거래정보법 미준수로 국내에서 철수한 바이낸스는 고팍스를 통해 한국 시장 진출을 재개한 상황이다. 국내 한 가상자산거래소의 고위임원은 “스테이킹 서비스를 비롯해 가상자산대여서비스 등 각 거래소가 운영하는 서비스들이 비슷한 상황”이라며 “신규 가상자산 상장과 IPO 및 해외거래소 등으로부터의 투자 유치 등 외부요인으로 점유율 변화가 일어날 가능성이 있다”고 내다봤다.

“앞으로는 ‘묻지마 투자’로 수십, 수백배의 수익을 내는 가상자산은 없을 것입니다.” 김민승(사진) 코빗 리서치센터장은 ‘단타’(단기간 반복적인 매도매수를 통해 수익을 내는 투자기법) 성향의 국내 가상자산 투자자들에게 “글로벌 가상자산시장이 성숙해진 만큼 계획적이고 성숙한 투자가 필요한 시기”라며 이렇게 말했다. 김 센터장은 14일 세계일보와의 인터뷰에서 “2017년을 전후해 국내에 ‘ICO(가상자산공개) 광풍’과 2023년 ‘밈코인’ 열풍에서 과도한 등락으로 수익을 본 투자자들이 있지만 지금은 시장이 그때보다 훨씬 성숙해졌다”며 “비트코인과 이더리움은 제도권 금융이 빠르게 포용하고 있고, 현물 ETF(상장지수펀드)의 등장이 이를 가속화하고 있다”고 설명했다. 지난 6월 하나금융연구소의 ‘2050세대 가상 자산 투자 트렌드’ 보고서에 따르면 단기간 코인을 샀다가 팔았다고 응답한 비율이 30%에 달하는 것으로 나타났다. 급격히 성장한 국내 가상자산시장에 비해 투자자들은 여전히 가상자산을 장기적 투자처가 아닌 투기의 장소로 바라보고 있는 것이다. 김 센터장은 “이제는 명확한 사업계획도 없이 거창한 말만 늘어놓는 가상자산 프로젝트들은 출시되지 못하거나 실패하고 만다”며 “예전처럼 가상자산으로 단기간 수십, 수백 배 수익을 보는 시기는 지났다”고 강조했다. 그는 내년 가상자산 시장 전망에 대해선 “미국 연방정부가 본격적으로 대규모 매수를 시작하면 비트코인의 위상은 한층 더 올라갈 것이고 다른 국가들도 경쟁에 뛰어들 것”이라고 예상했다. 이어 김 센터장은 “알트코인은 전체 시가총액의 절반 이상을 차지하는 비트코인의 영향을 크게 받을 것으로 보고 있다”며 “지난 미국 바이든 행정부에서 ‘증권성 소송’으로 인해 성장이 멈추며 비트코인 대비 상대적 약세가 확대된 알트코인 진영이 내년엔 이더리움 ETF와 RWA(실물자산토큰)으로 인한 수요 증가로 조정될 가능성이 있다”고 말했다. 김 센터장은 비트코인 ETF에 대해 강조하는 한편 금융시장의 새로운 대체자산으로 가능성을 주목했다. 그는 “비트코인 현물 ETF는 2024년 1월에 출시된 이후 불과 10개월 만에 금 ETF가 수십년간 쌓아올린 총자산규모 규모를 추월했다”며 “(국내에서도) 글로벌 규제 정합성과 국내 투자자 수요, 투자자 보호, 그리고 ‘김치프리미엄’(국내 가상자산 가격이 해외거래소 보다 높은 현상) 해소를 위해 비트코인 ETF 출시는 허용되어야 한다”고 강조했다. 현재 미국과 캐나다, 일본, 홍콩 등 선진국의 경우 비트코인 현물 ETF가 운영되고 있다. 김 센터장은 원화기반 스테이블 코인의 성공을 위해선 제도적 환경이 중요하다고 말했다. 그는 “원화 스테이블코인의 인가와 발행, 유통이 이루어질 제도적 환경, 어떤 업체들이 시장에 뛰어들어 생태계를 만들어 가느냐에 따라 스테이블코인의 사용 양태가 달라질 것”이라고 내다봤다.

내년부터 고배당주 투자의 지형을 바꿀 제도가 확정됐다. 지난 2일 국회에서 고배당 기업의 배당소득을 분리과세하는 조세특례제한법 개정안이 통과된 것이다. 이로써 요건을 갖춘 ‘고배당 기업’에 투자할 경우, 배당금을 많이 받아도 금융소득 종합과세에 따른 과도한 세금 부담을 덜 수 있게 됐다. 코스피가 4000선 안팎에서 등락을 거듭하는 조정기에 진입하면서 변동성 관리가 중요해진 시점이다. 하락장에서도 주가를 방어하는 힘이 좋은 배당주가 세제 혜택까지 더해지면서 연말 증시의 주요 투자처로 주목받을 것이란 전망이 나온다. ◆최고세율 45%→30% ‘뚝’ 7일 금융투자업계와 국회에 따르면 이번 세법 개정안은 고배당 기업으로부터 받은 배당소득을 별도의 낮은 세율로 분리과세하는 내용을 골자로 한다. 지금까지는 이자와 배당을 합친 금융소득이 연간 2000만원을 넘으면 근로소득 등 다른 소득과 합산해 최대 45%(지방세 포함 49.5%)의 누진세율이 적용되는 ‘금융소득 종합과세’ 대상이 됐다. 배당을 많이 받을수록 세금도 크게 늘어나는 구조 탓에 고액 자산가들은 연말이면 배당락일 전에 주식을 팔아치우기도 했다. 내년부터는 상황이 달라진다. 고배당 기업에서 받은 배당금은 금융소득 종합과세에 합산하지 않고 별도의 세율을 적용받는다. 구체적으로 연간 배당소득 2000만원 이하는 기존과 같은 14%지만, 2000만∼3억원은 20%, 3억∼50억원은 25%의 세율만 적용된다. 배당금이 50억원을 넘는 ‘슈퍼 개미’라 하더라도 최고세율은 30%로 제한된다. 45%에 달하던 최고세율이 30%로 대폭 낮아지는 구조다. 혜택을 받기 위한 ‘고배당 기업’의 기준은 기업이 한 해 동안 벌어들인 돈 중 얼마를 주주에게 돌려줬는지를 나타내는 ‘배당성향’이다. 배당성향은 상장사가 벌어들인 당기순이익에서 배당총액이 차지하는 비중으로 계산한다. 예를 들어 순이익이 100억원인 회사가 주주들에게 30억원을 배당했다면 배당성향은 30%가 된다. 구체적인 요건은 두 가지다. 우선 배당성향이 40% 이상인 ‘우수형’ 기업이다. 또 다른 하나는 ‘노력형’ 기업으로 배당성향이 25% 이상이면서 전년 대비 배당총액을 10% 이상 늘린 곳이 대상이다. 당초 정부안보다 배당 증가 요건이 강화됐기 때문에, 투자자는 자신이 투자하려는 기업이 이 요건을 충족했는지 전자공시시스템이나 증권사 정보를 통해 꼼꼼히 확인해야 한다. ◆ETF·리츠는 대상 아냐 이번 조세특례제한법 개정안에 따른 분리과세 혜택은 해당 고배당 기업의 주식을 ‘직접 보유’한 경우에만 적용된다. 최근 인기를 끌고 있는 고배당주 상장지수펀드(ETF)나 공모 펀드를 통해 간접 투자할 경우, 여기서 나오는 분배금(배당금)은 이번 분리과세 대상이 아니다. 배당성향이 90% 이상인 리츠(REITs·부동산투자회사) 역시 펀드와의 형평성을 고려해 이번 감세안 시행에서 제외됐다. 국회 논의 과정에서 펀드와 리츠는 기술적으로 요건 충족 여부를 선별하기 어렵다는 이유 등으로 제외됐다. 개별 기업이 배당성향 조건을 맞췄는지 확인하려면 사후적인 검증 작업이 필요한데, 수십 개 종목이 담긴 펀드의 경우 이를 실시간으로 가려내 각각 다른 세율을 적용하기가 까다롭다는 것이 당국의 설명이다. 이 때문에 펀드 투자자들 사이에서는 “같은 고배당주에 투자하는데 수단이 다르다고 차별하는 것은 불공평하다”는 볼멘소리도 나온다. 다만 ETF 투자자라고 해서 세제 혜택을 포기해야 하는 것은 아니다. 자본준비금을 활용한 이른바 ‘감액배당’을 실시하는 기업을 편입한 ETF의 경우 배당소득 과세 부담을 일부 완화할 수 있다는 분석이 나온다. 감액배당은 기업의 이익잉여금이 아닌 자본을 재원으로 지급해 배당소득세 부과 시점을 뒤로 미루는 효과가 발생할 수 있다. 또 직접적인 세제 혜택은 없더라도 제도가 시행되면 고배당주들의 주가가 전반적으로 상승해 ETF 수익률 자체가 오르는 간접 효과는 기대할 수 있다는 분석도 나온다. ◆개별주는 직접, ETF는 ISA로 전문가들은 달라진 세법에 맞춰 투자 전략도 ‘투트랙’으로 수정할 필요가 있다고 강조한다. 세제 혜택 요건을 충족한 고배당주는 일반 계좌에서 직접 매수해 25% 분리과세 혜택을 노리는 것이 유리하다. 분리과세 혜택에서 제외된 ETF나 펀드는 개인종합자산관리계좌(ISA)나 연금저축펀드, 개인형퇴직연금(IRP) 등 절세 계좌를 활용하는 것이 현명하다. ISA는 배당소득 200만원(서민형 400만원)까지 비과세되고, 초과분도 9.9%로 분리과세되기 때문에 이번 세법 개정의 사각지대를 보완할 수단이 될 수 있다. ‘배당 착시’도 주의해야 한다. 단순히 배당성향 숫자만 쫓기보다 기업이 꾸준히 이익을 내고 배당을 늘릴 체력이 있는지 순이익 추이를 함께 따져봐야 한다는 것이다. 기업의 순이익이 급감해서 배당금을 유지하거나 줄였는데도, 비율상 배당성향만 높아 보이는 기업은 장기적으로 배당 컷(배당 삭감)의 우려가 있어 투자에 유의해야 한다. 세금 혜택을 받으려다 주가 하락으로 인해 배당 수익보다 더 큰 원금 손실을 볼 수 있기 때문이다.

내년부터 ‘고배당 기업’의 주식을 보유한 주주들은 배당금을 받을 때 세금 혜택을 받게 된다. 조세특례제한법 개정안이 국회를 통과함에 따라 요건을 충족한 기업의 배당소득은 금융소득종합과세에 합산되지 않고 별도 세율로 분리과세되기 때문이다. 다음은 달라지는 배당소득 과세 제도에 대한 일문일답. Q. 혜택은 언제부터 적용되나. A. 2026년 고배당 기업으로부터 지급받는 배당분부터 적용된다. 결산배당뿐만 아니라 분기배당, 중간배당 등 현금배당은 모두 대상에 포함된다. 2028년까지 3년간 한시 적용되지만 연장될 가능성은 있다. 실질적인 적용 시점은 2025년 회계연도 실적이 확정되는 내년 3월 이후, 통상적으로 4월에 지급되는 결산배당부터다. 분기배당을 지급하는 기업이 4분기 배당금을 2026년에 지급한다면 분리과세 대상에 포함된다. Q. 구체적으로 세금이 얼마나 줄어드나. A. 다른 소득이 많아 이미 소득세 최고 세율(45%)을 적용받는 고소득자가 ‘고배당 기업’에서 배당금 1억원을 받는 경우를 가정해 보자. 기존에는 분리과세 한도(2000만원)를 뺀 나머지 8000만원에 대해 45%의 세율이 적용돼 3600만원의 세금을 내야 했다. 하지만 개정안이 시행되면 이 8000만원에 대해 20%의 별도 세율만 적용되므로 세금이 1600만원으로 확 줄어든다. 배당금은 똑같이 받았는데 세금만 2000만원을 아끼는 셈이다. Q. 배당소득이 2000만원을 넘으면 세금 신고를 따로 해야 하나. A. 그렇다. 배당소득이 연 2000만원 이하라면 14% 세율로 원천징수되고 납세 의무가 종결되므로 신고할 필요가 없다. 하지만 2000만원을 초과해 분리과세(세율 20∼30%)를 적용받는 경우에는 매년 5월 종합소득세 신고 기간에 별도로 신고해야 한다. 내년에 받은 분리과세 대상 소득은 2027년 5월에 신고하면 된다. Q. 배당금 규모가 적은 소액주주에게는 불리한가. A. 꼭 그렇지는 않다. 고배당 기업 배당소득은 금액과 무관하게 분리과세를 적용하는 것이 원칙이나 선택권이 있다. 만약 다른 소득이 거의 없어 종합소득이 1400만원 이하라면, 분리과세 세율(14%)보다 낮은 종합소득세율(6%)을 선택해서 적용받는 것이 더 유리하다.

대신증권이 환매 신청 시 다음 영업일에 출금이 가능한 ‘대신 내일출금 단기채 펀드’를 판매 중이라고 23일 밝혔다. 주식시장 변동성 확대에 따라 단기 유동성 자산 선호가 높아지는 가운데 이 펀드는 MMF(단기금융상품)·초단기채 대비 높은 수익을 추구하는 점이 강점이다. 내일출금 단기채 펀드는 듀레이션(평균만기)을 4∼6개월로 유지해 60∼90일 수준의 MMF·초단기채보다 높은 수익률을 기대할 수 있도록 설계됐다. 올해 5월 출시한 이 상품은 설정일 기준 3주 만에 순자산이 1001억원을 돌파할 만큼 인기를 끌었다. 자산 배분은 신용등급·산업·잔존만기별 분산투자와 상대가치 분석 기반의 저평가 자산 발굴이 핵심이다. 크레디트 분석을 통해 동일 등급 내 저평가 기업을 선별하고 종목 교체로 초과 수익을 노린다. 또 시장금리 흐름에 따라 보유 채권을 만기별로 분산하거나(사다리 전략) 안전자산과 위험자산을 동시에 담기(바벨 전략), 확실하게 유리한 만기에 전부 투자하기(불릿 전략) 등의 방식으로 대응한다. 편입 자산은 잔존만기 1년 이내 우량 채권 중심이며 ‘A2-’ 이상 전자단기사채·CP, ‘A-’ 이상 채권을 담는다. 환매조건부채권(REPO)도 1%가량 포함해 단기 유동성 대응력을 키웠다. 기대 수익률은 총보수 차감 전 연 3.55%, C클래스 연 3.15%로 MMF(2.84%)와 초단기채(3.26%), 기준금리(2.5%)보다 높다.

한화생명이 당뇨병 진단 초기부터 합병증 치료까지 전 과정의 보장을 강화한 ‘한화생명 H당뇨보험’을 출시했다고 23일 밝혔다. 이 상품은 국내 당뇨병 전 단계 인구 1695만명, 당뇨병 유병자 600만명 시대에 맞춰 기존 중증 위주 보장의 한계를 보완했다. 경증 단계부터 치료 및 합병증까지 관리 가능한 당뇨병 전용 ‘토털케어’ 상품으로 설계된 것이 특징이다. 기존에 보험 가입이 어려웠던 유병자도 간편고지 방식으로 가입할 수 있도록 보장 문턱을 대폭 낮췄다. 한화생명은 진단 직후 약물치료부터 입원, 수술, 응급실 내원, 합병증과 후유증 관리까지 이어지는 치료 단계별 니즈를 파악하고 이를 상품 설계에 반영했다. 특히 GLP-1 처방 등 약물치료 보장을 강화하고, 당뇨병과 연관이 깊은 비만·고혈압·고지혈증 등 만성질환 보장특약도 함께 구성했다. 한화생명 H당뇨보험은 최근 입원·수술·진단 여부 등 기존 간편가입형 질문과 당뇨병 관련 진단 및 치료이력 여부만 확인하면 간편가입형으로 가입이 가능하다. 이를 통해 기존 일반가입이 불가능했던 유병자에게도 충분한 보장 기회를 제공하고, 보험 사각지대에 있던 고객층까지 보장 기회를 확대했다. ‘당뇨병 주요치료보장특약’은 기존 암·뇌·심장질환 주요치료보장 특약처럼 약물치료와 수술 등을 폭넓게 보장한다. 또 응급실 내원비와 입원비, 수술비 등 생활 속에서 자주 발생하는 의료비도 함께 보장해 현실적인 치료비 부담을 줄여준다.

NH아문디자산운용은 인공지능(AI), 자본시장 혁신, 친환경 전환 등 국가 성장축에 투자하는 ‘NH-Amundi 성장주도 코리아 펀드’를 추천한다고 23일 밝혔다. 이는 대한민국의 향후 성장을 주도할 산업 내 경쟁력 높은 기업을 선별해 집중 투자하는 액티브 주식형 펀드로, AI 반도체 및 인프라, 방산, 조선, 원자력, 신재생 에너지 등 성장 가능성이 높으면서 정부의 정책적 지원이 맞물리는 산업에 투자하고 있다. 종목 선별은 운용조직과 리서치조직의 긴밀한 협업을 통해 진행한다. 벤치마크를 따르지 않는 팀 기반 액티브 전략을 채택해 산업 내 경쟁구도를 면밀히 분석하고 업종별 최선호 주를 선별하고 있다. 5일 기준 주요 편입 종목은 삼성전자(16.97%), SK하이닉스(9.2%), LG에너지솔루션(3.04%), 한국전력(2.68%), 효성중공업(2.55%) 등이다. 범농협 계열사의 자금 참여로 책임운용 의지를 명확히 한 점도 특징이다. 농협상호금융, NH농협은행, NH투자증권 등 계열사는 총 250억원 규모의 자금을 투입했다. 운용보수의 30%는 공익기금으로 조성해 사회공헌활동에도 적극적으로 나설 계획이다. 박진호 NH투자증권 주식운용부문장은 “새 정부의 규제 완화, 인프라 확충 정책 등으로 기업 성장 환경이 개선되면서 글로벌 공급망에서 핵심 역할을 수행하는 한국 산업에 장기 성장 모멘텀을 제공할 것으로 기대된다”며 “리서치와 운용조직의 협업을 통해 도출된 다양한 모델 포트폴리오를 활용해 시장 변화에 대응해 나갈 것”이라고 말했다.