한화손해보험은 행정안전부의 정부 전자문서지갑을 연계해 ‘모바일 전자증명서 제출 서비스’ 시스템을 구축하고, 고객이 보험업무에 필요한 종이 민원 증명서를 디지털 기반의 모바일 전자증명서로 대체 제출할 수 있는 서비스를 시작한다고 6일 밝혔다. 이에 따라 주민등록등본, 가족관계증명서와 같은 민원 증명서 제출이 필요한 고객은 모바일앱에서 전자문서지갑을 통해 바로 한화손보로 전송을 요청하면 된다. 행정기관 방문, 서류발급, 보험사 제출과 같은 번거로운 과정이 디지털화 되고, 문서출력도 줄어드는 ESG(환경·사회·지배구조) 차원의 장점이 생긴 것이다. 한화손보는 이 서비스를 현재 의료수급권자 할인신청, 지정대리청구인 지정과 같은 장기보험계약 변경업무에 적용 중이며, 향후에는 장기보험업무 전반 외에도 일반·자동차보험 관련 업무까지 확대할 계획이다. 한화손보 관계자는 “모바일을 연계한 디지털 트렌드 변화에 선제적으로 대응하고자 이번 서비스를 개발했다”며 “앞으로도 디지털 기반의 계약관리 서비스를 다양화 함으로써 고객 편익에 앞장설 것” 이라고 밝혔다. 전자문서지갑이란 행정, 공공기관에서 발급하는 종이 민원 증명서를 암호화된 전자문서 형태로 발급받아 보관할 수 있는 클라우드 기반의 개인 저장소로 ‘정부24’ 와 같은 공공 앱은 물론, 민간 앱인 ‘네이버, 카카오, 페이코, 토스’ 에서도 만들어 사용할 수 있다.

내년 1월부터 보험회사가 겪을 수 있는 실질적인 위험을 반영한 새 건전성 감독규제가 도입된다. 금융감독원은 “내년 새 보험업권 회계제도(IFRS17) 시행 시기에 맞춰 신지급여력제도(K-ICS·킥스)를 시행할 예정”이라고 5일 밝혔다. 보험사들은 내년부터 보험부채를 현재가치로 평가하는 새 회계제도를 전면 도입하게 된다. 현행 지급여력(RBC) 제도에선 일부 자산 및 부채를 원가로 평가하지만, 신지급여력제도는 모든 자산과 부채를 시가로 평가하는 게 대표적인 차이점이다. 지난 몇 년간 세계적으로 저금리 기조가 이어지고 국가별로 양적완화 통화정책이 이어지면서 채권금리가 대체로 하락해 시가로 평가한 보험부채의 평가가치가 원가로 평가했을 때보다 많이 늘어났다. 반대로 최근 금리 인상 추세가 장기적으로 이어지면 시가로 평가한 보험부채 부담이 줄어들게 된다. 지난해 말 기준으로는 보험사 대부분의 RBC 비율이 금융당국의 권고치인 150%를 웃돌았지만, 금리가 본격적으로 오르기 시작한 올해 상반기 들어 150% 밑으로 떨어지는 사례가 속출했다. 이에 따라 업계를 중심으로 킥스를 조기 도입해달라는 목소리가 나오기도 했다. 금감원은 새 제도 시행을 앞두고 건전성 감독기준 재무상태표를 신설하고, 가용자본(지급여력금액) 및 요구자본(지급여력기준금액)의 산출 기준도 새로 마련했다. 가용자본을 요구자본으로 나눈 지급여력비율이 100% 미만으로 떨어질 경우 감독 당국은 경영개선 권고를 내린다. 새로운 제도는 시가로 자산에서 부채를 제외한 순자산을 평가한 후 손실흡수 능력이 있는 자본은 추가하고, 손실흡수 능력이 없는 항목은 차감해 가용자본을 산출하는 방식을 채택했다. 금감원은 지난달 진행한 현장점검 결과에 대해 “재무제표 작성이나 킥스 비율 산출을 위한 시스템 부문과 관련해선 대부분 보험회사가 착실하게 준비해온 것으로 파악됐다”며 “다만, 일부 보험회사에서 낙관적 가정을 설정해 보험부채를 과소평가하는 경향이 있었다”고 말했다.

‘펫보험’, ‘여행자보험’ 등 특정분야 보험상품만 다루는 특화보험사가 다양하게 설립될 전망이다. 금융위원회는 디지털 환경 변화에 맞춰 보험업계의 규제 유연화 내용을 담은 보험 분야 규제개선 방안을 마련했다고 20일 밝혔다. 주요 개선안으로 금융위는 보험업권 허가 정책의 근간이었던 ‘1사 1라이선스’ 규제를 완화하기로 했다. 기존에는 한 금융그룹 내에 생명보험사와 손해보험사를 각각 1개씩만 둘 수 있는 시장 진입규제(1사 1라이선스)가 있었다. 이 때문에 생보사와 손보사를 두고 있는 금융그룹은 최신 수요에 맞춘 특화 전문보험사를 따로 설립할 수 있는 방법이 원칙적으로 차단됐다는 불만이 나왔다. 이번 개선안에 따라 기존 종합보험사도 펫보험만 다루는 단종보험사나 미니보험(소액단기보험)만을 다루는 전문보험사를 자회사 형태로 신규 설립할 수 있게 된다. 아울러 온라인판매 전문보험사를 자회사로 둔 교보생명(자회사 교보라이프플래닛생명보험)과 한화손해보험(자회사 캐롯손해보험)에 그동안 적용됐던 모바일 및 홈페이지 채널 판매 제한 규제도 함께 풀린다. 또한 자회사 특화보험상품을 모회사의 전속설계사가 교차 판매할 수 있도록 전속설계사 규제도 완화할 방침이다. 다만 ‘1사 1라이선스’ 규제가 완화돼도 생보사와 손보사의 업권 간 경계가 허물어지는 것은 아니라는 게 금융당국의 입장이다. 이밖에 금융위는 보험사들이 자유롭게 다양한 상품을 개발할 수 있도록 현행 연금보험의 중도환급률 규제를 완화하기도 했다. 이와 관련해 저해지환급금형 연금보험 상품 출시를 허용하기로 했다. 중도 해지자에게 돌아가는 환급금을 낮추는 대신 그 재원으로 장기 유지자에게 주는 연금수령액을 높이는 상품이다. 보험사의 경영 자율성을 높이는 다양한 방안이 규제개선안에 담겼다. 화재보험 가입 시 가스누출 감지기를 제공하거나 펫보험 가입 시 반려동물 구충제를 제공하는 등 보험사가 보험사고 발생위험을 경감하는 물품·서비스를 제공할 수 있게 된다. 아울러 보험사가 효율적인 자산운용을 할 수 있도록 파생상품 거래한도(총자산 6%) 제한을 없애고, 채권 차환발행 과정에서 일시적 한도 초과 문제가 발생하지 않게 채권발행 한도 규제를 유연화한다. 한편 금융감독원의 보험 관련 민원업무 과중에 따른 민원처리 지연을 해소하기 위해 단순 민원업무를 보험협회가 처리할 수 있도록 하는 방안도 추진한다. 단순 불만 사안을 비롯해 보험계약 및 보험료 관련 정보문의 사안 등이 주요 대상이다. 보험금 지급 관련 사안 등 분쟁민원은 현행대로 금감원이 처리한다.

ABL생명은 인공지능(AI) 신기술에 기반한 보험사기예측시스템을 18일 오픈한다고 17일 밝혔다. 이 시스템은 보험금 청구 시 보험사기 의심건을 자동 감지해 사기성 보험청구에 대해 선제 대응이 가능하도록 도움을 준다. 리스크 관리가 강화된 만큼 사고보험금지급 과정의 효율성이 제고돼 사고보험금 처리 속도 역시 빨라질 것으로 기대된다. 이 시스템은 AI 모델링 자동학습 및 배포 프로세스 기능이 탑재되어 있어 보험금 지급 프로세스 효율화에도 기여한다. 사고보험금 청구 접수 시 통상 분류되는 자동결재, 인심사, 조사, 보험사기특별조사팀(SIU) 분배 단계에서 정확성이 높아져 사고보험금 자동결제율이 86%로 향상되고 24시간내 사고보험금 처리율(2022년 8월 기준 84.1%)도 높아질 것으로 예상된다. ABL생명은 이번 시스템 도입으로 보험사기에 대해 한층 선제적으로 대응하는 것은 물론 신계약 처리 과정에서도 고객서비스가 더 효율적으로 개선될 것으로 기대하고 있다. 청약 시점에서 AI가 축적된 데이터를 분석, 이를 기반으로 손해율, 거절률 등을 예측, 점수화해 제공한다. 이 점수는 청약인수 심사 시 리스크 판단 요소로 작용함으로써 보험 청약부터 보험금지급까지 보험사기 위험을 더욱 정교하게 관리할 수 있어 신계약 자동심사율도 개선될 것으로 보인다. 최현숙 ABL생명 고객지원실장은 “국가 전체 보험사기 적발액이 지난해 9434억원에 이어 올해 1조원이 넘을 것으로 예측된다”며 “지능화, 조직화, 대형화 추세를 보이는 보험사기에서 선량한 고객의 피해를 줄이는데 이번에 오픈한 AI 기반 보험사기예측시스템이 크게 도움이 될 것”이라고 밝혔다.

사회초년생 A씨는 암 발병률, 치료기간 및 치료비용이 증가하고 있다는 뉴스를 접한 뒤 암보험에 가입하기로 했다. A씨의 경우 여성 암질환 가족력이 있기 때문에 이에 대한 보장이 꼭 필요했다. 하지만 막상 보험에 가입하려고 하니, 보험사마다 다양한 암보험 상품이 출시돼 있었다. 암보험의 경우 종류가 워낙 다양할 뿐 아니라 상품별 보장 내역도 제각각이어서 선택에 대한 고민이 더 커졌다. 생명보험협회는 A씨와 같은 보험소비자들이 온라인 보험슈퍼마켓 ‘보험다모아’를 통해 자신에게 맞는 보장을 저렴한 보험료로 가입할 수 있다고 16일 소개했다. 생보협이 손해보험협회와 2015년 11월부터 공동 운영 중인 보험다모아에서는 보험사·상품별 보험료와 보장 내역을 비교해볼 수 있다. 암보험과 실손보험, 자동차보험은 물론 어린이·태아 보험, 여행자보험 등에 이르기까지 다양한 보험 상품의 보장 내용과 보험금 규모 등을 한 화면에서 살펴볼 수 있는 셈이다. 이를 통해 개인별 연령에 맞는 보험료를 확인할 수 있고, 표준보장 대비 개별 상품의 보장 수준도 비교할 수 있다. 실손의료보험 계약전환 간편계산기를 이용하면 4세대 실손의료보험으로 계약을 전환하는 데 따른 유불리를 구체적인 수치 변화를 통해 확인 가능하다. 생보협 관계자는 “보험의 비교·선택 시 보험료만 중요한 것이 아니라 보장하는 내용(보장담보 및 가입금액 등)과 납입기간, 보험기간도 고려해야 한다”며 “온라인으로 가입이 체결되는 보험도 고지의무(계약 전 알릴 의무)가 존재하므로 보험 가입 시 질문표에 정확하게 답변하여야 한다”고 당부했다.

현대해상은 반려견의 의료비, 배상책임 및 사망위로금을 종합보장하는 ‘건강한펫케어보험’을 출시했다고 15일 밝혔다. 이번 신상품은 펫보험 가입을 주저하는 원인이 되는 보장금액을 현실화해 실질적인 병원비 부담을 완화했다. 1일 15만원 수준이었던 동물병원 치료비의 보상 한도를 30만원까지 확대했으며, 수술을 받은 경우 하루 최대 250만원까지 보상한다. 반려견에게 자주 발생하는 피부질환과 구강질환도 보장되며, 슬관절∙고관절 탈구도 확장 특약을 통해 보장받을 수 있다. 또한, 반려견이 사람이나 다른 반려동물을 다치게 하는 경우를 대비한 반려견 배상책임 담보도 최대 1000만원까지 가입 가능하다. 더불어 다양한 보험료 할인혜택을 제공한다. 동물등록증을 제출하면 5% 할인, 유기견 입양증명서를 제출하면 3%를 할인 받을 수 있으며, 직전 보험기간동안 사고가 없을 경우 갱신일부터 5% 추가 할인을 받을 수 있다. 생후 91일부터 만 8세까지 가입이 가능하고, 3·5년 주기 갱신을 통해 최대 20세까지 보장받을 수 있다. 반려견 의료비는 보상 비율 70·80%, 자기부담금 3만·5만원 중 선택해 가입할 수 있으며, 보험료는 0세 기준 월 5만원 수준이다. 현대해상 윤경원 장기상품1파트장은 “고객들이 기존 상품에서 아쉬움을 느낀 부분을 해소하는데 중점을 뒀다”며 “반려동물이 인생을 함께하는 동반자로 받아들여지고 있는 만큼 ‘건강한펫케어보험’이 건강한 반려 생활에 도움이 되길 바란다”고 말했다.

ABL생명의 온라인채널 보험 브랜드인 ABL인터넷보험은 다양한 보장 급부를 네 가지 패키지로 간단하게 구성한 ‘(무)ABL인터넷네개딱!패키지건강보험(갱신형)’을 11월1일 출시한다고 31일 밝혔다. 이 상품은 암, 뇌출혈 및 급성심근경색증, 입원 및 수술, 질병 및 재해장해 등과 관련된 다양한 급부들을 핵심보장 위주로 패키지를 구성해 특약으로 제공한다. 고객은 재해사망 주계약과 함께 네 가지 패키지 특약을 자유롭게 설계할 수 있다. ‘암보장패키지특약’에 가입하면 일반암, 소액암 보장은 물론 12대기관 양성신생물(3대기관폴립 포함) 수술, 표적항암약물 치료 등 암 보장이 가능하다. ‘뇌심보장패키지특약’을 선택하면 뇌출혈 및 뇌경색증, 급성심근경색증 진단, 급성심근경색증 혈전용해 치료뿐 아니라 뇌혈관조영술, 관상동맥조영술, 뇌MRI, 심장MRI, 뇌CT 등 검사 비용 일부도 보장된다. ‘입원수술보장패키지특약’을 추가하면 병원의 규모에 따라 첫 날부터 입원비, 수술분류표 1~5종에 해당하는 수술급여금을 받을 수 있다. ‘장해보장패키지특약’도 마련돼 있어 교통재해사망, 뺑소니·무보험차량 교통재해사망, 질병장해, 재해장해, 교통재해, 외모특정상해수술, 등급별 골절치료비, 깁스치료비 등 재해관련 보장을 받을 수 있다. ‘(무)ABL인터넷네개딱!패키지건강보험(갱신형)’은 각종 수수료를 줄인 온라인 전용 상품이지만 건강등급에 따라 보험료를 더 낮출 수 있다. 청약 시 ‘건강등급 할인 서비스’를 신청하면 건강등급별 할인율에 따라 선택한 특약 보험료(장해보장패키지특약은 제외)를 최대 15%까지 할인 받을 수 있다. 이 상품은 고객이 경제상황에 따라 10, 20년 갱신형 중에 갱신주기를 선택해 초기 보험료 수준을 조정할 수 있으며, 최대 100세까지(장해보장패키지특약은 90세) 보장 가능하다. 보험가입금액은 500만원, 1000만원 중 선택할 수 있고, 가입나이는 만 19세에서 60세까지다. 김종문 ABL생명 e-Business부장은 “고객이 필요한 보장을 편리하게 선택할 수 있도록 특약을 네 개의 패키지 형태로 개발했다”며 “보장급부를 골고루 갖춘데다 건강등급에 따라 보험료 할인도 받을 수 있다”고 말했다.

통합보험관리 플랫폼 굿리치는 자동차관리 서비스를 선보인다고 31일 밝혔다. 자동차관리 서비스는 고객이 자신의 자동차보험 정보를 굿리치 앱에 입력하면 △보험 가입∙분석 △사고∙고장 접수 △보험료 할인 예측 △단기 운전자 추가 신청에 이르기까지 다양한 서비스를 편리하게 이용할 수 있다. 이번 서비스는 자동차보험이 1년마다 갱신하는 의무보험임에도 불구 차주의 보장 내역에 대한 정확한 인지 부족, 절차상의 번거로움 등으로 보험을 자동차 관리에 100% 활용하지 못하는 사례가 많은 점에서 착안됐다. 특히, 자동차 관련 플랫폼들이 단순 계약갱신이나 정비에 초점을 맞춘 것과 달리 굿리치 자동차관리 서비스는 업계 최초로 보험을 활용한 상시적인 자동차 관리 기능을 제공함으로써 고객 생활밀착형 서비스를 강화한 것이 두드러진 차별점이다. 굿리치 서비스기획 관계자는 “운전자가 도로상에서 맞닥뜨리게 될 돌발 상황을 사전에 대비함은 물론 위험 시 든든하게 지켜주는 보험의 순기능을 상기시키고 차량 관리에 적극 활용할 수 있도록 고안했다”며 “자동차보험을 취급하는 국내 모든 손해보험사와 연동돼 자신이 가입된 보험의 혜택을 간편하게 누릴 수 있을 것”이라고 설명했다. 자동차관리 서비스는 내 보험 조회페이지의 ‘내 자동차’ 메뉴에서 손쉽게 이용 가능하며 자신의 자동차와 자동차보험 정보를 입력하면 현재 가입된 보험의 분석 정보를 제공하며, 만기 시 다른 보험사 상품으로 변경하여 다이렉트 가입도 가능하다. 특히 사고, 고장 발생 시 터치 한 번으로 가입된 보험사의 긴급출동 서비스를 이용할 수 있으며, 사고 상황별 대처 시나리오를 제공해 운전자가 당황하지 않고 그대로 따라하면서 일차적 수습을 할 수 있도록 돕는다. 이처럼 운전생활에 필수적인 알짜 콘텐츠까지 제공된다는 점에서 운전자들을 위한 배려가 돋보이는 부분이다. 자동차보험 특약 혜택도 굿리치 플랫폼에서 간단히 보장받을 수 있다. 주행거리를 입력하면 보험사별 마일리지 특약 환급률이 자동 계산돼 보험료를 얼마나 아낄 수 있는지 예측해 준다. 차주가 복잡한 절차 없이 운전자를 추가할 수 있는 특약 지원 기능 또한 탑재돼 있다.

한화생명은 보험설계 및 청약 업무 프로세스 자동화 기술인 ‘청약 자동화 솔루션’이 BM 특허를 취득했다고 25일 밝혔다. BM 특허는 정보시스템을 이용해 고안한 새로운 비즈니스 모델의 특허를 말한다. 청약 자동화 솔루션은 로봇 기술을 활용한 ‘설계봇’이 설계사를 보조해 가입 설계부터 청약에 이르는 시간을 기존 최대 60분에서 5분으로 대폭 단축해준다고 한화생명은 설명했다. 또한 상품 선택, 정보 입력, 보험 플랜 선택 등 복잡한 과정도 스마트폰 화면에서 처리할 수 있도록 청약업무 처리를 간소화했다. 한화생명은 현재 법인영업대리점(GA) 소속 설계사가 사용 중인 기존 모바일 영업 지원 시스템에 향후 청약 자동화 솔루션 기술을 적용할 예정이다.

인슈어테크 GA 리치앤코는 19일 서울 세빛섬 플로팅 아일랜드 컨벤션센터에서 열린 굿리치쇼(GoodRich Show)를 통해 보험추천시스템이 첫선을 보였다고 20일 밝혔다. 보험추천시스템은 보험 산업 분야에서 오랜 기간 축적된 리치앤코 인슈어테크 노하우와 기술력의 집약체로 기존 시스템과의 연동성을 고려한 상담 프로세스의 혁신을 실현한 동시에 영업 현장의 요구사항을 IT(정보기술)로 구현함으로써 자사 설계사들이 영업 현장에서 보다 쉽고 빠르고 편리하게 업무에 활용할 수 있도록 개발됐다. 보험추천시스템은 획기적 프로세스의 단축을 통해 보험료가 가장 저렴하고 보험금이 가장 많은 인수조건이 반영된 실시간 보험상품 추천이 가능하며, 단 4번의 클릭으로 그 즉시 해당 조건에 부합하는 최적의 상품이 추천된다. 현재 타사 설계사들의 경우 고객의 보장분석을 통해 가 설계 의뢰, 가 설계 확인, 진 설계 등의 단계들을 거쳐야했던 만큼 고객 상담에서 계약에 이르기까지 최소 두 차례 이상 고객을 만나야만 했다. 금번 보험추천시스템 적용으로 리치앤코 설계사들의 경우 고객 상담 현장에서 즉각적인 보장분석과 보험추천, 보험설계를 통해 고객과 한 번의 만남에서 상담에서부터 설계까지 모든 과정이 굿리치로 원스톱 처리가 가능해졌다. 여기에 가입자 고지사항 입력을 통해 추후 계약 체결을 위한 원수사 심사 과정에서의 서류 보완, 인수 불가 등의 상황들을 사전에 파악할 수 있도록 챗봇 형태의 심사 가이드를 제공하고, 현재 고객이 가입 가능한 보험을 실시간으로 추천함으로써 고객들이 계약과 관련된 여러 번거로움을 미연에 방지할 수 있게 됐다. 이번 보험추천시스템 오픈으로 온·오프라인을 아우르는 리치앤코 보험 통합플랫폼을 완성하게 됐고, 온라인 플랫폼들의 보험시장 진출에 맞서 자사 설계사들에게 IT 기반의 영업 환경을 제공할 수 있게 됐다. 이를 통해 설계사의 주관이 배제된 실시간 객관화된 보험상품을 비교·추천함으로써 설계사의 전문성과 신뢰성을 담보할 수 있게 돼 고객서비스 극대화는 물론 나아가 보험은 설득이 아닌 소비자의 선택의 시대를 열게 될 것으로 기대된다. 리치앤코 한승표 대표는 “리치앤코가 제공하는 차별화된 보험 가치와 혜택을 많은 소비자들이 경험하고 공감할 수 있도록 다양한 소통을 펼쳐나갈 것”이라며 “향후 서비스 사용성과 편의성 강화를 위한 지속적인 업데이트를 통해 GA 진영을 리딩하는 기업으로서의 지위를 공고히 해 나갈 것”이라고 밝혔다. 리치앤코는 내달부터는 대구권, 부산권, 광주권 등 전국에서 굿리치쇼 행사를 개최하며 시스템 설명회 및 우수 설계사 리크루팅에도 박차를 가할 계획이다.