삼성카드가 빅데이터를 통한 생활비 자동납부 혜택 및 디지털·온라인 서비스 혜택 강화로 업그레이드해 출시한 ‘숫자카드 V4’ 시리즈가 시장에서 큰 인기를 얻고 있다. 삼성카드는 빅데이터 기반 ‘스마트 알고리즘’ 분석을 통해 18개의 최신 소비 유형을 도출하고, 각 소비 유형을 생애주기와 소비 규모에 따라 분석했다. 또한 상품별 대상 고객군을 ‘페르소나’로 정의함으로써 빅데이터 분석 결과를 보다 정교하고 입체적으로 발전시켜 ‘숫자카드 V4’에 다섯 가지 ‘라이프 스타일’로 각각 적용했다. 숫자카드 V4는 상품별 라이프 스타일을 5가지로 구분해 생활필수영역에서 할인을 제공한다. 또한 생활비 자동납부 시 포인트 적립 혜택과 넷플릭스, 웨이브, 왓챠플레이, 멜론, 온라인쇼핑, 배달앱 등 디지털·온라인 혜택을 상품에 반영하여 고객의 만족도를 높였다. ‘삼성카드6 V4’는 월 20만원 이상 주유를 하는 30~40대 기혼 남성의 라이프 스타일에 맞는 서비스를 제공한다. ‘삼성카드6 V4’는 가족을 위한 소비가 중심이지만, 혜택을 일일이 기억하고 찾아 쓸 정도로 적극적이지 않은 남성에게 맞는 혜택을 구성했다. 생활필수영역 할인 서비스로는 △주유 리터당 70·90원 할인 △할인점·온라인쇼핑몰·편의점·배달앱·커피 1.5% 결제일 할인 △모든 가맹점 0.5% 할인 △영화 5000원 할인 △엔진오일 할인 등 차량점검 서비스 △VIPS 20% 할인 등을 제공한다. 아울러 APT 관리비, 도시가스, 4대 보험, 통신비, 전기요금, 렌탈료, 넷플릭스, 웨이브, 왓챠플레이, 멜론의 월 자동납부 금액을 합산하여 10만원당 1000포인트 적립해 주는 생활비 자동납부 혜택도 제공한다. ‘삼성카드6 V4’의 연회비는 3만9000원이다.

저금리 시대를 맞아 꾸준히 안정적인 수익을 주는 금융상품과 투자 기법에 대한 수요가 빠르게 커지고 있다. 경제의 저성장이 굳어지고 있는 한국 사회는 이제 ‘중위험/중수익’을 향해 나아가고 있다. NH투자증권은 지난해부터 영업점 PB들의 평가기준을 기존의 매출실적 중심이 아닌 ‘과정가치’ 활동기반의 평가제도로 전환했다. ‘과정가치’란 영업직원이 고객을 만나기 위한 준비부터 고객의 요구 파악, 최적의 솔루션 제공, 그리고 사후관리 서비스까지 고객 만족을 높이기 위한 일련의 과정을 의미한다. NH투자증권은 과정가치의 의미를 살리고, 고객의 요구를 정확히 반영할 수 있도록 지점운용형 랩 자산관리 서비스인 NH 크리에이터 어카운트(NH Creator Account)를 지난해 출시했다. 무엇을 투자할지 고객과 협의하는 투자 과정의 공개로 나중에는 고객들이 스스로 포트폴리오를 찾는 문화를 만들기 위해서다. NH 크리에이터 어카운트는 NH투자증권 자산관리전략부가 영업점 PB와 고객에게 여러 단계를 거쳐 완성된 포트폴리오를 자문해 주는 상품이다. 출시 이후 4개월 만에 수백억의 투자금이 모였으며, 최근에는 30억 이상의 고객을 대상으로 하는 VVIP형 상품도 출시해 서비스 폭도 넓혔다. NH 크리에이터 어카운트의 포트폴리오에 편입될 수 있는 투자자산군은 국내주식, 해외주식, 펀드, ELS/DLS, 국내외 ETF, 국내채권(장내채권), 해외채권 등으로 고객의 투자목적을 최대한 충족한다. NH투자증권 상품솔루션본부 송재학 상무는 “고객에 대한 정확한 이해를 바탕으로 맞춤형 투자자문 및 포트폴리오를 제공해 고객의 자산가치와 만족도를 높이겠다”며 “이를 통해 자산관리 비즈니스 기반을 확대하는 선순환 구조를 확립하겠다”고 말했다.

NH투자증권은 글로벌 자산배분을 통한 안정적인 포트폴리오를 고객에게 제공하기 위해 2014년부터 관련 조직을 운영했다. 이에 힘입어 NH투자증권의 QV글로벌ETF로보어드바이저는 2016년 10월 이후 누적수익률 29.52%(위험중립형, 올해 3월 4일 기준)로 1위를 기록했다. 올해에도 연초 이후 수익률 1.93%를 달성했다. 포트폴리오 투자는 유망 후보상품군을 선별·분산해 장기간 안정적인 수익을 내려는 것이다. 최근 코로나19 사태와 유가 급등락으로 중요성이 더 부각되고 있다. NH투자증권은 지난해부터 영업점 PB들의 평가기준을 기존 매출실적 중심이 아닌 ‘과정가치’ 활동기반의 평가제도로 전환했다. 영업직원 평가 때 수익보다 고객만족도에 훨씬 무게를 둔다는 의미다. 이 과정가치의 의미를 살리고, 고객 니즈를 반영할 수 있도록 지점운용형 랩 자산관리 서비스인 ‘NH 크리에이터 어카운트’(사진)를 지난해 출시했다. 무엇을 투자할지 고객과 협의하는 투자 과정을 공개해, 나중에는 고객이 스스로 포트폴리오를 찾는 문화를 만들기 위해서다. 출시 이후 4개월 만에 수백억원의 투자금이 모였다. 처음 이 상품에 가입하면 PB의 상담 및 맞춤 설문을 통해 고객의 투자목표와 니즈를 파악한다. 이어 계량화된 프로그램을 활용해 고객 맞춤형 포트폴리오를 선정한다. 이를 반영해 처음으로 PB와 고객이 포트폴리오를 구성한다. 다음 달부터는 리서치본부와 함께 자산배분전략위원회를 개최해 투자전략을 논의하고 글로벌 시황 등을 종합적으로 고려하여 ‘고객 맞춤형 포트폴리오 리밸런싱안’을 매월 제공한다. 고객은 꾸준히 변경된 투자자문서를 제공받아 시장상황에 따른 오차를 줄일 수 있다. NH투자증권 상품솔루션본부 송재학 상무는 “고객에 대한 정확한 이해를 바탕으로 맞춤형 투자자문 및 포트폴리오를 제공해 고객의 자산가치와 만족도를 높이겠다”고 말했다.

삼성증권은 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 다양해진 시장 전망과 개인투자자의 투자성향에 맞춰 세 가지 맞춤 투자 솔루션인 ‘삼색솔루션’(사진)을 26일 추천했다. 먼저 증시가 빠르게 회복되며 ‘V자’ 반등하거나, 일정기간 횡보 후 회복되는 ‘U자’ 반등을 예상하는 투자자들의 경우 삼성전자를 비롯한 우량 종목이나 시장전체를 추종하는 상장지수펀드(ETF) 등을 직접 매수하는 전략을 제시했다. 두번째로 불확실한 경제상황이 지속돼 주가가 횡보하는 ‘L자’형 추세를 보이거나 회복되더라도 장기간 더디게 회복하는 국면을 예상하는 투자자들의 경우, 삼성증권은 솔루션으로 우량주인 삼성전자를 기초자산으로 하는 슈팅업 주가연계증권(ELS) 시리즈를 제시했다. 그중 L자형 장세를 예측하는 투자자들을 위해 14일까지 모집하는 ELS 2만4274회의 경우 가입 후 3, 6, 9개월 시점에 돌아오는 조기상환 시점에 주가가 최초 기준가의 2% 이상만 상승하기만 하면 연 18.72%의 세전수익을 받을 수 있다. 이밖에 나이키형 회복을 예상하는 투자자를 위해 마련한 ELS 2만4275회는 가입 후 1년 뒤 기초자산인 삼성전자의 최초기준가격보다 최종기준가격이 상승한 경우 상승분의 50% 세전수익으로 받게 된다. 마지막으로 현재의 불확실한 시장 위기상황이 지난 후 전 세계 산업 재편의 승자가 될 기업을 찾는 중장기 투자자들에게는 한국, 미국, 중국의 대표기업 1개씩 선정해 투자하는 랩어카운트 서비스를 솔루션으로 제시했다.

하나은행은 고령화시대를 맞아 노후생활에 필수적인 금융자산관리 기능이 포괄적으로 제공되는 신탁 신상품 ‘100년안심 행복신탁’(사진)을 최근 출시했다고 26일 밝혔다. 이번에 출시된 상품은 안전한 노후를 위해 △노후 케어 기능 △상속 기능 △생활비 지급 기능 △안심지급 기능 등 4가지 핵심 기능이 포함된 종합적인 생활 관리기능을 갖추고 있다. 이를 통해 그동안 개별 맞춤형으로 제공되던 다양한 자산관리 기능과 보급형으로 제공되던 사후 상속기능을 포괄적으로 묶어 종합자산관리 플랜을 제공한다. 고령기 투명한 자금 관리를 위해 노후 케어 기능이 개시되면 지급청구대리인이 미리 지정한 생활비 한도 내에서 생활비를 청구할 수 있다. 생활비 외에도 병원비, 간병비, 요양비 용도에 한해서는 증빙서류 제출하고 지급 청구가 가능하다. 안심지급 기능은 미리 지정한 한도 이상의 금액을 지급 청구하거나 중도해지 신청하는 경우, 지급청구대리인의 동의가 있어야만 지급을 할 수 있어 고령층을 타겟으로 하는 보이스피싱 등 금융사기를 예방할 수 있다. 또 생활비 지급 기능을 활용해 미리 정해 놓은 절차에 따라 일정한 주기로 생활비 지급이 가능하다. 거동이 힘든 상황이 발생하더라도 상속 기능을 활용하면 사용하다가 남은 재산을 미리 정한 사람이나 기관에 이전해 줄 수 있다.

대신증권은 손실이 발생한 펀드를 타사에서 가져오면 펀드판매 보수를 면제해 주는 ‘펀드케어랩 시즌2’(사진)를 선보인다고 26일 밝혔다. 증권사 간 ‘투자자 데려오기’는 전략은 흔치 않은 마케팅이다. 판매수수료가 없는 만큼 증권사 수익에 기여하는 바는 크지 않아도 일단 이용자 수를 늘려 향후 다른 수익사업으로 연결시키기 위한 것으로 분석된다. 이관 고객들은 상대적으로 비싼 펀드판매 보수를 대신해 저렴한 투자일임수수료(연 0.1%)만으로 펀드를 유지할 수 있는 혜택을 누리게 된다. 신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 여파로 변동성이 극심한 투자시장에서 자산 손실 위험도 크다는 데에 착안한 서비스로, 보유 금융상품의 사후관리에 초점을 맞췄다. 적극적인 투자자는 펀드 재조정 등으로 포트폴리오를 다시 구성하지만 다수 펀드 투자자는 투자상품 운용도 제대로 인지하기 어려운 게 현실이다. 펀드케어랩은 손실 중인 상품에 사후관리 및 투자일임 수수료 적용, 특판RP 매수 기회 제공 등 다양한 맞춤형 자산관리 서비스를 제공한다. 2016년부터 펀드 판매사 이동절차가 간소화되면서 금융사를 방문해 계좌 개설 및 이동신청만 하면 보유하고 있는 펀드를 다른 금융사로 쉽게 옮길 수 있게 됐다. 이 상품은 고위험 등급 서비스로 최소 가입금액은 100만원이다. 중도환매는 추가수수료 없이 언제든 가능하다. 서비스 가입 및 상담은 대신증권 영업점이나 홈페이지, HTS, MTS에 문의하면 된다.

미래에셋대우가 미국 상장지수펀드(ETF) 전문 운용사 글로벌X가 자문하는 ‘Global X 포트폴리오 자문형랩’(사진)을 추천했다. 이 상품은 혁신 성장 테마주 수혜와 고정 수익을 동시에 노리는 상품으로 출시 9개월 만에 900억원을 돌파했다. 글로벌X 포트폴리오 자문형랩은 유동성, 자산규모 등 자체 기준에 따라 선별된 우량 ETF로 구성한 다음 세 가지 포트폴리오를 제공한다. 먼저 혁신성장 포트폴리오는 미래에 우리의 삶을 크게 변화시키는 클라우드 컴퓨팅, 핀테크, 인공지능(AI) 등 4차산업 혁명 테마 ETF에 투자한다. 두 번째 인컴 폴트폴리오는 고배당, 우선주, 커버드콜 등 다양한 인컴 ETF를 활용해 꾸준한 인컴 수익을 추구한다. 마지막으로 밸런스드 포트폴리오는 혁신성장과 인컴 포트폴리오에 균형 있게 분산 투자한다. 투자자는 본인의 투자 성향에 맞는 세 가지 중 하나의 포트폴리오를 선택해 투자할 수 있다. 또 세 가지 포트폴리오 간에는 유선상으로 간단히 유형변경이 가능해 시장상황에 따라 유연하게 대응할 수 있다는 장점이 있다. 이 상품의 자문을 맡고 있는 글로벌X는 미국 뉴욕에 본사를 둔 ETF 전문 운용사이며 운용 규모는 13조원 수준이다. 특히 기술·인구구조·인프라스트럭처 등 다양한 테마의 ETF를 출시한 것이 특징이다. 글로벌X는 테마형 ETF뿐만 아니라 안정성 관점에서 특화된 인컴형 ETF에도 강점을 두고 있다. 특히 이 상품은 UBS와 메릴린치에서 이른바 ‘메이어 모델’로 불리는 ETF 모델 포트폴리오를 8년간 운용하며 큰 수익을 낸 것으로 유명한 존 메이어 글로벌X 최고투자책임자(CIO)가 직접 자문하는 것으로 알려졌다. 이 같은 글로벌X와 한국과 홍콩·캐나다·호주·미국·중남미를 잇는 미래에셋의 글로벌 ETF네트워크가 결합해 높은 시너지를 낼 것으로 예상된다. 최소 가입금액은 2000만원 이상이며 중도입출금과 중도해지가 가능하다. 아울러 고객 계좌별로 운용 및 관리되는 투자일임 계약으로 과거의 수익률이 미래의 수익률을 보장하지 않으며 운용결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있다.

KB증권은 업계 최초로 ‘리서치센터 자체 ETF 포트폴리오’를 기반으로 운용되는 자산배분 EMP(ETF Managed Portfolio) 연구소인 ‘KB 리서치 심포니 EMP랩(글로벌자산배분)’ 서비스(사진)를 제공한다. EMP는 ETF(상장지수펀드)를 활용해 구성한 포트폴리오를 뜻한다. 자산배분 EMP 기반 상품들은 개별 주식의 위험을 분산시킨 ETF 중에서도 유망 ETF로 포트폴리오를 구성해 리스크를 한번 더 분산시키므로 낮은 비용으로 글로벌 자산배분 효과를 얻을 수 있다. ‘KB 리서치 심포니 EMP랩(글로벌자산배분)’은 자산배분리서치에서 두각을 드러내고 있는 KB증권 리서치센터의 KB ETF 포트폴리오 기반으로 운용돼 이 포트폴리오의 장점을 그대로 누릴 수 있다. ‘KB ETF 포트폴리오’는 글로벌자산에 투자하면서도 달러 자산 특성을 그대로 반영하지 않고 원화 변동성을 고려해 한국 투자자 입장에서 투자를 최적화했으며, 자산·국가 간 상관관계 및 위험도에 따른 수익률 기대치를 분석하고 이를 토대로 최적화했다. 변동성을 낮추면서 꾸준한 성과를 추구할 수 있는 글로벌 자산배분 투자의 효과를 누릴 수 있다. 상품의 주요 투자대상은 글로벌 고배당 및 인컴형 자산, 글로벌 주식, 채권ETF 등이다. 포트폴리오의 70%는 장기 수익을 달성하기 위해 핵심 자산에 투자하고 나머지 30%는 초과 성과를 달성하기 위해 위성 자산과 결합해 투자한다. ‘KB 리서치 심포니 EMP랩(글로벌자산배분)’은 최소 1000만원부터 투자할 수 있다. 신동준 리서치센터장은 “‘KB 리서치 심포니 EMP랩’은 KB증권 리서치센터의 자산배분 역량을 총 망라한 상품으로 더 많은 고객들이 글로벌 자산배분 효과를 누릴 수 있다”고 밝혔다.

삼성카드가 빅데이터를 통한 생활비 자동납부 혜택 및 디지털·온라인 서비스 혜택을 강화한 ‘숫자카드 V4’ 시리즈를 연초에 출시해 인기몰이를 하고 있다. 삼성카드는 빅데이터 기반 ‘스마트 알고리즘’ 분석을 통해 18개의 최신 소비 유형을 도출하고, 각 소비 유형을 생애주기와 소비 규모에 따라 분석했다. 상품별 대상 고객군을 ‘페르소나’로 정의함으로써 빅데이터 분석 결과를 보다 정교하고 입체적으로 발전시켜 ‘숫자카드 V4’에 다섯 가지 라이프 스타일을 각각 적용했다. 숫자카드 V4는 각 상품별 라이프 스타일을 5가지로 구분해 생활필수영역에서 할인을 제공한다. 특히 주목을 끄는 카드는 자녀가 있는 30~40대 기혼 남성 및 기혼 여성의 라이프 스타일에 맞춘 ‘삼성카드 3 V4’(사진)다. 차를 보유했지만 주말 정도만 타는 기혼 남성, 자녀가 있지만 교육비 부담이 크지는 않은 기혼 여성이 사용할 경우 최적의 혜택을 누릴 수 있다고 삼성카드는 설명한다. 생활필수영역 할인 서비스로는 △교육·주유 3% 결제일 할인 △할인점·온라인쇼핑몰·해외 3% 결제일 할인 등이 있다. APT관리비, 도시가스, 4대보험, 통신비, 전기요금, 렌탈료, 넷플릭스, 웨이브, 왓챠플레이, 멜론의 월 자동납부 금액을 합산해 10만원당 1000 포인트 적립해주는 생활비 자동납부 혜택도 제공한다. 연회비는 2만원이다.

삼성화재 ‘유병장수 100세 플러스’(사진)는 납입기간 중 계약을 해지하면 해지환급금이 없는 대신 최대 100세 만기까지 보험료 인상이 없는 상품이다. 15세부터 75세까지 가입할 수 있으며 보험기간은 90세, 95세, 100세 중 선택 가능하다. 고령층·유병자가 가입하는 1종 유병자형과 일반적으로 가입하는 2종 일반심사형으로 나뉜다. 1종 유병자형은 간편심사를 통해 ‘3·2·5’ 질문사항에 해당하지 않으면 손쉽게 가입할 수 있다. ‘3·2·5’ 질문사항은 △3개월 내 입원·수술·재검사 의사소견 여부 △2년내 입원·수술 또는 치매 진단·치료·투약 여부 △5년 내 암, 협심증, 심근경색, 간경화, 뇌졸중, 투석 중인 만성신장질환 진단·입원·수술 여부 등이다. 노년의 불객인 치매의 경우 ‘알츠하이머 및 혈관성 치매진단비’ 담보를 통해 경증, 중등도, 중증 등 단계에 따른 진단금을 보장받을 수 있다. 치매로 인한 경제적 어려움은 ‘치매간병 생활자금’ 보장으로 대비할 수 있다. 해당 담보 가입 시 보장개시일 이후 치매로 진단이 확정되면 경증은 10년, 중등도는 5년, 중증은 3년간 매년 가입금액을 지급한다. 생활자금을 복층으로 구성해 치매 진행시기에 맞춰 심도가 깊어질수록 더 많은 보험금이 지급되도록 설계됐다. 기존의 치매보장 상품들이 진단비만 담보하는 것과 달리 이 상품은 뇌출혈 및 뇌혈관질환을 포함한 5대 기관 질병수술, 응급실 내원 진료비, 중환자실 입원일당 등 다양한 진단·수술·입원비를 함께 가입할 수 있다. ‘10대 난치성질환 진단비’ 보장도 눈에 띈다. 치매와 유사한 질병인 파킨슨병뿐만 아니라 전신홍반루프스, 재생불량성빈혈, 중증근무력증, 모야모야병, 버거병 등으로 진단 시 보험금이 지급된다. 또 낙상사고 발생 가능성이 높은 고령층을 위해 척추, 무릎·고관절, 운전자관절, 아킬레스힘줄, 상하지 등 상해수술비 보장도 가능하다. 암, 뇌출혈, 급성심근경색증 보장은 기본이다. 3대 질환 진단 시 이후 보험료 납입을 면제해 고객의 경제적 부담을 줄이는 납입면제 제도도 운영한다.