NH투자증권은 ETF(상장지수펀드)에 주로 투자해 시장변화에 대응하는 글로벌 자산배분 펀드 ‘NH-아문디 QV 글로벌포트폴리오’를 판매하고 있다. ‘NH-아문디 QV 글로벌포트폴리오’ 펀드는 국내와 미국 및 유럽 상장 ETF에 분산 투자하는 펀드다. NH투자증권에서 자산배분 자문 서비스를 제공하고 NH-아문디 자산운용에서 제공받은 포트폴리오를 기반으로 환헤지를 통해 변동성을 최소화하고 시장상황에 맞춰 월간 단위로 리밸런싱 하는 EMP(ETF Managed Portfolio) 펀드이다. EMP 펀드의 가장 큰 핵심은 포트폴리오의 선정과 관리라고 할 수 있다. NH투자증권은 ‘QV포트폴리오’로 자산배분형 펀드 및 랩 등의 차별화된 포트폴리오를 운용하면서 그 역량을 인정받고 있다. 지난해 12월 30일 기준 금융투자협회 공시에 따르면 작년 11월 말 기준 ISA 일임형 모델포트폴리오 회사별 누적 평균 수익률에서 16.67%로 1위를 기록했다. ‘QV포트폴리오’란 NH투자증권이 고객에게 제시하는 모델 포트폴리오 브랜드이다. 펀드, 랩, ISA일임형 등 다양한 상품으로 출시되어 있어 한번의 가입으로 고객이 편리하게 QV포트폴리오의 리밸런싱을 따라가며 투자할 수 있다. 2014년부터 기획·개발해 이듬해인 2015년 10월부터 운용하고 있다. 특히 QV포트폴리오는 독자적으로 개발한 위험배분에 근거한 자산배분모델을 중심으로 글로벌주식 스코어링 시스템, 세부 카테고리별 펀드 선정 로직 등의 다양한 정량적 데이터와 리서치센터의 시황 판단을 결합해 최적의 투자 안을 도출한다. QV포트폴리오의 운용과 관리를 담당하는 전담조직을 두고 매일 모니터링, 매주 전략회의를 통해 글로벌 시황과 상품 성과를 긴밀하게 체크하고 있다. NH투자증권 자산관리전략부 김종설 부장은 “‘NH-아문디 QV글로벌포트폴리오’ 펀드는 다양한 글로벌 ETF에 분산 투자하면서 매월 시장상황에 따른 리밸런싱을 통해 발 빠른 대응이 가능하기 때문에, 상대적으로 투자금액이 적어 직접 분산투자하기 어려운 고객과 연금 니즈 및 장기투자를 원하는 고객이 적립식으로 투자하기에 매우 적합한 펀드”로 “NH투자증권은 고객의 자산을 보호하고 고객 수익률에 더욱 집중하려는 CEO의 의지를 담아 고객 자산관리에 더욱 집중하고 있다”고 언급했다.

롯데카드가 설을 맞아 선물 구매 고객과 여행객들을 위해 최대 40% 할인(사진) 등의 혜택을 마련했다. 우선 롯데마트에서 오는 27일까지 롯데카드로 설 선물세트를 결제하면 최대 40% 할인해주고, 구매금액의 5%를 최대 50만원까지 롯데상품권으로 돌려준다. 롯데슈퍼에서는 오는 25일까지 선물세트 결제 시 최대 40% 할인받고, 구매금액별로 최대 100만원까지 상품권으로 돌려받을 수 있다. 세븐일레븐에서도 오는 31일까지 설 선물세트를 5만원 이상 결제하면 10% 저렴하게 살 수 있다. 홈플러스에서는 오는 26일까지 선물세트를 사면 최대 30%, 킴스클럽에서는 오는 25일까지 최대 40% 할인받을 수 있다. 롯데카드 모바일상품권인 ‘기프티샷’ 할인 행사도 진행한다. 롯데카드 라이프나 홈페이지 내 터치(TOUCH) 서비스에서 해당 혜택을 터치하고 오는 31일까지 롯데GRS 기프티샷 구매 시 40% 할인한다. 22일부터 2월 14일까지는 롯데면세점 오프라인 전점에서 이용 가능한 롯데면세점 기프티샷 10만원권을 10% 할인해준다. 이와 함께 연휴 가족 나들이를 준비하는 고객을 위한 이벤트를 진행한다. 오는 31일까지 롯데카드로 롯데월드 어드벤처 이용권을 사면 본인 종합이용권은 50%, 동반 3인까지는 35% 할인받을 수 있다. 롯데월드 아쿠아리움 입장권은 본인은 40%, 동반 3인까지는 30%, 서울스카이 입장권은 본인 30%, 동반 3인까지 10% 할인받아 구매할 수 있다. 해외여행객은 이달 말까지 롯데카드 여행서비스를 통해 괌, 시드니, 브리즈번, 오클랜드행 대한항공 항공권을 5% 저렴하게 살 수 있다. 한국을 출발하는 델타항공 모든 노선 구매 고객은 5만원을 할인받을 수 있다. 또 롯데카드 라이프나 홈페이지 내 TOUCH 서비스에서 ‘롯데카드 여행’ 혜택을 터치하고 2월 28일까지 롯데카드 여행서비스에서 50만원 이상 결제 시 2만원 할인 혜택을 제공한다.

KB증권이 다양한 자산에 분산 투자를 하고 효율적으로 관리할 수 있는 종합자산관리서비스인 ‘KB able Account’(사진)를 추천했다 이 서비스는 통합자산관리 플랫폼을 통해 하나의 계좌에서 국내외 주식은 물론 주가연계증권(ELS), 채권, 상장지수펀드(ETF), 대안투자상품 등 다양한 자산을 거래, 관리할 뿐 아니라 포트폴리오 투자를 통한 리스크 분산관리로 안정적인 수익창출을 추구하는 게 특징이다. ‘모두를 위한 자산관리서비스’를 제공하기 위해 고객들이 투자금액의 문턱 없이 전문적인 자산관리서비스를 받을 수 있도록 하는 데 초점을 맞췄다. 이에 따라 최소가입금액을 1000만원으로 낮췄다. 또 10만~30만원 수준의 적립식·성과보수형 상품도 출시해 고액 자산가, 법인뿐만 아니라 개인도 손쉽게 투자가 가능하다. 이 서비스는 고객의 투자 선호도와 상황에 맞춰 다양한 포트폴리오를 꾸린다. 모델포트폴리오는 크게 4가지 유형으로, 국내투자형, 글로벌투자형, 펀드투자형, 자산배분형으로 구성돼 있다. 또한 이 서비스는 간편하게 자산을 투자할 수 있는 장점도 있다. 통합자산관리 플랫폼으로 최초 서류를 작성하면 고객의 투자성향과 목적에 맞게 다양한 상품을 계좌에 편입할 수 있다. 게다가 정기적인 랩 수수료 외에 매매 시 수수료가 부과되지 않는 것도 강점이다. 이러한 특징으로 인해 이 서비스는 2017년 7월 출시 이후 2년 5개월 만에 4조원이 넘는 판매 성과를 거뒀다. 서비스 가입이나 문의는 KB증권 홈페이지를 참조하거나 KB증권 영업점, 고객센터로 하면 된다.

현대해상은 온 가족이 일상생활 속에서 겪을 수 있는 다양한 위험을 보장하는 실생활 맞춤형 ‘행복가득생활보장보험’(사진)을 지난 11월 출시해 판매 중이다. 이 상품은 2014년 출시된 가정종합보험 ‘가족모두생활보장보험’을 고객 수요와 다변화하고 있는 생활 속 위험을 반영해 리뉴얼한 상품이다. 주택에 발생하는 사고로 인한 재산손해, 각종 비용손해, 배상책임 등 일상생활 속에서 발생할 수 있는 다양한 위험을 종합적으로 보장해준다. 특히 행복가득생활보장보험은 고령화에 따른 고객의 니즈를 반영했다. 부모와 조부모에 대한 보장까지 고려해 기존 상품 대비 가입나이를 확대했다. 늘어난 가입나이에 따라 노년층에서 해당 보험을 빈번하게 발생하는 낙상사고(골절) 및 상해수술입원에 따른 간병비 지원 담보로 활용할 수 있도록 했다. 주거 관련 위험 보장도 강화했다. 주택 임시 거주비의 보장기간을 기존 4일 이상에서 1일 이상으로 확대해 임시 거주 초기부터 보장받을 수 있도록 했다. 최근 가전제품 소비성향을 반영해 식기세척기, 의류건조기, 의류관리기 등을 포함하는 12대 가전제품 고장수리비용을 담보하기도 했다. 여러 명의 가족 모두 피보험자로 설정해 한 개의 증권으로 가입할 수 있도록 해 편의성도 높였다는 평가를 받는다. 피보험자 2인 이상 또는 소재지 2개 이상 가입 시 보험료 할인 혜택도 제공된다.

삼성생명은 ‘생애설계플러스 변액유니버설종신보험’(사진)이 매달 1000건 이상 꾸준히 판매되고 있다고 22일 밝혔다. 지난 7월 출시된 이 상품은 종신보험으로, 경제활동기에는 사망 보장에 집중하고 은퇴 후에는 노후자금으로 활용 가능한 생애설계자금을 지급한다. 사망보장금액 변화에 따라 기본형과 플러스형으로 나뉜다. 기본형은 가입과 동시에 플러스형에 비해 많은 사망보장금액을 준비할 수 있는 장점이 있다. 플러스형은 최초 사망보장금액이 기본형의 3분의 2 또는 절반에 불과하지만 가입 후 5년이 지난 때부터 10년간 사망보장이 매년 체증하는 구조로 설계돼 있다. 해당 보험은 생애설계자금에 대한 보증 기능이 있어 투자수익이 악화해도 최소한의 금액을 생애설계자금으로 지급한다. 반대로 추가수익이 발생하면 더 큰 생애설계자금을 받을 수 있다. 생애설계자금은 개시 나이부터 주보험 가입금액의 90%를 매년 일정 비율로 감액해 이때 발생하는 해지환급금을 지급하는 방식이다. 이때 실제 적립금이 예정이율로 적립한 예정적립금보다 적을 경우, 예정적립금을 기준으로 계산한 생애설계자금을 보증 지급한다. 그 외에도 일정 기간 계약을 유지한 고객에 대해서는 조건에 따라 고액계약 유지보너스, 보험료 납입보너스 등을 통해 보너스를 적립금에 가산하는 형태로 적립금을 높였다. 생애설계자금 보증 확대에 더 유리한 펀드를 선별해 부가하기도 했다.

연말 세액공제 혜택을 받을 수 있는 연금계좌와 퇴직연금 수익률에 대한 관심이 높아지고 있다. 삼성증권은 올해 퇴직연금 확정급여형(DB형)부문에서 1∼3분기 연속 ‘직전 1년간 수익률’ 부문에서 증권업계 1위를 달성했다. 삼성증권은 올해 DB형 퇴직연금의 직전 1년 수익률에서 꾸준히 2%가 넘는 수익률을 유지하고 있다. 특히 2분기와 3분기에는 각각 2.13%, 2.15%의 수익률을 기록하며 전체 금융권 DB형 퇴직연금 사업자 41곳 중 최고 수익률을 기록했다. 삼성증권의 운영 성과 비결로 DB형 퇴직연금 운용 전략인 자산부채종합관리 컨설팅이 꼽힌다. 자산부채종합관리 컨설팅이란 법인고객의 퇴직부채 적립비율 변동성을 관리하면서도 수익률을 제고할 수 있는 다양한 상품을 편입해 안정적인 포트폴리오를 제공하는 맞춤형 시스템이다. 삼성증권은 3분기 자산부채종합관리 컨설팅을 통해 안정성이 높은 채권, 중위험·중수익을 추구하는 해외 부동산 펀드 등 다양한 상품을 편입한 포트폴리오를 구성해 안정적이면서도 높은 수익률을 거뒀다. 수익률 외에도 삼성증권은 다양한 서비스와 시스템 확충을 통해 고객만족도를 높이는 데도 노력하고 있다. 대표적인 예가 저축은행이다. 삼성증권은 최근 퇴직연금 내에서 매수 가능한 상품 확대에 집중, 31개 저축은행 예금을 온라인으로 매수할 수 있도록 기능을 강화했다. 또 지난 7월에는 간편계좌개설 시스템을 오픈해 지점방문 없이 편리하게 개인형퇴직연금(IRP) 계좌를 개설할 수 있도록 했다. 기존 IRP 계좌개설 시 필요했던 소득증빙 등 제반 서류 제출 없이 간단한 인증 절차만으로 3분 만에 개설할 수 있다.

삼성카드는 신세계사이먼 프리미엄 아울렛에서 이용 시 월 최대 3만원 결제 할인 등 다양한 혜택을 받을 수 있는 ‘신세계사이먼 프리미엄 아울렛 삼성카드’(사진)를 출시했다. 이 상품은 신세계사이먼 프리미엄 아울렛에서 10만원 이상 결제 시 1만원 할인을 받을 수 있다. 전월 이용금액대별 월 할인횟수는 전월 이용금액 40만원 이상 시 1회, 80만원 이상 시 2회, 120만원 이상 시 3회로 조건 충족 시 월 최대 3만원의 할인 혜택을 받을 수 있다. 통합 할인횟수는 연간 12회 제공된다. 신세계백화점 제휴 서비스도 제공된다. 신세계백화점 5% 할인 쿠폰을 월 최대 6매 받을 수 있고, 신세계백화점 무료주차권 월 2매, 신세계백화점 이용금액 1000원당 신세계포인트 2포인트 적립 등의 혜택이 제공된다. 이마트·트레이더스·이마트24 오프라인 매장에서 이용 시에는 3% 결제일 할인을 받을 수 있다. 전월 이용금액대별 월 할인한도는 40만원 이상 시 5000원, 80만원 이상 시 1만원, 120만원 이상 시 1만5000원이다. SK에너지와 GS칼텍스 주유소에서 5만원 이상 주유 시 2000원 할인을 제공한다. 전월 이용금액 40만원 이상 시 월 1회, 80만원 이상 시 월 2회, 120만원 이상 시 월 3회 제공한다. 이외에도 전월 이용금액이 40만원 이상이면 커피전문점, 영화관, 병원·약국에서 결제일 할인을 받을 수 있다. ‘신세계사이먼 프리미엄 아울렛 삼성카드’의 연회비는 국내전용, 해외겸용(MASTER) 모두 2만원이다.

NH투자증권은 산업구조 개편에도 살아남을 수 있는 글로벌 경쟁력을 갖춘 국내 기업에 투자하는 ‘NH-Amundi 필승코리아 펀드’(사진)를 추천했다. 이 펀드는 지난 8월 NH-아문디(Amundi)자산운용에서 출시한 상품이다. 글로벌 무역 여건의 변화로 경쟁력 강화가 시급한 소재·부품·장비 관련 기업이나 글로벌 경쟁력과 성장성을 갖춘 국내 기업에 주로 투자하는 주식형 펀드다. 운용보수와 판매보수는 여타 주식형 펀드와 비교해 낮은 수준이다. 또 운용보수의 50%를 기금으로 적립해 부품·소재·장비 관련 대학장학금 지원, 기타 사회공헌활동에 사용한다. 이 펀드는 범농협 계열사가 300억원가량의 초기 투자금액을 제공했으며, 출시 이후 3개월 만에 수탁액이 1000억원을 돌파했다. 전달래 NH투자증권 상품기획부 부장은 “내년 상반기에는 미국과 중국의 무역갈등을 비롯한 대외 리스크 축소로 국내 증시의 반등이 기대되는 데다 정부의 정책적 지원과 5G, 폴더블 스마트폰 등의 이슈가 있는 소재·부품·장비 관련 기업들의 강세가 전망된다”면서 “이 펀드는 가치평가상 저평가 상태에 있는 핵심산업·소재 국산화 기업에 선제적으로 투자해 펀드 성과가 크게 기대되는 상품”이라고 말했다. 이 펀드는 일반 클래스뿐만 아니라 연금저축계좌를 통해서도 가입 가능하며, NH투자증권 전국 영업점 또는 인터넷 홈페이지에서 가입할 수 있다. 자세한 문의사항은 NH투자증권 고객센터로 하면 된다.

고령화 시대를 맞아 신탁과 보험의 장점을 결합해 금융자산 관리와 장기간병까지 대비할 수 있는 금융상품이 출시됐다. KEB하나은행은 금융권 최초로 특허출원을 완료한 하나금융그룹 협업 상품 ‘KEB하나 케어신탁’을 출시했다고 22일 밝혔다. 신탁은 금융사가 재산을 위탁받아 관리·운용·집행하는 서비스다. ‘KEB하나 케어신탁’은 고령화 시대에 치매 등 건강악화로 자산관리가 힘들어질 때를 대비해 안전하게 금융자산을 관리할 수 있도록 특화된 대중형 유언대용신탁 상품이다. 가입자가 건강할 때 지급절차를 미리 지정했다가 치매 등으로 의사판단이나 거동이 힘든 상황이 발생하게 되면 사전에 정한 절차에 따라 병원비, 요양비, 간병비 등을 효율적으로 받는 등의 지원을 받을 수 있다. 하나은행은 이와 관련해 특허출원까지 완료했다. 아울러 KEB하나은행은 ‘KEB하나 케어신탁’과 하나생명의 ‘무배당 안심케어 연금보험’을 연계해 신탁과 보험의 장점을 결합한 금융서비스도 제공한다. ‘무배당 안심케어 연금보험’은 LTC(일상생활장해상태 또는 중증치매상태) 진단을 확정받으면 종신 생존연금에 케어연금을 더해 연금액을 2배로 수령할 수 있는 LTC특화 연금보험상품이다. 연금수령액은 ‘KEB하나 케어신탁’으로 지급돼 안전하게 관리될 수 있도록 했다. 김재영 KEB하나은행 신탁사업단장은 “‘KEB하나 케어신탁’은 신탁을 단순히 자산가들의 자산관리법이라는 생각을 넘어, 일상생활에서 일어나는 다양한 고민을 해결할 수 있는 금융솔루션으로 생각하고 상품을 출시했다”며 “앞으로도 KEB하나은행은 전통의 신탁명가답게 손님에게 더 다가갈 수 있는 다양한 신탁상품을 선보이겠다”고 밝혔다. 한편 KEB하나은행 신탁부 리빙트러스트(Living Trust)센터는 2010년 금융권 최초의 유언대용신탁을 출시했다. 이어 △부동산처분·관리신탁 △미성년후견지원신탁 △성년후견지원신탁 △양육비지원신탁 △치매안심신탁 △상조신탁을 잇달아 출시했다. 이 상품은 법정상속인이 아니더라도 생전 계약을 통해 제3자에게 사후 재산을 전할 수 있는 신탁이다. 최근에는 변화하는 가정환경에 맞춰 사실혼 배우자를 위해 사후 재산을 미리 남길 수 있는 인생동반자신탁도 출시했다.

삼성화재는 건강증진형 신상품 ‘마이헬스 파트너’(사진)를 판매하고 있다. 지난 10월 출시된 이 상품은 주요 질병과 상해를 보장하는 맞춤형 건강보험이다. 자사 건강증진 서비스 ‘애니핏(Anyfit)’과 연계해 걸음목표 달성 시 보장보험료의 최대 15%를 삼성화재 애니포인트로 돌려준다. 만 15세부터 70세까지 가입할 수 있으며 최대 100세까지 보장 가능하다. 마이헬스 파트너는 상해 또는 질병으로 인한 사망, 진단, 수술, 입원부터 일상생활에서 발생하는 배상책임까지 하나의 상품으로 보장한다. 질병후유장해와 질병 입·통원 수술비 보장이 신설됐으며 질병후유장해 담보는 질병으로 3% 이상 장해 발생 시 신체부위별 장해지급률에 따라 보험금이 지급되고 질병입통원수술비는 질병으로 인한 입원 또는 통원 수술을 보장한다. 암, 뇌, 심장의 3대 중대질환도 보장된다. 진단비는 첫 번째뿐 아니라 두 번째도 보장해 재발 위험까지 대비할 수 있다. 이외에도 뇌, 심장, 간, 췌장, 폐 등 5대 주요 기관 질병과 위·십이지장, 결핵, 신부전, 갑상샘, 녹내장 등 5대 특정질환에 대한 수술비도 지급된다. 각종 생활위험도 보장한다. 골절, 화상, 깁스치료비뿐만 아니라 일상생활 중 발생하는 배상책임도 1억원 한도로 보상한다. 운전자 벌금, 교통사고처리지원금 등 다양한 비용손해도 선택할 수 있다. 애니핏을 통해 매월 15일 이상 1만보 달성 시 다음 달 보장보험료의 15%를 애니포인트로 받을 수 있다. 8000보 달성 시 10%, 6000보를 달성하면 5%의 포인트를 제공한다. 해당 서비스는 계약 후 3년간 제공된다.