교보생명은 보험료 부담을 줄이면서 치매보장까지 준비할 수 있는 ‘(무)교보실속있는치매종신보험’(사진)을 출시했다고 26일 밝혔다. 이 상품은 종신보험에 치매보장을 결합한 저해지환급금형 종신보험으로 저렴한 보험료로 사망과 중증치매를 평생토록 보장받을 수 있는 것이 특징이다. 대형 생명보험사에서 치매종신보험이 출시된 것은 처음이다. 보험에 가입하면 중증치매 진단 시 진단보험금(가입금액의 100%)을 받고, 사망할 경우 사망보험금(가입금액의 20%)을 추가로 받을 수 있다. 중증치매 없이 사망하면 사망보험금(가입금액의 120%)이 지급된다. 가입 시 ‘저해지환급금형’을 선택하면 보험료 납입기간에는 해지환급금이 30%만 적립된다. 이후 납입기간이 경과하면 해지환급금이 100%로 늘어 일반형과 동일해진다. 반면 보험료는 일반형에 비해 20%가량 저렴하다. 생애 변화에 맞춰 은퇴 후 사망보험금을 생활자금으로 활용하도록 한 것도 장점이다. 사망보험금에서 최소 장례비 수준(10%)만 유지하고 나머지를 최대 20년 동안 생활자금으로 전환해 받을 수 있다. 오랜 기간 유지한 고객을 위한 혜택도 더했다. 보험료 납입기간이 종료된 다음날 가입금액과 납입기간에 따라 주계약 납입보험료의 최대 5%까지 납입완료보너스를, 기본적립금의 최대 5%까지 장기유지보너스를 받을 수 있다. 특약을 통해 경도·중등도치매와 중대질병(CI), 장기간병상태(LTC), 루게릭병·파킨슨병·류마티스관절염 등 노인성질환과 당뇨, 대상포진·통풍, 각종 수술·입원 등 다양한 보장이 가능하다. 이 상품은 만 15세부터 최대 76세까지 가입할 수 있다.

IBK기업은행은 모바일뱅킹 전용 상품인 ‘IBK간편한 통장’과 ‘IBK D-day 적금’(사진)을 지난해 5월 출시해 판매 중이다. ‘IBK간편한 통장’은 전월 평균잔액이 50만원 이상이거나 전월에 제로페이 등 간편결제를 3회 이상 사용하면 누구나 혜택을 받을 수 있는 입출금식 상품이다. 50만원 이하 잔액에 대해 연 1% 금리를 제공하고, 전자금융이체 수수료 면제, 타행 ATM출금·이체수수료 월 10회 면제 혜택도 제공된다. ‘i-ONE 직장인스피드론’을 이용하는 고객은 대출금리를 연 0.1%포인트 감면받을 수 있다. ‘IBK D-day 적금’은 만기일과 목표금액을 고객이 직접 설정할 수 있는 자유적립식 상품이다. 만기는 6개월에서 1년 이하 일 단위로 정할 수 있다. 1인당 계좌를 3개까지 만들 수 있고, 한 계좌당 최대 월 20만원까지 납입 가능하다. 상품 가입 시 설정한 목표금액 이상 납입하고, 계약기간 중 3회 이상 기업은행 입출금식 계좌에서 자동이체하면 목표 달성 축하금리로 연 1%포인트를 받을 수 있다. 기업은행을 처음 거래하는 고객에게는 연 0.5%포인트 추가금리를 제공한다. IBK기업은행은 오픈뱅킹 전용 통장인 ‘IBK첫만남통장’을 선보이는 등 디지털 금융상품 출시에도 적극적으로 나서고 있다. ‘IBK첫만남통장’은 오픈뱅킹 전용 입출금·적금·예금 상품으로 6개월 만기 적금 금리가 최대 연 3%인 상품이다.

삼성생명은 지난 9일부터 판매하고 있는 ‘든든플러스 종신보험’(사진)이 출시 10일 만에 4300여건가량 판매됐다고 26일 밝혔다. 든든플러스 종신보험은 저해지환급금형으로 설계돼 삼성생명에서 기존에 판매하던 종신보험보다 보험료가 최대 16% 낮다. 해당 보험은 가입 후 사망보험금이 변하지 않는 ‘기본형’과 사망보험금이 늘어나는 ‘체증형’ 2가지 형태로 판매된다. 체증형은 사망보험금이 60세부터 매년 3%씩 20년간 늘어나는 형태다. 체증형 보험 고객이 사망보험금 1억원을 선택했다면 60세 이전 사망 시 1억원, 79세 이상부터는 1억6000만원을 받는다. 이 보험은 1종인 ‘최저해지환급금 보증형’과 2종인 ‘최저해지환급금 미보증형’이 판매되고 있는데, 1종의 경우 보험료 완납이 끝나는 시점에 환급률이 100%를 넘도록 설계했다. 기존에는 체증형만 환급률이 100%를 넘었지만 이 상품은 기본형, 주보험 가입금액 7000만원 이상 가입 시에도 환급률이 100%를 넘는다. 환급률은 가입금액, 연령, 성별에 따라 상이하며 경우에 따라 100%에 미달할 수 있다. 2종은 환급률이 100%에 미치지는 못하지만 1종에 비해 보험료가 낮다. 보험을 오래 유지하는 고객을 위한 ‘장기유지 보너스’ 혜택도 강화됐다. 해당 보너스는 보험료 납입 완료 시점에 주계약 기본보험료의 1~10%를 적립금에 더해주는 방식이다. 또 보험료 납입기간이 끝난 후 추가납입과 중도인출이 가능하고 암, 뇌출혈, 입원·수술 등도 보장받을 수 있다. 가입연령은 만 15세부터 최대 75세까지고 보험료 납입기간은 7·10·15·20년 중 선택 가능하다.

신한카드는 최근 부상하는 구독경제와 아파트관리비, 통신요금 등 정기성 생활 월납 시장을 겨냥한 ‘신한카드 Deep Once’(딥원스 카드)와 ‘신한카드 Deep Once Plus’(딥원스 플러스 카드·사진)를 지난 2월3일 출시해 판매 중이다. 딥원스 카드는 렌탈, 생활 월납, 디지털 구독의 3가지 영역에서 서비스를 제공한다. 렌탈 영역에서는 LG전자 케어솔루션, 웅진코웨이, 넥센타이어 등 10개 렌탈사에서 이용한 자동이체 거래 건에 대해 전월 이용금액에 따라 건별 최대 7000포인트, 월 최대 5건까지 마이신한포인트 적립 서비스를 제공한다. 생활 월납 영역에서는 아파트관리비, 이동통신, 도시가스 등 7대 생활 월납에서 이용한 자동이체 거래 건에 대해 전월 이용금액에 따라 건별 최대 6000포인트, 월 최대 3건까지 마이신한포인트를 적립해 준다. 또한 디지털 구독 서비스를 즐기는 고객들을 위해 넷플릭스, 웨이브, 왓챠플레이, 멜론 등 고객 선호도가 높은 구독 서비스에 대해서도 정기결제 건에 대해 전월 이용금액에 따라 건별 최대 6000포인트, 월 최대 3건까지 마이신한포인트 적립 서비스를 제공한다. 딥원스 플러스 카드는 딥원스 카드 혜택에 커피, 편의점 업종과 해외 이용 시에 마이신한포인트 적립서비스를 추가적으로 제공한다. 딥원스 카드의 연회비는 국내전용 2만원, 해외겸용(마스터) 2만3000원이며, 딥원스 플러스 카드의 연회비는 국내전용 2만7000원, 해외겸용(마스터) 3만원이다.

최근 금융기관 VIP센터를 방문하는 고소득 전문직 종사자의 주된 관심사는 소득세 절세, 자산증식 방안 그리고 증식된 자산의 합리적 이전이다. 고소득 전문직 종사자들은 40대와 50대 중반까지 높은 소득을 얻을 가능성이 높고 자산의 증가 속도도 상대적으로 빠르다. 은퇴 시기도 일반인보다 늦출 수 있는 것이 장점이다. 많은 전문직 종사자들은 교육의 힘으로 현재의 부와 명예를 가지게 됐다는 의식이 강해 자녀 교육에 대한 관심도가 대단히 높고 교육비 지출도 많다. 일반가정보다 자녀 수가 많고 자녀의 교육 등을 위해 배우자가 사회활동을 하지 않는 가정도 상대적으로 많다. 이들은 소득 수준이 높아 생활비 지출 규모도 크다. 재무적으로는 대부분 큰 부채를 안고 사업을 시작하는 경우도 많다. 이런 특징으로 인해 고소득·전문직 종사자의 유고, 치명적인 질병 및 장애 발생은 일반가정보다 더 큰 위협요인이 될 수 있다. 전문직 종사자인 가장의 부재에 대비해 5년 정도의 가족 생활비, 자녀 교육비, 부채 상환금액, 배우자 창업자금 등을 고려한 보장자산 플랜이 필요하다. 일반가정에 비해 보장자산의 크기가 클 수밖에 없는 이유다. 보장자산이란 가장에게 예기치 못한 사고가 발생할 경우 남겨진 가족이 받을 수 있는 사망보험금의 전체 합계액이다. 살아생전에 모아 둔 부동산, 예·적금 등도 소중한 보장자산이 될 수 있다. 그럼에도 유독 ‘보험=보장자산’이라는 생각을 가지는 이유는 보험 이외의 다른 자산을 보장자산으로 준비할 경제적·시간적 여유가 절대적으로 부족하기 때문이다. 이들은 최소한의 비용으로 남겨진 가족의 필요자금을 먼저 확보할 수 있는 보험을 선호한다. 어떤 보험을 준비하는 것이 좋을까. 보장자산 크기 대비 총 납입보험료가 적은 ‘저해지종신보험’을 추천한다. 보험료 납입기간 내 보험을 해지하면 해지환급금이 일반 종신보험보다 적지만 납입기간이 완료되면 해지환급금이 납입보험료의 100% 수준에 근접한다. 경쟁력 있는 전문직 종사자는 현금흐름이 좋기 때문에 건강만 보장된다면 보험료 납입에 대한 부담이 상대적으로 작아 중도에 해지할 가능성이 낮다. 해당 보험은 납입기간이 끝나고 해지환급금이 원금을 초과하는 시점부터는 복리효과가 발생한다. 증가한 자금은 중도인출을 통해 교육자금, 은퇴자금 등으로 활용할 수 있다. 납입 기간에는 저렴한 보험료로 최대의 보장을 받고, 납입이 완료된 후에는 빠른 원금회복력으로 유동성을 갖춘 금융자산의 역할을 하는 것이다. 한편 일정 수준 이상의 자산이 형성된 전문직 종사자 중 임대용 부동산을 상속재산으로 남겼을 때 상속세 납부재원 부족으로 부동산을 급매도하는 경우가 있다. 이때 정상적인 가격보다 낮은 가격으로 거래돼 1차적으로 상속재산이 축소되고 2차적으로는 기준시가보다 높은 매매사례가액이 발생해 상속재산가액이 상승한다. 부동산 매도는 상속인들의 임대소득 감소 등 다양한 문제를 발생시키며 삶의 질을 떨어뜨린다. 이 또한 종신보험으로 해결할 수 있다. 먼저 임대용 부동산의 일부를 배우자나 자녀에게 사전에 증여해 소득을 발생시킨다. 그 소득을 원천으로 계약자는 배우자나 자녀로, 피보험자는 전문직 종사자인 가장으로, 수익자는 계약자와 동일한 배우자나 자녀로 설정할 경우 상속세 과세 문제없이 상속세 납부재원 마련이 가능하다. 김철수 교보생명 대전재무설계센터장

SBI저축은행이 지난해 6월 오픈한 ‘사이다뱅크’는 혁신적인 상품과 서비스를 바탕으로 빠르게 성장해 간편하고 혜택 좋은 모바일 뱅킹 플랫폼으로 자리매김했다. 특히 사이다뱅크가 오픈과 함께 선보인 파킹통장은 높은 금리와 파격적인 서비스를 바탕으로 국내 금융시장에 새로운 저축트렌드를 만들어 나가고 있다. 일반적인 입출금통장은 낮은 금리와 실적조건을 전제로 일정 우대금리를 제공한다. 하지만 사이다뱅크 ‘입출금통장’은 아무런 조건 2%의 높은 금리를 제공할 뿐만 아니라 금융거래와 관련된 모든 수수료를 면제하는 등 고객의 혜택을 극대화해 국내 대표 파킹통장으로 성장하고 있다. 이러한 파격적인 금리와 서비스를 바탕으로 지난해 6월 출시 이후 약 8개월이 지난 현재 앱 다운로드 약 40만명, 회원고객 30만명을 달성했다. 이와 함께 예금잔액은 1조원을 돌파했다. 사이다뱅크의 성공은 고객이 언제 어디서나 쉽고 간편하게 금융서비스를 이용할 수 있어야 한다는 철학 속에 이뤄졌다는 평가다. 플랫폼의 설계부터 상품 개발에 이르기까지 철저히 사용자 중심으로 진행됐다. 이를 통해 24시간 265일 언제 어디서나 누구나 쉽고 간편하게 금융거래가 가능한 플랫폼을 완성했다. 이밖에도 국내에서는 유일하게 NICE신용등급 무료조회서비스를 제공하고 있으며, 이체 없이 다른 은행 계좌의 돈을 간편하게 충전할 수 있는 계좌충전서비스, 저축은행 최초로 선보인 사이다뱅크 전용 체크카드인 페이백 체크카드, 간편 송금 및 결제서비스 제공 등 지금까지 저축은행에서는 제공하지 않았던 다양한 금융서비스를 제공해 저축은행 업권의 거래고객 저변 확대에 기여하고 있다.

미래에셋대우가 검증된 운용능력을 바탕으로 한 미국의 ETF 운용사 글로벌 X가 자문하는 Global X 포트폴리오 자문형랩을 추천했다. 이번에 새로 출시한 Global X 포트폴리오 자문형랩은 유형 안에 라인업 된 3가지 포트폴리오(혁신성장, 인컴, 밸런스드) 중에서 한 개의 포트폴리오를 선택해 투자하는 글로벌 랩어카운트다. 투자 성향에 따라 전략을 선택할 수 있는 것이 특징이다. 혁신성장 포트폴리오는 로봇, 빅데이터, 헬스케어, 전기차 상장지수펀드(ETF) 등에 주로 투자한다. 인컴 포트폴리오는 고배당주식, 리츠, 우선주, MLP, 커머드콜 전략 ETF 등에 주로 투자한다. 밸런스드 포트폴리오는 혁신성장과 인컴 포트폴리오에 균형 있게 투자하며 투자대상은 국내외 상장된 ETF로 유동성, 자산규모 등 자체 기준에 따라 선별된 우량 ETF로 포트폴리오를 구성한다. 미국 뉴욕에 본사를 두고 있는 Global X는 테마형 ETF뿐만 아니라 안정성 관점에서 특화된 인컴(Income)형 ETF에 강점을 두고 있는 ETF 전문 운용사다. 특히 UBS와 메릴린치에서 소위 ‘메이어 모델’로 불리는 ETF 모델 포트폴리오를 통해 8년간 자산을 400억달러까지 키운 Global X 존 메이어 CIO가 미래에셋자산운용에 직접 자문을 하는 형태로 미래에셋자산운용과의 협업을 통해 국내 투자자들에게 적합한 ETF 포트폴리오 솔루션을 제공한다는 점이 특징이다. ‘Global X 포트폴리오 자문형랩’은 고객 계좌별로 운용·관리되는 투자일임계약으로, 가입금액은 2000만원 이상이며 중도입출금과 중도해지가 가능하다.

한국씨티은행이 차별화된 자산관리 서비스로 주목받으며 고객을 늘리고 있다. 1월 신규 자산고객 수가 전년 동월 대비 124% 증가했다고 22일 씨티은행은 밝혔다. 씨티은행은 2015년 하반기 처음 모델포트폴리오를 도입했다. 모델포트폴리오를 활용한 자산배분전략이 2018년 4분기 글로벌 경기둔화 우려에 따른 주식시장 급락과 2019년 미·중 무역분쟁 등을 겪으면서 성과를 내자 고객들이 신뢰를 갖기 시작하면서 점차 고객 수가 증가했다. 씨티은행은 상품 선정 과정이 까다롭기로 운용사들에게 잘 알려져 있다. 상품을 출시하기 위해서는 해당 상품의 투자 목표와 운용 전략, 과거 운용성과의 일관성, 펀드 규모의 적정성, 유동성, 운용역, 리스크 관리 등 실사를 준비하고 통과해야 한다. 시장에서 인기 있는 상품이라도 씨티은행 글로벌투자위원회의 시장전망 및 자산배분전략에 맞지 않으면 승인받을 수 없다. 씨티은행은 높아진 고객 신뢰를 기반으로 ‘자산관리 명가’의 입지를 굳히기 위해 ‘투자자문부’를 신설했다. 또 투자자문부 산하에 리서치팀과 10억원 이상 고액자산가군(CPC)의 객관적인 포트폴리오 리뷰를 지원하는 포트폴리오 카운슬러팀 등을 두어 보다 체계적이고 종합적인 자산관리서비스를 제공한다. 또 현행 CPC고객 대상 포트폴리오 카운슬러를 씨티골드 고객(2억원 이상 10억원 미만 자산가군)까지 확대할 계획이다. 씨티은행 관계자는 “지난해 미·중 무역분쟁으로 인해 들쑥날쑥했던 금융시장 환경 속에서도 ‘적극투자형’ 기준 19.8%, ‘위험중립형’ 기준 17.2% 성과를 보인 모델포트폴리오를 통한 씨티은행의 뛰어난 자산관리를 보다 많은 고객이 경험하길 바란다”고 밝혔다.

삼성카드가 정기결제 관련 서비스 이용 시 다양한 혜택을 제공하는 이벤트를 진행 중이라고 22일 밝혔다. 먼저 오는 31일까지 ‘왓챠플레이’와 ‘플로’에서 삼성카드로 정기이용권을 처음 결제하면 30% 캐시백 혜택을 제공한다. 또 실시간 지상파 시청이 가능한 ‘웨이브’의 정기이용권을 삼성카드로 처음 결제하면 2회차와 3회차 결제 금액에 대해 각 3000원을 캐시백해 주며 배달 플랫폼 ‘요기요’의 유료멤버십인 슈퍼클럽 첫 가입 시에도 3000원 캐시백을 제공한다. 아파트관리비 등 생활요금을 삼성카드로 자동납부하면 혜택을 받을 수 있다. 아파트관리비, 도시가스요금, 전기요금, 4대 사회보험에 대한 자동납부 서비스를 신청하고 자동납부를 완료하면 5000원을 캐시백 받을 수 있다. 아파트관리비 자동납부 시 12개월 동안 월 이용료 700원(총 8400원)을 면제해 준다. ‘삼성카드 디지털 매거진’은 100여 가지 디지털 신문 및 잡지를 구독할 수 있는 서비스로 월 이용료는 5900원이다. 최초 가입 시 가입 다음달까지 2개월간 이용료 면제 혜택을 제공한다. ‘삼성카드 렌탈’은 SK매직, 코웨이, 바디프렌드 등 국내 대표 렌탈 브랜드와 제휴를 통해 삼성카드로 렌탈료 자동납부 시 각종 할인과 포인트 적립 등의 혜택을 제공한다. 삼성카드가 지난 2월 선보인 ‘숫자카드 V4’ 시리즈는 아파트관리비, 도시가스, 통신비, 4대 보험, 렌탈, 디지털 구독 등 생활비 자동납부 시 포인트 적립 혜택 등을 제공한다. 삼성카드는 “숫자카드 V4’ 시리즈에 넷플릭스 외 신규 디지털 구독 서비스 등 혜택 대상 가맹점을 지속 확대하고 향후 출시되는 신상품에도 관련 혜택을 탑재할 계획”이라고 밝혔다.

삼성생명은 이번 달부터 ‘New올인원 암보험1.0 처음부터 끝까지(New올인원 암보험)’ 판매 시 1년 이내 주요 질병 발병 시 50% 삭감되는 조항을 없애는 등 보장 내용을 강화했다고 22일 밝혔다. 삼성생명은 상품을 개정하며 감액기간을 없앴다. 보장금액을 늘린 것도 특징이다. 개정을 통해 주보험에서 전립선암의 보장금액이 확대돼 유방암, 자궁암과 동일한 한도로 확대됐다. 가입금액은 5000만원까지이다. 그 외 갑상선암과 경계성종양은 물론 기타피부암, 제자리암, 비침습방광암 등 소액암을 진단받을 경우 최대 2000만원까지 받을 수 있다. 암 발병 전 단계에서 보장을 받을 수 있는 특약도 처음 도입했다. 갑상선기능항진증 치료보장특약, 위·십이지장·대장 등 7대기관 양성신생물 수술보장특약 등을 통해 해당 부위의 암 발병 이전 단계에서 발생할 수 있는 위험에 대한 보장을 강화했다. 해당 보험은 암케어서비스, 당뇨케어서비스도 제공한다. 암케어서비스의 경우 암 진단을 받고 서비스를 신청하면 5년간 간호사동행서비스(3회), 간호사 모니터링을 포함하는 질병관리서비스, 심리상담, 건강검진 예약 등을 이용할 수 있다. 당뇨병 진단 이후 보험금을 받은 고객은 5년간 당뇨 건강관리 프로그램 등을 지원받을 수 있다. 해당 보험은 암 환자의 생활비 보장에도 특화됐다. 암 진단 뒤 보험금을 한 번에 받길 원하는 고객은 일시지급형을, 매월 받는 생활비가 필요한 고객은 생활자금형을 선택하면 된다. 생활자금형에 가입하면 생존 여부와 상관없이 5년 동안 생활자금을 확정적으로 받을 수 있다. 가입 연령은 만 15세부터 80세까지며 갱신을 통해 최대 100세까지 보장한다.