NH투자증권이 전문가가 투자자에게 완성된 포트폴리오를 자문해주는 상품인 ‘NH크리에이터 어카운트(사진)’를 추천했다. NH크리에이터 어카운트는 지난해 10월 출시된 상품으로 NH투자증권자산관리전략부가 영업점 PB와 고객에게 여러 단계를 거쳐 자문해주는 상품이다. 이 상품에 가입하면 고객의 투자목표와 성향과 투자 기간 등을 바탕으로 계량화된 프로그램을 활용해 고객 맞춤형 포트폴리오를 선정한다. 이를 반영한 포트폴리오를 구성하면 고객은 매달 ‘고객 맞춤형 포트폴리오 리밸런싱안’을 제공받는다. 아울러 고객은 꾸준히 변경된 포트폴리오를 제공받게 되어 시장 상황에 따른 오차를 줄일 수 있다. 고객 자산을 운용·관리하는 PB는 투자자문서 및 시장 상황, 고객의 의견 등을 참고해 포트폴리오를 구성하고 매월 리밸런싱하게 된다. NH크리에이터 어카운트의 포트폴리오에 편입될 수 있는 투자자산군은 국내주식, 해외주식, 펀드, ELS·DLS, 국내외 ETF, 국내채권(장내채권), 해외채권 등으로 고객의 투자목적을 최대한 충족할 수 있도록 했다. 특히 자산관리전략부는 자산군에 대한 리밸런싱 제안뿐만 아니라 펀드와 한·미 ETF 등 최종 상품군까지 추천, 고객의 선호에 따라 다양한 상품군으로 포트폴리오를 구성할 수 있다. 자산관리전략부는 자체 프로그램을 개발해 국내 상장된 2만1000여개의 펀드, 국내외 상장된 2500여개의 모든 ETF에 대한 분류 및 상품 스코어링을 지속적으로 실시해 과거 누적 수익률과 샤프지수, 벤치마크와의 괴리율 등을 계산하여 우수한 펀드와 ETF를 선별하여 제시한다.

BC카드는 소상공인에게 보다 합리적인 신용등급을 부여해주는 새로운 신용평가(Credit Bureau, 이하 ‘CB’) 서비스인 ‘비즈 크레딧’(Biz Credit·사진)’을 론칭했다. 비즈 크레딧은 BC카드 가맹점에서 발생된 카드 결제 정보와 38년간 수행해온 프로세싱 노하우와 국내 최대 규모인 306만개 가맹점에서 발생되는 데이터를 바탕으로 △소상공인 신용평가 △휴폐업 예측 서비스 △알람 서비스 △요약 정보 서비스 등을 제공한다. 먼저 소상공인 신용평가는 직장인과 비교했을 때 상대적으로 높은 금리를 적용받거나 대출이 거절되는 등 불합리한 조건을 적용받았던 영세사업자를 위해 마련됐다. 소상공인이 비즈 크레딧을 이용할 경우 매출액, 상권 등 다양한 정보를 바탕으로 보다 합리적인 신용등급을 받을 수 있게 된다. 휴폐업 예측 서비스는 가맹점 생애주기(개업-영업-폐업) 및 매출 데이터를 실시간으로 분석하고 소상공인의 휴폐업 가능성을 예측해 금융기관에서 사전 대응을 가능하게 해준다. 특히, 머신러닝 기법으로 예측력을 극대화해 가맹점의 휴폐업과 대손불량률에 대한 연관성을 분석한 데이터를 산출할 수 있는 것이 특징이며 금융기관에서 소상공인에 대한 신용평가 시, 보조지표로 활용할 수 있도록 제공될 예정이다. 불법영업을 통해 고객에게 피해를 발생시킨 가맹점의 정보를 금융기관에 전달하는 알람 서비스도 제공된다. 이 서비스를 통해 해당 가맹점에 대출을 실행한 금융기관의 피해를 최소화함과 동시에 추후 발생 가능한 피해도 사전 차단할 수 있게 된다. 가맹점과 관련된 주요 항목에 대해 분석한 가맹점 요약 정보 서비스도 제공된다.

현대캐피탈(사진)이 국내 캐피탈사 최초로 원화 지속가능채권을 발행했다. 국내 기관투자자들을 대상으로 발행한 이번 원화 지속가능채권은 2.5년~10년 만기로 총 2300억원 규모다. 현대캐피탈은 이번 채권 발행으로 조달한 자금을 현대·기아차의 친환경 차량 할부금융 서비스와 함께 코로나19로 자금 유동성에 어려움을 겪고 있는 취약계층 금융 지원 등에 활용할 계획이다. 현대캐피탈은 이용자 부담을 경감시킬 수 있는 자동차 금융 상품을 운영하고, 친환경차 보급에도 앞장서왔다. 이러한 사회적 기여 활동이 투자자의 관심을 끌면서 당초 계획한 2000억원보다 발행 규모가 늘었다. 또한, 우수한 자체 펀더멘털을 기반으로 원활한 시장 커뮤니케이션을 통해 10년 만기의 장기 구간 발행도 성공시켰다. 현대차그룹 금융계열사들은 국내 ESG채권 시장의 정기 공급처로서의 역할을 점차 확대하고 있다. 지난해 현대캐피탈이 국내 여신전문금융사 최초로 5000억원 규모의 원화 그린본드를 발행한 데 이어 현대카드 역시 2400억원 규모의 그린본드를 발행해 총 7400억원 규모의 ESG채권을 발행했다. 지속가능채권은 소셜본드와 그린본드가 결합된 형태의 특수목적 채권으로, 사회문제 해결 또는 친환경 프로젝트에만 자금을 사용할 수 있도록 목적을 제한한 채권이다. 은행과 공기업 중심의 소규모로 발행되었으나 최근 금융회사, 에너지회사 등 민간 기업의 참여가 활발해지며 시장이 조금씩 성장해가는 추세다. 현대캐피탈 관계자는 “향후 지속적인 발행을 통해 국내 ESG채권 시장 저변 확대를 위해 계속 노력하겠다”고 밝혔다.

삼성카드가 카카오뱅크와 함께 7000원의 저렴한 연회비로 전월 실적 조건과 할인 한도 없이 할인 혜택을 제공하는 ‘카카오뱅크 삼성카드(사진)’를 출시했다. 카카오뱅크 삼성카드는 카카오뱅크 모바일 앱을 통해 간편하게 신청이 가능하다. 전월 실적에 상관없이 혜택을 받을 수 있는 것이 가장 큰 특징이다. 기본적으로 전월 실적에 상관없이 국내외 모든 가맹점에서 0.5%의 할인 혜택을 할인한도 없이 제공한다. 특히 할인점·편의점·슈퍼마켓 등 생활필수업종에서는 전월 실적에 상관없이 1% 할인 혜택을 할인한도 없이 제공한다. 전월 이용금액 50만원 이상일 경우, 온라인쇼핑몰·배달앱·헬스&뷰티·신선식품배송 업종에서 결제 시 3%의 할인 혜택을 월 최대 5000원까지 제공한다. 또한 커피전문점·대중교통 업종에서도 5% 할인 혜택을 월 최대 5000원까지 제공한다. 넷플릭스, 웨이브, 멜론 등 스트리밍 업종에서는 전월 이용금액 50만원 이상일 경우, 건별 6000원 이상 결제 시 20% 할인 혜택을 월 5000원까지 제공한다. 이 밖에도 CGV, 롯데시네마 등 영화관에서 1만2000원 이상 결제 시 5000원 할인 혜택을 월 1회 제공한다. 업종별 할인 한도를 초과한 결제금액에 대해서는 0.5%의 기본 할인 혜택이 한도 없이 적용된다. 삼성카드 관계자는 “조건 없이 할인 혜택을 받고 연회비가 저렴해 실속파 고객이 주 이용카드로 유용하게 사용할 수 있다”고 밝혔다.

삼성화재가 임직원 역량강화를 위한 다양한 지원제도를 운영하고 있어 눈길을 끈다. 삼성화재는 보험계리사나 손해사정사 등 보험 전문자격뿐만 아니라 투자자산운용사, 공인중개사 등 재무 관련 전문자격까지 40여개의 전문자격 취득을 지원하고 있다고 21일 밝혔다(사진). 신청자를 대상으로 스쿨링을 운영하고 온라인수업을 병행해 자격증 취득을 돕는다. 전문자격을 따면 인사가점을 부여하고 자격수당을 준다. 취득지원금도 제공된다. 이런 뒷받침에 힘입어 삼성화재 임직원 50% 이상이 전문자격을 보유하고 있다. 특히, 보험계리사, 손해사정사, CFA, CFP, CPCU에 해당하는 보험 관련 핵심 전문자격도 임직원의 20%나 보유하고 있다. 삼성화재는 전문자격 취득 지원과는 별개로 임직원의 자기주도 학습과 직원 간 소통 활성화를 위해 드림 캠퍼스+(DREAM CAMPUS+)라는 온라인 학습시스템을 운영 중이다. ‘언제 어디서나 모바일로 편리하게 학습하는 소통의 장’을 콘셉트로 관심사에 따라 콘텐츠를 추천해주는 맞춤형 학습프로그램을 지원 중이다. 또 직무강의를 비롯해 도서 요약, 외국어, OA 스킬 등 1만8000건 이상의 교육 콘텐츠를 제공하고 있다. 특히 직급·직책이 드러나지 않는 익명 댓글 기능을 활용해 친근하고 즐겁게 콘텐츠를 공유하는 플랫폼 형식을 도입해 ‘MZ 세대’의 높은 호응을 얻고 있다. 삼성화재 관계자는 “임직원의 역량강화를 위해 다양한 방식으로 지원하고 있다”며 “앞으로도 제도적 지원과 양질의 교육 콘텐츠 제공에 힘쓰겠다”고 말했다.

삼성증권이 신규·휴면 고객을 대상으로 타사에 보유 중인 국내 주식을 입고하면 최대 500만원의 리워드 혜택을 제공하는 이벤트(사진)를 오는 30일까지 진행한다. 이번 이벤트의 대상인 신규 고객은 2020년 1월 1일 이후 삼성증권에 최초로 신규 비대면 계좌를 개설한 고객을 뜻한다. 휴면 고객은 2017년 1월부터 2019년 12월까지 최근 3년간 삼성증권과 거래가 없었던 기존 고객 중에서 2019년 12월 27일 기준 잔고가 10만원 이하인 고객이다. 신규로 개설한 비대면 계좌에 타사에서 보유 중인 국내 주식을 1000만원 이상 입고 후 이를 1000만원 이상 거래한 후 오는 7월 31일까지 잔고를 유지하면 이벤트 참여신청이 끝난다. 입고 시 이벤트 참여가 가능한 종목은 코스피, 코스닥에 상장된 국내 주식, ETN과 ETF며 ELW, 장외거래시장(K-OTC), 코넥스, 금 현물, 해외주식과 선물·옵션 등은 제외된다. 입고 금액과 거래금액은 이벤트 기간 중 누적으로 합산되며 이벤트 혜택은 1000만원 이상 입고 시 1만원, 5000만원 이상 입고 시 5만원 등 입고 금액에 따라 지급된다. 한편 삼성증권은 온라인에서 주가연계증권(ELS) 첫 가입 고객을 대상으로 다양한 경품을 제공하는 이벤트를 이달 말까지 진행한다. 이번 이벤트는 지점 등 오프라인 가입 고객이라도 온라인으로 처음 가입하는 고객이라면 누구나 참여 가능하다.

미래에셋대우가 국내 정보기술(IT) 관련 기업에 투자하는 ‘미래에셋코어테크펀드(사진)’를 판매하고 있다. 최근 글로벌 산업 패러다임은 굴뚝 산업에서 IT 산업으로 점차 변화하고 있다. 인공지능(AI), 클라우드, 사물인터넷(IoT), 자율주행 등 신성장 산업이 각광 받는다. 미래에셋코어테크펀드는 클라우드, 자율주행 등 신성장 산업을 중심으로 성장하고 있는 글로벌 증시와 변화하는 산업구조에 대응할 수 있는 국내 IT 관련 기업에 투자한다. 진입장벽이 높은 기술이나 핵심기술을 국산화할 수 있는 잠재력을 보유한 기업, 산업 내 높은 성장이 예상되는 기업들에 투자하는 것이 특징이다. 글로벌 경쟁력을 보유한 IT기업을 비롯해 해당 기업에 소재, 부품, 장비를 공급하거나 소프트웨어와 관련 서비스를 제공하는 기업들도 투자 대상이다. 편입 종목은 제품 경쟁력, 시장 점유율 등의 요인을 종합적으로 고려해 모델 포트폴리오를 구축한다. 코스피와 코스닥 종목이 모두 포함되며 주로 반도체, 2차전지, 5G 통신장비 등 IT 관련 종목으로 구성한다. 단기적 이슈보다는 장기적인 시각에서 접근하며 시장상황에 따라 리밸런싱도 한다. 펀드 가입은 매영업일에 미래에셋대우 등 판매사 영업점, 온라인트레이딩시스템(HTS) 등을 통해 가입이 가능하다. 해당 금융투자상품은 운용결과에 따라 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속된다. 김정수 미래에셋자산운용 리서치본부 팀장은 “미래에셋코어테크펀드가 한국 주식시장에서 성장 가능성이 높은 IT 관련 기업에 집중투자하고자 하는 투자자 니즈를 충족시킬 수 있도록 노력하겠다”고 말했다.

삼성생명이 최근 기존 종신보험보다 보험료를 낮추고 유병자 고객도 가입이 가능하도록 한 ‘간편가입 든든플러스 종신보험’(사진)을 선보였다. 이 상품은 보험료 납입기간 중에는 기존 종신보험보다 환급률을 30%까지 줄인 대신, 납입이 끝난 뒤에는 환급률이 올라가는 ‘저(低)해지환급금형’으로 설계됐다. 덕분에 보험료가 기존 종신보험보다 최대 10%나 낮다. 불의의 사고 발생 시 남은 유가족을 보호한다는 종신보험의 본질에 충실한 상품인 셈이다. ‘간편든든플러스’는 일반적인 상품에 적용되는 가입 전 기본 고지 항목을 기존 9가지에서 3가지로 줄여 가입심사 자체 기준을 완화했다. 3가지 기본 고지항목은 △최근 3개월 내 진찰이나 검사를 통한 입원·수술·재검사에 대한 필요 소견 △2년 내 입원·수술 이력 △5년 내 암, 간경화, 투석 중인 만성신장질환, 파킨슨병, 루게릭병으로 인한 진단·입원·수술 이력 등이다. 이 상품은 가입 후 사망보험금이 변하지 않는 ‘기본형’과 사망보험금이 늘어나는 ‘체증형’ 2가지 형태로 판매된다. 체증형은 사망보험금이 60세부터 매년 3%씩 20년간 늘어나는 형태다. 체증형 가입 고객이 사망보험금으로 1억원을 선택했다면, 60세 이전 사망 시에는 1억원을 보장받지만, 60세부터는 매년 3%씩 올라 79세 시점에는 1억6000만원까지 늘어난다. 보험을 오랫동안 유지하는 고객을 위한 ‘유지 보너스’ 혜택도 강화됐다. ‘장기유지 보너스’는 보험료 납입 완료 시점에, 주계약 기본보험료의 최소 1%부터 최대 9.5%까지 적립금에 더해준다. 또한 일정조건 충족 시 1회에 한해 사망보험금 연금 선지급 기능을 추가했다. 가입유형에 따라 완납 후 환급률 100%가 가능하게끔 설계되어 노후에 필요한 목적자금도 준비할 수 있도록 했다. 가입연령은 만 30세부터 73세까지이며, 보험료 납입기간은 7·10·15·20년 중 선택할 수 있다.

교보생명은 보험료 부담은 대폭 낮추고 필요한 기간 동안 보장과 목돈 마련이 가능한 ‘(무)교보미니보장보험’과 ‘(무)교보미니저축보험’(사진)을 판매 중이다. 이 상품은 부담 없는 보험료로 필요한 기간에 고객의 니즈에 맞게 보험을 설계할 수 있는 것이 특징이다. 보험 가입에 부담을 느끼는 2040세대를 위해 몸집을 줄이고 합리적인 보장을 받을 수 있도록 했다. ‘교보미니보장보험’은 저렴한 보험료로 질병·재해로 인한 입원비와 수술비 부담을 덜 수 있는 보장성보험으로 폭넓은 고객 보장을 위해 일상생활에서 쉽게 발생하는 입원과 수술 보장을 강화했다. 입원특약 1계좌(가입금액 1000만원) 가입 시 병원에 입원하면 1일당 2만원을, 상급종합병원에 입원하면 1일당 5만원의 입원비를 받을 수 있다. 크고 작은 수술에 대비할 수 있도록 수술 종류(1~5종)에 따라 수술비를 1회당 10만원에서 300만원까지 보장하는 것도 장점이다. ‘교보미니저축보험’은 매월 3만~10만원의 보험료를 납입하면 3년이나 5년 후 목돈 마련이 가능한 저축성보험이다. 은행 예·적금 금리보다 높은 공시이율로 적립되는 상품으로, 한 달만 유지해도 원금을 보장해줘 안정성을 한층 높였다. 납입보험료가 아닌 적립금 이자에서 사업비를 차감하는 방식으로 가입 1개월 후부터 환급률이 100%를 초과한다. 부담 없는 보험료로 원금 손실 없이 자녀교육·자기계발·취미생활 등 중·단기 목적자금 마련이 가능해 사회초년생이나 직장인, 주부 등이 일상생활에서 쉽게 이용할 수 있다. 만 15세부터 최대 50세까지 가입 가능하며, 3년, 5년 만기 중 선택할 수 있다.

IBK기업은행은 국방부 정책사업인 나라사랑카드 사업자로 관련 상품인 IBK나라사랑카드를 판매 중이다. IBK나라사랑카드의 가장 큰 장점은 대학생과 병사들의 소비수준을 고려한 합리적인 전월 실적조건(8만원)과 통합 할인한도가 없다. 특히 군장병들이 주로 이용하는 주요 편의점(CU, GS25, PX 포함) 10% 할인서비스를 제공한다. 특히 CU에서는 음료, 빙과, 신선식품류를 매일 1회 5% 추가할인을 제공하고 있다. 여기에 군장병 휴가를 위해 KTX 및 고속버스 5% 할인, CGV 3000원 할인, 전국 놀이공원 본인 자유이용권 50% 할인 등 실질적인 서비스를 제공하고 있다. 또한 20대가 선호하는 다양한 서비스도 제공하고 있다. 지니뮤직과의 제휴를 통해 전월 실적과 상관없이 지니뮤직 스마트 음악감상 이용권을 나라사랑카드로 구매 시 6개월간 기존 요금에서 43% 할인된 월 4200원에 이용할 수 있다. 이용권은 모바일 전용으로 무제한 스트리밍이 가능하며 올해 말까지 구입할 수 있다. 카페(커피빈 20% 할인), 여행(숙박앱 여기어때 월 최대 1만원 할인, 하이원리조트 최대 80% 할인), 스킨케어(이니스프리 10% 할인) 등도 있다. 이 밖에도 SK플래닛의 시럽(Syrup) 멤버십 기능을 IBK나라사랑카드에 탑재해 OK캐시백, GS&Point, CU 등 다양한 멤버십을 카드 한장으로 이용할 수 있고, 환경부의 그린카드 서비스로 탑재해 에코머니 적립을 통한 현금캐시백, 주요 국립공원 무료입장 서비스를 제공한다. 뿐만 아니라 군 급여 수령 시에는 ATM출금수수료 및 전자금융 수수료가 완전 면제되며, 입대 전, 전역 후에도 모든 할인서비스가 현역병과 동일하게 제공된다. 나라사랑카드는 병역판정 검사 시 전국 지방병무청 및 육군훈련소 등 각 군 훈련소에서 발급이 가능하며, 입대예정자 및 현역사병은 전국 영업점에서 발급이 가능하다. IBK기업은행 관계자는 “대한민국 20대의 라이프 패턴에 맞는 가장 합리적이고 실용적인 금융서비스로 나라사랑카드 사업자로서의 의무에 최선을 다할 것”이라고 말했다.