부동산에 관한 기사가 끊임없이 쏟아져 나오는 시대다. 집으로 대표되는 부동산 투자 열기도 식을 줄 모른다. 한국은행이 지난해 11월 발표한 ‘2019년 가계금융·복지조사’에 따르면 소득이 증가하거나 여유자금이 생길 경우 부동산에 투자할 의사가 있다고 답한 가구주는 52.3%였다. 주된 투자 목적은 내 집 마련이 33.2%로 가장 많았고 노후 대책(20.1%), 임대 수입(17.5%) 등이 뒤를 이었다. 사람들이 부동산 투자를 선호하는 주된 이유 두 가지는 임대수입을 통한 노후자금 마련, 상속자산 마련이다. 먼저 부동산 투자 목적이 노후자금 마련인 경우를 보자. 임대사업을 진행하다 보면 공실 문제나 임대료 연체, 시설 관리 등으로 임대업에 어려움을 겪는 경우가 많다. 임대업에 종사하고 계신 고령의 고객들과 상담하다 보면 임대를 통한 노후생활이 얼마나 어려운지 알게 된다. 최근 상담한 70대 고객은 본인이 직접 공실, 연체, 민원, 시설 관리 등을 할 수 있는 여건이 안 된다면 임대업이 노후생활 해결 방법으로 적합하지만은 않은 것 같다고 푸념했다. 공실은 임대사업자의 수입에 가장 큰 영향을 미치는 요인이다. 공실이 오래 지속하면 부동산 가치 하락으로 이어진다. 또 대출이자, 세금, 건강보험 등으로 소유하고 있던 자금도 소비하게 돼 계획했던 노후생활에 차질이 생긴다. 맹목적으로 수익형 부동산에 환상을 가질 것이 아니라 투자에 대한 위험을 확실히 인지할 필요가 있다. 향후 경제 상황이 어떻게 변화할지 판단하기 어렵지만 정기적인 현금흐름이 발생하는 종신형 연금 상품 등을 병행해 안정적인 노후생활을 준비하는 것이 바람직하다. 두 번째는 부동산 투자 목적이 가족의 안정된 생활을 위한 상속재산 마련인 경우다. 부동산은 평가금액의 차이, 부동산에 대한 선호도 문제, 승계 비용 마련 등으로 상속에 어려움이 있다. 또 상속이 먼 미래의 일이라 생각해 미리 상속 준비를 하지 않거나, 자녀들은 상속을 언급하는 게 불효일 거라 생각해 상속세 마련을 미처 하지 못하기도 한다. 이 경우 상속세 납부로 큰 어려움을 겪게 된다. 갑작스레 상속을 맞이한다면 상속재산을 부동산 담보로 대출받아 납부할 수 있다. 하지만 부동산 담보대출을 받으려면 부동산 가격을 평가받아야 하는데 부동산 가격이 높게 평가되면 추가 상속세 부담이 생길 수 있다. 상속세를 납부하기 위해 부동산을 매각해 재원을 마련하는 방법도 있다. 하지만 급히 매각을 추진하다 금전적 손실이 발생할 수 있고 시가 노출로 인해 상속가액의 상승을 초래해 상속세를 더 부담해야 하는 결과를 낳을 수도 있다. 세금을 현금으로 납부하기 힘든 경우 일정 요건을 갖춰 세무서장의 승인을 받으면 상속재산으로 세금을 납부할 수 있다. 이렇게 하면 상속 당시 평가가 기준시가나 공시지가로 되기 때문에 상속인에게 불리하다. 그렇기에 많은 자산가가 이런 위험에 대비해 종신보험을 활용한다. 종신보험을 활용하면 사망 시 사전에 정한 사망보험금으로 상속세 재원을 현금으로 마련할 수 있다. 사전에 상속재산 규모를 파악해 상속세만큼 종신보험 사망보험금을 마련해 두면 재산 손실 없이 효율적인 자산 이전이 가능하다. 이때 보험료 납입 여력만큼의 수입이 있는 상속인을 계약자와 수익자로 설정해야만 사망보험금이 상속재산에 포함되지 않는다는 점을 인지해야 한다. 이경일 교보생명 경인재무설계센터 자산관리사(WM)

삼성카드가 빅데이터를 통한 생활비 자동납부 혜택 및 디지털·온라인 서비스 혜택 강화로 업그레이드 된 ‘숫자카드 V4’ 시리즈를 출시했다. 삼성카드는 빅데이터 기반 ‘스마트 알고리즘’ 분석을 통해 18개의 최신 소비 유형을 도출하고, 각 소비 유형을 생애주기와 소비 규모에 따라 분석했다. 또한 상품별 대상 고객군을 ‘페르소나’로 정의함으로써 빅데이터 분석 결과를 보다 정교하고 입체적으로 발전시켜 ‘숫자카드 V4’에 다섯 가지 ‘라이프 스타일’로 각각 적용했다. 숫자카드 V4는 각 상품별 라이프 스타일을 5가지로 구분해 생활필수 영역에서 할인을 제공한다. 또한 생활비 자동납부 시 포인트 적립 혜택 과 넷플릭스, 온라인쇼핑, 배달앱 등 디지털·온라인 혜택을 상품에 반영하여 고객의 만족도를 높였다. 그중 ‘삼성카드2 V4’(사진)는 25∼35세 젊은 직장인 또는 자녀가 없는 신혼부부의 라이프 스타일에 맞는 서비스를 제공한다. 온라인 쇼핑과 배달앱 등 트렌디한 소비 패턴을 가지고 있으며, 평소 가성비를 중시하여 불필요한 지출을 줄이기 위해 노력하면서도 가끔은 나를 위한 해외여행에 투자하는 라이프 스타일을 보인다. 생활필수영역 할인 서비스로는 교통·통신 5% 결제일 할인, 온라인쇼핑몰·배달앱·신선식품 배송·슈퍼마켓·생활잡화·넷플릭스 5% 결제일 할인, 커피·편의점 5% 결제일 할인, 영화 5000원 결제일 할인 등을 제공한다. ‘삼성카드 2 V4’의 연회비는 2만원이다.

하나은행은 신혼부부를 대상으로 최저 1.0% 금리로 임차보증금을 최대 2억원까지 대출해주는 상품을 선보이고 있다. 하나은행은 지난달 3일부터 서울시, 한국주택금융공사와 함께 신혼부부 주거안정 금융지원을 위한 ‘서울특별시 신혼부부 임차보증금 대출’(사진)을 출시해 판매 중이다. 서울특별시 신혼부부 임차보증금 대출의 대출한도는 임차보증금의 90% 범위 내 최대 2억원까지이며, 대출기간은 임대차 기간 내 1년 이상 2년 이내 만기일시상환 방식으로 이용 가능하고, 임대차 연장 시 최장 10년까지 대출을 연장할 수 있다. 특히 이번 출시되는 상품은 기존의 신혼부부 임차보증금 대출보다 지원 금리 및 기간 등 혜택은 늘리고, 소득기준 및 신혼부부기준 등 신청자격은 완화된 것이 특징이다. 금리지원은 서울시에서 소득 및 자녀 수 등 기준에 따라 최대 연 3.6%의 이자를 최장 10년간 지원해 최저 연 1.0%(출시일 기준)로 대출 사용이 가능하며, 대출한도 1억원으로 가정 시 연간 360만원의 이자 절감 효과가 있다. 지원대상은 부부합산소득 9700만원 이하의 결혼 7년 이내인 신혼부부와 6개월 내 결혼하기로 한 결혼 예정자이며, 대상 물건은 임차보증금 5억원 이하의 서울시 소재 주택 및 주거용 오피스텔이다. 금리지원 신청은 임대차계약(전·월세)을 체결한 뒤 서울특별시 ‘서울주거포탈(http://housing.seoul.go.kr)’에서 융자추천 신청을 하고, 서울시 융자추천서 발급 승인 후 대출 신청을 진행하면 된다. 하나은행 미래금융사업부 관계자는 “서울시 신혼부부 임차보증금 대출은 이자지원이라는 실질적 혜택을 통해 신혼부부의 주거비용 부담을 완화하고, 내 집 마련을 위한 디딤돌 역할을 할 것으로 기대한다”며 “하나은행은 앞으로도 금융지원이 보다 절실한 청년, 신혼부부들의 금융권 진입 문턱을 낮추기 위한 포용적 금융에 앞장서겠다”고 밝혔다.

IBK기업은행은 오픈뱅킹을 통해 가입하면 최대 연 1.0%포인트 우대금리를 제공하는 ‘IBK첫만남통장’(사진)을 판매하고 있다. IBK첫만남통장은 지난해 12월 IBK기업은행이 오픈뱅킹을 출시한 기념으로 선보였다. IBK기업은행의 스마트뱅킹 앱 ‘i-ONE(아이원)뱅크’에서 가입할 수 있다. 개인고객 전용 상품으로 입출금식·적립식·거치식으로 나뉜다. 입출금식 통장은 아이원뱅크에 가입하면 ATM(현금자동입출금기) 타행이체, 타행자동이체 수수료가 무제한 면제된다. 적립식은 최대 연 2.5% 금리를 제공한다. 기본금리 연 1.5%이며 6개월 만기시 0.5%포인트, 가입시점 기준 IBK기업은행 최초 가입일 경우 0.5%포인트 우대금리를 제공해 최대 연 1.0%포인트 더 받을 수 있다. 오픈뱅킹 전용이므로 영업점에 방문해서는 가입할 수 없으며 실물통장이 발행되지 않는다. 가입금액은 월 1만원부터 최대 30만원까지다. 거치식은 100만원부터 최대 1000만원까지 가입 가능하다. 만기는 1년으로 최대 연 1.57%(2월18일 기준) 금리를 받을 수 있다. 적립식통장과 마찬가지로 실물통장이 발행되지 않는 오픈뱅킹 전용상품이다. IBK기업은행 측은 “오픈뱅킹 시대를 맞아 고객의 편의성과 접근성을 높인 상품과 서비스를 지속적으로 출시할 계획”이라고 말했다. 오픈뱅킹이란 계좌 조회나 이체 등 은행의 핵심 금융 기능을 표준화해 다른 사업자에게 개방하는 은행권 공동결제 시스템으로 지난해 12월부터 전면 시행됐다.

BC카드의 ‘럭키비씨 기업카드’(사진)는 소상공인들의 사랑을 받는 대표 법인카드로 20년가량 장수하고 있다. 지난해 말 기준 10만개 넘는 기업이 럭키비씨 기업카드를 법인카드로 이용하고 있으며, 그중 60% 이상이 소기업과 소상공인이다. 럭키비씨 기업카드의 대표적 서비스는 ‘복권포인트’다. 1만원 이상 결제 시 1회 응모되며 당첨되면 법인 포인트를 적립해 준다. 매월 10개 기업에 100만포인트, 20개 기업에 50만 포인트를 지급한다. 당첨 여부는 BC카드 기업회원 전용 홈페이지(wisebiz.bccard.com) 및 발송 공문을 통해 확인 가능하다. 자동 응모이므로 따로 신청할 필요는 없으나 당첨된 뒤에는 포인트 적립을 신청해야 한다. 적립된 법인 포인트는 다양한 용도로 사용할 수 있다. 캐시백 및 대한항공 마일리지로 전환 가능하며, 이외 신세계백화점상품권, 호텔뷔페식사권, BC카드 발행 바우처(여행·골프라운드 이용권) 등으로 지급 받을 수 있다. 포인트는 적립 월부터 5년 이내 사용 가능하고 매월 순차적으로 소멸된다. 럭키비씨 기업카드는 포인트 혜택 외에 현대오일뱅크 주유소에서 주유 시 리터당 25원 할인해주며 해외여행 시 상해나 수화물 분실 등을 대비해 최고 3억원까지 보장해 주는 해외여행 상해보험 서비스도 제공한다. 럭키비씨 기업카드를 발급 받으려면 먼저 기업 회원으로 등록하고 우리카드, IBK기업은행 등 BC카드 고객사를 통해 발급 받으면 된다. 연회비는 1만원이다.

신한카드는 정기성 생활 월납 시장을 겨냥한 ‘신한카드 딥 원스(Deep Once)’와 ‘신한카드 딥 원스 플러스(Deep Once Plus·사진)’를 판매한다. 딥원스 카드는 소유중심의 경제에서 ‘구독경제’(매달 비용을 지불하고 필요한 물건이나 서비스를 이용하는 형태)로 이동하는 최근 소비 트렌드에 발맞춰 매월 정기결제 및 자동이체 결제건에 혜택을 제공한다. 서비스 제공 영역은 렌탈, 생활 월납, 디지털 구독 세 가지로 나뉜다. 렌탈 영역에서는 LG전자 케어솔루션, 웅진코웨이, 넥센타이어 등 10개 렌탈사에서 이용한 자동이체 거래 건에 대해 전월 이용금액에 따라 건별 최대 7000포인트, 월 최대 5건까지 적립된다. 생활 월납 영역에서는 아파트관리비, 이동통신, 도시가스 등 7대 생활 월납을 이용한 자동이체 거래 건에 대해 전월 이용금액에 따라 건별 최대 6000포인트, 월 최대 3건까지 적립된다. 또 디지털 구독 서비스를 즐기는 고객들을 위해 넷플릭스, 웨이브, 왓챠플레이, 멜론 등 고객 선호도가 높은 구독 서비스의 정기결제 건에 대해 전월 이용금액에 따라 건별 최대 6000포인트, 월 최대 3건까지 포인트 적립 서비스를 제공한다. 딥원스 플러스 카드는 딥원스 카드 혜택에 커피, 편의점 업종이 더해지며 해외 이용시 포인트를 추가 적립해 준다. 혜택은 전월 이용금액 40만원 이상일 경우 제공된다. 각 서비스 영역별 월(1일~말일) 누적 5만원 이상 이용할 경우, 커피 3000포인트, 편의점 3000포인트, 해외(온·오프라인 일시불 이용금액) 2000포인트가 각각 적립된다. 연회비는 국내전용 2만원, 해외겸용(마스터) 2만3000원이며, 플러스 카드는 국내전용 2만7000원, 해외겸용 3만원이다.

삼성증권이 싱가포르 주식시장 온라인 매매 서비스를 추천했다. 삼성증권은 싱가포르 주식시장에 시장 규모와 배당 수익률 측면에서 매력도 높은 리츠들이 상장해 있다는 점에 주목해 이 서비스 도입을 결정했다. 삼성증권의 이번 온라인 매매 서비스 도입으로 투자자들은 언제 어디서나 싱가포르 주식을 편리하게 사고팔 수 있다. 수수료도 기존 오프라인 대비 절반 이상 저렴한 0.25%로 이용할 수 있다. 오늘날 싱가포르 주식시장의 매력적인 투자처는 싱가포르 현지 ‘리츠(REITs, 부동산투자회사)’(사진)가 꼽히고 있다. 리츠는 안정적이면서 동시에 높은 배당 수익률을 챙길 수 있는 게 특징이다. 싱가포르 주식시장에 상장된 리츠의 평균 배당 수익률은 6%를 웃돈다. 글로벌 리츠 선진국인 미국, 일본 등의 배당 수익률인 4% 수준과 비교해도 약 2%포인트 높은 수준을 자랑한다. 투자 대상도 다양하다. 지난해 말 기준 싱가포르 주식시장에 상장된 리츠는 42개에 달하고, 이들 리츠의 시가총액은 전체 싱가포르 주식시장 시가총액의 약 14%에 이른다. 싱가포르 리츠시장의 시가총액 규모는 한국 시장에 상장된 리츠의 35배 수준으로, 글로벌 기준으로 미국·일본·호주·캐나다에 이어 다섯 번째로 큰 규모다. 또한 삼성증권은 싱가포르 온라인 서비스 시행에 맞춰 이용 고객 전원을 대상으로 싱가포르 실시간 시세 무료 이벤트를 올해 말까지 진행한다.

‘코로나19’ 여파로 하락했던 글로벌 증시가 빠르게 회복되면서 주춤했던 주식형펀드에 대한 관심이 다시 높아지고 있다. 이에 따라 4차 산업혁명과 함께 높은 성장성이 기대되는 중국 첨단 기업 등에 투자하는 KB자산운용의 ‘KB통중국4차산업펀드’(사진)에 관심이 쏠리고 있다. 이 펀드는 중국과 홍콩 등에 상장된 중국 관련 주식 중 글로벌 시장을 상대로 큰 영향력을 나타내는 정보기술(IT) 기업과 온라인 결제 기업들에 중점적으로 투자한다. 중국의 신기술 기업 중 기술의 비교우위, 정부의 지원 등을 바탕으로 높은 성장성이 예상되는 5가지 테마를 선정해 집중 투자한다는 것이 상품 특징이다. 우선 강력한 플랫폼을 기반으로 빅데이터 분석 알고리즘 기술력을 갖춘 중국의 선두 인터넷 기업들을 기반으로 하는 ‘인공지능(AI)+빅데이터’ 테마다. 두 번째는 중국이 반도체 생산 자급화를 이루기 위해 국가 차원에서 반도체 산업투자기금 등을 조성하는 사실에 착안해 반도체 기업에 투자하는 ‘반도체 굴기’다. 세 번째는 중국이 국가 차원에서 5세대 이동통신(5G)에 적극적으로 투자해 차세대 통신기술에 우위에 서있다는 점을 노려 이에 투자하는 ‘5G·스마트폰’ 분야다. 네 번째는 중국 정부 차원에서 로봇 표준화와 를 목표로 추진 중인 ‘제조 2025 정책’과 자동화 설비제조 자국화 전략인 ‘로봇·공장자동화’에 투자하는 테마다. 마지막으로 중국 본토와 홍콩의 클라우드 서비스, 전기차 밸류체인, 바이오테크 등 중소형 고성장주인 ‘차세대 유니콘기업’에 투자해 수익을 창출한다. 자세한 상품 문의는 KB증권 홈페이지를 참조하거나 고객센터로 하면된다.

한국투자증권이 ‘한국투자 웰링턴글로벌퀄리티펀드’(사진)를 추천했다. 이 펀드는 잉여현금흐름이 우수한 글로벌 기업에 투자하는 펀드다. 잉여현금흐름은 기업이 영업활동을 통해 벌어들인 현금에서 각종 비용과 세금, 설비투자 등을 빼고 남은 잔여현금흐름을 말한다. 잉여현금은 순도 높은 순이익으로 기업의 실제 자금 사정이 얼마나 양호한지 살펴볼 수 있다. 또한 연말 배당여력을 보여주는 지표로도 활용된다. 양질의 기업은 매출액에서 잉여현금흐름이 차지하는 비중이 높고 꾸준히 증가하는 모양새다. 또 주주에게 배당이나 자사주 매입 방식으로 환원하는 기업으로 볼 수 있다. 한국투자증권은 잉여현금흐름이 우수한 글로벌 기업에 투자하는 웰링턴글로벌퀄리티펀드를 선보였다. 이 펀드는 ‘기업 이익의 질’ ‘현금흐름 증가율’ ‘밸류에이션’ ‘주주 이익환원’ 등 4개의 주요 투자기준에 따라 전 세계 3000여개 기업 중 가장 우수한 평가를 받은 60~90개 종목에 분산 투자한다. 또 거시경제 상황을 감안한 운용 전략을 통해 변화하는 시장환경에 대처한다. 위험선호 시장 환경에서는 밸류에이션과 성장성 항목에서 우수한 점수를 받은 종목의 비중을 늘리고, 위험회피 상황에서는 현금흐름이 좋고 배당률이 높은 종목의 비중을 늘리는 방식이다. 펀드는 위탁운용 방식으로 실질적 운용은 웰링턴자산운용에서 담당한다. 1928년 설립된 웰링턴자산운용은 국부펀드와 기금 자금 전문운용사로, 운용자산 1200조원 규모의 초대형 하우스이다. 한국투자증권은 지난 2016년 5월 웰링턴자산운용과 전략적 사업제휴를 맺고 첫 번째 화이트라벨링(White labeling) 상품으로 한국투자웰링턴글로벌퀄리티펀드를 출시했다. 화이트라벨링은 기존에 있던 브랜드 상품을 자사의 브랜드를 달고 시장에 판매하는 것을 의미한다. 투자자는 환헤지형과 환노출형 중 선택해 가입할 수 있다. 보수는 ‘클래스 A’ 기준 선취판매수수료 1.0%, 총 보수 연 1.668%(판매 0.7%, 운용 0.90%, 기타 0.068%)이며 환매수수료는 없다. ‘클래스 C’는 선취판매수수료가 없는 대신 총 보수가 연 2.168%(판매 1.2%, 운용 0.90%, 기타 0.068%)이며 역시 환매수수료는 없다. 상품 가입은 한국투자증권 전 영업점과 인터넷에서 가능하다.

당장 닥쳐온 자녀교육과 주택 마련만으로도 허덕이는데, 노후 준비까지 생각하니 걱정이 산더미다. 이런 소비자라면 저렴한 보험료로 사망보장은 물론 주요 질병에 대한 보장과 보험금을 다양하게 활용할 수 있는 상품을 눈여겨보자. 교보생명의 ‘(무)교보실속있는건강플러스종신보험’(사진)은 보험료 부담을 줄이면서 건강 보장의 폭은 넓혔다. 급한 자금이 필요하면 보험금도 다양하게 활용할 수 있다. 생활자금형 종신보험이 2세대, 저해지 종신보험이 3세대 종신보험이었다면, 이 상품은 저해지 구조에 건강보장을 더한 4세대 종신보험인 셈이다. 일정기간 해지환급금을 줄인 대신 보험료를 대폭 낮춘 저해지환급형 종신보험이다. 생존보장 강화로 미혼, 워킹망, 주부 등 종신보험에 관심 없던 고객도 선택할 수 있도록 했다. 생존보장에 대한 고객 수요를 반영해 최고 수준으로 질병 보장을 확대했다. 암·뇌출혈·급성심근경색증 등 3대 질병은 물론, 중증치매·말기신부전증·말기간질환·폐질환·루게릭병·다발경화증·중증루프스신염 등 주계약에서 23종의 주요 질병을 보장한다. 보험을 잘 유지한 고객에게는 보험료 납입기간이 종료된 다음날 보험가입금액과 보험료 납입기간에 따라 기본적립금의 최대 5%까지 ‘장기유지보너스’를 적립해 적립금을 더 많이 확보할 수 있다. 이렇게 쌓인 적립금은 고객 경제사정에 따라 중도인출을 할 수 있으며, 납입기간이 끝난 후에도 추가납입이 가능하다. 보장금액의 일정 부분에 해당하는 금액을 미리 받아 다양한 용도의 자금으로 활용할 수 있도록 보험금 부분전환 서비스도 이용할 수 있다. 또 보험금 자유설계 서비스를 통해 보험금을 일시금으로 받거나, 원하는 기간 동안 월·연분할로 받을 수 있다. 만 15세부터 최대 75세까지 가입할 수 있다.