금융상품 관련 절세상품 또는 절세전략을 좀더 이해한다면 아낄 수 있는 세금이 상당히 많습니다. 다양한 절세형 상품 중 2~3가지를 꼭 금융자산 포트폴리오에 넣어 운용한다면 내년 5월 종합소득세 신고를 할 때 줄어든 세금을 느끼실 수 있을 것입니다.먼저 개인종합자산관리계좌(ISA)는 근로자, 사업자 등 소득이 있는 분들이 연간 2000만원까지, 총 5년간 납입할 수 있어 원금 기준 1억원에 대한 절세전략입니다. 5년간 발생한 이익(이자) 중 200만원까자는 비과세되고 나머지 이익은 저율 분리과세 되는 장점이 있습니다. 신탁형, 일임형 등 여러 종류가 있고 위험수준도 정기예금처럼 안전한 상품부터 해외 주식형펀드 같이 큰 수익을 추구하는 상품까지 다양합니다.연간 400만원 범위 내 세액공제가 되는 연금저축을 통해 세금을 절약할 수도 있습니다. 연금저축은 보험이나 은행 신탁으로 가능합니다. 연간 1800만원까지 납입하면 나중에 연금을 수령할 때 연금 소득에 대한 저율 과세(3~5% 내외)와 기존 금융소득에 대한 분리과세(연간 1200만원까지)도 가능합니다.박진석 KEB하나은행 올림픽선수촌PB센터 Gold PB팀장저축보험의 비과세 한도는 2017년 4월 소득세법 개정으로 거치식의 경우 2억원에서 1억원으로 축소되었습니다. 그럼에도 비과세 때문에 은행의 정기예금 대비 약 1.5배 정도 수익을 얻을 수 있습니다. 10년간 계약을 유지해야 한다는 점은 단점입니다. 급전이 필요하다면 약관대출보다는 중도인출을 통해 필요 자금으로 활용하시면 됩니다. 지난해 시행된 해외 주식형펀드 비과세에도 주목할 필요가 있습니다. 연령 제한 없이 1인당 3000만원(원금 기준)까지 비과세가 됩니다. 이 제도는 올해 말까지 시행되므로 아직 가입을 하지 않은 분들은 포트폴리오 다변화 차원에서 소액이라도 고려해 보시면 좋겠습니다. 미국 실리콘밸리의 4차 산업 기업부터 인도네시아, 베트남 등 이머징 시장까지 다양한 투자가 가능하다는 점이 매력적입니다. 주식 매매 차익은 비과세지만 배당이익, 환헤지에 따른 이익 등은 과세가 된다는 점은 기억해야 합니다.마지막으로 국내 주식형펀드는 금액 제한 없이 비과세 혜택이 있습니다. 요즘처럼 우량 대기업의 수익이 호전되고 증시를 견인하는 시장에서는 소수의 종목에 집중하여 투자하는 압축형 펀드(일명 액티브 펀드)를 추천드릴 수 있습니다. 반면 투자를 하긴 하고 싶은데 시장 변동성이 우려된다면 배당주 펀드나 커버드콜 펀드 등 일정한 이익을 조금씩 쌓아가는 개념의 펀드를 생각해 볼 수 있습니다.박진석 KEB하나은행 올림픽선수촌PB센터 Gold PB팀장

선진국들이 ‘뉴노멀’로 정의되는 저성장·저물가·저금리시대에 진입했습니다. 이러한 3대 환경 속에서 투자자들의 기대 수익률 또한 하향곡선을 그리고 있습니다. 이를 타개하기 위해 선진국 대비 금리가 높고 선진국 평균을 넘어서는 경제성장률을 기록하고 있는 신흥국들의 풍부한 성장잠재력에 대한 투자자들의 관심이 그 어느 때보다 높은 상황입니다.신흥국들이 공통으로 가지고 있는 투자 매력포인트는 세 가지입니다. 첫째 인구통계학적 매력입니다. 인구 측면에서 신흥국은 선진국들이 따라올 수 없는 잠재력을 지니고 있습니다. 단적으로 전 세계 인구 75억명 중 80%가 신흥국 국민입니다. 단순 숫자만으로도 거대할 뿐만 아니라 신흥국의 젊은 인구 구조 또한 매력적입니다. 대다수 신흥국은 노인(65세 이상) 인구가 전체 인구의 10%에 채 미치지 못하고 있습니다. 인도네시아, 필리핀, 베트남과 같은 동남아시아의 고성장 국가들은 노인비율이 5% 수준입니다.이혜영 신한PWM 분당센터 팀장둘째는 높은 개발 여력입니다. 선진국의 도시화율은 평균 78%에 달하며 일본, 한국, 미국과 같은 고도로 도시화된 선진국가들은 80%를 넘겼습니다. 하지만 신흥국의 도시화율은 50% 수준에 머물고 있어 이들 국가의 개발여력은 아직 충분하다고 볼 수 있습니다. 인도네시아, 베트남, 인도 등의 주요 정책 테마가 인프라 투자를 통한 적극적인 개발임을 감안하면 낮은 도시화율은 높은 개발 여력과 일맥상통합니다.마지막 매력요인은 구매력 확대입니다. 신흥국들의 높은 성장률은 국민의 소득증대로 이어지고, 이는 구매력 확대로 연결됩니다. 주요 소비계층으로 꼽히는 중산층이 늘어나는 것이 핵심입니다. 특히 신흥국 중에서도 아시아태평양 지역의 중산층 소비는 2009년 49조달러에서 2030년 329조달러로 5.7배가량 증가할 것으로 전망되고 있습니다.매력적인 투자요인들에도 불구하고 투자자들이 신흥국에 투자하기를 꺼리는 이유는 높은 변동성에 있습니다. 과거 일부 신흥국의 높은 물가변동성과 환율변동성으로 인해 위기를 겪은 기억이 있기 때문입니다. 하지만 추세는 조금씩 변화하고 있습니다. 높은 변동성을 보이던 물가상승률은 신흥국의 산업구조가 다변화·고도화됨에 따라 장기적으로 하향 안정추세를 보일 전망입니다. 환율변동성은 기축통화가 미국 달러라는 점에서 회피할 수 없는 위험변수이지만 성장잠재력이 높은 국가들의 대표 기업들에게 선별적으로 장기투자를 함으로써 위험을 상쇄할 수 있는 긴 호흡에서의 접근은 충분히 매력적입니다.이혜영 신한PWM 분당센터 팀장

IBK기업은행은 만 19세 이하 미성년 고객을 위한 전용상품으로 적금과 입출금식 통장의 장점을 합친 ‘i-미래통장’(사진)을 최근 출시했다.이 상품은 한 번의 신규가입으로 만 19세까지 계속 거래할 수 있는 적금형 입출금식 통장이다. 적금통장처럼 활용하면서도 중도에 자금이 필요한 경우 해지 없이 입출금식 통장처럼 수시로 출금할 수 있다. 이 통장에 입금된 금액에 대해 전월 출금거래가 없다면 1000만원까지 적금금리 연 1.2%를, 전월 출금거래가 있다면 입출금식 금리 연 0.3%를 제공한다.칭찬스티커를 통해 우대금리를 주는 것도 이 상품의 특징이다. 칭찬스티커는 기업은행 모바일 플랫폼 ‘i-ONE뱅크’ 내 ‘칭찬스티커’ 코너에서 통장 예금주인 아이 앞으로 누구나 제한 없이 보낼 수 있다. 비대면채널이 익숙하지 않은 고객은 영업점 창구에서도 칭찬스티커를 보낼 수 있다. 칭찬스티커를 전월 2개 이상 받으면 당월 잔액에 대해 우대금리 0.2%포인트를 추가로 제공한다. 또 이 상품에 가입하고 적금 형태로 3개월 이상 거래한 경우 상해 후유장해, 식중독입원 등의 보장이 포함된 상해보험을 무료로 가입해 준다. 기업은행 관계자는 “아이의 성장단계별 목돈마련을 하면서 적금해지의 불편함을 없앤 상품”이라며 “칭찬스티커를 많이 받은 학생을 대상으로 추첨을 통해 추천도서를 선물할 계획”이라고 말했다.신동주·이진경·조병욱·염유섭·김라윤 기자

누구에게나 적용되는 범용 금융상품의 혜택은 평범할 수밖에 없다. 반면 특정 집단에 집중하면 그만큼 서비스가 특별해질 수 있다. 이 때문에 금융사들은 특정 집단을 위한 맞춤형 상품을 고민한다. 고객 모집에 유리하다는 장점이 있다. 받는 이들은 자신들에게 필요한 혜택을 더 많이 누릴 수 있다. 예를 들어 임신 중이거나 출산한 임산부나 만 19세 이하 아이·청소년만을 위한 금융상품은 꾸준히 관심을 받는다. 늘어나는 ‘1인 가구’를 겨냥한 상품들도 최근 고객들 사이에서 호응을 얻고 있다. 은행 주거래고객이나 특정 항공사를 자주 이용하는 고객에 집중한 서비스도 있다. 금융소비자들의 눈길을 끄는 다양한 금융상품들을 소개한다.삼성화재의 자녀보험 ‘NEW엄마맘에쏙드는’은 다양한 임신출산 관련 질환을 보장해 고객들로부터 좋은 반응을 얻고 있다. 2015년 5월 출시 이후 지속적인 연구개발(R&D)을 통해 지속적으로 신담보를 선보여 왔다.이 보험은 업계 최초로 임신과 출산 관련 질환을 보장하는 ‘실손입원의료비’ 담보를 도입한 것이 특징이다. 통상적인 분만을 제외하고 유산, 입덧, 임신성 당뇨, 자궁경관 무력증, 조기진통 등으로 입원 시 1000만원 한도로 입원비의 80%까지 보장한다. 또 많은 산모들이 걱정하는 임신중독증은 최초 1회에 한해 진단비를 보장한다.모델들이 삼성화재 자녀보험 ‘NEW엄마맘에쏙드는’을 소개하고 있다. 이 보험은 다양한 임신출산 관련 질환과 아이의 각종 질병, 사고 등을 폭넓게 보장해 좋은 평가를 받고 있다. 삼성화재 제공출산연령 고령화로 인해 증가하고 있는 태아의 선천성 이상을 보장하기 위한 담보도 풍부하게 도입해 각 가정의 경제적 부담을 줄인 점도 높이 평가받고 있다. 이는 정부의 출산장려 정책에도 부응하는 것으로 보험의 공공성을 높였다는 측면에서 의미가 있다. 후천적 질병뿐만 아니라 아이가 선천적 질병으로 장애를 입은 경우까지 10년간 양육자금을 지원한다. 시각, 청각, 언어장애 등 12가지의 신체적 장애뿐만 아니라 지적장애 등 3가지의 정신적 장애를 추가로 보장한다.청소년 시기에 발생할 수 있는 사고 및 각종 장애도 보장한다. 소아청소년 정신 및 행동장애로 입원 시 입원비를 최대 30만원까지 지원한다. 최근 문제가 되고 있는 성조숙증 진단비 담보도 갖췄다. 상해사고로 인해 장애를 진단받았을 때 생활비를 10년간 지원하는 ‘상해 4대 장애 생활자금’ 담보와 상해사고로 얼굴 부위에 생긴 흉터를 제거하는 성형수술을 지원하는 ‘안면부 상해흉터 복원 수술비’ 담보도 타사와 차별화되는 담보영역이다.기존 어린이 보험에서 한 단계 더 나아가 치아보존치료 등 실질적 보장 혜택도 제공한다. 대표적으로 유치 또는 영구치의 충치 등으로 인한 치료를 보장하는 ‘치아보존치료지원금’과 세균성 감염으로 인한 중증 뇌수막염 등을 보장하는 ‘중증세균성수막염진단비’를 보장해 준다. 또 암 진단, 수술, 입원, 항암 방사선 약물 치료에 이르기까지 종합적인 암 보장까지 가능하다. 특히, 암 입원일당의 경우 입원 1일째부터 바로 보장한다.산모를 위한 차별화된 부가 서비스도 제공 중이다. 출산용품 지원, 포토북 제작, 문화체험 중 원하는 서비스를 1회에 한해 제공받을 수 있다.신동주·이진경·조병욱·염유섭·김라윤 기자

최근 국내외 항공여행 수요가 급증하면서 항공 마일리지형 신용카드가 인기를 얻고 있다. 신한카드는 최근 아시아나 항공 마일리지 적립 혜택을 강화한 ‘아시아나 신한카드 에어(Air) 1.5’(사진)를 선보였다.이 카드는 아시아나 제휴카드 중 마일리지 기본 적립률이 가장 높은 상품이다. 특급호텔과 공항의 무료 발레주차와 공항 라운지 무료 이용 등 카드 한 장으로 여행 관련 혜택을 한 번에 받을 수 있는 여행 맞춤형 신용카드로 인기가 높다. 국내 및 해외 가맹점 결제 시 이용금액 1000원당 1.5마일리지가 기본 적립되고, 월 적립 한도가 없는 것이 특징이다. 해외 가맹점에서 일시불로 결제할 경우 1000원당 1.5마일리지가 추가로 적립되는 더블적립 서비스가 적용돼 해외 사용액은 1000원당 3마일리지가 적립된다. 다만 더블적립 마일리지는 월 2000마일리지 한도가 있다.신한카드는 신상품 출시 기념으로 카드 발급 시 첫해 연회비를 캐시백(현금 또는 포인트로 돌려줌)하는 서비스를 올해 말까지 제공한다. 연회비는 국내 전용 4만3000원, 해외 겸용 마스터카드 발급 시 4만5000원이다. 항공업종 이용금액은 최대 5만원 한도 내에서 5% 캐시백을 제공하고, 항공권 판매 일부 제휴사의 경우 추가로 최대 20% 할인 행사를 오는 6월 말까지 진행한다.신동주·이진경·조병욱·염유섭·김라윤 기자

한국투자증권이 판매하는 ‘신한BNPP커버드콜 펀드’(사진)는 안정적인 성과를 원하는 투자자에게 적합한 상품이다.코스피200 지수를 추종하며 콜옵션(만기일에 미리 정한 행사가격으로 살 수 있는 권리) 매도를 통해 옵션 프리미엄을 확보하는 ‘커버드 콜 전략’으로 운용하는 펀드다. 커버드 콜 전략이란 매월 지수가 상승하거나 횡보할 때 꾸준히 프리미엄 수준의 수익을 확보하고, 지수가 하락할 때는 그달에 확보한 프리미엄 수익으로 하락폭을 방어해 변동성을 줄이는 것을 말한다.주식혼합·파생형인 이 상품은 매월 옵션만기일에 기초지수인 코스피200과 유사한 행사가인 등가격(ATM) 콜옵션을 매도, 지수 상승의 불확실한 이익 대신에 안정적인 프리미엄 수익을 확보하는 구조다. 일반 주식형 펀드는 주가가 하락하면 그만큼 손실이 발생하지만 커버드 콜 펀드는 콜옵션 매도에 따른 프리미엄으로 수익을 내기 때문에 손실을 축소할 수 있다. 장기투자를 할수록 프리미엄 수익이 누적되고 복리효과도 기대할 수 있다. 펀드의 수익인 주식 자본차익과 콜옵션 매도 프리미엄은 비과세여서 절세 효과를 누릴 수 있는 것도 장점으로 꼽힌다. 문성필 한국투자증권 상품전략본부장 전무는 “최근과 같은 강세장에서 코스피가 높아 펀드 투자가 부담스럽다면 커버드 콜 펀드가 좋은 대안이 될 것”이라고 말했다.신동주·이진경·조병욱·염유섭·김라윤 기자

NH농협카드는 최근 급증하고 있는 1인 가구 맞춤형 금융상품인 ‘NH SolSol(쏠쏠)패키지’ 카드 신상품 ‘NH 쏠쏠카드’(사진)를 최근 출시했다.NH 쏠쏠 패키지는 개인의 삶의 질 향상 및 여유롭고 합리적인 생활방식을 지향하는 나홀로족의 금융니즈를 반영한 금융상품으로, 카드·적금·대출 등으로 구성돼 있다. 솔로들을 위한 금융혜택을 쏠쏠하게 제공한다는 의미를 담았다.쏠쏠카드는 혼밥·혼술을 즐기고 생활의 편의를 중시하는 1인 가구의 소비성향에 맞춰 편의점, 커피, 외식, 베이커리, 온라인쇼핑, 피트니스, 반려동물, 영화, 대중교통 등의 업종에서 이용 시 최고 12%의 할인 혜택을 제공한다. 또 매스티지 등급으로 가입할 경우에는 인천공항 캡슐호텔 3시간 무료 이용권 및 공항 발레파킹 혜택이 추가로 제공되며, 매년 국내선 동반자 무료 항공권, 친환경 농산물 꾸러미 등 농협a마켓 3만원 청구할인 등의 서비스도 선택할 수 있다.NH농협카드는 연말까지 쏠쏠카드 신용판매 이용액의 0.01%를 농심(農心) 기금으로 적립하여 농업·농촌 발전 지원 및 지역사회 공헌을 위해 활용할 계획이다. 이인기 농협카드 사장은 “나홀로족의 실생활에 다양한 혜택을 제공할 뿐만 아니라 이용액의 일부를 지역사회에 환원하는 의미 있는 카드”라고 말했다.신동주·이진경·조병욱·염유섭·김라윤 기자

주거래 고객에게 더 많은 혜택을 주는 우리은행의 ‘위비 슈퍼(SUPER) 주거래 패키지Ⅱ’(사진)가 인기를 끌고 있다. 지난 1월 선보인 ‘위비 슈퍼 주거래 패키지Ⅰ’이 조기 완판된 뒤 더 높은 금리와 더 유리한 우대조건으로 업그레이드해 지난달 2탄이 출시됐다. 위비 슈퍼 주거래 패키지Ⅱ는 주거래 활동에 따른 금리우대 혜택 장점은 그대로 가져가면서 확정금리·변동금리형, 정액적립식·자유적립식 등으로 상품조건을 다양화해 고객의 자금상황, 시장금리 추이에 맞는 저축 선택이 가능하도록 한 것이 특징이다.먼저 ‘위비 슈퍼 주거래 예금Ⅱ’의 가입금액은 100만원 이상, 가입기간은 6개월 이상 1년 이내다. 확정금리형과 3개월마다 시장금리가 즉각 반영되는 코리보(KORIBOR)로 구성된 변동금리형 중에 선택하면 된다. 급여이체·공과금·신용카드 결제계좌 설정 등 주거래요건을 충족하면 연 0.4%포인트의 우대금리가 제공된다. 6월 말까지 예금에 가입하고 계좌자동이체 변경 등록하는 경우 연 0.2%포인트의 이벤트 금리가 추가된다.‘위비 슈퍼 주거래적금Ⅱ’ 가입조건은 금액 월 50만원 이하, 기간 1·2·3년이다. 정액적립식과 자유적립식이 있다. 기본 금리(정액적립식) 연 2.2%에, 급여이체 등 주거래실적에 따라 최대 연 1.1%포인트가 우대된다.신동주·이진경·조병욱·염유섭·김라윤 기자

BC카드는 결식 문제를 해결하고 국가 재난·재해 발생 시 지원할 수 있는 이동식 급식차량 ‘빨간밥차’를 통한 사회공헌활동에 나서고 있다. 빨간밥차는 1시간에 600인분 식사를 만들 수 있는 취사 장비와 냉장시설을 갖춘 5t 특수 개조차량이다. 현재 서울, 대구, 광주 등 전국 주요 도시에서 연간 45만명의 취약계층에게 식사를 제공하고 있다.BC카드의 임직원 봉사단인 ‘사랑, 해 봉사단’과 일반인 100여명으로 구성된 ‘빨간밥차 봉사단’(사진)이 배식봉사에 나서고 있다. 이들은 무의탁 노인, 장애인, 노숙인 등 결식 계층을 위해 각 지역에서 무료배식을 돕고 있다. 만 18세 이상 국민은 누구나 참여할 수 있는 열린 봉사단으로 운영해 20대부터 60대까지 다양한 사람들이 참여하고 있다. 6개월마다 새로운 기수를 선발하는데, 올해 3월에 6기 단원이 선발됐다.해외봉사도 진행 중이다. 봉사자 중 우수봉사자와 임직원 멘토 20여명을 해외봉사단으로 파견해 지역주민과 아이들에게 무료급식, 교육봉사, 태양광 가로등 설치 등을 하고 있다. 2013년 태풍 피해를 입은 필리핀 타클로반에는 2014년 2월부터 3년째 빨간밥차를 보내고 있다. 최근에는 야외급식이 필요한 공익행사에 빨간밥차를 보내는 ‘소셜셰어링’도 시작했다. 야외 공익행사를 개최하는 기관, 단체, 기업, 학교, 개인은 누구나 신청할 수 있다.신동주·이진경·조병욱·염유섭·김라윤 기자

Q: 30대 중반 맞벌이 부부입니다. 현재 월 소득 중 매월 400만원씩은 적립이 가능한데, 3~4년 이내에 현재 보유하고 있는 전세자금대출을 상환하고, 10년 후인 40대 중반에는 7억원 상당의 집 장만하는 것을 목표로 하고 있습니다. 어떤 상품에 적립하여 목돈을 만들어야 할지 상담받고 싶습니다.A:맞벌이 부부로 자산관리의 시간적인 여유가 없더라도 안정적인 재테크의 목표 달성을 위해서는 구체적인 목적자금의 설정, 꾸준한 적립, 정기적인 시장상황과 수익률 점검 등의 노력이 필요합니다. 현재 적립 가능한 월 400만원의 금액은 1년 4800만원, 10년 4억8000만원의 원금이 되므로, 투자의 기본원칙을 세우고 이를 충실하게 이행한다면 목표하는 자산 형성이 가능할 것으로 판단됩니다. 수익과 안전성을 고려한 포트폴리오의 분산도 중요하지만 3~4년 후의 전세자금대출 상환자금, 10년 이후 부동산 매수 자금 등 목적자금 기간별 분산투자도 필요합니다.현재 금융환경은 전 세계적으로 정치·경제적 변동에 따른 리스크 확대와 저금리·저성장 기조가 지속되고 있어, 고수익을 제공하는 특별한 상품을 찾기는 어렵습니다. 있다고 하더라도, 매우 높은 위험을 감수해야 합니다. 그보다는 시장의 변동성(리스크)에 대비하여 포트폴리오를 여러 가지 자산에 분산하여, 변동하는 시장에 대응하며 꾸준한 수익을 추구하는 것이 좋습니다. 목적자금의 투자 기간이 중·장기임을 감안할 때 우선적으로 적립식 펀드를 활용하시는 것이 좋습니다. 적립식 펀드에 매월 꾸준히 적립하면 시장이 하락하더라도 매입 수량이 늘어나 상승 국면에서 수익을 개선할 수 있는 코스트 애버리지(cost average) 효과로 가격 변동 리스크를 헤지할 수 있습니다.이애경 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장펀드 상품은 주가지수의 상승 이외에 꾸준한 배당 이익을 확보할 수 있는 글로벌 배당주 펀드, 글로벌 주식과 채권, 부동산, 원자재 등에 다양하게 분산 투자하는 멀티에셋 펀드, 단기 변동성은 크지만 장기적으로 고성장 고수익이 기대되는 이머징 주식 펀드와 원자재 관련 펀드, 통화 분산 효과를 누릴 수 있는 달러 적립식 상품 등 본인의 투자성향과 투자기간에 따른 투자 비중을 조절하여 금융기관의 전담PB와 상담 후 분산하여 투자하시기를 추천 드립니다. 2017년 2분기의 씨티은행 모델포트폴리오에 따르면 적극적 투자성향 고객의 경우 주식과 채권 자산에 73%, 25% 비중으로 투자하는 것을 추천하고 있습니다.또 적립금액 중 일부는 변액보험의 가입도 고려해 볼 수 있습니다. 변액보험 상품 내에서 MMF, 국내채권, 선진국 국채, 하이일드 채권, 자산배분펀드, 선진국주식, 이머징 주식, 원자재 등 다양한 펀드의 선택과 변경이 자유롭습니다.2017년 4월 세법개정 이후 1인당 월 150만원 적립금액까지 비과세로 설정이 가능하며 10년 이상 장기 투자 시 발생한 이자 소득은 비과세 혜택을 받을 수 있는 장점이 있습니다. 저렴한 사업비와 다양한 펀드로 투자가 가능한 변액보험을 잘 선별하여 중장기투자 원칙에 맞게 적립·투자한다면 재테크의 목표 달성에 큰 도움이 될 수 있습니다.잘 분산하여 투자한 포트폴리오만큼이나 중요한 것은 정기적인 글로벌 금융시장의 업데이트와 수익률 관리, 포트폴리오 재조정을 통하여, 적절한 리스크 관리와 함께 기대 수익률을 맞춰 나가는 것입니다. 금융기관에서 제시하는 모델 포트폴리오와 나의 투자 포트폴리오 방향을 체크하고, 주기적으로 모니터링하면서 관리하시면 원하시는 재무 목표 달성에 도움이 될 것으로 생각됩니다.이애경 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장