“그레이트 로테이션(Great rotation·대전환), 채권을 팔고 주식을 매수하라.” 도널드 트럼프 미국 대통령 취임 이후 전문가들은 미국 금리가 상승하자 채권시장의 자금이 대규모 주식시장으로 이동할 것으로 예견했다. 주식시장의 훈풍을 기대했고, 지수도 소폭 상승했지만, 투자자들은 여전히 한기를 느끼고 있다. 트럼프 대통령은 중국과 일본, 독일처럼 대미 흑자 규모가 큰 나라들을 상대로 환율(달러화 약세) 압박을 가하고 있다. 대미 흑자국인 한국도 여차하면 환율조작국으로 지정할 태세다. 그러면서도 미국 내에서는 대규모 투자를 예고하고 있다. 이는 달러화 강세 소재다. 트럼프가 국제 외환시장에 두 가지 메시지를 동시에 던지면서 외환 변동성이 커지고 있다. 그러자 시장 불안과 함께 개인 투자자들의 공모 주식형 펀드환매가 이어지고 있으며 1월 한 달간 상장지수 펀드를 제외, 1조3199억원이 시장에서 빠져나갔다. 최아론 한국투자증권 압구정PB센터 차장높아지는 변동성과 함께 국내 성장률이 하락하면서 투자자들의 기대 수익률 또한 과거와 달리 많이 낮아졌다. 우리나라 개인투자자들의 주식 투자 기대수익률이 2007년에는 30%였으나 지난해에는 9% 수준으로 낮아졌다는 조사도 있다. 10년 동안 기대수익률은 꾸준히 하락했다. 지속적인 금리 하락과 부진한 증시 상황 등이 반영된 결과다.불안한 대내외 여건 속에서 잃지 않는 투자가 되기 위해서는, 안전 마진을 확보한 투자처에 투자하는 것이 필요할 것이다. 리스크는 줄이면서 올해 좋은 성과를 보일 수 있는 상품으로 ‘고배당주 랩어카운트’ 투자를 추천한다. 저성장, 저금리가 굳어지고 있는 시장 환경에서, 주가 변동성이 낮고 우수한 현금흐름과 안정적인 재무구조가 있는 ‘배당주’ 투자에 대한 관심이 필요하다. 배당주는 최소 배당금만큼의 안전마진이 확보되어 있기 때문에 변동성이 작은 편이다. 상장기업들의 배당성향이 높아지면서 꾸준히 배당을 늘리고 있어 기업들에 대한 수급여력도 좋은 편이다. 안전마진이라고 하면 저주가수익배율(PER), 저주가순자산비율(PBR) 관련주 등이 주로 회자한다. 꾸준히 배당을 한다는 의미는 영업현금 흐름이 안정적임을 증명하는 것으로 향후 주가 흐름도 양호할 가능성이 크다.배당주 투자 시점은 언제일까. 배당주 투자는 통상 연말에 이뤄진다. 12월 결산법인의 경우 배당 자격이 있는 주주는 마지막 거래일 기준으로 주식을 보유 중인 주주로 제한되기 때문이다. 일반적으로 12월 배당 기일에 맞춰, 전통적인 배당 투자방법은 찬바람이 불기 시작하는 10월부터 투자해야 한다고 생각하지만, 다른 투자자들이 배당주에 관심을 갖기 이전, 선제로 투자해놓는 역발상의 관점이 필요하다. 연초와 여름이 고배당 주식 투자 적기다. 가장 소외될 때 투자했다가 찬바람이 불면 차익실현을 하는 것을 추천한다. 특히 랩으로 투자할 때는 펀드에 비해 추가 절세 혜택도 노릴 수 있어 고액 자산가들에게 더 유리할 것이다. 랩은 직접 투자와 똑같이 취급돼 배당소득 증대 세제 혜택을 받을 수 있는 반면 배당주 펀드는 간접 투자로 여겨져 세제 혜택이 없기 때문이다. 안전마진이 있는 투자, 배당주 골든타임에 투자하기를 권한다.최아론 한국투자증권 압구정PB센터 차장

달러ETF 고객에 매일 경품 펑펑키움증권은 달러 ETF(상장지수펀드) 거래 이벤트(사진)를 실시한다고 밝혔다. 달러ETF 8종목에 대해 거래금액에 따라 매일 70명에게 선착순 백화점 상품권을 지급하는 이벤트다. ‘미국달러선물 ETF’는 한국거래소에 상장된 미국달러선물지수(F-USDKRW)의 일별수익률을 1배씩, ‘미국달러선물레버리지 ETF’는 2배씩 추적한다. 해당 종목들은 원·달러 환율이 상승해 미국달러선물지수가 상승하면 투자자가 수익을 얻는다.여객선 5% 할인… 사랑海 카드 출시Sh수협은행은 생활 관련 업종에 할인 혜택을 주는 사랑해(海)카드(사진)를 최근 출시했다. 이 카드는 일반 음식점과 마트업종에서 5% 할인(월 5000원 한도), 여객선과 수협 쇼핑몰 5% 할인(월 1만원 한도), 주유소 리터당 40원 할인(월 5000원 한도), 영화관 3000원 할인(월 1회) 등 혜택을 준다. 월간 통합 할인 한도는 전월 이용 실적에 따라 최대 3만원까지 제공된다.100세시대 노후 설계 아카데미 열어NH투자증권은 15일 오후 4∼6시 NH금융플러스 광화문금융센터, 22일 오후 5∼7시 NH금융플러스 삼성동금융센터에서 공개형 노후 설계 교육프로그램인 ‘100세시대 아카데미’(사진)를 각각 실시한다. 이번 아카데미는 ‘2017년 금리전망과 채권투자전략’, ‘여행을 떠나는 자, 누구나 청춘이다’를 주제로 한 강좌로 진행된다. 매달 열리는 100세시대 아카데미는 NH투자증권 고객이 아니어도 영업점에서 선착순 50명까지 사전 신청을 거쳐 무료로 참여할 수 있다.

도널드 트럼프 미국 대통령의 정책 불확실성으로 안전자산에 대한 수요가 늘면서 금값이 꿈틀거리고 있다. 4월 미니금 출시 등 개인 금투자 활성화 정책으로 올해는 ‘금테크’가 인기를 얻을 것으로 전망된다.12일 한국거래소와 펀드평가사 제로인에 따르면 지난 10일 기준 국제 금값은 온스당 1224.83달러로 연초 대비 6.3%(72.68달러) 올랐다. 미국 경기회복으로 달러가 강세를 보일 것이라는 관측에 달러 매수에 몰렸던 자금들이 달러 강세가 완화하는 조짐을 보이자 금에 집중되고 있다는 분석이다. 국제 금융시장에서 금과 달러는 모두 안전자산에 속한다. 달러 가치가 하락하면 금은 대체 투자로 인기를 얻게 된다.미국 중앙은행이 올해 몇 차례 더 금리를 인상할 것이라는 전망에 지난해 금 가격은 줄곧 하락세를 보였다. 지난해 7월 1362달러 수준이던 금값이 12월에는 1133달러까지 떨어진 것이다. 그러나 트럼프 대통령이 취임 후 “달러화 강세 현상이 지나치다”는 발언 이후 상황이 급변했다. 달러가 약세로 돌아섰고, 미국 경기 개선으로 물가가 오를 것이라는 예상도 나오면서 금값은 탄력을 받기 시작했다. 물가가 오르면 현금 구매력이 떨어져 그만큼 금의 가치는 올라가게 된다.클릭하면 큰 그림으로 볼 수 있습니다.금값이 올해 온스당 1300달러를 넘을 것이라는 전망도 있다. 영국 런던의 투자컨설팅회사 인디펜던트 스트래티지의 데이비드 로체 회장은 최근 블룸버그통신과의 인터뷰에서 올해 중 금값이 온스당 1300달러 수준으로 올라갈 것이라고 예상했다. 로체 회장은 “미국의 신임 대통령과 행정부가 정치적 리스크를 만들어내고 있으며 앞으로도 상당한 정도의 국제적 긴장과 불확실성을 낳을 것”이라며 “중국과 교역전쟁을 부를 수도 있다”고 금값 상승을 예견하는 배경을 설명했다. 반대의 전망도 있다. 프랑스 BNP파리바 은행은 미국 연방준비제도의 기준금리 정상화가 탄력을 받으면 금값이 온스당 1000달러 수준으로 내려갈 것이라는 부정적 전망을 내놓았다.금에 투자하는 방식은 크게 세 가지다. 가장 전통적인 방법은 은행이나 귀금속점 등에서 골드바를 직접 구입하는 것이다. 다만 실물로 구입할 경우 10% 부가가치세와 골드바 제작비용 5% 등 부대비용이 크다는 단점이 있다. 한국거래소 금시장을 통해 온라인 구매를 하는 방식도 있다. 거래소 금시장은 부가가치세와 배당소득세 등이 없다. 금통장(골드뱅킹)을 만들어 돈 대신 금을 저축하는 방법도 있다. 이 계좌에 돈을 입금하면 국제시세에 맞춰 금 무게로 환산해 적립해준다. 신한·KB국민은행의 골드뱅킹 누적잔액은 지난 1월 말 기준 총 5232억원(1만2193㎏)을 기록했다.마지막으로는 금펀드에 간접 투자하는 방법이다. 국제 금값 상승에 힘입어 올해 금펀드는 수익률이 플러스로 돌아섰다. 지난달 말 기준 금펀드 한 달 수익률은 6.41%에 달했다. 지난 3개월 -4.96%를 기록한 것에 비해 10%포인트 가까이 급상승한 것이다. 금펀드는 금광 관련 기업에 투자하는 주식형과 원자재 관련된 상장지수에 투자하는 파생형이 있다. 이 밖에도 이를 혼합한 재간접형 금펀드도 있다. 펀드 투자 시에는 금과 관련해 정확히 어떤 상품에 투자되는지 잘 살펴야 한다. 일부 상품은 금에 직접 투자하는 것이 아니라 관련 회사에 투자하기 때문에 수익률이 금값 상승과 정확히 연동되지 않을 수도 있다.올해 4월부터는 기존 1㎏ 단위 대신 100 단위 미니골드바를 인출할 수 있는 ‘미니금’ 종목도 한국거래소에 상장된다. 원래 현물 금을 사기 위해서는 최소 4528만원(1㎏, 2월10일 기준)이 있어야 했지만 앞으로는 452만원으로도 금 현물을 살 수 있게 되는 것이다. 일반 투자자들은 주로 금은방 같은 장외시장에서 금 매매를 했는데 이때는 매매가에 마진이나 수수료가 포함돼 시세가 올라도 수익을 내기가 쉽지 않았다. 또 한국거래소 금시장의 현물 거래단위도 1에서 0.1 단위 거래가 가능해진다. 4500원 전후의 금을 사고팔 수 있는 것이다.전문가들은 금값이 오른다고 무조건 투자하는 것은 위험하다고 경고한다. 미국의 금리인상 속도와 달러가치 등락 등 대외 정치적 불확실성에 따른 안전자산의 수요를 고려한 후 투자하는 것이 바람직하다는 조언이다.조병욱 기자 brightw@segye.com

Q. 30대 중반의 맞벌이 부부입니다. 작년 초 아이를 출산하였고 곧 직장에 복직할 예정입니다. 아이 출산 전에는 특별한 계획을 갖지 않고 한 달 수입에서 지출하고 남은 돈은 일반통장에 넣었다가 모은 돈을 남편이 인터넷으로 펀드에 가입하였는데 현재 수익률은 마이너스인 상태입니다. 재테크를 어떻게 해야 하는지 막연하여 상담을 의뢰 드립니다.A. 어린아이가 있는 맞벌이 부부로 바쁜 일상에서 재테크를 준비하기는 매우 어려운 일입니다. 어떤 일의 결과를 위해선 계획과 노력이 필요하듯 성공적인 재테크를 위해선 가족의 생애주기를 그려 놓고 가족 생활과 노후 생활로 나누어 재테크를 준비할 필요가 있습니다. 아침에 일찍 일어나 출근을 준비하면 여유있는 출근을 할 수 있듯이 재테크도 먼저 고민하고 준비한 경우 여유 있는 노후를 즐길 수 있습니다. 아직 자녀가 어려 교육비와 양육비가 크게 지출되지 않으므로 지금부터 10년 동안은 재테크에 집중할 시기라 생각됩니다. 우선, 가족 생활에서 목돈으로 준비해야 하는 것은 자녀 양육비와 결혼자금, 주거비에 대한 계획입니다. 자녀가 성장하며 필요한 양육비는 월 소득에서 지출하고 양육비 중 교육비에서 유학을 고려한다면 환리스크를 줄이기 위해 적립식 달러보험 상품을 추천해 드립니다. 자녀 결혼자금과 주거비용으론 목돈이 필요하므로 목표기간과 목표액을 설정하고 저금리시대의 수익을 제고하기 위하여 적립식 및 거치식 펀드와 ELS 상품 운용을 추천 드립니다. 펀드 운용 시에는 안정적인 투자 성과를 위해 신뢰성 있는 금융기관에서의 글로벌 시장 전망을 바탕으로 자산군별 자산배분 전략 및 통화분산을 통해 포트폴리오를 구축해야 합니다. 또한 ELS 상품은 조기상환의 조건이 있으나 만기 3년까지 연장될 수 있으므로 자금운용 기간과 편입 기초자산의 변동성 등을 충분히 고려하여 투자해야 합니다. 허은주 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장다음은 노후생활에서 준비해야 하는 것은 은퇴 후 생활비와 건강 유지 비용과 병원비입니다. 백세시대라는 말이 있습니다. 모두 오래 살 준비를 해야 합니다. 간혹 고객 분들과 상담하다 보면 “나이 들면 돈 쓸 때가 있겠어?”라고 말씀하지만, 실제 연세가 든 고객 분들을 보면 병원비 지출이 상당하다는 것을 느끼곤 합니다. 이에 젊었을 때 미리 건강보험과 암보험을 준비해 두면 좋습니다. 또한 장기 투자 상품 및 연금으로 사용할 수 있는 장기 저축성 보험 상품도 고려해야 합니다. 늘어난 노후 생활을 감안할 때 이러한 준비는 일찍 시작하는 것이 중요합니다.마지막으로 성공적인 재테크를 위해선 전문적인 자산관리 교육과 시스템을 갖추고 있는 금융기관을 방문하여 전담직원과 상담하고 일대일 자산관리 맞춤 서비스를 이용할 것을 추천해 드립니다. 자녀를 양육하는 맞벌이 부부로 인터넷상의 재테크 정보는 매우 제한적이며 효율적이지 않습니다. 특히 투자상품은 시장 상황의 변화에 따라 주기적으로 포트폴리오 자산 배분과 분산을 통하여 투자목표를 달성할 수 있도록 관리하는 것이 매우 중요합니다.허은주 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장

연금저축보험 가입하면 상품권 증정인터넷 생명보험사 교보라이프플래닛생명보험이 이번달 말까지 연금저축보험 가입 이벤트(사진)를 진행한다. 라이프플래닛은 오는 28일까지 (무)라이프플래닛e연금저축보험(유니버셜)에 월 보험료 10만원 이상 가입하는 신규 고객에게 신세계 모바일 상품권 3만원권을 증정한다. 상품권은 1인당 1회 지급하며 타 이벤트와 중복 지급되지 않는다. 보험 가입 시 입력한 휴대폰번호로 개별 발송된다. 연금저축보험은 5년 이상 납입하고 만 55세 이후 10년 이상 연금으로 수령하는 상품으로, 직장인이 가입하면 연말정산 시 세액공제 혜택을 누릴 수 있는 금융상품이다.반려동물 만을 위한 단독상품 출시롯데마이펫보험은 실손의료보험에 특약 형태로 동물의 상해를 보장했던 기존 상품들과 달리 오직 반려동물만을 위한 단독상품이다. 반려동물의 수술, 입원시 의료비를 지원하는 ‘수술입원형상품’과 통원진료까지 추가적으로 보장하는 ‘종합형상품’으로 구성됐다. 수술입원형상품은 보험료 월 7000원에서 2만원대로 수술시 최고 150만원, 입원시 하루 10만원을 지원한다. 종합형상품은 월 3만원에서 7만원대로 통원 하루 최고 10만원을 추가 보장한다. 1마리 이상 다수 반려동물 가입시 보험료 10% 할인혜택도 받을 수 있다. 가입기간은 1년 보장으로 신규 가입시 7세, 갱신시에는 11세까지 가능하다.연금저축 절세 혜택에 수수료 절감 효과한화생명 인터넷보험 온슈어에서 판매 중인 ‘한화생명 e연금저축보험’은 낮은 수수료 등 높은 가성비로 많은 소비자들이 선택하는 대표 상품이다. 연금저축의 절세 혜택(연말정산 세액공제 최대 66만원)과 함께 수수료 절감을 통한 더 많은 연금액 적립이 가능하다. 또한 2월 기준으로 공시이율이 3.36%에 달해 업계 최고 수준이다. 저축보험은 100% 원금보장이 되는 동시에 복리로 불려주는 장점을 가지고 있어 안정성과 수익성 모두를 취할 수 있는 상품이다.김라윤 기자

흔히 둘이서 벌면 외벌이보다 훨씬 여유롭고 저축도 많이 할 것이라 착각하기 쉽다. 하지만 실제로 맞벌이 부부들은 여유롭기는커녕 남는 게 없다고 푸념하는 경우가 많다. 고생은 고생대로 하는데 왜 남는 게 없을까.먼저 맞벌이 가구의 소비구조를 살펴보면 버는 것만큼 쓰는 액수도 많기 때문이다. 현대경제연구원(2015)에 따르면, 맞벌이 가구의 소득은 외벌이 가구의 1.4배 정도다. 하지만 맞벌이를 하면 가사노동을 할 시간이 줄어들기 때문에 외식, 가사서비스와 같은 시간절약형 소비에 지출을 더 많이 할 수밖에 없다. 특히 자녀가 있는 맞벌이 부부는 맞벌이로 늘어난 수입의 상당 부분을 자녀양육비로 소비한다. 게다가 일종의 보상심리로 자신을 위한 지출이나 자녀를 위한 지출을 늘리는 경향도 있다. 대개 소비는 하방경직성이 있어 한 번 늘어나면 줄이기는 어려워 맞벌이 가구의 지출은 눈덩이처럼 불어나기 십상이다.임한나 삼성생명 은퇴연구소 책임연구원아울러 맞벌이 부부는 외벌이 부부에 비해 부채도 많다. 한국노동연구원(2015)에 따르면 맞벌이 부부가 외벌이 부부보다 총 부채액도 더 많은 것으로 조사됐다. 부채는 대부분 주택 마련을 위한 것이었다. 요즘 같은 저금리시대엔 대출을 잘 이용하는 것이 재테크의 좋은 방법일 수 있다. 하지만 감당하기 무리한 금액인지 꼼꼼히 살펴야 한다. 매달 나가는 고정 지출이 소득에 비해 지나치게 많다면 장기적으로 가계 재무건전성을 악화시키는 ‘맞벌이의 함정’에 빠지게 하는 독이 될 수 있기 때문이다.맞벌이를 해도 적자를 보는 가장 큰 이유는 부족한 시간 탓에 가계의 소득지출과 자산부채 상황을 외벌이 부부처럼 꼼꼼히 살피기 어렵기 때문이다. 하지만 적은 노력으로도 목적별 통장 쪼개기, 스마트폰을 이용한 간편한 가계부 작성만 해도 지출 관리를 잘할 수 있다. 무엇보다 맞벌이 부부가 돈 관리를 잘하기 위해서는 통장관리를 한 사람이 전담하는 것이 바람직하다.만약 수입지출관리가 어느 정도 잘되고 있다면 그다음엔 절세혜택을 적극적으로 따져보아야 한다. 예컨대 연금저축, 주택청약종합저축 등 세금 혜택을 받을 수 있는 상품을 많이 이용해야만 자산을 효율적으로 관리할 수 있다. 아울러 유동성 자금을 반드시 확보해 수익률이 좋은 금융상품에 분산투자해 놓아야만 한다.자산관리를 갑작스레 시작하는 것 자체가 부담된다면 ‘우리 가족의 보장자산은 충분한지’, ‘은퇴준비는 잘하고 있는지’ 등에 대해 전문가의 관리를 받는 것을 추천한다.임한나 삼성생명 은퇴연구소 책임연구원

1인가구가 늘어나고 있는 세태에 맞춰 카드사들도 솔로족의 소비패턴과 라이프스타일에 최적화시킨 카드상품을 내놓고 있다. 이들 상품은 비교적 저렴한 연회비에 1인가구들이 주로 소비하는 항목에 더 많은 할인혜택을 제공하고 있다. 먼저 KB국민카드는 소량 구매와 온라인 소비 등을 선호하는 2030대 싱글의 선호 영역에서 할인과 캐시백 혜택을 제공하는 것이 특징이다. 이 카드는 편의점, 쇼핑(쿠팡·티몬·위메프), 교통(택시·버스·지하철), 애완동물업종에서 할인혜택을, 해외 이용시에도 캐시백 혜택을 제공한다. 또 매월 1·11·21·31일을 싱글데이로 정하고, 싱글데이에 이 카드로 편의점 업종과 쇼핑(다이소, 쿠팡·티몬·위메프) 영역에서 이용시 기본 5% 할인에 5% 할인을 추가해 총 10%까지 할인해 준다. 연회비는 1만5000원, 해외겸용은 2만원이다.반면 신한카드는 싱글족 중에서도 남성에게 포커스를 둔 ‘신한카드 Mr.Life’ 카드를 통해 싱글남에게 꼭 알맞은 혜택을 제공하고 있다. 이 카드는 각종 공과금과 통신요금을 자동이체하면 건당 5만원까지 10% 할인혜택을 제공하는 게 특징이다. 또 3대 대형마트 이용시 지출액 5만원까지 10%를, 4대 주유소에서 월 30만원 이용시 리터당 60원 청구 할인이 되는 등 혜택이 풍성하다. 연회비는 일반 1만5000원, 해외겸용은 1만8000원이다.삼성카드가 출시한 ‘CU·배달의민족 삼성카드 탭탭(taptap)’은 배달음식과 편의점 활용 빈도가 잦은 홀로족들에게 특히 유용하다. 배달 애플리케이션(앱) 배달의민족 1만5000원 이상 결제시 2000원 청구할인이 제공된다. 할인 한도는 월 6000원이다. 또 음식점과 주점에서 1만원 이상 결제시 1000원이 청구 할인된다. 더불어 편의점 CU 이용금액은 1500원 당 200원이 청구할인된다. 할인 한도는 월 4000원이다. 연회비는 1만원이다.우리카드가 출시한 위비 할인카드는 편의점, 학원, 대중교통 등 1인가구의 소비가 많은 주요 15대 업종을 대상으로, 매월 사용액 기준으로 1위 업종은 7%, 2위 업종은 5%, 3위 업종 3%를 자동으로 적립해 준다. 또 해외 이용수수료(0.3%) 면제와 해외 현금자동입출금기(ATM) 현금인출수수료(건당 3달러) 면제 서비스도 있어 해외 직구와 해외여행 시 각종 수수료를 아낄 수 있는 장점이 있다. 연회비는 해외겸용 1만2000원, 국내전용 1만원이다.또 해외결제가 많은 2030이라면 국내외의 혜택을 체크카드 하나로 모두 담아낸 ‘썸(SUM)타는 우리’ 체크카드가 유리하다. 이 카드는 어학원, 대중교통 등의 국내 혜택과 해외이용수수료 면제 및 해외 이용금액 캐시백 등의 해외 혜택을 함께 부여했다. 또 인천공항 라운지 무료 이용 혜택이 추가돼 전월 사용 실적이 50만원을 넘으면 인천국제공항에서 대한항공 스카이허브·마티나라운지와 동방항공의 라운지를 월 1회(연간 2회) 이용할 수 있다. 더불어 젊은층들이 자주 찾는 패스트푸드점에서 10% 할인, 편의점 CU와 드러그스토어 올리브영에서도 5% 할인 서비스가 더해진다.김라윤 기자 ryk@segye.com

불필요한 생활비 절약을 위해 솔로족들은 어떤 시도들을 해볼 수 있을까.고공상승 중인 생활물가, 가파르게 오르는 집세. 모두 쉽게 절약하기 힘든 항목들이라 싱글족을 좌절케만 한다. 하지만 유명 재테크 전문가로 ‘처음가계부’를 저술한 김나연씨는 소비수준, 삶의질을 급격히 낮추지 않는 범위 내에서 소소한 실천만으로도 불필요한 생활비를 어느 정도 줄여 나갈 수 있는 방법들이 있다고 5일 기자와의 인터뷰에서 전했다. 김씨는 현재 네이버 인기 재테크 블로거(요니나)로 사람들에게 새는 돈 붙잡는 ‘생활의 지혜’를 꾸준히 강의하고 있다.김씨는 ‘커피통장’, ‘택시통장’ 등 자신이 필요 이상 낭비하는 품목이 있다면 반드시 절약통장을 개설할 필요가 있다고 조언했다.예컨대 많은 사람들이 비싼 테이크아웃 커피를 즐겨 마시는 습관을 단번에 없애겠다고 절약다짐만 굳게 해놓고 실패하는 게 태반인데 ‘커피통장’을 개설해 소비를 줄일 때마다 자신에게 선물을 주듯 그 액수를 통장에 쌓아나가라는 얘기다. 그러면 푼돈이 목돈으로 변해가는 과정을 보게 되면서 절약에 대한 동기부여가 된다는 분석이다.이때 그렇게 모인 목돈으로 못 바꿨던 전자제품을 바꾸겠다거나 여행을 가겠다는 등 아낀 돈으로 이루고자 하는 자신의 꿈이나 목표까지 설정하면 금상천화라는 분석이다.하지만 지나치게 급진적인 목표설정은 금물이라는 지적이다. 가령 카페에서 커피를 하루에 2~3잔 정도 마실 정도로 커피광이라면 하루에 한 잔 정도만이라도 아끼겠다거나, 맥주 소비량이 한달 몇 십 캔에 이른다면 매일같이 낱개로 편의점에서 구입하기보다 한 달에 한번이라도 짬을 내 싼값에 장을 보도록 하라는 것이다.편의점은 편리성을 제공하는 데 탁월하지만 편의점과 일반마트의 가격차가 클 때가 많기에 소비규모가 어느 정도 정해져 있는 항목은 반드시 한꺼번에 할인매장에서 구매하다는 것이 훨씬 유리하다는 분석이다. 예컨대 특정 브랜드를 기준으로 편의점과 마트의 생수 한병(500㎖)의 차이는 500원 가량으로 142%, 맥주 한캔(355㎖ 기준) 가격차는 평균적으로 650원(48%) 수준 더 비싸다.김라윤 기자

개인사업자·법인 고객 최장 10년 운용 적금 선보여IBK기업은행은 개인사업자 및 법인 고객을 대상으로 자동재예치를 통해 최장 10년 만기로 운용할 수 있는 자유적립식 상품인 ‘IBK성공맞춤적’을 출시했다. 최초 계약기간을 6개월 이상 1년 이하 월단위로 정할 수 있으며, 만기 시 은행을 재방문할 필요 없이 1년 단위로 최장 9차례 자동연장할 수 있어 최대 10년 만기 자유적금을 가입하는 것과 유사한 효과를 누릴 수 있다. 재예치 시마다 발생한 이자가 원금에 자동으로 편입돼 복리효과도 발생한다.온라인 펀드 가입 고객 대상 ‘행운이 와다닭’ 이벤트삼성증권은 정유년을 맞아 1월 말까지 온라인 펀드에 가입하는 고객을 대상으로, 선착순으로 펀드 매수 금액별로 경품을 증정하는 ‘행운이 와다닭’ 이벤트를 진행한다. 삼성증권 홈페이지에서 이벤트에 신청하고, 온라인을 통해 삼성증권 추천펀드 10선에 500만원 이상 투자하면 거래 금액별로 경품을 지급한다. 삼성증권은 테마별로 삼성애버딘 미국 중소형 펀드, 하나UBS 글로벌 인프라 펀드, 삼성 중국 본토 중소형 펀드, 삼성 인도 중소형 펀드, 블랙록 월드 광업주 펀드 등을 추천했다 ‘친구야 새해에는…’ 금융거래 체험하면 경품 대신증권은 대신증권 고객이 홈페이지에서 친구에게 연하장을 발송하고, 받은 친구가 대신증권에서 금융거래 및 서비스를 체험할 때마다 고객과 친구에게 다양한 경품을 제공하는 ‘친구야 새해에는 꼭 같이 홈런치자’ 이벤트를 실시한다고 밝혔다. 연하장을 받은 친구가 대신증권 MTS인 사이보스터치나 크레온모바일을 다운로드하면 편의점상품권을 선착순 2000명에게 증정한다. MTS를 다운받은 친구가 비대면으로 계좌를 개설하면 고객과 친구에게 백화점 상품권을 증정한다.조병욱 기자

안전하면서도 높은 수익을 추구하는 투자심리는 시대를 초월한 투자자의 제1원칙이다. 이는 바꾸어 말하면, 같은 수익률이라면 리스크가 적은 상품을, 동일한 위험이라면 수익률이 높은 상품을 선택하는 것이 합리적인 투자결정이며 효율적인 성과를 가져온다는 것을 의미한다.그렇다면 상품의 리스크와 수익률은 어떻게 판단할 수 있을까. 이는 투자환경에 의해 좌우된다고 해도 과언이 아니다. 따라서 투자환경에 대한 관찰과 이해가 필요한데, 우리나라의 경우 대외변수에 의한 영향이 크기 때문에 국내 환경뿐 아니라 대외 환경에 대한 파악이 중요하다.국내 환경은 2017년 새해 들어 정치·경제의 불확실성이 그 어느 때보다도 커져 있는 만큼 투자 가이드라인을 잡기 어려운 상황이다. 대외 환경 요인으로는 지난 20일 도널드 트럼프 미국 대통령 취임을 주목해야 한다. 트럼프 시대의 변화와 그에 따른 투자전략에 대해 고민해 볼 필요가 있다.김지훈 유진투자증권 상품전략팀 부부장올해도 미국 금리인상 기조는 지속될 것으로 분석된다. 제조업 경기가 되살아나고 고용시장 호조세가 지속되고 있다. 여기에 트럼프의 재정확대 정책이 더해져 미국의 경기회복세는 지속될 것으로 예상된다. 따라서 작년부터 시작된 미국 금리인상은 올해도 이어질 것이다. 미 연방공개시장위원회(FOMC)는 올해 2~3차례 기준금리를 인상할 것으로 전망된다. 이런 대외환경을 고려한다면 먼저 금리인상 시기에 직접적인 수혜가 예상되는 뱅크론 펀드에 투자할 것을 추천한다. 뱅크론(Bank Loan)이란 변동금리부 선순위 담보대출 채권이다. 3개월 리보(LIBOR)금리에 연동하는 변동금리가 적용되어 금리가 오르는 시기에 추가 수익이 발생하는 구조이다. 다음으로 금리인상 및 트럼프의 대규모 경기부양책에 따른 물가상승에 대비해 물가채 펀드도 주목해야 한다. 물가채는 투자원금에 물가상승률을 반영한 뒤 이자를 지급하는 구조로 물가가 오르면 원금이 증가한다. 이자도 증가하는 원금에 연동하여 상승하게 된다. 반면 금리가 오르면 채권가격이 내리므로 대부분 채권관련 자산은 보수적으로 접근해야 한다.마지막으로 10년간 1조달러를 인프라에 투자한다는 트럼프의 공약과 관련된 투자에 주목해야 한다. 인프라 펀드의 수혜와 경제성장, 보호무역주의 및 미국 우선주의에 따라 미국 주식형 펀드의 수혜가 예상된다. 실제 트럼프의 이 같은 공약에 따라 다우지수는 트럼프 당선 이후 사상최고치를 경신하며 8% 이상 상승을 기록하고 있다. 다만 지난 3개월간의 랠리에 따른 이익실현 물량과 취임 초기 정책 불확실성에 의한 조정이 발생할 수 있으나 이는 매수타이밍으로 활용할 시기라고 판단된다.김지훈 유진투자증권 상품전략팀 부부장