정부가 해외투자 활성화를 위해 2016년 2월부터 도입한 ‘비과세 해외주식 전용계좌’를 통해서 해외 상장주식 투자비중이 60% 이상인 펀드에 투자하는 경우 매매·평가손익과 환차익에 대해서 비과세 혜택을 준다. 이 해외주식 전용계좌는 2017년 12월 말까지 가입이 가능하며 1인당 납입원금 3000만원에 대해서 10년 동안 비과세 혜택을 누릴 수 있다. 이 상품에 대해 자세히 알아보자.첫째, 이 상품에 투자하기에 앞서 가장 유의해야 할 점은 2018년 1월부터는 기존에 가입했던 펀드 외에 새로운 펀드 가입이 불가능하다는 점이다. 즉, 2017년도까지 미국에 투자하는 상품 하나만을 가입했다면 향후 10년 동안 미국 상황이 나빠져도 미국에 투자한 금액만 비과세 혜택을 받는다는 뜻이다. 따라서 미리 다양한 국가에 대한 펀드들에 가입할 필요가 있다. 만약 한 국가에 대해 10년 동안 ‘계속 오르겠지’라는 막연한 기대감으로 투자를 하였다가 환매할 당시 증시가 저점이 되면 비과세 혜택은커녕 투자한 원금에도 손실이 생길 수 있다.이미경 IBK기업은행 압구정동지점 VM팀장둘째, H(헤지)와 UH(언헤지)의 차이점을 알아야 한다. 비과세 해외주식 계좌를 통해 해외펀드에 투자할 경우 동일한 펀드명인데 H와 UH 혹은 유사한 표기방법으로 나뉘어 있는 모습을 볼 수 있다. 이는 해외투자할 때 미국 달러화에 대해 환헤지를 실행하느냐, 하지 않느냐의 차이점이다. 선진국의 경우 환율 변동이 큰 편이 아니지만 이머징 국가에 투자할 경우에는 환율 변동성이 크기 때문에 환헤지를 하면 이러한 변동성에 대한 노출을 줄일 수 있다. 각 시장환경에 따라 환헤지를 하느냐, 하지 않느냐에 따라 장·단점이 존재하지만, 시장 흐름에 관심이 많아 환율까지 고려한 투자를 하는 경우에는 UH를, 투자성향이 보수적이고 환율 변동성이 높은 이머징에 투자하는 경우에는 H를 선택하는 것이 적절할 것이다.셋째, 한도를 관리해야 한다. 올해 말까지 가입한 펀드들을 환매하거나 인출을 해도 한도는 처음 설정했던 금액만큼 생성이 된다. 쉽게 말해 가입 시 한도 내에서는 펀드를 환매 혹은 인출해도 그 한도가 그대로 유지된다. 하지만 2018년도부터는 환매나 인출을 했을 경우 그 금액만큼 한도가 줄어들게 된다는 점을 기억할 필요가 있다.비과세 해외주식 전용계좌에 대해 잘 알고 활용하여 다양한 해외 지역들의 주식에 대한 투자와 더불어 비과세 혜택 두 가지를 모두 잡을 수 있는 기회를 가지시길 바란다.이미경 IBK기업은행 압구정동지점 VM팀장

6살 아들을 둔 직장인 김모씨는 야구 시즌이 돌아오면 가족과 함께 주말에 종종 야구장을 찾는다. 온 가족이 응원하는 팀의 티셔츠 경기복을 입고, 치킨 등 군것질을 즐기며 야구 경기를 관람하는 것이 그의 큰 즐거움이다. 가끔 아들에게 경기장 내 매장에서 기념용품을 사주기도 한다.카드업계에서는 김씨 같은 야구팬들이 저렴하게 야구를 즐길 수 있도록 하기 위한 다양한 혜택을 준비해놓고 있다. 입장권이나 기념품을 살 때 할인을 해주고, 편안하게 경기를 볼 수 있도록 서비스를 제공하기도 한다. 야구뿐 아니라 축구, 배구, 농구 등 다른 프로 스포츠들도 혜택을 주고 있다. 카드사들이 제공하고 있는 각종 혜택을 알아본다.◆할인 혜택도 받고, 야구도 즐기고카드사 중에는 프로야구팀과 연계된 곳들이 많다. 롯데 자이언츠와 롯데카드, 삼성 라이온즈와 삼성카드, kt 위즈와 BC카드, 기아 타이거즈와 현대카드가 대표적이다. KB국민카드와 두산 베어스, 우리카드와 넥센 히어로즈처럼 후원 계약을 한 곳도 있다.삼성카드는 삼성 라이온즈 홈경기(대구삼성라이온즈파크) 일반석 입장료를 삼성카드 홈페이지에서 온라인 예매하거나, 현장 매표소에서 결제하면 전월 카드 실적이나 횟수 제한 없이 할인 혜택을 준다. 현장 구매는 1인당 1매, 온라인 예매는 1인당 2매까지 2000원 할인해준다. 대구라이온즈파크에 있는 매장의 음식을 모바일로 주문하면 기다리지 않고 음식을 받을 수 있는 ‘스마트 오더 서비스’도 제공하고 있다. 롯데 자이언츠 팬이라면 롯데카드를 추천한다. 10월 31일까지 롯데 개인 신용·체크카드로 롯데자이언츠 온·오프라인 판매처에서 홈경기(부산 사직야구장) 입장권을 구매하면 20%를 즉시 할인해 준다. 로케트배터리존, 중앙커플석, 중앙단체석, 3루단체석은 할인 대상에서 제외된다.BC카드는 5월4일부터 6월30일까지 kt 위즈 홈경기장인 수원KT위즈파크 내 스카이박스에서 야구경기를 관람할 수 있는 이벤트를 진행한다. 스카이박스는 최대 12명까지 입장할 수 있는 고급 관람시설이다. 경기당 1팀씩, 총 10팀을 초청한다.넥센 히어로즈 홈경기장인 서울 고척스카이돔에서는 우리카드로 티켓 구매 시 2000원 할인을 해준다. 좌석은 외야 상단 비지정석으로 제한된다. 또 우리카드는 티켓링크에서 입장권 구매 시 추첨을 통해 2017명에게 무료 예매권을 증정하는 이벤트도 진행 중이다.KB국민카드는 두산 베어스 홈경기(서울 잠실야구장) 입장권 구매 시 2017원 할인해주는 혜택을 제공하고 있다. 전월 이용 실적과 관계 없이 레드석, 네이비석, 외야석에 한해 경기당 1인 1매다. 기아 타이거즈 팬이라면 현대카드가 유리하다. 정규리그 홈경기(광주기아챔피언스필드) 입장권을 현대카드로 결제하면 2500원 할인된다. 신한카드는 LG 트윈스, 한화 이글스, NC 다이노스 홈경기를 할인해주는 카드를 준비해놓고 있다. ‘LG 트윈스 신한카드’는 홈경기(서울 잠실야구장) 티켓을 3000원 할인해준다. 잠실경기장 매장에서 LG 트윈스 용품을 구매하면 10∼20% 할인해준다. ‘NC 다이노스 신한 GS칼텍스샤인카드’도 홈경기(창원 마산야구장) 입장권 1인 2매 3500원씩 할인, 구장 내 매장 이용 시 5∼10% 할인 혜택이 있다. ‘한화이글스 신한 GS칼텍스샤인카드’를 이용하면 홈경기(대전 한화생명이글스파크) 입장권을 1인 4매까지 1500원씩 저렴하게 구입할 수 있다.하나카드도 한화 이글스 홈경기 티켓을 하나카드로 결제하면 본인과 동반 1인 1500원 할인, 용품 구매 시 5% 할인 이벤트를 진행하고 있다. ◆축구, 농구, 배구도 할인야구 외에 축구 등 다른 프로스포츠 경기에 혜택을 주는 카드사도 있다. 지난달 개막해 시즌이 진행 중인 프로축구는 현대카드와 삼성카드를 이용하면 저렴하게 구매할 수 있다. 현대카드의 경우 전북현대모터스와 울산현대호랑이의 경기를 지원한다. 전북현대모터스 홈경기(전주월드컵경기장)와 울산현대호랑이 홈경기(울산문수축구경기장) 입장권을 현장에서 구매하면 일반석 1인 1매에 한해 50% 할인 혜택이 있다. 전북은 서포터석도 50% 할인 대상이다. 삼성카드로 결제하면 삼성블루윙즈 홈경기(수원월드컵경기장) 입장권을 2000원 싸게 살 수 있다. 1인 4매까지다.겨울 스포츠인 배구와 농구도 있다. 현대카드는 프로배구 현대캐피탈 스카이워커스와 프로농구 울산 모비스피버스 경기 티켓에 대해 50% 할인해주고 있다. 삼성카드는 프로농구 삼성썬더스 경기 티켓을 현장 구매 시 2000원, 온라인 예매 시 50% 할인 혜택을 제공한다. 1인당 2매씩이다.이 같은 스포츠 마케팅에 대해 카드업계 관계자는 “카드사는 긴 스포츠 시즌 동안 고정 고객을 확보하고, 좋은 이미지를 심어주는 효과를 누릴 수 있다”고 설명했다.이진경 기자 ljin@segye.com

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메리츠화재 ‘계속받는 암 보험’ 출시메리츠화재가 국내 최초로 암 발생 시 암세포가 없어질 때까지 매월 100만원 또는 200만원의 암 치료비를 계속 지급하는 ‘(무)메리츠 매월 계속 받는 암치료보험1704’(사진)를 지난 3일 출시해 판매하고 있다. 이 상품은 암 발생 시 1년간 매월 보험금을 지급하고 이후에도 암세포가 남아 있으면 매 1년 단위로 보험금 지급이 연장된다. 또한 새로운 암이 추가로 발생하거나, 재발 또는 전이되더라도 암 치료가 끝날 때까지 1년 단위로 최장 100세까지 매월 보험금을 받을 수 있다.가장 유고 때도 든든 ‘부모사랑e정기보험’교보라이프플래닛생명보험이 가장의 갑작스러운 유고 시에도 매월 안정적인 생활비를 보장하는 ‘(무)부모사랑e정기보험’(사진)을 출시했다고 3일 밝혔다. 이 상품은 사망보험금을 한 번에 지급하는 기존 정기보험과 달리 매월 생활비 형태로 만기까지 분할 지급하는 것이 특징이다. 월 지급 사망보험금은 최소 30만원부터 최대 500만원까지 설계할 수 있고 최소 지급기간은 5년(60회)을 보증한다. 가입 가능 연령은 만 19~70세, 보장금액 기준 최대 5억원까지 가입 가능하다. ‘양육자금 서비스 특약’에 가입하면 자녀가 미성년자일 경우 성년이 될 때까지 법정대리인이 사망보험금을 일시금으로 수령할 수 없도록 보호하고 매년 양육자금을 분할 지급한다.알리안츠생명, 온라인 전용 저축보험 선봬알리안츠생명이 자사 온라인 보험 브랜드 ‘올라잇(Allright)’ 전용 저축성 보험 상품인 ‘(무)올라잇보너스주는저축보험’을 지난3일 출시해 판매 중이다. ‘(무)올라잇보너스주는저축보험’은 공시이율(4월 현재 2.6%)로 적립돼 안정적으로 자금을 모을 수 있으며 저금리 시대에 대비해 업계 상위 수준의 최저보증이율(2%)을 제공한다. 보험료 납입을 완료하는 시점에 적립형과 거치형에 따라 총 납입한 기본보험료의 1.15%와 3%를 납입완료보너스로 계약자적립금에 가산해 지급하는 것이 특징이다. 이러한 보너스 제공으로 고객들은 더 많은 목적자금을 수령할 수 있다. 또 이 상품은 긴급자금이 필요할 때에는 중도인출을, 여유자금이 생겼을 때에는 추가납입 기능을 활용해 경제상황에 맞게 자금을 운용할 수 있다.

노후준비는 ‘여행’에 비유할 수 있다. 우선 노후에 일정한 현금흐름을 확보하기 위한 재무목표를 정하고 필요시점과 필요자산을 추산해야 한다. 그런 뒤 다양한 연금에 가입하고 사회초년생 시절부터 여러 상품에 분산투자해 두어야 한다. 그렇게 해도 여행과 마찬가지로 예기치 못한 난관(위험)에 부딪히게 되는 것이 인생이다. 상황에 따라 돈을 더 쓰거나 덜 쓸 수도 있기 때문에 다양한 경우에 대비해 플랜을 철저히 짜두어야 한다.노후 준비의 첫 단계는 먼저 자신이 지금 가진 돈이 얼마인지, 노후자금으로 얼마나 필요한지를 철저히 파악하는 것이다. 금융감독원에서 운영하는 통합연금포털(fine.fss.or.kr)을 방문하면 향후 자신이 어떤 종류의 연금들로 얼마나 받을 수 있으며 추가자금이 얼마나 필요한지를 자동 분석받을 수 있는 서비스를 활용할 수 있다.박선영 삼성생명 은퇴연구소 책임다음 단계가 구체적인 투자 계획 세우기로 이는 가능한 한 사회초년생 때부터 시작하는 것이 좋다. 목돈을 통장에 넣어두면 쉽게 허물어 쓸 수 있기 때문에 다양한 상품에 분산해 놓고 노후에 매월 일정한 현금 수입을 얻을 수 있는 상품, 제도적으로 활용 가능한 세제혜택 상품 가입을 우선 고려해보는 것이 좋다. 예컨대 연금저축이나 개인형 퇴직연금(IRP)은 합산해서 연간 1800만원 한도까지 입금할 수 있으며 700만원 한도 내에서 13.2%의 세액 공제를 해준다.퇴직금을 IRP에 넣어 연금으로 받으면 이연퇴직 소득세의 30%를 절감할 수 있다. IRP는 원리금 보장상품과 실적배당상품 등 다양한 상품에 투자할 수 있어 노후 안정적인 투자를 원하는 고객부터 투자상품을 원하는 모든 고객에게 적합하며 연금 수령시기, 수령기간 및 수령방법 등을 맞춤형으로 설계할 수 있다.또 약간의 리스크를 지더라도 추가적인 투자수익을 얻을 용의가 있다면 월지급식 주가연계증권(ELS) 상품 등에 가입해 놓는 것도 방법이다. ELS는 기준이 되는 주가지수에 연계해서 투자수익이 결정되는 상품이다. 일반적으로 월 이자지급식 ELS의 경우 기준이 되는 주가지수가 50%를 초과해서 하락하지만 않으면 원금 손실 없이 월 이자를 지급받을 수 있다. 무엇보다 노후 재테크를 생각한다면 체감물가지수를 반영한 생활물가지수 상승률을 반드시 고려해야 한다. 월급을 받을 때는 임금이 같이 상승해서 못 느끼지만 은퇴 후의 물가상승은 곧바로 생활수준의 하락으로 이어질 수 있으니 이를 방지하는 것이 중요하다는 이야기다. 은퇴 후 삶의 질이 떨어지지 않으려면 투자수익률이 적어도 3% 이상은 날 수 있도록 자산관리를 해 두는 것이 중요하다는 얘기다.박선영 삼성생명 은퇴연구소 책임

행복한 노후준비의 완성은 과연 연금 3층 석탑(개인·퇴직·국민연금) 쌓기만으로 완벽한 걸까. 운 좋게 암을 비롯한 큰 질병에 걸리지 않는다면 문제는 없다. 하지만 최근 보건복지부 통계(2016)에 따르면 한국인이 살면서 암에 걸릴 확률은 35%를 훌쩍 넘어섰다. 우리나라 사망률 집계에서 부동의 1위를 차지하는 질병 역시 암이다. 게다가 최근 스트레스나 환경오염 등으로 젊은 층들 사이에서도 갑상선암을 비롯한 암 발생률이 꾸준히 증가하고 있다. 자칫하면 살뜰히 모아두었던 노후자금이 병원비로 소진되는 상황에 처할 수 있다. 가족력을 감안한 암보험 가입이 노후준비를 위해 중요하다는 얘기다.최근에는 유병자와 고령자도 가입할 수 있는 보험 상품이 늘고 있는 데다 생활비에 간병비까지 지급하는 상품들 역시 인기를 얻고 있다. 또 암을 예방키 위한 목적의 보험까지 출시돼 젊은 고객들의 호응을 얻고 있다. 보험 가입을 원하는 고객들은 단순히 보험료만 따질 게 아니라 자신의 가족력과 건강상의 취약점을 분석해 보장혜택이 크고, 원하는 옵션을 부여하는 상품에 대한 가입을 서두를 필요가 있다. ◆유병자·고령자를 위한 각종 질환 치료 혜택 듬뿍흔히 고혈압이나 당뇨 등 만성질환을 앓고 있는 유병자, 80세 이후의 고령자들은 보험이 필요하지만 가입 자체를 포기하는 경우가 많다. 하지만 최근에는 유병자들과 시니어를 위한 전용상품 역시 속속 등장하고 있어 늦기 전에 자신에게 유리한 보험 상품 가입을 서두를 필요가 있다.대표적으로 라이나생명은 업계 최초로 61세 이상 고령자 전용 암보험(뉴실버암보험)을 시장에 출시해 61세부터 80세까지도 가입이 가능한 실버형과 61세부터 70세까지 가입이 가능한 유병자형 두 가지로 나누어 보험을 판매하고 있다. 뉴실버암보험은 고연령의 특성상 쉽게 걸릴 수 있는 고혈압, 당뇨병 등 주요 만성질환에 대한 무심사를 통해 가입 문턱을 크게 낮췄고 10년 만기 상품으로 갱신을 통해 100세까지도 보장이 가능하다. 또 미래에셋생명의 ‘꽃보다 건강보험’은 한 단계 더 나아가 유병자에게도 암, 급성심근경색증, 뇌출혈 등 3대 질병 보장은 물론 중증치매에 대한 보장까지 하고 있어 인기를 얻고 있다.혹시 노년에 치매에 걸려 자신보다도 간병하는 자식들에게 끼칠 경제적·정신적 고통이 염려된다면 치매 진단 시 간병자금, 소득보장자금은 물론 사망 시엔 사망보험금을 지급하는 ‘스마트LTC종신보험’ 가입 역시 고려해볼 만한 상품이다. 이 상품은 환자가 장기간병상태에 빠졌을 경우 주계약의 사망보험금 일부 또는 전부를 선지급형태로 최고 1억원까지 지급해 주계약 보험료만으로 더 큰 보장이 가능하도록 한 것이 특징이다. 또 치매 발병률이 급격히 증가하는 65세 이후 발병 시에는 주계약 보험금의 100%를 모두 지급해 치매위험시기의 보장을 강화했다.사실 암보험에 오래전 가입한 많은 중장년 고객들이 우려하는 부분이 80세 전후로 기존 보험의 만기가 끝난다는 점이다. 하지만 보험 전문가들은 이 경우 납기일이 이미 지났다면 보장기간이 100세 이상으로 설정되어 있는 암보험에 새로 가입하면 문제 없이 보장받을 수 있다고 조언했다. 물론 보험료는 고객의 건강상태나 치료 내역에 따라 다르겠지만 대체로 상승할 여지는 크다. 또한 예전에 암 투병을 했다고 하더라도 완치되었다면 암보험에 재가입하는 것 역시 가능하다. 물론 이때 특정 특약을 추가해야 하는 등 절차가 복잡해질 수는 있다.◆생활비 보장, 건강관리까지 도와주는 친절한 암·건강보험들암에 걸리면 치료비도 문제지만 당장 일을 할 수 없으니 생계유지에 어려움이 생길 수도 있다. 이에 다양한 보험 상품들이 치료비 보장은 물론 암 진단 시 생활비를 보장하는 쪽으로 진화하고 있다. 또 최근에는 암 예방 활동에 힘쓴 고객에게 할인 혜택을 풍성하게 제공하는 보험까지 등장해 젊은 층들 사이에서 인기를 끌고 있다.대표적으로 KB생명, 신한생명, 삼성화재 등이 암 진단 시 생활비를 제공하는 상품을 출시해 판매 중이다. 대표적으로 신한생명의 ‘신한받고 또받는 생활비암보험’은 보험가입금액 1000만원 기준으로 암 보장 개시일 이후에 ‘특정암’ 진단을 받으면 매월 100만원씩 5년간 총 6000만원의 생활비를 지급한다. 또한 암으로 사망 시 유족들의 안정적인 생활을 위해 ‘암사망생활비특약’을 신설해 암·기타피부암·갑상선암·대장점막내암·비침습방광암으로 사망하면 5년간 매월 100만원씩 총 6000만원의 가족생활비가 지급된다. 이 상품은 15년마다 갱신을 통해 최대 100세까지 보장받을 수 있다.또 KB생명의 ‘무배당 KB국민라이프케어 생활비지급암보험’은 암 진단 시 최대 1억원의 진단급여금과 치료기간 동안 매월 100만원의 생활자금을 최대 48개월간 지급한다. 또한 생활자금 특약에 추가로 가입하면 생활자금을 최대 월 300만원까지 지급받을 수 있다. 이 상품의 장점은 경제활동기인 30~40대에는 저렴한 보험료로 고액을 보장받을 수 있고 갱신 시 보장액 조정을 해 나가며 전체적인 보험료를 줄일 수 있도록 설계되었다는 점이다. 이 보험 역시 10년 갱신형으로 100세까지 보장한다.마지막으로 미래에셋생명의 ‘예방하자 암보험’은 암 예방 활동에 힘쓴 고객에게 할인 혜택을 제공해 국내 최초로 오직 암에 걸릴 확률만을 따져 보험료를 깎아 주고 있다. 보험을 통해 고객의 암 예방을 적극적으로 돕는 신개념 상품인 것이다.김라윤 기자 ryk@segye.com

“진짜 장사나 할까?” 대학 졸업을 앞두고도 일자리를 얻지 못해 괴롭던 시절 친구 자취방에 넷이 모였습니다. 바로 전날 시중은행으로부터 입사 불합격 통보를 받았던 한 친구가 조용히 맥주를 먹다가 ‘창업’ 이야기를 꺼냈습니다. 어차피 취업이 어렵다면 부모에게 사정을 이야기해 자금을 지원받아 학교 근처에서 작은 식당이라도 열자는 이야기였습니다. 최소 몇번에서 많게는 20여번까지 취업 문턱에서 좌절한 저와 친구들은 귀가 솔깃했습니다. 솔직히 말하면 진짜 장사라도 해야 밥이라도 먹고 살 것 아닌가 하는 생각이 들었습니다. 졸업하고도 부모에게 손을 벌리는 게 민망했지만 넷이 각자 한 학기 등록금만큼이라도 지원을 받아 오면 크지 않은 가게의 보증금 정도는 마련할 수 있을 것 같았죠. 이후 3주간 저희는 친구의 자취방을 회의실 삼아 매일 만났습니다. 어떤 메뉴로 할지, 가게 위치는 어디가 좋을지, 영업시간은 언제로 정할지 이야기했습니다. 결론부터 이야기를 드리자면, 3주가 지난 뒤 창업은 물거품이 됐습니다. 장사를 해보겠다는 들뜬 마음만 있었지 장사에 대한 아무런 정보도 없었던 탓입니다. 소꿉놀이를 하듯, 초등학생이 장래희망을 이야기하듯 알맹이 없는 붕 뜬 이야기만 오고 갔죠. 아무런 결론도 못 내리고 저희는 조용히 집으로 돌아가 다시 자기소개서를 쓰기 시작했습니다. ◆박씨는 어떻게 창업에 성공했을까 박씨의 창업 스토리는 제 친구들과 시작은 비슷했지만 결과는 달랐습니다. 공무원 시험 준비를 하던 그는 계속되는 낙방에 생계가 어려워지자 창업을 하기로 했습니다. 여자친구와 동업을 하기로 하고 건강식품 판매점을 열었습니다. 하지만 장사는 생각보다 잘 되지 않았고 주변 상인들의 텃세로 힘든 나날을 보내야만 했습니다. 창업만 하면 여자친구와 결혼을 해 신혼의 단꿈을 꿀 줄 알았지만 현실은 씁쓸하기만 했죠. 결혼은 고사하고 월 20만원짜리 단칸방의 월세마저 밀리는 형편이었습니다. 그렇다고 부모에게 손을 벌릴 수도 없었습니다. 둘이 벌어 반드시 성공하겠다고 호언장담을 한 터라 속앓이를 할 수밖에 없었습니다. 설상가상으로 가게에 들여놓은 기계들마저 고장 나기 시작했습니다. 돈이 없어 기계를 제때 수리하지 못해 어쩌다 건강식품 주문이 들어와도 제대로 공급하지 못하기 일쑤였습니다. 결국 박씨는 가게를 접고 여자친구와도 헤어져야겠다고 마음먹었습니다. 그 당시 박씨 서민금융진흥원에서 자영업 컨설팅을 받을 수 있다는 사실을 알게 됐습니다. 여러 절차를 마치고 심사를 통과해 미소금융의 운영자금을 대출받을 수 있었습니다. 진흥원의 전문 컨설턴트로부터 상권분석과 경영진단 등 운영에도 도움을 받을 수 있었습니다. 특히 그는 홍보에 도움을 많이 받았다고 합니다. 컨설턴트의 조언대로 상품 소개 카탈로그를 제작해 홍보하고, 좋은 재료를 구해 차별화된 건강식품을 만들기 시작했습니다. 그러자 조금씩 가게가 활성화되었고 주변에 입소문이 나기 시작하더니 단골손님도 생겼습니다. 그는 컨설팅을 받은 지 6개월 만에 결혼자금을 마련해 여자친구와 행복한 결혼식을 치렀습니다. 단칸방이었던 집도 24평짜리 빌라로 옮길 수 있었죠. 그야말로 해피엔딩이었습니다. ◆사전·사후 자영업 컨설팅의 문 두드리세요 창업에 성공한 박씨와 저의 차이는 무엇이었을까요? 바로 그에게는 ‘전문가’가 있었다는 것입니다. 창업은 누구나 도전할 수 있지만 정확한 정보를 얻기가 힘들어서 정작 실행에 들어가고 나면 예상과 다른 일이 많죠. 이처럼 창업을 준비 중이거나 직접 차린 회사가 매출부진 등 어려움을 겪고 있는 이들을 위해 진흥원에서는 자금을 지원받기 전은 물론이고 이후에도 컨설팅을 무료 지원해주고 있습니다. 진흥원의 지원을 받은 자영업자가 컨설팅을 신청하면 1주일 내 지역과 업종, 분야별로 약 150명 규모로 구축돼있는 전문 컨설턴트가 직접 방문해 2~5일간 집중해 도움을 주고 있습니다. 요식업을 비롯한 미용, 세탁 등 전 업종에 대해 상권과 사업성 분석, 경영진단 등 9개 분야의 컨설팅을 진행하고 있죠. 지금 사업 운영이 힘든데 뾰족한 방법이 떠오르지 않는다면, 또 창업 준비 중에 성공할 수 있을지 걱정된다면 진흥원 컨설팅 서비스의 문을 두드려보는 것이 지혜로운 방법으로 보입니다. 권은영 서민금융진흥원 종합기획부 홍보팀 대리

요즘 같은 저금리·저성장 상황에서는 절세가 무엇보다 중요하다. 또 예금에서 투자로의 머니무브(자금의 이동)도 고려하는 것이 좋다. 성공적인 투자를 위해서는 원·달러 환율, 부동산시장과 주식시장 등의 변화 방향을 관찰하고 개인의 가치관, 투자목적, 투자성향에 맞는 재테크 포트폴리오를 구성해야 한다. 관심 가져볼 만한 금융상품을 소개한다.먼저 금 상품을 추천할 수 있다. 금은 미국의 기준금리 인상 속도가 진정국면에 접어든다면 가격 상승을 예상할 수 있다. 골드바는 금 실물투자 및 고액투자를 선호하는 고객에게 적합하다. 매입 시 부가가치세 10%가 부과되지만, 차익에 대해서는 비과세다. 실물 없이 통장거래를 하는 골드뱅킹도 있다. 계좌를 개설해 국제 금 시세와 원·달러 환율을 이용해 산출한 1g당 원화 가격이 반영된다. 골드뱅킹에서 발생하는 이익은 배당소득 과세대상에 해당하지 않는다. 골드 펀드는 금광업 분야를 주된 경제활동으로 하는 기업의 주식에 투자하는 주식형 펀드다.오정주 우리은행 TwoChairs강남센터 PB팀장해외주식투자펀드 가입 시 절세할 수 있는 기간이 올해 말이면 종료된다. 올해 말까지 가입한 뒤 10년간 유지하면 매매평가 손익과 환차익에 대해 비과세 혜택이 주어진다. 나이와 소득 제한이 없으며, 대한민국 거주자(개인)면 누구나 가입 가능하다. 1인당 투자 한도는 3000만원이다.개인종합자산관리계좌(ISA)도 절세 상품이다. ISA는 2000만원씩 5년 1억원까지 가입 가능하다. 이자 등 소득 200만원까지 비과세이고, 나머지는 9.9% 분리과세 되는 상품이다.달러 등 외화자산으로 펀드 투자를 하고 싶다면 역외펀드를 고려해봄 직하다. 외국 통화를 보유하면서 해외 주식 및 채권에 투자하는 상품이다. 역외펀드의 장점은 환차익에 대해 비과세이고, 환전시기를 조정할 수 있다는 점이다. 펀드를 환매했더라도 통화가치 상승이 예상되면 환매자금을 바로 환전하지 않고 나중에 환전할 수 있다. 연간 결산도 하지 않는다. 원화 투자 펀드의 경우 연 1회 결산하고 이때마다 과세하는데, 원화펀드는 환매시점에만 과세한다. 단, 배당금에 대해서는 과세한다. 또한 외화 보유 수단으로 활용이 가능하다. 외화예금 금리가 거의 제로인 상황에서 역외펀드 투자를 통해 추가 수익을 얻을 수 있다. 증시 하락장에서 안전자산인 달러의 가치 상승으로 손실률 축소 효과도 볼 수 있다.오정주 우리은행 TwoChairs강남센터 PB팀장

주거래 고객 대상 프리미엄 서비스 강화SC제일은행이 주거래 고객을 대상으로 강화된 혜택을 제공하는 프리미엄 고객 서비스를 시작했다. 특정 조건을 충족하는 고객은 각종 수수료 면제, 환전수수료 최대 70% 우대, 신용대출 시 금리 및 한도 우대, 내집마련세트로 주택담보대출 시 연간 최대 24만원 캐시백 등의 혜택을 제공한다. 전월 수신 평잔액이 3000만원 이상 또는 전월 말 수신잔액 3000만원 이상이면서 투자상품 100만원 이상 보유, 전월 말 기준 주택담보대출 잔액 1억원 이상 보유, 지난 3개월간 급여이체금액 월평균 400만원 이상 가운데 한 가지만 충족하면 된다. 월드타워 전망대 ‘서울스카이’ 오픈 이벤트롯데카드는 롯데월드타워 전망대 ‘서울스카이’ 오픈을 기념해 전망대 입장권 할인, 월드몰 구매금액에 따른 사은품 증정 등 다양한 이벤트를 진행한다. 5월9일까지 롯데카드로 서울스카이 입장권 결제 시 10% 할인해준다. 또한 4월 16일까지 롯데월드몰에서 롯데카드 결제금액에 따라 사은품을 제공한다. 당일 10만원 이상 결제 시 스위트스완 토이 1세트, 30만원 이상 기프트카드 3만원권, 50만원 이상 서울스카이 입장권 2장을 받을 수 있다.기업 여신 서류도 온라인 원스톱 서비스KB국민은행은 기업 여신심사 시 인터넷·모바일로 필수서류를 제출할 수 있는 ‘스마트 파티(FATI) 시스템’을 시행한다. 기업여신 심사 시 필요한 재무제표, 세무증명서 등 서류를 KB국민은행 인터넷 홈페이지와 KB스타 기업뱅킹 앱을 통해 발급·제출할 수 있는 원스톱 서비스다. 고객은 서류 발급과 제출을 위해 공공기관과 은행을 직접 방문해야 하는 불편함을 줄이고, 은행은 위·변조 등 사기대출을 사전 차단해 운영 리스크를 줄일 수 있다.이진경 기자

Q: 저희는 30대 초반의 맞벌이 부부이고 네 살된 아이가 있습니다. 현재 전세로 거주하고 있는데 2~3년 후에는 주택을 구입할 계획이라 어느 정도 여유자금이 있습니다. 지금은 금리도 낮고, 투자처도 마땅하지 않아 보통 입출금 통장에 그냥 넣어 두고 있는데 이 자금을 운용하고 싶습니다. 또 매월 들어오는 월급에서 일정부분 저축할 수 있습니다. 매월 적립할 수 있는 상품은 어떤 것이 좋을까요?A: 자산을 형성해 가는 시기에 있어 아이가 어릴 때는 저축할 수 있는 부분이 생깁니다. 교육비로 인한 지출이 크게 발생하지 않기 때문입니다. 따라서 이 시기에 여유 자금을 부지런히 쌓아두는 것이 매우 중요합니다. 말씀하신 자산의 운용은 주택 구입을 위한 여유자금 부분과 매월 통장에 쌓이는 월급의 여유 부분으로 나눌 수 있습니다. 자금의 목적과 기간에 대한 구분과 정의가 선행되어야 그에 맞는 투자 계획을 세울 수 있습니다.여유자금 부분은 2~3년 후에 주택 구입을 위한 자금이므로 기간에 대한 여유는 있지만 섣불리 변동성이 높은 상품에 들어가기는 어렵습니다. 따라서 시장 상황에 맞는 자산배분을 통해 안정성과 수익성을 함께 도모해야 합니다. 2017년 1분기 씨티은행의 모델포트폴리오에 따르면 개인의 투자 성향에 따라 차이가 있기는 하지만 적극적으로 투자를 고려하는 고객에게는 채권 26%, 주식 72% 정도의 비중으로 자산을 배분하는 것을 고려할 수 있습니다.음지영 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장미국이 금리 인상을 시작했고 글로벌 인플레이션이 상승해 시장의 관심은 주식시장으로 무게중심이 옮겨가고 있고, 원자재 상품에 대한 투자 관심도 커진 것이 사실입니다. 하지만 고수익을 얻는 상품은 그만한 리스크가 따르기 마련입니다. 따라서 투자에서도 균형 잡힌 포트폴리오를 구성하여 적정한 비중대로 나누어 투자하는 것이 수익성과 안정성을 추구할 수 있는 방법입니다. 매월 급여의 일정부분을 투자하실 수 있으니 그 부분을 변동성이 높은 시장에서 분할 매수하는 것은 위험은 낮추고 향후 기대 수익을 높일 수 있는 효과적인 방법입니다.주의할 점은 적립식 상품이라 할지라도 무관심하게 잊어버리고 있다가 3년 후에 들여다보면 안 됩니다. 지속적으로 3개월에 한 번씩은 수익률이 어떤지, 가치가 너무 높아져 있는데도 계속 적립하고 있는 것은 아닌지 확인해야 하고 필요 시 포트폴리오 조정을 하는 노력이 필요합니다.음지영 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장