전 세계 투자자들이 미국 경제와 금리 인상 시기에 많은 관심이 쏠려있다. 다우산업지수는 2만1000을 넘어 상승했지만 앞으로는 무조건적인 상승만을 바라고 미국시장에 투자하기는 어려운 상황이다. 이제는 ‘미국 우선주의’를 강조한 트럼프의 정책에 맞춰 어떤 섹터에 투자할지 판단해야 할 때다.트럼프 정부에서 대표적 유망산업으로 군수산업을 꼽을 수 있다. 여기에 투자하는 방법은 미국 대표 군수업체인 록히드마틴 같은 회사의 주식을 직접 사는 방법이 있다. 아니면 보다 폭넓게 미국 군수산업 전반에 투자할 수 있는 상장지수펀드(ETF)를 살 수도 있다. 그러나 둘 다 미국에 상장돼 있어 일반 투자자들의 접근이 어렵다. 해외주식거래 서비스를 신청하고 해당 국가의 매매시간에 맞춰 매매해야 하는 번거로움이 있다. 돈이 되는 투자처는 알지만 진입 문턱이 높은 셈이다.배준영 미래에셋대우 ETN상품팀장이런 수고를 덜어 국내 투자자들이 쉽게 투자할 수 있는 방법이 있다. 바로 미국 항공우주방위 상장지수증권(ETN)을 사는 것이다. 미국 항공우주방위산업 ETN은 SPDR S&P 항공방위산업(Aerospace & Defense) ETF(XAR)와 동일하게 S&P 항공방산인덱스(Aerospace & Defense Index)를 기초로 한 상품이다.미래에셋 미국 항공우주방산 ETN은 대표적인 미국 항공우주방위섹터 지수를 기초지수로 하여 기초지수의 변동에 수익이 연동되는 구조다. 이 지수는 록히드마틴, 보잉, 허니웰, 레이시언 등 미국 대표 군수업체 등 38개 종목으로 구성되어 있으며, 최근 5년 누적 수익률은 137%이고 변동성은 13.41% 수준이다. 이 ETN는 외화 자산에 대해 100% 환헤지를 실시하고 있어 미국 달러 하락 시 추가적인 손실도 방어할 수 있다. ETN은 기초지수의 변동과 수익률이 연동되도록 증권회사가 발행한 파생결합증권으로, 주식처럼 거래소에 거래되는 증권이다. 즉 상방향과 하방향이 열려있는 참여율 100%의 주가연계증권(ELS)다. ETN은 ETF와는 달리 추적오차가 발생하지 않는다. ETN은 증권사가 기초지수 수익률을 보장하기 때문이다. 또한 발행사인 증권사가 직접 유동성 공급을 하기 때문에 호가 제시 면에서도 유리하다.ETN을 매매하는 데 유의할 점도 있다. ETN은 동시호가 때 증권사의 유동성 공급 의무가 없기 때문에 매수, 매도 시 지표가치라는 기초지수의 적정가치를 확인하고 주문을 내야 한다. 또한 ETF와 동일하게 국내주식형 ETN의 매매차익은 비과세이나 해외, 원자재 관련 ETN은 배당소득세 등 15.4%를 과세하고 종합과세에도 해당된다.배준영 미래에셋대우 ETN상품팀장

호주부동산공모펀드 1400억대 모집미래에셋자산운용은 호주 캔버라에 위치한 연방정부 교육부 청사에 투자하는 ‘미래에셋맵스호주부동산공모펀드’를 모집한다. 모집 규모는 1410억원이며 오는 17일까지 KB국민은행, 미래에셋대우, 신한은행, 우리은행 영업점에서 가입할 수 있다. 만기는 설정일로부터 5년6개월이며 중도환매가 불가한 폐쇄형 구조다. 투자 대상은 2010년 완공된 12층 규모의 건물로, 정부기관이 밀집한 시빅(Civic) 지역 중심부에 자리 잡았다. 건물 업무시설과 상업시설 100%를 2025년 5월까지 장기임차하기로 계약돼 있으며 5년 연장 옵션 행사가 가능하다. 1인 가구 위한 맞춤형 카드 출시KB국민카드는 편의점과 음식점, 인터넷쇼핑 등 1인 가구가 선호하고 이용이 많은 업종에서 사용하면 각종 혜택을 주는 ‘KB국민 청춘대로 일코노미 카드’를 최근 출시했다. 전월 이용실적이 40만원 이상이면 편의점에서 이용금액의 20%를 최대 1만점까지 포인트로 적립할 수 있다. 전월 이용실적이 80만원 이상이면 월 최대 2만점까지 적립된다. 또 음식점과 택시, 인터넷 쇼핑몰, 통신요금 자동이체, 전기·수도·도시가스 요금을 내면 이용금액의 5%(최대 각 1만점)가 포인트로 쌓인다.해외선물·옵션 투자자 무료수수료 행사유진투자선물은 해외선물·옵션 투자자를 위한 무료수수료 이벤트를 오는 5월26일까지 진행한다고 밝혔다. 이벤트 기간 동안 신규 계좌를 개설한 개인고객(주민등록번호 기준)은 무료수수료 이벤트를 신청하면 해외선물은 신청일로부터 1개월(20영업일)간, 해외옵션은 신청일로부터 이벤트 종료일(최소 20영업일 보장)까지 무료수수료로 거래할 수 있다. 무료수수료 적용 대상 종목은 시카고상업거래소(CME) 전 종목(통화 에너지 농산물 지수 금리 금속)이다. 이벤트 신청 및 자세한 사항은 유진투자선물 리테일영업팀으로 문의하면 된다.조병욱 기자

교육·관리·병원비, 카드 한장으로 OK신한카드가 새학기를 맞아 교육 업종에 특화된 ‘신한카드 에듀’(사진)를 출시했다. 신한카드 에듀는 아이 학원비는 물론 아파트관리비와 마트, 병원 등 카드 한 장으로 해결되는 카드다. 우선 교육업종 결제 시 전월 실적에 따라 최대 10%의 캐시백 혜택이 제공된다. 또 아파트관리비 자동이체시 당월 교육업종의 결제가 있는 경우에는 매달 5000원의 캐시백이 별도로 제공되고, 대형마트와 의료업종인 병원, 약국 등 주요 생활업종 결제시에도 1% 캐시백이 제공된다.배달의 민족 모바일 결제 땐 20% 할인우리카드는 배달음식 주문 앱 ‘배달의민족’을 운영하는 우아한 형제들과 제휴를 맺고 ‘배달의민족 우리체크 카드’를 출시했다. 이 상품은 배달의민족 모바일 애플리케이션 등에서 결제시 20% 할인하고, 배달음식 주문 앱과 체크카드의 주 이용층인 젊은 세대가 선호하는 여러 부가서비스를 탑재하고 있다. 이달 말까지 이 카드를 발급받은 이용자를 대상으로 추첨을 실시해 100명에게 배달의민족 1만5000원 할인쿠폰 10매를 증정한다.SK주유소서 리터당 최대 300원 할인롯데카드는 SK주유소에서 리터당 최대 300원, 월 4만원까지 할인되는 ‘오일킹 SK롯데카드’를 출시했다. 이 상품은 전월 이용금액에 따라 최대 리터당 300원을 할인해 준다. 월 할인한도는 각각 1만5000원, 2만5000원, 4만원이다. 롯데카드는 카드 출시를 기념해 이달부터 5월31일까지 SK주유소에서 3만원 이상 결제시 5000원 캐시백을 제공하는 이벤트도 진행한다. 연회비는 국내전용 1만원, 해외겸용(Master) 1만5000원이다.염유섭 기자

Q. 33살 직장인 맞벌이 신혼부부입니다. 합산한 부부소득은 세 후 매월 500만원 정도이며, 내집마련의 꿈을 가지고 있습니다. 현재는 부모님의 전세 2억원인 경기도 소재권 소형아파트에 거주하고 있으나 2년 후 돌아오는 전세만기와 올라가는 집값으로 걱정이 많습니다. 어떻게 재테크 하면 내집마련을 할 수 있을까요?A. 한국에서는 많은 분들이 투자상품을 포함한 자산관리에 위험부담을 갖고 있는 것도 사실입니다. 이는 그동안 트렌드에 따른 모방형 상품투자로 손실 경험이 많이 갖고 계시기 때문입니다. 그러나 개인별 맞춤형 포트폴리오를 통한 체계적인 위험관리와 정기적인 점검을 통한다면 장기적으로 고객의 재무 목표를 달성하는 것이 가능합니다.위의 신혼부부의 경우도 연령 및 투자 목적 등을 고려하여 적극적인 투자성향을 바탕으로 하였으며, 기대 수익률을 6%, 물가상승률 2%를 가정하면 6년 후 목표금액인 2억8000만원을 달성할 수 있습니다. 구체적인 상품으로는 가장 먼저 주택청약종합저축을 가입하여 신규 아파트 분양시 1순위 혜택을 받도록 매월 25만원씩 불입합니다. 그리고 매월 225만원을 투자 포트폴리오를 구축하였는데, 과거 데이터와 시장전망을 바탕으로 계량 분석한 자산군 간의 상관관계를 감안하여 구성하였습니다.또 금융위기와 같은 상황에서의 스트레스 테스트를 통해 포트폴리오의 위험을 점검합니다. 이번 투자포트폴리오 구성에 참고한 2017년 시장전망에 의하면 미국의 새로운 정부가 들어서고 글로벌 경제성장이 완만하게 진행될 것으로 예상하나 미국 금리인상과 유럽의 정치 이벤트 등 변동성 요인에도 대비할 필요가 있습니다.김윤경 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장성장 국면의 경기 및 인플레이션 상승에 대비하여 국채 비중은 축소하고 미국 투자등급 회사채와 미국, 유럽 하이일드 채권, 그리고 신흥국 채권 중에서는 남미, 아시아 채권에 30% 비중을 두고 나머지 70%는 주식에 투자합니다. 경기가 꾸준히 개선되고 있는 미국, 유럽 등 선진국 주식에 40% 정도, 한국을 포함한 아시아 시장에 30% 정도 분산하여 투자할 경우 장기적으로 꾸준한 성과를 낼 수 있을 것으로 기대합니다.투자자금 중 일부분은 트럼프 대통령의 규제 완화 수혜를 받을 수 있는 에너지나 원자재, 금융 업종 등에 선별적으로 투자하는 글로벌 섹터 펀드들을 활용할 수 있고, 아시아 시장 내에서는 미국의 보호무역 정책의 타격을 덜 받을 수 있는 인도와 같은 시장에도 선별적으로 투자할 수 있어 보입니다. 또한 펀드 내에서 주식과 채권에 대한 비중을 자체적으로 조절할 수 있는 자산 배분형 펀드나 멀티에셋 펀드를 주요 투자 펀드로 활용하신다면 내집 마련 목표를 달성하는 데에 도움이 될 것입니다. 이번 내집 마련 재무 목표와 더불어 반드시 관심을 가져야 할 상품들도 있습니다. 다가오는 4월1일부터 시행되는 보험 관련 비과세 세제 개편에 대비하여 미리 장기 저축성보험이나 다양한 펀드에 투자할 수 있는 변액보험도 체크해 보시길 바랍니다.김윤경 한국씨티은행 청담CPC센터 PB팀장

카드업의 경쟁이 치열해지면서 신용카드사들이 특정 직업군이나 고소득자를 위한 맞춤형 카드를 내놓고 있다. 회원 입장에서는 필요한 혜택을 받을 수 있고 카드사 입장에서도 회원모집에 유리하다.◆ 직업 맞춤형 카드로 실질적 혜택 받자신한카드의 ‘신한카드 S-Oil 2UP 화물운전자 복지카드’가 대표적이다. 이 카드는 주유 서비스를 자신의 소비스타일에 맞게 선택할 수 있는 것이 가장 큰 장점으로, 고정형을 선택하면 전월 실적에 상관 없이 경유가 기준 리터당 55원 혜택을 받는다. 실적 연동형을 선택하면 전월 신판 이용실적에 따라 리터당 최대 100원 혜택을 제공한다. 주유 혜택은 S-Oil 화물우대주유소에서 경유 주유 시 제공되고, 연동형과 고정형은 1년에 3회까지 변경 가능하다. 우리카드도 ‘썸(SUM) 화물복지카드’를 통해 화물운전자에게 주유 할인 서비스를 제공하고 있다. SK에너지, 에쓰오일, 현대오일뱅크 정유 3사에서 모두 리터당 최대 100원까지 할인혜택이 제공된다. KB국민카드도 ‘프레스티지 멤버스 카드’를 통해 군인들을 위한 맞춤형 혜택을 제공한다. 이용금액의 최대 10% 국방복지포인트, 최대 3만점까지 적립이 가능하다. 적립된 국방복지포인트는 국민카드 자체 포인트로도 전환할 수 있다. 군무원, 국방부 공무원, 군 연구소 직원, 군인 가족도 발급받을 수 있다. 해병대 전우만을 위한 맞춤형 카드도 있다. 롯데카드는 ‘해병대 전우 롯데카드’를 통해 이들에게 다양한 혜택을 제공한다. 카드가 발급될 때마다 일정액을 적립해 해병대 전우회관 건립 기금에 기부되고 하루 동안 카드로 쓴 모든 금액을 합산해 최대 2%까지 포인트로 적립해 준다. 당일 이용금액에 가족카드 실적도 합산되기 때문에 온 가족이 같이 쓸수록 큰 혜택을 받기가 용이하다. 롯데카드는 개인택시 운전자만을 위한 ‘E1 개인택시 운송사업자 롯데카드’도 제공한다. 개인택시 운송사업자가 E1 충전소에서 결제하면 2%를 ‘E1 오렌지포인트’로 적립해 주고 포인트는 E1 충전소에서 가스 충전시 현금처럼 사용할 수 있다.공무원과 보육교사를 위한 맞춤형 카드도 있다. 하나카드는 한국어린이집총연합회와 제휴를 맺어 보육교직원을 위한 ‘국제교사증(ITIC) 제휴카드’를 내놓았다. 카드를 발급받은 국내 보육교사들은 국내 전 가맹점에서 매일 사용금액의 0.5%를 적립할 수 있고 월 최대 1만포인트를 쌓을 수 있다. 또 스타벅스 등 커피전문점에서 4000원 청구할인도 가능하다. 특히 카드는 유네스코로부터 인증받은 국제교사증 신분증 역할도 한다. 하나카드는 공무원을 위한 ‘원큐카드 Daily·Living·Shopping’도 제공한다. 카드는 상품별로 월 최대 2만포인트를 적립해 준다. 해외에서도 최대 1만포인트까지 적립할 수 있다는 점이 특징이다.시중카드사 관계자는 “일반 카드는 제공 혜택과 소비자의 필요가 100% 다 일치한다고 볼 수 없지만 특정 직업군을 위한 카드는 그들에게 맞춤형 서비스를 제공해 회원모집에 유리하다”며 “해당 협회를 통해 영업할 수 있어 회원을 늘리기도 쉽다”고 말했다. ◆ 고소득자만을 위한 맞춤형 카드로 VVIP 서비스를직업 외에도 고소득자만을 위한 VVIP카드도 있다. 현대카드의 ‘the Black’이 대표적이다. 카드는 회사가 고객을 초청하는 형식으로 가입이 이루어진다. 카드를 소유하면 항공권 구매시 좌석 등급 업그레이드와 항공권 할인이 제공된다. 좌석 등급을 선택하지 않을 경우 동반자 1인에게는 항공요금의 50%를 할인해 준다. 매년 회원에게 ‘the Black Gift Voucher’을 발급해 호텔 및 명품 브랜드, 최고급 뷰티숍 우대권 등의 혜택을 제공한다.삼성카드도 ‘RAUME O’를 통해 VVIP 서비스를 제공한다. 회원의 비즈니스 파트너가 한국을 방문하였을 때 스케줄을 수립해 주고 회원만을 위한 개별 여행지 추천 및 예약해 준다. 원하는 쇼핑 리스트의 해외구매도 대행해 준다. 전 세계 80여개국 약 430개 고급 호텔에서 특별할인과 함께 무료 조식 서비스도 제공한다. 신한카드도 ‘신한 Premier카드’를 통해 VVIP 서비스를 제공한다. 신한 프리미어카드 회원은 대한항공과 아시아나항공 전 노선의 비즈니스석에서 퍼스트 클래스석으로의 좌석 업그레이드, 또는 동반자 비즈니스 항공권을 무료로 제공한다. 최대 5억원을 보장하는 국내외 여행자보험 무료 가입 서비스도 제공한다. 또 롯데, 그랜드하얏트, 임피리얼팰리스, 제주신라, 샹그릴라, 플라자호텔, 콘래드 서울 등 국내 특급 호텔에서 호텔 멤버십 서비스는 물론 스위트룸 무료 제공 등 차별된 서비스가 추가 제공된다.염유섭 기자 yuseoby@segye.com

나이가 들면 생활에 필요한 자금이 점차 줄어들 것이란 예상은 착각이다. 안정된 소득은 생의 마지막까지 높은 삶의 질을 유지하기 위한 필수조건이다. 따라서 늦어지기 전에 100세 시대에 필요한 노후준비를 시작해야 한다. 고령사회를 앞두고 있는 지금 당장 실천해야 할 재무관리 비법을 소개한다.먼저, 100세 시대에는 언제 닥칠지 모르는 리스크에 철저히 대비해야 한다. 단 한번의 리스크로도 지금까지 세운 라이프 플랜이 크게 흔들리거나 망가질 수 있기 때문이다. 우리는 가까운 미래는 잘 챙기면서도 10년, 20년 뒤의 미래를 대비하는 일에는 소홀하다. 중장기 리스크를 관리하기 위해 가장 먼저 염두에 두어야 할 것이 바로 보험이다. 그중에서도 질병이나 갑작스러운 사망 등 만약의 경우를 대비할 수 있는 보장성보험은 필수로 준비해둬야 한다.조명기 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원노후 빈곤에 빠지지 않으려면 보장성보험과 함께 연금보험도 준비해둬야 한다. 실제로 경제학자들은 장수에 대비하는 가장 합리적인 방법이 연금제도라고 말한다. 이를 위해서는 평소 연금에 관심을 가지고 꾸준히 관련 지식을 쌓아야 한다. 무엇보다 하루라도 빨리 연금에 가입해 종신토록 안정적인 소득을 보장할 수 있는 연금자산을 확보해두자. 특히, 저금리시대에는 투자자산의 일부를 주식·공채·채권 등 수익성이 높은 유가증권에 투자하는 변액보험에 가입해 보는 것도 좋은 방법이다. 자산운용 성과가 좋으면 노후에 그만큼 더 많은 소득을 확보할 수 있기 때문이다.무엇보다 안정적인 노후소득 흐름을 위해서는 인출계획도 철저히 세워둬야 한다. 은퇴 전에는 저축이나 투자를 통해 은퇴시점까지 노후자산을 최대한 많이 모으는 것이 목표라면, 은퇴 후에는 그동안 쌓은 자산으로 매월 안정적인 소득 흐름을 만들어야 한다. 노후소득 흐름을 만드는 데 가장 적합한 것 역시 연금상품이다. 연금에 가입한 것만으로도 노후소득 인출계획의 절반은 달성했다고 볼 수 있다. 자산 보유 목적을 ‘자산 증식’에서 ‘소득 창출’로 전환하자. 경제적으로 안정된 노후를 보내고 싶다면 전체 보유자산의 포트폴리오를 조정해 미리부터 합리적인 인출계획을 세워야 한다. 이러한 계획은 은퇴자뿐 아니라 예비 은퇴자들도 미리 생각해두는 것이 현명하다.조명기 삼성생명 은퇴연구소 수석연구원

2030보험 출시 기념 ‘조이찾GO’ 이벤트MG손해보험이 최근 2030세대를 타깃으로 출시한 ‘2030보험’을 기념해 3월10일까지 ‘조이찾GO, 혜택받GO!’ 경품이벤트(사진)를 실시한다. MG ‘2030보험’은 2030세대의 라이프스타일에 최적화된 7가지 테마를 마련해 생활 속 위험을 종합 보장하는 온라인 전용 상품으로, 지난 6일 새롭게 출시됐다. 이번 이벤트는 MG손보의 온라인 채널인 ‘#JOY다이렉트’에서 누구나 참여할 수 있다. ‘2030보험’ 상품소개 페이지 등 홈페이지 곳곳에 숨어 있는 4명의 캐릭터 ‘조이’를 모두 찾으면, 추첨을 통해 500명에게 스타벅스 커피를 제공한다. 또 SNS에 작성한 가입 후기를 MG손보 페이스북에 공유한 고객에게는 백화점 상품권 5000원을 100% 지급한다.1명만 가입해도 가족 모두 보장 ‘인기몰이’NH농협손해보험이 출시한 무배당 NH프리미어운전자보험이 가족 중 1명만 가입해도 가족과 운전자가 모두 보장되고 가입연령도 80세까지 확대해 인기를 얻고 있다. 이 상품은 손해보험업계 최초로 가족 중 1명의 가입으로도 가족 운전자 모두 부상치료비, 벌금비용, 변호사 선임비용, 사고처리 지원금 등을 보장받을 수 있도록 했으며 ‘개인운전자담보’ 가입 후 운전면허를 소지한 가족이 증가한 경우 ‘가족운전자담보’로 전환할 수 있게 만들었다. 또 이 상품은 급증하는 고령운전자 사고에 대비해 80세까지 가입, 최대 100세까지 보장가능하며 자가용 운전자뿐만 아니라 영업용 운전자도 가입가능하다. 하나의 보험으로 암·생활비 보장 ‘함께’신한생명이 하나의 상품으로 각종 암보장과 생활비 지급 보장을 함께 받을 수 있는 ‘신한받고또받는생활비암보험’(무배당, 갱신형)을 출시했다고 27일 밝혔다. 이 상품은 보험가입금액 1000만원 기준으로 특정암 진단을 받으면 매월 100만원씩 5년간 총 6000만원의 생활비를 지급한다. 특정암은 기타피부암·갑상선암·제자리암·경계성종양·대장점막내암·비침습방광암을 제외한 암이다. 주계약은 3종(순수보장·건강관리·만기지급형)으로 구성해 선택의 폭을 넓혔다. 건강관리형은 특정암으로 진단받지 않으면 3년마다 20만원의 건강검진비를 최대 5회 지급한다. 만기지급형은 특정암으로 진단받지 않고 만기 생존 시 200만원의 건강관리자금을 준다.

씨티모바일 앱 출시 기념 이벤트한국씨티은행은 씨티모바일 앱 출시 기념 씨티카드 고객들에게 온라인몰 할인 쿠폰 및 경품을 제공하는 이벤트(사진)를 진행한다. 3월31일까지 새로운 씨티모바일 앱에서 스마트 간편결제 등록 및 스마트 간편결제로 1만원 이상 결제한 씨티카드 고객들 대상으로 추첨을 통해 다양한 상품이 제공된다. 상품은 교보문고 1만원 상품권 총 855명, 카카오톡 인기 이모티콘은 1200명에게 돌아간다. 또 이달 20일부터 3월 17일까지 20일 동안 쿠폰함에 접속한 고객들을 대상으로 매일 오전 10시에 선착순으로 11번가 30% 할인 쿠폰을 5000명에게 제공된다. 대학생 대상 ‘위비 꿀청춘 패키지’우리은행이 신학기를 맞아 대학생 고객에 특화된 ‘위비 꿀청춘 패키지’(사진)를 출시했다. ‘위비 꿀청춘 패키지’는 입출식통장 ‘위비 꿀청춘 통장’과 체크카드 ‘위비 꿀청춘 체크카드’로 구성됐다. 가입대상은 만 18세 이상 만 30세 이하다. ‘위비꿀청춘통장’은 가입고객 선착순 10만명을 대상으로 △인크루트 취업 관련 1만원 상품권 △와우패스 삼성인적성(GSAT 8만원) 무료 수강권 및 자격증 강의 할인권(3만원) △YBM어학원 오프라인 강의 2만원 할인수강권 △문정아중국어 10만원 상당의 전 강좌 무제한 수강권(올패스 1개월) △하나투어 해외여행 100만원 이상 결제 시 3만원 할인권 △동영상서비스앱 왓챠플레이 45일 무료이용권을 제공한다. ‘위비꿀청춘체크카드’는 토익응시료 10% 할인, 휴대전화요금 매월 3000원 할인, CU편의점 5% 할인 혜택을 제공한다.점심값 최대 20% 할인 ‘noon’ 출시신한카드는 점심시간에 식당에서 할인해주는 ‘신한카드 눈(noon)’(사진) 을 출시했다. 이 카드는 오전 11시∼오후 2시에 요식업종에서 사용하면 사용액의 20%를 최대 2000원까지 할인해준다. 할인은 전월 실적이 50만원 이상 100만원 미만이면 월 3회, 100만원 이상이면 월 6회 받을 수 있다. 또 전월 실적에 따라 커피전문점과 제과점, 이동통신요금 자동이체, 택시요금 등도 할인받을 수 있다.염유섭 기자

재테크는 무엇보다 세(稅)테크와 같이 생각해야 된다.세테크를 하려면 절세상품과 비과세상품을 잘 알아야 된다. 예금금리가 물가상승률에 못 미치는 실질금리 마이너스 시대에는 세금을 아예 물리지 않거나 할인해주는 ‘절세상품’에 관심을 가질 필요가 있다.특히 금년에는 세법개정안으로 인하여 저축성 보험의 비과세 혜택이 크게 줄어든다. 비과세 기준이 일시납은 2억원에서 1억원으로, 5년 이상 적립식은 무제한에서 월 150만원 한도로 줄어들게 된다. 따라서 본 세법 개정안이 시행되기 전에 본인의 재무 상황에 맞게 가입을 하는 것이 바람직하다. 일반 비과세저축이나 세금우대저축 등은 모두 절세 금융상품이긴 하지만 보다 공격적인 투자성향을 가진 투자자라면 펀드 상품이나 신탁 상품 중에서도 주식 운용하여 수익 창출되는 상품들은 대부분 비과세이기 때문에 이 분야도 관심있게 살펴볼 필요가 있다. 신완철 신한은행 PWM여의도센터 팀장노후용으로 임대 수익이 발생하는 상가나 오피스텔을 구매하는 경우도 단순 임대수익률만 계산할 것이 아니다. 임대사업자가 되면 발생되는 소득세, 재산세 및 노령연금 감액분, 건강보험료 발생분을 종합적으로 감안하면 실질 임대수익률보다 밑돌 가능성이 클 수 있다. 그런 만큼 장기 비과세 금융상품과의 비교 분석을 통하여 신중히 선택해야 할 것이다. 그리고 자산의 포트폴리오는 부동산과 금융상품 7:3 비율로 구성하는 것이 바람직하다. 부동산만 갖고 있으면 매각 소요 시간이 장기화돼 유동성 곤란 때문에 시세보다 훨씬 낮은 가격에 처분해야만 하는 경우가 생길 수 있다. 둘째로 사회 혼란이나 정치 경제적 불안정 국면에서도 그 가치를 인정 받을 수 있는 안전자산을 마련해 두는 것이 바람직하다.금은 이런 시기에 안성맞춤인 안전자산이다. 금은 채권, 예금, 주식, 부동산에 이은 제4의 투자처로 불린다. 현재 매매차익에 따른 양도소득세가 없고, 금융소득종합과세, 소득세 누진세도 적용받지 않는다. 마지막으로 대출을 통한 재테크의 필요성 및 위험성을 직시할 필요가 있다. 빚을 절감할 수 있는 빚테크 방법론으로는 우선 현재의 빚을 최대한 빨리 갚거나 이자를 줄일 방법이 있을 수 있다. 다른 하나는 저금리 대출을 활용한 재테크를 통해 자산 증식을 하는 것을 말한다. 일명 레버리지 투자법이라고 할 수 있다. 금융비용을 절감하려면 향후 금리 인상이 예측되면 고정금리방식으로 대출 약정을 하고, 금리 인하가 예상되면 장기 고정금리방식으로 약정을 맺는 방식으로 해야 한다. 다른 금융기관으로 대출을 옮기는 경우에는 상환수수료가 발생되지 않는 시점을 반드시 체크해야만 한다. 제1금융권을 이용해야 상대적으로 낮은 금리 혜택을 받을 수 있다. 레버리지 투자는 초저금리 시대가 주는 축복이지만 투자 실패 시에는 고스란히 원금 상환의 리스크에 노출되는 만큼 신중에 신중을 기해야만 한다.신완철 신한은행 PWM여의도센터 팀장

'취업이 확정돼 내달 입사를 앞두고 있는 이모(28·여)씨는 요즘 은행·카드 상품들을 꼼꼼히 살펴보고 있다. 한번 금융상품을 선택하면 바꾸기가 번거로운 만큼, 처음 선택할 때 혜택이 가장 큰 곳을 고르기 위해서다.이씨는 “통장은 한번 선택하면 나중에 바꾸기가 은근히 까다롭다”며 “급여도 많지 않은데 조금이라도 혜택이 많은 곳을 선택할 생각”이라고 말했다. 또 “신용카드도 이왕이면 제가 자주 이용하는 곳에서 할인을 많이 해주는 곳이 좋다”고 말했다. 이씨 같은 직장인 새내기들을 겨냥한 은행·카드사들의 경쟁이 치열하다. 사회 초년생들의 경우 처음 선택한 은행·카드를 앞으로도 이용할 가능성이 크다는 판단 아래 초년생 선점에 나선 것이다.클릭하면 큰 그림으로 볼 수 있습니다.◆사회초년생 잡기 위한 은행들의 혜택 풍성KEB하나은행은 ‘행복노하우(knowhow) 주거래 우대통장’을 통해 직장인 새내기를 겨냥했다. 급여이체와 신용카드 결제계좌로 이용하면 전자금융 이체·현금자동입출금기(ATM) 등 수수료를 면제받을 수 있다. 해당 상품 최대 금리는 1.8%다. 목돈마련적금 ‘하나멤버스 주거래 우대적금’은 매월 50만원 한도다. 기본금리는 1.6%다. 거래실적에 따라 우대이자를 최고 연 1.1%포인트까지 받을 수 있어 최대금리는 연 2.7%다.SC제일은행의 ‘내지갑 통장’은 직장인 새내기들을 위한 높은 금리를 제공한다. 50만~200만원 구간에 한해 최고 연 2.8%를 준다. 200만원이 넘는 금액에 대해서도 최고 연 0.8%의 비교적 높은 금리를 준다. 또 전국 모든 은행 자동화기기에서의 출금 수수료는 물론 한국SC은행 자동화기기에서의 다른 은행으로 이체 수수료(월 5회 한도)도 면제된다. 또 조건과 횟수에 제한 없이 내지갑통장에서 거래 시 발생하는 전자금융 거래 수수료, 영업시간 외 자동화기기 인출 수수료, 당행-타은행 간 자동이체 수수료도 모두 면제받는다. 2017년 1월 말 기준 약 68만명이 이용하고 있다. 우리은행 ‘우리 웰리치 주거래 통장’은 금리가 연 0.1%이고 수수료 혜택이 크다. 이 계좌를 급여이체, 카드 결제 계좌로 지정하면 수수료 면제 횟수를 다음달로 이월시켜주기 때문에 입출금·이체 수수료를 대부분 면제받는다.NH농협은행은 ‘새내기 급여통장 이벤트’를 통해 직장인 새내기들을 공략하고 있다. 이달 말까지 진행되는 이벤트는 농협은행에 급여 계좌를 개설한 후 첫 급여(50만원 이상)를 이체하고, 신용카드 또는 체크카드를 신규로 가입하면 자동으로 응모된다. 이후 370명에게 추첨을 통해 명품 넥타이 또는 카드지갑, 만년필, 보조배터리 등을 선물한다. 지난해 출시된 ‘NH주거래우대패키지’ 상품을 이용하면 급여 이체, 카드, 대출 등 주거래 이용 시 자동화기기 수수료 면제 등 다양한 혜택도 받을 수 있다.◆카드사들도 직장인 생활패턴에 맞는 할인 혜택 제공카드사들도 앞다퉈 새내기들의 생활패턴에 맞는 상품들을 제공한다. 우선 롯데카드는 직장 새내기들이 생활패턴에 맞게 혜택을 주는 ‘올마이쇼핑카드’를 선보이고 있다. 카드는 모든 쇼핑업종 5% 할인과 생활 필수업종 10% 할인 혜택을 제공한다. 또 회원들은 자신의 생활방식에 따라 생활 필수업종인 대중교통, 음식점(점심 12시~2시), 이동통신, 해외이용금액 중에서 한 가지를 선택해 카드를 발급받을 수 있다. 현대카드 ZERO도 직장인 맞춤형 카드다. 전월 이용실적, 할인 한도, 할인 횟수, 가맹점 등에 상관없이 기본 할인율로는 업계 최고 수준인 0.7%의 할인 혜택을 제공한다. 또 직장인들이 자주 찾는 일반음식점과 커피전문점, 대형할인점, 편의점, 버스, 지하철, 택시 등에서 카드를 이용할 경우, 0.5%의 할인 혜택도 추가로 제공한다. 이용 후 5일 이내 선결제 시에는 0.3% 추가할인 혜택도 누릴 수 있다. 전 가맹점에서 5만원 이상 결제 시 2~3개월 무이자할부 서비스도 활용 가능하다.신한카드도 30∼40대 직장인을 겨냥해 ‘신한카드 B.Big’를 제공한다. 카드는 직장인들의 이용비중이 큰 것으로 분석된 편의점, 백화점, 이동통신, 커피 등의 업종에서 추가할인을 제공한다. ‘B.Big’은 버스나 지하철에서 이용한 후불교통 금액에 대해 할인 서비스를 제공하고 전월 신용판매에 따라 일별로 최대 600원을 정액 할인해 준다. 또 택시나 KTX 이용금액에 대해서도 10%를 할인해 주는데 월 할인한도는 전월 신용판매 이용금액에 따라 1만5000원이 적용된다. 30~40대 직장인들이 선호하는 업종에서의 할인도 특징이다. 편의점(월 5회, 건당 1만원까지), 커피전문점(스타벅스, 카페베네, 커피빈, 엔제리너스)에서 월 8회까지 이용금액의 10%를 할인해 준다.염유섭 기자 yuseoby@segye.com