고액 암 등 집중 보장 어린이보험 출시신한생명이 고액의 치료비가 발생하는 암과 4대 질병을 비롯해 중대한 수술과 질병치료를 집중적으로 보장해주는 어린이보험 ‘(무)신한아이사랑보험FirstClass(사진)’를 출시했다. 백혈병 또는 골수암 진단시 1억원, 일반암의 경우 5000만원(소액암 300만원)을 보장하고 4대 질병(뇌출혈, 급성심근경색증, 말기신부전증, 말기폐질환)에 대해서도 각각 3000만원의 진단금을 지급한다. 이 상품은 만기환급형과 중도급부형 중 선택할 수 있다. 중도급부형은 15세 영어캠프자금 100만원, 20세 배낭여행자금 300만원, 25세 취업준비자금 100만원이 지급된다.미리 쓴 사망보험료 복원 기능 더해KDB생명은 보험금을 생활비나 의료비로 미리 사용할 수 있는 기존 종신보험에 ‘보험금 복원’ 기능을 더한 ‘무배당 U-Choice 종신보험(사진)’을 판매 중이다. 생활비 등으로 사용하게 되면 점점 줄어들게 되는 사망보험금을 85세 이전에 ‘리본(Re-Born) 서비스’ 신청 시 1회에 한해 복원할 수 있다. KDB생명은 “추가 보험료가 발생하지만, 종신보험 가입이 힘든 고령 시기에 별도 가입심사 없이 종신보험에 다시 가입할 수 있는 셈”이라고 설명했다.국제체크카드 발급때 환전 수수료 할인한국씨티은행은 인터넷으로 ‘씨티 사전신청 서비스(사진)’를 이용해 국제체크카드를 새로 발급받는 고객에게 환전 수수료를 할인해주는 이벤트를 9월30일까지 진행 중이다. 씨티은행은 사전신청 서비스로 카드를 발급받은 고객이 미 달러·엔·유로화를 현금으로 환전할 때 1회에 한해 미화 200달러 상당액까지 환전 수수료를 80% 할인해준다. 씨티은행의 사전신청 서비스는 PC나 스마트폰 등을 이용해 가입 신청서를 작성하고, 편리한 시간에 영업점에 방문하면 간단한 본인 확인만으로 계좌를 개설하고 카드를 발급받을 수 있게 해주는 제도다.은행서 증권사로 자동이체한도 폐지한국금융투자협회는 15일부터 은행 계좌에서 증권사 계좌로의 자동이체서비스(CMS) 한도 규제가 폐지된다고 14일 밝혔다. 기존 이체 한도는 온라인 신청 고객은 100만원, 영업점 방문 신청 고객은 1000만원이었다. 금융투자협회는 “이번 한도 규제 폐지로 CMS 이체를 통한 펀드 투자 등의 편의성이 제고돼 적립식 펀드 투자 활성화 등에 도움이 될 것으로 기대한다”고 밝혔다.

한국은행이 지난달 기준금리를 연 1.50%로 인하해 사상 최저를 유지하고 있다. 2008년 글로벌 금융위기 때 기준금리 5.25%와 비교하면 그야말로 초저금리인 셈이다.기준금리 인하 후 가뜩이나 낮은 시중금리는 더 떨어지고 있는데, 은행들의 주요 1년 만기 정기예금 금리는 1%대로 하락했다.미국과 유럽, 일본 등 선진국들의 기준금리는 0%대이며, 유럽에서는 하루짜리 초단기 예금에는 마이너스 금리를 적용하고 있다. 돈을 맡기면 이자를 지급하는 것이 아니라 오히려 수수료와 세금을 떼어가는 셈이다. 우리나라 은행 수신금리는 지난 10년 동안 4% 선에서 현재 1%대로 하락했는데, 향후 0% 또는 마이너스 금리로 떨어지지 않으리라 장담할 수 없는 상황이 돼버렸다.송경선 한화생명 63FA센터 FA이런 초저금리 시대를 살고 있는 우리는 재테크 해법을 어디에서 찾아야 할까. 초저금리의 한계를 극복하기 위해, 1년 만기 은행 예금 이자보다 높은 수익을 얻기 위해서는 다음의 세 가지 방법을 고려할 필요가 있다.첫째, 초저금리 시대에는 투자 기간을 단기에 집중하지 말고 장기로 늘릴 필요가 있다. 1년 만기 정기예금보다는 2년 혹은 3년 만기로 기간을 연장해야 금리가 조금이라도 높다. 1년 만기 국채보다는 3년물이나 10년물 금리가 높으므로 장기 금융상품에 관심을 두는 것이 좋다.둘째, 이자 자산만을 고집하지 말고 투자 자산도 편입해야 한다. 어느 정도 위험 부담이 필요한데, 이자율이 낮아지면 투자 수익을 찾아 이동하는 자금이 늘어나게 마련이다. 우리나라 주가도 금리가 낮을 때 장기적인 주가 상승의 기반을 다지는 경향을 나타냈다.셋째, 금리가 낮을 때는 세금을 줄여 세후 수익률을 높일 필요가 있다. 투자 자금이 많을수록 과세와 비과세의 차이는 현격하게 벌어지기 때문이다.이 같은 방법을 충실히 따를 수 있는 금융상품이 바로 장기저축성 보험이다. 공시이율이 적용되는 장기저축성 보험은 대체로 은행보다 높은 금리를 제공하고 비과세 혜택까지 누릴 수 있다. 현재 3%대 공시이율 또는 최저보증이율은 초저금리 시대에 다른 금융상품에 비해 금리가 높은 편이다. 또 다양한 국내외 펀드에 투자하는 변액보험은 초저금리 시대 이자자산의 한계를 극복하고 기대수익률을 높일 수 있다. 변액은 장기 상품, 투자 상품, 비과세 상품이 결합한 장기투자형 상품으로 저금리 시대에 은행 이자보다 높은 수익을 줄 수 있다.송경선 한화생명 63FA센터 FA

본격적인 휴가철이다. 친구나 연인, 가족끼리 떠나는 여행지에서 예상치 못한 사고가 발생하면 휴가의 즐거움은 확 사라진다. 사고 유형도 물품 도난·파손에서 질병과 차량 추돌사고에 이르기까지 다양하다. 덩달아 사고를 수습하는 비용도 만만치 않다. 이런 불상사에 대비할 수 있도록 도움을 주는 것이 여행자보험이다. 여행계획을 짜다 제대로 챙기지 못하는 것 중 하나인 여행자보험의 주요 내용을 문답 형식으로 알아본다.―여행자보험 가입 방법 및 시기는.“국내여행보험은 출발 2∼3일 전, 해외여행보험은 출발 일주일 전에 가입해 가입내역을 확인하고 서류를 챙기는 것이 좋다. 보험설계사나 보험사 영업점·대리점을 통해 가입할 수도 있지만, 각 보험회사의 인터넷 홈페이지에서 가입할 수 있다. 해외여행을 간다면 미리 가입 못 했더라도 공항에 있는 보험사 창구에서 바로 가입할 수 있다.”―여행 중 다른 사람의 물건을 파손했을 때 보상 여부는.“고의가 아닌 우연한 과실로 다른 사람의 재물을 파손했을 경우 본인이 배상한 금액에 대해서 보상이 가능하다. 다만 파손한 물품에 대해 배상한 영수증과 확인서 등을 받아야 하며, 보험에 따라 보상 한도가 다르다.”―여행 중 부상 시 보험금을 받으려면.“여행 중 상해를 입었다면 병원에서 치료를 받은 후 진단서, 치료비와 약값 영수증, 사고보고서를 챙겨 뒀다가 보험사에 청구하면 보험금을 받을 수 있다. 대부분 보험사들이 해외에서 전화로 연락할 수 있는 우리말 지원 서비스 등을 운영하고 있으므로 미리 연락처 등을 숙지해 놓으면 유용하다.”―보험 만료 후 질병에 걸렸을 때는.“여행기간 만료 후 질병이 발견됐다 하더라도 귀국 후 30일 이내 여행 도중에 발생한 질병으로 의사의 치료를 받기 시작했다면 보상이 가능하다. 하지만 모든 질병이 여행기간 만료 후 30일까지 보장되는 것은 아니며, 질병의 특성상 잠복기를 거쳐 발병하는 질병에 대해 보상해준다. 그러므로 해외여행을 마치고 어느 정도 시간이 지나 고열과 구토, 설사의 증세가 생긴다면 반드시 병원 진단을 받는 것이 필요하다.”―해외에서 휴대품을 도난당했을 때 보상받으려면.“인근 경찰서에 신고해 도난확인서를 받아야 한다. 호텔 도난사고 발생 시에는 프런트에 신고해 확인증을 수령하고, 경찰서 등에 신고할 수 없을 경우 목격자를 확보해 육하원칙에 따라 작성한 진술서와 연락처를 받아둬야 향후 보상받기가 수월하다.”―여권과 현금 등도 보상받을 수 있을까.“현금, 유가증권, 신용카드, 항공권, 여권 등은 도난당해도 휴대품 손해배상에서 제외되는 물품이므로 보상받을 방법이 없다. 신체보조장구로 분류되는 의치, 의수족, 콘택트렌즈 등도 보상받지 못한다.”―레저 스포츠 도중 사고를 당했다면.“해외여행보험에서는 여행 중에 발생하는 상해 사고를 보상해 주지만 특정 행위, 운동에 대해서는 보상하지 않는 면책사항을 두고 있다. 전문등반(전문적인 등산용구를 사용해 암벽을 오르거나 특수한 기술과 경험을 필요로 하는 등반), 글라이더 조종, 스카이다이빙, 스쿠버다이빙, 행글라이딩 또는 이와 비슷한 운동을 하는 동안에 생긴 손해에 대해서는 보상받지 못한다. 다만 이러한 레저 스포츠에 대해 보상을 받으려면 추가 보험료를 미리 납입하거나 레저 보험 등을 따로 가입해야 한다.”―이 외에 보상받을 수 있는 부분은.“여행 중 탑승한 항공기가 납치돼 예정목적지에 도착할 수 없게 된 경우, 가입자가 여행 중 행방불명된 경우 소요되는 비용 등도 보상 대상이 된다.”이귀전 기자 frei5922@segye.com

엔화 약세로 수출 기업들은 비상이 걸렸지만 환차익을 노린 틈새 재테크족들은 바빠졌다. 저금리시대의 돌파구를 엔저에서 찾고자 하는 것이다. 엔화 약세를 재테크에 활용할 수 있는 방법에는 어떤 것들이 있을까.엔화 정기예금은 이자율이 연 0.5% 정도 수준이지만 환율 상승 시에 환차익을 노릴 수 있다. 이자소득의 15.4%를 과세하며 금융소득종합과세 대상이나 환차익에 대한 과세는 없다. 좀 더 높은 수익률을 원한다면 엔화환율연계예금(ELD)도 고려해볼 만하다. 원금은 보장하면서 엔화환율에 투자해 고수익을 추구하는 상품이다. 상승형과 하락형의 두 가지 유형이 있는데 상승형은 만기환율이 기준환율보다 일정범위 이상 오를 때(엔화 강세), 하락형은 반대로 떨어질 때(엔화 약세) 약정 수익을 지급하는 상품이다.엔저로 인한 일본 기업들의 수출 경쟁력 개선이 수익 증대와 더불어 주가 상승으로 이어지고 있다. 공격적인 투자자라면 일본 주식에 직접 투자해 수익을 노려볼 수 있겠다. 다만 발빠른 정보 확보가 어려운 개인투자자들에게는 주식 직접투자가 위험할 수 있으므로 펀드에 가입해 간접투자하는 방법도 고려해볼 수 있다. 시장 조정 시마다 분할매수하고 목표수익에 도달하면 환매하는 전략으로 접근하는 것이 좋다. 다만 환헤지를 하지 않으면 수익이 나더라도 원화로 바꿀 때 환차손이 발생할 수 있고, 펀드 투자로 인한 수익은 환차익을 포함해 모두 과세된다.가장 공격적인 투자법은 FX(Foreign Exchange) 마진거래다. 증권사나 선물회사에서 전용계좌를 개설한 뒤 투자자들이 증거금을 내고 특정 해외통화를 동시에 사고파는 식의 외환선물거래로, 서로 다른 통화 간 환율 변동을 이용해 시세차익을 추구한다. 예를 들어 엔화가 약세를 보이고 달러가 강세를 보일 것으로 예상되면 엔화를 팔고 달러를 사는 식이다. FX 마진거래는 투자금의 10배까지 주문할 수 있어 레버리지 효과가 있고, 두 나라 통화를 동시에 거래하는 방식이기 때문에 공격적 투자자들에게 적합하다. 그러나 환율의 흐름과 방향을 잘못 예측했을 때에는 손실이 커질 수 있다. 원금 보장이 안 되기 때문에 단순한 환율흐름뿐만 아니라 해당 국가의 정치·경제상황에 관심을 기울여야 한다.권지현 IBK기업은행 WM사업부 전임연구원

8개 유명 워터파크서 20∼50% 할인혜택하나카드는 국내 8개 유명 워터파크에서 20∼50%의 할인혜택을 제공하는 ‘전국 8대 워터파크 S라인 할인이벤트’(사진)를 진행한다. 강원도 평창의 블루캐니언과 홍천 오션월드, 경기도 이천에 위치한 테르메덴과 부천 웅진플레이도시, 충남 예산의 리솜스파캐슬, 경북 경주의 블루원 워터파크, 경남 김해의 롯데워터파크, 전남 여수의 디오션 워터파크 등 8개 지역을 연결하면 ‘알파벳 S’가 완성된다. 현장 결제 시 할인혜택을 받을 수 있다.워터파크·해외직구 할인 이벤트BC카드는 전국 워터파크 입장권 할인(사진)과 해외직구 할인혜택으로 구성된 여름맞이 이벤트를 진행한다고 7일 밝혔다. BC카드 회원이라면 누구나 오는 8월31일까지 오션월드, 원마운트, 오션베이 등 전국 17개 워터파크 매표소에서 입장권 현장 결제 시 최대 40%까지 할인받을 수 있다. 또 7월 한달 동안 미국 내 10개 브랜드(아마존, 아이허브, 랄프 로렌, 갭 등)의 온라인 쇼핑몰에서 BC카드로 결제 시 8% 청구할인, 몰테일 10달러 배송쿠폰 등을 제공하는 ‘미국 독립기념일 세일 맞이 해외직구 혜택’ 이벤트도 진행 중이다.현대·기아차 개인·법인 리스 프로모션현대캐피탈은 신형 K5을 포함한 현대·기아차 인기차종에 대해 개인 및 법인리스 프로모션을 선보인다. 개인리스 이용자를 대상으로 기아차 신형 K5와 현대차 아반떼와 올 뉴 투싼, 싼타페 더 프라임, 쏘렌토에 대해 일반 할부 대비 최대 47% 낮은 가격으로 서비스를 제공한다. 신형 K5의 경우 15%의 선수금만 내고 48개월간 월 35만원, 36개월간 월 38만원으로 이용할 수 있다. 제네시스와 에쿠스, 그랜저를 현대캐피탈 법인리스·렌트 상품으로 이용할 경우 보증금 없이 36개월 이용 기준 제네시스 월 108만원, 에쿠스 월 168만원, 그랜저 월 68만원에 이용 가능하다.

이용금액 클수록 더 많은 캐시백 혜택IBK기업은행은 이용금액에 따른 캐시백과 프리미엄서비스를 제공하는 ‘참! 좋은 캐시백플래티늄카드’(사진)를 출시했다. 이 카드는 1건당 이용금액에 따라 ▲5만원 미만 0.5% ▲5만원 이상 0.7% ▲10만원 이상 1.0% ▲20만원 이상 1.5% 캐시백 혜택을 준다. 캐시백 금액에 한도가 없기 때문에 큰 금액을 결제할수록 많은 돈을 돌려받을 수 있다. 예를 들어 3000만원을 한 번에 결제하는 경우 결제금액의 1.5%인 45만원을 돌려받는다. 또 프리미엄서비스로 국내 주요 호텔 및 인천공항 발레파킹(월 2회)과 국내 공항 라운지(연 2회)를 무료로 이용할 수 있다. 연회비는 유니온페이 3만원, 마스터와 비자는 3만2000원이다.해외송금 장기거래 고객에 수수료 우대KB국민은행은 해외송금 장기거래 고객에게 송금수수료를 우대해주는 ‘KB Partners 해외송금 우대 서비스’를 시행하고 있다. 이 서비스는 KB국민은행을 거래외국환은행으로 지정한 뒤 해외체류자(해외유학생 포함)의 경비 또는 외국인 근로자의 국내 급여를 해외송금할 경우 송금금액과 횟수에 따라 송금수수료 할인 또는 면제 혜택을 준다. 연간 해외송금 누적 금액 2만달러 이상, 누적 송금횟수 3회 이상이면 해외송금 수수료를 50% 깎아주고, 이후 매 3회차 송금 시마다 전액 면제해준다유니온페이와 제휴 ‘퀵패스카드’ 출시비씨(BC)카드는 국내 카드사 중 처음으로 유니온페이 인터내셔널과 제휴하여 ‘터치형(NFC·근거리무선통신) 퀵패스카드’를 출시했다. 퀵패스는 중국의 글로벌 카드사인 유니온페이가 개발한 터치형 결제 서비스로, 중국과 홍콩, 대만, 호주 등에서 사용되고 있다. 퀵패스카드를 사용하는 고객은 결제할 때 카드를 퀵패스용 단말기에 가까이 댄 후 서명만 하면 된다. 퀵패스용 단말기는 중국 내 스타벅스, 맥도날드, 세븐일레븐 등 가맹점에 약 500만대가 설치돼 있다.

최근 신용카드를 발급받은 직장인 김모(31·여)씨는 이번 달에 카드 할인혜택을 전혀 받지 못했다. 후불 교통카드 기능을 이용해 교통비를 15만원가량 사용했는데 이 금액이 전월 이용실적(전월실적)에 포함되지 않았기 때문이다. 김씨는 “교통비는 전월실적으로 인정해주지 않는지 몰랐다”며 “카드사 홈페이지에 가서 확인해보고 통신비랑 교통비는 전월실적에 포함되지 않는다는 것을 뒤늦게 알았다”고 말했다. 신용·체크카드 사용 때 생겨나는 각종 할인혜택을 챙기는 재미가 제법 쏠쏠하다. 대부분의 카드사는 최소 30만원 이상의 전월실적 기준을 둬서 이 기준을 넘어야 할인혜택을 준다. 그런데 지난달에 쓴 금액이 무조건 전월실적으로 계산될 것이라 생각하면 오산이다. 전월실적 합산 기준 등을 꼼꼼히 확인하지 않으면 돈은 돈대로 쓰고 할인은 못 받는 낭패를 볼 수 있다. ◆전월실적 합산제외 항목·합산기간 파악해야30일 카드업계에 따르면 같은 카드사에서 나온 카드라도 전월실적 합산에서 제외되는 항목이 다를 수 있다. 한 카드사의 관계자는 “단기카드대출(현금서비스), 장기카드대출(카드론), 연회비, 각종 수수료 등은 대부분의 카드에서 전월실적으로 인정하지 않는다”며 “이외에 할인서비스를 받는 금액에 대해 합산해주지 않는 경우가 있다”고 말했다. 예를 들어 주유 특화카드라면 주유소에서 쓴 금액은 전월실적에 포함하지 않는 식이다. 어떤 항목이 전월실적 합산에서 빠지는지는 카드사 홈페이지 카드 상품 설명에서 확인해 볼 수 있다. 전월실적 합산 기간도 중요하다. 보통 1일부터 말일까지 사용한 금액을 전월실적으로 알고 있는 경우가 많은데, 카드대금 명세서에 찍힌 금액이 전월실적으로 산정된다. 전월실적이 30만원이 넘어야 혜택을 주는 카드를 1일부터 말일까지 40만원을 썼다고 해도 명세서에 25만원이 찍혔다면 전월실적은 25만원이 된다. 계산하기 쉽게 하려면 대금 청구일을 조정해 명세서에 1일부터 말일까지 사용액이 찍히게끔 하는 방법이 있다. ◆전월실적, 이렇게 하면 쉽게 쌓는다목돈이 나가는 지출을 카드로 하면 전월실적을 쉽게 쌓을 수 있다. 자신이 개인적으로 가입한 보험의 보험료 카드 납부가 가능하다면 보험료 납부만으로도 한 달 실적을 채울 수 있다. 또 세금이나 공과금 납부액을 전월실적으로 인정해주는 카드를 쓴다면 이를 적극 활용해 봄 직하다. 가족 카드도 좋은 방법이다. 여러 명이 사용하기 때문에 실적을 금방 쌓을 수 있다. 단, 가족 카드라도 본인이 사용한 것이 아니면 전월실적으로 인정해주지 않는 경우가 있기 때문에 실적 인정 여부를 꼭 확인해 봐야 한다.더치페이 때 앞장서는 것도 실적 채우기에 도움을 줄 수 있다. 현금을 가지고 다니는 사람이 드물어 여러 명이 밥이나 술을 먹고 더치페이를 할 경우 한 명이 카드 결제를 하고 나중에 각자 결제한 사람에게 돈을 보내주는 일이 많은데, 이를 활용하면 실적이 금방 올라간다. 물론 나중에 일일이 돈을 받아야 하는 수고로움은 감수해야 한다. ◆따지기 귀찮다면 ‘무실적 카드’로전월실적을 따져가면서 돈을 쓰는 게 귀찮다면 실적에 상관없이 할인혜택 등을 주는 ‘무실적 카드’가 제격이다. 현대카드의 ‘제로(ZERO)’는 전월실적과 무관하게 모든 가맹점에서 결제를 할 때마다 사용금액의 0.7%를 청구할인(카드대금청구 때 할인)해 준다. 할인한도와 횟수에도 제한이 없다.삼성카드4 V2는 전월실적 상관없이 모든 가맹점 0.6% 청구할인 혜택이 있다. 신한카드의 ‘알피엠(RPM)카드 플래티넘#’은 전월실적이 없어도 전국 모든 주유소에서 1L당 100원, 충전소에서는 1L당 30원을 적립해 준다. 주유소와 충전소를 합쳐 최대 월 4회, 최대 30만원까지 혜택을 받을 수 있다. 이 밖에도 KB국민카드의 ‘KB국민 마일리지 가온카드’, 롯데카드의 ‘포인트플러스 그란데(GRANDE)카드’, 하나카드의 ‘하나 스마트 디씨(Smart DC) 카드’ 등도 전월실적에 상관없이 포인트 적립과 캐시백, 할인 혜택 등을 받을 수 있다.오현태 기자 sht98@segye.com

2000 이하 박스권에서 머물던 코스피가 2000을 웃돌면서 펀드 투자자들은 향후 주가 상승 여부에 대해 가늠하고 있다. 국내 증시는 기업이익 또는 장부가치를 감안했을 때 주가 수준이 높지 않아 향후 전망이 긍정적임에도 지금 펀드 투자를 시작해도 되는지 망설이는 투자자들이 있다. 이러한 투자자들에게는 적립식 펀드를 권하고 싶다. 적립식 펀드는 우리가 흔히 이야기하는 주식형 펀드 등 어떤 투자대상을 말하는 것이 아니라 ‘투자방식’에서 비롯한 명칭이다. 한 번에 많은 돈을 넣지 않고 일정기간 투자금을 나눠 적립 형태로 투자하는 것을 의미한다. 임은순 KB국민은행 골드앤와이즈 올림픽PB센터 PB적립식 펀드는 투자가 장기화될수록 안정적인 수익을 추구할 수 있다. 투자금을 여러 번 나눠서 투자하면서 평균 매입단가를 낮춰 수익률을 높이는 ‘코스트 애버리징(cost averaging)’ 때문이다. 주가는 매일 등락을 거듭하므로 투자금을 몇 번에 걸쳐 적립하면 주가가 비쌀 때에는 매입단가가 높아 얼마 못 사지만 주가가 하락해 매입단가가 하락하면 주식을 더 많이 매입할 수 있다. 예를 들어 한 주식형 펀드에는 한 번에 1000만원을 넣고 다른 주식형 펀드에는 1000만원을 5년에 걸쳐 적립했다고 치고, 가입할 당시의 주가는 1000, 1년 뒤는 800, 2년 뒤는 1100, 3년 뒤는 900, 4년 뒤는 1100, 5년 뒤는 1000이 됐다고 가정해보자. 한 번에 1000만원을 넣고 5년 동안 그대로 둔 펀드는 주가가 1000으로 시작해 1000으로 끝났기 때문에 수익률은 0%이다. 반면, 1000만원을 5년에 걸쳐 나눠 넣은 펀드는 적립을 시작한 지 1년 뒤에는 주가 하락으로 지난해보다 싸게 더 많은 물량을 매입할 수 있을 것이며, 2년 후에는 주가 상승으로 매입단가가 올라가 작년보다 적은 물량을 매입하게 될 것이다. 3, 4년 후도 같은 논리로 매년 다른 매입가격으로 물량을 매입하게 될 것이다. 이렇게 5년이 지난 뒤에는 비록 주가가 투자 당시와 같아도 그동안 매입한 물량의 평균 매입단가가 낮아져 한 번에 넣었을 때보다는 수익을 얻을 가능성이 커진다.적립식 펀드는 국내 주식시장뿐만이 아니라 해외 증시에 투자하는 펀드에도 적용할 수 있으며, 주식뿐만 아니라 채권 등 타상품 투자에도 적용될 수 있는 투자방식이다.임은순 KB국민은행 골드앤와이즈 올림픽PB센터 PB

1%대 초저금리 시대, 마땅한 투자처를 찾기 힘든 투자자들은 포트폴리오의 일부로 펀드를 편입해볼 만하다. 다만 돈을 벌기 시작하는 20대부터 은퇴가 시작되는 60대까지 연령별로 재무목표와 그에 맞는 펀드를 선택하는 것이 중요하다.사회생활을 막 시작한 20∼30대는 종잣돈을 만드는 데 주력해야 한다. 투자기간이 길고 손실이 나더라도 만회할 시간적 여유가 많기에 다른 연령대보다 공격적인 상품에 투자하는 것이 좋다. ‘100-나이’의 재테크 법칙에 따라 70∼80%는 주식형 펀드 비중을 가져가면서 적절한 환매 타이밍을 찾아가는 것이 바람직하다. 주식형 펀드는 신탁보수가 저렴한 인덱스펀드나 상장지수펀드에 투자하는 것이 좋다. 이 전략은 고위험 고수익이지만 3∼5년의 장기투자를 통해 위험을 줄일 수 있다. 또 연말정산 때 소득공제 혜택을 받을 수 있는 소득공제 장기펀드도 필수아이템이다. 연간 600만원 납입 시 40%인 240만원을 소득공제 받을 수 있으며 연말정산 시 40만원가량 돌려받을 수 있으니 약 6.6%의 수익률에 해당한다.유세종 기업은행 WM사업부 과장40∼50대는 각종 부채상환, 자녀교육비, 결혼자금 마련 등으로 상대적으로 목돈이 필요한 시기이다. 이때에는 수익률은 좀 낮더라도 보다 안정적인 상품으로 구성하는 것이 좋다. 예를 들어 40대 투자자라면 펀드 가입 예정금액의 60%(100세-40세)를 주식형 펀드에 넣고 나머지 40%는 혼합형 펀드 등에 넣는 포트폴리오로 설계하면 된다. 혼합형 펀드는 채권의 안정적인 이자소득과 매매차익에 따른 자본소득, 그리고 주식의 시세차익으로 시장상황에 따라 유연하게 대응하기에 관심을 가져보는 것이 좋다. 60대 이후는 수입이 중단 될 수 있기에 무엇보다 투자자금의 안정적 운용이 중요하다. 주식형펀드의 비중은 20%대로 줄이고 채권형 펀드의 비중을 늘려가는 것이 좋다. 채권형 펀드를 가입할 때엔 편입 채권이 우량채권인지 확인해야 한다. 일부 펀드는 높은 수익률을 위해 투기등급 채권을 포함하는 경우가 있으니 투자성향에 따라 잘 판단해야 한다. 또 채권은 잔존만기가 길수록 금리변동에 따른 수익률 영향이 크고 짧을수록 영향이 작다. 단기채권이 장기채권보다 금리에 덜 민감하므로 금리예측이 어렵거나 상승하는 국면에서는 단기채권 위주로 편입한 펀드에 가입하는 것이 좋다.유세종 기업은행 WM사업부 과장

6개 홈쇼핑 모두 할인 ‘홈쇼핑카드’ 출시BC카드는 국내 최초로 6개 홈쇼핑에서 모두 할인받는 ‘부자되세요, 홈쇼핑카드’(사진)를 출시해 운영 중이다. 이 카드는 ▲CJ오쇼핑 ▲GS홈쇼핑 ▲NS홈쇼핑 ▲롯데홈쇼핑 ▲현대홈쇼핑 ▲홈앤쇼핑 등 6개 홈쇼핑에서 청구금액의 6%(신용카드 최대 30만원, 체크카드 최대 18만원)를 할인받을 수 있다. 단 전월실적이 신용카드 20만원, 체크카드는 10만원을 넘어야 한다. 또 전월실적에 따라 홈쇼핑 업종에서의 결제금액 중 월 최대 30만원까지 할인받을 수 있으며, 외식·커피·베이커리·영화 등에서도 월 최대 3만원 할인받을 수 있다. 이 카드는 우리카드, NH농협카드 및 IBK기업은행, SC은행, 대구·부산·경남·전북·수협·광주·제주은행, 저축은행중앙회 등 12곳에서 발급받을 수 있다.13가지 질병 진단때 가입액 80% 선지급한화생명은 암, 급성심근경색증, 뇌졸중 등 13가지 치명적 질병을 진단받았을 때 가입금액의 80%를 선지급하고 나머지를 사망보험금으로 지급하는 ‘스마트플러스 변액유니버셜보험’을 판매 중이다. 이 상품은 주식·채권 등에 간접 투자해 기본 보장에 추가 수익까지 얻을 수 있는 변액보험에, 고객 수요가 높은 유니버셜 기능을 더해 자유로운 보험료 납입과 중도인출,추가납입도 가능하다. 유방암, 특정 류머티스성 관절염 등 여성에게 발병하기 쉬운 질병에 대한 특약도 탑재했다. 최고 60% 환율 우대 ‘여름 환전 Festival’NH농협은행은 9월18일까지 최고 60% 환율 우대 혜택과 추첨행사를 통해 각종 경품 등을 증정하는 ‘Hot한 여름! Cool한 혜택! NH농협은행 여름환전 Festival’을 실시한다. 이 기간에 환전하는 고객에게는 통화 종류에 상관없이 기본 50%의 환율 우대 혜택과 미국달러 1000달러·유로화 1000유로·엔화 10만엔 이상 환전 고객에게는 추가로 10% 환율 우대 서비스를 제공한다. 또한 USD 환산 기준 300달러 이상 환전 고객 대상으로 추첨을 통해 총 120명에게 NH기프트카드, 애플 뉴맥북 등을 제공한다.