기준금리가 연1.5%로 떨어지면서 이제 은행 예금은 재테크가 아니라 보관 수단 이상을 기대하기 어렵게 됐다. 그렇다고 예전처럼 금리인하가 투자 시장 활성화로 이어지기도 힘든 상황이다. 이주열 한국은행 총재는 “미국이 금리를 올린다고 해서 곧바로 따라올리지 않을 것”이라고 하지만, 금융시장에서는 오는 9월로 예상되는 미국의 금리인상 후폭풍에 대비할 것을 주문하고 있다. 초저금리 시대에 전문가들이 추천하는 재테크 전략을 들어봤다.클릭하면 큰 그림을 볼 수 있습니다.◆주식 비중 줄이고 옥석 가려야미국의 금리인상 이슈, 메르스(중동호흡기증후군) 여파로 변동성이 커진 주식 자산의 비중을 줄여야 한다는 데는 전문가들 사이에 이견이 없다.지난 3월 기준금리가 최초로 1%대로 내려온 이후 국내 주식은 이미 많이 올라온 상태고, 중국상하이종합지수도 최근 5000선을 돌파하며 1년 만에 150% 급등한 상태다. 공성율 KB국민은행 목동PB센터 팀장은 “올 들어 두 번째 금리 인하 후에도 외국인들의 포지션이 변함 없어 주식 비중을 줄여나가야 한다”며 “특히 중국은 산이 높아 골이 깊다. 어떤 식으로든 조정을 받고 산이 높은 만큼 충격도 클 것”이라고 전망했다. 중국 증시가 유동성의 힘과 자본시장 선진화 정책 등에 힘입어 상승하긴 했지만 중국 경제성장률이 7% 달성도 어려운 상황이어서 성장모멘텀이 꺾인 만큼 이제 중국 주식 투자는 신중해야 할 시점이라는 것이다.서재연 KDB대우증권 PB클래스 갤러리아 이사도 “메르스 여파 등으로 그동안 상승세를 이끌어온 소비, 화장품, 여행주 등 주력 종목들이 조정을 받고 실적이 뒷받침되는 종목주들의 차별화가 이뤄질 것”이라며 “유행을 타고 고점에 올라온 주식들은 현금화하고 이제는 실적이 받쳐주거나 배당 종목 위주로 관심을 가져야 한다”고 말했다.신한은행 조성만 자산관리솔루션부 팀장은 “코스피는 2000 초반까지 밀릴 가능성이 높고 갑자기 2200까지 반등하기 어려운 만큼 횡보할 가능성이 높다”며 “목돈을 한번에 넣기보다는 시장 상황을 보며 분할해서 넣고, 예금은 금리 변동에 대비해 만기를 짧게 가져가는 것이 좋다”고 조언했다. 일각에서는 추가적인 금리인하를 전망하기도 하지만 금융권에서는 이미 금리가 바닥을 확인했다는 인식이 우세하다. 조 팀장은 “이미 대출금리는 더 떨어져도 억울하지 않을 정도로 큰 부담 없는 수준으로 내려왔다”며 “기존 대출자들은 고정금리로 갈아타는 것을 고려해볼 만하다”고 말했다.◆중위험 중수익 자산 늘려야초저금리 시대에 원금보장을 고집하려면 수익은 포기해야 한다. 원금이 보장되면서 금리가 2%를 넘는 상품을 찾기 힘들기 때문이다. 따라서 어느 정도의 위험을 감수하되, 국내외 경제가 당분간 회복을 기대하기 어려운 만큼 전문가들은 중위험 중수익 자산으로 옮겨갈 것을 추천한다.KB국민은행 공성율 팀장은 “주가지수 하락과 상관없는 롱숏펀드는 주식이 급락해도 수익을 낼 수 있고 원금 손실 위험이 작다”며 “목표 수익률은 5∼8%로 잡으면 된다”고 말했다. 롱숏펀드는 주가가 오를 것으로 예상되는 주식은 사고(long) 주가가 내릴 것으로 예상되는 주식은 미리 빌려서 팔아(short) 차익을 남기는 펀드로, 주가지수와 상관없이 수익을 내는 데 주력한다. 서재연 KDB대우증권 이사는 “보수적인 투자자라면 공모주 청약이나 사모 신탁주에 관심을 가질 만하고, 해외시장에 눈을 돌린다면 고령화가 계속되는 만큼 글로벌 헬스케어 펀드가 유망하다”고 추천했다.송미정 하나금융지주 영업1부PB센터 팀장은 “자산 비중을 중위험 중수익 60%, 1∼2년 적금 등 단기 자금으로 묶어두는 유동성 자산 20%, 고위험 고수익 20%로 배분하는 것이 좋다”고 조언했다. 중위험 중수익 상품으로는 은행(금융기관)이 기업에 자금을 대출해주고, 이때 발생한 담보대출채권에 투자하는 뱅크론을 추천했다. 뱅크론은 선순위 채권이어서 기업이 채무불이행 상황에 처하더라도 우선적으로 상환받을 수 있고, 기업 자산을 담보로 발행된다는 점에서 하이일드 채권과는 차별화된다. 특히 뱅크론은 지급 이자가 미국 시장금리에 맞춰 조정되는 변동금리 채권이기에 미국이 금리인상을 단행하면 수익률이 높아진다.김수미 기자 leolo@segye.com

미국의 투자가 워런 버핏은 자신과의 점심식사를 매년 경매에 부친다. 올해 점심은 중국 게임업체에 약 234만달러(약 26억원)에 낙찰되었다고 한다. 워런 버핏과 식사한 이들은 버핏의 조언을 듣고 그들이 지불한 점심 값보다 몇 배 더 큰 수익을 올린 것으로 알려져 있다. 부자가 될 수 있는 방법 중 하나는 부자의 습관과 지혜를 따라 하는 것이다. 부자들이 공통으로 가지고 있는 재테크 원칙은 ‘작은 지출도 조심하기’다. 이는 ‘카페라떼 효과’라는 말로도 불린다. 라떼 한 잔이 4000원이라고 가정했을 때 매일 라떼 마실 돈을 아끼면 한 달에 12만원, 30년 후에는 2억원의 목돈을 마련할 수 있다는 의미로, 작은 지출 아끼기의 효과를 설명하는 말이다. 부자들은 작은 지출을 아껴 남보다 앞서 종잣돈을 만든다. 돈을 불리기 위해서는 종잣돈이 있어야 한다는 사실을 잘 알고 있기 때문이다. 그렇다면 종잣돈을 만들기 위한 금융상품 가입은 어떤 원칙을 가지고 해야 할까. 첫째, 저축의 목표를 분명히 해야 한다. 목표 없는 인생은 나침반 없는 항해와 같다. 재테크도 마찬가지다. 저축을 하는 목적이 구체적이고 분명해야 한다. 몇 년간의 저축으로 얼마를 모아 어디에 쓰겠다는 세밀한 계획이 있어야 한다. 둘째, 목표를 정했으면 그 목표에 맞는 금융상품을 선택해야 한다. 주택 마련이 목표라면 주택청약종합저축을, 노후대비가 목표라면 연금저축과 같은 장기상품에 가입하는 것이 맞다. 셋째, 원금손실 가능성을 꼼꼼히 살피고, 자신의 투자성향에 맞는 상품을 선택해야 한다. 실적배당형 투자상품은 확정금리형 상품과 달리 운용실적에 따라 원금손실 가능성이 있다. 일반적으로 수익이 높을수록 위험이 큰 만큼 여유자금을 특정상품에 집중 예치하지 말고 상품별 안전성을 고려해 분산 투자하는 것이 좋다.마지막으로 자금이 필요할 때 언제든지 현금화할 수 있도록 상품의 환금성을 고려해야 한다. 일반 입출금 예금은 자유롭게 돈을 넣었다 뺐다 할 수 있으므로 환금성이 높지만 금리는 낮다. 반면 기간이 정해져 있는 정기예금은 금리가 입출금 예금보다 높은 대신 환금성이 낮다. 실적배당형 투자상품은 상품별 중도해지 조건이 까다롭거나 실적에 따라 환금률이 달라질 수 있으므로 변동적이다.이제 막 재테크에 발을 들여놓으려는 사람이라면 이 같은 금융상품 가입 원칙과 함께 카페라떼 효과를 기억하고 실천에 옮긴다면 재미있는 재테크가 될 것이다.이경민 KB국민은행 골드앤와이즈 목동PB센터 PB

‘농업수입보장보험’ 국내 첫 출시농사는 풍년인데 농작물 가격은 폭락하는 ‘풍년의 역설’을 보상해주는 보험이 나왔다. NH농협손해보험은 농작물의 수확량 감소는 물론 시장가격 하락에 따른 농가의 수입 감소를 보상해주는 ‘농업수입보장보험’을 국내 최초로 출시했다. 농업수입보장보험의 첫 판매품목은 ‘콩’으로 전북 김제, 경북 문경, 제주, 서귀포 지역에서 시범적으로 판매에 들어갔다. 아울러 11월에는 양파와 포도를 도입하고 향후 시범사업 결과에 따라 품목 확대와 전국 판매에 들어갈 예정이다.최대 연 5.23% 금리 정기적금 판매OK저축은행은 광복 70주년을 맞아 최대 연 5.23% 금리를 제공하는 ‘OK나라사랑 정기적금’(사진)을 판매 중이다. 가입기간 12개월, 가입금액 월 70만원 이하, 1인 1계좌로 영업점에서만 가입이 가능한 이 상품은 기본금리 연 2.9%에 광복 70주년 기념 우대금리 0.7%포인트를 더해 연 3.6%의 금리를 제공한다. 독립유공자 및 독립유공자의 유족 또는 가족과 6·25 참전유공자 및 직계 자녀에게는 특별우대금리인 0.815%포인트를 각각 제공해 두 가지 조건을 모두 충족하는 사람은 연 1.63%의 추가 금리를 누릴 수 있다. 오는 8월14일까지 700억원(계약금액 기준) 한도로 판매한다. ‘앤디 워홀 라이브’ 입장권 20% 할인롯데카드는 오는 9월27일까지 서울 동대문디자인플라자(DDP)에서 열리는 전시회 ‘앤디 워홀 라이브’(ANDY WARHOL LIVE) 입장권 20% 할인 이벤트를 진행한다. 전시장 내 앤디 워홀 관련 상품을 롯데카드로 구매하면 전월 실적에 상관없이 5% 할인 혜택이 있다. 또 7월7일, 8월8일, 9월9일은 ‘롯데카드 1+1 DAY’로 입장권을 현장에서 결제하면 입장권 한 매를 추가로 받을 수 있다.

슈퍼부터 백화점까지 모든 쇼핑서 할인롯데카드가 동네슈퍼부터 백화점까지 모든 쇼핑업종에서 할인되는 ‘올마이쇼핑카드’(사진)를 출시했다. 올마이쇼핑카드는 모든 쇼핑업종에서 5% 할인되며, 생활 필수업종(대중교통, 점심, 이동통신, 해외이용금액 중 하나)에서는 10% 할인된다. 이 카드 한 장이면 전국 모든 백화점, 마트, 면세점, 아울렛, 슈퍼, 편의점, 홈쇼핑, (롯데·GS·NS·현대홈쇼핑·CJ오쇼핑·홈앤쇼핑), 인터넷몰(롯데닷컴·11번가·G마켓·인터파크·옥션), 소셜커머스(티몬·쿠팡·위메프) 등 쇼핑업종에서 할인받을 수 있다. 고객들은 쇼핑업종과 함께 자신의 라이프스타일에 따라 생활 필수업종인 대중교통, 음식점(점심 12∼2시), 이동통신, 해외이용금액 중 한 가지를 선택해 카드를 발급받으면 이 항목에 대해 10% 할인을 받는다. 쇼핑업종 5% 할인한도는 전달 쇼핑업종 외 이용금액의 5%에 해당하는 금액까지이고, 생활 필수업종 10% 할인한도는 전달 쇼핑업종 이용금액의 5%에 해당하는 금액까지다. 혜택을 받기 위한 전월 최소 이용금액은 50만원이다.사망보험금 담보로 연금 선지급 가능KB생명이 ‘무배당 KB 가족사랑 연금+종신보험’을 판매하고 있다. 이 보험은 사망보험금을 담보로 연금 선지급이 가능해 노후 설계를 돕는다. 주계약 사망보험금의 일부를 선지급 전환할 경우 신청기간 동안 선지급금을 연금형태로 수령할 수 있고, 선지급금 지급기간 중 계약자가 사망해도 남은 사망보험금을 지급받는다. 22종의 다양한 특약 가입을 통해 질병과 상해의 종합보장이 가능하며, 주보험 기본보험료의 최소 2.0%에서 최대 4.0%에 달하는 고액계약할인과 자동이체할인(기본보험료의 0.5%) 혜택도 있다.

은행의 금리를 묻기도 무색할 정도로 돈값 없는 시대다. 세후 금리는 쥐꼬리이며 향후 고금리시대를 기대할 수도 없을 것 같다. 이런 상황에서 개인들도 돈값 없는 시대에 손놓고 있을 수만은 없다. 재테크에 대한 고민을 하지 않으면 안 된다. 저금리는 돈을 예금에서 투자상품으로 움직이게 한다. 저금리시대 투자, 과연 어떤 관점을 가지고 실행해야 할지 몇 가지 짚어보자.저금리를 못 견디고 움직이는 돈은 부동산이나 주식 또는 대안자산으로 흘러간다. 이때 반드시 원칙으로 삼아야 할 부분은 투자는 자기 자본으로 해야 한다는 점이다. 최근 저금리 대출이 구조적으로 쉬워지다 보니 거주용 부동산이나 주식 자산에 본인의 연소득도 넘는 부채를 끼고 투자하는 경우가 생기고 있다. 과도한 부채를 활용한 투자는 자산시장에 거품이 터질 때 가장 문제가 될 수 있기 때문에 부채는 반드시 본인이 감당할 수 있는 범위 내에서만 하는 것이 좋다.김창기 삼성화재 강남 FP센터장근로자가 장기 투자할 수 있는 자산은 퇴직금이다. 중소기업 근로자 퇴직금의 대부분은 DC(확정기여형)로 불입되고 있으므로 이에 대한 운용 책임은 근로자 본인에게 있다. 문제는 퇴직금은 근로자 본인에게 꽤 큰 자산인데 DC형 퇴직계좌에 있는 본인 퇴직금이 어떻게 투자되고 있는지 관심이 없다는 점이다. 퇴직금도 나의 재산임을 인지하고 어떻게 운용해야 하는지 잘 신경 써서 장기적으로 투자해야 본인의 노후생활에 도움이 될 수 있다는 점을 기억하자.근로자의 연말정산, 개인사업자의 5월 종합소득세 등은 관심 정도에 따라 세금을 줄일 수 있다. 저금리시대 투자수익률 1% 올리기는 힘들어도 약간의 관심과 절세상품 활용을 통해 세금을 상당 부분 줄일 수 있다는 점을 기억하자. 절세상품으로 근로소득자가 활용가능한 상품으로는 연 400만원까지 소득공제되는 연금저축상품과 연금저축 합산 700만원까지 소득공제되는 퇴직연금 추가납이 대표적이다. 이를 활용하면 12%(연봉 5000만원 이하는 15%) 세액공제혜택을 받을 수 있다. 사업자가 업무 유관성을 인정받을 수 있는 상품은 사업장의 화재보험과 임직원 단체보험 및 재산보험 등이다.개인들은 자산을 주먹구구식으로 관리하는 경우가 많다. 나의 자산상태를 확인하고 재무목표 등을 확립하려면 가장 먼저 내 가정의 자산상태표와 현금흐름표를 만들어서 관리해야 한다.사람은 꼭 합리적 의사결정만 하는 것은 아니다. 순간적으로 실수를 하거나 남에게 속을 수도 있다. 누군가에게 좋은 투자제안을 받았을 때 그 제안에 대해 객관적으로 협의할 수 있는 조언자를 만들어 두는 것이 좋다.김창기 삼성화재 강남 FP센터장

직장인 장모씨는 최근 달러화 예금이 늘고 있다는 뉴스를 접하고 은행을 찾았다가 발길을 돌렸다. 연 2%대 이자도 받기 힘든 요즘 환차익을 얻을 수 있다는 기대감에 문의했다가 “환리스크가 커서 적극 권유하지 않는다”며 은행 직원이 만류했기 때문이다. 지난해 위안화 예금 인기에 밀려 주춤했던 달러화 예금이 다시 인기를 끌고 있다. 달러화 예금잔액은 지난 4월 말 415억9000만달러로 한달간 34억3000만달러나 늘었다. 그러나 전문가들은 환차익을 노리고 투자하기에는 변동성이 크기 때문에 단순히 원화 예·적금이나 주식 투자의 대안으로 접근해서는 안 된다고 조언한다. 본인의 자산 규모와 달러화 용도, 투자성향, 환율 우대조건 등을 꼼꼼히 살피는 것이 우선이다.클릭하면 큰 그림을 볼 수 있습니다.◆강달러 기대감에 인기 끄는 달러화 투자달러화예금은 은행에 원화를 예금하면 그날 환율로 통장에 달러화가 찍히는 방식으로, 외환·국민·우리·SC은행 등에서 판매 중이다. 외화예금 인기에 최근 달러 주가연계증권(ELS), 달러표시펀드 등 달러예금보다 수익률이 높은 상품도 속속 출시되고 있다. 달러화 투자상품이 인기를 끄는 가장 큰 이유는 하반기에 미국이 금리를 인상하면 달러가 강세를 보일 것이라는 기대감 때문이다. 달러예금은 일반 예금처럼 15.4%의 이자소득세를 내지만, 예금 당시보다 환율이 올라 생기는 환차익에 대해서는 과세하지 않는 것이 가장 큰 장점이다. 예금금리가 0.5% 안팎에 불과한데도 금융종합소득세 과세 대상이 되는 고액 자산가들이 외화예금을 선호하는 것도 이 때문이다. 그러나 환율 변동성이 커서 환차익의 장점을 반감시킬 가능성도 있다.한국은행 이정욱 자동이동분석팀장은 “원·달러 환율이 1, 2월 등락을 거듭하며 횡보하다가 3월을 정점으로 하락하고 있다”며 “미국의 3월 고용실적과 미국 연방시장공개위원회(FOMC) 성명으로 인한 금리인상 지연 기대감 때문인 것 같다”고 분석했다. 미국의 금리인상 기대감 때문에 단기간에도 환율의 변동폭이 크다는 것이다. 또 달러를 사고팔 때 발생하는 환전수수료도 감안해야 한다. 우리은행 도곡스위트지점 김웅태 PB팀장은 “원·달러 기준환율이 1093원이면 고객이 사갈 때는 1103.60원이고 이것을 다시 팔면 1082.40원이 된다”며 “최소 21.20원 이상 올라야 투자이익을 본다는 뜻”이라고 말했다. ◆양날의 칼, 환 변동성전문가들은 환 투자는 펀드처럼 변동성과 리스크가 크기 때문에 자녀 유학자금이나 달러 직접 투자 등의 실수요가 있지 않다면 섣불리 투자해서는 안 된다고 강조한다.외환은행 외환사업부 최현호 차장은 “포트폴리오를 구성할 정도의 자산을 갖고 있다면 환 리스크를 부담하더라도 금융소득종합 과세를 피할 수 있으니 통화분산 차원에서 달러화 예금이나 달러보험에 투자할 여지는 있다”며 “자산이 많지 않다면 변동성이 심한 환에 투자하는 것은 유의해야 한다”고 강조했다.지나친 달러 강세 기대감을 경계하는 목소리도 나온다. 신한은행 자산관리솔루션부 조성만 팀장은 “6, 7월 미국의 금리인상 이슈가 본격화되면 단기적으로 원·달러 환율이 1100원을 넘겠지만 길게 보면 다른 이머징 마켓에 비해 우리나라 수출실적이 견조하기 때문에 전 세계적인 달러 강세에도 원·달러 환율은 원화 강세로 움직일 가능성이 크다”며 “달러 상승만 믿고 베팅했다가 낭패를 볼 수도 있다”고 말했다. 그는 “달러 연계 ELS는 원금 보장이 안 되는 데다 환 위험에도 노출돼 양쪽에 기회와 리스크도 상존한다”며 “달러를 이미 보유한 경우 원화금리가 낮아 원화로 바꾸기 꺼려진다면 투자하되 달러를 새로 사서 투자하는 데는 주의해야 한다”고 조언했다.그러나 글로벌 환 변동성에는 원화도 노출돼 있는 만큼 원화가치 하락을 방어하는 차원에서라도 통화자산을 분산해야 한다는 지적도 나온다. 통화분산이 고액자산가에게만 한정된 이야기가 아니라는 뜻이다. KB국민은행 목동PB센터 공성율 팀장은 “달러는 전 세계 기축통화이기 때문에 위안화나 유로화 등 다른 외화보다는 예측가능하고 미국의 금리인상으로 금융시장이 흔들릴 때 안전자산의 역할을 한다”며 “10년 또는 5년 평균 환율 아래로 떨어졌을 때 통화분산 차원에서 매수할 만하다”고 조언했다.김수미 기자 leolo@segye.com

5월 가정의 달을 맞아 청소년과 사회초년생들의 재테크를 점검해보고자 한다. 자녀에게 보다 쉽게 경제습관을 물려주는 방법은 금융회사를 활용하는 것이다. 재테크의 출발은 저축부터 시작하는 것이 맞다. 어린이 전용 적금상품에 납부 자동이체를 신청하거나, 주택청약통장에 가입해 추가 이체할 경우, 체크카드를 만들어 사용할 경우 우대금리 등의 혜택이 있으므로 적절히 활용하는 것이 좋다. 아이의 세뱃돈, 용돈을 모아서 조금이나마 주식 투자를 해보는 것도 좋다. 매년 날아오는 ‘주주총회 참석 안내문’이나 ‘배당금 통지서’를 보면서 경제공부를 하고 장기투자를 통한 주식의 가치상승으로 수익도 얻을 수 있다.대학 졸업 후 취업을 하고 결혼을 준비하는 시기가 되면 경제력이 생긴다. 재테크 습관은 첫 단추를 잘 끼우는 것이 중요한데, 이 첫 단추에 해당하는 것이 바로 명확한 목표설정이다. 명확한 목표설정이 없이는 시간이 흐를수록 의지가 약해지므로 목표가 설정되면 필요한 예산과 기간을 정해 실천에 옮겨야 한다.김성자 기업은행 분당서현역지점 VM팀장먼저 요즘과 같은 저금리·고세금 시대를 사는 직장인들은 세테크 전략부터 꼼꼼히 세워 연말정산에 대비해야 한다. ‘절세의 기본’이라 불리는 체크카드의 사용(300만원 한도 연간 사용액의 30%까지 소득공제 가능)을 늘리고, 세액공제와 노후자금 마련을 동시에 꾀할 수 있는 개인연금에 가입하는 것이 좋다. 개인연금은 소득공제용 연금저축과 이자소득세가 면제되는 연금보험으로 나뉘는데, 직장인은 매년 세액공제 혜택이 주어지는 연금저축이 적합하다. 연금저축은 펀드, 신탁, 보험의 형태로 선택하여 가입이 가능하다. 다음 단계로 내 집 마련의 꿈을 실현하기 위해 주택청약종합저축에 가입하는 것이 좋다. 주택청약종합저축은 시중은행의 예금상품보다 금리가 높고, 소득공제 혜택도 있다. 게다가 올해부터는 무주택가구 중 연봉 7000만원 이하 근로자에 한해 납입액의 40%를 공제(연 240만원 한도)해준다. 정부의 1순위 자격 완화 및 청약 만기 대기자 증가로 상품의 효용성이 전보다 떨어졌다는 지적도 있지만, 1순위 당첨 가능성 및 세제 혜택을 고려하면 여전히 추천할 만한 재테크 상품이다. 따라서 1순위 자격을 목표로 월 납입액을 무리하지 않게 설정해 다른 금융상품과 병행 투자하는 것이 좋겠다.김성자 기업은행 분당서현역지점 VM팀장

최대 50% 저렴한 개인리스 할인 선보여현대캐피탈은 현대·기아차의 인기 SUV인 싼타페와 스포티지R에 대해 일반 할부 대비 최대 50% 저렴한 개인리스 특별할인 프로그램(사진)을 선보인다고 12일 밝혔다. 15%의 선수금만 내면 48개월간 싼타페를 월 36만원으로 이용할 수 있고, 스포티지R는 월 25만원에 이용 가능하다. 또 현대캐피탈 개인리스 이용 고객은 자동차 사고위로금, 보이스피싱 피해보상, 신용정보 관리서비스 등을 무상으로 제공받을 수 있다. 개인리스 재이용고객에게는 차량가의 최대 1%를 캐시백으로 지급한다. 현대·기아차 전시장, 현대캐피탈 홈페이지(www.hyundaicapital.com) 및 ARS(1588-5211)를 통해 신청하면 된다.방문판매 화장품 구매때 할인 이용 가능신한카드는 지난 11일 ㈜아모레퍼시픽과 업무 제휴를 맺고 화장품 방문 판매와 관련한 카드 혜택을 늘리기로 했다고 밝혔다. 신한카드 고객들은 아모레퍼시픽의 방문판매원에게 화장품을 구매할 때 할인과 포인트 적립 등을 이용할 수 있다. 아울러 신한카드는 빅데이터를 활용한 카드개발 체계인 ‘코드나인(Code9)’과 할인서비스 ‘샐리(Sally)’를 활용해 방문판매 이용 고객 특성을 반영한 제휴카드를 출시하고 맞춤형 서비스를 제공할 계획이다. 5년마다 보험금 오르는 정기상해보험현대해상은 가입자 선택에 따라 5년마다 보험금이 오르는 ‘실속꾸러미 정기상해보험’을 판매한다고 12일 밝혔다. 남성(전립선질환수술·요로결석수술)·여성(안면상해흉터수술·유방암수술)·암(진단·이차암진단·입원·수술)·중증질환(뇌혈관질환·허혈성심장질환) 등으로 특화된 담보를 설정해 맞춤형 설계가 가능하다. 업계 최초로 의료비와 물가 상승을 고려, 증액형으로 가입하면 모든 담보의 보험금이 5년마다 10%씩, 최대 150%까지 증가하는 ‘보험금 체증형 구조’를 도입했다.

최근 국내 증시가 유동성 장세 속 외국인의 매수세에 힘입어 그동안 박스권이었던 2020∼2060의 두꺼운 매물 벽을 비교적 순조롭게 돌파하면서 그 어느 때보다 증시에 대한 관심이 뜨겁다. 하지만 장기적으로 안정적인 수익을 추구하는 투자자라면 이런 때일수록 자산 재배분을 통해 균형 잡힌 포트폴리오를 만들어 가는 것이 중요하다. 지나치게 국내 자산의 비중이 크다고 생각한다면 이번 기회에 포트폴리오 내 일정 비율을 전망이 밝은 유럽이나 일본 그리고 헬스케어 업종으로 분산하는 것도 생각해볼 만하다. 물론 유럽지역은 아직 ‘회복’이라는 표현이 부적절해 보일 만큼 국내총생산(GDP) 성장률과 각종 경기지표는 개선이 미미하고 오히려 물가하락 위험이 상당한 것이 사실이다. 그럼에도 완만한 경제지표 개선, 큰 폭의 유가 하락 그리고 무엇보다 전례없이 강력한 양적 완화로 인한 유로화 약세와 수출 경쟁력 강화 등으로 유럽 회복에 대한 강한 기대감이 생기고 있다. 유럽과 더불어 정부의 강력한 통화·재정정책으로 통화의 약세를 끌어가는 일본도 긍정적으로 보인다. 일본은 아베 신조 총리의 개혁 시도에 주요 투자은행들이 계속해서 높은 신뢰를 보내고 있는 점이 주목할 만하다. 물론 일본은 개혁 성과와 함께 지표 개선을 지속적으로 확인하는 작업이 필요하다. 늘 그렇듯이 유럽의 경기 회복에 회의적인 시각을 가지고 부정적인 의견을 제시하는 이들도 있다. 영국의 경제주간지 이코노미스트 필립 르그랭 전 유럽위원회 고문 등은 유럽의 경기회복이 미약하고 이미 유럽 증시는 과열되어 있어서 유럽 투자로 수익을 내기에는 너무 늦었다고 주장하기도 한다.하지만 더 많은 투자전문가들은 “바이 유럽”, “바이 재팬”을 외치고 있다. 스위스의 최대 은행 UBS의 한 저명 투자전략가는 미국 주식시장도 좋아 보이지만 지금은 유럽이 더 좋은 선택이며, 그중에서도 유로화 약세로 가장 큰 수혜가 기대되는 수출 중심 경제인 독일이 안전한 투자처라고 주장한다. 업종으로는 최근의 급등으로 인한 고평가 논란에도 신흥국 인구 증가, 글로벌 소득 수준 향상, 의학의 발전 그리고 노령화의 장기 수혜가 예상되는 헬스케어를 반드시 편입해야 할 부분으로 꼽고 싶다. 그간 지나치게 국내 주식형의 비중이 컸던 투자자라면 자산 분산을 통해 위험관리를 강화하면서 균형 잡힌 포트폴리오를 가꾸어 갈 것을 권한다.김현식 KB국민은행 골드앤와이즈 강남스타PB센터 PB

유니온페이 인터내셔날 서비스 도입현대카드는 챕터2 상품에 유니온페이 인터내셔널 서비스(사진)를 도입했다. 유니온페이 인터내셔널은 중국의 신용카드 및 은행 결제망을 운영하는 차이나 유니온페이 유한공사의 국제업무를 담당하는 자회사로, 현재 유니온페이 카드는 중국 내 440만여 가맹점은 물론 동남아, 유럽, 미주 지역 등 150여 개국에서 사용할 수 있다. 유니온페이 적용 현대카드 발급 시 국내 전용카드와 동일한 연회비로 해외 사용이 가능하며, 해외결제 시 발생하는 브랜드사 수수료도 별도 고지 시까지 면제된다. 기본이율 연1.75%… 1년제 적금 판매IBK기업은행은 ‘IBK직장인적금’(사진)을 판매하고 있다. 이 상품은 1년제 자유적립식 적금으로, 월 1만원 이상 50만원 이하 금액을 자유롭게 적립할 수 있다. 기본이율 연1.75%에 거래실적에 따라 최대 0.7%포인트의 우대금리를 제공한다. 만기 전에도 적금 해약 없이 연 1회 분할출금이 가능하며, 영업점·인터넷뱅킹·스마트뱅킹을 통해 가입할 수 있다. 기업은행은 상품 출시를 기념해 오는 11월 말까지 가입한 고객 중 10명을 추첨해 100만원 상당의 여행상품권을 증정하는 ‘직장인 休응원이벤트’를 진행한다. 임신·출산·육아 혜택 담은 올인원 카드 출시롯데카드는 임신·출산·육아 혜택을 모두 담은 올인원 카드 ‘롯데 국민행복카드’(사진)를 출시했다. 국민행복카드는 미취학 아동의 보육비·유아학비를 지원하는 ‘아이행복카드’와 임산부 임신·출산 진료비를 지원하는 ‘고운맘카드’, ‘맘편한카드’가 통합된 카드다. 병원·약국·산후조리원 업종 이용 시 5%, 어린이집 보육료 등 결제 시 본인부담금 10% 할인 등의 혜택이 있다. 롯데 국민행복카드는 전달 이용금액의 5%에 해당하는 금액까지 할인(전월 최소 이용금액 30만원) 해주며, 할인한도의 상한선이 없다는 점이 특징이다.