우리사주 자금 대출 스마트폰으로 ‘OK’우리은행은 영업점 방문 없이 스마트폰을 이용해 우리사주 구입자금 대출신청이 가능한 ‘스마트 우리사주 대출’을 출시했다. 우리사주 제도를 도입하는 기업체에 재직 중인 임직원이면서 대출취급상 문제가 없으면 누구나 이용할 수 있으며, 영업점을 방문해 서류를 제출할 필요 없이 스마트폰으로 간단하게 신청할 수 있는 스마트뱅킹용 대출상품이다. 만기일시상환식이며, 주식 매도 시에는 자동상환 시스템을 통해 대출금이 상환된 후 나머지 차액이 계좌로 자동 입금된다.50∼60대 위한 종합보장보험 선보여동양생명이 시니어 세대를 위한 종합보장보험인 ‘(무)수호천사시니어보장플랜보험(사진)’을 최근 출시했다. 은퇴 뒤에도 적극적인 활동을 펼치는 50∼60대를 위해 개발한 상품으로 재해사망, 재해장해, 중증치매, 재해골절뿐 아니라 질병 및 재해 관련 수술비와 입원비도 보장받을 수 있다. 이 보험은 계약자가 재해로 사망한 경우 3000만원을 지급하며, 재해장해 시 1000만원을 기준으로 장해지급률에 따라 차등 지급한다.적립금 보증제로 손실 위험 최소화한화생명이 연금보험으로 전환하거나 투자손실 위험을 최소화할 수 있는 적립금 보증 제도를 적용한 ‘한화생명 플랜UP변액적립보험’을 판매 중이다. 이 보험은 가입 2년 후 일정 조건이 충족하면 전환 당시 판매 중인 변액 또는 금리연동형 연금보험으로 변경이 가능하다. 자녀 명의로 보험대상자를 변경할 수도 있어 ‘2세대 플랜 설계’가 가능하다. 또 고객이 신청한 날에 쌓여있는 적립금을 최저로 보장하는 ‘지정적립금 보증 제도’로 변액보험의 투자수익률 하락에 따른 손실 위험에 대비할 수 있다.

우리나라 주식시장이 심상치 않다. 코스피는 연초와 비교해 4월10일 기준 8.99% 상승했고 중소형주 강세에 힘입은 코스닥 지수는 무려 25.61% 상승하는 기염을 토하고 있다. 우리나라 투자자들은 이 같은 상승세를 주식형 펀드 환매의 절호의 기회라고 생각하고 있는 듯하다. 코스피가 2000 고지를 넘어서자 펀드 환매가 시작됐고 공모주식형 펀드의 설정총액 규모는 남유럽 금융위기가 최고조에 달했던 2010년 이후 최저 수준인 50조원 대까지 하락했으니 말이다. 반면 외국인들은 공격적으로 우리나라 주식을 매입하고 있는데 그들이 보는 우리의 장점은 무엇일까. 김성자 기업은행 분당서현역지점 VM팀장첫째로, 채권 대비 주식의 매력도가 높다는 점이다. 코스피가 2011년 4월 기록한 사상 최고점인 2200에 육박했지만, 동시에 금리도 매우 낮아졌다. 2015년 4월10일 기준으로 기준금리와 3년만기 국고채 금리는 각각 연1.75%, 1.71%로 2011년 4월 기준금리 3%, 3년 국고채 금리 3.7%에 비교하면 현저하게 낮아졌다. 즉 과거 증시 고점과 비교해 채권 금리는 50% 가까이 하락해 가격이 상승했음에도 주식시장 가격은 제자리에 머물렀다는 사실을 알 수 있는 대목이다. 둘째로, 국내 기업 이익의 개선 가능성이다. 최근 3년간 하락했던 국내 상장사들의 실적이 올해는 개선될 것으로 전망되는데 그 이유는 유가 하락과 지난 1분기 원·달러 환율 상승에 기인한다. 또 삼성전자의 갤럭시S6가 시장의 예상을 뛰어넘는 판매 성과를 올리면서 정보기술(IT) 업종의 실적 개선이 기대되고 있다.셋째로, 유동성 효과다. 국내 주식형 펀드 투자자들의 환매 러시는 앞으로 누그러질 가능성이 크다. 이미 연초 이후 지속적인 환매로 절대금액 관점에서 과거 금융위기 직후 공모 주식형 펀드 설정 규모인 50조원 초반까지 하락한 상황에서 추가적인 환매로 인해 50조원을 밑돌기는 어려울 것으로 보는 것이다. 여기에 예금금리가 2%대 이하로 낮아지면서 저금리에 만족하지 못하는 시장 유동자금이 언제든지 증시로 유입될 수 있다는 점도 주식시장 수급에 긍정적이다. 끝으로 유럽연합(EU)의 양적완화 정책 실시 이후 해외 투자자금이 국내 증시로 유입되면서 시장 상승의 동력을 제공하고 있는 사실도 향후 국내 증시 자금 수급 전망에 긍정적인 메시지를 던지고 있다.김성자 기업은행 분당서현역지점 VM팀장

“초저금리 시대에 재테크를 잘하려면 어떻게 해야 하나요?” “요새 주식이 막 오르던데 저도 빨리 주식을 사서 재테크를 해야 할까요?”요즘 들어 고객들에게 자주 듣는 질문이다. 금리가 1%대로 낮아지면서 정기예금밖에 모르던 고령층조차 투자상품에 관심을 보이고, 몇몇 고객은 주식이나 펀드에 가입해야 재테크를 하는 것이라고 이야기한다.이경민 KB국민은행 골드앤와이즈 목동PB센터 PB팀장하지만 재테크는 모르고 하는 것이 큰 실수가 되고 자칫 잘못하면 투기로 변질될 수 있는 법이다. 그렇다면 재테크에서 가장 중요한 것은 무엇일까? 바로 ‘위험관리’다. 위험관리는 재테크에서 가장 중요하면서도 어려운 부분이다. 여기서 말하는 위험은 투자활동에 따른 미래의 수익에 대한 불확실성을 말하는 것으로 ‘손실발생 가능성’으로 이해하면 좋다. 수익과 위험은 비례관계에 있다. 높은 수익을 원할수록 그에 따르는 높은 위험을 감당해야 한다. 100만원을 투자했을 때 1년 뒤에 30만원의 수익을 얻을 수 있는 투자대상이 10만원 또는 20만원의 수익을 얻을 수 있는 투자대상보다 높은 위험을 가진다. 금융상품을 예로 들면 정기예금은 원금손실 위험이 있는 투자상품에 비해 위험이 낮은 만큼 수익성도 낮다. 반면 주식, 파생금융상품은 원금손실 위험이 높고 잠재 수익성도 높다.사람들은 투자상품에 가입할 때 본인의 투자성향에 맞게 투자대상을 선택한다. 여기서 투자성향은 위험, 즉 손실에 대한 수용도를 말한다. 다시 말해 투자는 위험을 감수하고 기본적으로 고수익을 추구할 것인지 아니면 위험을 회피하고 안정적인 수익을 추구할 것인지에 대한 선택이다. 재테크 고수들은 투자에 따르는 위험을 회피대상이 아닌 ‘관리대상’이라고 생각한다. 무턱대고 고수익 고위험을 추구하는 것은 바람직하지 않지만 지나친 위험 회피 역시 수익률을 떨어뜨리기 때문이다. ‘투자의 귀재’라 불리는 워런 버핏은 “첫째, 돈을 잃지 않는다. 둘째, 첫째 항을 항상 지킨다”는 철학을 가지고 투자했다. 그는 저평가된 좋은 기업에 장기투자하는 평범한 원칙만이 돈을 버는 올바른 길이라는 고집을 지켰다. 워런 버핏은 수익 발생 가능성이 큰 곳에 장기 투자하는 방법으로 위험을 관리한 것이다.본인이 감당할 수 있을 만큼의 위험을 관리하는 것이 가장 바람직하고 합리적인 재테크 방법이다. 이 밖에 투자하려는 자금이 어떤 성격인지, 동일한 조건일 경우 위험을 줄일 수 있는 대안은 없는지 등을 종합적으로 고려해야 할 것이다.이경민 KB국민은행 골드앤와이즈 목동PB센터 PB팀장

만기 최장 21년까지… 자유적금 선보여IBK기업은행은 최장 만기가 21년인 ‘IBK평생든든자유적금’(사진)을 판매하고 있다. 이 상품은 최초 1년 만기로 가입한 뒤 만기 시 은행에 방문해야 하는 번거로움 없이 1년 단위로 자동 연장할 수 있다. 최장 21년까지 연장이 가능하다. 재예치 시마다 발생한 이자가 원금에 편입돼 이자에 이자가 붙는 복리효과를 누릴 수 있다. 매월 1000원 이상 3000만원 이하로 입금할 수 있으며, 적금 가입 시 자동이체금액을 매년 자동으로 증액되도록 설정할 수 있다. 금리는 우대금리를 포함 연 2.05%이며, 매년 자동연장 시에는 재예치 시점의 시장금리를 반영해 변동된다. 사망보험금 의료비·생활비로 미리 수령교보생명은 사망 보험금을 노후 의료비나 생활비로 미리 앞당겨 받을 수 있는 ‘나를 담은 가족사랑 (무)교보New종신보험’을 판매 중이다. 사망 후 유가족의 생활 보장을 위한 전통형 종신보험과 달리 가입자 본인의 생전 생활보장에 초점을 맞춘 것이 특징이다. 가입 금액의 80% 한도 내에서 은퇴 후 필요한 입원비·수술비 등 의료비를 사망 보험금에서 횟수 제한 없이 미리 받을 수 있다. 주계약 1억 원에 가입했을 때를 기준으로 입원 시 하루 5만원, 중증 수술 시 1회당 200만원을 받을 수 있다. 생활비도 가입금액의 80% 이내에서 은퇴 이후부터 90세까지 최소 2회부터 최대 20회까지 받을 수 있다.생전 혜택 강화한 선지급 종신보험 출시AIA생명은 사망 전에도 혜택을 받을 수 있는 ‘(무)우리가족 힘이 되는 선지급 종신보험’ 상품을 이달 출시했다. 가입자 사망 시 유족에게 지급하는 기존 종신보험금을 주요 질병 진단이나 수술을 받을 때 미리 지급받을 수 있도록 설계됐다. 지급사유가 발생하면 특약을 포함한 모든 보험료 납입이 면제된다. 선지급 없이 80세까지 생존하면 가입금 일부를 생활·노후자금으로 활용할 수 있다. 만 15∼60세가 가입할 수 있고 가입금액 한도는 2000만∼2억원이다.

한국은행 금융통화위원회가 지난달 기준금리를 사상 최저인 1.75%로 인하했다. 당분간 현 기준금리 수준을 유지하거나, 일정부분 추가 하락도 고려해야 한다.시중은행의 1년제 정기예금 금리가 현재 2%대 초반으로, 1억원을 은행 정기예금으로 맡겼을 때 세후 이자는 월 14만원 정도에 불과하다. 이자소득으로 생활하는 경우 기존의 지출을 충당하기에는 턱없이 부족하다. 안정성만 생각해서 자산 전부를 정기예금으로만 보유하기에는 한계 상황이다.초저금리 상황에서 안정성과 수익률 두 마리 토끼를 잡기 위한 원금비보장형이지만 원금손실 가능성이 작은 상품이 있다.첫째, 주가연계증권(ELS)이다. 주식시장 방향성에 대해서 불확실하지만, 큰 폭의 하락은 없을 것으로 보일 때 적합한 상품이다. 가입시점 대비 매월 기초자산 가격이 50% 이상 하락하지 않으면 이자를 지급하고, 만기시점에 기초자산 가격이 40% 이상 하락하지 않으면 원금을 상환받게 되는 구조로 시장의 단기 변동성에서 비교적 자유롭다는 장점이 있다. 하지만, 중도상환이 되지 않고 최종 만기시점에서 기초자산 가격이 40% 이상 하락 시에는 하락률만큼 한꺼번에 원금손실이 발생할 수도 있다.둘째, 유럽 전환사채 투자 펀드도 있다. 전환사채는 주기적으로 이자를 지급하는 채권이지만, 만기 이전 일정조건을 충족 시 투자자는 전환사채를 주식으로 변환해 받을 수 있다. 주식시장이 상승할수록 전환사채에 내재돼 있는 옵션 가치가 증가한다. 최근 유럽중앙은행(ECB)의 양적완화 조치로 유럽 경기 전반이 회복세를 보이고 있어 유럽증시의 전망이 긍정적이다. 기대수익이 조금 낮더라도 상대적으로 안정적이라고 할 수 있다.셋째 하이일드채권형 펀드가 있다. 미국 양적완화 축소는 국내총생산(GDP) 성장률이 개선되거나 실업률이 감소한다는 전제하에서 이뤄지는 것이다. 채권투자자 입장에서 볼 때 국채 금리가 올라가더라도 하이일드채권의 스프레드(회사채와 국채 간 금리차)가 낮아지기 때문에 금리 상승 리스크를 방어할 수 있게 된다. 또 스프레드 감소가 국채금리 상승보다 크다면 오히려 매매차익도 기대할 수 있다. 실제로 하이일드채권의 금리 민감도는 국채나 투자적격 회사채보다 낮은 것이 특징이다. 연 4∼5%대 기대수익으로 자산의 전략적 배분을 고려한다면 매력적인 대안이 될 수 있다. 이 상품들이 원금에 대한 손실 가능성이 있다는 점을 염두에 두고 본인의 투자성향에 적합한지 검토한 후 투자결정을 해야 할 것이다.이미나 신한은행 PWM분당센터 팀장

0세부터 100세까지 각종 암 보장하나생명은 0세부터 100세까지 각종 암에 대해 보장받을 수 있는 ‘(무)행복한어린이100세보험’(사진)을 출시했다. 이 보험은 소아에게 자주 발생하는 백혈병, 뇌암, 골수암뿐만 아니라 성인이 된 후 발생할 수 있는 각종 암을 100세까지 보장받을 수 있다. 고액암은 최대 1억원, 일반암은 최대 5000만원을 지급한다. 이 상품은 만기환급형과 중도급부형 중 선택할 수 있으며, 만기환급형은 피보험자인 자녀가 만기 생존 시 이미 납입한 보험료를 전액 환급해주고, 중도급부형은 자녀가 성인이 돼 결혼할 나이인 30세에 결혼자금 등으로 활용할 수 있도록 최대 1000만원을 지급한다.암 재발·전이돼도 무제한 진단비 보장한화손해보험은 암이 재발, 전이되거나 재진단을 받을 경우 횟수 제한 없이 진단비를 보장하는 ‘마음든든 계속보장암보험’(사진)을 출시했다. 만 15세에서 65세까지 가입할 수 있는 이 상품은 암으로 입원 시 일반암뿐만 아니라 갑상선암, 제자리암 등과 같은 유사암도 최고 하루 10만원의 암직접치료입원비를 지급하고, 암진단 확정 시에는 보장 보험료를 납입면제해 암 발생에 따른 가정경제의 부담을 줄였다. 보험 가입자는 종양전문 간호사와 일대일로 상담할 수 있는 암집중케어서비스, 심리상담 및 치매자가진단 예방 서비스 등을 받을 수 있다.

조금의 위험을 감수하고서라도 정기예금보다 높은 수익률을 얻을 수 있는 증권사 판매 파생상품들이 큰 인기를 끌고 있다. 상품구조가 다소 복잡해 사전 공부가 필요하고 판매 기간이 짧기에 이들 상품에 투자하기 위해서는 손품을 팔아야 한다. 원금도 보장되지 않는 것이 많다. 그러나 시중은행 정기예금 금리가 1∼2%인데, 이들 상품의 수익률은 3% 이상인 게 많아 투자자들을 그러모으고 있다.◆중위험·중수익 ELS최근 가장 투자자들의 관심이 집중되고 있는 것이 ‘중위험·중수익’ 상품의 대표 주자인 주가연계증권(ELS)과 파생결합증권(DLS)이다. 한국예탁결제원에 따르면 지난해 ELS 발행금액은 71조7900여억원이다. 올해 들어서도 3월 현재 19조원 이상의 판매량을 기록하고 있다.ELS는 주가나 개별 주식에 연계해 미리 정한 조건에 따라 투자손익을 주는 상품이다. DLS는 주가지수 외에 금리, 통화, 원자재, 신용등급 등과 연계돼 수익이 결정된다. 예를 들어 코스피200에 연동하는 ELS의 경우 가입할 때 ‘코스피200이 A% 상승할 경우 B% 수익률을 주고, C% 하락 시 D% 손실을 입는다’고 정하는 식이다.초보자인 경우 ELS를 고를 때는 수익구조가 단순한 상품을 선택하는 것이 좋다. 또 최고수익률에 현혹돼서는 안 된다. 안내된 수익률이 실현될 확률은 낮은 편이다. 증권사 신용도도 중요하다. ELS를 만든 회사가 파산할 경우 원금보장형이라도 전액을 날릴 수 있다.ELS·DLS는 각 증권사가 한도를 정하거나 2∼3일의 기간을 정해 판매하고 있다. ELS·DLS에 투자하고 싶다면 한국예탁결제원에서 판매 예정인 정보를 얻을 수 있다. 자주 관심 있는 증권사 홈페이지에 들어가 살펴보는 것이 좋은 방법이다. 최근에는 해외지수형이 인기가 높다.한국투자자보호재단은 “ELS는 손익구조가 다소 복잡한 상품이기 때문에 투자자 혼자서 상품을 고르기보단 증권사에서 상담을 받은 뒤 선택하는 것이 좋다”고 조언했다.◆큰돈 여유 있을 경우엔 RP증권사에서 발행하는 환매조건부채권(RP)은 내놓는 즉시 완판될 정도로 열기가 뜨겁다. RP는 증권사가 일정 기간이 지난 후 확정금리를 얹어 되사는 조건으로 발행하는 채권을 말한다. 1000만원 이상 여유자금이 있을 경우 단기간 투자처로 RP를 추천할 만하다. KDB대우증권이 매주 월요일 100억원 규모로 발행하고 있는 ‘특별한 RP’는 3개월 만기에 연 3% 금리를 제공한다. 최소 1000만원에서 최대 1억원까지 가입할 수 있다. KDB대우증권 관계자는 “지난 23일 판매분은 3초, 지난 30일 판매분은 1초 만에 완판됐다고 들었다”며 인기를 전했다. IBK투자증권과 삼성증권은 이벤트의 일환으로 RP를 판매하고 있다. IBK투자증권은 5월 말까지 파생결합상품 ‘원플러스원 특별판매 RP’ 이벤트를 진행 중이다. 91일 만기인 IBK투자증권 특판 RP는 1000만원 이상 ELS 등 파생결합상품에 가입한 금액만큼 RP를 살 수 있다. 500억원 한도 선착순이며, 금리는 연 4%(세전)이다. 삼성증권의 특판 RP는 세전 금리 연 3.5%에 6개월 만기다. 지난 3월2일부터 온라인으로 ELS나 DLS를 가입한 신규고객 혹은 2014년 말 기준 휴면고객을 대상으로 판매하고 있다.◆주식시장서 거래되는 파생상품조금 더 복잡하고 생소한 투자처를 찾는다면 상장지수펀드(ETF)나 상장지수증권(ETN)에 도전해볼 만하다. 둘 다 한국거래소에서 주식처럼 거래된다.ETF는 특정 지수 및 특정 자산의 가격 움직임과 수익률이 연동하도록 한 펀드다. 매매 편의성과 분산투자, 낮은 거래비용이라는 장점이 있다. 시장 전망이 밝다고 판단될 때 투자하는 것이 바람직하다. 수익률에 더해 거래량이 많은 상품을 고르는 것이 좋다.ETN은 기초지수 변동과 수익률이 연동하도록 증권회사가 발행하는 파생결합증권이다. 주식처럼 6개월을 보유하고 팔면 매입 이후 매도까지 기초자산 수익률에 맞춰 지급한다. 중위험·중수익 상품으로 분류된다. 지난해 11월 도입된 이후 하루 평균 거래량은 8만9400주 수준으로 지속적으로 증가하고 있다.한국거래소 사이트에서 관련 정보를 얻을 수 있다. 삼성증권의 ‘perfex유럽 고배당 주식 ETN’, 한국투자증권의 ‘TRUE 코스피 선물매수콜매도 ETN’, 미래에셋증권 ‘미래에셋 미국 바이백 ETN’ 등이 시장을 주도하고 있다.이진경 기자 ljin@segye.com

할아버지 시대에는 은행에 저금하는 것이 최고였고, 아버지 시대에는 부동산을 사는 것이 최고였다. 2000년대 초반에는 국내 기업의 주식을 사는 것이 최고였다면, 지금 글로벌 시대에는 해외투자가 대세다.일본이 장기불황으로 저금리가 지속하던 2000년대 중반 무렵 ‘와타나베 부인’이라 불리는 일본 여성들은 전 세계를 넘나드는 재테크를 하며 우리에게 ‘캐리 트레이드’(carry-trade)를 알리는 데 일조했다. 캐리 트레이드란 금리가 낮은 곳에서 돈을 빌려서 금리가 높은 곳에 투자해 그 차익을 얻는 투자를 말한다. 와타나베 부인들은 미국을 비롯한 선진국의 금리가 인상되자 일본에서 제로에 가까운 금리로 돈을 빌려다가 달러로 바꿔 미국의 주식과 채권 등에 투자해 수익을 거뒀다.권지현 기업은행 WM사업부 전임연구원우리나라도 1%대 저금리 시대에 접어들면서 해외자산이나 달러에 대한 ‘김여사’들의 관심이 높아지고 있다. 해외 투자에 있어 가장 주목해야 할 이슈는 미국의 기준금리 인상이다. 지금과 같은 경기 회복 속도라면 이르면 올해 중반, 늦어도 하반기쯤에는 금리가 인상될 것이라는 의견이 보편적이다. 미국이 금리를 인상하면 달러 강세는 더욱 가속화될 것이다. 보수적인 투자자라면 달러RP(환매조건부채권)나 달러예금에 투자해볼 만하다. 보다 적극적인 투자를 원한다면 기술주나 소비재와 같은 미국 경기 순환주에 투자해 보는 것도 좋겠다. 다만 주가가 많이 오른 만큼 더욱 선별하여 접근해야 할 것이다.미국식 대규모 양적완화에 돌입한 유럽의 하이일드 채권과 회사채도 유망 상품으로 꼽힌다. 통화완화 기조로 주식가격이 상승할 것으로 전망되는 데다 유럽중앙은행(ECB)의 자산매입 대상에 회사채도 포함됐기 때문이다. 중위험·중수익의 투자를 원한다면 인컴펀드를 추천한다. 인컴(Income·수익)이 발생하는 자산에 투자하는 펀드로, 채권이나 배당주·우선주에 투자해 안정적인 수익을 내는 상품이다. 작년 11월 홍콩을 통해 중국본토에 직접 투자하는 ‘후강퉁(상하이 A주·홍콩주식 교차거래)’이 열린 이후 중국 주식 투자자도 증가하고 있다. 후강퉁 시행 이후 상하이 A주에 투자하는 중국본토 펀드의 수익률이 급등한 데 이어 올해 하반기에 ‘선강퉁(선전·홍콩주식 교차거래)’ 시행을 앞두고 선전 주식에 투자하는 펀드도 주목받고 있다. 중국본토 A주는 대형주 위주로 거래가 많았다면 선전증시에는 중소기업, 신생기업 등 중소형주에 투자할 수 있는 기회가 많다. 저금리 시대의 돌파구가 해외투자를 통한 포트폴리오의 다양화라고 하지만 해외투자에는 환율을 비롯한 많은 위험이 따른다. 해외투자의 리스크를 줄이기 위해서는 지역적으로 위험이 적고 국가신용도가 높은 나라를 선택하되, 자신만이 정해놓은 본인의 기준을 분명히 지키는 것이 중요하다.권지현 기업은행 WM사업부 전임연구원

종신보험 사망보험금 연금으로 수령신한생명은 종신보험 사망보험금을 연금으로 받을 수 있는 ‘신한연금미리받는종신보험(사진)’을 4월부터 판매한다. 이 종신보험은 지난해 8월 정부가 ‘사적연금 활성화 방안’을 발표하고, 금융위원회가 후속 조치로 5개 생보사와 태스크포스팀(TFT)을 구성해 신상품 개발에 착수한 이후 나오는 첫 상품이다. 사망보험금을 담보로 연금을 받을 수 있다는 것이 가장 큰 특징으로, 연금 수령 중 피보험자가 사망하면 나머지 금액은 사망보험금으로 받을 수 있다. 가입금액의 10%를 유족 위로금으로 추가 지급한다.4대 인생자산 ‘통합자산분석 리포트’ 제공삼성생명은 4월부터 고객들의 보장·은퇴·금융·상속 등 이른바 4대 인생 자산에 대한 분석과 진단을 담은 ‘통합자산분석 리포트’를 제공한다. 리포트는 고객이 제공한 정보를 바탕으로 보장·은퇴·금융·상속 등 자산별로 얼마가 필요하고 준비된 금액이 얼마이며, 이에 따라 부족한 금액을 해결하는 종합적인 제안과 함께 개별 자산에 대한 자세한 분석을 보여준다. 보고서는 삼성생명이 개발한 컨설팅 솔루션인 ‘통합자산분석 시스템’을 통해 만들어진다.

지난 1월 취직에 성공해 사회생활의 첫발을 내디딘 직장인 이진영(29)씨는 지금껏 받은 월급을 그대로 통장에 쌓아두었다. 재테크를 해야 한다는 말은 많이 들었지만 어디서부터 어떻게 시작해야 할지 난감했기 때문이다. 이씨는 “직장 생활을 시작하니 재테크에 대해 따로 알아볼 시간이 없더라”며 “뭘 알아야 돈을 모을 것 같은데 막막하다”고 말했다. 이씨 같은 ‘재테크 문외한’들의 큰 고민 중 하나는 ‘정보를 어떻게 얻느냐’이다. 책을 사자니 돈이 아깝고, 일단 시작해보자니 두려움이 앞선다. 하지만 너무 걱정 마시라. 조금만 ‘손품’을 팔면 각종 재테크 정보가 일목요연하게 정리돼 눈앞에 펼쳐질 것이다. 재테크 초보에 도움이 되는 인터넷 사이트와 커뮤니티를 소개한다.◆클릭만 하면 원하는 정보가 주르륵재테크라는 말을 들었을 때 은행에서 통장을 만들어 저축하는 것만 떠올리는 사람이라면 ‘재테크 커뮤니티’의 활용도가 높다. 커뮤니티의 특징은 초보에서 시작해 고수까지 오른 사람들이 많기 때문에 재테크 입문자가 이해하기 쉽게 정보를 제공한다는 점이다. 포털 사이트 네이버의 ‘흥부야 재테크 하자’(cafe.naver.com/hbya)는 ‘재테크 종합 진단 5단계 테스트’와 ‘맞춤형 재테크 무료 재무 설계’를 제공한다. 이 서비스를 통해 자신의 재정상태, 금융지식 수준을 알아보고 재테크 방법을 조언받을 수 있다. 이 커뮤니티에서는 자산관리의 기초 지침이 되는 내용을 ‘씨앗 심기 8단계’라고 하여 단계별로 정리해 놓았다. 이를 따라하면 ‘재테크 마인드’를 만들고 재테크의 토대를 다지는 데 도움이 된다. 또 초보에 생소한 종합자산관리계좌(CMA), 머니마켓펀드(MMF), 상장지수펀드(ETF) 등의 개념과 활용법에 대한 설명도 찾아볼 수 있다. 연말정산에서 ‘추가납부 폭탄’을 맞아 올해를 벼르고 있는 사람이라면 ‘한국납세자연맹’ 홈페이지(www.koreatax.org)가 유용하다. 연맹 홈페이지에서는 ‘놓친 공제 찾아보기’ 서비스를 제공한다. 따로 사는 부모님에 대한 공제나 당해 사망한 가족의 공제 신청 등 놓치기 쉬운 공제를 사례별로 정리해 놓았다. 연맹에서는 5년 동안 연말정산 찾아주기 운동을 펼쳐 3만명이 300억원(1인 평균 1000만원)을 추가 환급받았다고 한다. 이 밖에도 ‘연말정산 계산기’, ‘지난해와 달라진 점’, ‘환급 수기’ 등 연말정산과 관련된 다양한 정보를 제공하고 있다. ◆비교해 보고 결정하자, 정보 비교 사이트정보를 단순히 제공하는 것에 그치지 않고 비교해 볼 수 있는 서비스를 하는 사이트도 있다. 전국은행연합회 홈페이지(www.kfb.or.kr)에서는 전국 시중은행의 정기예금, 정기적금, 재형저축 등의 금리를 확인할 수 있다. 또 목돈 마련, 여유자금 마련 등의 목적과 과세 여부에 따라 각종 저축 상품을 맞춤 검색해 볼 수도 있다. 재테크 포털 사이트 ‘모네타’(www.moneta.co.kr)는 한 발 더 나아가 시중은행과 저축은행의 최고금리 예·적금 상품을 한눈에 확인할 수 있도록 해놓았다. 저축 금액을 입력하고 검색 버튼을 누르면 만기 때 세후 수령액까지 계산된다. 신용카드 혜택을 활용해 돈을 아끼고 싶다면 ‘카드고릴라’(www.card-gorilla.com), ‘뱅크샐러드’(www.banksalad.com)가 유용하다. 카드고릴라에서는 주요 혜택을 분야별로 3개까지 골라 신용·체크카드를 추천받을 수 있다. 또 사람들에게 인기 있는 카드를 투표를 통해 뽑는 ‘카드 월드컵’을 신용·체크카드별로 1년에 한 번씩 개최해 카드 선택에 도움을 준다.뱅크샐러드에서는 혜택을 세부적으로 선택해 카드를 추천받을 수 있다. 가령 카페 할인 혜택을 선택할 때 각자가 자주 이용하는 카페 브랜드까지 고를 수 있다. 혜택을 하나 고를 때마다 가장 많은 금액을 아낄 수 있는 카드가 순서대로 화면에 표시된다. 스타벅스를 골랐을 때와 커피빈을 골랐을 때 자신에게 맞는 카드가 달라질 정도로 구체적인 추천을 해주는 것이 장점이다.오현태 기자 sht98@segye.com