대신증권은 글로벌 경제 불확실성에 따른 증시 변동성에 대비하기 위한 장기투자상품으로 해외 주식형 펀드인 ‘대신-캐피탈그룹 글로벌 뉴 트렌드’ 펀드를 판매하고 있다. 이 상품은 글로벌 자산운용사인 캐피탈그룹이 운영하는 ‘New Perspective 펀드’에 100% 투자하는 재간접 주식형 펀드다. 매 10년 새로운 메가트렌드를 선도할 기업을 발굴해 장기 투자하는 액티브 전략을 구사한다는 점이 특징이다. 대신증권 관계자는 “이 펀드는 바텀-업 방식을 통해 다양한 수익원, 우수한 자본 건전성, 혁신적 경영진과 비즈니스 모델을 갖춘 글로벌 다국적 기업을 발굴해 투자한다”며 “본사나 상장국 중심이 아닌 글로벌 매출액 비중으로 종목을 스크리닝하며, 글로벌 교역 환경 변화에 따른 수혜 기업을 집중적으로 분석한다”고 설명했다. 이 상품은 멀티매니저 시스템으로 펀드매니저 관련 리스크를 줄였다. 국가·성별·나이 등에 따라 고르게 분포된 9명의 운용역이 각자 특화된 영역의 포트폴리오를 운용해 운용역별 전문성은 높이고 리스크를 분산하는 전략이다. 대신증권에 따르면 New Perspective 펀드는 1973년 3월31일 출시돼 50년간 비교지수(MSCI ACWI)를 꾸준히 상회하는 성과를 기록하고 있다. 운용과 관련해선 장기투자 및 낮은 회전율이 특징이다. 대신-캐피탈그룹 글로벌뉴트렌드 펀드는 환 노출형과 헷지형 등 두 종류로 출시됐다. 총 보수는 A클래스 기준 연간 1.69%이며, 환매수수료는 없다. 파생상품 매매에 따른 위험평가액이 순 자산의 10% 이하로 운용돼 고난도 펀드에 해당하지 않는다.

KB증권은 미국에 상장된 대표 성장주들에 집중적으로 투자하는 ‘KB able 미국 대표 성장주 랩’을 판매 중이다. 이 상품은 꾸준한 이익 증가를 이어가는 미국의 대표 성장주를 중심으로 포트폴리오를 구성하며, 일정 부분 방어주를 편입시켜 시장 변동성 위험에 대비한다는 점이 특징이다. KB able 미국 대표 성장주 랩은 비즈니스 모델에서의 이익 증가와 주주환원을 통해 자기자본이익률을 높이는 기업에 먼저 투자한다. KB증권은 “디지털 사업 부문에서 높은 성장을 보이거나 B2C 등 새로운 사업 모델로 전환한 기업 등을 선별하고, 리서치본부의 고유 밸류에이션(가치평가) 모델 툴을 이용해 편입 비중을 조절한다”고 설명했다. 리스크 관리 측면에서는 KB증권 리서치본부의 리스크-리턴 프로파일 분석을 통해 꾸준히 수익을 창출하고 있는지 조사하고, 경쟁기업 비교를 통해 주가 매력도가 높은지 판단한다. 김재은 KB증권 WM투자전략부장은 “미국 주식 상승의 주요 걸림돌이었던 물가 상승률이 점차 뚜렷한 둔화 신호를 보내고 있어 미국 주식 투자를 다시 고려할 수 있는 시점”이라며 “이 상품은 투자를 처음 시작하는 고객도 미국 주식에 쉽게 접근할 수 있고, 주가지수의 상승이나 하락에 상관없이 적립식으로 투자할 수 있는 상품”이라고 말했다. 이 상품의 최소가입금액은 5000만원이며, 수수료(Wrap fee)는 선취 1.0%(최초 또는 추가 입금 시)+후취 1.6%(분기단위 후취)다. 중도해지(가입 1년 이내 해지) 시 선취수수료 환급액의 70%를 징수하며, 현금해지, 전환해지(자산을 보유한 채로 해지)도 가능하다.

지난해 기준 순자산이 32억8000만원을 넘는 가구는 국내 순자산 상위 1%에 속하는 것으로 나타났다. 15일 통계청의 ‘2022년 가계금융복지조사 마이크로데이터’에 따르면 자산에서 부채를 뺀 순자산 기준 상위 1% 가구의 기준선은 2021년(29억원)보다 3억7920만원 많은 32억7920만원이었다. 순자산 상위 순으로 표본 가구를 나열한 후, 각 가구의 가중치를 고려하고 상위 1%에 해당하는 가구의 순자산을 산출해 이러한 결과가 나왔다. 지난해 상위 1% 안에 속하는 가구의 평균 자산은 기준선보다 20억여원 많은 53억6882만원으로 조사됐다. 이중 부동산 자산은 43억7249만원으로 전체 자산의 81.4%라는 점이 주목되는데, 전체 가구의 평균 부동산 자산 비중(73.7%)보다 높다. 부동산 자산에 이어 금융 자산은 9억91만원으로 16.8%를 차지했고, 이중에서 84.8%가 저축액(7억6376만원)이었다. 상위 1% 가구의 부채는 평균 5억1666만원으로 나타났으며, 여유자금 운용 방법으로는 전체 가구 평균(47.9%)보다 높은 60.3%가 저축과 금융자산을 지목했다. 금융자산 투자 시 선호하는 운용 방법은 은행 예금(45.8%), 주식 등 직접투자(26.5%) 순으로 전체 가구가 선호하는 수치(예금 66.6%, 주식 등 직접투자 11.6%)와 적잖은 차이를 보였다. 상위 1% 가구의 펀드 등 간접투자 비율(8.6%)은 전체 가구(1.7%)보다 높았고, 여유자금을 부동산에 투자할 의사가 있는 가구는 38.4%로 그러한 의사가 없는 가구(61.6%)가 두 배 가까이 많았다. 전체 가구 중에서는 부동산 투자 의사가 있는 가구가 58.0%, 의사가 없는 가구가 42.0%였다. 부동산 투자 의사가 있는 상위 1%가 선호하는 부동산 유형은 아파트(51.8%)가 절반을 약간 넘고 상가·오피스텔 등 건물(29.9%) 순이다. 상위 1% 안에 드는 가구의 소득은 평균 연 2억1632만원으로, 전체 가구 평균 소득(6414만원)의 3배를 넘었다. 이중 근로소득이 9328만원으로 절반에 가깝고 사업소득과 재산소득이 각각 3985만원, 7247만원이었다. 사업소득은 사업체를 운영하면서 얻는 순수입을 말하고, 재산소득은 임대·이자·배당 등으로 얻는 소득이다. 상위 1%의 근로소득은 전체 가구(4125만원)의 2.3배, 사업소득은 전체 가구(1160만원)의 3.4배였다. 전체 가구의 재산소득은 평균 426만원에 그쳐 상위 1%와의 격차는 17배에 달했다.

한화생명은 ‘한화생명 간편가입 The 특별한 변액유니버셜종신보험2206’을 지난해 출시했다. 이 상품은 고령자와 유병자도 변액보험에 가입할 수 있도록 설계한 상품으로 고객들의 호응을 얻었다고 업체 측은 설명했다. 변액보험이란 계약자에게 투자이익을 배분해 보험기간에서 보장금액, 해약환급금 등이 변동하는 보험을 가리킨다. 보험료 중 일부를 따로 분리해 수익을 추구하는 다양한 펀드에 투자하기 때문에, 상대적으로 높은 수익률을 기대할 수 있는 점이 특징이다. 최근 대내외 경제 여건 변화로 금리 및 물가가 급격히 상승하는 금융 환경 속, 인플레이션을 분산(회피)할 변액보험에 대한 고객들의 관심이 많아지고 있다. 이에 한화생명은 고령자 및 유병자도 변액보험에 가입할 수 있도록 ‘간편 가입형 변액종신보험’을 선보였다. ‘한화생명 간편가입 The 특별한 변액유니버셜종신보험2206’의 출시로 고령자 및 유병자 중 물가상승률보다 높은 수익률을 추구하는 고객의 선택 폭이 확대됐다. 또 일반 공시이율상품 대비 높은 예정이율을 적용해 같은 보장을 더 저렴한 보험료로 준비할 수 있다는 설명이다. 아울러 한화생명은 이 상품의 펀드 라인업을 모든 시장환경에 대응할 수 있도록 글로벌 자산 배분형, 국내외 주식, 채권 및 대체자산, 목표 기간 펀드(TDF) 등으로 다양하게 구성했다. 특히 글로벌 우량 기업에 투자하여 꾸준한 배당 및 이자수익으로 안정적인 성과를 추구하며, 전문가가 시장상황에 맞는 최적의 포트폴리오로 조정해주는 ‘한화 인컴 플러스(HIP) 자산 배분형 펀드’가 대표적이다. 주식 및 대체자산 편입 한도에 따라 30%, 50%, 70% 세 가지 펀드 라인업으로 구성되어 있어 고객의 위험성향에 따른 펀드선택이 가능하다. HIP 자산 배분형 V70 펀드는 4월 30일 기준 1년 수익률 5.13%를 기록하며, 생명보험사 전체 글로벌 멀티에셋 및 자산 배분형 펀드의 1년 평균 수익률 -3.37% 대비 우월한 성과를 나타냈다. 해당 기간은 미국 연준의 긴축 우려로 코스피 지수가 -9.5% 하락했고, 국고채 3년 금리가 +182bp(100bp는 1%) 상승(채권가격 기준 -4.6% 하락)한 약세장이었다. HIP 자산 배분형 펀드는 약세장에서 안정적인 리스크 관리와 우수한 자산 배분전략 실행으로 업계 동일한 유형의 펀드 중 최상위 성과를 보이는 셈이다. 한화생명 성윤호 상품개발팀장은 “인플레이션에 대비하기 위해서 변액보험 가입은 필수적이지만 업계 내에 유병자를 위한 변액종신보험이 많지 않았다”며 “앞으로 이 상품을 통해 유병자도 저렴한 보험료로 변액종신보험에 가입할 수 있게 되어, 보장 강화 및 상속세 재원 마련을 원하는 고객의 니즈를 충족시킬 것으로 기대된다”고 말했다. 한편 ‘한화생명 간편가입 The 특별한 변액유니버셜종신보험2206’의 가입 가능연령은 30세에서 70세(가입조건별 상이)까지이다. 40세, 20년납, 기본형, 주계약 가입금액 5000만원 가입 시 월 보험료는 남성 13만원, 여성 11만2500원이다.

삼성화재가 지난 9월 선보인 자녀보험 ‘마이 슈퍼스타’가 시장에서 호조를 보이며 출시 5개월 만에 판매 실적 100억원을 돌파했다. 이 상품은 태아부터 30세까지 가입이 가능한 상품으로 보험기간은 90, 100세까지 보장받을 수 있다. 이 상품은 보험료 납입면제를 강화했다. 보험료 납입면제란 보험가입자가 상해나 질병 등을 원인으로 보험료를 내기 어려운 상태가 됐을 경우 보험사가 앞으로 납입할 보험료의 납입을 면제해주는 것을 말한다. 이 상품의 경우 갱신형 특약 가입 시, 갱신 이후에도 갱신 전 납입면제 혜택을 그대로 적용받을 수 있는 납입면제 확장형으로 운영된다. 납입면제사유도 희귀난치성 질환 산정 특례대상까지 포함하여 10개의 항목으로 확대했다. ‘마이 슈퍼스타’는 체증형 담보도 선보였다. 유사암, 암, 뇌혈관, 허혈성 심장질환, 상해·질병 입원 일당 등에 적용되는 체증형 담보는 물가상승을 고려해 가입 후 5년마다 최초가입금액의 10%씩 보험기간 종료 시까지 보장금액이 상승하는 구조다. 만약 체증형 암 진단비 5000만원에 가입했다면 5년 경과 후부터 암으로 진단 시 5500만원, 10년 경과 후부터는 6000만원 등 보장금액이 계속 10%씩 늘어나는 방식이다. 자녀와 젊은 층에 소구력이 높은 ‘창상 봉합술 치료비’와 ‘상해 흉터 복원 수술비’도 각각 최대 150만원과 5000만원을 보장해 활동이 많은 자녀의 상해보장 니즈를 공략했다. 삼성화재 관계자는 “태아부터 사회초년생까지 고객에게 필요한 체증형 담보를 신설하고 납입면제를 강화했다”며 “앞으로도 고객이 필요로 하는 보험을 지속해서 선보이도록 노력할 것”이라고 말했다.

신한카드는 전기차 보급과 인프라 확대에 따라 전기차 이용 고객 편의성 향상에 초점을 맞춘 ‘신한카드 이브리웨어(이브리웨어카드)’를 출시했다. 이 카드는 전기차 충전 금액의 최대 40%를 캐시백해준다. 전기차 충전 서비스를 제공하는 업체가 늘어남에 따라, 제휴 업체를 확대해 전국 대부분의 전기차 충전소로 캐시백 혜택을 제공하는 범위를 넓힌 것이 특징이다. 먼저 전월 이용금액이 80만원 이상인 경우 전기차 충전 금액의 30% 캐시백을 받을 수 있다. 40만원 이상 80만원 미만일 경우 전기차 충전 금액의 20% 캐시백을 받는다. 여기에 ‘생활 서비스’ 분야 결제 시, 전기차 충전 금액의 5~10% 추가 캐시백 혜택이 제공된다. 전월 이용금액이 80만원 이상일 경우 전기차 충전 금액의 10% 캐시백을, 40만원 이상 80만원 미만일 경우 전기차 충전 금액의 5%의 캐시백을 추가로 받을 수 있어, 최대 40%의 캐시백 혜택을 누릴 수 있다. ‘생활 서비스’ 분야는 디지털 구독, 이동통신, 편의점, 베이커리·커피전문점 영역이며 월 1회 이상 이용 시 해당하는 달에 대한 추가 캐시백이 제공되며, 전기차 충전 캐시백 혜택은 추가 캐시백을 포함하여 전월 이용금액 80만원 이상일 경우 2만원, 40만원 이상 80만원 미만일 경우 1만원까지 받을 수 있다. 또 ‘생활 서비스’ 분야 결제 시에도 전월 이용금액 40만원 이상일 경우 5000원 한도 내에서 캐시백 혜택이 제공된다. 고객선호도가 높은 디지털 구독 서비스 이용 시 20% 캐시백을 지급한다. 자동이체로 납부하는 SKT, KT, LG U+의 통신요금과 CU, GS25, 세븐일레븐의 오프라인 편의점 이용 시, 베이커리·커피전문점 파리바게뜨, 뚜레쥬르, 스타벅스, 투썸플레이스 이용 시 5% 캐시백이 지급된다.

삼성카드가 이마트 트레이더스 홀세일 클럽(이하 트레이더스)의 멤버십 제휴카드 ‘트레이더스 클럽(TRADERS CLUB) 삼성카드’를 출시했다고 밝혔다. 이 카드는 트레이더스 유료 멤버십 서비스인 트레이더스 클럽 회원에게 추가 TR캐시(트레이더스 적립금)를 제공하는 상품으로 유료 회원만 가입할 수 있다. 트레이더스 클럽 삼성카드는 트레이더스 유료 멤버십 회원 전용 카드로 전월 이용 금액에 따라 트레이더스 구매 금액의 최대 5%를 TR캐시로 지급한다. 적립은 월 최대 10만원까지 가능하다. 트레이더스 유료 멤버십의 경우 스탠더드 회원은 1%, 프리미엄 회원은 2% 적립을 제공하는데 이번 제휴카드를 통해 최대 5%까지 추가 적립할 수 있게 됐다. 가령 프리미엄 회원이 이 제휴카드를 이용하면 최대 7% 적립금 혜택을 받을 수 있다. 트레이더스 클럽 삼성카드는 일상 영역을 통해서도 TR캐시를 쌓을 수 있다. 대중교통, 택시, 커피전문점, 제과점, 편의점, 영화 등 생활 영역에서 전월 이용금액에 따라 최대 2%의 TR CASH를 한도 없이 적립할 수 있다. 이외에도 신세계 포인트 적립 서비스를 제공하며, 신세계 포인트 적립에 관한 자세한 내용은 신세계 포인트 홈페이지를 통해 확인 가능하다. 트레이더스 클럽 삼성카드의 연회비는 국내, 해외(마스터) 모두 1만5000원이다.

KB국민카드는 가족을 위한 소비 혜택에 특화된 KB국민 아워(Our) 위시카드를 제공하고 있다. KB국민 아워 위시카드는 고객 생애 주기별로 맞춤형 혜택을 제공하는 위시카드 상품 중 하나로 아이를 키우는 가정에 맞춰 2인 이상 ‘우리’를 위한 혜택을 담고 있다. KB국민 아워 위시카드는 우리를 위한 선택과 두리를 위한 선택 중 1가지 서비스를 선택할 수 있다. 우리를 위한 선택은 마트, 백화점, 동네생활 등 3개 영역 중에서 1개를 선택해 전월 실적에 따라 최대 3만원까지 5% 청구할인 혜택을 제공한다. 두리를 위한 선택은 문화생활, 교육업종, 병원업종 중에서 1개를 선택해 월 최대 1만5000원까지 청구할인 혜택을 받을 수 있다. 선택 서비스 외 기본 서비스로는 이동통신 요금 자동납부 시 10% 청구할인을 받을 수 있다. 5월 가정의달 한정으로 두리를 위한 선택서비스의 할인 한도가 2배 늘어나며, 전월실적의 일부 부족으로 할인혜택을 못 받을 경우 연 2회에 한해 전월실적 채워드림 서비스도 진행하고 있다. 위시카드 시리즈는 환경보호를 위해 업계 최초로 환경부 인증을 받은 합성수지를 재활용한 소재를 사용했다. 일명 에코(Eco)형 카드 플레이트가 기본형으로 제공된다. 에코형 카드 플레이트는 유해물질이 발생하지 않고, 소각 폐기 시에도 다이옥신이 배출되지 않아 카드 사용만으로 환경보호에 동참할 수 있다. 아워 위시카드의 연회비는 1만5000원이다. 플라스틱 실물 카드 발급 없이 스마트폰에 등록해 사용하는 모바일 단독 카드로 발급받으면 9000원으로 연회비가 할인된다.

삼성생명은 비갱신형으로 만기까지 보험료 상승 부담을 없앤 ‘삼성 건강자산 비갱신 암보험’을 판매하고 있다. 비갱신형보험은 갱신형보험보다 초기 보험료 부담은 크지만, 만기까지 보험료가 오르지 않아(갱신형 특약 가입 시에는 특약보험료 변동 가능) 장기적으로 볼 때 보험료 부담이 작은 상품이다. 주보험 가입금액은 최대 5000만원까지이며, 암보장 개시일 이후 암 진단(초기유방암·중증이외갑상선암·기타 피부암·비침습 방광암·대장점막내암 제외) 시 최대 5000만원까지 보장한다. 단, 1년 이내에 2기 이상의 유방암, 중증갑상선암, 자궁암 또는 전립선암 진단 시 50%만 지급한다. 삼성생명은 “이 상품은 업계 최초로 모든 단계의 전이암 진단을 특약으로 보장한다”며 “중증도가 낮은 림프절 전이부터 중증도가 높은 타 장기 전이까지 폭넓게 보장하는 것이 특징”이라고 설명했다. 이 상품은 보험료 납입 기간 내 50% 이상 장해를 입거나 암보장 개시일 이후 암 진단을 받으면 보험료 납입을 전액 면제해 고객의 부담을 줄여주고 보장은 만기까지 유지된다. ‘암진단보험료환급특약’ 가입 후 암 진단 시 그동안 납입했던 보험료 환급도 가능하다. 암보장 개시일 이후 해당 특약 보험기간 이내에 암 진단을 받으면, 주보험 및 특약보험료(암진단보험료환급특약 보험료는 제외) 내에서 계약자가 선택한 약정 보험료를 기준으로 환급해준다. 한도는 월 10만원이다. 모든 가입 고객에게는 암보장개시일 이후 암 진단 시 추가 비용 없이 ‘프리미엄 케어 서비스’를 제공한다. 이 상품의 가입 나이는 만 15세부터 최대 70세까지이며, 만기는 90세, 100세 둘 중 하나로 선택할 수 있다.

교보생명은 여성 생애 전반의 다양한 질병과 위험을 한번에 보장하는 ‘(무)교보실속여성건강종신보험’을 출시했다고 밝혔다. 이 상품은 사망은 물론 암과 일반적 질병(GI), 장기병간호상태(LTC)까지 평생 보장받을 수 있는 점이 특징이다. 주계약에서 암·뇌출혈·급성심근경색증 등 3대 질병은 물론, 중증 치매·말기신부전증 등 23종의 주요질병 및 수술을 보장한다. 3대 질병은 중증 여부와 관계없이 질병코드를 진단받으면 보험금을 받을 수 있다. 교보생명은 “특히 주요질병·수술 발생 시 주계약 가입금액의 140%를 진단보험금으로, 이후 사망하면 가입금액의 10%를 사망보험금으로 받을 수 있어 보장 혜택이 커졌다”고 설명했다. 여성만을 위한 특화보장도 강화했다. 특약을 통해 여성생식기암, 초기 유방암, 유방절제·보전수술 등 여성에게 많이 발생하는 질병과 수술을 보장한다. 오랜 기간 유지한 고객을 위한 혜택도 더했다. 보험료 납입 기간이 종료되면 계약자적립금의 최대 2.5%를 ‘유지보너스’로 지급한다. 아울러 사망보험금과 진단보험금을 원하는 기간 동안 필요한 만큼 월분할 또는 연분할로 설계해 생활자금으로 활용할 수 있다. 이 상품은 저해약환급금형 구조로, 보험료 납입 기간에는 해약환급금이 50%만 지급되도록 설계해 보험료를 낮췄다. 또 금리확정형 종신보험으로, 시장 상황과 관계없이 15년 미만 2.5%, 15년 이상 2.15%의 예정이율이 적용된다. 이 상품은 만 15세부터 최대 56세까지 가입할 수 있다. 주계약 7000만원 이상 가입 시 기존 건강관리서비스에 임신·출산 맞춤관리 등 여성특화 서비스와 환자의 주거환경을 소독·살균하는 헬스 홈케어서비스를 더한 ‘교보우먼건강관리서비스 II PLUS’를 제공한다.