동양생명이 합리적인 보험료로 간편하게 가입 가능한 ‘(무)수호천사간편한알뜰플러스종신보험’을 출시했다. (무)수호천사간편한알뜰플러스종신보험은 보험료 납입 기간 내에 해지 시 표준형 해약환급금의 50% 수준이지만, 보험료를 최대 약 15%까지 저렴하게 설계해 보다 낮은 비용으로 종신보험의 혜택을 누릴 수 있게 한 것이 특징이다. 동양생명 관계자는 “간편한 고지를 통해 종신보험의 혜택을 합리적인 보험료에 받을 수 있도록 상품을 출시했다”며 “종신보험 가입을 원했지만 복잡한 청약절차 등으로 가입이 어려웠던 고객들에게 권하고 싶은 상품”이라고 설명했다. 별도의 서류 제출이나 진단 없이 간편심사만으로 가입이 가능한 상품으로, 3개월 이내 입원·수술·추가검사에 대한 필요소견과 2년 이내 질병·사고로 인한 입원·수술이력, 그리고 5년 이내 암진단·입원·수술이력 등 3가지 사항에 해당되지 않는다면 과거 병력과 상관없이 가입할 수 있다. 이번 상품은 납입 기간 동안 동일한 보험료를 납입하는 평준납입형 외에 납입 기간에 따라 보험료를 달리 납입하는 체감납입형으로도 가입이 가능하며, 상품 가입형별로 동일한 사망보험금을 지급하는 기본형과 보험 계약 1년 후부터 매년 250만원씩 20년간 사망보험금이 늘어나는 체증형을 선택할 수 있다(가입금액 1억원 기준). 이 외에도 납입 기간이 경과한 경우 금리연동 종신전환형 계약으로 전환하거나 사망보험금 미리 받는 연금설계 옵션 등을 통해 노후 대비가 가능하다. 금리확정형의 경우 10년 미만 예정이율은 3.25%이며, 유지보너스도 가입금액에 상관없이 납입 기간에 따라 최대 13%가 제공된다.

미래에셋증권은 고객의 투자성향 및 투자스타일에 따라 하나의 랩계좌에서 다양한 운용전략을 구현할 수 있는 SMART 랩어카운트 서비스를 오픈해 운영 중이다. 랩어카운트란 포장하다(Wrap)와 계좌(Account)의 합성어로 고객이 맡긴 자산에 자산구성부터 운용, 투자, 자문까지 통합적으로 관리해주는 통합서비스로 투자중개업무와 투자일임업무가 결합된 자산관리계좌다. 적극적으로 시장에 대응할 수 있고 투자자 접근도 쉬운 편이다. 공모 펀드 대비 운용 방식이 자유로워 대응이 편리하다. 그리하여 증시 불확실성이 커질 때 투자자들은 랩어카운트를 찾곤 한다는 평이다. 미래에셋증권 SMART 랩어카운트 서비스는 고객 니즈에 맞는 투자가이드(Sage) 제공을 통한 고객 맞춤 포트폴리오(Model portfolio)로 자산을 배분(Asset allocation)하고, 리밸런싱(Rebalancing)을 통해 세금 절감(Tax saving) 효과까지 기대한다는 의미를 가지고 있다. 지점 자산관리사가 하나의 지점운용랩 계좌에서 복수의 하위계좌를 활용해 시장 국면별, 투자 테마별 고객에게 적합한 포트폴리오를 다양하게 구현할 수 있고, 포트폴리오를 구성하는 자산의 성격, 운용전략 등을 고려하여 고객과 합의된 수수료를 선택할 수 있다는 점이 특징이다. 예를 들어 지점 자산관리사는 인컴형 계좌와 성장형 계좌를 분리하여 운용할 수 있다. 인컴형 계좌에서는 고배당, 채권, 리츠 등으로 포트폴리오를 구성하여 주기적인 이자와 배당 수익을 추구하며 운용할 수 있고, 성장형 계좌에서는 기대수익률은 높지만 장기투자가 필요한 혁신성장 주식 등으로 포트폴리오를 구성하여 운용할 수 있다. 경기국면과 시장 흐름에 따른 계좌 간 탄력적인 비중 조절로 고객의 투자 목적과 시장 환경변화에 대응할 수 있어, 효율적인 자산 배분과 자산관리가 가능하다. 미래에셋증권은 미래에셋 글로벌 네트워크를 통한 차별화된 포트폴리오를 SMART 랩어카운트 서비스에서 활용할 수 있도록 하여 고객 수익률을 제고하고, 제공된 포트폴리오에 대해 고객의 투자선호를 반영할 수 있는 편집 기능까지 탑재하여 고객 맞춤 솔루션을 강화할 계획이다. 이번에 오픈한 SMART 랩어카운트 서비스는 미래에셋증권 프리미어글로벌 플러스랩을 통해서 활용이 가능하고 미래에셋증권 전 영업점을 통해 상담 및 계좌개설이 가능하다. 미래에셋증권 관계자는 “경기국면과 시장 흐름에 따른 계좌 간 탄력적인 비중 조절로 고객의 투자 목적과 시장 환경변화에 대응할 수 있어 효율적인 자산 배분과 자산관리가 가능하다”고 말했다. 이 랩계약은 고객 계좌별로 운용, 관리되는 투자일임계약으로 투자자는 랩계약에 대해 미래에셋증권으로부터 충분히 설명을 들을 권리가 있다. 또한, 자산가격의 변동, 환율 변동 등에 따라 투자원금의 손실(0~100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속되므로 유의해야 한다.

‘BC십시일방’에서 함께 지내던 A씨는 최근 리조트 회사 취업에 성공했다. B씨 역시 대형 증권회사에 입사했다. 고등학교 졸업 후 진학을 꿈꾸던 C씨도 11월 원하던 학과에 입학했다. 디자이너를 꿈꾸던 D씨도 올해 진학에 성공했다. 모두 ‘BC십시일방’ 방친들이다. BC카드에 따르면 ‘BC십시일방’은 자립준비청년 지원 프로그램으로 BC카드와 비영리단체 십시일방이 2022년부터 함께 운영하고 있다. BC카드는 자립준비청년들의 보증금과 월세, 생활가전(냉장고, 에어컨, 세탁기) 및 물품(이불, 커튼, 식기류 등) 일체를 제공해 주거 관련 걱정없이 자립에만 집중할 수 있도록 지원하고 있다. 또한 금융과 취업 등 다양한 교육 프로그램과 심리상담, 문화예술 체험도 함께 운영하며 실질적인 자립 기반을 마련할 수 있도록 돕고 있다. ‘BC십시일방’에 함께하는 자립준비청년들은 서로를 ‘방친’이라는 호칭으로 부르며 커뮤니티를 형성하고 있다. 크고 작은 문제를 공유하고 함께 해결하는 소통이 가장 큰 원동력이다. BC카드와 십시일방은 방친 프로그램 운영을 통해 자립준비청년들이 안정적인 사회적 네트워크를 형성할 수 있도록 지속적으로 돕는다는 방침이다. 이 같은 선한 영향력을 바탕으로 이호영 십시일방 대표는 2022년 대한민국 인재상 대학생/일반인 부문 대표 수상자로 선정됐다. 대한민국 인재상은 각자 분야에서 인재가 되기 위해 도전해 나가는 청년 우수 인재들을 발굴해 성장 가능성을 격려하고 시상하는 대표적인 인재 선발 프로그램이다. 십시일방 이호영 대표는 “매년 2500명 청년들이 새롭게 보호가 종료되는데 주거지와 같은 근본적인 문제 해결이 시급하다”며 “BC카드와 협업해 자립준비청년들의 시작이 혼자가 아닌 ‘함께서기’가 될 수 있도록 하겠다”고 말했다.

KB증권이 가격 변동 위험을 최소화하고 시중은행 금리보다 높은 수익률을 추구하는 채권투자형랩 ‘KB able Account 단기채플러스’를 출시했다. 이 상품은 국내 증시에 상장 예정인 존속기한 채권 상장지수펀드(ETF) 출시에 맞춰 채권 ETF와 단기채펀드를 혼합하여 운용하는 상품으로, 시중은행 예금금리 대비 높은 수익률을 추구하는 랩이다. 이 상품은 우량한 은행에서 발행하는 은행채, 공기업에서 발행하는 공사채, 그리고 신용등급 AA- 이상의 국내 우량 회사채에 분산 투자한다. 시장금리가 인상되면 변동리스크가 제한되고, 시장금리가 하락하는 경우에는 채권 ETF의 가격 상승을 통한 수익 추구가 가능하다. 또한 적은 금액으로 채권 분산투자가 가능한 상품으로 채권 ETF와 단기채펀드를 혼합하여 운용한다. 신규 상장하는 존속기한 채권 ETF는 ETF 만기와 ETF 편입 채권의 만기 매칭을 통해 만기 보유 시 가격 변동 위험을 최소화한다. 만기 보유 전략으로 일반적인 채권형 펀드와 달리 채권을 편입한 후 중도에 교체하지 않고 만기까지 보유해 금리 변동 위험을 제한하는 전략으로 운용한다. 단기채펀드는 시장금리가 높아질 경우 재투자하여 수익률 개선 효과가 있다. 아울러 AA-(또는 A1) 등급 이상의 우량 채권에 분산 투자해 개별 채권의 신용리스크를 분산한다. ‘KB able Account 단기채플러스’는 최소 가입금액은 1000만원, 운용 기간은 1년이다. 투자 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있다. 수수료는 연 0.15%이며, PF별로 수수료가 징수된다.

대신증권이 금리 상승으로 인한 증시 변동성에 대비하기 위한 장기 투자 상품으로 글로벌 자산운용사인 캐피털그룹과 해외 주식형 펀드인 ‘대신-캐피탈그룹 글로벌 뉴트렌드’ 펀드를 선보였다. 이 상품은 캐피털그룹이 운용하는 ‘뉴퍼스펙티브(New Perspective) 펀드’에 100% 투자하는 재간접 주식형 펀드다. 이 펀드는 매 10년 새로운 메가트렌드를 선도할 기업을 발굴해 장기 투자하는 액티브 전략을 구사한다. 특히 멀티매니저 시스템으로 펀드매니저 리스크를 줄였다. 국가, 성별, 나이 등에 따라 고르게 분포된 9명의 운용역이 각자 특화된 영역의 포트폴리오를 운용해 운용역별 전문성은 높이고 리스크를 분산한다. 캐피털그룹이 운용하는 ‘뉴퍼스펙티브 펀드’는 1973년 3월31일에 출시돼 50년간 비교지수(MSCI ACWI)를 꾸준히 상회하는 성과를 기록 중이다. 시장 스타일 변화에도 탄력적으로 대응하며 꾸준한 성과 우위를 지속하고 있다. 1973년 이후로 상승장과 하락장에서 의미 있는 성과를 보였다. 올해 7월 말 기준 운용자산(AUM)이 1362억달러(약 178조원)에 달한다. 운용에 있어서 장기 투자, 낮은 회전율이 특징이다. 평균 종목별 투자 기간 5년 이상 비중이 60%, 8년 이상 비중이 38% 수준으로 장기적 관점에서 투자를 진행한다. 연평균 포트폴리오 회전율은 25% 수준을 유지하고 있다. ‘대신-캐피탈그룹 글로벌 뉴트렌드’ 펀드는 환노출형과 헤지형 두 종류로 출시됐다. 총보수는 A클래스 기준 연간 1.69%며 환매수수료는 없다. 파생상품 매매에 따른 위험평가액이 순자산의 10% 이하로 운용돼 고난도 펀드에 해당되지 않는다.

미래에셋증권은 지난 9월에 출시한 퇴직연금 로보어드바이저 서비스가 출시 3개월 만에 가입자 2200명, 가입금액 1400억원을 달성했다고 밝혔다. 4분기는 연말정산 세액공제를 위해 퇴직연금 추가 납입이 많아지고 연금에 대한 관심도가 높아지는 시점인데, 누구나 스마트폰 앱(M-STOCK)을 통해 무료로 인공지능(AI)에 의한 맞춤 자산관리 서비스를 받을 수 있게 한 점이 주효했다. 미래에셋증권 가입자 현황 자료에 따르면 경제활동이 활발한 40, 50대 고객이 퇴직연금 로보어드바이저 서비스를 가장 적극적으로 이용하고 있는 것으로 나타났고, 평균 가입금액도 높았다. 근로 기간이 길어질수록 퇴직연금 적립금도 쌓여가기에 은퇴 이후 미래 급여인 퇴직연금을 체계적으로 관리하고자 하는 수요가 중년층에서도 많아진 것으로 풀이된다. 미래에셋증권은 연금의 장기투자 속성을 고려하여 적립식 투자로 안정적 성과를 창출할 수 있는 투자 알고리즘을 2016년부터 6년의 연구개발(R&D) 끝에 자체 개발에 성공, 퇴직연금 로보어드바이저에 탑재하였다. 현재 서비스 중인 퇴직연금 로보어드바이저에는 테스트베드를 통과한GQS(Global Quants Solution) 알고리즘이 퇴직연금 제도에 맞게 수정되어 탑재되었다. 온디맨드(On-Demand) 방식으로 고객이 요청하는 순간에 맞춤 포트폴리오가 제안되도록 설계한 점도 미래에셋증권 로보어드바이저만의 경쟁력이다. 개별 고객 한 사람을 이해하고 해당 고객만을 위한 맞춤 포트폴리오로 제때 알려주는 초개인화된 1:1 맞춤 연금관리 솔루션을 제공하고 있다. 매일 최신 정보로 업데이트되는 로보어드바이저 엔진이 가입 계좌 전체를 독립적으로 모니터링하고 포트폴리오 변경 신호가 감지된 가입자에게는 알림톡을 발송한다.

삼성증권은 2023년 3월16일까지 퇴직연금 디폴트옵션(사전지정운용제도) 시행에 맞춰 ‘당신의 퇴직연금, 디폴트옵션 ON or OFF’ 이벤트를 진행한다고 22일 밝혔다. 퇴직연금 디폴트옵션이란, 근로자가 본인의 퇴직연금 적립금을 운용할 금융상품을 결정하지 않을 경우 사전에 정해둔 운용 방법으로 적립금이 자동 운용되도록 하는 제도다. 연금 운용에 대한 전문적 지식이 부족해 자산 운용에 어려움을 겪을 때 별도의 선택 없이도 적립금을 운용할 수 있다는 장점이 있다. 이번에 진행되는 이벤트는 총 세 가지로, 첫 번째는 ‘퇴직연금 고객정보변경’ 이벤트다. 퇴직연금 확정기여(DC)형·개인형퇴직연금(IRP) 고객을 대상으로 퇴직연금 계좌의 주소·휴대폰 번호·이메일 주소 중 한 가지와 투자자정보확인서를 등록 또는 재등록한 고객 중, 추첨을 통해 3000명에게 편의점 상품권(2000원)을 제공한다. 두 번째는 ‘디폴트옵션 상품 사전지정’ 이벤트다. 2022년 12월4일 이전에 입금 내역이 없는 삼성증권 IRP 고객 또는 2022년 12월5일 이후 삼성증권 IRP를 신규 개설하고 최초 입금 전인 고객이 대상이다. 디폴트옵션 상품을 사전 지정하면 된다. 이벤트 참여 고객 중 추첨을 통해 1000명에게 커피 기프티콘을 제공한다. 세 번째는 ‘디폴트옵션 상품 매수’ 이벤트다. 삼성증권 IRP 고객이 삼성증권 디폴트옵션 상품을 100만원 이상 사전지정 또는 직접 순매수하면 추첨을 통해 1000명에게 백화점 모바일 상품권 1만원을 제공한다. 삼성증권은 안정성과 저렴한 보수를 최우선으로 고려하여 디폴트옵션 상품을 구성했다. 시황에 따라 단기에 높은 수익을 기대할 수 있는 상품이 아닌 장기간 꾸준한 수익이 기대되는 포트폴리오 형태로서, 가입자의 성향에 따른 5개의 상품 모두 2개 이상의 상품이 결합된 포트폴리오다. 개별 상품의 변동성을 줄이고 각 상품별 장점과 단점을 보완하기 위해 최적의 조합을 구성했다. 또한, 가입자가 불필요한 비용을 줄이고 장기 성과를 높일 수 있도록 패시브 운용전략의 상품을 활용하여 보수를 최소화하였다. 이벤트 관련 자세한 사항은 삼성증권 홈페이지 또는 패밀리 센터에서 확인할 수 있다. 이외에도, 삼성증권은 업계 최초의 퇴직연금 로보어드바이저 서비스인 ‘연금S톡’을 제공하고 삼성증권 유튜브 콘텐츠 ‘연금상담소’를 통해 퇴직연금을 효과적으로 운영할 수 있는 방안을 제시하고 있다.

신한라이프는 고객의 건강상태에 따라 보험료 할인율을 차등 적용하는 ‘신한 3COLOR 3대질병보장보험’(무배당, 갱신형)을 출시했다. 이 상품은 업계 최초로 고객 건강데이터를 활용해 보험 가입 절차를 혁신적으로 바꾼 점이 특징이다. 고객 동의와 인증을 통한 외부 기관의 건강데이터를 바탕으로 개인별 맞춤형 보험료가 산출되고, 가입 설계 전에 시스템에서 질병 이력에 대한 심사가 100% 자동으로 완료된다. 같은 상품 안에서도 우량체(병이 없고 튼튼한 몸)부터 유병자까지 개인별 차등화된 보험료로 가입할 수 있도록 개발됐다. 질병 이력에 따라 ‘퍼플형’(우량체∼표준체), ‘블루형’(간편심사대상), ‘그린형’(초간편심사대상) 등 3가지 컬러형이 정해지고, 그 안에서도 개인 건강상태별로 보험료 할인 혜택이 다르게 적용된다. 가입 고객이 신청할 경우엔 건강상태를 점검·관리할 수 있도록 3년마다 총 3회에 걸쳐 ‘3COLOR케어리포트’가 제공된다. 이 상품의 보험 기간은 10년, 20년 만기 갱신형으로, 최대 100세까지 보장한다. 가입 나이는 만 15세부터 75세(퍼플형), 30세부터 75세(블루형, 그린형)까지다. 신한라이프는 이 상품과 동일한 절차를 통해 가입할 수 있는 ‘신한 3COLOR 암플러스보장보험’(무배당, 해지환급금 일부지급형)도 출시했다. 보험 기간은 80세 만기, 90세 만기 또는 종신을 선택할 수 있으며 만 15세부터 70세(퍼플형), 30세부터 70세(블루형, 그린형)까지 가입 가능하다.

NH-Amundi 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드는 ESG(환경·사회·지배구조) 프로세스를 적용하여 중위험·중수익의 목표성과를 달성하기 위해 설계된 글로벌 자산배분 펀드이다. 연기금 OCIO(Outsourced Chief Investment Officer)에서 추구하는 수준의 투자목표를 달성하기 위해 설계된 공모펀드이다. OCIO란 최고투자의사결정권자(CIO)의 역할을 외부 전문가가 해주는 서비스를 말하며, 주로 연기금 등의 자산을 위탁받아 운용하는 데 특화된 서비스이다. 이 펀드는 3년 이상 중장기로 투자했을 때 예금금리의 2배 이상 연수익률에 안정적으로 도달하는 것을 목표로 설계하였다. 중장기 목적자금을 마련하고자 하는 일반투자자 혹은 현금성 자산을 목표수익률 수준으로 안정적으로 운용하려는 일반기업에 적합한 펀드로, 연기금 수준 자금 운용의 안정성과 수익성을 투명하게 제공받을 수 있다. 이를 위해 글로벌 자산배분 전략에 따라 운용하며, 유럽 1위 자산운용사이자, 글로벌 ESG 투자 선두 운용사인 Amundi(아문디)의 글로벌 자산배분 모델을 적용한다. 주식펀드, 채권펀드, 대체자산펀드 등 3개의 모(母)펀드로 잘 분산된 포트폴리오를 구축하고 있으며 시장 상황에 따라 자산의 비중을 탄력적으로 조정한다. ‘올바른지구’라는 펀드명에서 알 수 있듯 동 펀드는 글로벌 기준의 ESG 펀드이다. 자산배분뿐 아니라 시나리오 분석 및 투자펀드 선별 등의 투자전략 전반에 ESG 스크리닝에 기반하여 포트폴리오를 구성한다. 글로벌 기준의 ESG 투자는 ESG 테마에 투자하는 것이 아니라, 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드와 같이 ESG 통합요소, 즉 투자 전반에 ESG 투자 프로세스를 적용했는지 여부를 고려한다.

미래에셋자산운용이 2022년 가족친화제도를 모범적으로 운영하는 ‘가족친화인증기업’으로 선정됐다고 밝혔다. 가족친화인증기업은 여성가족부가 자녀출산 및 양육 지원, 유연근무제도, 가족친화 직장문화 조성 등 가족친화제도를 모범적으로 운영하는 기업과 공공기관에 대해 심사를 통해 인증하는 제도다. 미래에셋자산운용은 2019년 증권운용업계 최초로 가족친화인증기업으로 선정된 이후 올해 재인증 심사를 통과해 2회 연속 가족친화인증기업으로 선정됐다. 인증 유효기간은 2024년 11월30일까지다. 미래에셋자산운용은 일과 가정 양립을 위해 자녀 학자금 지원, 임직원 콘도·리조트 제공, 배우자 기념일 선물 지급 등 다양한 제도를 운영하며 가족친화 직장문화를 만드는 데 기여한 점을 인정받아 가족친화인증기업으로 재선정됐다. 이번 선정으로 근로자의 직무 만족도와 삶의 질 향상, 경력 계발 기회 증대, 가족 생활 만족도 향상 등의 효과가 기대되고 있다. 미래에셋자산운용 관계자는 “임직원들이 일과 가정을 조화롭게 병행할 수 있도록 다양한 가족친화 프로그램과 제도들을 운영하고 있다”며 “앞으로도 일하기 좋은 회사, 일하고 싶은 회사가 되도록 최선을 다하겠다”고 말했다. 한편 가족친화인증제도는 여성가족부가 2008년부터 ‘가족친화 사회환경의 조성 촉진에 관한 법률’ 제15조에 의해 가족친화 조직문화 확산에 공헌한 기업 및 공공기관에 인증을 부여하는 제도다. 최고경영층의 리더십, 가족친화제도의 실행 및 각종 지원 프로그램, 가족친화경영 만족도 등으로 항목을 나눠 평가한다.