한화생명은 ‘한화생명 간편가입 더(The) 특별한 변액유니버셜종신보험2206’을 지난 6월 출시했다. 대내외 경제 여건 변화로 금리 및 물가가 급격히 상승하는 금융환경 속, 인플레이션을 헤지(위험회피)할 수 있는 변액보험에 대한 고객들의 관심이 커지는 상황을 반영한 것이다. 이 상품의 출시로 고령자 및 유병자 중 물가 상승률보다 높은 수익률을 추구하는 고객의 선택 폭이 확대됐다. 또한 일반 공시이율 상품 대비 높은 예정이율을 적용해 같은 보장을 더 저렴한 보험료로 준비할 수 있다. 한화생명은 이 상품의 펀드 라인업을 모든 시장환경에 대응할 수 있도록 글로벌 자산배분형, 국내외 주식, 채권 및 대체자산, TDF(타깃데이트펀드) 등 다양하게 구성했다. 특히 글로벌 우량 기업에 투자해 꾸준한 배당 및 이자 수익으로 안정적인 성과를 추구하며, 전문가가 시장상황에 맞는 최적의 포트폴리오로 조정해주는 ‘한화 인컴 플러스(HIP) 자산배분형 펀드’가 대표적이다. 주식 및 대체자산 편입한도에 따라 30%, 50%, 70% 세가지 펀드 라인업으로 구성되어 있어 고객의 위험 성향에 따른 펀드선택이 가능하다. 한화생명 간편가입 The특별한 변액유니버셜종신보험2206의 가입가능연령은 30세에서 70세(가입조건별 상이)까지이다. 40세, 20년납, 기본형, 주계약 가입금액 5000만원 가입 시 월 보험료는 남성 13만원, 여성 11만2500원이다.

교보생명의 ‘(무)교보실속있는평생든든건강종신보험’은 고객 선택 폭을 넓히고 업계 최고 수준의 건강보장을 더한 신개념 종신보험이다. 이 상품은 종신보험에 건강보장을 결합한 저해지환급금형 종신보험으로, 사망은 물론 암과 일반적질병(GI), 장기간병상태(LTC)까지 평생 보장받을 수 있는 것이 특징이다. 우선 가입 시 고객 니즈에 맞춰 선택 폭을 넓혔다. 실속 있는 보험료로 사망보장을 받으면서, GI와 LTC가 발생하면 각각 사망보험금의 80%와 100%를 미리 받는 ‘기본형’과 ‘보장강화형’, 암 발병 시 사망보험금의 90%를 미리 받는 ‘암보장형’ 가운데 하나를 고를 수 있다. 업계 최고 수준의 질병 보장을 제공하는 점도 눈길을 끈다. 기본형과 보장강화형의 경우 암·뇌출혈·급성심근경색증 등 3대질병은 물론, 중증치매와 말기신부전증, 루게릭병, 다발경화증 등 주계약에서 23종에 이르는 주요 질병을 보장한다. 특히, 3대 질병은 정도에 관계없이 해당 질병코드 진단 시 보험금을 받을 수 있어 혜택이 커졌다. 생애 변화에 맞춰 보험금을 다양하게 활용할 수 있도록 한 것도 장점이다. 고객 상황에 맞게 사망보험금과 진단보험금을 원하는 기간 필요한 만큼 월분할이나 연분할로 설계해 생활자금이나 자녀 교육자금으로 활용 가능하다. 이 상품은 만 15세부터 최대 70세까지 가입할 수 있다.

반려동물을 가족처럼 여기는 ‘펫팸족’(펫+패밀리)이 늘어나는 가운데 삼성화재 다이렉트 착은 반려견과 반려인들을 위한 행사를 열었다. 28일 삼성화재에 따르면 삼성화재 다이렉트 착은 지난달 29일 서울 강동구의 한 애견동반카페에서 반려견과 견주들을 위한 참여형 프로그램들로 구성된 ‘착!한 펫타벤처’ 행사를 진행했다. 삼성화재 다이렉트 착의 첫 번째 오프라인 브랜딩 행사인 ‘착!한 펫타벤처’는 ‘생활밀착’과 ‘나에게 맞춘’이라는 브랜드 아이덴티티를 전달하기 위해 기획됐다. 3일간 진행된 이번 행사에는 반려견 953마리와 반려인 1859명이 참여했다. 행사장 입구에는 높이 5m의 대형 강아지 모형인형이 설치됐다. ‘착!한 댕댕이’라고 이름 붙여진 이곳에서는 행사에 참여한 견주와 강아지들이 함께 자리해 사진을 찍는 장면이 연출됐다. 테니스코트 느낌의 ‘착!한 포토존’도 마련됐다. 반려견과 견주가 직접 참여하는 행사도 진행했다. 내 손으로 직접 꾸며 특별한 키링을 만들 수 있는 ‘착!한 커스텀’과 전문 캐리커쳐 화가가 견주와 반려견을 그려주는 ‘착!한 댕댕 캐리커처’가 인기를 끌었다고 삼성화재는 설명했다. 또 반려견에게 어울리는 색을 찾아주는 ‘착!붙는 펫스널 컬러’와 테라피스트의 아로마마사지를 받아볼 수 있는 ‘착!맞는 향기 테라피’, 반려견과 견주가 함께 미술 작품을 만드는 ‘착!한 댕댕 작품 만들기’ 등의 프로그램도 운영됐다. 삼성화재 다이렉트 착 관계자는 “브랜드 아이덴티티를 쉽고 친근하게 고객들에게 전달하고자 이번 행사를 기획했다”며 “앞으로도 많은 고객이 직접 참여할 수 있는 다양한 기획을 준비할 예정”이라고 말했다.

DB손해보험은 지난달 1일 출시한 창립 60주년 기념 신상품 ‘나에게 맞춘 간편건강보험’이 6개월의 배타적 사용권을 획득했다고 28일 밝혔다. DB손보는 손해보험협회 신상품심의위원회가 해당 상품에 탑재된 5종의 통합 간편고지 구조와 무사고 계약전환의 독창성과 유용성 등을 높게 평가했다고 설명했다. 다른 보험사는 향후 6개월간 유사상품을 판매할 수 없다. 이번에 배타적 사용권을 얻게 된 ‘5종의 통합 간편고지 구조’는 1년부터 5년까지 고객의 입원 및 수술 이력에 맞춘 합리적 보험료를 제시할 수 있도록 했다. 5가지 질문서를 하나의 상품에 구성해 가입에 필요한 시간도 크게 단축시켰다. 또 ‘무사고 계약전환’을 통해 가입 이후 고객에게 추가적인 입원 및 수술 이력 등이 없는 경우 고객의 신청에 따라 더 저렴한 보험료로 계약을 전환해주는 혜택도 제공된다. 통상 기존 판매 중인 간편보험은 건강상태가 개선되면 기존 계약을 해지하고 새로운 계약을 체결해야 하는데, 이 경우 보험사는 리스크를 최소화하기 위해 90일간의 미보장 기간과 1년간의 보험금 감액지급 기간을 운영한다. 나에게 맞춘 간편건강보험 상품은 무사고 계약전환을 통해 보장 공백을 최소화했고, 적극적인 전환을 유도하기 위해 연 2회 이상 서면·전화·문자메시지 등의 방법을 통해 고객에게 안내할 예정이다. DB손보 관계자는 “이번 신상품은 당사 창립 60주년 기념 상품으로 철저하게 고객 만족 측면에서 1년여간 준비한 것”이라면서 “최대한 많은 고령·유병력 고객에게 합리적 보험료로 상해, 질병 및 배상책임까지 다양한 보장 혜택을 제공할 수 있을 것으로 기대하고 있다”고 말했다.

한국거래소는 코넥스시장이 중소기업과 자본시장을 연결하는 핵심 플랫폼으로서 본연의 기능을 할 수 있도록 시장 활성화 노력을 기울이고 있다. 코넥스시장은 중소기업기본법상 중소기업만 상장 가능한 시장으로, 초기 중소기업에 특화된 시장이다. 기술력 있는 중소기업의 성장을 지원하기 위해 매출액·순이익 등의 재무요건을 고려하지 않기 때문에 진입기준이 낮은 편이다. 한국거래소는 올해 들어 일반투자자의 코넥스시장 투자접근성을 개선하기 위해 현행 기본예탁금 제도를 폐지했다. 코넥스시장 상장법인의 상장 유지 부담을 완화하기 위해 공시대리 의무를 완화하고, 유동성 공급 의무도 일부 면제했다. 코스닥시장으로 이전상장 활성화를 유도하기 위해 현행 신속이전 상장제도의 재무 요건을 완화하고, 시가총액 및 유동성 평가로 이전 상장할 수 있는 새로운 경로를 추가했다. 한국거래소는 제도적인 접근에서 그치지 않고 머니투데이와 함께 올해 5월 ‘제9회 대한민국 코넥스대상’을 주최했다. 분야별 우수기업 7곳을 선정하여 최우수 기술상, 최우수 경영상, 대상 등을 시상했다. 해당 행사는 코넥스 시장에 대한 투자자들의 관심과 기업의 의욕을 고취하는 데 큰 역할을 한 것으로 평가받는다. 6월에는 한국IR협의회, 미래에셋증권 및 코넥스협회와 공동으로 ‘2022 코넥스 과학·기술 혁신기업 릴레이 IR’를 개최했다. 해당 행사는 코넥스 시장 상장법인에 대한 양질의 기업정보를 제공하였고 투자자 저변 확대를 가능케 하였다고 호평받았다. 특히 코스닥시장 이전상장을 준비하고 있는 기업들과의 실시간 문답은 투자자가 원하는 맞춤형 정보를 제공했다. 한국거래소는 앞으로도 다양한 지원을 통해 코넥스 상장법인에 대한 투자자들의 수요를 충족하고, 초기 중소기업 성장의 요람인 코넥스 시장이 더욱 활성화될 수 있도록 노력할 계획이라고 밝혔다.

대신증권은 변동성 확대에 대비한 투자 상품으로 ‘대신 로보어드바이저’를 판매하고 있다. 대신 로보어드바이저는 국내외 상장지수펀드(ETF)에 자산배분 전략을 활용해 주가지수보다 낮은 변동성을 추구하기 때문에 적립식 투자와 장기 투자에 유리하다. 일반적인 펀드와 달리 판매·운용에 드는 비용을 대폭 낮춰 운용보수가 없다는 점도 특징이다. 대신증권에 따르면 대신 로보어드바이저는 투자 대상을 머신러닝 기법과 블랙-리터만 모형을 통해 찾는다. 사람의 주관적인 판단이 아닌 100% 알고리즘을 기반으로 하고, 대신금융그룹 금융공학파트에서 개발했다. 대신증권 관계자는 “금융위원회와 코스콤이 주관한 테스트베드 1차에서 누적 수익률 부분은 동일 유형 평균을 웃돌았다”면서 “위험에 대한 초과 수익 정도를 나타내는 샤프 지수도 동종 업계 최고 수준을 기록했다”고 설명했다. 또 대신증권은 판매와 운용에서 가장 낮은 비용을 받는다는 점이 대신 로보어드바이저의 차별화된 특징이라고 설명했다. 대신증권은 비용을 낮춘 방법으로 △인간의 개입이 최소화된 알고리즘 운용(펀드 운용의 인건비 절감) △판매 및 운용보수 최저(총보수 기준 연 0.087∼0.137%) △ETF로만 투자 대상을 한정해 변동성과 매매 비용 절감 등을 꼽았다.

세계적으로 전기차 관련 기업에 대한 관심이 커진 가운데 한국투자증권은 전기차와 부품, 배터리 생산 기업 등에 투자하는 ‘한국투자글로벌전기차&배터리펀드’를 운용하고 있다. 이 펀드는 전기차를 중심으로 성장하는 자율주행과 공유차 산업의 융합을 통해 이루어지는 모빌리티 혁신에 주목한 상품이다. 주요 투자 대상은 전기차와 부품 또는 자율주행 기술을 보유한 기업 및 관련 상장지수펀드(ETF)다. 이 상품은 전기차·모빌리티 시장을 ‘전기차, 수소차, 자율주행, 공유차 관련 산업’ 등 네 가지로 구분하고, 관련 핵심 기술이나 자원을 보유한 종목과 시장 성장에 따른 수혜가 예상되는 종목, 재무구조 개선이 뚜렷하게 나타나는 종목 등을 선별한다. 이후 시가총액·재무제표 안정성, 상장 여부 등 여러 요소를 검토해 투자군을 확정한다. 한국투자증권 관계자는 “시장의 신규 트렌드를 반영해 투자하는 것이 특징”이라며 “카테고리별 코어(핵심) 종목을 일정 부분 유지하되 나머지 비중은 시장의 변화 흐름을 고려해 유동적으로 운용한다”고 설명했다. 이 펀드는 전기차 밸류체인에서 독점력을 갖고 있는 종목을 선별하는 것을 최우선으로 하되, 쏠림 현상을 방지하기 위해 지역별로도 펀드 포트폴리오를 분산해서 변동성을 줄이는 방식으로 운용된다.

메리츠증권은 국채 10년물에 투자하는 상장지수증권(ETN) 4개 종목과 미국채 10년물에 투자하는 ETN 4개 종목을 상장했다. 국내 상장지수펀드(ETF) 시장에 국채 10년물과 미국채 10년물을 추종하는 종목은 상장돼 있지만 레버리지와 인버스2X 등 다양한 방식으로 투자할 수 있는 종목들을 동시에 상장하는 것은 최초다. 해당 상품은 국채 10년물을 기초 자산으로 하는 △메리츠 국채10년 ETN △메리츠 레버리지 국채10년 ETN △메리츠 인버스 국채10년 ETN △메리츠 인버스2X 국채10년 ETN, 미국채 10년물을 추종하는 △메리츠 미국채10년 ETN(H) △메리츠 레버리지 미국채10년 ETN(H) △메리츠 인버스 미국채10년 ETN(H) △메리츠 인버스2X 미국채10년 ETN(H)의 8개 종목이다. 메리츠 국채10년 ETN 4종은 국고채 10년물 3개 종목으로 산출한 기초지수에 각각 1배와 2배, 인버스 형태로 1배와 2배 투자가 가능한 상품이다. 국채 10년물은 대표적인 장기 국채로, 양방향과 레버리지 투자를 할 수 있는 상장지수상품은 메리츠증권의 ETN이 유일하다. 메리츠 미국채10년 ETN(H)도 같은 방식으로 미국채 10년물 3개 종목으로 구성된 기초지수에 투자가 가능하고 기존 ETF들과 달리 환헤지를 실시해 환율 변동 위험 없이 투자할 수 있다. 미국채 10년물을 추종하는 레버리지, 인버스, 인버스 2X 형태의 상장지수상품이 국내시장에 상장되는 것은 처음이다. 메리츠증권 관계자는 “이번 상장으로 한국과 미국의 대표적인 장기 국채인 10년물에 다양한 방식으로 투자와 헤지가 가능하게 될 것”이라고 말했다.

미래에셋증권은 새로운 MTS(M-STOCK)의 정식 서비스를 시작했다. 새롭게 서비스되는 MTS는 기능별로 나뉘어 있던 3개의 애플리케이션(앱)을 하나로 통합한 버전으로 공급자 중심의 기존 증권사 MTS를 고객 중심으로 전환해 향상된 고객 경험을 제공한다. 이 앱은 ‘투자의 모든 것’(All about Investment)이라는 슬로건에 걸맞은 디자인으로 전 세계 투자 상품을 원터치로 연결해 24시간 투자 서비스를 제공한다. 낮과 밤의 시간 변화에 따라 화이트·다크 모드 디자인이 자동으로 전환되고, 매매 가능한 시간에 맞게 최적화한 홈 화면 등을 통해 전 세계 시장에 대한 투자 아이디어를 발굴할 수 있다. ‘나’를 중심으로 리디자인된 고객 경험도 제공한다. 나의 모든 금융자산과 계좌를 한곳에서 모아볼 수 있고, 내가 관심 있는 뉴스나 정보를 일일이 찾지 않아도 쉽게 확인할 수 있다. 7월 중 마이데이터 서비스가 통합 앱에도 탑재될 예정이다. 자산 관리에 도움이 되는 콘텐츠를 지속적으로 추가해 앱 하나로 쉬운 자산 관리가 가능하게 된다. 미래에셋증권의 축적된 고객 데이터와 데이터 분석 역량으로 투자에 도움이 될 콘텐츠들을 생산하여 앱 사용자들에게 제공한다. 신청자에 한해 볼 수 있던 m.Club 서비스를 앱을 이용하는 고객이면 누구나 볼 수 있게 했고, 이를 통해 상대적으로 성과가 좋은 고객들의 분석 데이터를 예전보다 쉽게 확인할 수 있다. ESG 평가 지표 데이터, 기업의 성장성과 안정성, 위험도 등을 자체 인공지능(AI) 기술로 분석해 제공되는 종목별 AI Score 정보를 통해 개별 종목에 대해서도 보다 깊이 있게 이해할 수 있게 될 것으로 보인다.

삼성증권은 삼성 금융 통합 애플리케이션(앱)인 모니모에서 신규로 증권 계좌를 개설하는 고객을 대상으로 세전 연 5%의 수익을 얻을 수 있는 특판RP(환매조건부채권)를 선착순으로 판매하는 이벤트를 진행한다고 밝혔다. 이번에 모니모에서 판매하는 삼성증권 특판RP는 만기 3개월 세전 연 환산 금리 5% 상품으로 선착순 5만명을 대상으로 인당 1백만원 한도로 가입할 수 있다. 만기 이후에는 약정 후 RP수익률을 적용하며 지난 14일 기준 세전 연 1.5% 수준이다. 삼성증권 특판RP는 9월20일까지 모니모에서 신규 비대면 계좌를 개설한 사람에 한해 9월30일까지 판매가 진행될 예정이다. 다만 특판RP의 한도가 소진되면 조기 종료될 수 있다. RP란 주로 국공채, 우량 등급 회사채 등을 담보로 발행하는 단기 금융 상품이다. 일정 기간이 지난 뒤 약속된 이자와 원금을 지급하는 환매를 조건으로 한 채권을 말한다. 최근 삼성증권은 ‘금리형 상품’ 투자 대중화 시대를 선언하며 세전 연 4%대 수익률(세전)의 선순위 채권을 판매해 27분 만에 300억원에 달하는 물량을 완판했다. 가파르게 치솟는 물가를 잡기 위해 각국 중앙은행들이 잇따라 기준금리를 인상하면서 채권시장이 주목받고 있고 그 기류가 채권 완전 판매에서도 드러난 것이다. 삼성증권 관계자는 “최근 투자자분들에게 ‘주식’ 외에 투자 스펙트럼을 넓힐 수 있는 여러 가지 특판 상품들을 제공 중이다”라고 밝혔다. 해당 이벤트의 자세한 내용은 삼성금융네트웍스 앱 ‘모니모’에서 확인할 수 있으며, 매수도 가능하다. 한편 삼성증권에서 제공하는 ‘젤리 투자’ 서비스는 모니모에서 제공하는 리워드인 ‘젤리’로 펀드에 투자하는 서비스로, ‘일상이 혜택이 된다’는 모니모 콘셉트에 맞게 앱을 이용하고 투자도 하는 일석이조의 효과를 누릴 수 있다.