한국예탁결제원은 사모펀드 시장 투명성 제고와 모험자본 육성 지원을 위한 감독 당국의 제도 개선을 지원하기 위해 참가자 간 상호 감시·견제 가능 시스템 구축을 시장에 약속한 후 기관 방문·협의 및 업계 TF(태스크포스)를 통해 사업 범위를 확정한 후 약 6개월의 내부시스템 개발 및 참가자 테스트를 거쳐 ‘비시장성자산 투자지원 플랫폼’을 열어 서비스 제공 중이라고 밝혔다. 한국예탁결제원은 이후 사모펀드 제도 전반을 개편하기 위한 금융당국의 자본시장법령 개정으로 자산대사 대상이 공모펀드까지 확대됨에 따라 시스템의 서비스 범위를 공모펀드 및 전자산으로 확대하고 지난해 4분기 말 기준 자산대사부터 서비스 제공 중이라고 설명했다. 한국예탁결제원은 플랫폼 오픈 이후 올해 3월 말 기준 △집합투자업자 311곳 △수탁회사(PBS포함) 18곳 △사무관리사 10곳이 참여 중이고, 참가자들은 플랫폼에서 총 8000여개의 비시장성자산을 등록했다고 설명했다. 한국예탁결제원은 플랫폼이 본격 가동되면서 비시장성자산 코드 표준화 및 자산대사 전산화로 업무 효율성 증대 및 업계 내부통제 강화로 리스크 축소가 가능하다고 강조했다. 참가자 간 상이한 비시장성자산에 대한 관리체계를 표준화하고 감독당국의 사모펀드 시장 점검을 지원할 수 있다는 얘기다.

최근 공모상장리츠(REITs)시장에서 다크호스로 떠오르고 있는 하나증권이 ‘리츠랩’을 강력 추천했다. ‘리츠랩’은 부동산 투자와 주식의 장점을 결합한 상품으로 부동산 투자의 새로운 패러다임을 제시한다. 여기에 증여 서비스까지 접목해 장기투자에 유리한 것이 특징이다. 리츠는 부동산에 투자하는 주식회사로, 고정적인 이익이 창출되는 대규모 부동산에 소액 지분 참여가 가능하다. 최근 유망 투자처로 부상하고 있다. 간접적으로 부동산투자가 가능한 상품인 셈인데, 안정적인 수익률을 보장해주는 한편 부동산 규제를 적용받지 않으면서도 부동산 투자를 할 수 있다는 장점이 있다. 주식처럼 거래가 가능해 현금 유동성 확보도 용이하다. 더 나아가 전통적인 오피스, 호텔 등을 넘어 물류센터, 데이터센터와 같은 핵심 인프라 투자도 가능해 각광받는 투자처로 부상하고 있다. ‘리츠랩’은 국내외 주요 거래소에 상장된 리츠와 인프라 및 시행사 등 부동산을 매개로 하는 주식 및 ETF에 투자한다. 국내외 이슈로 불확실성이 높은 금융시장에서 좋은 투자대안을 제시함과 동시에 증여세 신고 서비스와 같이 증여와 관련한 서비스를 제공하고 있어 장기적 안목에서 높은 투자 매력을 가지고 있다. 한상영 하나증권 손님자산운용본부장은 “지금은 코로나와 더불어 동유럽 분쟁 등으로 금융시장이 매우 혼란한 시기여서 투자에 선제적 대응이 필요한 시점”이라며 “시장 상황에 맞춰 투자가 이어질 수 있도록 다양한 상품을 공급하기 위해 마련했다”고 상품 출시의 배경을 설명했다. ‘리츠랩’는 2000만원부터 가입할 수 있으며, 500만원 이상부터 추가 입금할 수 있다.

삼성증권은 미국주식 주간거래가 시작 140영업일 만인 지난 19일 누적 거래금액 2조원을 돌파했다고 28일 밝혔다. 삼성증권의 미국주식 주간거래 누적 거래금액 2조원 돌파는 1조원 돌파 이후 4개월(84영업일) 만이다. 삼성증권은 글로벌 주식시장 침체 고려 시 의미 있는 성과로 평가된다고 자평했다. 삼성증권은 최근 3개월 동안 월평균 100만달러 이상 거래한 이른바 헤비트레이더 서학개미의 숫자가 서비스 오픈 초기 3개월 대비 2배 이상 증가한 데 주목했다. 이들 중 31.4%는 국내주식도 월평균 10억원 이상 거래하는 동서학 복합 헤비트레이더인 것으로 나타났다. 야간거래에 대한 부담감으로 미국주식 투자에 소극적이던 국내주식 헤비트레이더들이 국내주식과 같은 시간대에 편리하게 투자할 수 있는 미국주식 주간거래의 장점 덕분에 미국주식도 활발하게 거래할 수 있게 된 것으로 삼성증권은 분석했다. 실제 이들의 매매패턴도 국내주식을 매도하고 미국주식을 매수하거나 반대의 방식으로 거래하는 등 글로벌 포트폴리오 관리 관점에서 교차매매를 적극적으로 활용하고 있었다. 삼성증권은 이러한 헤비트레이더들의 특성에 맞춰 지난 4월부터 미국주식 10호가 서비스를 주간거래에 도입하고, 회사 공식 유튜브 채널을 통해 버추얼애널리스트를 활용한 ‘주간거래 체크포인트’ ‘주간거래 나우’ ‘주간거래 스냅샷’ 등 미국주식 주간거래와 관련한 다양한 투자콘텐츠를 제공하는 등 투자정보 서비스 강화를 적극적으로 추진했다. 미국주식 주간거래 투자자들이 거래한 미국주식을 분석해보면, 변동성에 따른 기술적 매매에 활용하는 TQQQ가 꾸준히 인기를 모으는 가운데 테슬라, 애플, 엔비디아 등 우량 빅테크 주식이 큰 비중을 차지했다.

경기침체 우려가 가시화되면서 신중한 투자 필요성이 점차 늘어나고 있다. 특히 글로벌 주식시장이 하반기 들어 반등장을 보이고 있지만, ‘베어마켓’(약세장 속 상승) 랠리라는 분석인 만큼 무턱댄 투자는 지양해야 한다는 분석이다. ‘배당주’에 주목해야 한다는 의견이 나오는 이유다. 약세장에서 배당주는 다른 주식종목보다 주가 하락 속도가 낮을 확률이 높다. 또한 배당을 받는 매력으로 안정감을 주기 때문에 장기투자에도 유리하다. 다만 모든 배당주라고 해서 무턱대고 투자를 하는것도 바람직하지는 않다. 한국투자증권이 소개하는 ‘한국투자미국배당귀족펀드’에 주목이 가는 이유다. 이 펀드는 25년 이상 배당을 늘려온 미국 배당성장주에 투자하는 펀드다. 글로벌 시장을 주도하는 미국, 변동성 장세에서 비교적 안정적인 배당주로의 자금유입이 활발한 가운데 미국 고배당주 중에서도 성장성을 겸비한 종목을 선별해 투자한다. 2020년 4월에 설정된 이 펀드는 8월 말 현재 설정액이 5485억원에 이른다. 배당주 투자에는 배당수익률뿐 아니라 실정 안정성이 높은 종목을 중심으로 ‘옥석 가리기’가 필요하다. 특히 표면적 배당률뿐만 아니라 투자 대상 기업이 벌어들이는 이익의 질을 고려해야 한다. 고배당주 중에는 이익의 질과 성장성이 떨어지는 기업이 적지 않고, 주가가 하락했기 때문에 배당수익률만 높아 보이는 경우도 있기 때문이다. 한국투자미국배당귀족펀드는 스탠더드앤드푸어스(S&P) 배당귀족지수(Dividend Aristocrats index) 수익률을 추종한다. S&P 배당귀족지수는 S&P500 지수 구성종목 가운데 배당이 25년 연속 늘었고 시가총액이 30억달러 이상이며 3개월 일평균 거래량이 500만달러를 넘는 종목으로 구성된다. 배당귀족지수는 장기간으로 볼 때 수익률을 보장해 준다는 특징이 있다. 지수 구성 종목에 대형주가 많고 신용등급과 영업이익률이 높은 반면 부채비율은 상대적으로 낮은 종목이 많아 방어력이 높다는 분석이다. 약세장에서 시장 대비 하락 폭도 작은 편이다. 이 펀드는 배당을 꾸준히 성장시키는 기업을 편입한다는 측면에서 단순히 특정 시점의 배당률이 높은 종목을 편입하는 하이일드 배당지수와 차별성이 있다. 성장주(배당성장)와 가치주(고배당)의 성격이 조화를 이뤄 미국 기업 중 펀더멘털이 우수한 대표기업에 분산 투자하고자 하는 투자자, 중장기적으로 배당수익률과 가격 상승에 따른 자본수익률을 함께 얻고자 하는 투자자 등에게 좋은 대안이다.

NH투자증권은 ESG(환경·사회·지배구조) 프로세스를 적용해 중위험·중수익의 목표 성과를 달성하기 위해 설계된 ‘NH-Amundi(아문디) 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드’를 내놨다. 이 펀드는 연기금 OCIO에서 추구하는 수준의 투자목표를 달성하기 위해 설계된 공모펀드이다. OCIO란 최고투자의사결정권자 (CIO)의 역할을 외부 전문가가 해주는(아웃소싱) 서비스를 말하며, 주로 연기금 등의 자산을 위탁받아 운용하는 데 특화된 서비스다. NH-Amundi 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드는 3년 이상 중장기 투자했을 때 예금금리의 2배 이상의 연수익률을 안정적으로 도달하는 것을 목표로 설계했다. 중장기 목적자금을 마련하고자 하는 일반투자자나 현금성 자산을 목표수익률 수준으로 안정적으로 운용하려는 일반기업에 적합한 펀드로, 연기금 수준의 자금운용의 안정성과 수익성을 투명하게 제공받을 수 있다. 이를 위해 글로벌 자산배분 전략에 따라 운용하며, 유럽 1위 자산운용사이자 글로벌 ESG 투자 선두 운용사인 아문디의 글로벌 자산배분 모델을 적용한다. 주식펀드·채권펀드·대체자산펀드 3개의 모펀드로 분산된 포트폴리오를 구축하고 있으며 시장상황에 따라 자산의 비중을 탄력적으로 조정한다. 시장에 단기 충격 발생 시 적극적인 위험관리와 환헤지 비율 조정 등을 수행한다. 펀드명에서 알 수 있듯 이 펀드는 글로벌 기준의 ESG 펀드다. 자산배분뿐 아니라 시나리오 분석 및 투자펀드 선별 등의 투자전략 전반에 ESG 스크리닝에 기반하여 포트폴리오를 구성했다.

금리 인상 및 세계적인 경기침체 우려에 증시 변동성이 커진 가운데 대신증권은 변동성 확대에 대비한 투자상품으로 ‘대신 로보어드바이저’를 판매하고 있다. 대신 로보어드바이저는 국내외 상장지수펀드(ETF)에 자산배분전략을 활용해 주가지수보다 낮은 변동성을 추구하는 상품으로, 적립식 투자와 장기 투자에 유리하다는 점이 특징이다. 로보어드바이저는 알고리즘으로 투자해 비용이 저렴하다는 장점을 갖고 있다. 이 상품은 투자 대상을 머신러닝 기법과 ‘블랙-리터만 모형’을 통해 찾는다. 사람의 주관적 판단이 아닌 100% 알고리즘 기반으로, 대신금융그룹의 금융공학파트가 개발했다. 대신증권 관계자는 “일반적인 펀드들과 비교 시 판매 및 운용에 드는 비용을 대폭 낮춰 장기간 투자하는 개인투자자들에게 유용한 상품”이라며 “특히 운용보수가 제로”라고 설명했다. 대신증권은 이 상품만의 비용 절감 방법으로 △인간의 개입이 최소화된 알고리즘 운용(펀드 운용의 인건비 절감) △최저 수준의 판매 및 운용 보수(0.087∼0.137%) △ETF로만 투자 대상 한정 등 변동성과 매매 비용 절감 등을 제시했다. 최소가입금액은 펀드형의 경우 제한이 없으며, 일임형 랩은 300만원이다. 펀드 운용은 대신자산운용이 맡는다.

미래에셋증권은 투자자산운용사 자격증을 보유한 지점 WM(자산관리사)이 글로벌 자산에 대한 투자 및 리스크를 관리하고 고객 투자성향에 따라 맞춤형 자산관리 서비스를 제공하는 ‘미래에셋 프리미어글로벌 플러스 랩(지점운용랩)’을 판매하고 있다. 미래에셋 프리미어글로벌 플러스 랩은 국내외 주식·채권·펀드·주가연계증권(ELS)·파생결합증권(DLS)뿐만 아니라 미래에셋증권 운용부서가 운용하는 본사 운용랩에도 투자할 수 있는 글로벌 종합자산관리 플랫폼이다. 미래에셋증권은 이 상품의 강점으로 △고객 투자성향에 맞는 다양한 보수체계를 보유한 점(일반형·혼합형·성과형·단일형) △공모주 청약 및 외화 RP(환매조건부채권), 외화 ELS 등 업계 내에서 가장 많은 자산에 투자할 수 있는 점 △태블릿PC를 활용한 랩 주식매매가 가능해 시간과 장소에 구애받지 않고 고객 계좌의 밀착관리가 가능하다는 점 등을 꼽았다. 프리미어글로벌 플러스 랩은 모바일을 통해 비대면으로도 신청 가능하다. 고객이 모바일로 랩 계약을 신청하면 자산관리사가 영상통화로 상품 내용을 설명하고 고객 동의 후 계약이 이루어지는 형태다. 금융투자상품은 자산 가격 및 환율 변동 등에 따라 투자 원금의 손실(0∼100%)이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속된다.

메리츠증권은 펀드 투자에 관심이 있지만 언제, 어떤 펀드를 사야 하는지 고민하는 고객들을 위해 전문가가 직접 펀드를 고르고 운용하는 랩어카운트 ‘메리츠펀드마스터랩’을 판매하고 있다. 이 랩 서비스는 메리츠증권의 리서치센터와 상품부서가 협업해 운용한다는 점이 특징이다. 리서치센터는 글로벌 경기 및 시장전망에 따라 투자하기 좋은 자산과 국가 등을 선정하고, 이를 바탕으로 자산배분 전략을 제시한다. 이후 펀드 전문가들이 운용성과와 철학이 우수한 펀드를 선정해 투자 포트폴리오를 구성한다. 모멘텀 및 밸류에이션이 우수한 펀드 5∼6개를 선정해 투자하는 것이 핵심이다. 매월 자산배분전략 회의를 통해 정기적인 모니터링과 자산의 리밸런싱을 실시하고, 적합한 포트폴리오를 구축해 시장 상황에 대응한다. 메리츠증권 관계자는 “전문가들이 증시 상황에 맞는 최적의 포트폴리오로 알아서 운용하기 때문에 펀드의 환매 또는 교체시기를 정하는 데 어려움을 겪는 투자자에게 적합하다”며 “펀드 교체 시마다 환매 후 재가입해야 하는 복잡한 과정을 한 번의 일임계약으로 편리하게 해결할 수 있다”고 설명했다. 최소가입금액은 10만원 이상이며 적립식으로도 투자가 가능하다. 계약 기간은 1년이나 중도해지가 가능하고, 해지 시 별도 수수료가 없다.

BC카드가 워터파크 입장권을 최대 40%까지 할인해주는 이벤트를 진행 중이다. BC카드 고객이면 전월 실적과 관계 없이 누구에게나 제공되고 본인 포함 5인까지 최대 40% 할인된 금액으로 입장권을 구매할 수 있다. 객실, 사우나 등 부대시설 이용 시 최대 30% 할인된 가격으로 이용 가능하고 HDC리조트(옛 오크밸리) 등 일부 리조트에서 QR로 결제 시 추가 할인 혜택도 적용된다. 워터파크 입장권 할인은 비발디파크, 용평리조트, HDC리조트, 엘리시안 강촌, 휘닉스, 하이원리조트, 웰리힐리파크, 무주덕유산리조트, 에덴밸리리조트, 알펜시아리조트, 곤지암리조트 등 총 11개 리조트에서 받을 수 있다. 해외 여행을 계획 중인 고객을 위한 이벤트도 진행 중이다. 페이북 여행에서 해외 호텔 결제하는 모든 BC카드 고객에게 △아고다, 호텔스닷컴 최대 20% △부킹닷컴 최대 10% △익스피디아 8% △트립닷컴 6% 할인 혜택이 제공된다. 김용일 BC카드 고객사본부장은 “휴가철을 맞아 고객들이 선호하는 워터파크에서 다양한 혜택을 제공하기 위해 마련한 이벤트”라며 “사회적 거리두기로 지친 고객들에게 특별한 경험을 선사할 수 있도록 제휴처 확대에 최선을 다할 것”이라고 말했다.

삼성생명은 사망보장에 실속 있는 상속자산과 상속세 및 유족생활자금 준비가 가능한 ‘삼성 우리집 착한종신보험’을 판매 중이다. 우리집 착한종신보험은 ‘저(低)해지환급금형’으로 설계돼 실속 있는 상속자산 및 상속세 재원 마련이 가능하다. 또 납입기간 및 가입연령을 확대해 고객 니즈에 따른 선택폭도 넓혔다는 평가를 받는다. 이 상품은 납입기간 도중 해지될 경우 유해지환급금형 상품(해지율을 적용하지 않는 동일한 보장 내용의 상품) 해지환급금의 30%, 납입이 끝난 뒤에 해지될 경우에는 유해지환급금형 상품 해지환급금의 50%를 지급하는 저해지환급금형으로 설계됐다. 저해지환급금형은 중도에 계약이 해지될 경우, 유해지환급금형 상품보다 해지환급금이 적은 대신 상대적으로 낮은 보험료로 가입할 수 있는 상품이다. 최저해지환급금(향후 공시이율에 관계없이 최저로 보장해주는 환급금으로서, 해당 상품의 적용이율로 계산된 해지환급금)을 보증하지 않는 최저해지환급금 미보증형 상품이다. 우리집 착한종신보험은 당사 기존 유해지환급금형 상품보다 높은 2.75%의 적용이율(보험료를 산출할 때 적용하는 이율)을 주보험에 적용했다. 이를 통해 보험료를 더욱 낮췄다. 당사 다른 저해지환급금형 상품 대비 낮은 보험료로 높은 사망보장자산 준비가 가능해 실속 있는 상속자산을 준비하고, 상속세 재원을 마련할 수 있다. 우리집 착한종신보험은 고객의 다양한 보장니즈에 맞춰 기존 저해지환급금형 상품 대비 납입기간과 가입연령을 확대했다. 주보험의 경우 납입기간은 5·12·25·30년납을 신설해 5·7·10·12·15·20·25·30년납 중 선택이 가능하다. 또한 5년납의 경우 80세까지 가입이 가능해 보다 많은 고객이 보장을 준비할 수 있도록 했다. 예를 들어 40세 남성, 표준체, 20년납, 주보험 가입금액 1억원 가입 시 월 보험료는 16만3000원이다. 삼성생명 관계자는 “우리집 착한종신보험은 합리적인 보험료로 종신보험 본연의 기능인 사망보장에 집중한 상품“이라며 “상속이 대중화된 시대에 실속 있게 상속자산을 준비하고 싶은 고객에게 적합하다”고 말했다.