전 세계적으로 기업들의 ‘ESG’(환경·사회·지배구조) 경영이 대세가 되어가고 있는 가운데, 투자 전략에서도 ESG의 중요성이 점차 확대되고 있다. 세계적으로 ESG 공시에 대한 압박이 강화되면서 ESG에 비중을 두고 투자하는 전략이 목표 달성이 더 효과적일 수도 있게 된다. 각 증권사들도 ESG 프로세스를 적용한 펀드 설립에 나선 가운데, NH투자증권이 내놓은 ‘ESG 펀드’도 관심을 얻고 있다. 수익과 안정성을 모두 잡았다는 평가다. NH투자증권이 운영하는 ‘NH-Amundi 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드’는 ESG 프로세스를 적용하여 중위험중수익의 목표 성과를 달성하기 위해 설계된 글로벌 자산배분 펀드다. 지난 3월28일 첫 설정한 후 6월23일 기준으로 157억원이 모인 상태다. NH-Amundi 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드는 연기금 OCIO(Outsourced Chief Investment Officer)에서 추구하는 수준의 투자 목표를 달성하기 위해 설계된 공모펀드이다. OCIO란 최고투자의사결정권자(CIO)의 역할을 외부 전문가가 해주는 서비스를 말하며, 주로 연기금 등의 자산을 위탁받아 운용하는 데 특화된 서비스이다. 동 펀드는 3년 이상 중장기로 투자했을 때 예금 금리의 2배 이상의 연 수익률에 안정적으로 도달하는 것을 목표로 설계됐다. 중장기 목적자금을 마련하고자 하는 일반투자자 혹은 현금성 자산을 목표수익률 수준으로 안정적으로 운용하려는 일반 기업에 적합한 펀드로, 연기금 수준의 자금 운용 안정성과 수익성을 투명하게 제공받을 수 있다. 이를 위해 글로벌 자산배분전략에 따라 운용하며, 유럽 1위 자산운용사이자 글로벌 ESG 투자 선두 운용사인 아문디(Amundi)의 글로벌 자산배분 모델을 적용한다. 주식펀드, 채권펀드, 대체자산펀드 등 3개의 모(母)펀드로 잘 분산된 포트폴리오를 구축하고 있으며 시장 상황에 따라 자산의 비중을 탄력적으로 조정한다. 시장에 단기 충격 발생시에 적극적인 위험 관리와 환헤지비율 조정 등을 수행한다. ‘올바른지구’라는 펀드명에서 알 수 있듯 동 펀드는 글로벌 기준의 ESG 펀드이다. 자산배분뿐 아니라 시나리오 분석 및 투자 펀드 선별 등의 투자 전략 전반에 ESG 스크리닝에 기반한 포트폴리오를 구성한다. 글로벌 기준의 ESG 투자는 ESG 테마에 투자하는 것이 아니라, 올바른지구 OCIO 자산배분 펀드와 같이 ESG 통합 요소, 즉 투자 전반에 ESG 투자 프로세스를 적용했는지 여부를 고려한다.

KB증권은 자산배분 포트폴리오를 구성해 글로벌 자산배분 효과에 따라 낮은 변동성을 유지하면서 꾸준한 수익 창출을 추구하는 ‘KB able 심포니 EMP 랩’을 판매하고 있다. 이 상품은 KB증권의 ‘하우스뷰’ 분석을 바탕으로 자산배분 포트폴리오를 구성해 운용한다. KB증권 관계자는 “글로벌 자산배분 포트폴리오는 글로벌 물가 상승을 헤지할 수 있는 수단”이라며 “꾸준한 자산 증식을 위한 필수 포트폴리오가 되고 있다”고 설명했다. 투자 자산은 자산·지역 간 상관 관계 및 위험도·수익률 프로파일을 분석하고, 이를 토대로 한 최적화 과정을 통해 편입 상장지수펀드(ETF)의 최적 비중을 배분한다. 미국 상장 글로벌 ETF가 주요 편입 자산 대상이 되지만, 투자 대상에 따라 한국 및 미국 이외의 거래소에 상장된 ETF 및 개별 주식도 일부 활용될 수 있다. 달러 기준이 아닌 원화 환산과 총수익(배당 재투자 가정) 관점의 데이터를 활용하면서 국내 투자자 입장에서 얻을 수 있는 기대 수익률과 위험도를 반영했다는 점이 이 상품만의 차별점이다. 절대 수익을 추구하기보다는 글로벌 자산 배분을 통해 변동성을 낮추고 투자 지역·자산별 배분을 통해 꾸준한 수익을 추구하는 것을 목표로 둔다. 이 상품의 최소가입금액은 1000만원, 수수료는 ‘선취 1.0%(최초 또는 추가 입금 시)+후취 연 0.1% (분기 단위 후취)’이며 계약 기간은 1년 이상이다.

최근 금융시장의 불확실성이 커진 가운데 하나증권은 부동산투자와 주식의 장점을 결합한 ‘리츠랩’을 추천했다. 리츠랩은 국내외 주요 거래소에 상장된 리츠(REITs)와 인프라 및 시행사 등 부동산을 매개로 하는 주식 및 상장지수펀드(ETF)에 투자하는 상품이다. 하나증권은 대내외 이슈로 불확실성이 높은 금융시장에서 이 상품이 투자 대안을 제시함과 동시에 증여세 신고 서비스 등 증여 관련 서비스도 제공하고 있어 장기적 안목에서 높은 투자 매력을 갖고 있다고 설명했다. 리츠는 고정적인 인컴이 창출되는 대규모 부동산에 대해 소액으로도 지분 참여가 가능해 최근 유망 투자처로 부상하고 있다. 아울러 상장돼 주식처럼 거래가 가능한 만큼 현금 유동성 확보가 용이하며 부동산을 직접 거래하는 것에 비해 각종 세제 혜택이 주어진다. 한상영 하나증권 손님자산운용본부장은 상품 출시 배경에 대해 “지금은 코로나19와 더불어 동유럽 분쟁 등으로 금융시장이 매우 혼란한 시기여서 투자에 선제적 대응이 필요한 시점”이라며 “시장 상황에 맞춰 투자가 이어질 수 있도록 다양한 상품을 공급했다”고 말했다. 리츠랩은 2000만원부터 가입할 수 있으며 500만원 이상부터 추가 입금할 수 있다. 최저가입한도를 넘는 금액에 대해선 일부 출금이 가능하다. 수수료는 선취 1.0%, 후취 연 1.0%가 부과된다.

MZ세대의 소비 패턴 변화 및 디지털 손해보험사의 등장 등에 대응하기 위해 메이저 보험사들도 적극적으로 미니보험을 출시하고 있다. 미니보험은 소액단기보험으로, 보험기간이 짧고 보험료가 보통 1만원 이하의 소액인 상품을 뜻한다. 보험사 입장에서 미니보험은 ‘수익성을 기대하기 어려운 돈 안되는 상품’이다. 하지만 소비자, 특히 초기 보험소비자 입장에서는 모바일을 통해 간편히 가입할 수 있고 보험료도 저렴해 진입장벽이 낮다는 강점이 있다. 미니보험을 통해 보험 상품 경험을 제공한 뒤 다른 다양한 상품으로 확대해 나갈 수도 있는 셈이다. 삼성생명은 모바일로 선물할 수 있는 ‘삼성 미니생활보장보험(무배당)’을 지난 6일 출시해 판매 중이다. 삼성 미니생활보장보험은 사회적 거리두기 완화로 야외 활동과 여행이 늘어난 일상생활에서 발생할 수 있는 다양한 위험을 보장한다. 삼성생명은 빅테크사의 금융권 진입이 활발해지고 비대면·플랫폼 활용이 증가하는 등 보험업의 디지털 전환에 발맞춰 디지털 혁신 상품으로 ‘보험 선물하기’가 가능한 이 상품을 개발했다고 설명했다. 보험기간은 1년 만기로 가입금액은 1000만원, 500만원 중 선택할 수 있다. 가입금액 1000만원을 선택하면 보험료는 일시납으로 남자 1400원, 여자 1500원이다. 뎅기열, 파상풍과 같은 40여개 특정 법정 감염병 진단 시 20만원(회당), 바이러스성 및 특정 장감염 진단 시 5만원(1회 한도), 벌 쏘임과 약물 부작용 등으로 발생할 수 있는 아나필락시스쇼크 진단 시 100만원(1회 한도) 등을 지급한다. 삼성생명 모바일 다이렉트 홈페이지를 통해 가입과 선물하기가 가능하며, 삼성생명 컨설턴트를 통해서도 가입할 수 있다. 선물 받을 사람의 이름과 성별을 입력하고 선물하는 사람의 본인 인증 및 계좌정보 입력 등을 거친 후 카카오톡을 통해 선물 받기 링크를 전송할 수 있다. 한 번에 최대 30명까지 선물 가능하다. 선물 받은 사람은 전송 받은 링크를 누른 뒤 간단한 정보 입력과 본인 인증을 마치면 별도의 심사 없이 즉시 가입이 완료된다. 단 피보험자(선물 받는 사람)는 계약자(선물 보내는 사람)가 보험을 선물한 날부터 7일 이내 ‘피보험자 등록’을 마쳐야 한다. 피보험자 등록을 하지 않을 경우 보험계약은 효력이 없다.

한화생명은 고령자와 유병자도 가입할 수 있는 변액보험인 ‘간편가입 더(The) 특별한 변액유니버셜종신보험 2206’을 지난달 출시해 판매 중이다. 이 보험은 물가상승률보다 높은 수익률을 추구하는 고령·유병자 고객을 위한 상품이다. 일반 공시이율상품 대비 높은 예정이율을 적용해 같은 보장을 저렴한 보험료로 준비할 수 있고, ‘한화인컴플러스(HIP) 자산배분형펀드’ 등 투자 가능 펀드 목록을 늘린 게 특징이다. 한화생명은 이 상품의 펀드 라인업을 모든 시장 환경에 대응할 수 있도록 글로벌 자산배분형, 국내외 주식, 채권 및 대체자산, 타깃데이트펀드(TDF) 등으로 다양하게 구성했다. 특히 글로벌 우량 기업에 투자하여 꾸준한 배당 및 이자수익으로 안정적인 성과를 추구하며, 전문가가 시장 상황에 맞는 최적의 포트폴리오로 조정해주는 ‘한화인컴플러스(HIP) 자산배분형 펀드’가 대표적이다. 성윤호 한화생명 상품개발팀장은 “이번 상품으로 유병자도 저렴한 보험료로 변액종신보험에 가입할 수 있게 돼 보장 강화 및 상속세 재원 마련을 원하는 고객의 니즈(수요)를 충족시킬 것으로 기대한다”고 말했다. ‘한화생명 간편가입 The특별한 변액유니버셜종신보험2206’의 가입가능연령은 30세에서 70세(가입조건별 상이)까지이다. 40세, 20년납, 기본형, 주계약 가입금액 5000만원 가입 시 월 보험료는 남성 13만원, 여성 11만2500원이다.

교보생명이 고혈압, 당뇨병 등 만성질환자나 고령자도 보장 혜택을 받을 수 있도록 보험 가입 문턱을 낮춘 ‘(무)교보간편해요실속있는종신보험(보증비용부과형)’을 출시했다. 이 상품은 보험료 부담을 대폭 낮춘 저해지환급금형 종신보험으로, 고령자나 만성질환자가 최소한의 심사로 간편하게 가입할 수 있다는 점이 특징이다. 경증질환이나 과거 병력이 있는 고객이라도 △최근 3개월 내 입원·수술·추가검사 필요 소견 △최근 2년 내 질병·사고로 인한 입원·수술 이력 △최근 5년 내 암·간 경화·파킨슨병·루게릭병·투석 중인 만성신장질환으로 인한 진단·입원·수술 이력 등의 고지 항목에 해당하지 않으면 가입할 수 있다. 또 고령자나 유병력자도 충분한 사망보장을 받을 수 있도록 주계약에서 최대 10억원까지 사망보험금을 설계할 수 있다. 보험료 부담도 대폭 낮췄다. 가입 시 ‘저해지환급금형’을 선택하면 보험료 납입 기간에는 ‘일반형’에 비해 해지환급금이 50%만 적립된다. 이후 납입기간이 지나면 해지환급금이 100%로 늘어 일반형과 동일해진다. 반면 보험료는 일반형보다 5∼6%가량 저렴하다. 아울러 30여종의 특약을 통해 암과 뇌출혈·급성심근경색증 등 3대 질병은 물론 각종 수술·입원 등을 보장받을 수 있다. 특히 허혈심장질환·뇌혈관질환·루게릭병·파킨슨병, 항암방사선약물치료, 대상포진·통풍, 재해골절·깁스치료, 중환자실입원 특약 등을 추가해 질병 보장 폭을 한층 넓혔다. 이 상품은 30세에서 최대 73세까지 가입할 수 있으며, 주계약 가입금액은 1000만원에서 최대 20억원까지 설정 가능하다.

삼성화재는 자사 다이렉트 채널을 통해 실제 주행거리에 따라 보험료를 내는 ‘온오프 미니운전자보험’을 출시했다. 운전자보험은 자동차 사고와 관련된 비용 손해를 보장받을 수 있는 상품이다. 가입 시 △운전자 벌금 △교통사고처리지원금 △변호사선임비용 등을 보장받을 수 있다. 온오프 미니운전자보험은 실제 주행거리에 따라 보험료를 내는 것이 특징이다. 이 상품은 삼성화재 다이렉트 ‘착’한 드라이브 서비스와 연동해 자동으로 주행거리를 측정한다. 서비스 이용을 원하는 고객은 다이렉트 애플리케이션(앱) 하단 파란 동그라미를 터치해 본인 소유 차량을 블루투스로 연결하면 된다. 최초 1회만 연결하면 차량을 주행할 때마다 자동으로 보장받을 수 있다. 이 상품은 1년 만기형 상품으로 본인 차량을 소유한 만 19∼70세 자가용 운전자라면 누구나 가입할 수 있다. 고객은 보장가능주행거리를 5000㎞ 또는 1만㎞ 중 선택해 가입하면 된다. 5000km 선택 시 보험료는 연간 1만4000원 수준으로, 고객은 해지 또는 만기 시 처음 선택한 보장가능주행거리에 비해 적게 타면 남은 보장가능주행거리 만큼의 보험료를 돌려 받는다. 한편, 삼성화재는 지난 4월 다이렉트 착 회원을 위한 서비스인 ‘착’한 생활 시리즈를 선보였다. 삼성화재 다이렉트 앱을 통해 안전운전 및 걷기를 실천하면 삼성화재 애니포인트로 혜택을 돌려주는 방식이다. 삼성화재 다이렉트 관계자는 “운행거리가 많지 않아 운전자보험 가입을 고민하는 고객들을 위해 상품을 기획했다”며 “앞으로도 생활밀착형 플랫폼으로서 디지털 환경에 맞는 상품과 서비스를 제공하고자 노력하겠다”고 밝혔다.

‘삼성 ETF를 담은 TDF’ 시리즈는 글로벌 ETF에 분산 투자하는 생애주기 펀드(TDF·타깃데이트펀드)이다. TDF는 투자자의 은퇴 시점을 목표 시점으로 정하고 사전에 정한 생애주기에 맞춰 자동 자산배분 프로그램에 따라 포트폴리오를 조정하는 자산배분 펀드를 말한다. 가입자의 생애주기를 반영한 글라이드패스에 따라 전략적으로 자산별 투자비중이 조절되기 때문에 투자자가 포트폴리오를 고민할 필요가 없어, 연금펀드 투자자에게 각광 받고 있다. 삼성 ETF를 담은 TDF 시리즈는 은퇴 예상 시점(연도)에 따라 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055로 구성된 6개의 펀드와 ‘삼성 ETF를 담은 TDF 펀드[채권혼합-재간접형]’까지, 총 7개 라인업으로 구성됐다. 2055 펀드는 2055년경 은퇴를 예상하는 투자자에게 적합한 펀드로 자산별 목표 투자비중은 주식 및 대체투자 약 80%, 채권 약 20%로 이뤄졌다. 은퇴까지 여유 기간이 충분한 투자자가 대상으로, 적극적 자산 증식을 목표로 설계되었다. 채권혼합-재간접형은 라인업 중 가장 낮은 투자위험등급을 가진 펀드로 주식 및 대체투자 약 35%, 채권 약 65% 비중으로 구성됐다. 이미 은퇴에 접어든 투자자를 대상으로, 안정적인 자산 보존을 추구한다. 이러한 펀드별 목표 비중은 시간이 지남에 따라 가입자의 생애주기를 반영해 자동 조절된다. 삼성 ETF를 담은 TDF의 특징은 국내외 ETF를 편입한 글로벌 분산 포트폴리오를 통해 인덱스 기반 투자를 한다는 점이다. KODEX, 아이셰어(iShares), 뱅가드(Vanguard) 등 국내외 대표 ETF를 활용해 선진국과 신흥국 주식, 글로벌 채권, 대체자산 등에 투자하며 안정적인 자산배분 성과를 추구한다.

우리카드는 대표 브랜드 ‘NU’ 론칭과 더불어 New&Unique ‘NU’의 첫 상품이자 기존 상품과 다른 새롭고 차별화된 혜택의 ‘NU Uniq카드’, ‘NU Blanc카드’ 2종을 최근 출시했다. ‘NU Uniq카드’는 상품 기획 단계에서부터 빅데이터 분석을 통해 고객 선호 영역과 최근 소비 트렌드를 반영해 쉽고 편리하게 할인 혜택을 누릴 수 있도록 구성한 것이 특징이다. 전월 실적 조건, 할인 한도 없이 국내 가맹점 이용 금액의 0.5%가 무제한 할인되고 우리페이 결제 시 추가 0.3% 할인 적용이 가능하다. 고객이 선호하는 LIVING 및 ENJOY 영역에서는 1.5∼5% 할인 혜택을 담았다. LIVING 영역인 소셜커머스(쿠팡·G마켓·11번가), 배달 애플리케이션(배달의민족·B마트·쿠팡이츠), 대형할인점(이마트·롯데마트·홈플러스), 교통(대중교통·택시·주유·전기차)에서 1.5% 할인, ENJOY 영역인 스트리밍(넷플릭스·유튜브 프리미엄·멜론·디즈니플러스), 커피(스타벅스·폴바셋·커피빈·이디야 등)에서는 5% 할인이 가능하다. 네 가지 LIVING 영역 중 이용 금액이 가장 높은 영역에서 할인된 금액을 자동으로 한 번 더 적립해주는 UNIQ LIVING 서비스도 제공한다. 고객이 혜택을 일일이 따지지 않고 카드를 이용해도 자동으로 혜택을 받을 수 있다.

두나무는 증권 애플리케이션(앱) 증권플러스에서 업비트 보유 자산 연동 서비스를 제공한다고 24일 밝혔다. 증권플러스에서 업비트 계정을 최초 한 번만 연동하면 업비트에 보유한 디지털 자산 종목, 보유 수량, 수익률 등 종합적인 투자 자산 정보를 한눈에 볼 수 있다. 사용자가 직접 디지털 자산 매입 평균 단가나 보유량을 입력하지 않아도 24시간 업비트 실시간 시세가 자동 적용돼 원화로 환산된 디지털 자산 투자 현황을 볼 수 있어 편리하다. 증권플러스는 누적 다운로드 600만건, 누적 거래액 200조원 이상의 증권 앱이다. 투자 핵심 정보 확인과 실제 투자가 하나의 앱에서 가능해 편리한 투자 환경을 제공한다. 2021년 6월에는 국내 최초 ‘주주 인증’ 기능을 제공, 실제 주주들의 생생한 의견을 모아 투자에 도움이 되는 정보의 장으로 주목받고 있다. 업비트 앱 설치 뒤 증권플러스 앱 내 관심 종목 화면에서 ‘내 보유자산 추가’를 누르거나, MY 그룹 추가/편집 설정에서 ‘업비트 디지털 자산 등록’ 버튼을 눌러 연동하면 된다. 국내 업비트 개인 회원에 한해 서비스가 제공되며, 최대 연동 가능한 업비트 계정 개수는 1개다. 새로워진 증권플러스는 안드로이드 7.20.0버전 이상, iOS 7.20.0버전 이상부터 사용할 수 있다.