KB증권은 시장 상황을 고려한 중단기 솔루션부터 장기 자산배분까지 고려한 투자 전략으로 보다 적극적으로 시장에 대응하길 희망하는 투자자를 위해 글로벌 자산배분 펀드 ‘KB 다이나믹 TDF 펀드’를 출시했다. KB 다이나믹 TDF 펀드는 생애주기뿐만 아니라, 시장 변화를 적극 반영하는 액티브형 타깃데이트펀드(TDF·Target Date Fund) 상품으로 주식, 채권, 대체자산(부동산, 원자재 등)과 같은 다양한 자산에 투자하여 단순한 자산배분을 뛰어넘어 시장 상황에 따라 초과수익이 가능한 자산을 찾는 다이내믹 자산배분 전략을 수행하는 상품이다. TDF 상품이란 펀드매니저가 이용자의 은퇴 날짜에 맞춰 주식과 채권 비중을 조절해 운용하는 펀드다. KB증권은 한국인의 생애주기 및 소득 환경을 현실적으로 적용하고, 전 세계 주식, 채권 및 대체자산 등에 골고루 투자하는 글로벌 자산배분 펀드로 경기 사이클 등 시장 상황을 반영해 위험자산 비중 조절 및 다변화된 스타일 투자를 통한 수익을 추구한다고 설명했다. 또한 시장 국면별 탄력적 운용 전략을 통해 사전적으로 위험을 관리하고 시장에 적극 대응하며 지역·국가별, 섹터·스타일·테마·대체투자 등에 선별 투자함으로써 초과수익을 추구한다. 투자 대상은 주식, 채권, 대체자산 상장지수펀드(ETF)다. 주식형 자산으로는 글로벌 대표지수 ETF를 활용한 자산배분을 통해 시장 수익률을 기반으로 함과 동시에 추세적 테마 및 시장 주도 섹터에 투자해 초과수익을 추구한다. 채권형 자산으로는 글로벌 채권 ETF를 활용한 글로벌 채권 배분 및 월간 배당분배금을 통해 인컴수익 추구, 하이일드 등 시장 테마와 인플레이션 등 리스크 헤지(위험 회피)를 위한 ETF 등에 투자하여 보다 안정적인 인컴수익 창출을 목표로 한다. 또 향후 높은 금리 수준과 낮은 성장이 예상되는 상황에서 자산배분 전략을 통해 리스크를 줄이고 안정적인 성과를 추구할 수 있다. 결과적으로 KB 다이나믹 TDF 펀드는 경기 사이클, 주가, 금리의 세 가지 변수를 복합적으로 고려한 다이내믹 자산배분 전략을 실시하는 글로벌 자산배분형 상품으로, 현재 글로벌 변동성이 높은 상황 속에서 다른 단일 자산에 투자하는 주식·채권형 펀드보다 안정적으로 성과를 가져갈 수 있으며, 전통자산인 주식, 채권 외에도 다양한 대체자산에 투자할 수 있어 수익 추구의 기회도 상대적으로 높은 펀드이다. 김재은 WM투자전략부장 상무는 “주식, 채권뿐 아니라 대체상품을 편입하는 적극적인 운용 전략으로 주가 하락기와 인플레이션 국면에서 방어적인 성과를 보였다”며 “연금자산 관리 및 적립식 투자 효과 등 자산 관리에 최적화된 상품”이라고 말했다. KB 다이나믹 TDF 펀드는 2030·2040·2050·채권혼합형 상품이 있으며, 투자 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있다.

삼성증권은 올해 11월11일까지 개인투자자가 온라인으로 매수한 채권 규모가 2조3000억원에 달했다고 밝혔다. 지난해 한 해 매수 규모인 2000억원 대비 약 11배 증가한 수치다. 올해 온라인 채권개미의 건당 투자금액은 ‘1000만원 이하’가 과반인 56%로, 소액투자자가 온라인 채권 투자 트렌드를 주도한 것으로 나타났다. 이러한 고객 저변 확대는 삼성증권이 일찍부터 ‘채권은 지점에서 거액매수’라는 편견을 깨고, 채권 투자 대중화를 위해 편리한 온라인 채권 매매시스템을 갖추고, 채권 최소 투자금액을 낮추는 등 서비스 개편을 지속해온 점이 배경으로 꼽힌다. 특히, 9월에는 해외채권도 모바일 매매가 가능한 시스템을 론칭하고, 최소 투자금액도 기존 1만달러에서 100달러로 낮췄다. 실제로 삼성증권 분석 결과, 올해 온라인 채널을 활용해 채권을 매수한 투자자의 93%가 그간 채권 매수 경험이 없던 것으로 나타났다. 연령별로는 경제의 주요 축인 4050세대가 전체 투자자의 54%를 차지하며 온라인 채권 매수 흐름을 주도했다. 지난해 4050세대의 비중이 38%에 그쳐 2030세대(49%)보다 낮았던 것과 대비되는데, 이는 온라인 매매시스템이 편리해지면서 ‘디지털 네이티브’로 불리는 2030세대만큼 4050세대도 온라인에서 채권에 쉽게 투자할 수 있게 된 점이 배경으로 분석된다.

삼성생명은 최근 안정적인 노후자금을 마련할 수 있도록 설계된 ‘삼성 하이브리드 연금보험’을 출시해 판매하고 있다. 하이브리드 연금보험은 가입 기간에 따라 적용하는 이율을 이원화했다. 가입 후 5년 이내는 연 복리 4.8%의 확정이율을 적용하고, 이후는 공시이율을 적용하는 일시납 연금보험으로 안정적인 노후 준비가 가능하도록 설계됐다. 가입 후 5년, 10년이 되는 해에는 유지보너스도 제공한다. 유지보너스는 계약일로부터 5·10년 경과 시점의 연 계약 해당일에 발생한다. 유지보너스 발생일 전에 생존연금이 지급 개시되는 경우 유지보너스 금액은 발생하지 않고, 보험계약을 중도 해지한 경우 해지 시점의 유지보너스 준비금은 지급되지 않는다. 유지보너스율은 유지 기간과 기본보험료에 따라 달리 적용된다. 연금을 받는 시기·기간·형태 등에 따라 다양한 연금 지급 방식을 선택할 수도 있다. 종신연금플러스형·확정기간 연금플러스형·상속연금형·유족연금플러스형 중 본인에게 맞는 형태를 택해 맞춤형 노후 설계를 할 수 있다. 가입 연령은 0세부터 80세 또는 연금 지급 개시 나이(45∼90세)의 5세 전(최대 80세)까지 가능하다. 삼성생명 관계자는 “하이브리드 연금보험은 확정이율과 공시이율을 결합해 안정적인 노후 설계가 가능하다”며 “고령화, 고물가 시대를 맞아 든든한 노후자금을 준비하려는 고객에게 적합하다”고 말했다.

“꼭 어디로 떠나야만 휴가인가요? 떠나지 않아도 어느 곳에나 쉼의 순간들은 있습니다. 제대로 쉰다는 건 일상에서 지친 몸과 마음을 회복하는 것. 그 회복의 순간을 당신이 잊지 않도록 삼성화재가 여러분을 찾아갑니다.” 삼성화재는 브랜드 캠페인 ‘휴가休家’를 통해 일상 속 쉼의 가치를 전파하고 있다. ‘휴가休家’는 ‘건강 회복’을 주제로 한 삼성화재의 하반기 브랜딩 활동으로, 지난 9월부터 3개월 동안 진행 중이다. 삼성화재는 ‘쉼의 공간’에서 제대로 쉬고 스스로 회복할 시간을 갖자는 의미로 캠페인 이름을 ‘休(쉴 휴), 家(집 가)’로 지었다고 설명했다. 이번 브랜드 캠페인은 불의의 사고로부터 고객의 일상생활을 회복시켜주는 보험상품의 본질에서 착안했다. 힘들 때 고객을 회복시켜주는 보험상품처럼 각박한 현대인들의 마음에 회복의 가치를 전하고자 한다는 것이다. ‘휴가休家’ 캠페인은 고객 참여 프로그램, 영상, 텍스트, 오디오 등의 다양한 방식으로 고객의 건강 회복에 도움을 주고자 했다. 개인의 취향이 세분된 사회상에 맞춰 여러 가지 소통 방식으로 다양한 성향의 잠재고객들과 접촉을 시도했다. 소비자에게 가장 큰 인기를 끌고 있는 것은 삼성화재가 각 분야 전문업체들과 함께 기획한 고객 체험형 프로그램으로, 각각 △몸 △마음 △음식을 통한 회복을 주제로 삼성화재가 말하는 ‘회복의 가치’를 전달했다. 지난 9월에는 몸 건강 회복을 주제로 신체 불균형과 운동 전후 회복법을 배우는 그룹 운동 클래스를 개최했고, 지난달에는 마음 회복 탄력성을 기르기 위한 소모임을 진행했다. 마지막 달인 이달에는 음식을 통한 회복에 대해 참가자들과 함께 식사하며 이야기를 나눌 수 있는 ‘소셜 다이닝’ 활동을 진행했다. 삼성화재는 회복과 관련된 다양한 정보들을 모아둔 ‘휴가休家’ 웹페이지도 개설했다. 웹페이지는 몸과 마음의 휴식이 필요할 때 스스로 찾아볼 수 있는 인터뷰와 건강 회복 정보, 회복을 돕는 명상 가이드 ASMR(자율감각쾌락반응)·음악 콘텐츠 등으로 구성됐다. 특히 ‘회복 인터뷰’ 코너에서는 요가소년(한지훈), 김태임 교수(안과의사), 김주원(발레리나), PT재석(물리치료사), 정예지(트레일 러너), 오진승(닥터프렌즈·정신과의사), 김현경(명상가), 한서형(향기작가), 재유노나카(작가), 박원상(셰프), 류은경(완전소화연구소장), 이욱정(다큐멘터리 PD), 황지수(요리사) 등의 이야기를 만날 수 있다. 이에 삼성화재 ‘휴가休家’ 사이트는 2개월 만에 40만명 이상이 다녀갔다. 캠페인의 취지와 브랜드 이미지를 전하는 캠페인 영상은 조회수 120만회를 넘어섰고, 고객 참여 프로그램 역시 고객들로부터 좋은 반응을 얻고 있다. 삼성화재 관계자는 “이번 ‘휴가休家’ 캠페인을 통해 ‘회복’이라는 보험의 본질을 알리고자 했다”며 “앞으로도 회사와 업에 대한 긍정적인 이미지를 쌓고자 노력하겠다”고 말했다.

최근 금융시장 변동성이 커지면서 불확실한 시장 환경 속에서도 안정적 수익을 추구할 수 있는 채권형 펀드가 관심을 얻고 있다. 한국투자증권은 국내 채권형 펀드 중 변동성 대비 높은 위험 조정 수익률을 보이고 있는 ‘한국투자 크레딧포커스펀드’를 투자 유망 상품으로 추천했다. 이 상품은 소액만으로도 저평가된 국내 우량 크레디트 채권과 금융채, ESG(환경·사회·지배구조) 관련 채권에 분산 투자할 수 있는 상품이다. 과거 금리 하락 또는 상승기에도 시장 상황에 유기적으로 대응해 양호한 운용 성과를 기록해 온 것이 특징이다. 목표 투자 기간은 6개월부터 3년 남짓인 중단기 투자상품이며, 다른 자산군과 상관관계가 낮아 자산배분 목적으로 포트폴리오에 편입하기에도 적합하다는 것이 한국투자증권의 설명이다. 이 상품은 신용분석을 통해 △신용등급 상향 가능성이 있는 종목 △등급 안정성이 높고 회사의 매출액·영업이익·재무건전성·미래성장성 등 펀더멘털이 양호한 종목 △지배구조 측면에서 매력적인 종목 △신용등급 대비 저평가된 종목 등을 선별해 투자한다. 또 고등급 채권(RF∼AAA)의 비중을 일정 수준 유지하며, 80개 이상의 발행사에 분산 투자하는 등 펀드의 안정성과 유동성을 확보한다. 저평가 크레디트 채권을 발굴하기 위해 자체 개발한 크레디트 분석 시스템을 활용한다는 점도 특징이다. 분석 시스템을 통해 개별 기업의 성장성·수익성·재무안정성 등을 점검하고, 이를 바탕으로 크레디트 전문 운용역과 전담 애널리스트가 투자 의견을 나눈 뒤 편입 여부를 최종 결정하는 방식이다. 부실 징후가 있거나 펀더멘털 저하가 예상될 경우에는 신속히 포트폴리오를 조정해 위험을 관리한다. 이 상품은 재무 평가와 더불어 ESG 평가 요소도 반영해 초과수익을 추구한다.

OK저축은행은 하루만 맡겨도 최고 연 3.5%(세전)의 금리를 제공하는 입출금통장인 ‘OK세컨드통장’을 판매 중이다. 이 상품은 잠시 목돈을 넣어두는 ‘파킹’ 통장과 달리, 주거래 은행 계좌의 보조 기능을 강조한 상품이다. 금융소비자들이 주거래 은행 계좌를 쉽게 바꿀 수 없다는 점을 고려해 주거래 계좌의 보조 계좌 수단으로 활용할 수 있도록 상품을 설계했다. OK세컨드통장은 OK저축은행 애플리케이션(앱)이 아닌 은행이나 증권사 앱 오픈뱅킹에 계좌를 등록해야 우대금리가 적용되는 것이 특징이다. 이 상품은 오픈뱅킹 1일 이체 한도인 1000만원까지 연 3.0%(세전)의 금리가 적용되고, 타행 오픈뱅킹에 계좌를 등록하는 경우 우대금리 0.5%포인트가 더해져 최고 연 3.5%(세전) 금리를 받을 수 있다. 다만, 1000만원 초과분에 대해서는 최고 연 1.2%(세전) 금리가 적용된다. OK저축은행은 “주거래 은행 앱 오픈뱅킹에 계좌를 등록하면 우대금리뿐 아니라 해당 은행·증권사 앱에서 이 계좌의 잔액을 조회하거나 이체까지 할 수 있어 주거래 은행 앱을 바꾸기 어려운 이용자들도 고금리 혜택을 누릴 수 있다”고 설명했다. OK저축은행은 중장기 목돈 마련에 적합한 ‘OK안심정기예금’도 판매하고 있다. 3년 만기 변동금리 예금 상품으로, 가입 후 1년이 지난 시점에 해지 시 중도해지 손해 없이 정상 이율을 보장해준다. 가입일로부터 1년마다 금리가 변경되며, 10만원 이상 예치 시 가입 가능하고 연 최고 5.9%(세전, 22일 기준) 금리가 적용된다. 고정금리 상품인 ‘OK e-플러스정기예금’은 약정 기간 동안 금리가 변하지 않는 비대면 전용 상품으로, 1년 만기 해지 시 연 5.9%의 금리가 적용된다. OK저축은행 앱 ‘OK모바일뱅킹’과 저축은행중앙회가 운영하는 ‘SB톡톡플러스’ 등을 통해 가입할 수 있으며, 10만원부터 100억원까지 가입 가능하다.

금리 변동성이 커진 가운데 교보생명은 시장 상황에 관계없이 비교적 높은 예정이율(15년 미만 2.5%, 15년 이상 2%)이 적용되는 ‘(무)더든든한교보종신보험’을 판매 중이다. 금리확정형 종신보험인 이 상품은 질병사망 체증, 저해지환급금형 등 실속 있는 보장 구조로 보험료 부담을 낮춘 점이 특징이다. 이 상품은 가입 초기에 질병사망 보장을 완화하고, 매년 보장이 10%씩 체증되는 구조로 보험료를 낮췄다. 질병사망보험금은 가입 시 주계약 가입금액의 30% 수준이지만, 7년간 해마다 10%씩 늘어 7년 후에는 가입금액과 동일해진다. 예를 들어 가입금액이 1억원일 때 질병사망보험금은 가입 시 3000만원이지만, 매년 1000만원씩 늘어 7년이 지나면 1억원이 된다. 이 상품은 보험료 납입 기간 일반형보다 해지환급금이 적은 대신 보험료 부담을 줄인 저해지환급금형 종신보험이다. 가입 나이 확대를 통해 고령층의 가입 기회도 넓혔다. 남성은 최대 74세, 여성은 최대 77세까지 가입할 수 있고 납입 기간도 7·10·12·15년납 중 하나를 선택할 수 있다. 다양한 특약을 통해 암·허혈심장질환·뇌혈관질환은 물론, 항암방사선약물치료, 혈전용해치료, 재해상해 및 재해골절, 각종 입원·수술 등을 보장한다.

국내 규모 1위 디지털자산 거래소 업비트가 기존 카카오·애플 ID 로그인을 대체하는 새 로그인 방식을 도입한다. 13일 업비트에 따르면, 오는 21일부터 자체 로그인 시스템 ‘업비트 로그인’을 전면 적용한다. 앞서 업비트는 지난달 31일 기존 카카오·애플 ID 로그인 방식에 ‘업비트 로그인’을 추가했다(사진). 업비트 로그인은 ‘생체인증’과 ‘PIN 번호입력’ 방식을 채택해 보안성을 키웠다. 별도 프로그램이나 애플리케이션(앱) 설치 없이 본인인증을 통해 발급된 6자리 PIN 비밀번호 또는 생체인증(페이스 아이디·지문)만으로 서비스를 이용한다. 패스워드리스(비밀번호가 필요 없는) 방식의 업비트 로그인은 편리한 이용자환경(UX)과 강화된 보안성이 특징이다. 업비트는 카카오 계정과 애플 ID를 활용한 기존 소셜 로그인 방식을 20일까지만 지원한다. 21일부터는 업비트 로그인만 제공한다는 계획이다. 이에 따라 기존 이용자는 20일까지 새로운 로그인 방식을 채택해야 한다. 업비트 웹 및 앱 최신 버전(안드로이드는 6.0 버전 이상, iOS는 13버전 이상)을 통해 휴대전화 본인인증과 은행계좌 인증을 거치면 새로운 로그인 시스템을 사용할 수 있다. 21일 이후엔 일부 서비스 이용에 불편을 겪을 수 있다. 업비트 측은 변경된 로그인 방식 적용으로 기존에 접수됐던 주문에 대한 즉각적인 대응 및 신속한 거래가 어려울 수 있다며 사전에 업비트 로그인 방식으로 전환하길 바란다고 권고했다. 업비트 로그인에 대한 자세한 내용은 업비트 공지사항에서 확인할 수 있다. 업비트 관계자는 “새로운 로그인 방식을 통해 이용자가 더 쉽고 편리하게 업비트를 이용할 수 있게 될 것”이라며 “보안도 더욱 강화돼 소중한 자산을 안전하게 거래할 수 있게 됐다”고 말했다. 앞서 업비트는 지난달 15일 카카오 서버 장애로 카카오를 이용한 인증에 불편을 겪은 바 있다. 업비트 측은 이번 새 로그인 방식 도입은 카카오 서버 장애 사태 이전부터 계획됐으며 사전 공지도 했다고 설명했다.

현대카드는 다음달 14∼16일 3일간 서울 이태원 현대카드 구역 일대(바이닐앤플라스틱·언더스테이지·뮤직 라이브러리·스토리지·아트 라이브러리)에서 ‘2022 현대카드 다빈치모텔’을 개최한다고 밝혔다. 다빈치모텔은 예술·학문·경영·기술 등 각 분야의 독보적인 아이콘들을 토크·공연·전시·버스킹 등의 프로그램을 통해 만날 수 있는 현대카드의 문화 융복합 이벤트다. 현대카드는 “르네상스 당시 다양한 분야에서 천재성을 뽐낸 레오나르도 다빈치와 고속도로를 달리던 서로 다른 사람들이 우연히 머물러 휴식을 취하던 1970∼1980년대 미국 캘리포니아의 모터호텔에서 행사명과 콘셉트를 착안했다”고 설명했다. 2019년 10월 현대카드의 파일럿 프로그램으로 개최된 다빈치모텔은 티켓 오픈 5분 만에 매진을 기록하고, 이틀간 2만1000여명의 관객이 모이는 등 흥행에 성공한 바 있다. 현대카드는 이번 다빈치모텔을 공식적인 ‘창간호’로 정의하고, 더욱 강화된 프로그램으로 관객에게 한층 특별한 경험을 선사할 계획이다. 이를 위해 행사 기간이 사흘로 연장됐으며 음악·미술뿐 아니라 미디어·NFT·문학·과학 등 더욱 다양한 분야를 망라하는 공연·토크 프로그램이 마련됐다. 부대 행사도 한층 강화된다. 국내 대표 브랜드들이 팝업 스토어를 열고 다채로운 현장 이벤트를 펼칠 예정이며, 밤에는 심야 영화를 상영하는 ‘다빈치 시네마 클럽’이, 낮에는 디스코 파티인 ‘다빈치 디스코 클럽’이 열린다. 다빈치모텔에 관한 자세한 내용은 현대카드 공식 인스타그램 등에서 확인할 수 있다.

NH투자증권은 환경 부문 투자에 중점을 둔 국내주식형 ESG상품 ‘NH-아문디(Amundi) 100년 기업 그린 코리아 펀드’를 판매 중이다. 이 펀드는 탄소 배출 규제 강화로 향후 시장 성장 가속화가 전망되는 전기차 산업을 비롯해 수소 경제, 신재생에너지 분야의 기업에 주로 투자하는 상품이다. 국내 최대 규모의 사회책임형 펀드를 운용하는 NH-아문디의 전문 역량과 유럽 ESG 투자를 선도하는 아문디의 평가방법론 및 투자전략을 반영해 ESG 완성도를 높인 것이 이 상품의 특징이다. NH투자증권 관계자는 “미래 산업환경 변화를 주도해 나가면서 ESG 종합평가가 우수한 지속가능기업을 중심으로 투자하고 있다”며 “ESG 관점에서 친환경, 플랫폼, 헬스케어를 지속가능한 성장 영역으로 보고, 해당 영역에서 경쟁력을 확보한 기업에 장기 투자하는 전략”이라고 설명했다. 이 상품은 장기 투자 테마로 기대되는 이차전지, 수소 경제, 신재생에너지를 포함한 친환경 관련 기업에 펀드 자산의 30∼60%를 투자한다. ESG 평가가 높은 기업을 기본으로 하되, 현재는 ESG관점에서 열위에 있지만 사회적 변화에 대응하며 전환을 모색하는 기업의 재평가에도 주목한다. 국내 운용사 최초로 글로벌 기준으로 평가된 MSCI 벤치마크를 도입한 점도 눈여겨볼 만한 부분이다. MSCI 체계는 국내 평가사들과 달리 세부적인 평가 내용 확인 및 글로벌 동일 업종 기업과의 비교가 가능하다.