KB증권은 인플레이션을 대비해 실물자산, 주식, 채권 관련 상장지수펀드(ETF) 등 인플레이션 수혜 자산을 한 바구니에 담아 투자하는 ‘KB able 인플레파이터랩’을 출시했다. 이 상품은 △인플레이션 수혜가 예상되는 주식·원자재·리츠(REITs: 부동산투자회사)·채권 등에 자산을 배분해 변동성을 관리하고 △ETF를 통해 원자재·부동산·물가연동채 등에 효율적으로 접근하여 운용하면서 △개별 주식 및 리츠 편입으로 초과성과를 추구함으로써 EMP(ETF Managed Portfolio) 상품과 차별화된다. 투자 대상은 리츠·원유·금속·농산물 등 실물자산과 원자재 관련 기업이나 비용 전가가 쉬운 필수 소비재와 유틸리티 기업 주식 등이다. 원자재의 변동성이 높고 인플레이션 상황이 변화할 수 있는 만큼 물가연동채와 미국 국채 등에도 자산을 배분하고 적절한 트레이딩을 통해 운용해 나갈 계획이다. 이 상품은 화폐가치가 낮아지는 인플레이션으로 인해 실물자산의 가치가 올라가고, 실물자산 관련 사업을 영위하는 기업들의 실적 증가로 기업가치 상승도 기대된다는 점에 착안했다. 또 현금 보유의 경우 인플레이션으로 인한 화폐가치 하락이 우려되는 만큼 이 상품을 통해 실물자산 비중을 높여 차별화된 성과를 추구할 수 있다. 인플레이션 국면에서 다양한 자산을 한 바구니에 담아 랩 상품으로 운용하면서 투자자 편의성을 높이고, 자산 배분을 통해 변동성을 관리해 전 세계 증시에서 적극적으로 투자 기회를 모색하는 것을 목표로 한다. ‘KB able 인플레파이터랩’은 KB증권 본사 운용역이 운용하며 최소 가입금액은 3000만원, 계약 기간은 1년 이상이다. 투자 결과에 따라 원금 손실이 발생할 수 있고 1.0%의 선취 수수료와 후취 수수료가 연 1.2% 부과된다.

대신증권은 글로벌 부동산 분산투자로 안정적인 배당수익 및 자본차익을 추구하는 ‘대신 글로벌 리츠 부동산 펀드’를 판매하고 있다. 이 펀드는 대신자산운용이 처음으로 출시한 리츠(REITs: 부동산투자회사) 펀드로, 글로벌 주요국 거래소에 상장돼 있는 리츠에 집중 투자하는 상품이다. 금융시장, 운용회사, 리츠의 현금 흐름과 수익 등을 분석해 성장 가능성 있는 섹터와 종목을 발굴하고 포트폴리오를 구성하는 것이 특징이다. 금리 민감도에 따라 부동산 등 실물자산의 안전성을 분석하고 배당수익의 복리효과를 고려해 자산보유 기간 내 수익성을 높이는 전략을 구사한다. 아울러 가격 하락 리스크 등 변동성을 통제해 수익률을 개선하는 등 안정적인 자산관리를 추구한다. 대신증권 관계자는 “이 상품은 자산의 가격, 추세, 거래량 등을 분석한 트레이딩 알고리즘과 다양한 해외 운용경험을 바탕으로 한 리서치 역량을 활용해 양질의 리츠를 발굴한다”면서 “주요 투자지역의 실물투자 경험을 바탕으로 한 현지 시장 분석 능력으로 장기 성장이 가능한 우량 종목을 선정한다”고 설명했다. 분산투자와 리스크 관리를 위해 선진국 부동산 관련 리츠 상장지수펀드(ETF)도 일부 편입해 운용한다. 이 펀드는 환노출형 및 환헤지형 상품으로 구분돼 있으며, 신탁보수는 연 0.76∼1.36%다. 환매수수료는 없으며, 상품 가입 및 상담은 대신증권 영업점과 홈페이지 등에서 가능하다. 운용은 대신자산운용이 담당한다. 이 상품을 3년 이상 장기 투자할 경우 공모 리츠 펀드의 배당소득 분리과세 혜택(9.9% 저율과세)을 적용받을 수 있다.

글로벌 메가 트렌드가 된 ESG(환경·사회·지배구조)가 금융 시장에서도 영향력을 키우고 있다. 코로나19 팬데믹(세계적 대유행) 속에서도 글로벌 ESG 펀드로 향하는 자금 유입 규모는 계속 증가해 왔고, 기업들의 ESG 정보 공시가 의무화하면서 관련 공시 체계를 정비하려는 움직임 또한 빨라지고 있다. ESG 관련 투자 상품도 속속 등장하고 있다. ESG 등급이 높은 기업은 무엇보다 리스크 관리 측면에서 유리해 변동성 장세에서도 벤치마크 지수 대비 양호한 수익률을 기록해 왔다. ‘한국밸류 지속성장 ESG펀드’는 ESG 경영을 실천하고 있는 기업과 ESG 등급 개선을 통해 밸류에이션 재평가가 기대되는 기업을 골라 투자하는 대표적인 펀드다. 2018년 7월 ‘한국밸류 10년투자 주주행복증권투자신탁’이란 이름으로 최초 출시했고, 2021년 5월 펀드 이름과 운용 전략을 변경했다. 이 펀드는 ESG 모멘텀을 갖고 있으면서도 기업의 주당 순이익(EPS) 상향 가능성이 있는 종목에 주로 투자한다. 아울러 주주가치 개선을 위한 수탁자 책임 이행 활동을 적극적으로 수행하는 것을 원칙으로 삼는다. 투자신탁재산의 70% 이상을 가치 있는 국내 주식에 장기 투자한다. 편입 종목은 ESG 평가 등급을 기준 삼아 적정 수준 이상 기업만 포트폴리오에 담는 ‘네거티브 스크리닝’ 방식을 활용해 선정한다. ESG전문 리서치 기관인 서스틴베스트의 평가 등급을 참고해 700여개 기업을 유니버스로 구성한 뒤, 보텀업(Bottom-up) 리서치를 통해 기업 및 산업을 분석하여 최종적으로 편입 여부를 결정한다. 투자 시 주로 검토하는 사항은 해당 기업이 주주 환원 및 지배구조 개선 여력을 보유하고 있는지, 향후 ESG 경영 확대를 기대할 수 있는 기업 구조와 개선 의지를 갖고 있는지 등이다. 여기에 ESG 등급이나 점수가 크게 상승하는 기업에 선별적으로 투자하는 ESG 모멘텀 전략을 활용해 초과 성과를 노린다. 상품은 A클래스와 C클래스 등으로 나뉜다. A클래스는 선취 판매수수료가 1% 이내이며 연 보수가 1.394%다. C클래스는 선취 판매수수료 없이 연 보수 1.694%다. 환매 수수료는 없다.

삼성카드가 출시한 주유, 자동차 특화 카드인 ‘삼성 iD ENERGY 카드’가 고객들에게 좋은 반응을 얻고 있다. ‘삼성 iD ENERGY 카드’는 운전자들이 자동차를 운행하면서 필수로 이용하는 △주유 △고속도로 통행료 △주차장·대리운전 이용 건에 대해 결제일 할인 혜택을 제공한다. 먼저 주유 건별로 1만원 이상 결제시 1만원 결제일 할인 혜택을 전월 이용금액에 따라 월 최대 3회, 합산 3만원까지 제공한다. 특히 올해 5월 기준으로 ‘삼성 iD ENERGY 카드’를 이용해 주유한 고객들의 결제데이터를 확인했을 때 리터당 평균 325원 할인받은 것으로 나타났다. 이는 ‘삼성 iD ENERGY 카드’가 고유가 시대에 딱 맞는 할인 혜택을 제공한다는 것을 의미한다. 이외에도 고속도로 통행료 결제 시 10% 결제일 할인 혜택, 주차장·대리운전 10% 결제일 할인 혜택 또한 제공한다. ‘삼성 iD ENERGY 카드’는 자동차 생활과 관련된 다양한 혜택 또한 제공한다. 먼저 △대중교통 △택시 △전기차 충전 요금 이용금액의 10% 결제일 할인 혜택을 제공한다. 또한 스타벅스 드라이브스루 이용 시 30% 결제일 할인 혜택을 제공한다. 이외에도 스피드메이트에서 △엔진오일 교환 시 2만원 현장 할인 △차량 안전점검, 타이어 펑크 수리, 타이어 위치 교환 서비스 혜택을 제공한다. ‘삼성 iD ENERGY 카드’의 연회비는 국내 전용 및 해외 겸용(비자) 모두 2만원이다.

BC카드가 백화점 이용 고객의 라이프스타일별 최적화된 혜택을 제공하는 신세계백화점 제휴카드 5종을 출시했다. BC 자체 브랜드인 BC바로카드 전용으로 출시되는 5종의 제휴 신용카드는 신세계백화점 멤버십 혜택이 기본 제공되며 할인, 포인트·항공 마일리지 적립 등 다양한 추가 혜택이 탑재된 카드를 폭넓게 선택할 수 있도록 출시됐다. 간편결제 등 5개 영역에서 7% 할인해 주는 ‘SEVEN FLEX’, 커피·외식 등 5개 영역에서 최대 10% 할인해 주는 ‘콰트로 플러스’, 온라인 쇼핑 등 8개 영역에서 최대 7% 할인해 주는 ‘클리어 플러스’ 등 3종의 할인형 카드를 선보였다. 이 중 ‘SEVEN FLEX’의 신세계백화점 7% 할인은 신세계백화점 제휴카드 중 가장 높은 수준이다. 결제금액의 최대 30%까지 페이북머니로 적립해 주는 적립형 ‘리워드 플러스’ 카드도 출시됐다. 이 카드는 사용영역 구분 없이 결제금액의 최대 1.5%를 기본 적립해 주며 일부 4개 영역에서 결제 시 최대 30%까지 페이북머니가 특별 적립된다. 항공 마일리지 특화 카드인 ‘아시아나 플러스’ 카드는 1000원당 1 아시아나 마일리지가 적립되며 신세계 계열 가맹점(백화점, 이마트, SSG.COM, 면세점) 및 해외 가맹점에서 결제할 경우 각각 1.4 마일리지, 2 마일리지가 특별 적립된다. 신세계 BC바로카드 상품은 페이북 애플리케이션(앱)을 통해 상시 신청 가능하며, 전국 13개 신세계백화점 내 BC바로카드센터에서도 백화점 영업시간 중이면 언제든지 간편하게 신청할 수 있다. 백화점에서 카드 심사 완료 시 실물 카드도 즉시 수령할 수 있다.

삼성증권은 금리 상승으로 올 들어 벌써 일반 채권 판매 규모가 5월 말 기준 2조원을 넘어섰다고 밝혔다. 이는 전년 동기 대비 47% 증가한 수치다. 채권 투자가 늘어난 배경은, 일반적으로 시장 금리가 오르면 시장에서 거래되는 채권 가격은 반대로 떨어지는데, 최근 금리가 상승하면서 이미 발행돼 시장에서 거래되는 채권은 낮은 가격에 매수해 자본차익(매매차익)을 기대할 수 있고, 새롭게 발행되는 채권은 발행금리가 높아져 이자수익이 쏠쏠하기 때문이라고 분석된다. 삼성증권에 따르면, 높은 이자수익을 노리는 투자자들은 은행·금융지주사가 발행한 신종자본증권과 일반 회사채로, 절세를 노리는 투자자들은 저쿠폰 국채로 몰리는 추세다. 올해 은행·금융지주사가 발행한 신종자본증권 금리는 세전 연 4% 중후반대에 달했는데, 지난달 3일 발행된 신종자본증권의 발행금리는 세전 연 4.5%대, 지난달 10일 발행된 신종자본증권은 발행금리 기준 세전 연 5.2%대를 기록한 바 있다. 신종자본증권은 후순위보다 변제순위가 더 후순위인 ‘후후순위’ 채권으로, 은행·금융지주사들은 자기자본비율(BIS) 규제를 충족하기 위해 발행한다. 일반 기업이 발행하는 회사채 역시 금리 상승 영향으로 수익률이 높아졌다. 지난 9일 삼성증권 판매 기준으로 롯데하이마트가 발행한 '롯데하이마트7'(AA-) 채권의 경우 만기 1년에 개인 은행환산수익률은 세전 연 3.2%에 달했다. 신종자본증권과 회사채 모두 이자지급주기는 일반적으로 3개월로 짧은 것도 장점이다. 리테일 자산관리 선도사로 꼽히는 삼성증권은 일찍부터 신종자본증권, 일반사채, 국채 모두 공식 애플리케이션(앱) ‘엠팝(mPOP)’에서 매수할 수 있도록 서비스를 지원하고 있다. 해당 채권들은 가입금액 상한에 제한이 없고, 최소 가입금액도 삼성증권에서는 1000원으로 낮아 소액투자가 가능하다.

대형 증권사 가운데 미래에셋증권의 재무건전성이 가장 높은 것으로 나타났다. 재무건전성을 보여주는 미래에셋증권의 NCR(순자본비율)는 2022년 1분기 기준 2198.2%로 대형 증권사 중 유일하게 2000%를 넘겼다. NCR는 증권사의 재무건전성을 나타내는 대표적인 지표로, 증권사의 영업용순자본(자기자본에 비유동성 자산 등을 차감)에서 총위험액(보유자산의 손실예상액)을 차감한 금액을 업무 단위별 필요 유지 자기자본으로 나눈 값을 백분율로 표시한다. NCR가 높다는 것은 총위험액보다 영업용순자본이 더 많다는 뜻으로 코로나19 팬데믹(세계적 대유행)으로 위축됐던 증권사의 IB 부문, 투자 활동 등을 활발하게 재개할 수 있는 기반이 안정적으로 마련돼 있다는 뜻으로도 해석할 수 있다. 최현만 미래에셋증권 회장은 올 초 신년사에서도 철저한 리스크 관리를 기반으로 수익 구조를 다변화하고 성장과 안정성을 함께 추구함으로써 국내 최대 초대형 투자은행을 넘어 글로벌 상위권 IB로 한 단계 도약하겠다고 밝힌 바 있다. 실제로 미래에셋증권은 지속적으로 PF와 인수금융 부문에 투자를 진행하며, 지난 1분기 영업용순자본이 감소했음에도 적극적인 회수를 통해 총위험액을 감소시킴으로써 NCR의 상승을 견인했다. 이번 1분기 기준 미래에셋증권의 총위험액은 약 3817억원 정도 감소하면서 NCR는 대형 증권사 중 유일하게 전 분기 대비 64.8% 상승했다. 특히, 적극적인 회수를 통해 대우건설 인수금융, SK에코플랜트 인수금융, 대구 동구 신천동 공동주택 개발사업, 대전 도마변동1구역 재개발사업 등 다수의 대형 인수금융 및 PF사업을 성공적으로 마무리하며 채무보증수수료가 81.4%, 인수주선수수료와 PF/자문수수료가 각각 전 분기 대비 169.6%, 47.4% 증가했다. 또한, 기업여신수익도 227억원으로 전 분기 대비 +11.2%를 기록하며, 지난 1분기 IB부문 총 1287억원이라는 견고한 수익을 달성했다.

교보생명의 ‘교보 실속있는 평생든든 건강종신보험’이 종신보험에 건강보장을 결합한 신개념 종신보험 콘셉트로 주목받고 있다. 사망은 물론, 암과 일반적질병(GI), 장기간병상태(LTC)까지 평생 보장받을 수 있도록 고객 선택 폭을 넓히고 건강보장 혜택을 더한 점이 인기 요인으로 꼽힌다. 이 상품은 가입할 때 실속 있는 보험료로 사망보장을 받으면서 GI와 LTC가 발생하면 각각 사망보험금의 80%와 100%를 미리 받는 ‘기본형’과 ‘보장강화형’, 암 발병 시 사망보험금의 90%를 미리 받는 ‘암보장형’ 가운데 하나를 선택할 수 있다. 질병보장 혜택도 크다. 기본형과 보장강화형은 암·뇌출혈·급성심근경색증 등 3대 질병은 물론, 중증 치매와 말기신부전증, 루게릭병, 다발경화증 등 주 계약에서 23종에 이르는 주요 질병을 보장한다. 특히 3대 질병은 정도와 관계없이 해당 질병코드 진단 시 보험금을 받을 수 있다. 다양한 특약을 통해 3대 질병과 함께 표적항암약물허가치료, 항암방사선약물치료, 혈전용해치료, 당뇨, 대상포진·통풍, 생활습관병, 각종 입원·수술 등도 폭넓게 보장한다. 특히 암에 대해서는 보장 영역을 대폭 강화했다. 가입 시 ‘저해지환급금형’을 선택하면 보험료 납입 기간에는 ‘일반형’에 비해 해지환급금이 50%만 지급되는 반면 보험료는 일반형보다 10%가량 저렴하다. 오랜 기간 유지한 고객은 더 큰 혜택이 주어진다. 보험료 납입 기간이 종료되면 주 계약 납입보험료의 최대 5.5%까지 ‘납입완료보너스’를, 기본 적립금의 최대 5%까지 ‘장기유지보너스’를 받을 수 있다.

현대해상은 현대차와 기아 고객을 대상으로 첨단안전장치 장착 여부를 자동으로 확인해 보험료 할인을 적용해 주는 ‘스마트 세이프티 서비스’(Smart Safety Service)를 출시했다. 기존에 첨단안전장치 할인 특약(차선이탈 경고장치, 전방충돌 경고장치, 블랙박스)에 가입하기 위해서는 차량 계기판을 촬영해 보험사로 제출해야 하는 불편함이 있었다. 이번 출시된 스마트 세이프티 서비스는 고객이 스마트폰을 통해 개인정보 제공에 동의하면 현대해상과 현대차·기아의 정보 송수신을 통해 차량의 첨단안전장치 장착 여부를 확인하고 해당 할인형 특약이 자동 가입되는 방식으로 고객 편의를 높였다. 이 서비스는 2018년 11월 이후 출시된 차량을 대상으로 최초 시행하고, 올해 안에 2016년 이후 출시 차량으로 확대할 예정이다. 현대해상 윤영상 자동차업무본부장은 “새롭게 출시한 스마트 세이프티 서비스는 첨단안전장치 장착 차량을 운전 중인 고객에게 편리함과 할인혜택을 동시에 제공해 줄 수 있을 것”이라며 “앞으로도 소비자 입장에서 편리한 서비스를 통해 다양한 혜택을 제공할 수 있도록 하겠다”고 말했다. 한편 현대해상은 현재 블루링크, 기아커넥트, 제네시스 커넥티드 등 현대차·기아 커넥티드 서비스 가입 고객을 대상으로 ‘커넥티드카 할인 특약(7.1% 할인)’, ‘커넥티드카 - UBI 특약(9% 할인)’, ‘마일리지 특약(최대 38% 할인)’까지 일괄적으로 보험료 할인혜택을 적용하고 있다. 이번 서비스를 이용하면 최대 6개 할인 특약을 별도 사진 제출 없이 동의 한 번으로 자동 가입할 수 있다.

삼성생명은 보험기간별 보장 이원화로 보험료 부담을 낮추고 확정금리로 안정적인 적립금을 준비할 수 있도록 한 ‘삼성 행복종신보험’을 판매 중이다. 삼성생명은 지난해 8월 출시한 단기납 형태의 이 상품을 지난 22일자로 개정했다. 단기납이란 보험료 납입기간을 짧게 설계해도 해지 환급률이 납입기간에 맞춰 100%에 도달하는 상품을 말한다. 우선 이 상품은 주보험의 보험기간별 보장을 이원화해 초기 사망에 대한 보장을 줄인 대신 보험료 부담을 낮췄다. 먼저 제1보험기간(8년 이내) 중 재해로 사망하면 주계약 가입금액 100%를 받게 되고, 질병으로 사망 시 주계약 가입금액의 30%에, 계약일로부터 1년 경과 시마다 주계약 가입금액의 8%씩 늘어난 금액을 추가로 받게 된다. 제2보험기간(8년 이후)에 사망하게 되면 재해·질병 상관없이 모두 주계약 가입금액의 100%를 받는다. 기존 ‘질병사망특약’은 ‘체감형질병사망특약’으로 개정한다. 체감형질병사망특약은 1차 연도에 가입금액의 70%를 먼저 지급하고, 2차 연도부터 매년 가입금액의 8%씩 정액 차감해 지급한다. 이 상품은 초기 질병사망 보장 차등 적용으로 표준체 대상을 확대해 가입할 수 있는 고객의 범위가 넓어졌다. 그리고 적립금 운용 시 확정금리를 적용해 안정성을 높였고, 주계약 가입금액이 7000만원 이상인 경우 7년간 보험료를 완납(남자 17∼55세, 여자 16∼63세일 경우 100% 환급 가능)하면 이후 해지하더라도 주계약 납입보험료(총 납입보험료 중 특약보험료 제외)의 100%를 해지환급금으로 지급받을 수 있다. 단, 중도해지 시에는 원금 손실이 발생할 수 있다. 보험을 오래 유지하는 고객을 위한 ‘유지 보너스’ 혜택도 있다. 보험료 납입이 끝나는 시점에, 가입금액에 따라 주계약 납입보험료의 1%부터 최대 9.2%에 해당하는 금액을 적립금에 더해준다. 가입 나이는 만 15세부터 최대 65세까지이며, 납입기간은 7·8·10·15·18년납 중 선택할 수 있다. 삼성생명 관계자는 “행복종신보험은 확정금리를 적용해 안정성을 높였고, 가입 초기의 질병사망 보장 축소로 보험료 부담을 완화해 조기 사망 보장 니즈가 낮은 2030세대에게도 제안 가능하도록 설계한 상품”이라고 말했다.