지난 4월 현대자동차 아이오닉5 출시에 이어 8월 기아 EV6 등 전기차 전용 플랫폼 기반의 신차 출시가 계속된 가운데 리스와 렌트를 통해 전기차를 이용하는 고객이 크게 늘고 있어 관심을 모은다. 현대캐피탈은 올해 상반기 리스/렌트 상품의 평균 계약 건 대비 8~10월 3개월간의 평균 계약 건수가 10배 이상 증가했다고 밝혔다. 최근 현대캐피탈의 온라인 사업 실적 중 리스/렌트의 비율은 98.2%에 달한다. 이처럼 현대캐피탈 리스/렌트 상품이 상반기 대비 폭발적 증가세를 이어가고 있는 이유로는 리스/렌트 자체의 상품성과 고객 편의를 지향한 디지털 프로세스의 고도화를 꼽을 수 있다. 먼저, 현대캐피탈 리스/렌트 상품은 신청부터 출고까지 전 과정이 디지털로 진행된다. 현대캐피탈은 올해 초까지 기존 프로세스를 30%가량 간소화하는 등 고객의 접근, 편의성을 강화했다.

삼성증권은 연말 정산 시즌을 앞두고 올해 말까지 IRP(개인형퇴직연금)와 연금저축상품에 가입하는 고객을 대상으로 커피 기프티콘, 또는 모바일 상품권을 제공하는 ‘연말정산 빅매치’ 이벤트를 진행한다. 이번 이벤트는 연금저축 가입 이벤트와 IRP 상품에 가입하는 이벤트, 총 두 가지로 진행된다. 먼저, 연금저축 가입 이벤트로는 이벤트 기간에 삼성증권 홈페이지, 또는 모바일 앱 엠팝(mPOP)에서 ‘연말정산 빅매치’ 이벤트를 신청한 뒤, 300만원 이상 연금저축에 가입하면 된다. 300만원 이상 연금저축에 가입한 고객 중 선착순 3000명에게는 커피 기프티콘 1매를, 1000만원·3000만원·5000만원·1억원 이상 가입 고객에게는 각각 1만원, 3만원, 5만원, 10만원 상당의 모바일 상품권을 제공한다. IRP 가입 이벤트로는 이벤트 기간에 해당 이벤트를 신청한 뒤, 300만원 이상 IRP에 가입하면 된다. 300만원 이상 IRP에 가입한 고객 중 선착순 3000명에게는 커피 기프티콘 1매를, 1000만원·3000만원 이상 가입 고객에게는 각각 1만원, 3만원 상당의 모바일 상품권을 제공한다. 삼성증권은 국내 최초로 IRP에 부과되는 운용·자산관리 수수료를 전액 면제(비대면 신규가입 고객, 펀드 보수 등 별도 발생)하는 ‘다이렉트 IRP’를 업계 최초로 출시한 바 있다. 삼성증권 관계자는 “다이렉트 IRP 출시가 반년이 넘어가고 있는 요즘에도 가입자 수가 꾸준히 증가하고 있다”며 “앞으로 연금계좌의 머니무브를 선도해나갈 수 있도록 다양한 마케팅을 적극적으로 펼쳐나갈 것”이라고 밝혔다. 특히, 연금저축이나 IRP에 가입하지 않은 고객은 이번 이벤트를 통해 ‘두 마리 토끼’를 잡을 수 있다. 이벤트를 통한 혜택은 물론이고, 연말정산 시 연금저축, IRP 납입금에 대한 세액 공제를 받을 수 있다. IRP·DC·연금저축을 합산해 연간 납입액 700만원까지 세액공제를 받을 수 있는데, 가입자의 연간 총급여가 5500만원(종합소득금액 4000만원) 이하면 16.5%, 초과 시 13.2%의 세금을 공제해준다.

지구온난화와 환경오염 등의 문제가 대두되면서 각국 정부는 물론 기업들까지 탄소중립, 친환경 경영 등에 대한 관심이 급격히 커지고 있다. 최근 ESG(환경·사회·지배구조)가 경제·사회에 새로운 화두로 등장하면서 환경에 대한 관심은 어느 때보다 높아졌다. 이는 내연기관에 대한 규제와 함께 전기차와 그 전·후방 산업에 대한 전폭적인 투자와 관심으로 이어지고 있다. 한국거래소는 정부의 ‘한국판 뉴딜정책’ 발표에 발맞춰 지난해 9월 KRX BBIG K-뉴딜지수를 발표하였다. KRX BBIG K-뉴딜지수는 미래 성장주도 산업으로 주목받는 B(2차전지), B(바이오), I(인터넷), G(게임) 산업에 종사하는 한국 대표기업을 편입한 지수로, 그 첫 번째 산업으로 2차전지(Secondary Battery)가 꼽혔다. 이에 KB증권은 2차전지 및 소재 생산업체를 편입 대상으로, 시가총액 상위 10개 종목으로 구성된 지수인 KRX 2차전지 K-뉴딜지수에 레버리지로 투자하는 ‘KB 레버리지 KRX 2차전지 K-뉴딜 ETN’을 8월18일 상장했다. KB 레버리지 KRX 2차전지 K-뉴딜 ETN은 KRX 2차전지 K-뉴딜 레버리지 지수를 기초지수로 하며, 이는 KRX 2차전지 K-뉴딜지수 일간수익률의 2배를 추종하는 지수이다. 2차전지는 테슬라의 급성장으로 투자자들의 큰 관심을 받는 전기차 산업의 핵심 소재로 꼽히고 있으며, 이에 따라 2차전지 산업 또한 폭발적인 관심이 집중되고 있다. 미국은 2030년 신차 판매의 절반 이상을 전기차로 채우겠다는 계획을 발표했으며, 유럽과 중국은 2035년부터 내연기관차의 판매를 중단하겠다고 공언하는 등 강력한 정책을 예고했다. 이러한 각국 정책에 맞춰 글로벌 양산차 업체들은 전기차 개발에 박차를 가하고 있으며, 전기차 성공의 관건으로 꼽히는 2차전지 산업 또한 덩달아 급성장하고 있다. 2차전지 산업을 대상으로 하는 K-뉴딜 세부지수인 ‘KRX 2차전지 K-뉴딜지수’는 유가증권시장 및 코스닥시장 상장종목 내에서 2차전지 및 소재 생산 업체 중 가장 규모가 큰 10개 종목으로 구성된 지수로, 국내 투자자들에게 친숙한 삼성SDI, LG화학, SK이노베이션 등 유가증권시장 내 2차전지 관련 대형주와 에코프로비엠, 엘앤에프, 솔브레인 등 코스닥에 상장된 대표적인 2차전지 관련주로 구성되어 있다. 시장에서는 이미 KRX 2차전지 K-뉴딜지수를 추종하는 ETF 상품들이 다수 출시되어 투자자들의 관심을 받고 있으며, 이에 따라 이들 지수에 대한 레버리지 투자에 대한 관심도 유효할 것으로 기대된다. KB증권 김호영 Equity본부장은 “KB 레버리지 KRX 2차전지 K-뉴딜 ETN은 폭발적으로 성장하는 미래 성장주도 섹터에 대한 레버리지 투자를 가능하게 하는 ETN 상품”이라며 “해당 상품을 비롯하여 최근 거래량이 급증하고 있는 항셍테크지수 선물 관련 ETN 등 유망 섹터 및 지수에 대한 레버리지 투자를 가능하도록 하는 신상품을 지속적으로 출시할 것”이라고 밝혔다.

NH투자증권이 2019년 10월 출시한 NH 크리에이터 어카운트는 NH투자증권 자산관리전략부가 영업점 PB와 고객에게 여러 단계를 거쳐 완성된 포트폴리오를 자문해주는 상품이다. 처음 이 상품에 가입하면 PB의 상담 및 ‘고객 맞춤 포트폴리오 진단 설문지’를 통해 고객의 투자목표와 니즈를 파악하는 과정을 거친다. 그 다음, 작성된 투자 성향과 투자 기간 등을 바탕으로 계량화된 프로그램을 활용해 고객 맞춤형 포트폴리오를 선정하여 고객에게 전달한다. 이를 반영해 처음으로 PB와 고객이 포트폴리오를 구성하면 다음달부터는 ‘고객 맞춤형 포트폴리오 리밸런싱안’을 매월 제공한다. NH 크리에이터 어카운트에 가입하면 꾸준히 변경된 투자자문서(포트폴리오)를 제공받게 되어 시장상황에 따른 오차를 줄일 수 있다. 고객 자산을 운용·관리하는 PB는 투자자문서 및 시장상황, 고객의 의견 등을 참고하여 포트폴리오를 구성하고 매월 리밸런싱하게 된다. NH 크리에이터 어카운트의 포트폴리오에 편입될 수 있는 투자자산군은 국내주식, 해외주식, 펀드, ELS/DLS, 국내외 ETF, 국내채권(장내채권), 해외채권 등으로 고객의 투자목적을 최대한 충족할 수 있도록 했다. 특히, 자산관리전략부는 자산군에 대한 리밸런싱 제안뿐 아니라, 펀드, 한/미 ETF 등 최종 상품군까지 추천하여 고객의 선호에 따라 다양한 상품군으로 포트폴리오를 구성할 수 있도록 제안하고 있다. 자산관리전략부는 자체 프로그램을 개발해 국내 상장된 약 2만1000여개의 펀드, 국내외 상장된 약 2500여개의 모든 ETF에 대한 분류 및 상품 스코어링을 지속적으로 실시하며, 과거 누적수익률, 샤프지수, 벤치마크와의 괴리율 등을 계산하여 우수한 펀드와 ETF를 선별하여 제시하고 있다. QV모델 포트폴리오는 KOSPI 지수와 비교해도 누적 기준으로 높은 위험조정수익률을 기록했으며, 특히 QV ISA 일임형 상품의 경우 2021년 8월 말 기준 평균 누적 수익률 37.41%로 최상위권을 유지하고 있다.

대신증권은 미국, 일본, 싱가포르 등 해외 주요국가에 상장된 리츠에 투자해 안정적인 배당수익과 자본차익을 추구하는 ‘대신 글로벌 리츠 부동산 펀드’를 선보였다. 대신 글로벌 리츠 부동산 펀드는 대신자산운용이 처음으로 출시하는 리츠 펀드로, 글로벌 주요국 거래소에 상장되어 있는 리츠에 집중 투자하는 상품이다. 금리 민감도에 따라 부동산 등 실물자산의 안전성을 분석하고 배당수익의 복리효과를 고려해 자산보유기간 내 수익성을 높이는 전략을 구사한다. 또한, 가격 하락 리스크 등 변동성을 통제하여 수익률을 개선하는 등 안정적인 자산관리를 추구한다. 이 상품은 자산의 가격, 추세, 거래량 등을 분석한 트레이딩 알고리즘과 다양한 해외 운용경험을 바탕으로 한 리서치 역량을 활용해 양질의 리츠를 발굴한다. 주요 투자지역의 실물투자 경험을 바탕으로 한 현지 시장 분석 능력으로 장기 성장이 가능한 우량 종목을 선정한다. 분산투자와 리스크 관리를 위해 선진국 부동산 관련 리츠ETF도 일부 편입해 운용한다. 대신 글로벌 부동산 리츠 펀드는 환노출형 및 환헤지형 상품으로 구분돼 있으며, 신탁보수는 연 0.76~1.36%이다. 환매수수료는 없고, 상품가입 및 상담은 대신증권 영업점과 홈페이지, HTS, MTS에서 가능하다. 운용은 대신자산운용이 담당한다. 대신 글로벌 부동산 리츠 펀드는 절세혜택도 있어 장기투자에 유리하다. 3년 이상 장기투자 시 공모 리츠 펀드의 배당소득 분리과세 혜택(9.9% 저율과세)을 적용받는다.

삼성카드가 10년 만에 브랜드와 상품 체계를 새롭게 개편했다. 삼성카드는 ‘취향’에 중점을 둔 신규 브랜드와 함께 새로운 상품 브랜드인 ‘삼성 iD 카드’를 지난 3일 선보였다. 삼성카드는 ‘삼성 iD 카드’의 첫 카드 상품으로 ‘삼성 iD ON 카드’와 ‘삼성 iD ALL 카드’를 공개했다. ‘삼성 iD ON 카드’는 온라인 생활이 중심인 고객들에게 더 큰 혜택을 제공하기 위한 상품이다. 커피전문점, 배달앱, 델리 중 매월 가장 많이 쓴 영역에서 30% 결제일 할인을 전월 이용금액에 따라 최대 1만원까지 받을 수 있다. 교통, 이동통신, 스트리밍에서 이용하면 10% 결제일 할인을 전월 이용금액에 따라 최대 2만원까지 제공한다. 이외에도 온라인 간편결제, 해외 결제 시 3% 결제일 할인을 전월 이용금액에 따라 최대 1만원까지 받을 수 있다. 전월 30만원 미만 이용 또는 할인한도 초과 시에도 1% 결제일 할인이 한도 없이 제공된다. ‘삼성 iD ON 카드’는 고객별 소비패턴에 따라 카드 상품에는 없는 혜택을 추가로 제공하는 ‘취향저격 혜택’도 매월 받아볼 수 있다. ‘삼성 iD ON 카드’의 연회비는 2만원이며, 연간 최대 48만원 이상의 혜택을 받아볼 수 있다. 삼성카드는 향후 특정 업종 및 트렌드·이슈 등의 니즈를 담은 상품과 브랜드와의 협업을 통한 상품 등 다양한 카드 상품을 지속적으로 선보일 계획이다.

삼성생명이 지난 9월부터 판매 중인 ‘생활보장보험(무배당) 탄탄하게’가 6개월 배타적 사용권을 획득하는 등 좋은 호응을 얻고 있다. ‘생활보장보험 탄탄하게’는 심한 장애와 심하지 않은 장애의 구분없이 재해와 질병으로 인한 장애(선천이상 제외)를 보장한다. 장애 등급과 관계없이 모든 장애 정도를 보장하는 것은 생보업계 최초다. 기존의 건강보험은 대부분 중증장애 위주의 한정된 보장을 제공해왔다. 이 상품에 가입한 후 장애가 발생하여 장애인 등록을 완료할 경우 진단자금을 최초 1회에 한해 보장한다. 장애인복지법에서 정한 모든 장애에 대해 보장하며 지체장애, 시각장애, 청각장애, 뇌병변장애 등 15종이 이에 해당된다. 생명보험협회 신상품심의위원회는 ‘생활보장보험 탄탄하게’가 기존 보험에서 보장하지 않았던 신규 위험에 대한 요율을 개발한 것에 대해 독창성과 진보성을 인정, 6개월 배타적 사용권을 부여했다. 이 상품에서 보험업계 최초로 개발된 신규 위험률 4종은 무배당예정골다공증질환 발생률, 무배당 예정특정관절병척추염 발생률, 무배당 예정 특정 전신결합조직장애 발생률, 무배당 예정 질병 및 재해 급여 격리실 입원적용률이다.

하나은행이 연금저축펀드 가입 고객을 대상으로 한 ‘당신의 버킷리스트, 하나 이루어 드림’ 이벤트를 오는 12월 말까지 진행한다. 21일 하나은행에 따르면 이번 이벤트는 행복한 노후 준비를 위한 대표 상품 중 하나인 연금저축펀드 가입을 장려함과 동시에 다양한 경품을 통해 자산 형성의 즐거움과 더불어 실질적인 혜택을 제공하고자 기획된 행사다. 우선 오는 12월 말까지 하나은행에서 연금저축펀드를 신규 가입하는 모든 고객에게 스타벅스 아메리카노 2잔 커피 쿠폰을 지급한다. 또 연금저축펀드를 하나은행으로 계약이전하고 2022년 1월21일까지 계좌를 유지하는 고객 중 300명을 추첨해 △여행상품권 300만원권(3명) △여행상품권 100만원권(10명) △여행상품권 50만원권(20명) △신세계백화점 모바일 상품권 10만원권(267명)을 제공한다. 연금저축펀드는 연간 400만원까지 세액공제 혜택이 부여되는 연금상품 중 하나로 투자금액의 전체를 국내외 다양한 투자자산으로 나눠 한번에 운용할 수 있다는 특징을 갖고 있는 대표적 노후대비 상품 중 하나다. 하나은행은 또 코로나19 어려움 속에서도 최선을 다한 수능 수험생을 응원하는 ‘수능 끝나고 뭐할까?’ 이벤트도 이달 30일까지 진행한다. 수험생을 포함한 19~22세(2000~2003년 출생자)를 대상으로 적금 가입(신규 금액 10만원 이상 & 자동이체) 시 CU스타벅스 교환권, 주택청약저축 가입(신규금액 2만원 이상·자동이체) 시 BBQ 치킨 1마리를 제공한다. 또 수험생이 ‘하고 싶은 일’을 테마로 추첨을 통해 △여행 보내줄게(100만원 상품권) 5명 △운전면허 따게 해줄게(50만 하나머니) 10명 △스타일 변신 해줄게(메종키츠네 카디건, 40만원 상당 상품권) 10명 등에 추가 경품을 제공할 예정이다. ‘수능 끝나고 뭐할까?’ 이벤트 자세한 내용은 하나은행 스마트폰 뱅킹인 하나원큐 앱 또는 하나멤버스 이벤트 페이지를 통해 확인할 수 있다.

삼성화재의 상병심사 시스템인 ‘장기U’가 삼성 2021 IT FAIR에서 은상을 수상했다. 삼성 IT FAIR는 2004년부터 시작된 정보기술(IT) 혁신을 기반으로 비즈니스 성과를 창출한 삼성 관계사 우수사례를 뽑는 대회로 올해로 18번째다. 이번 대회는 총 35팀이 출전했고 수상 팀 중 금융사는 삼성화재가 유일하다. ‘장기U’ 시스템은 머신러닝을 기반으로 피보험자의 질병을 고려해 보험사가 인수할 수 있는 최적의 담보를 빠른 시간 내에 찾아준다. 고객이 고지한 내용과 보험금 청구 이력을 살펴 인공지능(AI)이 스스로 심사하고, 승인 여부를 알려주는 첨단 시스템이다. 통상 건강보험 등에 가입하기 위해서는 고객이 고지한 내용에서 누락된 보험금 청구 이력이 있는 경우 누락된 내용을 다시 확인해 새롭게 심사 과정을 거치게 된다. 이 때문에 기존에는 보험금 청구 이력이 많은 고객의 경우 최대 수일의 시간이 걸리는 경우도 있었다. 최근 ‘인슈어테크’(보험 혁신기술)의 발전으로 자동심사 시스템을 적용하는 사례들이 나타나고 있지만 대부분 보험금 청구 이력이 없는 경우에 한해 자동 심사를 진행하는 수준에 그치고 있다. 삼성화재 ‘장기U’는 업계 최초로 고객이 보험금 청구 이력이 있더라도 AI를 통해 자동 심사가 가능하게 만들어졌다는 점에서 기존의 기술과 차별화된다. 이로 인해 삼성화재 건강보험에 가입하려는 고객들은 보험금 청구 이력과 무관하게 빠른 심사 과정을 거쳐 편리하게 가입할 수 있게 됐다. 해당 시스템은 회사 내부 심사시스템을 넘어 11월부터는 온라인 ‘다이렉트’ 서비스 화면에도 탑재돼 고객편의성이 더욱 증가되었다. 한편, 장기재물보험에 대해서는 AI 이미지 인식과 일상적인 언어를 이해하는 자연어 처리를 통해 빠르고 정확한 업종 선택을 할 수 있도록 해왔다. 삼성화재 장기재물보험에 적용된 AI 이미지 인식 모델은 자체 축적한 수십 만장의 사진을 바탕으로 학습되었고, 이를 바탕으로 가입설계 시 제출한 건물의 사진을 인식해 업종과 관리 상태에 대한 판단을 AI가 스스로 내릴 수 있도록 했다. AI를 이용한 재물보험 가입 심사 시스템은 올해 1월 특허청으로부터 특허를 취득하기도 했다. 삼성화재는 이번에 개발한 ‘장기U’ 심사 시스템에 대해서도 특허출원을 신청해놓은 상태이다. 삼성화재 장기보험U/W팀 노재영 상무는 “심사 시간을 획기적으로 단축하여 고객에게 편리함을 제공한 점이 수상의 요인 같다”며 “앞으로도 고객들이 편리하게 보험을 가입할 수 있게 더 좋은 시스템을 개발하겠다”고 밝혔다. 한편 삼성화재는 별도의 앱 설치 없이도 모바일 웹에서 업무처리가 가능한 모바일 웹 완결형 프로세스를 구축하는 등 고객 친화형 디지털 환경을 구축하는 데도 심혈을 기울이고 있다. 삼성화재에 따르면 최근까지 모바일 웹에서 처리할 수 있는 서비스는 130여개로 늘어났다. 지난해 초 ‘스마트 링크’ 등 70여개 서비스를 시작으로 지난해 말 ‘디지털 ARS’ 등 10개, 이번에 50여개가 추가됐다.

IBK기업은행이 마이데이터 기반 고객의 다양한 데이터를 분석해 고객 금융 요구를 파악한 후, 가장 적합한 상품과 서비스를 제안하는 IBK 개인자산관리 서비스인 ‘i-ONE 자산관리’를 오는 12월1일 출시할 예정으로 이에 앞서 사전 예약 이벤트를 진행한다고 21일 밝혔다. ‘i-ONE 자산관리’는 개인 맞춤형 자산관리 서비스로 소비패턴 분석, 맞춤형 금융상품 추천, 신용점수 관리, 부동산 시세정보, 청약 컨설팅, 미래연금 예측 등 생활금융 서비스를 제공할 예정이다. 특히 기업은행의 주거래 고객이 중소기업 경영자와 근로자인 점을 감안해 기존에 고소득 자산가들에게만 제공되던 자산관리서비스를 마이데이터 기반의 차별화된 서비스로 확대·제공할 예정이다. IBK 개인자산관리 서비스인 ‘i-ONE 자산관리’는 통합자산 조회와 소비·지출분석, 신용·부채관리 등 자산관리의 기본 기능에 충실하는 것은 물론, ‘나의 정부지원금 찾기’, ‘소액투자서비스’ 및 중소기업 채용전문 사이트인 ‘아이원잡(i-ONE JOB)’과 연계한 구직활동 지원 등 금융생활을 돕는 다양한 서비스를 담을 예정이다. 자산관리서비스를 처음 접하는 고객들도 기업은행 모바일뱅킹 앱인 ‘i-ONE뱅크’에서 손쉽게 모든 금융기관의 흩어진 자산을 관리할 수 있도록 쉬운 사용자환경(UI)과 친근한 디자인으로 고객접근성 및 이용편리성을 제공할 계획이다. 서비스는 오는 12월1일부터 기업은행 모바일뱅킹 앱인 ‘i-ONE Bank(아이원뱅크)’에서 이용할 수 있다. 서비스 출시에 앞서 기업은행은 오는 30일까지 ‘i-ONE Bank’ 메인 화면과 전용 페이지에서 이벤트를 진행한다. 이벤트는 응모한 고객을 대상 중 총 2만5000명에게 △구글플레이 기프트카드 5000원권 △북앤라이프 도서문화상품권 5000원권 △아리따움 모바일 금액권 5000원권 △신세계이마트 상품권 5000원권 △CU 모바일 금액권 5000원권 중 고객이 선택한 상품권을 추첨해 제공한다.