삼성화재가 지난달 다이렉트 사이트를 통해 디지털시대에 적합한 ‘마일리지 운전자보험’과 ‘미니생활보험’을 추가해 디지털 보험상품 라인업을 대폭 강화했다고 26일 밝혔다. 이번 상품 출시는 지난해 10월 삼성화재 신규 다이렉트 브랜드 ‘착’ 론칭 후 처음이다. ‘다이렉트 마일리지 운전자보험’은 자동차보험의 ECO마일리지 개념을 운전자보험에 도입한 상품이다. 교통사고 상해로 인해 사망 및 각종 자동차 사고와 관련된 비용 손해 등을 보장한다. 동시에 연간 주행거리에 따라 보험료의 최대 10%까지 삼성화재 애니포인트로 적립해준다. 적립된 포인트는 보험료 결제에 사용할 수 있어 보험료를 절약하는 효과가 있다. 삼성화재 애니포인트몰에서 물품 및 서비스 구입에도 사용할 수 있다. ‘다이렉트 미니생활보험’은 일상생활에서 발생하기 쉬운 위험을 보장하는 소액단기 상해보험이다. 보험기간은 1일에서 30일까지 선택가능하다. 간단한 구조로 필요할 때마다 쉽게 가입하여 위험을 대비할 수 있다.

미래에셋증권은 투자자들의 관심이 저축에서 투자로 이동하는 머니무브가 지속되는 상황에서 이에 주목할 랩계약으로 ‘글로벌(Global) X ETF랩’을 꼽았다. 글로벌 X ETF랩은 해외에 상장된 ETF에 투자하는 계약으로서 지난해 말 기준 누적 잔액 1700억원이 넘는 미래에셋증권의 대표 테마형 ETF랩 계약이다. 이 랩계약은 △글로벌 X 혁신성장 ETF랩(전기차, 클린에너지, 디지털 헬스케어 등 높은 성장이 기대되는 메가 트렌드에 투자) △글로벌 X 인컴 ETF랩(고배당주 및 우선주, 커버드콜 등 다양한 인컴 전략에 분산 투자) △글로벌 X 밸런스드 ETF랩(혁신성장과 인컴 ETF를 균형 있게 투자)으로 해당 3가지 포트폴리오를 시장상황에 따라 자유롭게 선택할 수 있다.글로벌 X ETF랩의 가입금액은 1000만원 이상으로 중도입출금과 중도해지가 가능하며 미래에셋증권 전 영업점을 통해 원화와 외화로도 가입이 가능하다.

DB손해보험이 지난달 출시한 ‘참좋은운전자상해보험’에 탑재된 ‘추간판탈출증 신경차단술 치료비 특약’에 대해 6개월의 배타적 사용권을 획득했다. DB손해보험에 따르면 손해보험협회 신상품심의위원회는 해당 특약의 독창성 및 유용성 등 항목을 높게 평가해 배타적 사용권을 부여했다. 다른 보험사는 향후 6개월간 ‘추간판탈출증 신경차단술 치료비’와 유사한 상품을 개발하여 판매할 수 없게 된 셈이다. 특히 DB손해보험은 제도 도입 이후 장기보험에서만 16번째 배타적 사용권을 획득하게 됐다고 밝혔다. 이번에 배타적 사용권을 부여받은 ‘추간판탈출증 신경차단술 치료비’는 주변에서 흔하게 접할 수 있는 디스크(추간판탈출증) 시술 치료를 보장하기 위해 기획된 상품이다.

롯데카드는 지난 19일 마이데이터(본인신용정보관리업) 서비스인 ‘자산매니저’를 오픈했다. 롯데카드 자산매니저는 고객 자산 및 지출 분석, 맞춤 카드/보험/대출 상품 추천, 고객 소비패턴 기반 개인화 콘텐츠 추천 등 맞춤형 서비스로 고객의 편리한 자산관리를 돕는다. 롯데카드 자산매니저는 롯데카드 디지로카앱에서 누구나 이용할 수 있으며, ‘자산관리’와 ‘맞춤 금융 상품’ 두 가지 카테고리로 손쉽게 자산관리 서비스를 누릴 수 있도록 했다. 자산관리는 계좌·예금/투자/연금/보험/대출/카드 등 흩어진 자산 정보를 모아서 조회할 수 있는 ‘내 자산’, 카드결제/계좌이체 이용 내역을 확인할 수 있는 ‘지출내역’으로 구성된다. 맞춤 금융 상품은 소비 패턴에 최적화된 카드를 찾아주는 ‘카드 추천 서비스’, 고객이 보유한 보험 상품의 혜택을 진단하고 맞춤형 상품을 추천해주는 ‘보험 보장 분석 서비스’, 여러 대출 상품의 금리를 조회·비교할 수 있는 ‘금리비교 서비스’로 구성됐다.

삼성생명은 과거 병력이 있어도 가입이 가능한 ‘간편 암 든든플러스 종신보험(간편암종신)’ 판매를 최근 시작했다. 간편암종신은 신계약 심사 절차를 간소화해 유병자 가입폭을 확대했다. 고객이 보험 상품 가입 전 고지하는 항목을 기존 9가지에서 3가지로 줄여 유병자라도 3가지 항목에 해당하지 않으면 누구나 가입이 가능하다. 3가지 기본 고지항목은 △최근 3개월 내 진찰이나 검사를 통한 입원/수술/재검사에 대한 필요 소견 △2년 내 입원, 수술 이력 △5년 내 암, 간경화, 투석 중인 만성신장질환, 파킨슨병, 루게릭병으로 인한 진단/입원/수술 이력 등이다. 또 납입기간 중 암 진단 시에는 보험료납입이 전액 면제되며 특약으로 보험료 환급도 가능하다. 이 상품은 주보험에서 사망을 최대 3억원까지 보장해 유가족에게 필요자금을 제공해준다. 단, 2년 이내 재해 외의 사유로 사망 시에는 50%만 지급한다. 보험료 납입기간 내에 재해로 50% 이상 장해를 입거나 암보장 개시일 이후 소액암인 갑상선암, 기타피부암, 대장점막내암, 비침습방광암, 전립선암 진단을 받으면 보험료 납입을 전액 면제해 고객의 부담을 줄였다. 또 암진단보험료환급특약 가입 후 암 진단을 받으면 주보험 기본보험료 내에서 계약자가 선택한 약정 보험료를 환급(유방암과 자궁암 진단은 해당 지급금액의 40% 지급)한다. 보험금 완납 후엔 암 진단 시 암 생활비 최대 30% 추가 지급하며 연금 선지급도 가능하다. 간편암종신은 납입기간 중 암 진단을 받지 않은 고객이 납입기간 이후부터 90세까지 최초 암 진단 시 매년 주보험 기본보험료 총액의 3%(유방암, 자궁암은 1.2%)를 ‘암 생활비’로 10년간 확정 지급한다. 또한 연금선지급 제도를 통해 납입기간 이후 매년 사망보험금을 감액해 발생하는 해지환급금을 연금 형태로 받을 수 있다. 연금 개시는 45세부터 90세까지 신청할 수 있으며, 지급기간은 5~30년 중에서 선택해 월 또는 연 단위로 받을 수 있다. 가입나이는 30세부터 최대 70세까지며, 납입기간은 10년, 15년, 20년 중 선택할 수 있다. 삼성생명 관계자는 “간편 암 든든플러스 종신보험은 암보장 상품 가입이 어려웠던 유병자 고객들의 니즈 충족을 위해 개발됐다”며 “사망보장에 더해 암 진단 이후 소득상실에 대한 보장을 원하던 유병자 고객들에게 관심을 끌 것으로 보인다”고 말했다.

최근 인플레이션 우려로 주식시장 변동성이 커지면서 간접투자로 안정적 수익을 올릴 수 있는 ‘랩어카운트(wrap account·종합자산관리계좌)’ 상품이 주목받고 있다. 랩어카운트는 증권사가 고객과 투자 일임계약을 맺고 적합한 포트폴리오를 구성해 고객 자산을 운용하는 맞춤형 자산관리 상품이다. 국내외 주식뿐만 아니라 펀드와 채권, 주가연계증권(ELS), 부동산, 해외 대체투자 등 다양한 유형의 자산에 분산투자하며, 전문가가 고객 대신 돈을 굴리는 특징이 있어 변동성 장세에서 주목받는다. 최근 몇 년간 라임과 옵티머스 사태 등으로 사모펀드에 대한 신뢰가 하락한 점도 랩어카운트 인기에 영향을 미쳤다. 랩어카운트는 ‘깜깜이 투자’라는 오명을 쓴 사모펀드와 달리 자산운용 상황이 투명하게 공개되는 데다 고객이 원한다면 구체적인 운용 지시도 내릴 수 있기 때문이다. 미래에셋증권이 추천하는 랩어카운트 상품은 ‘Global X ETF랩’이다. ‘Global X ETF랩’은 해외에 상장된 상장지수펀드(ETF)에 투자되는 계약으로서 올해에만 500억원 이상의 잔고가 유입되면서 누적 잔고 1600억원(10월31일 기준)이 넘는 미래에셋증권의 대표 테마형 ETF랩 계약이다. 특히 클린에너지, 클라우드, 디지털헬스케어, 게임 등 장기적인 관점에서 성장 가능성이 높은 메가 테마에 폭넓게 투자하는 것이 특징이며, 혁신기업에 분산투자할 수 있다는 장점이 있다. ETF에서 나오는 배당은 글로벌 혁신기업 ETF로 재투자된다. ‘Global X ETF랩’의 가입금액은 1000만원 이상이며 중도입출금과 중도해지가 가능하며 미래에셋증권 전 영업점을 통해 원화와 외화로도 가입이 가능하다. 해외주식으로 분류되는 역외ETF에 투자되는 만큼 해외주식 양도세 분류(단일세율 22%) 과세로 금융소득 종합과세 대상자의 경우 절세혜택을 누릴 수 있다. 미래에셋증권은 가입고객이 원할 경우 해외주식 양도소득세 신고대행 서비스를 제공하고 있다. 미래에셋증권 김성주 고객자산배분본부장은 “미래에셋증권은 단기 수익률과 인기에 연연하지 않고 투자자보호의 관점에서 혁신적이면서도 검증된 상품을 지속적으로 발굴하여 고객들에게 제공할 예정”이라고 밝혔다. 해당 랩계약은 고객 계좌별로 운용, 관리되는 투자일임계약으로 예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않으며, 원금손실이 발생할 수 있다.

미래에셋자산운용의 상장지수펀드(ETF) 비즈니스가 국내를 넘어 해외에서 경쟁하고 있다. 미래에셋은 한국, 미국, 캐나다, 홍콩 등 10개국에서 ETF를 상장해 운용하고 있다. 11월 말 기준 전체 순자산 규모는 98조4773억원으로 동 시기 69조7000억원인 국내 ETF시장 합계보다 그 규모가 크다. 미래에셋은 2011년 국내 운용사 최초로 홍콩 거래소에 ETF를 상장한 것을 시작으로, 같은 해 캐나다 호라이즌 ETFs를 인수하며 한국 ETF의 글로벌 진출을 알렸다. 2017년에는 인공지능을 활용해 글로벌 시장에 투자하는 세계 최초 ETF인 MIND ETF를 상장하기도 했다. 글로벌 ETF 리서치 업체 ETFGI에 따르면, 미래에셋 글로벌 ETF는 전 세계 운용사 중 순자산 규모 15위를 기록 중이며, 작년 1년간 자금 순유입 규모도 10위권대를 차지하고 있다.

KB증권은 2차전지 및 소재 생산업체를 편입 대상으로 해 시가총액 상위 10개 종목으로 구성된 지수인 KRX 2차전지 K-뉴딜지수에 레버리지로 투자하는 ‘KB 레버리지 KRX 2차전지 K-뉴딜 ETN’을 지난 8월 상장했다. ‘KB 레버리지 KRX 2차전지 K-뉴딜 ETN’은 KRX 2차전지 K-뉴딜 레버리지 지수를 기초지수로 하며, KRX 2차전지 K-뉴딜지수의 일간수익률의 2배를 추종하는 지수다. 테슬라의 급성장으로 전기차 산업이 투자자들의 관심을 받으면서 전기차의 핵심소재인 2차전지 산업에도 관심이 집중되고 있다. 2차전지 산업을 대상으로 하는 K-뉴딜 세부지수인 ‘KRX 2차전지 K-뉴딜지수’는 유가증권시장 및 코스닥시장 상장종목 내에서 2차전지 및 소재 생산 업체 중 가장 규모가 큰 10개 종목으로 구성된 지수로, 국내 투자자들에게 친숙한 삼성SDI, LG화학, SK이노베이션 등 유가증권시장 내 2차전지 관련 대형주와 에코프로비엠, 엘앤에프, 솔브레인 등 코스닥에 상장되어 있는 대표적인 2차전지 관련주로 구성되어 있다. 최근 국내외 주가지수와 원자재 등의 가격이 급등락을 보이며 이들을 추종하는 파생형(레버리지, 인버스 2X 등) ETN에 대한 투자자 관심이 높아지고 있다는 점 또한 주목할 만하다. 올 7월 ETN시장 일간 평균 거래대금은 약 297억원 수준이었으나, 8월 들어 약 508억원 수준으로 급등했다.

NH투자증권이 2019년 10월 출시한 NH 크리에이터 어카운트는 NH투자증권 자산관리전략부가 영업점 PB와 고객에게 여러 단계를 거쳐 완성된 포트폴리오를 자문해 주는 상품이다. 처음 이 상품에 가입하면 PB의 상담 및 ‘고객 맞춤 포트폴리오 진단 설문지’를 통해 고객의 투자목표와 니즈를 파악하는 과정을 거친다. 그다음 작성된 투자 성향과 투자 기간 등을 바탕으로 계량화된 프로그램을 활용해 고객 맞춤형 포트폴리오를 선정하여 고객에게 전달한다. 이를 반영해 처음으로 PB와 고객이 포트폴리오를 구성하면 다음달부터는 ‘고객 맞춤형 포트폴리오 리밸런싱안’을 매월 제공한다. 이처럼 NH 크리에이터 어카운트에 가입하면 꾸준히 변경된 투자자문서(포트폴리오)를 제공받게 돼 시장상황에 따른 오차를 줄일 수 있다. 고객 자산을 운용·관리하는 PB는 투자자문서 및 시장상황, 고객의 의견 등을 참고하여 포트폴리오를 구성하고 매월 리밸런싱하게 된다. NH 크리에이터 어카운트의 포트폴리오에 편입될 수 있는 투자자산군은 국내주식, 해외주식, 펀드, ELS·DLS, 국내외 ETF, 국내채권(장내채권), 해외채권 등으로 고객의 투자목적을 최대한 충족할 수 있도록 했다. 특히 자산관리전략부는 자산군에 대한 리밸런싱 제안뿐만 아니라 펀드, 한·미 ETF 등 최종 상품군까지 추천하여 고객의 선호에 따라 다양한 상품군으로 포트폴리오를 구성할 수 있도록 제안하고 있다. 자산관리전략부는 자체 프로그램을 개발해 국내 상장된 약 2만1000여개의 펀드, 국내외 상장된 약 2500여개의 모든 ETF에 대한 분류 및 상품 스코어링을 지속적으로 실시하며, 과거 누적수익률, 샤프지수, 벤치마크와의 괴리율 등을 계산하여 우수한 펀드와 ETF를 선별하여 제시하고 있다. QV모델 포트폴리오는 KOSPI와 비교하여 보았을 때에도 누적 기준으로 높은 위험조정수익률을 기록했으며, 특히 QV ISA 일임형 상품의 경우 2021년 10월 말 기준 평균 누적수익률 36.78%로 최상위권을 유지하고 있다. NH투자증권 자산관리전략부 김종설 부장은 “고객에 대한 정확한 이해를 바탕으로 맞춤형 투자자문 및 포트폴리오를 제공해 고객의 자산가치와 만족도를 높이겠다”며 “이를 통해 자산관리 비즈니스 기반을 확대하는 선순환 구조를 확립하겠다”고 말했다.

삼성증권이 해외주식 소수점 주식 매매 서비스 오픈에 맞춰 간편투자 앱 ‘오늘의 투자’에서 최대 12달러를 지원하는 이벤트를 진행한다고 19일 밝혔다. 이번 이벤트는 삼성증권 ‘오늘의투자’(오투)에 신규로 계좌를 개설한 고객 중 선착순 5만명을 대상으로 진행된다. ‘오투’ 앱에서 최초 신규 계좌를 개설하고 해외주식 소수점 주식매매 이벤트를 신청하면 가입 축하 거래 지원금 10달러를 제공하는 이벤트와, 소수점 주식 약정 후, 이벤트를 신청한 고객 중 선착순 15만명에게 2달러를 지원하는 이벤트 두 가지로 진행된다. 2달러 지원 이벤트는 기존 고객도 지원 가능하다. 삼성증권의 해외주식 소수단위 거래서비스는 지난달 29일부터 간편투자앱 오투(O2)에 적용돼 서비스 중이며 모바일앱 ‘엠팝(mPOP)’과 HTS에서는 내년 1분기에 관련 서비스가 적용될 예정이다. 해외주식 소수점 매매 서비스란 미국에 상장된 주식과 ETF를 1주 미만의 자금을 가지고도 매매할 수 있는 서비스다.